2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理精選試題及答案二

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理精選試題及答案二

單選題（共50題）1、金融租賃公司開展業(yè)務(wù)時，可使用的抵（質(zhì)）押品不包括（）。A.租賃標(biāo)的物B.應(yīng)收賬款C.土地使用權(quán)D.金融質(zhì)押品【答案】A2、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。A.信用貸款B.表外業(yè)務(wù)C.表內(nèi)貸款D.擔(dān)保貸款【答案】C3、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A.電子銀行發(fā)展B.現(xiàn)代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C4、下列指標(biāo)中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)利潤率B.資本利潤率C.成本收入比率D.財務(wù)管理的有效性【答案】D5、商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.代理類業(yè)務(wù)B.承諾類業(yè)務(wù)C.擔(dān)保類業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算類業(yè)務(wù)【答案】B6、重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》進行分類。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】C7、（）是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】C8、對向銀行業(yè)消費者推薦的產(chǎn)品要充分履行揭示和告知的義務(wù)符合（）。A.買者有責(zé)原則B.賣者有責(zé)原則C.誠實守信原則D.公平公正原則【答案】B9、申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于()億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的()。A.30；30％B.40；50％C.50；30％D.50；50％【答案】C10、（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。A.行政訴訟B.行政復(fù)議C.行政強制D.行政許可【答案】A11、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】C12、下列關(guān)于一般進出口貨物報關(guān)申報期限的說法，錯誤的是()。A.滯報金按日計征，計征起始日為運輸工具申報進境之日起第10日為起始日，海關(guān)接受申報之日為截止日B.進口貨物的申報期限是自裝載貨物的運輸工具申報進境之日起14日內(nèi)C.進口貨物自裝載貨物的運輸工具申報進境之日起超過三個月未向海關(guān)申報的，貨物由海關(guān)變賣處理D.沒有按規(guī)定的期限申報的，由海關(guān)按規(guī)定征收滯報金【答案】A13、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責(zé)任的說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)【答案】A14、一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用（）、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)B.經(jīng)濟資本指標(biāo)C.經(jīng)濟增加值D.資本收益率【答案】A15、（），以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。A.只罰機構(gòu)、不罰個人B.機構(gòu)個人并罰C.只罰個人、不罰機構(gòu)D.機構(gòu)個人都不罰【答案】A16、下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】D17、下列企業(yè)集團中不符合設(shè)立財務(wù)公司的基本條件的是（）。A.企業(yè)集團C擁有100多家成員單位B.企業(yè)集團A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元C.企業(yè)集團B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣D.企業(yè)集團D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣【答案】D18、（）是用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計的那部分損失。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A19、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】C20、授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】B21、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A22、落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿23、最大十家客戶融資集中度指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】B24、根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項目資本先行到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A25、下列關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，說法不正確的是（）。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理B.嚴(yán)格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系【答案】B26、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行（）或提出監(jiān)管意見。A.停業(yè)整頓B.風(fēng)險提示C.口頭警告D.罰沒收入【答案】B27、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.監(jiān)事會可根據(jù)情況設(shè)立提名委員會和監(jiān)督委員會D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)【答案】B28、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的()以上。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】B29、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關(guān)注點的是（）。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準(zhǔn)確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】C30、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C.銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險【答案】D31、負(fù)債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險【答案】A32、（）是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動資產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.銀團貸款【答案】B33、合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于()天。A.10B.20C.30D.40【答案】C34、責(zé)令停業(yè)整頓屬于（）。A.人身罰B.財產(chǎn)罰C.行為罰D.申誡罰【答案】C35、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】A36、在編制資產(chǎn)負(fù)債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B37、下列關(guān)于我國當(dāng)前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾B.經(jīng)濟增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動能轉(zhuǎn)換困難相互交織C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出D.發(fā)展方式相對比較粗放【答案】A38、事后控制方式的重點是下一期的生產(chǎn)活動，其特點是()。A.方法簡便、控制工作量小、費用低B.方法簡便、控制工作量大、費用低C.方法復(fù)雜、控制工作量大、費用高D.“實時”控制，保證本期計劃如期完成【答案】A39、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】D40、SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風(fēng)險。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險降低C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險隔離【答案】D41、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0～2.5%C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2％【答案】D42、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了（）指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關(guān)聯(lián)度【答案】B43、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A44、財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險()等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進的風(fēng)險管理方法，強化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應(yīng)用【答案】C45、銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的（），執(zhí)行董事會的決議。A.最終責(zé)任B.直接責(zé)任C.實施責(zé)任D.監(jiān)督責(zé)任【答案】C46、下列選項中，不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。A.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣【答案】D47、下列關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯誤的是（）。A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況C.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督【答案】B48、關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。A.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌B.銀行支票是由銀行簽發(fā)的C.銀行支票付款期限為自出票日起10日D.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯款可以用于支取現(xiàn)金【答案】B49、下列選項中，關(guān)于國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說法錯誤的是()。A.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風(fēng)險監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求B.原則2～4提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用C.原則5～12對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等D.原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求【答案】B50、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委追究監(jiān)督責(zé)任【答案】A多選題（共20題）1、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。A.制訂監(jiān)管計劃B.日常監(jiān)測分析C.風(fēng)險評估D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動E.監(jiān)管評級和總結(jié)【答案】ABCD2、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險點有（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.核算不真實C.內(nèi)控不完善D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務(wù)審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風(fēng)險及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險等新型風(fēng)險【答案】ABCD3、物料需求計劃的主要依據(jù)有()。A.主生產(chǎn)計劃B.輔助報告C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)文件D.物料清單E.庫存處理信息【答案】AD4、下列關(guān)于金融租賃公司的事項，需要銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定實施行政許可的有（）。A.機構(gòu)設(shè)立B.機構(gòu)變更C.機構(gòu)終止D.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍E.董事任職資格【答案】ABCD5、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.貸款E.租賃【答案】ABCD6、商業(yè)銀行對銀行賬戶利率風(fēng)險的管理應(yīng)包括利率風(fēng)險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD7、目前，銀行業(yè)金融機構(gòu)的行政許可事項包括（）。A.外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍B.外國銀行代表處設(shè)立C.非銀行金融機構(gòu)董事任職資格核準(zhǔn)D.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批E.非銀行金融機構(gòu)（分支機構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批【答案】ABCD8、商業(yè)銀行薪酬機制一般應(yīng)堅持的原則有（）。A.薪酬標(biāo)準(zhǔn)與崗位價值評估結(jié)果相一致B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)E.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)【答案】BCD9、資產(chǎn)證券化的作用與意義有（）。A.為投資者提供新的投資渠道B.增加金融市場上出售和流通的證券C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率E.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本【答案】CD10、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有特征包括（）。A.與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)C.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查D.作出審慎決定E.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】ABCD11、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括（）。A.資本充足B.資產(chǎn)質(zhì)量C.管理質(zhì)量D.盈利狀況E.市場風(fēng)險【答案】ABCD12、系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點監(jiān)測（）。A.金融體系運行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響C.國際主要經(jīng)濟體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構(gòu)風(fēng)險情況E.區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟、金融市場以及地方性金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況【答案】ABCD13、商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津貼和補貼C.績效薪酬D.中長期激勵E.福利性收入【答案】AC