銀行支行二季度的全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

銀行支行的全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

今年二季度風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理息息相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。支行班子成員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理以此為核心，為了樹(shù)立全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。在二季度，支行針對(duì)現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)管理的要求專(zhuān)門(mén)召開(kāi)行務(wù)會(huì)對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、以及支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)文件和知識(shí)，并對(duì)參會(huì)人員提出嚴(yán)格要求。振興支行所轄網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，機(jī)臺(tái)，全行員工人紅旗支行在崗人數(shù)8人、新開(kāi)南路分理處在崗人數(shù)12人、支行本級(jí)在崗人數(shù)29人，人員崗位設(shè)置合理、規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制有效，整體風(fēng)險(xiǎn)管控水平較好。截止6月底，支行及所轄網(wǎng)點(diǎn)保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，未發(fā)生各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)事件，實(shí)現(xiàn)了安全的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。一、信用風(fēng)險(xiǎn)分析截止6月底，振興支行貸款余額233438元3，0其.中5法人客戶1戶，余額60萬(wàn)0元；個(gè)人住房貸款22戶1，余額146萬(wàn)0元（其中關(guān)注11萬(wàn)元、可疑0萬(wàn)元、損失354.萬(wàn)7元）；個(gè)人汽車(chē)貸款97戶，余額25萬(wàn)4元；其中關(guān)注16萬(wàn)6元；個(gè)人質(zhì)押貸款1戶20萬(wàn)元。大同市深特集團(tuán)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司貸款余額60萬(wàn)0元（貸款分類(lèi)正常），今年3月5日發(fā)放貸款一筆60萬(wàn)0元，到期日201年12月10日。大同市深特集團(tuán)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司概況：大同市深特集團(tuán)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司是一九九八年七月在大同市工商行政管理局注冊(cè)的一家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，法定代表人：苗永青，注冊(cè)資金500萬(wàn)0元，資質(zhì)等級(jí)2級(jí)，公司經(jīng)營(yíng)范圍是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、商品房銷(xiāo)售、建筑裝飾、銷(xiāo)售裝飾材料。該公司自成立以來(lái)已開(kāi)發(fā)項(xiàng)目總面積達(dá)到25余萬(wàn)平方米，累計(jì)完成投資6.億5元，其中包括住宅、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及綜合辦公樓，工程質(zhì)量合格率均為100，%公司連年被授予大同市房地產(chǎn)開(kāi)業(yè)“重合同守信用”先進(jìn)企業(yè)。該公司09年資產(chǎn)總額273萬(wàn)2元1，總資產(chǎn)中主要流動(dòng)資產(chǎn)268萬(wàn)0元8、固定資產(chǎn)51萬(wàn)3元，流動(dòng)負(fù)債總額177萬(wàn)4元0，所有者權(quán)益858萬(wàn)0元，銷(xiāo)售收入809萬(wàn)7元，經(jīng)營(yíng)成本664萬(wàn)4元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)99萬(wàn)1元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)70萬(wàn)8元，凈利潤(rùn)53萬(wàn)1元，資產(chǎn)負(fù)債率為68.，6流%動(dòng)比率151，%銷(xiāo)售利潤(rùn)率12.從以上數(shù)據(jù)分析，大同市深特集團(tuán)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況良好，盈力能力較強(qiáng)，說(shuō)明其還款意愿較強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)分析：該企業(yè)符合借款主體資格，所經(jīng)營(yíng)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，盈利性較強(qiáng)，財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)的還款能力，第二還款來(lái)源是以地理位置較優(yōu)越，變現(xiàn)能力強(qiáng)的商業(yè)用房作抵押，抵押比例充足，風(fēng)險(xiǎn)較小。該企業(yè)的流動(dòng)資金充足，將大大提高企業(yè)的創(chuàng)利能力，可取得經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益雙贏的良好效果。個(gè)人住房貸款146萬(wàn)0元，其中關(guān)注類(lèi)6萬(wàn)元，損失貸款35萬(wàn)5元.支行已經(jīng)積極采取采取法律手段準(zhǔn)備清收，將對(duì)大同市北方房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司85戶按揭戶自然人所欠本金122.及8利9息37.萬(wàn)8元9提起訴訟，上述訴訟材料已準(zhǔn)備妥當(dāng)，正與城區(qū)人民法院接洽中。個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款余額25萬(wàn)4元，其中關(guān)注16萬(wàn)6元，建議支行必須提高對(duì)還款人的檢查和監(jiān)測(cè)頻率，密切跟蹤還款人不利因素的變化情況，積極采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，促進(jìn)信貸資產(chǎn)向正常轉(zhuǎn)化。截止3月底，支行沒(méi)有發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)事件。二、操作風(fēng)險(xiǎn)分析二季度支行為了有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)會(huì)計(jì)監(jiān)控、集中對(duì)賬、崗位輪換等制度，嚴(yán)格按照一日操作流程開(kāi)展工作，實(shí)行一日三碰庫(kù)，認(rèn)真落實(shí)上級(jí)行會(huì)計(jì)主管每周查庫(kù)制度、部門(mén)負(fù)責(zé)人每月進(jìn)行一次大檢查制度，支行在6月底，組織會(huì)計(jì)主管、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、分管行長(zhǎng)對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑、重要物品、柜員現(xiàn)金箱進(jìn)行了一次全方位的大檢查。支行系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)對(duì)賬，銀企對(duì)賬及時(shí)準(zhǔn)確，無(wú)異常。支行重要崗位的輪崗工作及時(shí)，沒(méi)有應(yīng)輪未輪。經(jīng)對(duì)支行及轄屬分理處相關(guān)資料調(diào)閱，發(fā)現(xiàn)存在以下問(wèn)題：一、開(kāi)戶資料檔案管理方面：1、對(duì)公賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表要素不全，銀行審批欄無(wú)會(huì)計(jì)主管簽字；2、開(kāi)戶單位提供的資料復(fù)印件上未加蓋“與原件核對(duì)一致章”且無(wú)審核人簽字；3、個(gè)人身份證明無(wú)聯(lián)網(wǎng)核查資料或資料不全，沒(méi)有圖文信息，無(wú)法甄別身份證真?zhèn)巍６?、柜員輪崗方面：紅旗支行聯(lián)行匯票專(zhuān)用章及結(jié)算專(zhuān)用章與聯(lián)行重要空白憑證在輪崗時(shí)不能做到章證分管，平行交接。三、掛失業(yè)務(wù)處理方面：振興支行掛失資料中有部分身份證明未加附聯(lián)網(wǎng)核查信息或沒(méi)有圖文信息；四、視頻監(jiān)控方面：1、主管查庫(kù)未在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行，視頻無(wú)法監(jiān)控到現(xiàn)金箱，無(wú)法監(jiān)控到是否雙人加、開(kāi)鎖；2、授權(quán)主管未在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行授權(quán)；3、授權(quán)主管授權(quán)時(shí)未核對(duì)電腦屏幕上錄入的數(shù)據(jù)即進(jìn)行授權(quán)；4、柜員離崗時(shí)操作系統(tǒng)未進(jìn)行臨時(shí)簽退，印章及名章未入箱上鎖保管。支行營(yíng)業(yè)室及新開(kāi)南路分理處的取款機(jī)均為大堂式，沒(méi)有密閉的加鈔間。新開(kāi)南路分理處取款機(jī)在此次案件風(fēng)險(xiǎn)排查后已停用。支行取款機(jī)加鈔時(shí)間也已改在營(yíng)業(yè)前進(jìn)行，在營(yíng)業(yè)期間加鈔也已做到放落卷閘且有保安人員跟隨，日終鈔箱全部清零，無(wú)操作風(fēng)險(xiǎn)。截止6月底，支行沒(méi)有發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件。三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析3月底，支行系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)、聯(lián)行往來(lái)、同業(yè)往來(lái)在正常水平，流動(dòng)性資金充足。發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性較小。四、風(fēng)險(xiǎn)防控措施及相關(guān)工作建議承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是否能夠妥善控制風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗。在日常的風(fēng)險(xiǎn)管理中，一是要提高對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式