金融機構(gòu)管理規(guī)定

金融機構(gòu)管理規(guī)定《金融機構(gòu)管理》已經(jīng)失效，那么，該規(guī)定雖然失效了，但是有什么內(nèi)容，下面就隨一起來看看吧。第一條為維護金融秩序穩(wěn)定，標準金融機構(gòu)管理，保障社會公眾的合法權(quán)益，促進社會主義市場經(jīng)濟的開展，根據(jù)國家有關(guān)法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條民銀行及其分支機構(gòu)是金融機構(gòu)的主管機關(guān)，依法獨立履行對各類金融機構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責，并負責對金融機構(gòu)的監(jiān)視和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預審批。對未經(jīng)民銀行批準設(shè)立金融機構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，各金融機構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等效勞。第三條本規(guī)定所稱金融機構(gòu)是指以下在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)：（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點;（二）保險公司及其分支機構(gòu)、保險經(jīng)紀人公司、保險代理人公司;（三）證券公司及其分支機構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司;（四）信托投資公司、財務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機構(gòu)，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司;（五）民銀行認定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。第四條金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、副資擔保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)民銀行認定的其他金融業(yè)務(wù)。第五條金融機構(gòu)應冠有本規(guī)定第三條所列金融機構(gòu)專用名稱，非金融機構(gòu)一律不得冠有上述名稱或與其近似的名稱。第六條民銀行對金融機構(gòu)實行許可證。對具有法人資格的金融機構(gòu)頒發(fā)《金融機構(gòu)法人許可證》，對不具備法人資格的金融機構(gòu)頒發(fā)《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》。未取得許可證者，一律不得經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。第七條設(shè)立金融機構(gòu)應依據(jù)以下原那么：（一）符合國民經(jīng)濟開展需要;（二）符合金融業(yè)開展的政策和方向;（三）符合銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原那么;（四）符合金融機構(gòu)合理布局、公平競爭的原那么;（五）符合經(jīng)濟核算原那么。第八條申請設(shè)立金融機構(gòu)應具備以下條件：（一）具有符合民銀行規(guī)定的最低限額以上的人民幣貨幣資本金或營運資金。經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的，另應具有符合規(guī)定的外幣資本金或營運資金。具體限額由民銀行規(guī)定。（二）法定代表人和董事長、副董事長、行長、副行長、總經(jīng)理、副部經(jīng)理、主任、副主任（以下簡稱主要負責人）必須符合民銀行規(guī)定的任職資格。同時其從業(yè)人員中應有60%以上從事過金融業(yè)務(wù)工作或?qū)儆诖笾袑Ｔ盒＝鹑趯I(yè)畢業(yè)生。（三）具有符合民銀行規(guī)定條件的營業(yè)場所和完備的防盜、報警、通訊、消防等設(shè)施。（四）民銀行要求具備的其他條件。第九條名稱中未冠“中國”、“中華”字樣的全國性金融機構(gòu)，由民銀行總行審批。第十條設(shè)立以下金融機構(gòu)，應經(jīng)當?shù)孛胥y行省、自治區(qū)、直轄市、方案單列市分行審核同意后，報民銀行總行批準。（一）非全國性的具有法人資格的各類銀行、金融性公司以及城市信用合作社聯(lián)合社;（二）銀行的分行;（三）保險公司及其他金融性公司的分公司;（四）本規(guī)定第三條中未列入的試辦性金融機構(gòu);（五）區(qū)域性金融機構(gòu)跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。第十一條在行政區(qū)內(nèi)設(shè)立以下金融機構(gòu)由當?shù)孛胥y行省、自治區(qū)、直轄市、方案單列市分行負責審批，但批準其籌建前，應向民銀行總行備案，民銀行總行在收到備案文件之日起30日內(nèi)未提出異議的，視同認可。（一）銀行的分行設(shè)立支行和辦事處;（二）保險公司的分公司設(shè)立支公司及其他金融性公司設(shè)立辦事處。第十二條設(shè)立城市信用合作社由當?shù)孛胥y行省、自治區(qū)、直轄市、方案單列市行在民銀行總行下達的指標內(nèi)負責審核、批準，同時抄報總行備案。第十三條設(shè)立本規(guī)定第九、十、十一、十二條所列之外的金融機構(gòu)，由當?shù)孛胥y行省、自治區(qū)、直轄市、方案單列市分行或其授權(quán)的下級民銀行負責審核、批準。第十四條民銀行在批準設(shè)立金融機構(gòu)的批件中應同時明確負責對該金融機構(gòu)的日常監(jiān)管機關(guān)。第十五條設(shè)立金融機構(gòu)應經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。第十六條申請籌建金融機構(gòu)，應向民銀行提交以下資料一式三份：（一）籌建申請;（二）籌建可行性報告;（三）籌建方案;（四）籌建人員及其;（五）民銀行要求提交的其他資料。第十七條民銀行對金融機構(gòu)籌建申請的答復期為3個月，逾期未獲批準的，申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。第十八條籌建申請經(jīng)批準前方可籌建，籌建期限為6個月?；I建期滿未到達開業(yè)標準者，原批準文件自動失效。如遇特殊情況，經(jīng)民銀行批準可適當延長期限，但最長不得超過1年。籌建期內(nèi)不得從事金融業(yè)務(wù)活動。第十九條金融機構(gòu)籌建就緒，應向民銀行提出開業(yè)申請，并提交以下資料一式三份。（一）開業(yè)申請報告;（二）民銀行認可的會計師事務(wù)所或有關(guān)單位出具的驗資證明，資本金或營運資金入賬原始憑證復印件，投資者的背景資料、資產(chǎn)負債表和會計報表;（三）擬任法定代表人和主要負責人的及履歷，從事過金融業(yè)務(wù)工作的人員占從業(yè)人員的比例。（四）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;（五），內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機構(gòu)性質(zhì)、經(jīng)營宗旨、資本金或營運資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、經(jīng)營管理和中止、清算等事項;（六）民銀行要求提交的其他資料。第二十條民銀行在收到申請開業(yè)文件之日起30日內(nèi)，書面申請人是否批準其申請，未予批準的，在書面通知中注明理由。第二十一條經(jīng)批準開業(yè)的金融機構(gòu)，應持批準文件到工商行政管理部門辦理登記手續(xù)，并憑工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和人民銀行的批準文件領(lǐng)取《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的另按規(guī)定申領(lǐng)《經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證》。辦妥以上手續(xù)始得營業(yè)。第二十二條金融機構(gòu)自領(lǐng)取許可證之日起90日內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準文件自動失效，由民銀行收回許可證。但遇不可抗力經(jīng)民銀行同意延期營業(yè)的不在此限。第二十三條經(jīng)批準設(shè)立的金融機構(gòu)，由民銀行統(tǒng)一在指定的報紙上向社會。公告費用由被公告的金融機構(gòu)支付。第二十四條《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》是金融機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法定證明文件，除由民銀行依法頒發(fā)、扣繳或撤消外，其他任何單位和個人不得發(fā)放、收繳或扣押。第二十五條《金融機構(gòu)法人許可證》和《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》由民銀行總行統(tǒng)一設(shè)計和印制。第二十六條《金融機構(gòu)法人許可證》和《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》由正本和副本組成，并注明金融機構(gòu)的名稱、編號、企業(yè)性質(zhì)及形式、資本金或營運資金數(shù)額、法定代表人和主要負責人、業(yè)務(wù)范圍、頒發(fā)日期及有效期限等內(nèi)容。第二十七條金融機構(gòu)應將《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》正本放置在營業(yè)場所的顯著位置，并妥善存放、保管許可證副本，以備查驗。許可證禁止偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣，未經(jīng)民銀行批準不得復印。第二十八條民銀行對領(lǐng)取或更換許可證的金融機構(gòu)，按規(guī)定收取一定費用。第二十九條《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》每3年更換一次。如許可證喪失或嚴重破損，應于發(fā)現(xiàn)之日起15日內(nèi)在全國性報紙上作廢，并持書面檢查和已刊發(fā)的登報聲明向民銀行重新申領(lǐng)。第三十條、金融機構(gòu)的貨幣資本金必須按民銀行的規(guī)定入賬到位。第三十一條金融機構(gòu)的股東資格、股東數(shù)量和股本結(jié)構(gòu)應符合民銀行的規(guī)定。第三十二條金融機構(gòu)的資本金或營運資金應是投資者有權(quán)支配的自有資金，不得以借入資金、債權(quán)作為資本金。第三十三條金融機構(gòu)設(shè)立的分支機構(gòu)一律不得具有法人地位，分支機構(gòu)應具有規(guī)定數(shù)額的營運資金，其營運資金由總行（總公司）從資本金或公積金中撥付，累計撥付總額不得超過總行（總公司）資本金的60%。第三十四條金融機構(gòu)的資本金或營運資金必須真實、充足。第三十五條民銀行對金融機構(gòu)的法定代表人及主要負責人的任職實行資格審查制度。第三十六條金融機構(gòu)的法定代表人及主要負責人的任免或變更，應事先按金融機構(gòu)審批權(quán)限報民銀行進行任職資格審查。未經(jīng)民銀行進行任職資格審查或?qū)彶椴缓细竦?，金融機構(gòu)的董事會或行政主管部門一律不得辦理任免手續(xù)。第三十七條民銀行對金融機構(gòu)法定代表人及主要負責人任職資格的審查方式包括：（一）審核履歷及有關(guān)材料;（二）考察談話;（三）了解有關(guān)情況。第三十八條金融機構(gòu)法定代表人及主要負責人的任職資格條件由民銀行總行制定。第三十九條金融機構(gòu)的以下變更事項，應事先報經(jīng)民銀行批準，辦理變更手續(xù)。（一）增減資本金或營運資金數(shù)額，調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)及股本方式，轉(zhuǎn)讓股權(quán);（二）改制為有限責任公司或股份;（三）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;（四）更換法定代表人及主要負責人;（五）更改名稱;（六）機構(gòu)分設(shè)、合并;（七）修改章程;（八）變更營業(yè)地址;（九）民銀行認定須報經(jīng)批準的其他變更事項。第四十條金融機構(gòu)變更事項的審批程序與權(quán)限，參照本規(guī)定第三章的有關(guān)規(guī)定辦理。營業(yè)地址和法定代表人及主要負責人的變更可由原審批機關(guān)授權(quán)下一級民銀行審批，到原審批機關(guān)辦理變更手續(xù)。第四十一條金融機構(gòu)變更申請的答復期為60天，逾期如未獲批準，90天內(nèi)不得再次提出同樣的申請。第四十二條金融機構(gòu)有以下情形之一的，民銀行可責令其關(guān)閉并繳銷許可證。（一）嚴重違反國家的法律、法規(guī)和政策。（二）領(lǐng)取《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》后90天內(nèi)未開業(yè);（三）已喪失本規(guī)定第八條要求具備的條件;（四）已連續(xù)停業(yè)6個月或累計停業(yè)1年;（五）被其他金融機構(gòu)收購或兼并;（六）連續(xù)3年虧損額占資本金的10%或虧損額已占資本金的15%以上;（七）年檢不合格整改無效或連續(xù)2年年檢不合格;（八）在申請設(shè)立過程中提供虛假材料或有不正當行為;（九）民銀行認定的其他應予關(guān)閉的情況。第四十三條金融機構(gòu)申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散，應按其設(shè)立時的申報程序報經(jīng)民銀行批準。第四十四條金融機構(gòu)的終止、被收購或兼并，破產(chǎn)、解散或被責令關(guān)閉，應在民銀行和有關(guān)部門的監(jiān)視下依法進行清算后，繳回《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》，持民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并在民銀行指定的報紙上公告。第四十五條民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)隨時對金融機構(gòu)進行日常檢查，并實行行業(yè)年度檢查制度。對全國性金融機構(gòu)的總行、總公司的年檢和日常檢查，由民銀行總行組織實施或授權(quán)當?shù)孛胥y行分行實施。民銀行省、自治區(qū)、直轄市、方案單列市分行負責對轄區(qū)內(nèi)各金融機構(gòu)的年檢和日常檢查。第四十六條民銀行工作人員依法對金融機構(gòu)行使檢查職權(quán)時，應持民銀行總行統(tǒng)一頒發(fā)的《金融檢查證》。第四十七條金融機構(gòu)年檢及日常檢查的內(nèi)容包括：（一）設(shè)置或變更事項的審批手續(xù)是否完備;（二）申報材料的各項內(nèi)容與實際情況是否相符;（三）資本金或營運資金是否真實、充足;（四）是否超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營;（五）法定代表人或主要負責人的變更手續(xù)是否完備;（六）是否違章、違法經(jīng)營;（七）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否良好;（八）營業(yè)場所和平安設(shè)施是否符合要求;（九）民銀行認為需要檢查的其他事項。第四十八條金融機構(gòu)年檢時間為每年的第一季度。金融機構(gòu)在接到年檢通知書之日起15日內(nèi)，應向民銀行報送以下文件和報表：（一）年檢報告書;（二）資產(chǎn)負責表和損益表;（三）年度決算報告;（四）《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》副本;（五）民銀行要求報送的其他資料。第四十九條年檢合格的金融機構(gòu)，由民銀行在其《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》副本上加蓋合格印章，并予以公告。對金融機構(gòu)年檢及日常檢查的有關(guān)資料和結(jié)論，由民銀行記入該金融機構(gòu)檔案。第五十條凡違反本規(guī)定者，民銀行有權(quán)依法進行查處。第五十一條違反本規(guī)定，有以下行為之一的，民銀行有權(quán)凍結(jié)其賬戶，沒收非法所得，并處以人民幣100萬元以上1000萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究有關(guān)人員的刑事責任。（一）未經(jīng)民銀行批準，擅自設(shè)立金融機構(gòu)的;（二）無《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》，擅自經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的;（三）偽造《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》的。第五十二條金融機構(gòu)在設(shè)立過程中弄虛作假，有欺詐行為的，除撤消《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》、沒收非法所得外，另處以人民幣50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接責任人處以人民幣1萬元以上10萬元以下罰款。第五十三條金融機構(gòu)在籌建期間擅自辦理金融業(yè)務(wù)的，沒收其非法所得，并按違法金額處以萬分之五的罰款。情節(jié)嚴重的，取消其籌建資格。第五十四條拒絕和阻撓民銀行對金融機構(gòu)年檢或日常檢查的，處以人民幣10萬元以上100萬元以下罰款，并予以警告、批評或停業(yè)整頓的處分，同時追究法定代表人或主要負責人的責任。第五十五條金融機構(gòu)在向民銀行報送的資料、文件及報表中弄虛作假的，處以人民幣5萬元以上50萬元以下罰款。并予以通報批評。情節(jié)嚴重的責令撤換其法定代表人或主要負責人。第五十六條喪失或涂改《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》的，處以人民幣1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，并處通報批評或責令其停業(yè)整頓。第五十七條對年檢不合格的金融機構(gòu)，民銀行予以以下處分：（一）限期改正;（二）緩辦