中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測復(fù)習(xí)整理打印

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測復(fù)習(xí)整理打印

單選題（共100題）1、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔者【答案】D2、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單信用證D.光票信用證【答案】C3、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持【答案】B4、購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】D5、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責(zé)任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付【答案】B6、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于()，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。A.制定法規(guī)B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備C.制定與執(zhí)行貨幣政策D.經(jīng)理國庫【答案】C7、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。A.發(fā)行短期次級債券B.發(fā)行長期次級債券C.發(fā)行普通股D.提高留存利潤【答案】C8、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D9、下列屬于直接融資工具的是()。A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.銀行貸款C.銀行匯票D.商業(yè)票據(jù)【答案】D10、1984年（）的正式成立，標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國人民銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】A11、遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.可緩解交易雙方的資金短缺C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險【答案】D12、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.抵押人D.第三方【答案】C13、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.背書【答案】A14、根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。A.升水B.貶值C.升值D.貼水【答案】B15、《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B16、委托代理可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（）。A.委托合同關(guān)系B.合伙關(guān)系C.工作職務(wù)關(guān)系D.以上都不是【答案】A17、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和【答案】A18、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險稱為（）。A.聲譽風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險【答案】B19、我國《票據(jù)法》包括（）A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票.本票.支票C.匯票.股票.支票D.本票.支票.央行票據(jù)【答案】B20、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作．主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行()。”A.中國進出口銀行；公開透明的招標制B.國家開發(fā)銀行；公開透明的招標制C.中國進出口銀行；責(zé)任明確的審批制D.國家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制【答案】B21、關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局【答案】A22、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔者【答案】C23、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰B.王某.精神失常C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明【答案】B24、()和()同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行、存款保險機構(gòu)【答案】B25、下列行為錯誤的是()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托C.在業(yè)務(wù)推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾【答案】D26、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬【答案】C27、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【答案】B28、銀行在進行客戶信用評級時應(yīng)采取()的評定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合【答案】D29、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。A.守法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.品行正直D.勤勉盡職【答案】C30、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D31、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶【答案】B32、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。A.歸還欠費?B.歸還辦公用品?C.依法結(jié)算報酬?D.帶走工作資料【答案】D33、我國的五家大型商業(yè)銀行的機構(gòu)性質(zhì)是()。A.國有企業(yè)B.事業(yè)單位C.國家機關(guān)D.政府部門【答案】A34、下列事項中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。A.風(fēng)險計量模型建模情況B.基層員工培訓(xùn)情況C.獨立董事的工作情況D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)【答案】C35、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A.拍賣機構(gòu)B.政府機關(guān)C.抵押人D.債權(quán)人【答案】C36、流動性風(fēng)險的限額管理不包括（）。A.融資限額B.交易限額C.現(xiàn)金流缺口限額D.負債集中度限額【答案】B37、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應(yīng)當在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A38、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A.是否記載股東姓名B.是否有實物載體C.股票所代表的股東權(quán)利D.投資主體的性質(zhì)不同【答案】C39、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】C40、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。A.不安抗辯權(quán)B.撤銷權(quán)C.同時履行抗辯權(quán)D.代位權(quán)【答案】D41、最普通、最常見的股票是()。A.優(yōu)先股票B.普通股票C.無面額股票D.無記名股票【答案】B42、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。A.影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求B.通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行C.通過影響國民經(jīng)濟增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行D.通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行【答案】A43、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個工作日，將有關(guān)文件報（）。A.國家發(fā)展改革委員會B.財政部C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D44、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。A.三年級(含三年級)?B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)?D.六年級(含六年級)【答案】B45、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A.中間價B.賣出價C.買入價D.買入價、賣出價和中間價【答案】A46、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行【答案】C47、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D48、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風(fēng)險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設(shè)計過程【答案】D49、下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.聲譽風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險，與其他風(fēng)險的關(guān)系不大B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來C.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險是信用風(fēng)險【答案】D50、()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。A.資金業(yè)務(wù)B.出口押匯C.保理D.進口押匯【答案】B51、甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當時的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元【答案】B52、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C53、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立專門負責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】D54、下列關(guān)于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告C.行政機關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責(zé)任，應(yīng)當提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件【答案】B55、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行【答案】C56、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理D.董事會承擔銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任【答案】D57、（）對股東大會負責(zé)，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C58、在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()A.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限B.以債務(wù)人能夠承擔的債務(wù)為限C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限【答案】C59、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預(yù)計損失的那部分損失?()A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A60、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。A.資產(chǎn)置換B.資產(chǎn)出售C.資產(chǎn)剝離D.資產(chǎn)證券化【答案】D61、關(guān)于行政強制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定C.法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時性的行政強制措施D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定【答案】C62、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手【答案】B63、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。A.同業(yè)存放B.同業(yè)存貸C.同業(yè)拆借D.同業(yè)回購【答案】C64、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權(quán)益D.建立法治國家【答案】A65、公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟周期的（）階段。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】D66、國際新會計準則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風(fēng)險程度較小、風(fēng)險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續(xù)期D.一年【答案】D67、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。A.反洗錢B.提高透明度C.管合規(guī)D.管資本【答案】B68、下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構(gòu)應(yīng)該承擔的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上【答案】B69、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】A70、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息?！敬鸢浮緾71、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場的是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A72、（）是汽車金融公司監(jiān)管機構(gòu)。A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會【答案】A73、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率【答案】B74、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本?B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本?C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5【答案】D75、（）對股東大會負責(zé)，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C76、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務(wù)C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行【答案】C77、下列不屬于禁止的交易行為的是()A.國有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股B.法人以個人名義設(shè)立賬戶買賣證券C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票D.挪用公款買賣證券【答案】C78、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C79、開放式基金是指()。A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C80、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金支取B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金繳存【答案】A81、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對股東大會負責(zé)。A.執(zhí)行機構(gòu)B.決策機構(gòu)C.監(jiān)督機構(gòu)D.管理機構(gòu)【答案】C82、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B83、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的?（）A.民事法律關(guān)系只能由當事人自主設(shè)立B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【答案】C84、破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。A.對債務(wù)人的約束B.對債權(quán)人的約束C.禁止個別清償D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束【答案】B85、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Mo指()。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資【答案】B86、國際收支中的經(jīng)常項目不包括(?)。A.貿(mào)易收支?B.勞務(wù)收支?C.單方面轉(zhuǎn)移?D.直接投資【答案】D87、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。A.4.2%B.4.26%C.1.49%D.2.78%【答案】B88、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構(gòu)C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)D.只能是金融機構(gòu)工作人員【答案】A89、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場風(fēng)險敏感度D.盈利水平【答案】C90、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A91、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.直接融資工具B.場內(nèi)市場C.一級市場D.資本市場【答案】B92、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.賣出C.買進D.賣斷【答案】C93、不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理B.接受上市申請，安排證劵上市C.證劵的存管和過戶D.證劵持有人名冊登記及權(quán)益登記【答案】B94、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A95、根據(jù)《中華人民共和國民法典》，我國訴訟時效最長為（）年。A.15B.10C.30D.20【答案】D96、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。A.10.0％?B.8.0％?C.7.8％?D.8.7％【答案】A97、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資B.買賣金融債券C.發(fā)行金融債券D.買賣政府債券【答案】A98、我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險【答案】C99、“買者自負”原則的含義是（）。A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔決策風(fēng)險【答案】D100、下列關(guān)于支票的表述，正確是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D多選題（共40題）1、在國家貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務(wù)有（）A.打包放款B.出口押匯C.國際保理D.福費廷E.出口票據(jù)貼現(xiàn)【答案】BCD2、銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的()。A.增長性需求B.服務(wù)性需求C.投融資需求D.過渡性需求E.階段性需求【答案】BC3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定如實向社會公眾披露()。A.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果B.風(fēng)險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.財務(wù)會計報告E.其他重大事項【答案】BCD4、商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。A.借款用途B.貸款種類C.還款期限D(zhuǎn).還款方式E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)【答案】ABCD5、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括（）。A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易E.經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料【答案】ACD6、根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重采取()等措施。A.罰款B.撤銷C.停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證E.追究刑事責(zé)任【答案】ACD7、《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規(guī)定。A.有限責(zé)任公司B.無限責(zé)任公司C.股份有限公司D.個人獨資公司E.合資公司【答案】AC8、刑事責(zé)任包括()。A.拘役B.管制C.沒收財產(chǎn)D.罰金E.有期徒刑【答案】ABCD9、和解是防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度之一，以下屬于和解程序的有（）。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協(xié)議D.和解協(xié)議的效力E.執(zhí)行和解協(xié)議【答案】ABCD10、起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。A.自訴B.他訴C.公訴D.私訴E.刑訴【答案】AC11、有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。A.提高貸款投放規(guī)模B.發(fā)行普通股股票C.提高留存利潤D.發(fā)行資本債券E.發(fā)行普通金融債券【答案】BC12、財務(wù)顧問服務(wù)主要包括（）。A.財務(wù)制度顧問B.財務(wù)融資顧問C.財務(wù)重組顧問D.收購兼并顧問E.理財投資顧問【答案】ABCD13、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A.補充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】BCD14、債務(wù)人財產(chǎn)范圍包括（）。A.對不當行為行使追回權(quán)而取得的財產(chǎn)B.取回的質(zhì)物、留置物C.他人應(yīng)對債務(wù)人的出資D.破產(chǎn)申請后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)E.破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)【答案】ABCD15、下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。A.需求拉上B.成本推動C.供求混合推動D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化E.流動性陷阱【答案】ABCD16、由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，債券投資收益率可分為（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD17、保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】ABCD18、票據(jù)保證適用于（）。A.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】BD19、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.人民幣貸款B.外匯存款C.國際結(jié)算D.人民幣存款E.提供保管箱服務(wù)【答案】ABCD20、遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.交割時間B.匯率C.幣種D.利率E.金額【答案】ABC21、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有()。A.只能向社員發(fā)放貸款B.能夠吸引公眾存款C.可以向公眾發(fā)放貸款D.滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券E.不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保【答案】AD22、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。A.流動性需求的頻繁性B.流動加快C.流動放緩D.流動性需求的剛性E.流動性需求的不確定性【答案】AD23、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述中，錯誤的有（）。A.各省銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的分支機構(gòu)，有隸屬關(guān)系B.在華外資金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是理事會D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，屬全國性營利社會團體，主管單位為銀保監(jiān)會E.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會【答案】BCD24、下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（）。A.借款人經(jīng)營狀況B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.借款人財務(wù)狀況D.貸款擔保的法律效力E.對借款人信用評級【答案】AC25、下列敘述正確的有（）。A.人民法院受理破產(chǎn)申請后。債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人應(yīng)當向管理人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)B.債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人故意違反前款規(guī)定向債務(wù)人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn).使債權(quán)人受到損失的，不免除其清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)的義務(wù)C.人民法院受理破產(chǎn)申請后.管理人對破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當事人均未履行完畢的合同有權(quán)決定解除或者繼續(xù)履行.并通知對方當事人D.管理人自破產(chǎn)申請受理之日起二個月內(nèi)未通知對方當事人.或者自收到對方當事人催告之日起六十日內(nèi)未答復(fù)的.視為解除合同E.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當解除.執(zhí)行程序應(yīng)當中止【答案】ABC26