信托公司自主管理融資類信托項(xiàng)目管理指引模版

自主管理融資類信托項(xiàng)目管理指引（x年6月）第一章總則（質(zhì)項(xiàng)。第五條本指引所稱的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目是指：風(fēng)控合規(guī)總部發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的信托項(xiàng)目。第二章職責(zé)分工第九條業(yè)務(wù)部門的職責(zé)包括但不限于：（（二管領(lǐng)導(dǎo)或總經(jīng)理室批準(zhǔn)的處理意見或方案積極組織實(shí)施；（三（四）本部門風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的處置工作。1、審核和監(jiān)控信托項(xiàng)目的資金使用和流向；2、會(huì)同公司運(yùn)營(yíng)部門辦理抵/質(zhì)押及其變更登記等項(xiàng)目管理操作；3、在項(xiàng)目存續(xù)期間及時(shí)、完整地收集與融資人、擔(dān)保人（或抵（質(zhì)）押物）有關(guān)的各種信息、資料；4、核實(shí)信息、資料的真實(shí)性和有效性。核實(shí)財(cái)務(wù)狀況及變動(dòng)情況，現(xiàn)金流量情況，（5、對(duì)收集的資料、信息進(jìn)行初步分析，查找差異的原因并進(jìn)行變動(dòng)趨勢(shì)分析，判斷信托風(fēng)險(xiǎn)狀況及其發(fā)展趨勢(shì)，提出風(fēng)險(xiǎn)防范的措施和建議等，主要有：定期或不定期地與融資方的負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)人員，項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵崗位人6、期間管理報(bào)告的撰寫及發(fā)起審核流程；7、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的跟蹤和落實(shí)、管理訴訟時(shí)效、風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的處置等。在日常信息收集和項(xiàng)目回訪中，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)信息的，要按照本辦法及重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理的規(guī)定進(jìn)行預(yù)警、報(bào)告和處置。各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人是本部門信托項(xiàng)目管理的責(zé)任人，應(yīng)定期召集信托經(jīng)理對(duì)本部門信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施，監(jiān)督信托經(jīng)理落實(shí)。主要職責(zé)有：1、負(fù)責(zé)組織開展本部門的信托項(xiàng)目管理工作；2、監(jiān)督、檢查信托經(jīng)理是否按規(guī)定進(jìn)行信托項(xiàng)目管理；3、對(duì)本部門執(zhí)行信托項(xiàng)目管理的效果負(fù)責(zé)。第十條運(yùn)營(yíng)管理總部的職責(zé)：運(yùn)營(yíng)管理總部負(fù)責(zé)公司規(guī)定的信托項(xiàng)目管理事務(wù)的集中操作和管理，根據(jù)本指引要求督促和檢查信托項(xiàng)目管理事務(wù)的執(zhí)行情況，具體包括：（一）參與研究、起草、制訂公司各類信托項(xiàng)目期間操作細(xì)則；（二）會(huì)同公司業(yè)務(wù)部門辦理抵/質(zhì)押及其變更登記等項(xiàng)目管理操作；（三）根據(jù)本制度跟蹤、督促業(yè)務(wù)部門執(zhí)行交易合同、業(yè)務(wù)方案的約定、完成各項(xiàng)管理操作；（四）保管應(yīng)由我司控制的印章、賬戶密鑰等；（五）接收和保管項(xiàng)目審批文件、合同協(xié)議、期間管理形成的文件檔案；（六）對(duì)公司制度規(guī)定需運(yùn)營(yíng)管理總部審核的信托項(xiàng)目資金（包括信托資金及后續(xù)監(jiān)管資金）的使用進(jìn)行事前審核或?qū)徟?；（七）督促業(yè)務(wù)部門按時(shí)提交各類定期項(xiàng)目管理報(bào)告；（八）（九）提交季度運(yùn)營(yíng)報(bào)告；（十）跟蹤托目險(xiǎn)解案的實(shí)況及向控合總報(bào)異情。第十條 風(fēng)控規(guī)部職：（（（三）（提出化解和處置措施建議，并向風(fēng)控合規(guī)負(fù)責(zé)人及總經(jīng)理室報(bào)告；（五）審核期間管理事項(xiàng)報(bào)告，并提出合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)意見；（六）組織實(shí)施信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)排查工作；（七）及時(shí)匯總評(píng)價(jià)及上報(bào)信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)化解情況。/第三章信托項(xiàng)目管理5%對(duì)信托評(píng)審委員會(huì)決議或信托實(shí)施方案明確要求監(jiān)控資金用途的信托業(yè)務(wù)等，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行資金使用的監(jiān)控方式與審批手續(xù)。1）期間管理事項(xiàng)審批件抄送。事項(xiàng)審批流程完成，向發(fā)起部門及各會(huì)簽部門提交第十條 項(xiàng)目托理定通過目查估目營(yíng)狀及款風(fēng)。信托內(nèi)目查采現(xiàn)場(chǎng)查方融人?；颍ㄙ|(zhì)押進(jìn)行細(xì)現(xiàn)場(chǎng)檢和析檢的要內(nèi)有：（）（二（）（四）檢查擔(dān)?；虻郑ㄙ|(zhì)）押措施。檢查擔(dān)保人擔(dān)保能力，對(duì)抵/質(zhì)押貸款，檢查抵（質(zhì)（質(zhì)質(zhì)質(zhì)（五）還款資金來源分析。（六）檢查信托資金使用情況及使用效果。檢查信托資金是否按規(guī)定使用，是否達(dá)到預(yù)期效果等。（七）核實(shí)外部媒體對(duì)融資人、擔(dān)保人的有關(guān)報(bào)道及對(duì)信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的影響；（八）其他。（1）（3（45（6第四章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)項(xiàng)目的管理第二十二條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作應(yīng)遵循審慎、時(shí)效、協(xié)作、作為的原則：1、審慎原則是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)保持高度的敏銳性，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即進(jìn)行提示和調(diào)查，不忽視任何風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。2、時(shí)效原則是指對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)應(yīng)盡早發(fā)現(xiàn)、盡快提示、盡快處理。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作屬于日常性的工作，無周期性、階段性。3、協(xié)作原則是指在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作中，公司各部門均有義務(wù)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并及時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)4、作為原則是指對(duì)于已知的預(yù)警項(xiàng)目，不得消極等待風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)積極采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地減少損失。第二十三條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程包括：（一）風(fēng)險(xiǎn)信息采集。（2（二）風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)控合規(guī)總部采集到的風(fēng)險(xiǎn)信息經(jīng)過初步地分析整理.在認(rèn)為必要時(shí)，風(fēng)控合規(guī)總部34）（三）調(diào)查評(píng)估對(duì)經(jīng)提示的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即開展針對(duì)性的調(diào)查評(píng)估并將調(diào)查評(píng)估結(jié)果反饋風(fēng)控合規(guī)總部，抄送運(yùn)營(yíng)管理總部。如有必要，風(fēng)控合規(guī)總部可獨(dú)立開展必要的調(diào)查評(píng)估。（四） 預(yù)警告調(diào)查評(píng)估主辦部門根據(jù)獲得的信息對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)及其發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行綜合判斷，預(yù)測(cè)信托項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于受存在的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)影響，到期履約將有困難的，按照其嚴(yán)重程度分為紅、黃（21（5風(fēng)控合規(guī)總部根據(jù)業(yè)務(wù)部門的調(diào)查評(píng)估或本部門獨(dú)立的調(diào)查評(píng)估確定項(xiàng)目的預(yù)警級(jí)6第二十七條對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的處理要求有：1．風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目產(chǎn)生后，信托經(jīng)理必須提交應(yīng)急預(yù)案。預(yù)案內(nèi)容包括：融資人的信用狀2、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警消除之前，信托經(jīng)理應(yīng)密切跟蹤風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率（每7第五章信托項(xiàng)目管理的監(jiān)督與檢查第三十條運(yùn)營(yíng)管理總部根據(jù)本指引對(duì)業(yè)務(wù)部門的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。第六章信托項(xiàng)目管理的時(shí)限要求第三十二條正常信托項(xiàng)目管理的時(shí)限要求：（一）信貸資金流向監(jiān)控。業(yè)務(wù)部門對(duì)本月單筆超過融資金額5%的資金使用在下月15日前向運(yùn)營(yíng)管理總部提交監(jiān)控表及相關(guān)交易合同、支付憑證、發(fā)票等資料。需延期提交的資料，業(yè)務(wù)部門在提交監(jiān)控表時(shí)確認(rèn)后續(xù)提交日期，運(yùn)營(yíng)管理總部跟蹤落實(shí)情況。（二）項(xiàng)目檢查。對(duì)每個(gè)項(xiàng)目，每季度必須進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，并完成《xx信托有限責(zé)任公司項(xiàng)目檢查報(bào)告》。（質(zhì)）第七章附則第三十六條本指引由風(fēng)控合規(guī)總部制訂、解釋和修改。第三十七條本指引經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)議批準(zhǔn)及發(fā)布之日起執(zhí)行。附件1：信托資金流向監(jiān)控表xx信托有限責(zé)任公司信托資金流向監(jiān)控表單位：萬元借款人信托金額資金劃入借款人帳戶日期合同約定資金用途資金劃付去向與用途：1收款單位名稱金額劃付日期用途23678與合同約定用途是否一致：□是 □否信托經(jīng)理（簽字： 年 月 日檢查發(fā)現(xiàn)的其他問題信托經(jīng)理（簽字： 年 月 日附件2（適用于融資人和擔(dān)保人）財(cái)務(wù)狀況財(cái)務(wù)狀況□資產(chǎn)負(fù)債率較年初上升幅度超過10%10%10%□應(yīng)收帳款占流動(dòng)資金的比例超過30%□應(yīng)收帳款大幅增加□其他應(yīng)收款占流動(dòng)資產(chǎn)的比重超過10%□存貨大幅增加□注冊(cè)資本減少□或有負(fù)債大幅增加□對(duì)外股本權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比重超過20%□銷售收入同比下降幅度超過20%以上□利潤(rùn)同比下降幅度超過10%□銷售利潤(rùn)率較上年大幅下降20%以上□經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量大幅減少或連續(xù)兩年為負(fù)數(shù)□提供的財(cái)務(wù)信息不及時(shí)或不完整二、擔(dān)保情況□擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況惡化□擔(dān)保人保證意愿發(fā)生不利于信托的變化□抵/質(zhì)押變現(xiàn)能力下降□抵/質(zhì)押物被有關(guān)部門查封、凍結(jié)或扣押□抵/質(zhì)押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議□抵/質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估價(jià)差異較大三、非財(cái)務(wù)因素□管理層和董事會(huì)成員矛盾較大□管理層發(fā)生重大人事變動(dòng)□內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)不合理，管理水平不高□財(cái)務(wù)制度不健全，管理混亂□報(bào)表不真實(shí)或多套報(bào)表對(duì)外□重大項(xiàng)目未能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)□經(jīng)常性拖欠職工工資□經(jīng)常拖欠或延遲支付稅金及費(fèi)用□對(duì)外擴(kuò)張速度超過自身承受能力□存在違法經(jīng)營(yíng)□公司內(nèi)部案件較多□公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化□公司可能被兼并、重組□公司涉足高風(fēng)險(xiǎn)、不熟悉行業(yè)四、與外部關(guān)系□業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化，發(fā)生較多違約事件□受到稅務(wù)、工商、環(huán)保等部門處罰□用戶對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平的投訴增多□未按期辦理年檢手續(xù)□發(fā)生重大訴訟事項(xiàng)□喪失關(guān)鍵客戶□結(jié)算銀行頻繁發(fā)生變化□產(chǎn)生知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛ST五、關(guān)聯(lián)企業(yè)□主要股東發(fā)生重大不利變化□關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大不利變化六、與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系□被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融機(jī)構(gòu)列為信用不良企業(yè)□逃廢銀行債務(wù)□對(duì)我司的合作態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠(chéng)的合作態(tài)度，高級(jí)管理層約見困難，住所經(jīng)常無人或失去聯(lián)系去聯(lián)系□不能及時(shí)或拒絕提供我行所需的財(cái)務(wù)報(bào)表或其他重要信息資料□向我司提供了虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表或其他信息資料□在其他金融機(jī)構(gòu)融資曾出現(xiàn)逾期或拖欠貸款本息□不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴□向其他金融機(jī)構(gòu)的貸款申請(qǐng)被拒絕□固定資產(chǎn)或流動(dòng)資金的融資計(jì)劃不明確□多種還款來源沒有落實(shí)□以非正式途徑或不合理的條件從其他金融機(jī)構(gòu)取得融資七、其他□行業(yè)整體衰退或?qū)儆谛屡d行業(yè)□出現(xiàn)重大技術(shù)，影響到行業(yè)產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的變革□經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響□市場(chǎng)供求發(fā)生變化□政府政策對(duì)行業(yè)發(fā)展作出嚴(yán)格限制□遇到臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、地震等嚴(yán)重自然災(zāi)害□對(duì)外擔(dān)保出現(xiàn)逾期□貸款卡信息顯示重大不利事件□對(duì)外擔(dān)保企業(yè)為問題企業(yè)□經(jīng)常要經(jīng)催收才歸還我司貸款利息□□□□附件3：風(fēng)險(xiǎn)提示函（非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)）關(guān)于 的風(fēng)險(xiǎn)提示函日期：（被提示部門風(fēng)險(xiǎn)提示項(xiàng)目名稱風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)簡(jiǎn)述：風(fēng)險(xiǎn)處置建議：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽字： 風(fēng)控部門總經(jīng)理簽字：業(yè)務(wù)部門簽收：信托經(jīng)理： 業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理：附件：風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的相關(guān)資料抄送：運(yùn)營(yíng)管理總部（選擇項(xiàng)：業(yè)務(wù)分管副領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理）附件4：風(fēng)險(xiǎn)提示函（系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)）關(guān)于 的風(fēng)險(xiǎn)提示函日期：（被提示部門風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)簡(jiǎn)述：可能涉及到的項(xiàng)目：風(fēng)險(xiǎn)處置建議：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽字： 風(fēng)控部門總理簽字：（業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理）業(yè)務(wù)部門簽收：信托經(jīng)理： 業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理：附件：風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的相關(guān)資料抄送：運(yùn)營(yíng)管理總部（選擇項(xiàng)：業(yè)務(wù)分管副領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理）抄報(bào)：公司董事會(huì)附件5：關(guān)于XXX項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告關(guān)于XXX項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告（格式，信托項(xiàng)目用）報(bào)告期次：第 次/□提預(yù)警融資人擔(dān)保人抵/質(zhì)押物抵/質(zhì)押率信托余額信托方式發(fā)放日到期日信托到期履約預(yù)測(cè)（一）對(duì)融資人履約能力分析1、融資人履約能力是否發(fā)生重大不利影響和變化□是□否2、融資人到期履約的資金安排能否落實(shí)□能□否□不確定3、融資人還款意愿□良好□一般□差融資人不能履約的原因：（二）第二還款來源分析1、擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格： □是□否2、擔(dān)保人擔(dān)保能力 □增強(qiáng) □平□惡化3、擔(dān)保人履行保證責(zé)任的意愿 □好□一般□差4、抵/質(zhì)押物迅速變現(xiàn)能力 □強(qiáng)□弱當(dāng)?shù)谝贿€款來源出現(xiàn)問題時(shí)，第二還款來源能否足額抵償相關(guān)主債務(wù)□能 □否第二還款來源不能足額抵償相關(guān)主債務(wù)的原因：1、2、3、信托能否按期履約： □否 不確定列為預(yù)警信托： □紅色預(yù)警 黃色預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)控制措施（前期措施的落實(shí)情況及新的措施：信托經(jīng)理（簽字：年 月 部門總經(jīng)理意見：列為預(yù)警信托： □紅預(yù)警 □黃色預(yù)警部門總經(jīng)理（簽字：年 月 日風(fēng)控合規(guī)總部意見：列為預(yù)警信托： □否 □紅色預(yù)警 □黃預(yù)警部門總經(jīng)理（簽字：年 月 日（業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理）抄送：運(yùn)營(yíng)管理總部抄報(bào)：公司董事會(huì)（僅限紅色預(yù)警）附件6：關(guān)于XXX項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警函報(bào)告期次：第 次/□提預(yù)

關(guān)于XXX項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警函（格式，信托項(xiàng)目用）融資人擔(dān)保人抵/質(zhì)押物抵/質(zhì)押率信托余額信托方式發(fā)放日到期日預(yù)警事實(shí)或依據(jù)：（編號(hào)《風(fēng)險(xiǎn)提示函》（還款能力、還款意愿以及第二還款來源分析）列為預(yù)警信托： □否 □紅色預(yù)警 □黃預(yù)警部門總經(jīng)理（簽字：年 月 日（關(guān)于具體風(fēng)險(xiǎn)控制措施以及到期處理方案的建議）（業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理）業(yè)務(wù)部門簽收：抄送：運(yùn)營(yíng)管理部門抄報(bào)：公司董事會(huì)（僅限紅色預(yù)警和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警）附件7：風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目（項(xiàng)目名稱）跟蹤監(jiān)測(cè)報(bào)告（格式，信托項(xiàng)目用）風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目（項(xiàng)目名稱）跟蹤監(jiān)測(cè)報(bào)告（格式，信托項(xiàng)目用）報(bào)告日期： 編號(hào)融資人