中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測模擬A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測模擬A卷帶答案

單選題（共100題）1、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備【答案】C2、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A3、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。A.董事會(huì)B.高級管理層C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)【答案】B4、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。A.資產(chǎn)規(guī)劃B.資本規(guī)劃C.戰(zhàn)略規(guī)劃D.發(fā)展規(guī)劃【答案】B5、()又叫做辛迪加貸款。A.貿(mào)易融資貸款B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款C.銀團(tuán)貸款D.項(xiàng)目貸款【答案】C6、下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。A.承諾生效時(shí)合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D7、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40%；3B.40%；5C.50%；5D.50%；2【答案】A8、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A.及時(shí)、便民原則B.有錯(cuò)必糾原則C.公正、公開原則D.效率原則【答案】D9、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】C10、（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制【答案】D11、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C12、實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為【答案】A13、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】A14、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A15、（）年，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D16、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】D17、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C18、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶【答案】A19、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A20、1979年，新中國第一家信托投資公司是()。A.上海國際信托投資公司B.廣州國際信托投資公司C.中國國際信托投資公司D.中華國際信托投資公司【答案】C21、準(zhǔn)貸記卡（）。A.透支不享受免息還款期B.有循環(huán)信用C.存款無利息D.透支享受免息還款期【答案】A22、影響匯率變動(dòng)最重要的因素是（）。A.利率水平B.國際收支C.政府干預(yù)D.通貨膨脹【答案】B23、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。A.遠(yuǎn)期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權(quán)交易D.掉期外匯交易【答案】D24、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D25、（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。A.自律組織B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.中介機(jī)構(gòu)D.政府部門【答案】A26、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A.業(yè)務(wù)層層審批B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管C.最后貸款人制度D.存款保險(xiǎn)制度【答案】A27、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C28、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。A.零售?B.貸款?C.結(jié)算?D.網(wǎng)絡(luò)【答案】D29、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)C.金融公司不提供商業(yè)貸款?D.金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化【答案】B30、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長【答案】A31、在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D32、（）是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。A.貨幣政策工具B.貨幣政策的最終目標(biāo)C.貨幣政策的中介目標(biāo)D.貨幣政策的操作目標(biāo)【答案】C33、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。A.價(jià)值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】B34、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額C.股東認(rèn)購總額D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B35、銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。A.信息?B.機(jī)構(gòu)?C.業(yè)務(wù)?D.高級管理人員【答案】A36、以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.利息稅由存款銀行代扣代繳B.我國存款利息所得需繳納利息稅C.我國儲(chǔ)蓄利息稅稅率為20％D.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制【答案】C37、福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項(xiàng)B.非證業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.委托【答案】A38、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A.合法監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管D.以利益為本的監(jiān)管【答案】B39、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.股東會(huì)D.高級管理層【答案】A40、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡D.一張美容院的優(yōu)惠券【答案】D41、公司申請債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C42、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％【答案】C43、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論【答案】B44、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽證。A.2B.3C.5D.10【答案】B45、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D46、一般來說，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】A47、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。A.可以是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B.只能是權(quán)利質(zhì)押C.只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押【答案】C48、下列選項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。A.金融詐騙罪?B.毒品犯罪?C.瀆職罪?D.貪污受賄罪【答案】C49、我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.銀團(tuán)貸款D.個(gè)人助學(xué)貸款【答案】C50、假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D51、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。A.窗口指導(dǎo)B.公開市場業(yè)務(wù)C.匯率政策D.利率政策【答案】A52、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這種期權(quán)是（）。A.看漲期權(quán)B.即期期權(quán)C.遠(yuǎn)期期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】A53、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單【答案】A54、不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理B.接受上市申請，安排證劵上市C.證劵的存管和過戶D.證劵持有人名冊登記及權(quán)益登記【答案】B55、民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）A.人生關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系???社會(huì)關(guān)系D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系【答案】B56、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是(?)。A.既面臨市場風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)?B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)【答案】D57、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個(gè)人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償【答案】C58、國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)【答案】A59、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。A.借款保函B.開立信貸證明C.履約保函D.項(xiàng)目貸款承諾【答案】C60、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A.持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％D.持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％【答案】B61、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人【答案】D62、洗錢的過程通常依次分為()三個(gè)階段。A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰【答案】B63、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的()。A.可以是任何單位和個(gè)人B.只能是金融機(jī)構(gòu)C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員【答案】A64、按照保險(xiǎn)對象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。A.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)C.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)D.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)【答案】B65、2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈(zèng)應(yīng)該記人國際收支中的?的(???)。A.資本項(xiàng)目?B.貿(mào)易收支?C.單方面轉(zhuǎn)移?D.勞務(wù)收支【答案】C66、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。A.經(jīng)濟(jì)處罰B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.剝奪政治權(quán)利【答案】D67、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)B.具有金融監(jiān)管權(quán)C.對會(huì)員單位提供資金支持D.全國性營利社會(huì)團(tuán)體【答案】A68、以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。A.4個(gè)B.5個(gè)C.6個(gè)D.7個(gè)【答案】B69、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B70、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中，錯(cuò)誤的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等【答案】B71、（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計(jì)量法D.內(nèi)部評級法【答案】D72、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃D.綜合理財(cái)服務(wù)【答案】B73、()屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人【答案】B74、出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見?（）A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】A75、財(cái)務(wù)制度顧問是商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，提出有關(guān)的建議方案，其作用不包括（）A.協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)B.幫助客戶降低財(cái)務(wù)成本C.優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)D.提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量【答案】A76、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是()。A.現(xiàn)金?B.從中央銀行拆入現(xiàn)金C.短期證券?D.證券回購協(xié)議【答案】B77、巴三最終方案提出應(yīng)用新的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)B.已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大D.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積【答案】B78、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況【答案】C79、（）結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.風(fēng)險(xiǎn)評級體系【答案】C80、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。A.不違反法律或者社會(huì)公共利益B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.意思表示真實(shí)【答案】B81、存款是銀行對存款人的()。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.信用D.管理【答案】B82、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長期擴(kuò)張性【答案】C83、通貨膨脹是指（）。A.貨幣發(fā)行量過多引起價(jià)格水平的普遍的持續(xù)上漲B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價(jià)值量D.以上均不正確【答案】A84、下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況B.基層員工培訓(xùn)情況C.獨(dú)立董事的工作情況D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)【答案】C85、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)【答案】D86、(?)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。A.銀行間債券市場?B.場內(nèi)債券市場C.柜臺(tái)交易債券市場?D.證券公司間債券市場【答案】A87、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.合格的抵質(zhì)押品B.凈額結(jié)算C.保證D.信用衍生工具【答案】B88、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。A.秘書處?B.會(huì)員大會(huì)?C.理事會(huì)?D.常務(wù)理事會(huì)【答案】A89、兼具債券和期權(quán)特性金融工具是（）A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.證券投資基金【答案】C90、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D91、許先生以95元的價(jià)格購買了一張金融債券，該債券的票面價(jià)值100元，票面利率10％，一個(gè)月后，他以98元的價(jià)格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關(guān)系為（）。A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率B.名義收益率C.名義收益率>即期收益率>持有期收益率D.名義收益率持有期收益率【答案】B92、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C93、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【答案】A94、實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.便民B.公正C.公平D.公開【答案】A95、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè)B.中央銀行C.出票人D.承兌人【答案】A96、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A.減少B.增加C.不受影響D.不確定【答案】B97、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D98、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。A.犯罪主體B.犯罪客體C.犯罪主觀方面D.犯罪客觀方面【答案】B99、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）A.企業(yè)債B.國債C.政府債D.金融債【答案】C100、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)人賬【答案】C多選題（共40題）1、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的是()。A.項(xiàng)目建議書B.可行性研究報(bào)告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況【答案】CD2、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。A.短期資金業(yè)務(wù)B.長期資金業(yè)務(wù)C.債券業(yè)務(wù)D.外匯業(yè)務(wù)E.衍生品業(yè)務(wù)【答案】ACD3、下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。A.打包放款B.福費(fèi)廷C.進(jìn)口押匯D.保理E.信用證【答案】ABCD4、我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為()。A.資本充足的商業(yè)銀行B.資本相對充足的商業(yè)銀行C.資本不足的商業(yè)銀行D.資本相對不足的商業(yè)銀行E.資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行【答案】AC5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價(jià)，依據(jù)評價(jià)結(jié)果可將董事劃分為（）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職【答案】BCD6、銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的()。A.增長性需求B.服務(wù)性需求C.投融資需求D.過渡性需求E.階段性需求【答案】BC7、銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。A.爭議處理B.團(tuán)結(jié)合作C.兼職D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】ACD8、銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.內(nèi)部控制D.監(jiān)事會(huì)E.高級管理層【答案】ABD9、委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是（）。A.勞動(dòng)合同關(guān)系B.法定關(guān)系C.工作職務(wù)關(guān)系D.合伙關(guān)系E.指定關(guān)系【答案】ACD10、下列關(guān)于國債的表述正確的有（）。A.國債的二級市場非常發(fā)達(dá).交易方便B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.憑證式國債是商業(yè)銀行投資的主要對象E.國債以國家信用為后盾。通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC11、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單D.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD12、信息披露的基本要求是()。A.全面性B.真實(shí)性C.時(shí)效性D.公正性E.公平性【答案】ABC13、屬于“一行三會(huì)”范疇的是()。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.社保理事會(huì)E.證監(jiān)會(huì)【答案】AB14、銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括（）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任E.守法合規(guī)【答案】ABCD15、匯票是委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。A.可以由企業(yè)簽發(fā)B.不能由銀行簽發(fā)C.可以由銀行簽發(fā)D.不能由企業(yè)簽發(fā)E.由出票人簽發(fā)【答案】AC16、我國M1由（）構(gòu)成。A.MoB.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款【答案】AD17、貴金屬業(yè)務(wù)，從業(yè)務(wù)類別來看可分為（）。A.實(shí)物類貴金屬業(yè)務(wù)B.融券類貴金屬業(yè)務(wù)C.理財(cái)類貴金屬業(yè)務(wù)D.交易類貴金屬業(yè)務(wù)E.融資類貴金屬業(yè)務(wù)【答案】ACD18、（2022年7月真題）有關(guān)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任，如出現(xiàn)下列（）情形，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰A.未按規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評估B.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露C.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)【答案】ABCD19、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。A.再貼現(xiàn)B.債券回購C.再貸款D.貸款E.貼現(xiàn)【答案】AC20、下列選項(xiàng)中，屬于日本大藏省職責(zé)范圍的是（）。A.負(fù)責(zé)政府財(cái)政職能B.維護(hù)貨幣信用C.確保匯率穩(wěn)定D.波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度的計(jì)劃和立案E.波及面較大的金融危機(jī)管理制度的計(jì)劃和立案【答案】ABCD21、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）A.警告B.罰款C.沒收違法所得、沒收非法財(cái)物D.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)E.行政拘留【答案】ABCD22、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確有（）。A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個(gè)人存款.單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD23、《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A.破產(chǎn)清算?B.重整?C.和解?D.免償部分債務(wù)E.合并【答案】ABC24、與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大E.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】BC25、下列對貸款制度的說法，正確的有(?)。A.審貸結(jié)合?B.審貸分離?C.同級審批?D.分級審批E.分散授權(quán)【答案】BD26、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是()。A.我國金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造B.設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)C.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是