2023年江蘇省宿遷市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年江蘇省宿遷市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括()。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說的理財目標(biāo)）概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。2．關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實際利率較高時．黃金價格上升D、美元匯率相對與其他貨幣貶值．黃金價格下降答案：B解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。實際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金．將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。3．()嫌銅臭，不讓金錢左右人生，命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者答案：C解析：修道士：嫌銅臭，不讓金錢左右人生，命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。4．按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售答案：D解析：本題考查個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中的理財顧問服務(wù)的客戶管理。前3項是教材中給出的客戶分層管理的內(nèi)容，D項是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評估制度改頭換面設(shè)置的干擾項?？蛻舾櫾u估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。5．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財務(wù)信息D、非財務(wù)信息答案：B解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。6．按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。7．按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場地和空間C、交易標(biāo)的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。8．投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）的專項培訓(xùn)，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有l(wèi)年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，無不良記錄。9．金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會計師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：A項屬于交易中介，其余各項屬于服務(wù)中介。10．信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月答案：D解析：《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。11．按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。12．下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款答案：D解析：格式條款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項對提供格式條款一方是有利的，所以該說法不正確，格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。除題中涉及選項外，還應(yīng)當(dāng)了解：對于格式條款有兩種以上解析的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解析。13．若某項目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A、小于該項目的內(nèi)含報酬率B、大于該項目的內(nèi)含報酬率C、等于該項目的內(nèi)含報酬率D、無法確定與內(nèi)含報酬率的關(guān)系答案：B解析：一般情況下，項目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)含報酬率。14．（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A、財務(wù)信息B、股票投資C、個人儲蓄D、理財目標(biāo)答案：A解析：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。15．任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財師的專業(yè)能力C、理財師的溝通能力D、完善的理財制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。16．下列選項中影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是（）。①稅務(wù)政策變化②法律法規(guī)的修訂③經(jīng)濟(jì)形勢變動④利率政策的調(diào)整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括：政府對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等。17．不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財、專業(yè)管理C、利益共享、風(fēng)險自擔(dān)D、獨立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全18．個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。19．2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》答案：B解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。20．下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢B、購房貸款需求較高，消費支出增多C、該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)D、此階段家庭有較高的風(fēng)險承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。21．()一般不用來表示資金的時間價值。A、國債收益率B、商業(yè)銀行存款利率C、商業(yè)銀行貸款利率D、超額存款準(zhǔn)備金利率答案：D解析：貨幣時間價值原則是指在進(jìn)行財務(wù)計算時要考慮貨幣時間價值因素。貨幣的時間價值是指貨幣在經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有時間價值的依據(jù)是貨幣投入市場后其數(shù)額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。22．張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期．23．不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。24．以下說法中正確的是（）。A、財富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開C、財富管理業(yè)務(wù)比個人理財業(yè)務(wù)范圍廣D、財富管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程答案：A解析：B項，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項，個人理財業(yè)務(wù)范圍包含了財富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)；D項，投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。25．下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B、存在收益損失風(fēng)險C、不存在本金損失風(fēng)險D、保本基金可以在保本期間開放申購答案：C解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險。26．銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，下列相關(guān)說法不正確的是()。A、理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣．但服務(wù)種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面．除了提供金融產(chǎn)品外．更重要的是提供全面的服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)D、財富管理客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶答案：C解析：C項不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。27．關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A、理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C、綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案答案：A解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。28．下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案：C解析：在明確具體理財目標(biāo)時應(yīng)遵循的步驟是：①理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，通過溝通交流，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標(biāo)；②初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財務(wù)狀況不符的情況時，與客戶一起對目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)。29．下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A、基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B、基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動管理能力C、基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D、基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人答案：D解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢。此外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動管理能力。基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人。根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。但相比于公募基金等理財產(chǎn)品，則參與人數(shù)較少。因此，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。30．()是金融市場運行的基礎(chǔ)。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、居民個人答案：A解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。31．下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對較少B、產(chǎn)品收益率相對較高C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、抗風(fēng)險能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。(4)抗風(fēng)險能力低。32．某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時間價值系數(shù)是（）。A、復(fù)利終值系數(shù)B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計算方法。33．客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。A、利益B、信任C、忠誠D、雙贏答案：B解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。34．下面關(guān)于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風(fēng)險可以分為高、中和低風(fēng)險產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。35．證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．36．下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A、收支情況B、風(fēng)險承受能力C、社會地位D、年齡答案：A解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。37．李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA．=A．×(P/A．,r,t)=200000×(P/A．,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。38．（）指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。A、財務(wù)安全B、財務(wù)自由C、財富增值D、財富保障答案：A解析：財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。39．在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、先付年金B(yǎng)、普通年金C、永續(xù)年金D、即付年金答案：C解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。40．（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。A、郵票B、古玩C、紀(jì)念幣D、藝術(shù)品答案：A解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。41．甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶?，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人。42．馬斯洛需求理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實現(xiàn)的需求D、愛和歸屬感的需求答案：C解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。43．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開始獨立的時期，該時期資產(chǎn)有限，年輕，可承受較高的投資風(fēng)險，比較適合高成長性和高投資的投資工具。44．小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率為5％。假設(shè)用復(fù)利計算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復(fù)利計算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(萬元)。45．“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（）。A、產(chǎn)品銷售的推動者B、投資理念的傳導(dǎo)者C、金融政策的執(zhí)行者D、客戶利益的代表者答案：D解析：對于客戶的建議和意見要認(rèn)真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。46．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。47．理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息不包括（）。A、解決財務(wù)問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財師可以勝任任何角色答案：D解析：理財師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。48．金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。A、金融市場構(gòu)成要素B、金融工具發(fā)行和流通特征C、金融市場交易標(biāo)的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市場按照金融市場交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。49．在日常工作中，（）是理財師與客戶最常見的溝通方式之一A、電話溝通B、面對面溝通C、書信溝通D、電子郵件溝通答案：A解析：在日常工作中，電話是理財師與客戶最常見的溝通方式之一，無論是約見客戶、信息了解、禮節(jié)問候或推薦產(chǎn)品服務(wù)，電話溝通比面對面溝通和書信(包括電郵)溝通使用得多、也頻繁得多。50．隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷____，但增加的速度越來越____。()A、增加；慢B、增加；快C、增加；快D、降低；快答案：A解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。因此，隨著復(fù)利次數(shù)的增加，有效年利率也會不斷增加，但增加的速度越來越慢，當(dāng)復(fù)利期間無限小時，相當(dāng)于連續(xù)復(fù)利。51．下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款D、基金契約期滿，基金運營停止答案：C解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。52．關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列表述有誤的是（）。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇投資者答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與股票類似。53．一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A、現(xiàn)金B(yǎng)、固定收益產(chǎn)品C、黃金D、儲蓄答案：C解析：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。54．小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好()到達(dá)客戶辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預(yù)約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財師主動約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。55．下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種C、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險D、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化’答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。56．女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機(jī)械表C、時裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準(zhǔn)：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短小；(6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。57．對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、賺取保費收入答案：D解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。58．我國市場的證券投資基金均為（）。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、憑證式國債答案：B解析：公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設(shè)立的基金均為契約型基金。59．個人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩(wěn)定期D、高原期答案：B解析：維持期是個人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。60．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)B、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)C、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶D、個人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)．61．某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（）元。A、100000B、125000C、80000D、150000答案：B解析：PV=C／r=10000／8％=125000元。62．政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。63．小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。64．按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉限額制度B、強(qiáng)行平倉制度C、全額交割制度D、每日結(jié)算制度答案：C解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報告制度和強(qiáng)行平倉制度。65．個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施合規(guī)的是()。A、商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示C、商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險提示D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在提示欄里簽名答案：A解析：B項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。CD兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險提示。風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認(rèn)欄和簽字欄。客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”。66．下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估B、家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評估次數(shù)C、風(fēng)險厭惡型的投資者比風(fēng)險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財師個人的信譽(yù)與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風(fēng)險高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；而有些客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。67．理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財目標(biāo)；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序為()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標(biāo)；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。68．下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行．也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進(jìn)行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。69．國債的風(fēng)險一般不包括（）。A、再投資風(fēng)險B、價格風(fēng)險C、通貨膨脹風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：D解析：國債是以國家財政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，一般被視作無信用風(fēng)險的產(chǎn)品。70．下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨立承擔(dān)民事責(zé)任C、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。71．理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）。A、對客戶的財務(wù)信息要有充分地了解B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點C、注意觀察客戶的肢體語言D、對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私答案：D解析：D項，對客戶與理財相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。72．從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。A、理財顧問B、財富管理C、私人銀行D、理財業(yè)務(wù)答案：C解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。73．下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個人興趣愛好D、財務(wù)信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。74．債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關(guān)系D、無法判斷答案：A解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。75．下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()A、時間和空間的選擇B、通話的態(tài)度C、通話的內(nèi)容D、通話的時間答案：D解析：影響電話效果的三要素：1.時間和空間的選擇，打電話有個時間和時機(jī)的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時間打電話理財師更在工作狀態(tài)和更有效。2.通話的態(tài)度，其重要性類似見面時的肢體語言。3.通話的內(nèi)容，應(yīng)力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應(yīng)避免使用對方不能理解的專業(yè)術(shù)語或簡略語。76．金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場。77．在理財方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財師應(yīng)遵行的主要原則是()。A、了解原則B、及時原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：在理財方案的執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。78．下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是（）。A、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能B、期貨合約實質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約C、期貨合約的流動性要比遠(yuǎn)期合約高D、遠(yuǎn)期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)答案：A解析：期貨合約也具有套期保值的功能。79．（）是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。A、保險價值B、保險金額C、實際價值D、市場價值答案：B解析：本題考查保險中的基本概念——保險金額。保險金額是指保險合同中規(guī)定的，保險人在保險期間內(nèi)承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。因此，本題的正確答案為B。其他選項的解釋如下：A.保險價值：指被保險財產(chǎn)在保險合同成立時的價值，通常用于計算保險費和保險賠償。C.實際價值：指被保險財產(chǎn)在保險事故發(fā)生時的實際價值，通常用于計算保險賠償。D.市場價值：指被保險財產(chǎn)在保險事故發(fā)生時的市場價值，通常用于計算保險賠償。80．下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。81．根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5B、2C、1D、3答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第十四條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。選C82．下列屬于Excel表格計算凈現(xiàn)值的特點的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計算的優(yōu)點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需要電腦。選項B是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點，選項C是財務(wù)計算器的缺點，選項D是專業(yè)理財軟件的缺點。83．下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。84．與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）。A、交易場所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時間相對較長D、交易的種類多答案：B解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時問相對較長．不是集中、固定的；交易的種類多。85．某科研所準(zhǔn)備存入銀行一筆基金，預(yù)計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現(xiàn)在需要存入的資金為（）元。A、120000B、160000C、125000D、200000答案：C解析：這是一個永續(xù)年金求現(xiàn)值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。86．小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應(yīng)為7．2％。87．下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A、市場交易價格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場交易活動的分散性D、市場商品的特殊性答案：C解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。88．郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時間的長短C、正確的眼光D、足夠的耐心答案：B解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．89．下列選項中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動性C、收益性D、長期性答案：D解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。90．下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司答案：C解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。二、多選題1．下列關(guān)于訂立保險合同時的告知義務(wù)，說法正確的有（）。A、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除保險合同B、投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，保險人不得解除保險合同C、投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費D、投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費E、投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費答案：ACE解析：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同，B項錯誤。投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費，D項錯誤。2．關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A、在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易B、在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點銷售C、采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅D、無須提取準(zhǔn)備金，能充分運用資金E、固定份額，一般不能再增加發(fā)行答案：ACDE解析：封閉式基金在證券交易所進(jìn)行交易；開放式基金在基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項B錯誤。3．以下哪些是需要告知客戶的理財服務(wù)信息()。A、解決財務(wù)問題的條件和方法B、在向客戶介紹專業(yè)理財服務(wù)時，理財師粗略收集、整理和分析其家庭的財務(wù)狀況和生活狀況C、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性D、如實告知客戶自己的能力范圍E、專業(yè)理財師應(yīng)利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財務(wù)決定答案：ACD解析：需要告知客戶的理財服務(wù)信息有：1、解決財務(wù)問題的條件和方法；2、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；3、如實告知客戶自己的能力范圍。4．下列項目中，不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是（）。A、證券投資基金B(yǎng)、政府建設(shè)基金C、社會公益基金D、保險基金E、國債基金答案：BCDE解析：《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。5．金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有（）。A、資源配置B、儲存財富、增值財富C、風(fēng)險管理D、聚斂社會資金，融通資金供需E、流動性功能答案：BCDE解析：微觀經(jīng)濟(jì)功能是通過影響單個投資者實現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用，是資源在部門間而非個人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。6．宣傳推介材料包括（）。A、信函B、戶外廣告C、公開出版資料D、互聯(lián)網(wǎng)資料E、電視答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料：⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。7．基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。8．國外有人把合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。A、堅持以客戶為中心B、溝通交流能力C、協(xié)調(diào)能力D、專業(yè)能力E、高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心（Client)、溝通交流能力（Communication)、協(xié)調(diào)能力（Coordina-tion)、專業(yè)水平（Competence)和高尚的職業(yè)操守（CommitmenttoEthics)。9．黃金市場的主要參與者包括（）。A、中央銀行B、私人C、集團(tuán)D、黃金加工商E、投資者答案：ABCDE解析：黃金市場主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)：黃金的需求方主要有黃金加工商、購入或回購黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購買者。10．下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性E、長期性答案：ABCDE解析：題中五個選項均是理財顧問服務(wù)的特點。@##11．根據(jù)《合同法》規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任的方式包括（）。A、支付違約金B(yǎng)、賠償損失C、自愿履行D、采取補(bǔ)救措施E、定金責(zé)任答案：ABDE解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式：(1)違約金。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。12．風(fēng)險承受能力一般的投資者，適合的理財產(chǎn)品包括（）。A、低風(fēng)險理財產(chǎn)品B、中低風(fēng)險理財產(chǎn)品C、中風(fēng)險理財產(chǎn)品D、中高風(fēng)險理財產(chǎn)品E、高風(fēng)險理財產(chǎn)品答案：ABC解析：風(fēng)險承受能力一般的投資者屬于穩(wěn)健型的投資者，適合的理財產(chǎn)晶包括低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險類型的理財產(chǎn)品。13．股票的基本特征有（）。A、收益性B、風(fēng)險性C、永久性D、流動性E、經(jīng)營決策的參與性答案：ABCDE解析：股票的基本特征有：1、不可償還性2、參與性3、收益性4、流通性5、風(fēng)險性6、永久性。其他特性：1、責(zé)權(quán)性2、穩(wěn)定性3、價格與面值的不一致性4、法定性14．下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D、出票人是第一債務(wù)人E、持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌答案：ABC解析：D項，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；E項，對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。15．下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B、代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)C、代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動E、代理人沒有代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)答案：AD解析：B、C、E項屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。16．以下關(guān)于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（）。A、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立與轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機(jī)動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅、未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力答案：BCD解析：本題考查動產(chǎn)的交付管理。動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。17．另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。A、藝術(shù)品B、酒C、大宗商品D、巨災(zāi)債券E、私募股權(quán)基金答案：ABCDE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。18．組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）。A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：BCD解析：選項AE屬于組合投資理財產(chǎn)品的缺點。19．理財規(guī)劃師為客戶制定保險規(guī)劃的主要步驟是（）。A、確定保險標(biāo)的B、選定保險產(chǎn)品C、確定保險金額D、明確保險期限E、檢驗保險方案答案：ABCD解析：保險規(guī)劃的主要步驟是：(1)確定保險標(biāo)的；(2)選定保險產(chǎn)品；(3)確定保險金額；(4)明確保險期限。20．金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點可以從()方面概括。A、安全性B、靈活性C、規(guī)范性D、收益率E、有獎銷售或費率優(yōu)惠答案：ABCDE解析：金融產(chǎn)品服務(wù)賣點可總結(jié)為SCORE法，即安全性（Safety）；靈活性（Control）；規(guī)范性(Order)；回報(Results)，即收益率；其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢(Etc.)，如有獎銷售或費率優(yōu)惠。21．理財師在當(dāng)面給客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議C、必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)D、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋．盡可能地鼓勵客戶多問問題E、同時對客戶的問題進(jìn)行耐心地解釋．自始至終讓客戶參與其中答案：ABCDE解析：暫無解析22．（）可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D、期貨公司E、保險機(jī)構(gòu)答案：ABCDE解析：2013年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。23．開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A、基金信息披露不同B、基金的法律地位不同C、基金規(guī)模的可變性不同D、基金的價格決定因素不同E、基金的投資策略不同答案：ACDE解析：開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：價格決定因素、分紅方式、交易場所、基金存續(xù)期限、贖回限制、費用、基金規(guī)模、投資策略以及信息披露等。選項B按照法律地位的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。24．金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，通常的方法有（）。A、保險單B、套期保值C、組合投資D、信托產(chǎn)品E、股票型基金答案：ABC解析：金融市場為市場參與者提供風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制，如：保險機(jī)構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資的方式。25．下列對客戶檔案管理的說法中正確的有()。A、在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財師更深的了解客戶C、有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E、檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等答案：ABCDE解析：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等。理財師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。在實施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。故此A、B、C、D、E選項都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。26．個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個人客戶E、銀行金融機(jī)構(gòu)答案：ABCD解析：選項E銀行金融機(jī)構(gòu)不屬于個人理財業(yè)務(wù)的主體。A、B、C、D均選。27．在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有（）。A、基金依法設(shè)立B、向特定對象募集資金C、公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金答案：ABDE解析：設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循以下幾點：1．基金依法設(shè)立2．向特定對象募集資金3．非公開宣傳4．不得承諾保底收益或最低收益5．合法、合規(guī)使用募集資金28．根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆答案：ACE解析：B項屬于高原期的主要理財任務(wù)，D項屬于退休期的主要理財任務(wù)。29．銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括（）。A、市場風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、提前終止風(fēng)險D、政策風(fēng)險E、流動性風(fēng)險答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。本題選項A、B、C、D、E所列的風(fēng)險均屬于銀行理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險。30．產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。A、客戶贖回權(quán)B、客戶風(fēng)險承受能力C、客戶資產(chǎn)規(guī)模D、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E、最小遞增金額答案：BCDE解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?？蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。31．按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為（）。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)答案：DE解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛；而理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個性化服務(wù)的特色相對弱一些。32．理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用()。A、保證B、一定C、肯定D、估計E、大概答案：ABC解析：理財師必須了解，表達(dá)能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑。一味地談公司品牌，談金融理財理念，談自己，會使客戶不能感同身受，甚至懷疑理財師是否夸大其詞。最后可能也是最重要的一點，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財?shù)氖找鏁r更要注意，以防止對客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對投資回報等產(chǎn)生不切實際的過高預(yù)期。33．黃金投資的方式有（）。A、條塊現(xiàn)貨B、純金幣C、黃金基金D、黃金存折E、紀(jì)念金幣答案：ABCDE解析：ABCDE都是黃金投資的方式。34．遠(yuǎn)期外匯市場的期限一般有（）。A、1天B、7天C、30天D、180天E、1年答案：CDE解析：遠(yuǎn)期外匯市場期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。35．成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。A、投資對象不同B、投資工具不同C、資產(chǎn)分布不同D、投資目的不同E、派息情況不同答案：BCDE解析：成長型基金和收入型基金在投資目的、投資工具、資產(chǎn)分布和派息情況上均不同。36．關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法正確的有（）。A、基金子公司產(chǎn)品在開發(fā)過程中具有成