2023年安徽省宿州市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年安徽省宿州市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，下列關(guān)于極低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)B、產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C、具有較弱的流動性和安全性D、收益相對較高答案：A解析：從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。（2）低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為低風險等級產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風險系數(shù)較小。（3）中等風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為中等風險等級產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險等風險相對突出。（4）較高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為較高風險等級產(chǎn)品，主要投資于風險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為高風險產(chǎn)品，以高風險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。按照適合性原則，這些不同風險等級產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力。2．面額為100元，期限為10年的零息債券，當市場利率為6％時，其目前的價格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相當于求復利現(xiàn)值問題，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。3．對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A、資產(chǎn)負債狀況B、客戶基本信息C、個人興趣D、發(fā)展及預期目標答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。4．利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（）。A、股票籃子B、國庫券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券。5．小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過系表計算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=8％)的交叉點為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。6．理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細的理財產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計劃答案：C解析：理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。7．下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。8．基金（）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。A、申購B、認購C、贖回D、轉(zhuǎn)換答案：D解析：本題考查基金轉(zhuǎn)換的概念?；疝D(zhuǎn)換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。9．關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A、開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定B、封閉式基金可以隨時贖回C、開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D、開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行答案：B解析：開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定。開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回。開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行。封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。故選項B錯誤。10．一項養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項計劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。11．個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應當予以公告。債權(quán)人應當在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應當在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。12．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。13．下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。A、盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式B、一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等C、從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益答案：A解析：一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等。盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”的方式。對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益。從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。14．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進行投資更有利。15．（）首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。16．基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、分配基金單位B、分配票據(jù)C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。17．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少2人。18．商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，下列（）情形可以進行。A、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行分開銷售B、通過理財產(chǎn)品進行利益輸送C、挪用客戶認購、申購、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。19．下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個人興趣愛好D、財務信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。20．在理財方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財師應遵行的主要原則是()。A、了解原則B、及時原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：在理財方案的執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循相應的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。21．直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應地直接融資的風險較大．22．不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財、專業(yè)管理C、利益共享、風險自擔D、獨立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全23．在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、先付年金B(yǎng)、普通年金C、永續(xù)年金D、即付年金答案：C解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。24．沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債答案：B解析：記賬式國債沒有實物形態(tài)，AD排除；此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，C項中儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點，B項最有可能是正確答案。25．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、信用貸款B、融資租賃C、金融衍生產(chǎn)品D、以證券為抵押品的抵押貸款答案：D解析：回購協(xié)議是指以有價證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為附有條件的證券買賣。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。26．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務是（）。A、代理業(yè)務B、貸款業(yè)務C、零售業(yè)務D、存款業(yè)務答案：C解析：零售業(yè)務已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。故本題答案選C。27．將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、11．66B、11．60C、11．69D、11．72答案：D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復利終值=10×（1+8％／4）8≈11．72（萬元）。28．下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對較少B、產(chǎn)品收益率相對較高C、產(chǎn)品標準化程度不高D、抗風險能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標準化程度不高。(4)抗風險能力低。29．國外理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是（）。A、20世紀30年代到60年代B、20世紀60年代到80年代C、20世紀70年代到80年代初期D、20世紀90年代答案：B解析：20世紀60年代到80年代是銀行個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期。30．下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是（）。A、對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較強答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。31．6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：32．以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項目．其內(nèi)部報酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項目其內(nèi)部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。33．按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。34．下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密．無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D、當事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D解析：當事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項D錯誤。35．個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務。36．下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負責。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D、基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全答案：D解析：A項說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項說法錯誤：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。C項說法錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。基金的特點：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全37．銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法錯誤的是()。A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業(yè)績的表述C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳D、理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”答案：B解析：B項說法錯誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“惟一”等夸大過往業(yè)績的表述。38．理財師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。39．根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、房屋所有權(quán)C、國家所有的自然資源所有權(quán)D、不動產(chǎn)抵押權(quán)答案：C解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。40．一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。41．開放式基金的交易價格主要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債答案：C解析：開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價格主要由市場供求關(guān)系決定。42．下列不屬于商品期貨標的商品的是（）。A、銅B、外匯C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。43．離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，（）。A、應當不分B、應當少分或者不分C、應當少分D、可以少分或者不分答案：D解析：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的。分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務的一方．可以少分或不分。44．下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司答案：C解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。45．下列各項中屬于理財師職業(yè)資格認證標準的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗D、溝通交流能力答案：C解析：國內(nèi)外各種專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。46．個人進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩(wěn)定期D、高原期答案：B解析：維持期是個人進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期。47．在個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達到（）人。A、40B、41C、42D、43答案：C解析：獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務人員達到42人。48．商業(yè)銀行應按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國務院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：制定存貸款利率標準是中國人民銀行的職責之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構(gòu)，主要職責是管理銀行業(yè)風險，監(jiān)督金融機構(gòu)的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機構(gòu)自愿結(jié)成的社會團體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。49．當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無效合同C、格式化條款D、可撤銷條款答案：C解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。50．將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復利方式下本利和的計算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。51．當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。這種權(quán)力通常稱為()。A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。52．商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。A、由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B、完全由客戶承擔C、由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D、對代理人不發(fā)生效力答案：D解析：代理的法律責任：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，對代理人不發(fā)生效力。53．下列金融衍生工具中，()賦予持有人的實質(zhì)是一種權(quán)利。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠期答案：B解析：金融期貨和金融遠期實質(zhì)上是一種買賣合約；金融互換實質(zhì)上是一種交換協(xié)議；金融期權(quán)賦予了其持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此，它實質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的金融衍生工具。54．貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金，長期資金B(yǎng)、長期資金，短期資金C、長期資金，長期資金D、短期資金，短期資金答案：A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。55．（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。A、財富分配B、傳承規(guī)劃C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。56．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B解析：市場風險限額中應至少包括風險價值限額。57．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A、目前領(lǐng)取并進行投資更有利B、目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C、無法比較何時領(lǐng)取更有利D、3年后領(lǐng)取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前領(lǐng)取并進行投資更有利。58．《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。59．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。A、中央銀行B、財政部C、證監(jiān)會D、私營企業(yè)答案：C解析：證監(jiān)會是監(jiān)督管理方，不能作為供需方進入。60．理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應當是（）。A、按照儲蓄存款管理B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理D、以上說法都有誤答案：C解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理。61．下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A、風險轉(zhuǎn)移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。62．下列敘述錯誤的是()。A、十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B、無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同C、個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè)財產(chǎn)D、合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨立性答案：A解析：A項，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認自己行為后果的精神病人是無民事行為能力人．考點：民事法律關(guān)系主體@##63．（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。64．（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。65．下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。66．假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。67．下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零／負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D．項是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。68．在個人理財業(yè)務活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A、商業(yè)銀行B、金融機構(gòu)C、非銀行金融機構(gòu)D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。69．理財顧問服務不包括（）。A、財務分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。70．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為．被代理人對代理人的代理行為承擔（）。A、民事責任B、刑事責任C、行政責任D、一切責任答案：A解析：本題考查代理關(guān)系中的法律責任。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔，但代理人在代理過程中的過錯或違法行為，應由代理人承擔相應的民事責任。因此，本題答案為A。B、C、D選項均與代理關(guān)系無關(guān)，不符合題意。71．宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。A、法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C、國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈答案：A解析：法定存款準備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資，A項正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人的財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務開展，B項錯誤。國家減少財政預算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降，C項錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷，D項錯誤。72．投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。A、風險最小化B、風險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。73．下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A、管理人對基金運營收益承擔投資風險B、基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C、基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配答案：A解析：風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。故選項A錯誤。基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。74．保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的（）限額。A、最低B、最高C、固定D、實際答案：B解析：保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。75．與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）。A、交易場所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時間相對較長D、交易的種類多答案：B解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時問相對較長．不是集中、固定的；交易的種類多。76．（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。77．金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風險再分配功能答案：B解析：國民經(jīng)濟的“氣象臺”自然就是提前反映經(jīng)濟發(fā)展狀況的。由于預期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價格往往會先于實際經(jīng)濟狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)揮反映經(jīng)濟狀況的功能，成為國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。78．理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責任。79．下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A、市場交易價格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場交易活動的分散性D、市場商品的特殊性答案：C解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。80．某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠期C、期貨D、期權(quán)答案：B解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。81．總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A、利差收入B、投行收入C、自營收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。82．股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務的（）。A、收益權(quán)憑證B、所有權(quán)憑證C、處置權(quán)憑證D、占有權(quán)憑證答案：B解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。83．（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財目標D、優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。84．證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。85．商業(yè)銀行對超過()歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶風險承受能力評估后應當將風險承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認后留存。86．下列關(guān)于個人獨資企業(yè)解散后原投資人責任的表述中，符合《個人獨資企業(yè)法》規(guī)定的是（）。A、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務不再承擔責任B、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務承擔責任．但債權(quán)人在1年內(nèi)未向債務人提出償債請求的．該責任消滅C、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務承擔責任．但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債務人提出償債請求的．該責任消滅D、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務承擔責任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務人提出償債請求的．該責任消滅答案：D解析：根據(jù)規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務人提出償債請求的．該責任消滅。87．對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風險，分攤損失C、補償損失D、賺取保費收入答案：D解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。88．商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、流動性原則C、效益性原則D、風險性原則答案：A解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務——放款業(yè)務必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。89．下列選項中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動性C、收益性D、長期性答案：D解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。90．小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應為7．2％。二、多選題1．假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％，則下列理財目標可以順利實現(xiàn)的有（）。(各目標之間沒有關(guān)系)A、20年后積累40萬元的退休金B(yǎng)、10年后積累18萬元的子女高等教育金C、5年后積累11萬元的購房首付款D、2年后積累7.5萬元的購車費用E、都可以實現(xiàn)答案：BC解析：當r=3％，n=20時，復利終值系數(shù)為1.806，年金終值系數(shù)為26.87，故20年后的本利和為5×1.806+1×26.87=35.9(萬元)，故A項無法實現(xiàn)。當r=3％，n=10時，復利終值系數(shù)為1.344，年金終值系數(shù)為11.464，故10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬元)，故B項可以實現(xiàn)。當r=3％，n=5時，復利終值系數(shù)為1.159，年金終值系數(shù)為5.309，故5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104(萬元)，故C項可以實現(xiàn)。當r=3％，n=2時，復利終值系數(shù)為1.061，年金終值系數(shù)為2.03，故2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335(萬元)，故D項無法實現(xiàn)。2．外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A、商業(yè)銀行與客戶B、商業(yè)銀行同業(yè)C、客戶D、中央銀行與客戶E、商業(yè)銀行與中央銀行答案：ABE解析：外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。3．黃金市場的主要參與者包括（）。A、中央銀行B、私人C、集團D、黃金加工商E、投資者答案：ABCDE解析：黃金市場主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團：黃金的需求方主要有黃金加工商、購入或回購黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。4．商業(yè)銀行在每個會計年度結(jié)束時編制的年度理財業(yè)務發(fā)展報告，至少應當包括()。A、銷售情況B、投資情況C、收益分配D、客戶投訴情況E、上一年銷售業(yè)績答案：ABCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第九章第七十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當在每個會計年度結(jié)束時編制本年度理財業(yè)務發(fā)展報告，應當至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報送中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。5．貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業(yè)債券D、商業(yè)票據(jù)E、長期企業(yè)債券答案：ABCD解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。6．下列屬于有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達到的目的有（）。A、解決基金運作過程中信息不對稱和風險不對稱兩大問題B、防止經(jīng)營者所有者利益的背離C、保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮．并在不同利益之間尋找最佳平衡點D、提高基金運作和決策的效率E、保證基金管理者利益的最大化答案：ABCD解析：E選項，應為保證基金投資者利益的最大化。7．下列選項中，屬于金融市場特點的有()。A、市場商品的特殊性B、市場商品的單一性C、交易主體角色的可變性D、市場交易活動的集中性E、市場交易價格的一致性答案：ACDE解析：金融市場特點包括：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。（2）市場交易價格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。（3）市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。8．關(guān)于私人銀行業(yè)務，下列說法正確的有（）。A、是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務B、不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務C、目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標D、核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務E、產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小答案：ACDE解析：私人銀行業(yè)務包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務，B項錯誤。9．客戶信息收集的具體步驟包括()。A、理財師自己沒有心理障礙B、引導客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息C、與客戶面對面交談收集一切信息D、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息E、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架答案：ABDE解析：客戶信息收集的具體步驟包括：首先，理財師自己沒有心理障礙。其次，引導客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息。再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面的了解客戶信息。10．銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。A、開放式產(chǎn)品B、封閉式產(chǎn)品C、期次類D、滾動發(fā)行E、股票式產(chǎn)品答案：CD解析：銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。11．理財顧問服務包含的內(nèi)容有（）。A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務分析與規(guī)劃D、投資建議E、資金信托答案：ACD解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。12．按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為（）。A、普通股B、優(yōu)先股C、國有股D、法人股E、社會公眾股答案：CDE解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類的。13．以下屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢的有（）。A、產(chǎn)品期限覆蓋面廣B、組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風險的同時．擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間C、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力D、組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度高E、產(chǎn)品的表現(xiàn)不依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：ABC解析：組合投資類理財產(chǎn)品的缺點有：信息透明度不高、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平。14．按照消費行為分類，企業(yè)收集的數(shù)據(jù)來自（）。A、購買情況B、購買頻率C、購買數(shù)量D、購買金額E、購買場所答案：ABD解析：許多企業(yè)主要根據(jù)三方面收集數(shù)據(jù)進行分析，即購買情況、購買頻率、購買金額。15．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A、定期存款記名，不可流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取答案：ABCDE解析：可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場是銀行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單發(fā)行和買賣的場所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。其特點主要有：①不記名；②金額較大；③利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。16．組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）。A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：BCD解析：選項AE屬于組合投資理財產(chǎn)品的缺點。17．最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括（）。A、政策風險B、違約風險C、市場風險D、利率風險E、提前終止風險答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等。18．客戶的理財目標內(nèi)容概括為（）。A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造答案：ABCD解析：客戶的理財目標內(nèi)容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。19．以下代理的法律責任的說法，正確的有（）。A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔民事責任B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任E、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任答案：BCDE解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。20．下列關(guān)于證券投資基金的特點說法正確的有（）。A、一種利益共享、風險共擔的集合投資方式B、由專家運作、管理并專門投資于證券市場C、是一種直接的證券投資方式D、投資小、費用低E、流動性強答案：ABDE解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系，不參與公司決策和管理，只享有公司利潤的分配權(quán)。21．下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標B、家庭收入大幅降低C、提升資產(chǎn)安全性D、資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品E、購買長期護理類保險答案：ABCDE解析：衰老期：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。22．根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（）。A、損害社會公共利益B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，合同無效：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害社會公共利益；（5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。23．生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的()行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A、消費B、投資C、儲蓄D、理財E、收入答案：AC解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。24．以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的有（）。A、個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個人理財業(yè)務的提供商是商業(yè)銀行C、個人理財業(yè)務相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為個人客戶提供理財服務E、非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務答案：ACD解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，也是個人理財業(yè)務的提供商之一；非銀行金機構(gòu)既可以通過自身渠道也可以通過商業(yè)銀行渠道向客戶提供個人理財服務。25．下列屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險E、財產(chǎn)保險答案：ABC解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。責任保險和物質(zhì)財產(chǎn)保險都屬于財產(chǎn)保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險3種。26．保險合同的基本當事人有（）。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人E、代理人答案：AB解析：保險合同的當事人是投保人和保險人。27．監(jiān)管機構(gòu)負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范，個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構(gòu)有（）。A、國務院B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國保險監(jiān)督管理委員會E、國家外匯管理局答案：BCDE解析：個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構(gòu)包括：銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和外管局，簡稱“一局三會”。28．理財師在當面給客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議C、必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認D、應多注意客戶的反應和反饋．盡可能地鼓勵客戶多問問題E、同時對客戶的問題進行耐心地解釋．自始至終讓客戶參與其中答案：ABCDE解析：暫無解析29．下列不屬于客戶財務信息的有（）。A、客戶的理財知識水平B、財務安排C、客戶的風險承受能力D、客戶的金錢觀E、收支狀況答案：ACD解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接30．對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定．以下（）描述是錯誤的。A、銷售人員可以是不具有理財從業(yè)資格的人員．銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語．妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應當征得客戶同意C、銷售過程的風險確認可以低于網(wǎng)點標準D、銷售過程應當錄音并妥善保存E、從業(yè)人員應明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品．不得誤導客戶答案：AC解析：銷售人員應當是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語。妥善保管客戶信息。履行相應的保密義務。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品，不得誤導客戶；銷售過程的風險確認不得低于網(wǎng)點標準．銷售過程應當錄音并妥善保存。31．關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E、利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素答案：AB解析：32．銀行代理貴金屬業(yè)務種類有（）。A、金飾品B、條塊現(xiàn)貨C、黃金基金D、紙黃金E、金幣答案：BCDE解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。33．下列關(guān)于客戶信息分類的說法，正確的是()A、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息B、客戶家庭收支狀況屬于財務信息C、客戶的發(fā)展目標和預期目標屬于財務信息D、客戶財務方面的信息屬于定量信息E、客戶的個人興趣愛好，屬于定性信息答案：ABDE解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類?？蛻艏彝ナ罩Ш唾Y產(chǎn)負債狀況信息屬于財務信息；客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息?？蛻粜畔⒁部梢苑譃槎啃畔⒑投ㄐ孕畔?。客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。34．古玩的特點包括（）。A、交易成本高B、流動性低C、投資者要有鑒別能力D、平民化E、投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力答案：ABCE解析：D項屬于郵票的特點。35．有下列（）情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)。A、一方的婚前財產(chǎn)B、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費C、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)D、一方專用的生活用品E、殘疾人生活補助費等費用答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：(1)一方的婚前財產(chǎn)；(2)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；(3)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；(4)一方專用的生活用品；(5)其他應當歸一方的財產(chǎn)。36．個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)分為（）。A、經(jīng)常項目賬戶B、外匯結(jié)算賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、資本項目賬戶E、境內(nèi)個人外匯賬戶答案：BCD解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。37．宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)發(fā)生重大變化包括（）。A、養(yǎng)老金政策變化B、公積金政策變化C、利率政策調(diào)整D、匯率政策調(diào)整E、新的投資機會答案：ABCD解析：E選項屬于金融市場的重大變化。