2023年云南省普洱市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年云南省普洱市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．（）是個人理財業(yè)務的供給方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構D、監(jiān)管機構答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。2．對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。3．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產額度B、家庭主要成員結構C、客戶理財目標D、客戶職業(yè)規(guī)劃答案：A解析：家庭各類資產額度屬于定量信息，其他三個都屬于定性信息。4．中國銀監(jiān)會有權監(jiān)督金融機構以及其他單位和個人的（）。A、有關存款準備金管理規(guī)定的行為B、有關銀行問同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為C、有關反洗錢規(guī)定的行為D、有關金融機構設立分支機構的行為答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，金融機構設立分支機構的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。5．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（）承擔責任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的．由被代理人和代理人負連帶責任。6．下列說法正確的是（）。A、債券價格與到期收益率同向變動B、債券價格與市場利率反向變動C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低答案：B解析：債券價格與市場利率反向變動，債券的到期收益率與價格成反比，而債券面值越大，債券價格越高。7．某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。8．某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀守法準則B、違反了客觀公正準則C、違反了勤勉盡職準則D、違反了專業(yè)勝任準則答案：B解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。在提供服務過程中，不應受到經濟利益、人情關系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。9．投資連結保險銷售人員應至少有（）以上的保險銷售經驗，接受過不少于（）的專項培訓，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結保險銷售人員應至少有l(wèi)年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，無不良記錄。10．個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理；（3）境內個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。第二十九條本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。第三十條個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應在相關單據(jù)上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。11．下列選項中不屬于個人理財業(yè)務在理財服務擴張階段主要內容的是（）。A、合理避稅B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務C、提供年金系列產品D、參與有限合伙答案：B解析：20世紀70～80年代是理財服務的擴張階段，個人理財業(yè)務的主要內容就是合理避稅、提供年金系列產品、參與有限合伙以及投資于另類投資產品。@##12．以下說法錯誤的是（）。A、藝術品是一種中長期投資．其價值隨時間而提升B、藝術品投資具有較大的風險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外．藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象答案：D解析：在國外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資理財對象。13．林某現(xiàn)有資產100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。14．客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。A、理財規(guī)劃B、投資收入C、財務資源D、工資薪金答案：C解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。15．房地產與個人的其他資產相比，其特點不包括（）。A、位置固定性B、使用長期性C、同質性D、保值增值性答案：C解析：房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。16．任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財師的專業(yè)能力C、理財師的溝通能力D、完善的理財制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件。17．基金（）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。A、申購B、認購C、贖回D、轉換答案：D解析：本題考查基金轉換的概念?；疝D換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。18．下列選項中影響不定期評估的宏觀經濟政策是（）。①稅務政策變化②法律法規(guī)的修訂③經濟形勢變動④利率政策的調整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影響不定期評估的宏觀經濟政策包括：政府對某個領域進行改革或整頓，相關法律法規(guī)的修訂，稅務、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調整等。19．個人理財業(yè)務最早在（）興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：美國是個人理財業(yè)務最早興起并首先成熟的國家。20．關于債券型理財產品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產品的資金主要投向（）。A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、基金市場答案：D解析：債券型理財產品資金主要投向國債、金融債和中央銀行票據(jù)。21．信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產品10000元，年收益率為8％。按復利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過系表計算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=8％)的交叉點為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。23．下列關于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是（）。A、超過預期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B、“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制C、“回撥機制”是保障有限合伙人利益的一種機制D、“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金方面的困境答案：B解析：在國內的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機制”是保障有限合伙人利益的一種機制。24．年度總額內的個人結匯和境內個人購匯，憑（）在銀行辦理。A、到外匯管理局批準B、有交易額的相關證明材料C、相關證明材料D、本人有效身份證件答案：D解析：本題考查的是個人結匯和購匯的辦理所需的證明材料。根據(jù)外匯管理規(guī)定，個人結匯和購匯需要提供本人有效身份證件作為證明材料，因此選項D為正確答案。選項A錯誤，因為到外匯管理局批準是企業(yè)或機構進行外匯交易時需要的步驟。選項B錯誤，因為雖然有交易額的相關證明材料可以作為輔助證明，但并不是必需的證明材料。選項C錯誤，因為沒有明確指出需要提供哪些相關證明材料。25．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C、區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應當是提供合適的投資產品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產品。26．下列關于保本類理財產品的說法中錯誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構B、存在收益損失風險C、不存在本金損失風險D、保本基金可以在保本期間開放申購答案：C解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。27．空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A、地域一貫性B、全球一體性C、時間連續(xù)性D、時間統(tǒng)一性答案：C解析：外匯市場的特點為空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。28．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務是（）。A、代理業(yè)務B、貸款業(yè)務C、零售業(yè)務D、存款業(yè)務答案：C解析：零售業(yè)務已經成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。故本題答案選C。29．陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據(jù)復利終值的計算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。30．張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復利計算，答案取近似數(shù)值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項分期付款的31．在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國信托法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國民法通則》答案：A解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。32．下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A、按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品B、按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品C、按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品D、按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品答案：D解析：《管理辦法》對商業(yè)銀行理財產品從不同維度進行分類管理，具體內容如下：第八條商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。第九條商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。第十條商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。33．下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務特點不包括（）。A、風險低B、管理簡單C、業(yè)務廣D、經營收益穩(wěn)定答案：B解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經驗看，個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據(jù)著重要地位．考點：國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因34．商業(yè)銀行以（）為經營原則。A、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經營管理的最基本原則。35．下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。36．李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA．=A．×(P/A．,r,t)=200000×(P/A．,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。37．以下關于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項目．其內部報酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項目其內部報酬率就一定大。所以A選項錯誤。38．人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。A、投資保費B、風險保費C、純保費D、附加保費答案：A解析：銀保產品中人身保險新型產品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。39．王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復利計算若干期的本利和，稱為復利終值。按照復利終值計算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。40．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。41．某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：42．理財師的工作流程六個步驟依次是（）。(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務；(5)明確客戶的理財目標；(6)接觸客戶，建立信任關系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)(])(4)答案：C解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。43．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經濟開始獨立的時期，該時期資產有限，年輕，可承受較高的投資風險，比較適合高成長性和高投資的投資工具。44．（）周歲以上不滿（）周歲的公民，以自己的勞動收入為主要來源的視為完全民事行為能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的視為完全民事行為能力人。45．根據(jù)《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利中，不可以出質的是（）。A、應收賬款B、倉單、提單C、匯票、支票、本票D、禁止轉讓的股權答案：D解析：《中華人民共和國物權法》第二百二十三條的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉讓的基金份額、股權。(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權。(6)應收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。46．理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關系；④明確客戶的理財目標；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。正確的順序為()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。47．《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人答案：D解析：D項的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理財業(yè)務。48．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。49．理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員責任。50．按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A、風險厭惡型B、風險偏好型C、風險欣賞型D、風險中立型答案：D解析：風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資者應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化。51．一般而言，下列產品相比較安全性最高的是（）。A、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國債答案：D解析：按發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券包括國債、地方債。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。52．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產損失的。53．有限責任公司的“有限責任”是指（）。A、股東以其全部資產對債權人承擔責任B、股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任C、股東以其注冊資本對債權承擔責任D、股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任答案：B解析：有限責任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任的企業(yè)法人。D項是股份有限公司的特征；C項沒有根據(jù)。54．甲、乙雙方互負債務，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時有權拒絕其相應的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辨權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求。”此條是民法“同時履行抗辯權”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項B為正確答案。55．獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。56．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調查B、開戶資料C、調查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調查問卷、面談溝通和電話溝通。57．金融衍生品市場的功能不包括（）。A、轉移風險功能B、價格發(fā)現(xiàn)功能C、提高交易效率功能D、規(guī)避風險功能答案：D解析：金融衍生品市場的功能有：①轉移風險功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。58．票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括（）。A、客戶的資信情況B、客戶的家庭情況C、交易背景情況D、擔保情況答案：B解析：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。59．王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。60．基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險是指基金的（）特點。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風險共擔答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險。61．政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。62．下列不屬于投資貴金屬產品主要風險的是（）。A、技術風險B、信用風險C、交易風險D、政策風險答案：B解析：貴金屬產品的風險包括政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。63．按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉限額制度B、強行平倉制度C、全額交割制度D、每日結算制度答案：C解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結算制度、持倉限額制度、大戶報告制度和強行平倉制度。64．下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。A、是理財師提供專業(yè)化服務的重要內容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調、要求做到的合格標準之一D、了解客戶對理財師工作影響不大答案：D解析：D項,了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。65．保證收益理財計劃的起點金額是（）。A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上答案：A解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在50000元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上。66．下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估B、家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應減少評估次數(shù)C、風險厭惡型的投資者比風險偏好者更需經常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風險高收益的投資產品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經常性的理財方案評估。67．個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。68．下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A、管理人對基金運營收益承擔投資風險B、基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C、基金管理人不參與基金財產的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配答案：A解析：風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。故選項A錯誤?；鸸芾砣瞬粎⑴c基金財產的保管，基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。69．某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：70．商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產管理的業(yè)務活動是（）。A、投資顧問服務B、財務顧問服務C、綜合理財服務D、理財顧問服務答案：C解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比．綜合理財服務更加強調個性化服務。71．最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A、到期收益率B、債券價格波動率C、信用評級D、資產負債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風險,資產負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約風險的高低。72．下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。A、實物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產品D、房地產答案：B解析：貨幣市場基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D，實物黃金和房地產流動性差，比較適合長期投資；選項C，信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。73．下列流動性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產D、定期存款、外匯答案：C解析：C項，房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。74．極低風險產品一般主要投資于（）。A、國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B、基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C、貨幣市場工具；國債；銀行存款D、國債；基金；貨幣市場金融工具；股票答案：C解析：極低風險產品：經各行風險評級確定為極低風險等級產品，該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現(xiàn)金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。75．下列關于理財顧問服務特點的描述，不正確的是（）。A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產增值C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，客戶接受商業(yè)銀行和個人理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲得和承擔由此產生的收益和風險，理財顧問服務商業(yè)銀行不接收客戶委托。76．金融市場的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：A解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。77．下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是（）。A、每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元B、申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費用約3000元C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國債作為質押答案：D解析：銀行向客戶提供個人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項每月的收入不足以滿足正常生活費用和還款要求；B項每月收入扣除生活費用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過3000元；C項作為抵押的汽車的價值應當高于貸款金額，以補償還款期前的利息；D項國債信用高，遠超過貸款金額。78．下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A、若預期某種標的資產的未來價格會下跌．應該購買其看漲期權B、若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C、看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D、看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同答案：C解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。所以D選項說法有誤；當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權。叫做看漲期權。所以A選項說法有誤：若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇放棄執(zhí)行該看漲期權，所以B選項說法有誤。79．年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A、房賃月供B、養(yǎng)老金C、每月家庭日用品費用支出D、定期定額購買基金的月投資款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項C中，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。80．金融期權的要素不包括（）。A、標的資產B、執(zhí)行價格C、利率D、期權費答案：C解析：利率不屬于金融期權的要素。81．下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富B、探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個人財務的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產、積累財富。維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。82．與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）。A、交易場所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時間相對較長D、交易的種類多答案：B解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時問相對較長．不是集中、固定的；交易的種類多。83．了解客戶、收集信息的最好時機是()。A、開戶B、調研C、問卷D、面談答案：A解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。84．（）是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。85．應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方的經營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權利是（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辯權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：A解析：不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經營狀況嚴重惡化。(2)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。86．在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A、保證收益B、資產配置C、投資建議D、理財規(guī)劃答案：B解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置；然后再根據(jù)每一類資產所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產品的建議。87．最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月。88．對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉移風險，分攤損失C、補償損失D、賺取保費收入答案：D解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。89．下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產和負債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業(yè)生涯發(fā)展狀況：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等：④客戶的期望和目標．金錢觀是財富觀的—部分，屬于定性信息．90．某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（）。A、修道士B、儲蓄者C、逃避者D、積累者答案：C解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。二、多選題1．關于個人貸款的意義，下列說法中正確的有（）。A、促進商業(yè)銀行調整信貸結構B、對擴大內需，推動生產，帶動相關產業(yè)具有積極作用C、開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源D、擴大了商業(yè)銀行的風險，因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理E、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用答案：ABCE解析：個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險，D的說法有誤。2．國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”包括（）。A、教育(Education)B、考試(Examination)C、環(huán)境(Environment)D、工作經驗(Experience)E、職業(yè)道德(Ethics)答案：ABDE解析：國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。3．對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A、收集B、整理C、分析D、估計E、判斷答案：ABCE解析：對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。4．下列屬于基金子公司產品特征的有（）。A、產品收益率相對較高B、產品參與人數(shù)相對較多C、產品標準化程度不高D、抗風險能力高E、抗風險能力低答案：ABCE解析：基金子公司產品特征包括：①產品收益率相對較高；②產品參與人相對較多；③產品標準化程度不高；④抗風險能力低。5．電話溝通的優(yōu)點包括（）。A、更好地了解客戶的真實想法B、工作效率高C、營銷成本低D、方便易行E、計劃性強答案：BCDE解析：電話溝通的優(yōu)點包括工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行。電話溝通的缺點包括不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。6．按照我國法定夫妻財產制，夫妻共同財產的范圍包括婚姻關系存續(xù)期間()。A、一方或雙方勞動所得的收入和購置的財產B、一方或雙方的知識產權收益C、一方或雙方繼承、受贈的財產或取得的債權D、一方或雙方的其他合法收入E、雙方共同設立的企業(yè)利潤答案：ABCDE解析：以上選項內容都正確。7．根據(jù)掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為（）。A、外匯掛鉤類B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類答案：ABCD解析：根據(jù)掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類，股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類。8．股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權利轉讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項錯誤。9．沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現(xiàn)交易的場所大多是()。A、無形市場B、有形市場C、場外交易市場D、場內交易市場E、其他答案：AC解析：證券交易所外進行金融資產交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場。10．債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有（）。A、交通運輸工具B、正在建造的建筑物C、建設用地使用權D、生產設備E、以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權答案：ABCDE解析：債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。11．理財師在與客戶的接觸中要經歷（）的階段。A、發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶B、通過接觸發(fā)現(xiàn)需求C、相互認可D、確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系E、后續(xù)跟蹤服務答案：ABCD解析：一般銷售流程其實就是尋找、接觸潛在客戶，把潛在客戶轉化成客戶的過程：理財師的工作基本也要經歷這樣的階段，即發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶、通過接觸發(fā)現(xiàn)需求和相互認可．然后正式確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系。12．下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A、在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財師更深的了解客戶C、有利于維護良好的客戶關系D、可作為以后工作中交流學習的案例E、檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等答案：ABCDE解析：客戶檔案管理包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等，保護好相關文件的意義在于：一方面，如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構能免于承擔不必要的法律責任。另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持。13．客戶的經濟目標包括以下（）等方面。A、現(xiàn)金和債務管理B、家庭財務保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、投資規(guī)劃E、遺囑遺產規(guī)劃答案：ABCDE解析：選項中所給出的都是客戶的經濟目標。14．出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、代理人喪失民事行為能力C、代理人或者被代理人死亡D、法律規(guī)定的其他情形E、代理人配偶死亡答案：ABCD解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復民事行為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律規(guī)定的其他情形。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接15．下列屬于財產險的有（）。A、房貸險B、投連險C、萬能保險D、企業(yè)財產險E、家庭財產險答案：ADE解析：財產險主要有房貸險、企業(yè)財產保險、家庭財產險。16．按照消費行為分類，企業(yè)收集的數(shù)據(jù)來自（）。A、購買情況B、購買頻率C、購買數(shù)量D、購買金額E、購買場所答案：ABD解析：許多企業(yè)主要根據(jù)三方面收集數(shù)據(jù)進行分析，即購買情況、購買頻率、購買金額。17．下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。A、殘疾、孤老人員和烈屬的所得B、軍人的轉業(yè)費、復員費C、保險賠款D、福利費、撫恤金、救濟金E、國債和國家發(fā)行的金融債券的利息答案：BCDE解析：A項殘疾、孤老人員和烈屬的所得屬于經批準可以減征個人所得稅的項目。18．保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（）原則。A、自愿B、公開C、公平D、誠實信用E、保守秘密答案：AD解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章．遵循自愿和誠實信用原則。19．根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。A、中國銀行股份有限公司B、中國紅十字會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會E、中國石油化工股份有限公司答案：AE解析：企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。紅十字會屬于事業(yè)單位法人，不以營利為目的；中國人民銀行和銀監(jiān)會屬于機關法人。20．基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網資料及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。21．產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。A、客戶贖回權B、客戶風險承受能力C、客戶資產規(guī)模D、產品發(fā)行地區(qū)E、最小遞增金額答案：BCDE解析：產品目標客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風險承受能力、客戶資產規(guī)模、客戶在銀行的等級、產品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?？蛻糈H回權屬于產品特征信息。22．下列選項中，屬于債券特征的有()。A、償還性B、保值性C、安全性D、收益性E、流動性答案：ACDE解析：債券的特征包括：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。23．共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）A、《公司法》B、《物權法》C、《民法通則》D、《擔保法》司法解釋E、《治安管理處罰條例》答案：BCD解析：選項A是公司法，選項E是刑事法律范圍。24．定量信息包括（）。A、家庭儲蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負債額度E、家庭各類資產額度答案：ABCDE解析：定量信息包括以下幾個主要方面的信息：（1）家庭各類資產額度；（2）家庭各類負債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲蓄額度。25．債券型理財產品是以（）為主要投資對象的銀行理財產品。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、期權E、股票答案：ABC解析：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產品。26．了解客戶主要有()等渠道和方法。A、開戶資料B、調查問卷C、面談溝通D、客戶面談E、電話溝通答案：ABCE解析：了解客戶主要有開戶資料、調查問卷、面談溝通、電話溝通等渠道和方法。27．下列屬于客戶的定性信息有（）。A、財務信息B、基本信息C、個人興趣D、職業(yè)規(guī)劃E、儲蓄狀況答案：BCD解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。28．近年來國內理財師隊伍發(fā)展狀況彰顯以下特征，說法正確的有（）。A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師的職業(yè)前景在未來較長時間內持續(xù)看好E、客戶對理財師的信任度和依賴度強答案：ABCD解析：現(xiàn)階段理財師素質水平參差不齊，實戰(zhàn)經驗弱，客戶對理財師的信任度和依賴度不強．造成了理財師的市場認可度有待提高。29．個人理財業(yè)務在我國迅速發(fā)展的原因有（）。A、居民財富積累B、居民理財需求上升C、居民理財技能提高D、投資理財工具日趨豐富E、金融機構轉型的客觀需要答案：ABDE解析：個人理財業(yè)務在我國興起和迅速發(fā)展有很多方面的原因，主要有：居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構轉型的客觀需要。30．投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃E、保證收益理財計劃答案：BCDE解析：A項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。31．個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。A、商業(yè)銀行B、個人客戶C、銀監(jiān)會D、外匯局E、非銀行金融機構答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監(jiān)管機構。銀監(jiān)會、外匯局屬于監(jiān)管機構。@##32．按客戶的內在屬性的分類方式有（）。A、按財富觀分類B、按資金保有量分類C、按風險態(tài)度分類D、按交際風格分類E、按消費行為分類答案：ACD解析：客戶分類按內在屬性可分為按財富觀分類、按風險態(tài)度分類、按交際風格分類。33．下列對理財產品特點的描述，屬于貨幣型理財產品特點的有（）。A、投資期限短B、本金、收益安全性高C、市場認知度高D、當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一E、通常被作為活期存款的替代品答案：ABE解析：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。34．關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）。A、多數(shù)情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài)、房地產投資品單位價值高C、房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用D、房地產變現(xiàn)性比較差E、房地產投資易受政策環(huán)境的影響答案：BCDE解析：房地產投資的特點包括：①價值升值效應。很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。②財務杠桿效應。房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產為抵押，借人相當于其購買成本絕大部分的款項。當房產收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。③變現(xiàn)性相對較差。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。④政策風險。房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。35．分紅險的收益風險來源于（）。A、利率的波動B、保險公司制定的預定死亡率C、保險公司的資產規(guī)模D、保險公司制定的預定投資回報率E、預定營運管理費用答案：ABDE解析：分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內和市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。因此，分紅險的收益來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。36．商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制。投資者投訴處理機制應至少包括（）。A、處理投訴的流程B、解決方案C、調查的程序D、調查的結果E、客戶反饋程序答案：ABCE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第六十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系。建立客戶投訴處理機制至少應當包括投訴處理流程、調查程序、解決方案、客戶反饋程序、內部反饋程序等。37．關于基金子公司產品的說法正確的有（）。A、基金子公司產品在開發(fā)過程中具有成本優(yōu)勢B、產品收益率相對較高C、產品標準化程度較高D、抗風險能力低E、產品參與人相對較多答案：ABDE解析：基金子公司作為金融市場新勢力，并沒有明顯的優(yōu)勢。開發(fā)的產品往往沒有經歷市場太多的檢驗，