家庭作文之家庭理財規(guī)劃畢業(yè)設計

年4月19日家庭作文之家庭理財規(guī)劃畢業(yè)設計文檔僅供參考家庭理財規(guī)劃畢業(yè)設計【篇一：畢業(yè)設計-理財方案設計】畢業(yè)設計題目：中等收入家庭理財方案設計系部（院）：金融系專業(yè)：學號：____________姓名：指導教師：內(nèi)容摘要理財是什么？一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。正確的理財觀念是，理財即意味著善于使用錢財，使個人與家庭的經(jīng)濟財務處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。順利的學業(yè)，美滿的家庭，成功的事業(yè)，悠閑的晚年。理財?shù)幕驹瓌t和基本方法能夠概括為“一個中心，三個基本點”：即以管錢為中心，以攢錢為起點，以生錢為重點，以護錢為保障。理財是合理利用家庭財務資源，科學分配家庭資產(chǎn)，使家庭的財務狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。家庭理財?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)家庭的不同階段的財務狀況和財務需求，合理分配資產(chǎn)和收入，實現(xiàn)家庭財務資源的有效管理和控制。關鍵詞：理財中等收入家庭投資保值增值目錄一、緒論1(一)中等收入家庭的標準1(二)中等收入家庭的特點1(三)中等收入家庭理財規(guī)劃的基本原則1二、正文2(一)家庭基本情況21、家庭成員介紹22、家庭基本財務狀況23、家庭的理財目標5(二)理財分析61、負債收入比率62、消費比率63、結余比率64、投資與凈資產(chǎn)比率75、流動性比率76、清償比率7(三)理財方案81、客戶風險特征82、保險規(guī)劃93、優(yōu)化資產(chǎn)配置94、現(xiàn)有現(xiàn)金和存款的重新規(guī)劃10(四)理財規(guī)劃實施的預期效果13三、結論15參考文獻16中等收入家庭理財方案設計一、緒論(一)中等收入家庭的標準據(jù)《華夏時報》報道，日前，國家統(tǒng)計局公布了一份最新調(diào)查結論：“年均收入6萬元－50萬元，這是界定中國城市中等收入群體家庭收入（以家庭平均人口三人計算）的標準?！卑凑者@個標準推算，到2020年，中等收入群體的規(guī)模將由現(xiàn)在的5．04％擴大到45％。在中國，“中產(chǎn)”首次得到了這樣清晰的數(shù)字化界定。（二）中等收入家庭的特點1、從中等收入群體行業(yè)比重上看，公共管理和社會組織占19.9%；教育占16.9%；電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)占9.4%；科學研究、技術服務和地質(zhì)勘查業(yè)占7.4%；房地產(chǎn)業(yè)占7.3%；居民服務和其它服務業(yè)占7.3%；制造業(yè)占6.5%；租賃和商務服務業(yè)占5.5%；衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)占5.2%。2、金融資產(chǎn)擁有量大中等收入群體的家庭資產(chǎn)呈現(xiàn)出3大顯著特點。金融資產(chǎn)擁有量大,住房質(zhì)量遠超全市平均水平,主要耐用消費品大量普及。3、有穩(wěn)定可觀的收入,中等收入群體具有穩(wěn)定而較為可觀的收入來源。而且擁有一定數(shù)量的家庭財富。（三）中等收入家庭理財規(guī)劃的基本原則1、整體規(guī)劃。設計中等收入家庭理財規(guī)劃不但綜合考慮中等收入家庭的財務狀況，而且要關注中等收入非財務狀況及其變化。2、現(xiàn)金保障優(yōu)先。為中等收入家庭建立一個能夠幫助家庭在出現(xiàn)失業(yè)、大病、災難等意外事件的情況下也能安然度過危機的現(xiàn)金保障系統(tǒng)十分關鍵，只有建立了完備的現(xiàn)金保障，才能考慮中等收入家庭的其它資產(chǎn)進行專項安排。3、中等收入家庭理財規(guī)劃旨在經(jīng)過財務安排和合理運作來實現(xiàn)家庭財富的保值增值，最終使生活更加舒適、快樂。保值是增值的前提，因此必須認清可能出現(xiàn)的各種風險，合理利用理財規(guī)劃工具規(guī)避風險，并采取措施應對這些風險。4、消費、投資與收入相匹配。中等收入家庭理財規(guī)劃應該正確處理消費、資本投入與收入之間的矛盾，形成資產(chǎn)的動態(tài)平衡，確保在投資達到預期目的的同時保證生活質(zhì)量的提高。二、正文（一）案例家庭基本情況1、家庭成員介紹白先生四十歲是一名教師，每月純收入3000元，兼職收入1080元，有五險一金，妻子四十歲是一個體工商戶，每月純收入3000元左右，無保險，一子念初中三年級，有學生醫(yī)療保險，無任何收入。母親八十三歲，自己單過，有醫(yī)療保險有房屋出租收入，能夠自給自足。白先生一家收入在7000元左右，存款利息收入463元。家庭月支出3040，其中生活費用支出元。當前有65平米自住房一套，價值估價30萬元。活期存款及現(xiàn)金3萬元，長期存款20萬元，一輛轎車12萬元，沒有任何貸款。母親已經(jīng)八十三歲，共同居住，擁有一套價值20萬的平房一處，有租金收入，能夠自給自足。表1（1）收支情況圖1【篇二：家庭理財規(guī)劃方案設計】中等收入家庭綜合理財方案設計內(nèi)容大綱一、方案摘要2二、當前財務狀況…三、理財目標…….四、基本假設………….五、策略與建議………….六、理財效果預測….七、附錄………………136891214一、方案摘要(一)蕭紅女士基本資料蕭紅女士一家正處于屬于典型的家庭成長期。妻子蕭紅，30歲，醫(yī)生。丈夫朱先生，30歲，外企工程師。夫婦二人月稅后收入6000元，每年底還有一次性獎金30000元。3個月后，夫婦二人的孩子即將出世。夫婦現(xiàn)有貸款購買的自有住房一套，約價值500，000元，六年后將還清貸款。夫婦二人對自己的資產(chǎn)進行了簡單分配，但投資區(qū)品種僅限于定期存款，而且保險品種較少，不能合理的抵御未來可能帶來的各種風險。(二)預期目標在對蕭女士家的基本情況進行了解，并綜合了蕭紅女士及朱先生的個人意見之后，我提出了這個理財方案，主要對您家的現(xiàn)金、投資、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃以及風險保障等五個方面進行了規(guī)劃，希望達到獲得較大的投資收益，為您兒子未來的教育和您及您丈夫未來的養(yǎng)老提供保障，取得更好的生活保障，穩(wěn)定無憂。(三)理財建議1.合理配置現(xiàn)金及投資以獲得更高收益；2.為即將出生的孩子的成長和教育預備準備金；3.規(guī)劃夫婦二人的養(yǎng)老及全家人的保障；蕭女士家屬于中等收入之家，夫婦二人的工作也比較穩(wěn)定，家庭的資產(chǎn)狀況也比較良好，如果嚴格按照我為您制定的這個理財計劃執(zhí)行的話，相信能夠達到您預期的理財目標。2(四)理財原則：確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，經(jīng)過合理的理財策略實現(xiàn)20年內(nèi)家庭財富的穩(wěn)定增值，為退休后的生活準備充分的養(yǎng)老、醫(yī)護基金。二、當前財務狀況資產(chǎn)負債表現(xiàn)金流量表注：由于案例中未提供定期存款存款時間，因此存款收益在此暫時忽略不計。3（一）財務比率分析1.結余比率：結余/收入=24000/10=0.23結余比率反映了家庭在節(jié)流方面的能力，按照您家當前的情況，可用于投資的資產(chǎn)相對較少，建議盡量減少不必要的支出。2.投資與凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=0/440000=0這個指標反應了一個家庭經(jīng)過投資增加財富以實現(xiàn)財務目標的能力，一般來講，比率的值在保持在0.5以上比較好。就當前看蕭女士家庭沒有任何投資類產(chǎn)品，這是由于蕭女士將全部的閑置資金（4萬元）僅存為定期存款造成的。定期存款的增值能力比較弱，不能有效地實現(xiàn)財富增長,從理財角度講這是非常不合適的，考慮到蕭女士家庭還比較年輕，投資規(guī)模受制于較低的投資能力，這一比值保持在0.2即可。3.清償比率：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=440000/540000=0.814.負債比率：負債總額/總資產(chǎn)=100000/1450000=0.14這兩項指標說明您的綜合償債能力很高，即使面臨較大的還債壓力，也有足夠的能力經(jīng)過變現(xiàn)資產(chǎn)來償還債務，家庭資產(chǎn)的穩(wěn)固性較高。5.即付比率：流動資產(chǎn)/負債總額=40000/100000=0.4這項指標相對偏低，說明意味著當經(jīng)濟形勢出現(xiàn)較大的不利變化時，您如果想迅速減輕負債以規(guī)避風險的話，可能會面臨一些困難。6.負債收入比率：負債/稅后收入=0/10=0.19這說明相對您的收入來說，您的負債是較為合理的，一般認為4【篇三：家庭理財規(guī)劃書】畢業(yè)論文我家的理財規(guī)劃書論文作者：指導教師：專業(yè)：系（院）：答辯日期：溫怡欣張文超投資與理財經(jīng)濟貿(mào)易系年月日目錄摘要???????????????????????????2緒論???????????????????????????2第一部分家庭情況????????????????????21、家庭成員基本情況??????????????????22、家庭財務基本情況???????????????????3（1）每月收支情況??????????????????3（2）當前家庭資產(chǎn)負債情況???????????????3（3）當前家庭理財產(chǎn)品及保險的購買情況?????????3第二部分家庭財務分析診斷?????????????????41、家庭各項財務指標分析?????????????????4（1）資產(chǎn)負債率????????????????????4（2）凈資產(chǎn)償付比率??????????????????4（3）月結余比率????????????????????5（4）流動性比率????????????????????52、家庭應急準備金分析??????????????????53、家庭實物資產(chǎn)分析???????????????????54、家庭負債分析?????????????????????55、家庭保障分析?????????????????????66、家庭養(yǎng)老金分析????????????????????67、家庭金融投資分析???????????????????68、教育資金分析?????????????????????6第三部分理財規(guī)劃結果分析?????????????????61、家庭金融投資規(guī)劃???????????????????72、負債規(guī)劃???????????????????????73、家庭教育金規(guī)劃????????????????????74、家庭養(yǎng)老金規(guī)劃????????????????????85、家庭保障規(guī)劃?????????????????????86、家庭應急準備金的規(guī)劃?????????????????8結束語???????????????????????????8參考文獻??????????????????????????9致謝????????????????????????????9我家的理財規(guī)劃書摘要:在學習投資理財以前我從來不知道這是一個什么概念，也不知道理財規(guī)劃居然在我們的生活中具有舉足輕重的作用，當然更不知道如何來做理財規(guī)劃?？墒亲詮奈覍W習了這個專業(yè)，了解了相關的只是以后才知道，我們學習這個專業(yè)不但僅是要幫助她人規(guī)劃資金財產(chǎn)，更是要幫助自己做理財規(guī)劃，使自己以及家人的資金財產(chǎn)的到合理的利用，來抵御通貨膨脹的日益嚴重所給我們帶來的財產(chǎn)損失。俗話說的好“你不理財，財不理你”，我們一定要理好財，從而保證我們的生活質(zhì)量。因此，我根據(jù)自己的家庭財務狀況做了一份理財規(guī)劃書。關鍵詞：家庭、財務分析、理財規(guī)劃緒論家庭理財規(guī)劃是理財規(guī)劃中的一個重要環(huán)節(jié)，有著十分重要的意義，現(xiàn)如今中國的經(jīng)濟得到了飛速發(fā)展，可是和西方發(fā)達國家來比依然存在著一定的差距，在國外理財這個概念早已家喻戶曉，甚至每個家庭都雇有專門的理財規(guī)劃師，然而在我們中國理財這個東西卻并不被人們所重視，當前城市人群已經(jīng)對此有了一定的認識，有些人也在此方面作了一些規(guī)劃，可是對于農(nóng)村人口來說還是有些遙不可及，人們這方面的思想意識還比較淡泊，僅僅把理財作為一個概念，而并沒有真正意義的的付諸于實踐，而我作為一個學習理財專業(yè)的農(nóng)村人來講，就應該更好的把它帶到農(nóng)村，讓更多人了解并運用它，那么我的第一步就是從我自己的家庭做起，為自己的家庭設計好一份合理而且實用的理財規(guī)劃書，做好自己家的財務規(guī)劃，更好的運用學過的知識幫助自己的家人，因此以下我做了一份關于我家的理財規(guī)劃書，希望對我家今后的經(jīng)濟問題能夠有一定的幫助。第一部分家庭情況1、家庭成員基本情況：表1-1家庭成員情況介紹家庭成員年齡職業(yè)健康狀況根據(jù)當前的情況來講，我家的家庭壓力較大，我和弟弟都在讀書，需要大量的花銷，雖然我已即將畢業(yè)，可是就當前的情況我工作的工資僅僅夠自己每月的開銷，而對于家里毫無幫助，雖然能夠減輕家里一點負擔，可是弟弟馬上就要讀高中需要的費用會更多。雖然爸爸有固定工作可是收入也較少，媽媽沒有固定工作每月不定時去飯店幫忙也有一點收入，可是對于家里的幫助也甚是微弱。2、家庭財務基本情況：（1）每月收支情況：表1-2家庭月收支情況表單位：元（2）當前家庭資產(chǎn)負債情況：表1-3家庭資產(chǎn)負債表單位：元就上表而言，雖然家庭負債較少?？墒强衫昧鲃淤Y產(chǎn)也比較少，需要進一步籌劃（3）當前家庭理財產(chǎn)品及保險的購買情況對于一個普通的農(nóng)村家庭而言，對理財方面的認識是少之又少的，而對與保險更是存在一些偏激的認識，因此當前為止我家并沒有購買任何理財產(chǎn)品，也沒有為任何人購買保險，對于現(xiàn)金的保存方法就只有存入銀行，當前就只靠父親的少量工資和不斷縮水的銀行存款維持生活。第二部分家庭財務分析診斷對于以上家庭情況的介紹我對我家的家庭