2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題甄選版帶答案-1

2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題甄選版帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.客戶交易記錄自交易結(jié)束后至少保存（）A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C2.運營風險監(jiān)督的范圍必須涵蓋所有業(yè)務類型，同時確保風險監(jiān)督工作的（）。

A、合規(guī)性

B、及時性

C、連續(xù)性

D、完整性

答案：C3.對于納入“涉案賬戶信息”和“可疑賬戶信息”的客戶，銀行、支付機構(gòu)應對其采取重新識別客戶身份的措施，加強對其交易活動的監(jiān)測；對于認定存在詐騙洗錢行為的客戶信息應及時報送（）。

A、人民銀行

B、中國支付清算中心

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、公安機關(guān)

答案：C4.根據(jù)不同交易類別設(shè)定監(jiān)督比例，對高風險業(yè)務實施（）監(jiān)督。

A、75%

B、80%

C、90%

D、100%

答案：D5.銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按()計付賠償金。

A、同檔次流動資金貸款利率

B、市場利率

C、基準利率

D、協(xié)議利率

答案：A6.根據(jù)支付結(jié)算辦法的規(guī)定，下列各項結(jié)算方式中有金額起點限制的是()

A、委托收款

B、商業(yè)匯票

C、匯兌

D、托收承付

答案：D7.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機構(gòu)處（）罰款。

A、20萬元以上50萬元以下

B、50萬元以上100萬元以下

C、50萬元以上500萬元以下

D、50萬元以上800萬元以下

答案：C8.營業(yè)網(wǎng)點庫存現(xiàn)金實行()限額管理，超出核定限額現(xiàn)金按需及時上解總行業(yè)務庫。

A、日均

B、年均

C、月均

D、季均

答案：A9.自()起，大額支付系統(tǒng)實行5X21小時運行。

A、2017年12月31日

B、2017年01月22日

C、2018年12月31日

D、2018年01月22日

答案：D10.銀行和支付機構(gòu)應當建立涉案賬戶查詢、止付、凍結(jié)（）緊急聯(lián)系人機制，設(shè)置AB角，并于2019年4月1日前將緊急聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式等信息報送法人所在地公安機關(guān)。

A、7×12

B、7×24

C、5×24

D、5×12

答案：B11.對于連續(xù)()個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，要重新核實特約商戶身份，對無法核實的停止為其提供收款服務。對于連續(xù)()個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，要停止提供收款服務。

A、3

B、6

C、6

D、12

答案：D12.依據(jù)《關(guān)于建立電信網(wǎng)絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機制的通知》的規(guī)定，對于納入“可疑賬戶信息”賬戶的處理，下列說法正確的是（）。

A、開戶銀行應中止其業(yè)務，及時封停涉案賬戶（卡）在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等功能

B、支付機構(gòu)應中止其轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務

C、銀行不得向納入“可疑賬戶信息”賬戶（卡）辦理轉(zhuǎn)賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務

D、開戶銀行應取消其網(wǎng)上銀行、手機銀行、境內(nèi)和境外自動柜員機（ATM）取現(xiàn)功能

答案：D13.于()，建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機制。A、2016.1.1B、2016.12.1C、2017.1.1D、2017.12.1答案：C14.2個以上人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)要求對同一單位或個人的同一賬戶采取凍結(jié)措施時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當協(xié)助（）的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)

A、最先送達協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書的

B、手續(xù)完備的

C、最先送達協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)法律文書且手續(xù)完備的

D、凍結(jié)金額最大的

答案：C15.收單機構(gòu)應對外包服務進行嚴格質(zhì)量控制，()對外包服務機構(gòu)至少開展一次有一定獨立性的安全評估。

A、每季度

B、每半年

C、每一年

D、每兩年

答案：C16.公安機關(guān)補充偵查以（）為限。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

答案：B17.票據(jù)業(yè)務降費期限為長期，其余降費措施優(yōu)惠期限為（）年A、1B、2C、3D、4答案：C18.紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的（）兌換。

A、全額

B、半額

C、四分之三

D、不予兌換

答案：B19.被凍結(jié)款項的單位或者個人對凍結(jié)有異議的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當告知其與（）聯(lián)系

A、當?shù)厝嗣駲z察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的法律部門

C、消費者權(quán)益保護部門

D、作出凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)

答案：D20.銀行本票的出票人是()。

A、收款人

B、銀行以外的企業(yè)和其他組織

C、付款人

D、經(jīng)中國人民銀行批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行

答案：D21.現(xiàn)場管理員每日對各清分員清分現(xiàn)金按不低于（）的比例進行抽檢。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B22.風險評估及客戶等級劃分初評結(jié)果與復評結(jié)果不一致的，（）

A、以復評結(jié)果為準

B、以初評結(jié)果為準

C、可由反洗錢合規(guī)管理部門決定最終評級結(jié)果

D、由反洗錢領(lǐng)導小組成員表決

答案：C23.納入個人久懸銀行賬戶管理的賬戶余額()年未發(fā)生收付活動，余額在人民幣()元以下。A、1年50元（含）B、1年50元（不含）C、2年50元（含）D、2年50元（不含）答案：C24.商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔保證()所持票據(jù)承兌和付款責任。

A、前手

B、后手

答案：B25.建設(shè)單位應當按工程施工合同約定的數(shù)額或者比例等，按時將人工費用撥付到總包單位專用賬戶，人工費用撥付周期不得超過（）。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

答案：A26.查詢受理營業(yè)網(wǎng)點必須在受理之日起（）工作日之內(nèi)辦結(jié)。

A、2個

B、3個

C、7個

D、15個

答案：B27.（）應加強電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的宣傳教育，及時通報電信網(wǎng)絡新型違法犯罪案例，總結(jié)作案手段和特點，交流防堵經(jīng)驗做法，展示宣傳資料，提高一線人員的防范和識別能力，加強社會公眾風險防范意識，有效勸阻、提示社會公眾謹防詐騙。

A、各銀行、支付機構(gòu)、公安機關(guān)

B、各銀行、支付機構(gòu)、公安機關(guān)、電信主管部門

C、人民銀行、公安機關(guān)、電信主管部門和各銀行、支付機構(gòu)

D、人民銀行、公安機關(guān)、電信主管部門、工商行政管理部門和各銀行、支付機構(gòu)

答案：B28.建立單位開戶審慎核實機制，至少()排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè)，情況屬實的，應當在個月內(nèi)暫停其業(yè)務。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：B29.存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，提供下列哪些證件屬無效證件：()

A、居民身份證或臨時身份證

B、軍人或武警身份證件

C、護照

D、駕駛證件

答案：D30.在客戶身份識別和盡職調(diào)查過程中有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢或其他犯罪活動的，應及時向公安機關(guān)報案，同時報送()

A、大額交易報告

B、可疑交易報告

C、大額和可疑交易報告

D、甄別報告

答案：B二.多選題(共30題)1.支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用()、()和()、()、委托收款等結(jié)算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。

A、票據(jù)

B、信用卡

C、匯兌

D、托收承付

答案：ABCD2.下列大額交易，金融機構(gòu)可以不報告：

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款

B、金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易

C、證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

D、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

答案：ABD3.《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》中規(guī)定，義務機構(gòu)應當在識別受益所有人的過程中，了解、收集并妥善保存非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息，主要包括：（）A、注冊證書、存續(xù)證明文件B、合伙協(xié)議、信托協(xié)議C、備忘錄D、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件答案：ABCD4.Ⅲ類戶可以()等業(yè)務。

A、限額消費和繳費

B、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金

C、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品

答案：AB5.代理業(yè)務需要審核代理人和被代理人有效證件，登記代理人（）

A、姓名

B、證件類型

C、證件號碼

D、聯(lián)系方式

答案：ABCD6.開展存量單位支付賬戶核實工作中，發(fā)現(xiàn)單位支付賬戶未落實實名制要求或者無法核實實名制落實情況的，應當（）其支付賬戶所有業(yè)務，且不得為其（）。

A、終止

B、中止

C、新開立支付賬戶

答案：BC7.和解協(xié)議書包括（）。A、案件的基本事實和主要證據(jù)B、犯罪嫌疑人承認自己所犯罪行，對指控的犯罪事實沒有異議，真誠悔罪C、犯罪嫌疑人通過向被害人賠禮道歉、賠償損失等方式獲得被害人諒解；涉及賠償損失的，應當寫明賠償?shù)臄?shù)額、方式等；提起附帶民事訴訟的，由附帶民事訴訟原告人撤回附帶民事訴訟D、被害人自愿和解，請求或者同意對犯罪嫌疑人依法從寬處罰答案：ABCD8.社會救助家庭存款等金融資產(chǎn)的查詢內(nèi)容包括（）。

A、申請人姓名

B、證件類型、證件號碼

C、賬戶類型、賬號、開戶銀行名稱、余額

D、截止時點擁有有效的理財產(chǎn)品名稱、理財賬號、截止時點理財產(chǎn)品份額或價值

答案：ABCD9.銀行應建立健全開戶資料交接登記制度，記錄開戶資料（）（）（）（），確保責任落實到人。

A、受理

B、審核

C、資籵交接

D、開戶許可證發(fā)放時間和人員

答案：ABCD10.現(xiàn)金清分整點基本原則：

A、轉(zhuǎn)移交接原則

B、明確責任原則

C、全面監(jiān)控原則

D、專人專崗原則

答案：ABC11.下列各項中，屬于支付結(jié)算方式的有()

A、銀行卡

B、匯兌

C、信用證

D、委托收款

答案：ABCD12.依據(jù)《關(guān)于建立電信網(wǎng)絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機制的通知》的規(guī)定，對于納入“涉案賬戶信息”的賬戶（卡），開戶銀行應（）。

A、不得辦理轉(zhuǎn)賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務

B、中止其轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務

C、取消其網(wǎng)上銀行、手機銀行、境內(nèi)和境外自動柜員機（ATM）取現(xiàn)功能

D、中止其業(yè)務，及時封停涉案賬戶（卡）在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等功能

答案：ABD13.農(nóng)民工工資專用賬戶命名方式為()

A、總包單位名稱

B、工程建設(shè)項目名稱

C、農(nóng)民工工資專用賬戶

D、總包方自主確定名稱

答案：ABC14.票據(jù)和結(jié)算憑證上的“簽章”可以是()。

A、簽名

B、蓋章

C、簽名加蓋章

D、按手印

答案：ABC15.對于()業(yè)務，義務機構(gòu)應當充分考慮保單受益人的風險狀況，決定是否對受益人開展強化的身份識別措施。

A、健康險

B、壽險

C、具有投資功能的財產(chǎn)險

D、人身險

答案：BC16.如客戶是外國政要、國際組織高級管理人員，金融機構(gòu)應當采取風險管理措施了解客戶及其受益所有人資金或者財產(chǎn)的來源和用途，與客戶建立、維持業(yè)務關(guān)系還應當獲得（）批準，并對客戶及業(yè)務關(guān)系采取（）的持續(xù)監(jiān)測措施

A、網(wǎng)點負責人

B、高級管理層

C、強化

D、簡化

答案：BC17.農(nóng)民工工資專用賬戶是指施工總承包單位在（）銀行業(yè)金融機構(gòu)凱立的，專項用于支付農(nóng)民工工資的專用存款賬戶，人工費用是指（）向總包單位專用賬戶撥付的專項用于支付農(nóng)民工工資的工程款

A、工程建設(shè)項目所在地

B、總承包單位開戶行

C、建設(shè)單位

D、分包單位

答案：AB18.在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，對客戶采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認為客戶提供的各類服務和交易符合金融機構(gòu)對客戶（）等方面的認識A、身份背景B、業(yè)務需求C、風險狀況D、資金來源和用途答案：ABCD19.()和()是辦理支付結(jié)算的工具。

A、票據(jù)

B、信用卡

C、匯兌

D、結(jié)算憑證

答案：AB20.根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，下列專用存款賬戶中，經(jīng)過中國人民銀行批準可以支取現(xiàn)金的有()A、單位銀行卡專用存款賬戶B、財政預算外資金專用存款賬戶C、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金專用存款賬戶D、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金專用存款賬戶答案：CD21.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類A、毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪B、恐怖活動犯罪、走私犯罪C、含貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪D、金融詐騙犯罪答案：ABCD22.金融機構(gòu)在開展客戶盡職調(diào)查時，應當根據(jù)風險情形向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為（）

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的

B、有明顯理由懷疑客戶建立業(yè)務關(guān)系的目的和性質(zhì)與洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動相關(guān)的

C、對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號和住所的

D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的

答案：ABCD23.公安機關(guān)負責人、偵查人員有下列情形之一的，應當自行提出回避申請，沒有自行提出回避申請的，應當責令其回避，當事人及其法定代理人也有權(quán)要求他們回避。

A、是本案的當事人或者是當事人的近親屬的

B、本人或者他的近親屬和本案有利害關(guān)系的

C、擔任過本案的證人、鑒定人、辯護人、訴訟代理人的

D、與本案當事人有其他關(guān)系，可能影響公正處理案件的

答案：ABCD24.對于以下（）客戶，應在確保一般客戶身份識別結(jié)果真實、準確、完整的基礎(chǔ)上，開展加強客戶身份識別。

A、客戶準入期間識別出的為特定自然人，如：境外政要

B、客戶準入期間識別出的為特定自然人特定關(guān)系人,如：其家庭成員、關(guān)系密切人員

C、非自然人客戶的關(guān)聯(lián)人為特定自然人

D、客戶存續(xù)期間評估為洗錢低風險等級客戶

答案：ABC25.《中國人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》鼓勵人民銀行分支機構(gòu)按照（）的原則，對新設(shè)企業(yè)特別是小微企業(yè)基本存款賬戶行政許可業(yè)務開通綠色通道，為小微企業(yè)開戶提供便利。

A、分類處理

B、統(tǒng)一處理

C、提升效率

D、提升質(zhì)量

答案：AC26.對于外國政要，義務機構(gòu)除采取正常的客戶身份識別措施外,還應當在業(yè)務關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的（）。

A、標準

B、頻率

C、強度

D、成本

答案：BC27.單位申請撤銷銀行結(jié)算賬戶，應當向開戶網(wǎng)點提出銷戶申請，并出具相關(guān)證明材料原料，證明材料包括但不限于：A、法定代表人或單位負責人有效身份證件B、開戶許可證或基本存款賬戶信息C、未用完的各種重要安全空白票據(jù)及結(jié)算憑證，無法提供的，應出具相關(guān)說明及承諾D、授權(quán)他人辦理的，應出具法定代表人或單位負責人的授權(quán)書以及被授權(quán)人的有效身份證件E、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》或監(jiān)管部門規(guī)定的其他證明文件或相關(guān)資料答案：ABCDE28.輔助身份證明材料包括（）

A、中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、工作證

B、香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證

C、臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明

D、完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證

答案：ABCD29.商業(yè)銀行取消收取本票和銀行匯票的手續(xù)費、工本費、掛失費。

A、手續(xù)費

B、工本費

C、掛失費

答案：ABC30.納入個人久懸銀行賬戶管理的賬戶余額()年未發(fā)生收付活動，余額在人民幣()元以下。

A、1年

B、50元（含）

C、50元（不含）

D、2年

答案：BD三.判斷題(共20題)1.農(nóng)民工工資應當以貨幣形式，通過銀行轉(zhuǎn)賬或者現(xiàn)金支付給農(nóng)民工本人，也可以以實物或者有價證券等其他形式替代。

答案：B2.信托公司在設(shè)立信托或者為客戶辦理信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時，應當識別并核實委托人身份，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件

答案：A3.某企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)困難，產(chǎn)品大量積壓，為及時支付農(nóng)民工工資，可用積壓的產(chǎn)品抵償農(nóng)民工工資

答案：B4.單位久懸銀行賬戶，是指單位銀行結(jié)算賬戶一年未發(fā)生收付活動，且余額在人民幣1000元（含）以下，轉(zhuǎn)入“待處理久懸未取款項”管理的賬戶。

答案：B5.農(nóng)商行通過貸記卡系統(tǒng)調(diào)賬模塊撤銷消費沖正交易對應的原跨行消費交易，同時對原消費交易產(chǎn)生的利息進行手工沖賬。

答案：A6.以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書可以不連續(xù)。答案：B7.營業(yè)網(wǎng)點負責人每月至少對本網(wǎng)點所有重要空白憑證檢查一次，按季增加一次隨機突擊檢查。

答案：A8.清分間實行封閉式管理。進入清分區(qū)，所有工作人員一律著無袋工作服，佩戴證件，與工作無關(guān)的物品一律不得攜帶入內(nèi)。

答案：A9.國有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金、住房公積金和職工