招行信用卡章程

年5月29日招行信用卡章程文檔僅供參考招商銀行信用卡章程(第四版)第一章總則第一條

為適應信用卡業(yè)務的發(fā)展,為持卡人提供全面優(yōu)質的服務,根據國家有關法律、法規(guī)等規(guī)章制度,特制定本章程。

第二條

招商銀行信用卡(以下簡稱信用卡)是招商銀行(以下簡稱發(fā)卡機構)向社會公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用支付工具,具有消費支出、信用貸款、存取現金和轉賬結算等功能。

第三條

信用卡按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡,其中個人卡分為主卡和附屬卡;按信用等級不同分為無限卡、白金卡、金卡和普通卡;按信息載體不同分為磁條卡和芯片(IC)卡;按照幣種不同分為單幣種卡(含人民幣卡和單幣種國際卡)和雙幣種卡。信用卡將使用銀聯、維薩、萬事達卡、JCB、美國運通或其它銀行卡組織的標識。

第四條

發(fā)卡機構、持卡人、擔保人均須遵守本章程。

第五條

本章程涉及的部分名詞遵從如下定義:

”持卡人”指向發(fā)卡機構申請個人卡并獲得卡片核發(fā)的申請者本人,包括主卡持卡人和附屬卡持卡人;或指由法人或其它組織向發(fā)卡機構申請并獲得核發(fā)卡片,由法定代表人或其它組織負責人授權持有該卡片的人員。信用卡卡片僅限持卡人本人使用。

”信用額度”指發(fā)卡機構根據申請人的資信狀況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內使用的最高授信限額,包括固定額度、臨時額度和專用額度。

”交易日”指持卡人實際用卡消費、存取現、轉賬交易或與相關機構實際發(fā)生交易的日期。

”銀行記賬日”指發(fā)卡機構在持卡人發(fā)生交易后將交易款項記入其信用卡賬戶,或根據規(guī)定將費用、利息等記入其信用卡賬戶的日期。

”賬單日”指發(fā)卡機構每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現交易本金、費用等進行匯總,結計利息,并計算出持卡人應還款額的日期。

”到期還款日”指發(fā)卡機構規(guī)定的持卡人應該償還其全部應還款額或最低還款額的最后日期。

”還款日”指持卡人實際向發(fā)卡機構償還其欠款的日期。

”全部應還款額”指截至當前賬單日,持卡人累計已記賬但未償還的交易本金,以及利息、費用等的總和。

”最低還款額”指發(fā)卡機構規(guī)定的持卡人應該償還的最低金額,包括累計未還消費交易本金和取現交易本金的一定比例,所有費用、利息、超過信用額度的欠款金額,發(fā)卡機構規(guī)定的持卡人應該償還的其它欠款金額,以及以前月份最低還款額未還部分的總和。

”免息還款期”指持卡人在到期還款日(含)之前償還全部應還款額的前提下,可享受免息待遇的消費交易自銀行記賬日至到期還款日之間的時間段。

”超限費”指當持卡人累計未還交易金額超過發(fā)卡機構為其核定的信用額度時,按規(guī)定應向發(fā)卡機構支付的費用。

”滯納金”指當持卡人在到期還款日(含)前還款金額不足最低還款額時,按規(guī)定應向發(fā)卡機構支付的費用。第二章申領第六條

年滿18周歲,具有完全民事行為能力,且資信良好的中國居民、常住國內的外國人、港澳臺同胞,均可憑本人有效身份證件向發(fā)卡機構申請信用卡個人卡主卡。個人卡主卡持卡人還可為其它具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人申領附屬卡。主卡持卡人可隨時申請注銷附屬卡。

附屬卡持卡人與主卡持卡人共用同一信用額度,主卡持卡人可在信用額度內設定附屬卡的使用限額;附屬卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入主卡賬戶,主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發(fā)生的債務承擔全部清償責任;具有完全民事行為能力的附屬卡持卡人與主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發(fā)生的債務互相承擔連帶清償責任,具有限制民事行為能力的附屬卡持卡人只對其所持附屬卡發(fā)生的債務承擔清償責任。

第七條

凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶,具有獨立法人資格的企業(yè)、行政事業(yè)單位、社會團體、法人授權的其它經濟組織等,可憑中國人民銀行核發(fā)的基本存款賬戶開戶許可證等證明文件向發(fā)卡機構申領單位卡(如需申請國際單位卡,還須有外匯結算賬戶)。單位卡持卡人的資格由單位法定代表人或其授權人書面指定和撤銷。申領單位承擔單位卡所發(fā)生的全部債務。

第八條

申請人首次申請信用卡時,應按發(fā)卡機構的規(guī)定,正確、完整、真實地填寫申請表和提交發(fā)卡機構要求的相關證明文件,并同意發(fā)卡機構向任何有關部門、單位和個人了解和查詢申請人的資信狀況,并保留和使用相關數據。

第九條

發(fā)卡機構根據申請人的資信狀況,決定是否予以發(fā)卡、是否要求申請人提供擔保及擔保的方式、確定領卡方式及種類、核給申請人的信用額度等。未經過的申請資料不予退回。

第十條

申請人提供擔保的方式包括:保證、抵押及質押。擔保應另行簽訂相應的擔保合同。擔保范圍為持卡人在其信用卡項下發(fā)生的全部債務(包括但不限于信用額度內透支及超信用額度透支的本息、超限費、滯納金、各種手續(xù)費及追索費用)。

第十一條

持卡人領取信用卡后,應立即在信用卡背面的簽名欄內簽上與申請表相同的簽名,并在使用信用卡交易時使用相同的簽名,否則,由此產生的損失由持卡人負責。持卡人可經過發(fā)卡機構指定的途徑自行設置查詢密碼、交易密碼(可用于預借現金和刷卡消費)。第三章使用第十二條

持卡人可在境外帶有銀聯、維薩、萬事達卡、JCB、美國運通或其它銀行卡組織受理標識,或境內帶有銀聯受理標識的特約商戶以及發(fā)卡機構指定的其它特約商戶憑卡消費;在境外帶有銀聯、維薩、萬事達卡、JCB、美國運通或其它銀行卡組織的受理標識的取現網點或ATM上提取當地幣種現鈔;在境內帶有銀聯受理標識的ATM上或發(fā)卡機構指定的取現網點、ATM上提取人民幣現金,并享受發(fā)卡機構提供的其它服務。單位卡在境內不能提取現金。

第十三條

持卡人憑卡在境外帶有維薩、萬事達卡、JCB、美國運通受理標識的特約商戶消費時只須在簽購單上簽署與卡片背面簽名欄內相同的簽名;在境外帶有銀聯受理標識的特約商戶或在境內消費時,持卡人須按預先與發(fā)卡機構的約定輸入或無須輸入密碼,并在簽購單上簽署與卡片背面簽名欄內相同的簽名,但持卡人與發(fā)卡機構另有約定或銀行卡組織另有規(guī)定的除外。

持卡人憑卡在發(fā)卡機構指定的境內外銀行網點聯機提取現金時只須輸入交易密碼;在境內銀行網點柜臺取現須輸入交易密碼并在取現單上簽署與卡片背面簽名欄內相同的簽名;在境內壓單消費和在境內銀行網點壓單取現時須簽名并出示身份證件;在境外銀行網點柜臺取現須簽名并根據要求出示身份證件。

第十四條

凡使用密碼進行的交易,發(fā)卡機構均視為持卡人本人所為,依據密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉賬結算、網上支付等各類交易,交易所產生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑據。凡未使用密碼進行的交易,則記載有持卡人簽名的交易憑證及發(fā)卡機構與持卡人約定的其它證明文件,或經確認證明持卡人本人消費的其它依據,為該項交易完成的有效憑證,但持卡人與發(fā)卡機構另有約定的除外。

持卡人應在安全的技術和商戶環(huán)境下在互聯網(INTERNET)上使用信用卡,否則持卡人須對該卡在互聯網上使用所導致的風險和損失自行承擔責任。

第十五條

持卡人在境內消費、取現及使用其它自助設備時,須遵守國家有關法律法規(guī),以及銀聯、發(fā)卡機構和收單銀行有關規(guī)定;在境外消費或取現時,應分別按銀聯、維薩、萬事達卡、JCB、美國運通等銀行卡組織及收單銀行的有關規(guī)定辦理。持卡人在境內外提取現金的限額按國家相關法律法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。

第十六條

信用卡卡片的有效期限最長為3年(美國運通卡卡片的有效期限最長為5年),過期自動失效,但持卡人使用信用卡所發(fā)生的未清償債權債務關系不因卡片失效而終止。若持卡人不愿到期換領新卡,應至少于卡片有效期限到期前1個月以書面或雙方認可的其它形式通知發(fā)卡機構。否則,發(fā)卡機構將視為持卡人自愿到期更換新卡,并可決定是否給予持卡人換發(fā)新卡,無須告知持卡人。

第十七條

持卡人需要修改、重置密碼,應按發(fā)卡機構指定的方式申請更換密碼。信用卡損壞時,持卡人應按發(fā)卡機構規(guī)定的或雙方約定的其它方式辦理換卡手續(xù)。

第十八條

信用卡遺失、被竊或遭她人占有時,持卡人應及時經過發(fā)卡機構客戶服務熱線辦理掛失。發(fā)卡機構在核對相關資料后進行相關掛失處理。電話掛失經發(fā)卡機構確認后即生效,掛失生效前所發(fā)生經濟損失均由持卡人(單位卡由申領單位)承擔,但持卡人和發(fā)卡機構另有約定的除外。信用卡遺失、被竊或遭她人占有的,持卡人應配合發(fā)卡機構調查情況。

持卡人與她人合謀、惡意串通、套現或有其它任何違法、不誠信的行為,持卡人承擔全部法律后果和責任。第四章計息、還款及賬戶管理第十九條

信用卡交易中,以人民幣清算的交易,交易款項及相應的費用、利息記入人民幣賬戶;以外幣清算的交易,交易款項及相應的費用、利息記入外幣賬戶,發(fā)卡機構與持卡人另有約定的除外。

第二十條

持卡人在到期還款日前(含)償還全部應還款額的,其當期賬單上本期發(fā)生的消費交易款項享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。免息還款期最長為50天,單位卡另有約定的除外,但免息還款期最長均不得超過相關法律文件規(guī)定要求的最長免息還款期限。

第二十一條

持卡人可按照發(fā)卡機構規(guī)定的最低還款額還款。持卡人未能在到期還款日前(含)全額還款的,不享受免息還款期待遇。發(fā)卡機構對持卡人不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始計算利息,日利率為萬分之五,按月計收復利,如有變動按中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條

持卡人未在到期還款日前還清最低還款額時,除按上述計息方法支付透支利息外,對最低還款額未還部分,還應按月支付5%滯納金。

第二十三條

持卡人超過信用額度使用信用卡時,除按上述計息方法支付透支利息外,對超過信用額度部分,還應按月支付5%超限費。

第二十四條

發(fā)卡機構對持卡人信用卡賬戶中的存款不計付利息。

第二十五條

個人卡持卡人償還外匯欠款,須以其持有或按規(guī)定購買的外幣現鈔或現匯存入或從其外匯賬戶轉賬存入;償還人民幣欠款,須以其持有的現金存入或從銀行賬戶轉賬存入。

第二十六條

單位卡持卡單位償還外匯欠款,須從其單位外匯結算賬戶轉賬存入;償還人民幣欠款,應從其基本存款賬戶轉賬存入。

第二十七條

個人卡主卡持卡人或單位卡持卡單位選擇約定賬戶自動還款方式的,發(fā)卡機構將于到期還款日從其指定的在發(fā)卡機構開立的存款賬戶中扣收相應的款項,用于歸還其信用卡欠款。

第二十八條

發(fā)卡機構對持卡人的還款,按照已出賬單、未出賬單的順序償還,對已出賬單部分再按照年費、利息、費用、預借現金或轉賬交易本金、消費交易本金的順序逐項抵償其欠款。

第二十九條

主卡持卡人或持卡單位在信用卡卡片有效期內或到期后不再使用卡片的,應向發(fā)卡機構提出賬戶結清申請,發(fā)卡機構在受理賬戶結清申請45天內為其辦理正式銷戶手續(xù)(卡片到期已超過45天的除外)。持卡人申請銷戶時應將信用卡交還發(fā)卡機構,或按發(fā)卡機構的規(guī)定銷毀卡片,發(fā)卡機構對已收的年費不予退還;單位卡銷戶時如有溢繳款,單位卡人民幣賬戶內的資金應當轉入其基本存款賬戶,單位卡外幣賬戶內的資金應當轉入相應的外匯賬戶,不得提取現金或現鈔。辦理銷戶手續(xù)后,持卡人仍須清償被注銷信用卡的所有未清償債務。

第三十條

發(fā)卡機構能夠要求持卡人以一定金額的存款質押,再核給持卡人信用額度。未經發(fā)卡機構同意,持卡人的質押存款自出質后至其信用卡銷戶后45天內,不得支取。當持卡人未按時清償其信用卡欠款時,發(fā)卡機構有權隨時扣劃持卡人的質押存款以清償其欠款。第五章發(fā)卡機構的權利和義務第三十一條

發(fā)卡機構的權利

(一)有權審查申請人的資信狀況,有權向任何有關方面核實申請人的有關資料,有權索取、留存和使用申請人的個人資料,并有權決定是否向申請人發(fā)卡,對未批準的申請資料不予退還,有權核給和調整持卡人的信用額度。

(二)持卡人超過到期還款日未歸還欠款時,發(fā)卡機構有權催收、依法追索并停止持卡人卡片的使用。

(三)對不遵守有關法律法規(guī)、本章程等規(guī)定的持卡人,發(fā)卡機構有權取消其持卡人資格并停止持卡人卡片的使用而不必預先通知,并可授權有關單位人員收回其信用卡。

(四)有權要求芯片(IC)信用卡持卡人遵守發(fā)卡機構關于此卡的相關規(guī)定。

(五)對由于持卡人違背本章程及相關領用合約有關條款給發(fā)卡機構造成損失的,發(fā)卡機構有權申請法律保護并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。

(六)信用卡屬于發(fā)卡機構所有,發(fā)卡機構保留收回或不予發(fā)卡的權利;發(fā)卡機構發(fā)出通知后無論持卡人是否收到或知曉,發(fā)卡機構有權隨時因發(fā)卡機構認為正當的理由,暫時停止持卡人使用信用卡的權利或調降持卡人的信用額度,亦可因發(fā)卡機構認為的正當理由取消持卡人使用信用卡,或將該信用卡列入止付名單。

(七)因供電、通訊、網絡故障等原因導致持卡人不能用卡的,發(fā)卡機構有義務視情況協助持卡人解決問題或提供必要的幫助,但對因此而可能給持卡人造成的損失不承擔責任。

(八)發(fā)卡機構有權對持卡人收取一定的費用并計入其信用卡賬戶,詳細收費項目見所附標準。

第三十二條

發(fā)卡機構的義務

(一)向申請人提供有關信用卡使用的說明資料,包括信用卡章程、領用合約、使用說明、收費標準及計息方法等。

(二)向持卡人提供咨詢、查詢、掛失、投訴等服務;對持卡人關于賬務的查詢給予答復。

(三)按雙方約定的方式,按月向持卡人提供對賬單;但若自上月賬單后,沒有任何交易且賬戶沒有任何未償還余額或發(fā)卡機構已與持卡人另有約定時,可不向持卡人提供對賬單。

(四)對持卡人的資信數據保密,但法律法規(guī)及金融監(jiān)管機關另有規(guī)定、或經持卡人授權、或發(fā)卡機構在進行催收和追索債務等特殊情況時除外。第六章申請人、持卡人的權利與義務第三十三條

申請人、持卡人的權利

(一)持卡人享有發(fā)卡機構對信用卡所承諾的各項服務,有權監(jiān)督發(fā)卡機構的服務質量,并對與承諾不符的服務進行投訴。

(二)申請人、持卡人有權知悉信用卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。

(三)持卡人有權向發(fā)卡機構免費索取最近3個月的對賬單。

(四)在法律法規(guī)規(guī)定及支付清算組織規(guī)定的期限內,持卡人有權向發(fā)卡機構申請協助調閱簽購單副本,若調查結果證明該交易確屬持卡人所為,相關費用由持卡人承擔。

(五)持卡人不承擔其信用卡在掛失生效后因該卡被偽冒、盜用所產生的經濟損失,國家有權機關依法扣劃卡內資金的除外。

第三十四條

申請人、持卡人的義務

(一)申請人應向發(fā)卡機構提供真實、有效的資料。若發(fā)卡機構認為需要,申請人應向發(fā)卡機構提供符合條件的擔保及其它有關資料。

(二)持卡人和保證人如工作變動、通訊地址及電話變更、身份證號碼變更、機構名稱變更等,應當及時到發(fā)卡機構或與發(fā)卡機構聯系辦理資料變更手續(xù)。否則,持卡人對因此導致的損失自行承擔責任。

(三)持卡人應妥善保管自己的信用卡卡片、查詢密碼、交易密碼(即預借現金密碼和刷卡消費密碼)。若因卡片或密碼保管不善等原因造成的損失,由持卡人自行承擔。

(四)持卡人應按照與發(fā)卡機構合約的規(guī)定,按時償還透支款本金、利息、年費、手續(xù)費、超限費、滯納金等費用,不得以與商戶糾紛或與其它第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠發(fā)卡機構款項。如遇信用卡的單據有誤或內容不全,但經確認交易確實存在且金額無誤,持卡人不得拒絕支付該交易款項。

(五)持卡人用卡后應妥善保管交易憑證,以防卡片資料被她人盜取。持卡人應注意查收對賬單,如未按時收到對賬單,應及時向發(fā)卡機構查詢。持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕向發(fā)卡機構支付欠款(包括相應的費用、利息等)。

(六)發(fā)卡機構因持卡人交易及還款記錄良好而調高持卡人信用額度的,如持卡人不愿調高信用額度,應要求發(fā)卡機構恢復其原有信用額度,但持卡人對已發(fā)生的交易款項及相應的利息、費用等負有清償責任。

(七)持卡人應妥善保管卡片,一旦卡片丟失應及時掛失;信用卡僅限持卡人本人使用,因出租、轉讓或轉借信用卡而產生的一切后果由持卡人承擔。

(八)為防范風險,保障發(fā)卡行、持卡人利益,持卡人應配合發(fā)卡機構及特約商戶完成風險防范操作。第七章附則第三十五條

本章程未盡事宜,按照國家有關法律、法規(guī)、規(guī)章及信用卡領用合約執(zhí)行,如發(fā)卡機構與持卡人另有約定的,遵從雙方約定。持卡人用卡交易過程中涉及境外機構的,有關爭議處理按照銀聯、維薩、萬事達卡、JCB、美國運通等銀行卡組織的規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條

發(fā)卡機構保留根據國家法律和規(guī)定修改本章程的權利,本章程的修改或調整,發(fā)卡機構報經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案并公布后即生效,無須另行通知。修改后的條款對所有當事人具有同等約束力。

第三十七條

本章程由發(fā)卡機構依法制定和解釋,報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案后施行,原<招商銀行信用卡章程(第三版)>同時廢止。附:招商銀行信用卡收費標準收費項目收費標準循環(huán)信用利息日息萬分之五年費精英公務卡每卡RMB300元(美國運通商務卡金卡每卡RMB380元)公務卡每卡RMB100元(美國運通商務卡綠卡每卡RMB180元)采購卡每卡RMB50元金卡主卡每卡RMB300元,金卡附屬卡每卡RMB150元(美國運通金卡主卡每卡RMB380元,金卡附屬卡每卡RMB190元)普通卡主卡每卡RMB100元,普通卡附屬卡每卡RMB50元(美國運通綠卡主卡每卡RMB180元,綠卡附屬卡每卡RMB90元)經典版白金卡主卡每卡RMB3600元,經典版白金卡附屬卡每卡RMB元精致版白金卡主卡每卡RMB800元,精致版白金卡附屬卡每卡RMB300元無限卡主卡每卡RMB10000元,無限卡附屬卡每卡RMB5000元滯納金最低還款額未還清部分的5%,最低收取RMB10元或USD1元(美國運通卡最低還款額未還部分的5%,最低