初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)題庫整理附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)題庫整理附答案

單選題（共50題）1、?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。A.清晰的職責(zé)邊界B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制C.合理的激勵約束機(jī)制D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制【答案】D2、第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和()被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.公司治理B.投資者關(guān)系管理C.市場約束D.資本評估【答案】C3、下列關(guān)于無權(quán)代理后果的說法，正確的是()。A.第三人主觀為故意是無權(quán)代理的構(gòu)成要件B.無權(quán)代理人行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果【答案】D4、下列不屬于政策性銀行職責(zé)的是（）。A.代理財政支農(nóng)資金的撥付B.執(zhí)行貨幣政策C.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】B5、當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是（）A.一年期存款利率B.上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)C.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)D.一年期貸款利率【答案】B6、商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）。A.1周B.2周C.1個月D.6個月【答案】D7、投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B8、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。A.矩陣型組織架構(gòu)B.綜合型組織架構(gòu)C.多法人制組織架構(gòu)D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)【答案】A9、整存整取的起存金額是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】C10、我國大型商業(yè)銀行包括（）。A.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司C.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國進(jìn)出口銀行D.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行【答案】A11、以下哪項是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作【答案】C12、貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場。A.六個月以內(nèi)B.一年以內(nèi)C.一年以上D.二年以上【答案】B13、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶C.該金融機(jī)構(gòu)D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同【答案】C14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.財政部D.國務(wù)院【答案】A15、投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”在某市場進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該市場為（）。A.發(fā)行市場B.貨幣市場C.期貨市場D.流通市場【答案】D16、為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.資本要求B.杠桿率監(jiān)管C.損失撥備制度D.跨境銀行處置機(jī)制【答案】D17、存款是銀行的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】D18、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】C19、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)至少要達(dá)到()A.500萬元B.600萬元C.700萬元D.800萬元【答案】B20、下列不屬于風(fēng)險資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是（）。A.績效管理B.風(fēng)險管理C.資源配置D.風(fēng)險控制【答案】B21、備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)【答案】A22、（）是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制【答案】B23、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）。A.合規(guī)總監(jiān)B.高級管理層C.合規(guī)管理部門D.董事會【答案】D24、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）。A.差額B.總額C.全額D.余額【答案】B25、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A26、以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃的是（）A.資本計劃B.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃C.信貸計劃D.風(fēng)險控制計劃【答案】D27、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動性差D.審核手續(xù)繁瑣【答案】C28、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。A.支付結(jié)算B.存取現(xiàn)金C.儲蓄功能D.消費(fèi)信貸【答案】C29、權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利稱為()。A.物權(quán)B.所有權(quán)C.占有權(quán)D.處置權(quán)【答案】A30、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基準(zhǔn)則中禮貌服務(wù)的具體內(nèi)容的是（）。A.穿著得體B.不歧視殘疾人客戶C.為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)D.對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況【答案】B31、下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是()。A.支票B.匯款C.托收D.備用信用證【答案】D32、下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是()。A.辦理各項貸款B.提供購車貸款業(yè)務(wù)C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.辦理貸款項下的結(jié)算【答案】B33、某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）萬元。A.2800B.3200C.3000D.5000【答案】B34、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具【答案】A35、以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是（）。A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元B.以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度【答案】B36、政治風(fēng)險不包括()A.政權(quán)風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.政局風(fēng)險D.對外關(guān)系風(fēng)險【答案】B37、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請()予以凍結(jié)。A.司法機(jī)關(guān)B.商業(yè)銀行C.公安局D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A38、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C39、2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產(chǎn)C.總資產(chǎn)D.所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露【答案】D40、證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。A.公開原則B.公正原則C.公平原則D.誠實(shí)信用原則【答案】A41、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)C.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【答案】C42、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件【答案】B43、下列屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.公司股票D.企業(yè)債券【答案】A44、物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是()。A.用益物權(quán)B.所有權(quán)C.擔(dān)保權(quán)D.占有權(quán)【答案】B45、商業(yè)銀行在進(jìn)行（）交易時，使用現(xiàn)鈔買入價。A.買入外幣現(xiàn)鈔B.賣出外幣現(xiàn)鈔C.賣出外國可自由兌換的匯票D.買入外國可自由兌換的匯票【答案】A46、（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財計劃D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)【答案】D47、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】D48、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。A.浮動匯率B.基本匯率C.套算匯率D.固定匯率【答案】B49、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人和抵押物（權(quán)）的情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，內(nèi)容不包括（）。A.保證人的償還能力B.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的可行性C.抵押物的權(quán)屬和價值D.保證人與借款人的關(guān)系【答案】D50、下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系【答案】D多選題（共20題）1、巴塞爾條約的三大支柱是（）。A.內(nèi)部控制B.最低資本要求C.信息披露D.外部監(jiān)管E.市場約束【答案】BD2、小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A.網(wǎng)上銀行B.電話銀行C.手機(jī)銀行D.自助終端E.柜臺查詢【答案】ABC3、下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有()。A.通貨膨脹率?B.國際收支?C.經(jīng)濟(jì)周期?D.失業(yè)率E.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】ABD4、下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】ABCD5、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會監(jiān)督管理的有()。A.保險公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.農(nóng)村信用合作社D.信托公司E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】BCD6、兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。A.可以降低資本量B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤C(jī).可以對所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本E.可以提高資本充足率【答案】BCD7、關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有（）。A.本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度B.吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要D.“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員【答案】ABD8、商業(yè)銀行的高級管理層包括()A.行長B.副行長C.財務(wù)負(fù)責(zé)人D.會秘書E.監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員【答案】ABCD9、銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（）。A.依法合規(guī)B.勤勉履職C.誠實(shí)守信D.專業(yè)勝任E.嚴(yán)守秘密【答案】ABCD10、金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時，需要進(jìn)行登記的情況有()A.有權(quán)機(jī)關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼B.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名C.被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人的名稱或姓名D.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時間和金額E.相關(guān)法律文書名稱及文號【答案】ABCD11、下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。A.當(dāng)事人數(shù)量不同B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權(quán)限不同【答案】ABD12、目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A.審貸分離B.統(tǒng)一授信管理C.貸款管理責(zé)任制D.分級審批E.集中授權(quán)管理【答案】ABCD13、銀行卡的功能包括（）。A.支付結(jié)算B.匯兌轉(zhuǎn)賬C.儲蓄功能D.個人信用E.項目貸款【答案】ABCD14、保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】ABCD15、職業(yè)操守中的崗位職責(zé)要求從業(yè)人員（）。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行D.