《中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告（2023）》

中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告(2029)副主編鄭照義魯明佳地址：北京市西城區(qū)武定侯街2號(hào)泰康國(guó)際大廈19層3.1.4養(yǎng)老問題一大眾有話說(shuō)4245453.5.4精細(xì)化需求值得關(guān)注，普惠成為熱詞04|推動(dòng)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備發(fā)展建議4.1持續(xù)完善政策頂層設(shè)計(jì)，“擴(kuò)容、拓面”加強(qiáng)養(yǎng)老儲(chǔ)備484.3推動(dòng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，匹配大眾差異化多元化的養(yǎng)老需求--504.5加強(qiáng)國(guó)際交流，探索中國(guó)式現(xiàn)代化日標(biāo)下的差來(lái)全動(dòng)發(fā)民53圖圖表目錄圖1受訪者性別比例083圖27受訪者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度政策了解程度(收入細(xì)分)31圖2受訪者年齡分布09圖28個(gè)人養(yǎng)老金制度參與意愿3109圖29個(gè)人養(yǎng)老金制度參與意愿(按年齡區(qū)分)32圖4受訪者居住地分布10圖30個(gè)人養(yǎng)老金制度參與意愿(按個(gè)人年收入?yún)^(qū)分)32圖5受訪者工作單位類型10圖31參加個(gè)人養(yǎng)老金額度意愿圖6受訪者婚育狀態(tài)11圖32不愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金制度原因33圖7受訪者稅前個(gè)人年收入分布 11圖33受訪者所期待的養(yǎng)老錢領(lǐng)取方式-—34圖8可支配收入中金融產(chǎn)品配置比例(總體)18圖34受訪者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度更多期許34圖9可支配收入中金融產(chǎn)品配置比例(按收入劃分)19圖35受訪者對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品“不能隨用隨取”的時(shí)間接受度35圖10受訪者所持占比較高的金融產(chǎn)品排序(滿分6分)19圖36受訪者在“不能隨用隨取”情況下，對(duì)金融產(chǎn)品收益風(fēng)險(xiǎn)偏好36圖11受訪者持有占比排名第一的金融產(chǎn)品(按稅前個(gè)人年收入?yún)^(qū)分)20圖37受訪者對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品流動(dòng)性、收益、風(fēng)險(xiǎn)偏好(總體)36圖12退休后收入主要來(lái)源20圖38受訪者對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品流動(dòng)性、收益、風(fēng)險(xiǎn)偏好(流動(dòng)性區(qū)分)36圖13實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)所期望的養(yǎng)老收入水平 ——22圖39養(yǎng)老金融產(chǎn)品所具備的特征(滿分6分)37圖14期望退休養(yǎng)老收入與實(shí)際情況對(duì)比23圖40養(yǎng)老金融產(chǎn)品所具備的首選特征(按個(gè)人年收入?yún)^(qū)分)38圖15受訪者期望與現(xiàn)實(shí)差距細(xì)分 24圖41養(yǎng)老金融產(chǎn)品所具備的首選特征(按年齡區(qū)分)38圖16僅依靠社保養(yǎng)老金收入對(duì)實(shí)現(xiàn)理想退休生活的信心25圖42部分養(yǎng)老金融產(chǎn)品購(gòu)買情況39圖17受訪者養(yǎng)老規(guī)劃完善程度25圖43受訪者購(gòu)買部分養(yǎng)老金融產(chǎn)品所考慮的因素39圖18受訪者養(yǎng)老規(guī)劃完善程度(年齡細(xì)分)26圖44受訪者未購(gòu)買養(yǎng)老金融產(chǎn)品原因40圖19受訪者養(yǎng)老規(guī)劃完善程度(婚育狀態(tài)細(xì)分)26圖45了解并選擇養(yǎng)老金融產(chǎn)品途徑40圖20受訪者心中期望著手養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)間27圖46專業(yè)人員協(xié)助養(yǎng)老金融規(guī)劃服務(wù)偏好41圖21受訪者心中期望著手養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃時(shí)間(年齡細(xì)分)27圖47融規(guī)劃服務(wù)付費(fèi)方式偏好41圖22受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好28圖48不愿意同專業(yè)人員一起完成養(yǎng)老金融規(guī)劃的原因—42圖23受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好(年齡細(xì)分)28圖49受訪者對(duì)協(xié)會(huì)“全民大眾話養(yǎng)老”系列教育宣傳活動(dòng)了解情況42圖24受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好(婚育狀態(tài)細(xì)分)29圖50受訪者關(guān)心的養(yǎng)老金融知識(shí)43圖25受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好(地域細(xì)分)-29圖51受訪者所關(guān)注的養(yǎng)老問題(NLP關(guān)鍵詞圖)44中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)作為保險(xiǎn)資產(chǎn)管理領(lǐng)域的全養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)防范等多角度深入研究和積極推動(dòng)應(yīng)對(duì)人口老齡徹落實(shí)應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的重要抓手?！叭翊蟊娫掟B(yǎng)老——您的需求不能少”是系列活動(dòng)之產(chǎn)品、養(yǎng)老金融服務(wù)等方面的需求并形成《中報(bào)告(2021)》中的部分調(diào)研問題，另一方面拓展個(gè)省級(jí)行政區(qū)份有效調(diào)查樣本圖1|受訪者性別比例受訪者分布相對(duì)年輕化。29歲以下(含29歲)的受訪者占樣本的17.3%,50歲以下(不含50歲)占比達(dá)77.3%,60歲及以上的受訪者占7.3%。圖2|受訪者年齡分布圖3|受訪者學(xué)歷分布受訪者居住地分布情況受訪者居住地分布情況地域分布較為均衡。參與調(diào)研的受訪者覆蓋我國(guó)34個(gè)省級(jí)行政區(qū)。受訪者工作單位類型多樣。在政府/機(jī)關(guān)/事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)/外資企業(yè)/港澳臺(tái)商企業(yè)、社會(huì)組織等就職的受訪者合計(jì)占總受訪者77.0%,受訪者中離退休人員占5.2%,個(gè)體或靈活就業(yè)人員、個(gè)人及在校學(xué)生(如暫未就業(yè)人員等)等其他人員合計(jì)占17.8%。個(gè)體或靈活就業(yè)39.3% 總體已婚未育已婚已育受訪者個(gè)人稅前年收入分布區(qū)間廣泛。70.4%受訪者個(gè)人稅前年收入低于15萬(wàn)元(含15萬(wàn)元),其中，50.8%的 養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備積累與管理個(gè)人養(yǎng)老金政策制度宣傳仍有較大空大部分受訪者愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金。數(shù)個(gè)人養(yǎng)老金政策制度宣傳仍有較大空間。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，約40%受訪者僅聽說(shuō)過(guò)該政策制度、但不了解，12%受訪者通過(guò)本次問卷調(diào)查第一次了解個(gè)人養(yǎng)老金政策制度。收入越高的受訪者中，了解以及非常了解該政策制度的人員比例越高。靈活就業(yè)人員有近50%了解個(gè)人養(yǎng)老金政策制度，高出平均數(shù)據(jù)近5個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)顯示，七成受訪者愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，已退休受訪者和個(gè)體或靈活就業(yè)人員的間。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，約40%受訪者僅聽說(shuō)過(guò)該政策制度、但不了解，12%受訪者通過(guò)本次問卷調(diào)查第一次了解個(gè)人養(yǎng)老金政策制度。收入越高的受訪者中，了解以及非常了解該政策制度的人員比例越高。靈活就業(yè)人員有近50%了解個(gè)人養(yǎng)老金政策制度，高出平均數(shù)據(jù)近5個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)政策吸引力仍有提升空間。對(duì)于收入?yún)^(qū)間在10萬(wàn)元-20萬(wàn)元的受訪有余錢進(jìn)行額外儲(chǔ)備”“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶領(lǐng)取條件嚴(yán)格，鎖定時(shí)間長(zhǎng)”是不愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金的受訪者所主要考慮的因素。隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施，大眾對(duì)于政策長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展也抱有更多期待。不論是已退休受訪個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)政策吸引力仍有提升空間。對(duì)于收入?yún)^(qū)間在10萬(wàn)元-20萬(wàn)元的受訪有余錢進(jìn)行額外儲(chǔ)備”“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶領(lǐng)取條件嚴(yán)格，鎖定時(shí)間長(zhǎng)”是不愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金的受訪者所主要考慮的因素。養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)器收金資收小指平老年大提高部相關(guān)□老齡化農(nóng)村效母機(jī)構(gòu)透明差距同區(qū)養(yǎng)老年遠(yuǎn)領(lǐng)取喬老建政議柬政策增加老有所養(yǎng)最老有所依老有所依3.23.2第一部分養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)與規(guī)劃近九成受訪者購(gòu)買金融產(chǎn)品。44%受訪者在個(gè)人年收入中，除固定支出與消費(fèi)外，0-10%(不含0,包含10%)用于購(gòu)買金融產(chǎn)品(包括銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、債券股票、信托等);12%受訪者除固定支出與消費(fèi)外，不配置任何金融產(chǎn)品。95%已退休受訪者購(gòu)買金融產(chǎn)品，相較于未退休受訪者參與得更加積極。絕大部分受訪者均有購(gòu)買金融產(chǎn)品，一定程度上反映出我國(guó)居民具有一定的財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)。已退休人員未退休人員已退休人員未退休人員010萬(wàn)及以下11-15萬(wàn)16-20萬(wàn)21-30萬(wàn)31-40萬(wàn)100萬(wàn)以上 圖9|可支配收入中金融產(chǎn)品配置比例(按收入劃分)結(jié)合個(gè)人稅前年收入數(shù)據(jù)來(lái)看，在年收入為10萬(wàn)元及以下的受訪者群體中，36%的人愿意拿出0-5%(不含0,包含5%)用于購(gòu)買金融產(chǎn)品；在年收入為11萬(wàn)元-15萬(wàn)元以及16萬(wàn)元-20萬(wàn)元的受訪者群體中，分別約四分之一的人愿意拿出5%-10%資金用于購(gòu)銀行類產(chǎn)品保險(xiǎn)類產(chǎn)品叫基金證券類產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)類金融產(chǎn)品信托類產(chǎn)品3.1圖10|受訪者所持占比較高的金融產(chǎn)品排序(滿分6分)計(jì)分規(guī)則，選項(xiàng)第一名記為6分，第二名記為5分，第三名4分，以此類推。最終求加權(quán)得分為綜合得分。銀行類產(chǎn)品指銀行儲(chǔ)器、銀行理財(cái)產(chǎn)品等；基金證券類產(chǎn)品指公募基金、股票、債券、私募基金等；保險(xiǎn)類產(chǎn)品指重疾險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，個(gè)人稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等；互聯(lián)網(wǎng)類金融產(chǎn)品指余額寶、要錢通等流動(dòng)性貨幣金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品銀行類產(chǎn)品保險(xiǎn)類產(chǎn)品叫基金證券類產(chǎn)品信托類產(chǎn)品10萬(wàn)及以下11-15萬(wàn)16-20萬(wàn)21-30萬(wàn)31-40萬(wàn)2.1%100萬(wàn)以上圖11|受訪者持有占比排名第一的金融產(chǎn)品(按稅前個(gè)人年收入?yún)^(qū)分)若僅分析受訪者所持排名第一的金融產(chǎn)品，45.4%受訪者所持占比最高的金融產(chǎn)品是保險(xiǎn)類產(chǎn)品，30.4%受訪者則是銀行類。已退休人員未退休人員88.1%銀行類產(chǎn)品證券基金類產(chǎn)品保險(xiǎn)類產(chǎn)品信托產(chǎn)品6.1%已退休人員未退休人員銀行類產(chǎn)品證券基金類產(chǎn)品保險(xiǎn)類產(chǎn)品29.1%3.1%15.0%信托產(chǎn)品9.6%最低生活保障補(bǔ)助已退休人員未退休人員4.1%-5.1%銀行類產(chǎn)品證券基金類產(chǎn)品保險(xiǎn)類產(chǎn)品信托產(chǎn)品最低生活保障補(bǔ)助-7.1%-1.1%圖12|退休后收入主要來(lái)源受訪者對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(第一支柱)的預(yù)期和依賴度高。實(shí)際和預(yù)期退休收入中，約89%的受訪者選擇了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)約93%的受訪者選擇了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為退休約93%的受訪者選擇了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為退休約88.1%的受訪者選擇了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為退的200%為實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)所期望的養(yǎng)老收入水平在退休前收入50%-75%即可，約30%受訪者則認(rèn)為在退休前收入75%約為退休前約為退休前約為退休前的150%以上36.1%22.1%與上文相比，只有9%的已退休受訪者實(shí)際退休年收入水平與退休前收入持平甚至高于退休前收入。大部分已退休受訪者(61%)實(shí)際退休養(yǎng)老收入水平不如或勉強(qiáng)剛達(dá)到退休前收入水平，約30%退休受訪者收入不足退休前收入的一半。符合預(yù)期總體(未退休受訪者)符合預(yù)期總體(退休受訪者)圖15|受訪者期望與現(xiàn)實(shí)差距細(xì)分總體(2022)總體(2021)已退休人員(2022)已退休人員(2021)未退休人員(2022)總體(2022)總體(2021)已退休人員(2022)已退休人員(2021)未退休人員(2022)未退休人員(2021)總體(2022)總體(2021)已退休人員(2022)已退休人員(2021)未退休人員(2022)未退休人員(2021)(0-19分)(20-39分)(40-59分)(60-79分)(80-100分)4.1% 圖16|僅依靠社保養(yǎng)老金收入對(duì)實(shí)現(xiàn)理想退休生活的信心約13.6%有信心基本甚至完全能實(shí)現(xiàn)心中期望的退休生活，較2021年下降了1.3個(gè)百分點(diǎn)，67.3%認(rèn)為僅依靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)較難、已有完整規(guī)劃，4.1%46.1%圖17|受訪者養(yǎng)老規(guī)劃完善程度訪者比例由21.5%下降至19.6%,下降了1.9個(gè)百分點(diǎn)。隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程不斷加快，全民大眾養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)和養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)仍有提高空間，大部分的受訪者(約55%)具有進(jìn)行退休規(guī)劃的意識(shí)，但還未具體動(dòng)手規(guī)劃；實(shí)際付諸行動(dòng)者較少，約為29歲以下30-39歲40-49歲50-59歲60-69歲29歲以下30-39歲40-49歲50-59歲60-69歲已婚未育已婚已育已有初步規(guī)劃已有完整規(guī)劃，有明確的養(yǎng)老生活目標(biāo)，27.1%圖18|受訪者養(yǎng)老規(guī)劃完善程度(年嶺細(xì)分)已有完整規(guī)劃，有明確的養(yǎng)老生活目標(biāo)，圖19|受訪者養(yǎng)老規(guī)劃完善程度(婚育狀態(tài)細(xì)分)整體來(lái)看，受訪者心目中所期待的開始著手養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃“理想年齡”主要集中在31-45歲區(qū)間(58%),其中約21%受已退休受訪者中，心目中所期待的開始著手養(yǎng)老規(guī)劃儲(chǔ)備“理想年齡”主要集中在36-50歲區(qū)間(55%),其中約22%認(rèn)31-35歲36-40歲41-45歲46-50歲51-55歲29歲及以下24.1%21.1%30-39歲40-49歲50-59歲60-69歲齡段之前",40-49歲受訪者中，有47%認(rèn)為在40歲以前著手養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃更好，該比例較2021年上升了9.1個(gè)百分點(diǎn)；50歲已退休人員未退休人員29歲及以下30-39歲已退休人員未退休人員29歲及以下30-39歲40-49歲50-59歲60-69歲金外，退休前還 10-50萬(wàn)元除了政策性養(yǎng)老金外，退休前還需要額外儲(chǔ)備1504.1%已婚未育已婚已育已婚未育已婚已育華北(不含北京)東北華東(不含上海)華中華南(不含廣深)8.1%6.1%8.1%25.1%圖24|受訪者對(duì)額外養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的偏好(婚育狀態(tài)細(xì)分)3.3第二部分養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備積累與管理2022年4月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》圖26|受訪者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度政策了解程度45%受訪者了解個(gè)人養(yǎng)老金政策制度，約40%受訪者僅聽說(shuō)過(guò)該政策制度，但不了解，12%受訪者通過(guò)本次問卷調(diào)查第一次中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告也不關(guān)心10萬(wàn)及以下43.1%11-15萬(wàn)16-20萬(wàn)21-30萬(wàn)31-40萬(wàn)100萬(wàn)以上結(jié)合個(gè)人稅前年收入數(shù)據(jù)來(lái)看，收入越高的受訪者中，了解以及非常了解該政策制度的人員比例越高，個(gè)人稅前年收入在10萬(wàn)元以下的受訪者以及年收入在100萬(wàn)元以上的受訪者中不了解也不關(guān)心該政策的人員比例更高，超過(guò)總體水平。個(gè)人稅前年收入在10萬(wàn)元以下的受訪者中，43%僅聽說(shuō)過(guò)、不太了解，16%第一次通過(guò)本次調(diào)研了解該政策，不了解也不關(guān)心人員比例(4.7%)高于總體水平。50%46%46%40%39%40%31%31%31%31%30%19%19%20%6%4%6%4%是否參加71%受訪者愿意參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，40%表示政策試點(diǎn)落地后第一時(shí)間參加。24%受訪者會(huì)選擇觀望一下，6%受訪者表示不愿意參加。相較于未退休受訪者，已退休受訪者和個(gè)體或靈活就業(yè)人員的參加意愿更高。市暫不在試點(diǎn)范圍內(nèi)/但試點(diǎn)范圍內(nèi)29歲及以下30-39歲40-49歲50-59歲60-69歲市暫不在試點(diǎn)范圍內(nèi)/但試點(diǎn)范圍內(nèi)10萬(wàn)及以下11-15萬(wàn)4.1%16-20萬(wàn)42.1%21-30萬(wàn)31-40萬(wàn)100萬(wàn)以上(即每月1元-500元)(即每月500元-1000元)12000元額度不夠(即每月1000元-1500元)(即每月1500元以上)非常愿意，政策試點(diǎn)落地后所在城市是否在試點(diǎn)范圍內(nèi)再觀望一下，總體(剔除“不愿意參加”)到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，39%受訪者有意愿每年存6001元-12000元，29%受訪者認(rèn)為每年12000元額度不夠，在非常愿意參加的受訪者中，28%愿意每年存1元-6000元到個(gè)人養(yǎng)老金賬中，38%愿意每年存6001元-12000元，33%認(rèn)為者中，30%愿意每年存1元-6000元，44%愿意每年存6001元-12000元。保持觀望的受訪者中，他們有較大比例人員(41%)希望每夠用了不了解政策，金融產(chǎn)品退休后(即領(lǐng)取基鎖定期太長(zhǎng)已退休人員未退休人員退休時(shí)希望能積累到一筆可觀的款項(xiàng)，已退休人員未退休人員已退休人員未退休人員可設(shè)置相關(guān)取出與補(bǔ)繳配套機(jī)制領(lǐng)取期，是否也有相關(guān)金融產(chǎn)品、是否考慮以家庭為單位設(shè)置養(yǎng)老金，實(shí)現(xiàn)家庭稅收優(yōu)惠/財(cái)政補(bǔ)貼力度中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告 市場(chǎng)上具有養(yǎng)老屬性的金融產(chǎn)品大部分不能隨用隨取，74%受訪者接受5年及以下時(shí)間不能隨用隨取，其中，18%受訪者選擇接受“5年”最長(zhǎng)鎖定時(shí)間，18%受訪者接受1年最長(zhǎng)鎖定時(shí)間，16%受訪者接受3年鎖定時(shí)間。不論是已退休還是未退休受訪者，對(duì)于15年和15年以上更長(zhǎng)年限的鎖定時(shí)間接受度都低。此外，11%受訪者只接受隨用隨取的產(chǎn)品。已退休受訪者中，7%只接受隨用隨取的產(chǎn)品，83%接受5年及以下時(shí)間不能隨用隨取?；蚴怯捎谀挲g的影響，已退休受訪者更接受1年鎖定時(shí)間(25%),18%接受3年鎖定時(shí)間，15%接受5年鎖定時(shí)間。相較于已退休受訪者，未退休受訪者群體中，一方面，有12%只接受隨用隨取的產(chǎn)品，另一方面，對(duì)于“不能隨用隨取”鎖定時(shí)間長(zhǎng)度的接受度更高，18%接受5年鎖定時(shí)間，11%未退休受訪者接受“10年”鎖定時(shí)間，而已退休受訪者該項(xiàng)人員比例僅有6%。通貨膨脹(價(jià)變化)以接受虧本5%,上浮收益率有機(jī)會(huì)能達(dá)到5%益率越高越好，同時(shí)也接受可以虧損大部分本金、甚風(fēng)險(xiǎn)完全不了解，完全沒概念，無(wú)法回答已退休人員26.1%未退休人員6.1%6.1%時(shí)間(流動(dòng)性)價(jià)變化)以接受虧本，但希望每年單個(gè)產(chǎn)品虧損本金幅度不超過(guò)5%,上浮收受可以虧損大部分本金、甚圣完全虧損本風(fēng)險(xiǎn)完全不了1年以下1年0.1%4.1%10年0.1%15年0.1%0.1%0.1%0.1%15年以上0.1%0.1%0.1%0.1% 圖37|受訪者對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品流動(dòng)性、收益、風(fēng)險(xiǎn)偏好(總體)時(shí)間(流動(dòng)性)保底收益率3%-3.5%價(jià)變化)以接受虧本，好，同時(shí)也接要可以虧損大部分本金、甚至完全虧損本1年以下1年22.1%9.1%10年15年15年以上6.1%6.1%(不包含1年)的受訪者中，近三成(27.3%)預(yù)期保底收益率為3%以上；在接受1年、2年最長(zhǎng)鎖定時(shí)間受訪者中，退休后使用，產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單易懂，優(yōu)缺點(diǎn)明確，如就醫(yī)的綠色通道、退休后使用，優(yōu)缺點(diǎn)明確，可以一直領(lǐng)退休福利直至去世10萬(wàn)及以下11-15萬(wàn)16-20萬(wàn)21-30萬(wàn)31-40萬(wàn)41-60萬(wàn)100萬(wàn)以上結(jié)合不同收入群體進(jìn)一步分析受訪者心中養(yǎng)老金融產(chǎn)品所具備的首選特征，37%受訪者認(rèn)為除風(fēng)險(xiǎn)和收益特征外，首選特征是“該產(chǎn)品只能在退休后使用，不能被提前消費(fèi)”,該特征與之前大多數(shù)受訪者只接受相對(duì)短期的產(chǎn)品，存在一定的沖突。可以看出，大眾對(duì)于通過(guò)金融產(chǎn)品進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富管理還存在一定的認(rèn)知偏差，更需要持續(xù)推進(jìn)養(yǎng)老金融教育。另外，有33%受訪者則在個(gè)人稅前年收入15萬(wàn)元以下受訪者中，首選“該產(chǎn)品只能在退休后使用，不能被提前消費(fèi)”以及“可以一直領(lǐng)退休福利直至去世"人員比例相對(duì)高，超過(guò)總體水平。在16萬(wàn)元以上受訪者中，首選“產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單易懂，優(yōu)缺點(diǎn)明確，且信息公開透明、按時(shí)披露”人員比例高。首選“該金融產(chǎn)品能為我提供養(yǎng)老相關(guān)服務(wù)”的受訪者，其年收入集中在11萬(wàn)元-40萬(wàn)元。養(yǎng)老金融產(chǎn)品首選特征該產(chǎn)品只能在退休后使用，優(yōu)缺點(diǎn)明確，且信息公開透明、可以一直領(lǐng)退休福利直至去世離世后，能為配偶和子女提供生30-39歲40-49歲50-59歲60-69歲已退休人員未退休人員已退休人員未退休人員中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告結(jié)合不同年齡群體進(jìn)一步分析，39歲及以下受訪者群體首選“產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單易懂，優(yōu)缺點(diǎn)明確，且信息公開透明、按時(shí)披露”以及“該金融產(chǎn)品能為我提供養(yǎng)老相關(guān)服務(wù)”人員比例超過(guò)總體水平。40歲及以上受訪者群體中，有40%左右認(rèn)為除風(fēng)險(xiǎn)和收益特征外，養(yǎng)老金融產(chǎn)品應(yīng)該具備的首選特征是“該產(chǎn)品只能在退休后使用，不能被提前消費(fèi)”。理產(chǎn)品等】%31 圖42|部分養(yǎng)老金融產(chǎn)品購(gòu)買情況一半以上受訪者(55%)有過(guò)購(gòu)買市場(chǎng)上所推出的部分養(yǎng)老金融產(chǎn)品，45%受訪者均未購(gòu)買過(guò)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。30%受訪者購(gòu)買過(guò)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，25%受訪者購(gòu)買過(guò)養(yǎng)老理財(cái)，16%受訪者購(gòu)買過(guò)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。相較于未退休受訪者，已退休受訪者對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品購(gòu)買的積極性更高，69%已退休受訪者有過(guò)購(gòu)買經(jīng)歷，近四成已退休受訪者購(gòu)買過(guò)養(yǎng)老理財(cái)，32%已退休受訪者購(gòu)買過(guò)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。53%未退休受訪者購(gòu)買過(guò)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，購(gòu)買專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的未退休受訪者人員占比相對(duì)較高，(29%)。時(shí)所考慮的三個(gè)主要因素。除了以上三個(gè)因素外，有43%已退休受訪者購(gòu)買時(shí)也考慮“可提供配套養(yǎng)老服務(wù)”這一因素。未退休受訪者購(gòu)買養(yǎng)老金融產(chǎn)品主要考慮到“國(guó)家政策支持”和“長(zhǎng)期限保底收益率”已退休人員未退休人員已退休人員未退休人員已退休人員未退休人員47%銀行或理財(cái)公司線下專業(yè)人士介紹銀行或理財(cái)公司線上渠道(APP或者公眾號(hào)等)保險(xiǎn)公司線上渠道(APP或者公眾號(hào)等)基金證券公司線上渠道(APP或者公眾號(hào)等)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)(如支付寶、微信、京東金融等)網(wǎng)絡(luò)自媒體(包括B站、抖音、快手等短視頻)其他(例如產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)/產(chǎn)品營(yíng)銷會(huì)、客服電話銷售、金融書籍、媒體宣傳)已退休人員已退休人員未退休人員部分受訪者所愿意同專業(yè)人員一起完成的項(xiàng)目?jī)?nèi)容。已退休受訪者和未退休受訪者在養(yǎng)老金融規(guī)劃服務(wù)接受度偏好相似，選擇已購(gòu)買金融產(chǎn)品，不應(yīng)該再額外付費(fèi)了收取費(fèi)用根據(jù)咨詢項(xiàng)目，一次性收取相關(guān)的咨詢費(fèi)用咨詢費(fèi)用47.1%6.1%8.1%在接受養(yǎng)老金融規(guī)劃時(shí)，47.1%受訪者認(rèn)為已購(gòu)買金融產(chǎn)品，不應(yīng)該再額外付費(fèi)了，52.9%受訪者可以接受為養(yǎng)老金融規(guī)劃服務(wù)付費(fèi)，“根據(jù)咨詢的總資產(chǎn)規(guī)模，按一定百分比收取費(fèi)用”是30.4%受訪者更愿意接受的付費(fèi)方式，也有9.3%受訪者傾更高一些。已退休人員未退休人員自己完全不需要養(yǎng)老金融規(guī)劃不想過(guò)多的和外人分享自己的財(cái)務(wù)情況，專業(yè)人員都是某金融機(jī)構(gòu)的銷售，前臺(tái)銷售或咨詢顧問專業(yè)度不夠，難以找到符合自己要求、讓自己信任的專業(yè)人員圖48|不愿意同專業(yè)人員一起完成養(yǎng)老金融規(guī)劃已退休人員未退休人員“全民大眾話養(yǎng)老-您的需求不能少”調(diào)研活動(dòng)閱讀過(guò)協(xié)會(huì)《中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告(2021)》%通過(guò)協(xié)會(huì)公眾號(hào)、新華財(cái)經(jīng)渠道看過(guò)該系列動(dòng)畫科普視頻參加過(guò)協(xié)會(huì)“國(guó)際視野下的養(yǎng)老金融實(shí)踐”“全民大眾話養(yǎng)老-經(jīng)驗(yàn)