征信就在我們身邊

征信就在我們身邊2021/5/91目錄征信的基本概念征信的發(fā)展日常應(yīng)用熱點(diǎn)問題2021/5/92征信的基本概念2021/5/93基本概念解讀1什么是信用

一、信用在社會(huì)倫理道德方面的含義，是指人們?cè)谌粘＝煌袘?yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)無欺，遵守諾言的行為準(zhǔn)則。二、信用在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的含義，是指一種建立在授信人對(duì)受信人償付承諾的信任的基礎(chǔ)上，使后者無須付現(xiàn)金即可獲取商品、服務(wù)或貨幣的能力。三、信用在法律方面的含義，即依法可以實(shí)現(xiàn)的利益期待，當(dāng)事人違反誠(chéng)信義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。在現(xiàn)實(shí)生活中，合同債權(quán)、擔(dān)保、保險(xiǎn)、票據(jù)等均以信用為基礎(chǔ)，同時(shí)，誠(chéng)信也是民商事活動(dòng)的基本原則。2021/5/94基本概念解讀2什么是征信

征信是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個(gè)人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對(duì)外提供信用信息服務(wù)的一種活動(dòng)，它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)信用信息共享的平臺(tái)。

西方國(guó)家將征信稱作“Creditrepoting”就是信用報(bào)告、報(bào)道的意思。征信=征集+信用2021/5/95基本概念解讀3征信征什么

征信，要“征”您以下幾方面的情況：“您是誰”。也就是您的基本信息，包括您的身份、姓名、家庭關(guān)系、家庭住址、聯(lián)系方式等?！澳枇硕嗌馘X”。也就是您的整體負(fù)債情況，包括您在哪家銀行貸了多少款，辦了幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少，從商店賒購(gòu)了多少商品，享受多少種先消費(fèi)后付款的服務(wù)等?！澳醇s還款了嗎”。就是您在什么時(shí)候還了什么錢，是不是按合同的規(guī)定按時(shí)、足額地還了款，包括各類貸款，還包括信用卡、電信等先消費(fèi)后付款的各種公用事業(yè)費(fèi)用等?！澳窦o(jì)守法了嗎”。就是您是否遵守了與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，以及法院民事經(jīng)濟(jì)案件的判決信息、已公告的欠稅信息等。2021/5/96基本概念解讀4什么是負(fù)面信息

負(fù)面信息是指您在過去的信用交易中未能按時(shí)、足額償還欠款，未能按時(shí)、足額支付各種費(fèi)用的信息，即違約信息。比如您在使用某銀行信用卡的過程中，由于種種原因，未能在最后還款日前還清欠款，如果出現(xiàn)這種情況出現(xiàn)多次，當(dāng)您申請(qǐng)貸款時(shí)十有八九被拒。違約信息表明了您的信用意識(shí)不強(qiáng)，銀行與您打交道會(huì)慎之又慎。2021/5/97征信的發(fā)展2021/5/98孔子（公元前551—前479）在我國(guó)，崇尚信用的風(fēng)尚有幾千年的傳統(tǒng)。?論語?中“信”字出現(xiàn)了38次，頻次雖低于仁（109次）、禮（74次）；但是高于描述道德規(guī)范的多數(shù)詞匯，如善（36次）、敬（21次）、勇（16次）、恥（16次）；比如：“自古皆有死，民無信而不立”；“言必行，行必果”；“與國(guó)人交，止于信”等。征信的發(fā)展2021/5/99

在西方社會(huì)，守信同樣也是人們奉行的基本道德準(zhǔn)則，?圣經(jīng)?中關(guān)于信用、信任的詞匯也出現(xiàn)了幾十次之多。信用——英文credit_源于拉丁文credo,原意是相信、信任、聲譽(yù)等。征信的發(fā)展2021/5/910征信的發(fā)展2021/5/911征信的發(fā)展有效的個(gè)人信用制度，能創(chuàng)造和積累信用有效的個(gè)人信用制度，能擴(kuò)大消費(fèi)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)有效的個(gè)人信用制度，能維護(hù)市場(chǎng)運(yùn)作秩序和促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展有效的個(gè)人信用制度，能使銀行與個(gè)人互惠互利2021/5/912日常應(yīng)用2021/5/913征信的日常應(yīng)用征信的應(yīng)用領(lǐng)域商業(yè)銀行信貸審批與貸后管理查詢信用報(bào)告已經(jīng)成為商業(yè)銀行審核貸款和信用卡申請(qǐng)，審核擔(dān)保人資格，審核企業(yè)法人貸款資格、進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)的必備環(huán)節(jié)。就業(yè)升職、資格審查政府領(lǐng)導(dǎo)干部考核參考信用報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行中高層領(lǐng)導(dǎo)競(jìng)聘要查信用報(bào)告，重點(diǎn)建設(shè)工程項(xiàng)目招標(biāo)投標(biāo)領(lǐng)域查詢企業(yè)及企業(yè)法人的信用報(bào)告。出國(guó)簽證、評(píng)先評(píng)優(yōu)多個(gè)西方國(guó)家特別是歐洲國(guó)家的駐華使館在審核簽證申請(qǐng)時(shí)要求提供個(gè)人信用報(bào)告我國(guó)多地的市團(tuán)委、精神文明辦等部門均將個(gè)人信用狀況作為評(píng)先評(píng)優(yōu)的重要參考。二手房買賣、民間借貸目前房地產(chǎn)中介公司為二手房貸款提供擔(dān)保均要求提供個(gè)人信用報(bào)告，征信處受理長(zhǎng)房置換客戶查詢信用報(bào)告最高時(shí)達(dá)到每天近百筆；2021/5/914征信的日常應(yīng)用商業(yè)銀行通過將申請(qǐng)人提供的信息與信用報(bào)告中的信息進(jìn)行對(duì)比，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)冒名申請(qǐng)、偽造證明等情況。通過職業(yè)、職務(wù)、公積金繳存金額等可以準(zhǔn)確估計(jì)收入水平。信用報(bào)告在商業(yè)銀行信貸管理中的主要作用核實(shí)客戶身份工作單位、住址、公積金判斷償還能力單位、職務(wù)、收入查詢夫妻雙方信用報(bào)告，全面掌握負(fù)債水平，核定二套房。審批時(shí)間縮短、提供信用貸款、個(gè)人助學(xué)貸款不良率顯著降低。評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)水平負(fù)債總額、償還記錄輔助信貸管理提高效率、拓展業(yè)務(wù)、清收不良2021/5/915征信的日常應(yīng)用信用報(bào)告在國(guó)外的應(yīng)用在法國(guó)，優(yōu)秀中國(guó)留學(xué)生因?yàn)樘悠睉?yīng)聘失??；在美國(guó)，逃票者將難以申請(qǐng)綠卡或者公民身份、也難辦理貸款和信用卡；在加拿大，逃票者無法獲得信用卡，除非有信用記錄好的人為他擔(dān)保。逃票與信用世界銀行高級(jí)主管馬里奧.費(fèi)雷由歐洲調(diào)往美國(guó)總部后，由于沒有信用記錄，憑借世行工作與收入證明卻無法租到公寓，只能用其美國(guó)親屬擔(dān)保。租房與信用2021/5/916授權(quán)查詢商業(yè)銀行及其他機(jī)構(gòu)查詢信用報(bào)告均需要取得本人書面授權(quán)限定用途除了本人以外，商業(yè)銀行只有在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅€(gè)人作為擔(dān)保人，以及對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款幾信用卡進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤時(shí)能夠查詢。保障安全征信系統(tǒng)采用了最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客供給的管理系統(tǒng)，其安全性是國(guó)內(nèi)一流的。查詢記錄違規(guī)處罰信用報(bào)告對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)征信的日常應(yīng)用征信系統(tǒng)每個(gè)查詢用戶都登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤記錄每一個(gè)用戶查詢信用報(bào)告的情況，并記錄在信用報(bào)告中。?辦法?中明確規(guī)定，商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，司法機(jī)關(guān)將介入處理。2021/5/917熱點(diǎn)問題2021/5/918征信的熱點(diǎn)問題負(fù)面記錄是如何產(chǎn)生的？借款人自身原因未能及時(shí)、足額歸還貸款及信用卡透支拖欠各類稅費(fèi)違反法律制度規(guī)定其他外界原因商業(yè)銀行數(shù)據(jù)錄入或報(bào)送錯(cuò)誤身份、職業(yè)等信息被冒用委托第三方還款出現(xiàn)失誤2021/5/919征信的熱點(diǎn)問題正常還款既要“足額”又要“及時(shí)”首先要仔細(xì)閱讀貸款合同及信用卡指南，明確還款頻率、還款日期、計(jì)息方式。關(guān)于按揭貸款，要在每月還款日的24點(diǎn)之前還款。我每月都正常還款為何還出現(xiàn)逾期？關(guān)于加息后的還款，多數(shù)銀行的借款合同中都規(guī)、定一年以上的貸款采取浮動(dòng)利率，但對(duì)于加息后是否由銀行通知客戶沒有明確規(guī)定。關(guān)于信用卡透支后還款，一般采取賬單日后20天內(nèi)，可想銀行信用卡中心客服咨詢或查看對(duì)賬單。2021/5/920征信的熱點(diǎn)問題有了負(fù)面信息確實(shí)會(huì)對(duì)貸款申請(qǐng)產(chǎn)生不利影響；信用報(bào)告是審貸的必要條件，但不是唯一條件；信用報(bào)告記錄客觀信息，沒有任何主觀評(píng)價(jià)；商業(yè)銀行會(huì)結(jié)合收入水平、信用狀況等因素綜合考慮；各行針對(duì)負(fù)面信息通常都制定內(nèi)部評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；有負(fù)面信息是否肯定無法借貸？2021/5/921征信的熱點(diǎn)問題由于商業(yè)銀行錄入錯(cuò)誤、身份信息被冒用等情況，可能導(dǎo)致信用報(bào)告收錄錯(cuò)誤的信用記錄；發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告中存在錯(cuò)誤，可向人民銀行征信管理部門或商業(yè)銀行提出異議申請(qǐng)；信用報(bào)告記錄客觀信息，沒有任何主觀評(píng)價(jià)；總行規(guī)定了詳細(xì)的異議處理流程，將在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成異議核實(shí)，確實(shí)存在錯(cuò)誤的，會(huì)要求商業(yè)銀行在固定時(shí)限內(nèi)進(jìn)行更正；信用記錄如果出錯(cuò)該怎么辦？2021/5/922征信的熱點(diǎn)問題

個(gè)人征信系統(tǒng)的維護(hù)與運(yùn)行由人民銀行征信中心統(tǒng)一負(fù)責(zé)，所有數(shù)據(jù)全部集中在征信中心，各分支銀行只有查詢權(quán)限，沒有對(duì)信用報(bào)告信息修改的權(quán)限。信用報(bào)告中的負(fù)面信息，只有在商業(yè)銀行報(bào)送錯(cuò)誤的情況下，通過正常的異議申請(qǐng)流程才能更正，其他情況下均不能隨意更改。負(fù)面信息是否能夠刪除或修改？2021/5/923征信的熱點(diǎn)問題信用報(bào)告中的負(fù)面信息不會(huì)永久保留。在國(guó)外，一般的負(fù)面信息記錄保存7年，我國(guó)2011年征求意見的?征信管理?xiàng)l例?將負(fù)面信息保存時(shí)限暫定為5年。?征信管理?xiàng)l例?2013年正式實(shí)施，將不良信息的保存時(shí)限設(shè)定為5年，超過5年的應(yīng)當(dāng)刪除。負(fù)面信息是否會(huì)永久保留？2021/5/924征信的熱點(diǎn)問題及時(shí)歸還逾期貸款或信用卡透支（不是全部還清，而是歸還已經(jīng)預(yù)期的部分）。繼續(xù)歸還剩余貸款，確保及時(shí)、足額，重新積累信用財(cái)富。已經(jīng)出現(xiàn)負(fù)面信息了如何補(bǔ)救？商業(yè)銀行更加看重近期的還款記錄，如最近24個(gè)月。征信中心對(duì)不同時(shí)期的逾期記錄也會(huì)區(qū)別對(duì)待。2021/5/925征信的熱點(diǎn)問題申請(qǐng)人想查詢自己的個(gè)人信用記錄，可以攜帶本人有效身份證到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理大廳查詢。2013年10月28日起，中國(guó)公民可在中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)，網(wǎng)址)網(wǎng)上查詢個(gè)人信用報(bào)告。如何查詢本人的信用報(bào)告？2021/5/926征信的熱點(diǎn)問題

在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。如果您想查詢親屬(父母、配偶、子女)的信用報(bào)告，也必須得到親屬(父母、配偶、子女)的授權(quán)后才可以查詢他們的信用