2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習題(二)及答案

2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習題(二)及答案

單選題（共50題）1、下列判斷中，正確是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)【答案】B2、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）A.返還財產(chǎn)B.賠償損失C.追繳財產(chǎn)D.沒收財產(chǎn)【答案】D3、中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。A.監(jiān)管B.自律C.服務D.維權(quán)【答案】A4、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況【答案】A5、中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。A.直接檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D.隨時檢查權(quán)【答案】D6、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D.監(jiān)管資本又稱為風險資本【答案】D7、下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。A.風險計量模型建模情況B.基層員工培訓情況C.獨立董事的工作情況D.員工學歷結(jié)構(gòu)【答案】C8、準貸記卡（）。A.透支不享受免息還款期B.有循環(huán)信用C.存款無利息D.透支享受免息還款期【答案】A9、商店里的貨品有標價，如一支筆標價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】A10、辦理資金收付業(yè)務，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務B.票據(jù)業(yè)務C.負債業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A11、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。A.名稱、組織機構(gòu)和場所B.民事權(quán)利能力C.獨立的財產(chǎn)D.以上均正確【答案】B12、在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小，風險相對較高特點的市場是（）。A.資本市場B.回購市場C.貨幣市場D.票據(jù)市場【答案】A13、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病【答案】C14、單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?()。A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任C.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D15、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?B.金融公司不提供存款業(yè)務C.金融公司不提供商業(yè)貸款?D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化【答案】B16、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。A.5B.10C.20D.30【答案】D17、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C18、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是()。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構(gòu)報告同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為【答案】D19、下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.以營利為目的B.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所【答案】A20、債券回購是商業(yè)銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。A.短期借款B.長期借款C.中長期借款D.無限期借款【答案】A21、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結(jié)算【答案】B22、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A23、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。A.票據(jù)延伸業(yè)務B.票據(jù)一級市場業(yè)務C.票據(jù)二級市場業(yè)務D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務【答案】C24、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D25、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D26、行政強制的設定分為（）和（）。A.行政強制措施的設定，行政強制執(zhí)行的設定B.行政強制監(jiān)管的設定，行政強制處罰的設定C.行政強制措施的設定，行政強制監(jiān)管的設定D.行政強制執(zhí)行的設定，行政強制監(jiān)管的設定【答案】A27、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D28、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構(gòu)C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)D.只能是金融機構(gòu)工作人員【答案】A29、以下不屬于信用卡組織的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D30、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理【答案】D31、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。A.隨時申報B.最短30日，最長3個月C.最短3個月，最長6個月D.30日內(nèi)【答案】B32、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構(gòu)成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪【答案】A33、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C34、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。A.認識你的業(yè)務B.認識你的客戶C.認識你的潛力D.認識你的風險【答案】C35、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務檢查和風險判斷分析。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】C36、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行【答案】C37、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設置C.執(zhí)行股東會決議D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D38、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標的是（）。A.市場指標B.規(guī)模據(jù)標C.效率指標D.政策指標【答案】D39、利率互換業(yè)務屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.股權(quán)創(chuàng)造型B.信用創(chuàng)造型C.流動性增強型D.風險轉(zhuǎn)移型【答案】D40、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。A.出售B.撤銷C.接營D.重組【答案】A41、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%【答案】C42、貸款人的義務不包括（）。A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔保貸款B.公開發(fā)放貸款的條件C.審議借款人的借款申請，并做出答復D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢【答案】A43、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。A.3個月?B.最短30日，最長3個月C.6個月?D.破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可【答案】B44、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。A.銀監(jiān)會派出機構(gòu)B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)C.中國人民銀行D.人民銀行【答案】B45、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內(nèi)依法設立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構(gòu)A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人【答案】A46、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應，做到每只理財產(chǎn)品風險隔離，其中不包括（）。A.單獨管理B.單獨核算C.單獨建賬D.單獨銷售【答案】D47、（）是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標體系D.風險評級體系【答案】A48、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。A.外幣卡B.多幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C49、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是()。A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務”的要求B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.沒有做到向客戶充分提示風險【答案】D50、下列屬于直接融資工具的是()。A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.銀行貸款C.銀行匯票D.商業(yè)票據(jù)【答案】D多選題（共30題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年B.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定、公告、并組織實施C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系不因接管而變化E.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】BCD2、2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】AB3、我國大型商業(yè)銀行包括()。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國建設銀行D.國家開發(fā)銀行E.中國銀行【答案】BC4、貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。A.間接性B.可控性C.可觀測性D.相關(guān)性E.外生性【答案】BCD5、商業(yè)銀行進行債券投資的目的主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】AB6、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是()。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護銀行業(yè)良好信譽E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】ABCD7、關(guān)于宏觀經(jīng)濟指標，對國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述正確的有(?)。A.本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果B.指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務總值C.能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平D.以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務總值E.是衡量通貨膨脹的重要指標【答案】BC8、商業(yè)銀行的資本分為（）。A.核心資本B.資本公積C.附屬資本D.準備E.資本利得【答案】AC9、銀行通常把聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風險事關(guān)重大。最好的管理聲譽風險的辦法是()。A.強化全面風險管理意識B.落實管理崗位責任C.預先做好應對聲譽危機的準備D.確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序E.改善公司治理和內(nèi)部控制【答案】ACD10、行政復議機關(guān)履行行政復議職責，應當遵循（）的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。A.合法B.公正C.公開D.及時E.便民【答案】ABCD11、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行接管的目的是（）。A.對被接管銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施B.保護存款人的利益C.恢復銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力D.保護銀行的利益E.對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序【答案】ABC12、在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（）。A.房地產(chǎn)價格指數(shù)B.住房價格指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)D.消費者物價指數(shù)E.生產(chǎn)者物價指數(shù)【答案】CD13、下列關(guān)于我國信貸資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)E.應按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》進行登記、托管、交易、結(jié)算【答案】ABC14、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露()。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.高級管理人員變更情況E.其他重大事項【答案】ABCD15、下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。A.是經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降【答案】ABC16、我國貨幣市場不包括()。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.股票市場C.銀行間債券回購市場D.外匯市場E.票據(jù)市場【答案】BD17、銀行從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構(gòu)報告D.提示E.向司法機關(guān)報告【答案】BCD18、最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。A.法人依法設立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設在各地的分支機構(gòu)E.中國人民保險公司設在各地的分支機構(gòu)【答案】ABCD19、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。A.記名B.金額較大C.比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的.也有浮動的E.可以提前支取.也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓【答案】BCD20、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。A.凈利差B.資產(chǎn)收益率C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單【答案】ABCD21、我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務B.資產(chǎn)管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】CD22、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）?A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.限制分配紅利和其他收入C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)【答案】ABD23、對于實施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪些要素？（）A.期限（M）B.違約損失率（LGD）C.違約概率（PD）D.違約風險暴露（EAD）E.相關(guān)性（R）【答案】ABCD24、公司終止的