商業(yè)金融銀行大集中介紹

eBanking大集中方案研討研討主題一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)-歷史與現(xiàn)實(shí)五、eBanking-業(yè)務(wù)特色六、eBanking-技術(shù)特色四、eBanking-總體結(jié)構(gòu)一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)-歷史與現(xiàn)實(shí)二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇三、主機(jī)系統(tǒng)的選擇七、新系統(tǒng)、新感覺八、大集中的難與易金融電子化–歷史回顧七十年代八十年代九十年代2000年1974年：首次引進(jìn)了61/60電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)1975年：開始在福建、上海、西安等地進(jìn)行全國(guó)大中城市銀行核算網(wǎng)試驗(yàn)工程1980年：我國(guó)金融業(yè)引進(jìn)11套M150中型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，開展了聯(lián)行對(duì)帳、對(duì)公業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和外匯買賣業(yè)務(wù)的工程試點(diǎn)工作。這是中國(guó)金融電子化系統(tǒng)工程開發(fā)應(yīng)用的起點(diǎn)。八十年代中期，由人行牽頭成立了金融系統(tǒng)電子化領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂了金融電子化建設(shè)規(guī)劃和遠(yuǎn)期發(fā)展目標(biāo)?？偟脑O(shè)想是“六五”做準(zhǔn)備，“七五”打基礎(chǔ)，“八五”上規(guī)模，“九五”基本實(shí)現(xiàn)電子化。進(jìn)入全面發(fā)展時(shí)期，包括：網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建設(shè)、主機(jī)系統(tǒng)的建設(shè)、金融機(jī)具的電子化各大總行新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的推出WTO的沖擊金融一體化、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)電子化銀行、金融服務(wù)手段的進(jìn)一步提升對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提出了更新、更高的要求業(yè)務(wù)系統(tǒng)的歷史回顧-第一代時(shí)間1985年投產(chǎn)主機(jī)PC機(jī)網(wǎng)絡(luò)無(wú)特點(diǎn)單點(diǎn)運(yùn)行、軟件功能簡(jiǎn)單基本上是手工傳票的錄入和管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的歷史回顧-第二代時(shí)間1990年左右投產(chǎn)主機(jī)小型機(jī)/大型機(jī)網(wǎng)絡(luò)主機(jī)終端模式、城綜網(wǎng)特點(diǎn)1)業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)了通存通兌、內(nèi)部資金清算2)儲(chǔ)蓄、對(duì)公依然分離，多套資金清算系統(tǒng)分別獨(dú)立，銀行的業(yè)務(wù)由眾多不同功能的業(yè)務(wù)系統(tǒng)分別完成，各系統(tǒng)之間的接口采用了從手工到電子多種方式3)卡業(yè)務(wù)和自助銀行業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展，但功能有限4)從數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理上看，還是采用了分布式存儲(chǔ)和處理5)面向傳票，分柜制業(yè)務(wù)系統(tǒng)的歷史回顧-第三代時(shí)間1996年投產(chǎn)主機(jī)小型機(jī)、大型機(jī)網(wǎng)絡(luò)專用網(wǎng)(SNA),開放網(wǎng)(TCP)特點(diǎn)1)大會(huì)計(jì)的設(shè)計(jì)思想2)提出了綜合柜員制的勞動(dòng)組織方式3)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理更加集中4)從簡(jiǎn)單的面向傳票的設(shè)計(jì)發(fā)展為面向交易的設(shè)計(jì)5)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)全面鋪開，服務(wù)品種極大豐富6)建設(shè)了CIF系統(tǒng)7)C/S體系結(jié)構(gòu)8)模塊化的開發(fā)方法第三代業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)才是真正意義上的“綜合”業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)優(yōu)秀的會(huì)計(jì)系統(tǒng)來(lái)自自身的局限性： 按業(yè)務(wù)條線分割的系統(tǒng)和管理格局，缺乏整合性和共享性；來(lái)自國(guó)有大銀行的壓力來(lái)自激烈的商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)來(lái)自非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)來(lái)自WTO的挑戰(zhàn)現(xiàn)實(shí)狀況--面臨的危機(jī)揚(yáng)長(zhǎng)避短，發(fā)揮、挖掘特色和專長(zhǎng)依靠信息處理系統(tǒng)提升效率，解放生產(chǎn)力創(chuàng)新是關(guān)鍵產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)創(chuàng)新管理創(chuàng)新體制創(chuàng)新適應(yīng)變化的能力——可擴(kuò)展性、可分割性現(xiàn)實(shí)狀況--出路在哪里？數(shù)據(jù)集中，整合性，簡(jiǎn)便迅捷的清算模式面向業(yè)務(wù)，以會(huì)計(jì)核算為核心，全行一本帳，表內(nèi)表外聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)本外幣一體化、對(duì)公對(duì)私一體化的業(yè)務(wù)處理模式，支持綜合柜員制面向客戶，實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理。對(duì)靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的客戶信息進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)和分析面向管理，采用交易驅(qū)動(dòng)，同時(shí)產(chǎn)生各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和會(huì)計(jì)信息，通過(guò)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建立和挖掘，形成信息管理系統(tǒng)（MIS）面向決策，建立智能化、學(xué)習(xí)型的決策支持系統(tǒng)（DSS），強(qiáng)化銀行運(yùn)行效率和盈利能力，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)變能力。現(xiàn)實(shí)狀況--一個(gè)好的系統(tǒng)面向服務(wù)，以做好對(duì)外服務(wù)為目標(biāo)設(shè)計(jì)系統(tǒng)面向控制，高度集成的公共控制系統(tǒng)，強(qiáng)大而嚴(yán)密的用戶授權(quán)管理和客戶授信額度管理功能，支持對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督控制和稽核管理。采用模塊化、參數(shù)化設(shè)計(jì)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，方便客戶和柜員操作。具有可擴(kuò)展性、可分割性。為今后其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)打下基礎(chǔ)，并能支持將來(lái)業(yè)務(wù)的分拆和出售。現(xiàn)實(shí)狀況--一個(gè)好的系統(tǒng)現(xiàn)實(shí)狀況--第四代時(shí)間2000年投產(chǎn)主機(jī)小型機(jī)、大型機(jī)網(wǎng)絡(luò)專用網(wǎng)(SNA),開放網(wǎng)(TCP)特點(diǎn)1)從面向交易到面向服務(wù)的設(shè)計(jì)2)大會(huì)計(jì)、綜合柜員制的繼承和發(fā)揚(yáng)3)全轄一本帳4)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零維護(hù)、零升級(jí)、零干預(yù)5)真正的24小時(shí)銀行6)多維分析信息，支持MIS及決策支持系統(tǒng)7)雙核心-會(huì)計(jì)核心和服務(wù)核心8）C/S/S體系結(jié)構(gòu)9）平臺(tái)化、構(gòu)件化的開發(fā)方法10)由CIF到CRM，以CRM為核心構(gòu)造系統(tǒng)11）數(shù)據(jù)集中銀行服務(wù)和管理的專家研討主題一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)-歷史與現(xiàn)實(shí)五、eBanking-業(yè)務(wù)特色六、eBanking-技術(shù)特色四、eBanking-總體結(jié)構(gòu)二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇三、主機(jī)系統(tǒng)的選擇七、新系統(tǒng)、新感覺八、大集中的難與易二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇數(shù)據(jù)中心模式原則系統(tǒng)處理能力能夠勝任實(shí)際業(yè)務(wù)量的需求對(duì)通訊線路的通道能力和穩(wěn)定性的依賴性。系統(tǒng)是否能進(jìn)行有效管理和控制。系統(tǒng)實(shí)施的經(jīng)濟(jì)性。便于災(zāi)難中心的建設(shè)系統(tǒng)的靈活性。原則一處理能力的擴(kuò)展性主機(jī)系統(tǒng)處理能力對(duì)業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)的可擴(kuò)展性通訊系統(tǒng)處理能力對(duì)業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)的可擴(kuò)展性擴(kuò)展性定義結(jié)論分行模式優(yōu)區(qū)域模式 良全國(guó)模式 差原則二對(duì)通訊的依賴性合理地控制數(shù)據(jù)流量，減小總體的數(shù)據(jù)量線路故障對(duì)業(yè)務(wù)的影響面依賴性定義結(jié)論分行模式良區(qū)域模式 良全國(guó)模式 差原則三系統(tǒng)的可管理性對(duì)統(tǒng)一業(yè)務(wù)的可管理性對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)的可管理性可管理性定義結(jié)論分行模式差區(qū)域模式 良全國(guó)模式 優(yōu)原則四經(jīng)濟(jì)性建設(shè)中心的費(fèi)用建設(shè)前置系統(tǒng)的費(fèi)用經(jīng)濟(jì)性定義結(jié)論分行模式差區(qū)域模式 優(yōu)全國(guó)模式 良運(yùn)行維護(hù)系統(tǒng)的費(fèi)用原則五便于災(zāi)難中心的建立利用現(xiàn)有設(shè)備利用現(xiàn)有線路定義結(jié)論分行模式差區(qū)域模式 優(yōu)全國(guó)模式 差利用現(xiàn)有場(chǎng)地原則六系統(tǒng)的靈活性兼顧業(yè)務(wù)的統(tǒng)一性和特色性應(yīng)用系統(tǒng)的靈活性靈活性定義結(jié)論分行模式差區(qū)域模式 優(yōu)全國(guó)模式 差中心范圍可調(diào)節(jié)數(shù)據(jù)中心模式比較研討主題一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)-歷史與現(xiàn)實(shí)五、eBanking-業(yè)務(wù)特色六、eBanking-技術(shù)特色四、eBanking-總體結(jié)構(gòu)二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇三、主機(jī)系統(tǒng)的選擇七、新系統(tǒng)、新感覺八、大集中的難與易三、主機(jī)系統(tǒng)的選擇主機(jī)選型原則可靠性-保證系統(tǒng)的穩(wěn)定連續(xù)運(yùn)行的能力經(jīng)濟(jì)性-需要重新投入的設(shè)備費(fèi)用、軟件費(fèi)用、運(yùn)行費(fèi)用安全性-主機(jī)系統(tǒng)防攻擊的能力性能保障-主機(jī)系統(tǒng)處理能力的大小可維護(hù)性-系統(tǒng)維護(hù)的難易程度、工作量大小、熟手的多少投資保護(hù)-現(xiàn)有設(shè)備、軟件、人才的保護(hù)可開發(fā)性-系統(tǒng)的開放性、開發(fā)工具的多少、應(yīng)用軟件的成熟度、熟手的多少主機(jī)選型比較研討主題一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)-歷史與現(xiàn)實(shí)五、eBanking-業(yè)務(wù)特色六、eBanking-技術(shù)特色四、eBanking-總體結(jié)構(gòu)二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇三、主機(jī)系統(tǒng)的選擇七、新系統(tǒng)、新感覺八、大集中的難與易四、eBanking-總體結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)重點(diǎn)的轉(zhuǎn)變客戶銀行服務(wù)業(yè)務(wù)和管理帳務(wù)客戶銀行服務(wù)業(yè)務(wù)和管理帳務(wù)多渠道接入門戶CRM核心核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)eBanking–總體架構(gòu)數(shù)據(jù)中心生產(chǎn)中心運(yùn)行管理門戶備份中心運(yùn)行管理門戶分行運(yùn)作中心分行運(yùn)作中心分行運(yùn)作中心分行運(yùn)作中心分行運(yùn)作中心分行運(yùn)作中心支行服務(wù)前端支行服務(wù)前端支行服務(wù)前端支行服務(wù)前端支行服務(wù)前端支行服務(wù)前端系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)-數(shù)據(jù)集中數(shù)據(jù)中心分行運(yùn)作中心支行服務(wù)前端管理邏輯層業(yè)務(wù)邏輯層核心業(yè)務(wù)邏輯層中心局域網(wǎng)內(nèi)部廣域網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)前置1網(wǎng)點(diǎn)前置nInternet門戶前置系統(tǒng)Internet接入網(wǎng)數(shù)據(jù)層中心存儲(chǔ)系統(tǒng)層數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)層災(zāi)備網(wǎng)外連單位前置系統(tǒng)門戶前置邏輯層系統(tǒng)資源管理平臺(tái)系統(tǒng)安全管理平臺(tái)人行、金卡中心、SWIFT等Internet世界決策支持業(yè)務(wù)邏輯層客戶層客戶層網(wǎng)絡(luò)通訊層業(yè)務(wù)邏輯層管理邏輯層數(shù)據(jù)層外部接入網(wǎng)系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)-體系組成數(shù)據(jù)中心-定位全行的生產(chǎn)中心和備份中心生產(chǎn)中心管理：全行系統(tǒng)的管理中心運(yùn)行：系統(tǒng)的存儲(chǔ)中心、處理中心門戶：全行統(tǒng)一對(duì)外聯(lián)絡(luò)中心備份中心管理功能的備份對(duì)外門戶的備份數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)功能備份具備接管和保證系統(tǒng)持續(xù)工作的能力分行運(yùn)作中心-定位分行特征數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)前置業(yè)務(wù)處理及控制當(dāng)?shù)氐姆?wù)接入門戶總行數(shù)據(jù)中心故障的應(yīng)急備份支行服務(wù)前端-定位網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)界面網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備控制數(shù)據(jù)中心的設(shè)計(jì)原則設(shè)計(jì)原則采用面向?qū)ο蠹夹g(shù)業(yè)務(wù)功能純潔化形成系統(tǒng)的核心層中心服務(wù)交易能適應(yīng)各種業(yè)務(wù)的抽象特點(diǎn)中心服務(wù)交易能自由組合分、支行的設(shè)計(jì)原則設(shè)計(jì)原則客戶可定義需求面向服務(wù)，管理和組織數(shù)據(jù)采用靈活、成熟的開發(fā)平臺(tái)采用瘦客戶端交易組織和渠道分離方便、強(qiáng)大的渠道接入方式系統(tǒng)數(shù)據(jù)種類及分布原則數(shù)據(jù)種類客戶信息類數(shù)據(jù)帳務(wù)類數(shù)據(jù)系統(tǒng)知識(shí)類數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)分布原則便于全行一體化服務(wù)的開展便于規(guī)范管理便于監(jiān)控全行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理類數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)控制類數(shù)據(jù)交易日志類數(shù)據(jù)便于區(qū)域特色服務(wù)的開展系統(tǒng)數(shù)據(jù)及功能分布架構(gòu)核心業(yè)務(wù)邏輯存款貸款結(jié)算資金投資...數(shù)據(jù)存儲(chǔ)...日志類管理類知識(shí)類客戶類帳務(wù)類客戶管理機(jī)構(gòu)管理柜員管理憑證管理安全管理人行接口金卡接口SWIFT網(wǎng)絡(luò)銀行…...數(shù)據(jù)中心業(yè)務(wù)處理渠道柜面業(yè)務(wù)自助業(yè)務(wù)中介業(yè)務(wù)網(wǎng)上業(yè)務(wù)客服中心...數(shù)據(jù)存儲(chǔ)日志類業(yè)務(wù)控制類客戶類客戶管理安全管理當(dāng)?shù)厝诵挟?dāng)?shù)亟鹂╓AP網(wǎng)絡(luò)銀行…...分支行eBanking-總體業(yè)務(wù)模型客戶存貸/消費(fèi)/結(jié)算儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)客戶信息代理業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理憑證管理柜員管理卡管理內(nèi)部帳聯(lián)行往來(lái)同城票交批量處理自助銀行高低柜臺(tái)網(wǎng)絡(luò)銀行電話銀行客戶終端移動(dòng)銀行eBranch-大前置個(gè)人理財(cái)/單位理財(cái)呼叫中心OA/MIS/信息服務(wù)決策支持系統(tǒng)會(huì)計(jì)核心系統(tǒng)管理服務(wù)核心安全控制管理大前置－Why?服務(wù)手段的多樣化分行特色業(yè)務(wù)的開展業(yè)務(wù)的時(shí)間性要求規(guī)范管理的需要業(yè)務(wù)平臺(tái)的規(guī)范化技術(shù)平臺(tái)的規(guī)范化電子交易的整合統(tǒng)一的技術(shù)平臺(tái)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái)統(tǒng)一的管理平臺(tái)統(tǒng)一的接入平臺(tái)大前置-電子交易的整合大前置－功能設(shè)計(jì)運(yùn)行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

的前置處理以分行為單位個(gè)性化業(yè)務(wù)處理代理業(yè)務(wù)的前置處理自助業(yè)務(wù)的前置處理分行系統(tǒng)的非核心數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理本地客戶服務(wù)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理門戶當(dāng)?shù)芈?lián)絡(luò)中心當(dāng)?shù)厝诵小⒔鹂ǖ菴allCenter接入WAP手機(jī)接入企業(yè)銀行接入家庭銀行接入其他接入管理分行系統(tǒng)管理前置設(shè)備的配置和管理其他管理大前置－優(yōu)點(diǎn)主機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)只與分行單一系統(tǒng)聯(lián)結(jié)，不用

面對(duì)分行不同類型的客戶端，便于管理，減

輕主機(jī)負(fù)擔(dān)。大前置系統(tǒng)提供對(duì)主機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的統(tǒng)一的報(bào)

文結(jié)構(gòu)，統(tǒng)一的加密算法，統(tǒng)一的通訊平臺(tái)。和地方實(shí)際密切相關(guān)的業(yè)務(wù)處理放在本地的

前置機(jī)上處理，如中間業(yè)務(wù)。分行的客戶服務(wù)數(shù)據(jù)放在本地，有利于本地

的客戶服務(wù)，CallCenter效率會(huì)更高，同時(shí)

也大大降低與總行網(wǎng)絡(luò)通訊的壓力。大前置系統(tǒng)可作為和外系統(tǒng)連網(wǎng)的通訊網(wǎng)關(guān)

機(jī)和前置機(jī)，起到協(xié)議轉(zhuǎn)換和報(bào)文轉(zhuǎn)換的作用。大前置系統(tǒng)可以對(duì)本地的自助設(shè)備進(jìn)行監(jiān)控。前置機(jī)可對(duì)來(lái)往信息或交易進(jìn)行詳盡的記錄，

方便查詢和對(duì)帳，從而間接保護(hù)主機(jī)安全。網(wǎng)點(diǎn)前置網(wǎng)點(diǎn)前置網(wǎng)點(diǎn)前置當(dāng)?shù)卮砩虘舢?dāng)?shù)厝诵兄行募?jí)代理商戶自助設(shè)備平臺(tái)自助設(shè)備自助設(shè)備自助設(shè)備電話接入前置大前置的結(jié)構(gòu)分行前置業(yè)務(wù)平臺(tái)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)人行總中心SWIFT中心前置業(yè)務(wù)平臺(tái)網(wǎng)銀接入平臺(tái)RA前置機(jī)RA前置機(jī)前置業(yè)務(wù)平臺(tái)eBranch架構(gòu)

ManagementServiceseLinkRuntimekernelMonitorServiceseBranch系統(tǒng)開發(fā)構(gòu)件通訊網(wǎng)關(guān)通訊邏輯處理核心（交易路由）終端監(jiān)控服務(wù)處理Web化圖形管理監(jiān)控處理監(jiān)控服務(wù)（具體的功能處理）通訊協(xié)議的轉(zhuǎn)換通訊連接的管理安全管理業(yè)務(wù)報(bào)表代理商戶信息管理操作員管理系統(tǒng)配置管理票據(jù)管理報(bào)文處理核心／文件處理核心原始報(bào)文的傳遞業(yè)務(wù)處理核心交易異常處理任務(wù)調(diào)度輸入緩沖隊(duì)列數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換器通訊服務(wù)器內(nèi)部格式中介業(yè)務(wù)服務(wù)器數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換器輸入網(wǎng)關(guān)輸出緩沖隊(duì)列通訊服務(wù)器輸出網(wǎng)關(guān)前置業(yè)務(wù)平臺(tái)接入網(wǎng)關(guān)eBranch-業(yè)務(wù)功能分行報(bào)表的暫存地分發(fā)柜員、交易的權(quán)限定義和檢查商戶的管理對(duì)帳、錯(cuò)帳處理柜員、機(jī)構(gòu)等本地參數(shù)管理額度管理代理業(yè)務(wù)品種管理虛擬機(jī)構(gòu)和虛擬柜員的管理表單格式定義和管理eBranch-業(yè)務(wù)功能客戶通知業(yè)務(wù)推銷網(wǎng)銀客戶簽約管理客戶個(gè)性業(yè)務(wù)定義集團(tuán)客戶管理公共信息發(fā)布業(yè)務(wù)的前置處理交易核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)分行前置業(yè)務(wù)平臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)器自助設(shè)備前置機(jī)電話銀行前置交易應(yīng)答過(guò)程發(fā)起交易過(guò)程第三方主機(jī)其他前置系統(tǒng)123456系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流--一般業(yè)務(wù)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)分行前置業(yè)務(wù)平臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)器自助設(shè)備前置機(jī)電話銀行前置交易應(yīng)答過(guò)程發(fā)起交易過(guò)程第三方主機(jī)其他前置系統(tǒng)127568系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流--中心代理業(yè)務(wù)中心前置業(yè)務(wù)平臺(tái)34研討主題一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)-歷史與現(xiàn)實(shí)五、eBanking-業(yè)務(wù)特色六、eBanking-技術(shù)特色四、eBanking-總體結(jié)構(gòu)二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇三、主機(jī)系統(tǒng)的選擇七、新系統(tǒng)、新感覺八、大集中的難與易五、eBanking-業(yè)務(wù)特色eBanking-設(shè)計(jì)對(duì)象以客戶關(guān)系為紐帶大會(huì)計(jì)以會(huì)計(jì)帳務(wù)為核心以安全管理為重點(diǎn)以服務(wù)手段為延伸以管理信息為導(dǎo)向大柜員大客戶大管理面向客戶面向服務(wù)面向管理面向新業(yè)務(wù)銀行向客戶提供的是服務(wù)而不是會(huì)計(jì)帳務(wù)系統(tǒng)總體概述是一個(gè)規(guī)范了會(huì)計(jì)規(guī)則和處理的大會(huì)計(jì)

系統(tǒng)；是一個(gè)全行一本帳的系統(tǒng)；是一個(gè)支持多種接入服務(wù)渠道和服務(wù)手

段的系統(tǒng)；是一個(gè)以客戶為中心的管理和服務(wù)系統(tǒng)；是一個(gè)支持綜合柜員制和分柜制的系統(tǒng)；是一個(gè)覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)的高度自動(dòng)處理

的系統(tǒng)；是一個(gè)具有全面安全控管的系統(tǒng)；是一個(gè)能7X24小時(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)的系統(tǒng)；是一個(gè)兼顧總行集中管理和快速響應(yīng)分行

特色業(yè)務(wù)開發(fā)的系統(tǒng)；是一個(gè)有靈活體系結(jié)構(gòu)和集成了多種開發(fā)

平臺(tái)的系統(tǒng)業(yè)務(wù)特色－大會(huì)計(jì)核心規(guī)范整合本幣對(duì)私對(duì)公外幣機(jī)構(gòu)地域統(tǒng)一的會(huì)計(jì)規(guī)則統(tǒng)一的帳務(wù)結(jié)構(gòu)統(tǒng)一會(huì)計(jì)處理和核心統(tǒng)一的帳務(wù)結(jié)果統(tǒng)一的會(huì)計(jì)報(bào)表大會(huì)計(jì)思想-統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算體系業(yè)務(wù)特色－全轄一本帳合并核算單位不同機(jī)構(gòu)不同地域全轄一本帳全轄一體服務(wù)大會(huì)計(jì)核心銀行把一個(gè)城市中心或一個(gè)支行作為會(huì)計(jì)核算單位，在一個(gè)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)內(nèi)，不再有會(huì)計(jì)網(wǎng)點(diǎn)的概念，而形成在會(huì)計(jì)核算單位內(nèi)的一本帳。會(huì)計(jì)帳由具有較強(qiáng)管理能力的中心或支行來(lái)統(tǒng)一管理，同時(shí)核算單位之間也不存在往來(lái)科目，會(huì)計(jì)核算單位以下的單位變成了一個(gè)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)而非會(huì)計(jì)網(wǎng)點(diǎn)，它只專心關(guān)心自己的業(yè)務(wù)，而不能涉及會(huì)計(jì)帳。業(yè)務(wù)特色－全轄一本帳各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行獨(dú)立核算當(dāng)所有機(jī)構(gòu)均被標(biāo)注為不同機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)時(shí)，系統(tǒng)退化為各網(wǎng)點(diǎn)獨(dú)立核算模式。

統(tǒng)一實(shí)行大會(huì)計(jì)核算當(dāng)所有機(jī)構(gòu)被同一機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)統(tǒng)一時(shí)，系統(tǒng)變化為全行統(tǒng)一、大會(huì)計(jì)核算，所有網(wǎng)點(diǎn)卻是派出機(jī)構(gòu)，不獨(dú)立核算，形成的網(wǎng)點(diǎn)就是大柜員的模式

任意定義哪些網(wǎng)點(diǎn)共用一本內(nèi)部帳任意定義哪些網(wǎng)點(diǎn)的主管機(jī)構(gòu)

業(yè)務(wù)特色－面向服務(wù)設(shè)計(jì)面向交易面向服務(wù)客戶工作銀行工作客戶分解客戶需求填單3填單2填單1填單n交易3交易2交易1交易n柜員交易3交易2交易1交易n系統(tǒng)客戶工作銀行工作銀行分解客戶需求填單交易3交易2交易1交易n照單錄入柜員系統(tǒng)柜員業(yè)務(wù)特色－綜合柜員制設(shè)計(jì)管理柜員臨柜柜員處理所有柜面業(yè)務(wù)品種保證業(yè)務(wù)的正確性和安全性卡基柜員直接面向客戶負(fù)責(zé)每筆業(yè)務(wù)的全過(guò)程面向客戶-客戶關(guān)系管理客戶靜態(tài)信息客戶靜態(tài)信息客戶靜態(tài)信息管理客戶關(guān)系管理帳戶信息財(cái)務(wù)信息服務(wù)信息業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)管理決策系統(tǒng)CRM-客戶關(guān)系管理業(yè)務(wù)特色－統(tǒng)一的沖正機(jī)制業(yè)務(wù)系統(tǒng)面向交易、自動(dòng)化程度高，不能要求柜員對(duì)每個(gè)交易做反向處理。用單一沖正交易完成所有錯(cuò)誤的自動(dòng)沖正。沖正不單是帳務(wù)處理，還包括登記簿、憑證等處理交易是各個(gè)核心模塊的組合。核心模塊能處理正反兩方面流程，正向處理時(shí)，留下必要痕跡，反向處理能沿原痕跡返回。沖正交易通過(guò)交易日期和交易流水碼，確定原交易，調(diào)用反向核心進(jìn)行反向處理。業(yè)務(wù)特色－全面的安全控管設(shè)計(jì)系統(tǒng)管理結(jié)構(gòu)技術(shù)安全體系業(yè)務(wù)安全體系安全管理體系業(yè)務(wù)特色－完備的綜合服務(wù)低柜臺(tái)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自助銀行高柜臺(tái)CallCenter電話銀行中介業(yè)務(wù)移動(dòng)銀行MIS/OA/DSS網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)特色－全系統(tǒng)24小時(shí)服務(wù)系統(tǒng)必須統(tǒng)一設(shè)置和管理日期，整個(gè)系統(tǒng)使用該日期系統(tǒng)必須保證聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)和批處理業(yè)務(wù)能同時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)能進(jìn)行總分核對(duì)系統(tǒng)能進(jìn)行聯(lián)機(jī)備份系統(tǒng)停機(jī)時(shí)間小于5分鐘補(bǔ)帳式24小時(shí)服務(wù)全系統(tǒng)24小時(shí)服務(wù)研討主題一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)-歷史與現(xiàn)實(shí)五、eBanking-業(yè)務(wù)特色六、eBanking-技術(shù)特色四、eBanking-總體結(jié)構(gòu)二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇三、主機(jī)系統(tǒng)的選擇七、新系統(tǒng)、新感覺八、大集中的難與易六、eBanking-技術(shù)特色4、產(chǎn)品化-大量成熟產(chǎn)品支持3、平臺(tái)化開發(fā)環(huán)境eBanking-技術(shù)特色eBanking2、構(gòu)件化軟件開發(fā)方法1、C/S/S三層體系結(jié)構(gòu)技術(shù)特色1-C/S/S體系結(jié)構(gòu)零維護(hù)零升級(jí)零干預(yù)BrowserWindowsAppUNIXNTDCOMTCP/IPIIOP客戶端(C)應(yīng)用層(S)數(shù)據(jù)層(S)運(yùn)行平臺(tái)CORBAHTMLMessage中間件EJB技術(shù)特色2–構(gòu)件化帳薄和憑證基本核算方法業(yè)務(wù)處理方法分析設(shè)計(jì)抽象基礎(chǔ)操作模塊數(shù)字化規(guī)章制度積累封裝研發(fā)統(tǒng)一構(gòu)件模型手工系統(tǒng)第三代第四代Certified業(yè)務(wù)操作模塊大會(huì)計(jì)技術(shù)特色2–構(gòu)件的層次TAL（技術(shù)抽象層）數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)抽象操作系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)網(wǎng)絡(luò)/接口業(yè)務(wù)構(gòu)件帳務(wù)構(gòu)件憑證構(gòu)件系統(tǒng)調(diào)用柜員管理客戶及額度其他構(gòu)件系統(tǒng)構(gòu)件交易調(diào)度通訊調(diào)度進(jìn)程管理交易事件硬件配置工作平臺(tái)思路構(gòu)件庫(kù)客戶化過(guò)程技術(shù)特色3-平臺(tái)化開發(fā)環(huán)境生產(chǎn)線最終產(chǎn)品技術(shù)特色3-平臺(tái)化開發(fā)生產(chǎn)線接收交易碼調(diào)用機(jī)構(gòu)類組件進(jìn)行機(jī)構(gòu)檢查調(diào)用柜員類組件進(jìn)行柜員權(quán)限檢查顯示畫面類組件進(jìn)行輸入數(shù)據(jù)接收根據(jù)交易碼，找出該交易的組件集調(diào)用機(jī)構(gòu)類組件進(jìn)行機(jī)構(gòu)檢查調(diào)用輸出信息組件接收后臺(tái)傳回?cái)?shù)據(jù)調(diào)用輸入信息格式組件上傳后臺(tái)

調(diào)用合法性組件進(jìn)行檢查調(diào)用打印格式類組件，形成打印表格調(diào)用畫面類組件，顯示結(jié)果數(shù)據(jù)

調(diào)用打印驅(qū)動(dòng)組件進(jìn)行打印字段類組件畫面類組件信息格式類組件打印格式類組件通訊類組件柜員類組件機(jī)構(gòu)類組件合法性類組件打印驅(qū)動(dòng)類組件構(gòu)件庫(kù)eUCP技術(shù)特色3-平臺(tái)化開發(fā)eUSP數(shù)據(jù)訪問(wèn)類組件帳務(wù)處理組件憑證控制組件客戶管理組件柜員控制組件登記本控制組件公用信息組件安全類組件機(jī)構(gòu)控制組件構(gòu)件庫(kù)輸入數(shù)據(jù)客戶？驗(yàn)證客戶身份返回客戶信息憑證？驗(yàn)證憑證返回憑證信息得到公共信息帳務(wù)？驗(yàn)證帳戶會(huì)計(jì)記帳憑證？更新憑證狀態(tài)登記相關(guān)登記本整理數(shù)據(jù)輸出數(shù)據(jù)生產(chǎn)線技術(shù)特色4-產(chǎn)品化1、eSSP-自助銀行管理平臺(tái)成熟產(chǎn)品序列3、ePhone-電話銀行系統(tǒng)7、eLink-中介業(yè)務(wù)平臺(tái)8、eUCP-銀行客戶端開發(fā)平臺(tái)2、eCenter-呼叫中心系統(tǒng)9、eUSP-綜合業(yè)務(wù)核心開發(fā)平臺(tái)5、eBNet–企業(yè)銀行系統(tǒng)4、eNet–網(wǎng)上銀行系統(tǒng)6、eMNet-移動(dòng)銀行系統(tǒng)研討主題一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)-歷史與現(xiàn)實(shí)五、eBanking-業(yè)務(wù)特色六、eBanking-技術(shù)特色四、eBanking-總體結(jié)構(gòu)二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇三、主機(jī)系統(tǒng)的選擇七、新系統(tǒng)、新感覺八、大集中的難與易七、新系統(tǒng)、新感覺銀行客戶的新感受綜合柜員制vs面向服務(wù)省時(shí)、省事、快捷方便全系統(tǒng)24小時(shí)服務(wù)任何時(shí)間、任何地點(diǎn)享受服務(wù)以客戶為中心享受個(gè)性化服務(wù)完備的綜合服務(wù)隨時(shí)、隨地、各種方式享受服務(wù)銀行客戶銀行柜員的新感受銀行柜員好學(xué)(培訓(xùn)時(shí)間省半）上線快好用(操作極簡(jiǎn)單、照單錄入)工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)為開拓新客戶，提升服務(wù)水平銀行技術(shù)人員的新感受技術(shù)人員開發(fā)快、上線快技術(shù)人員數(shù)量、質(zhì)量要求進(jìn)一步降低，技術(shù)轉(zhuǎn)移快快速適應(yīng)業(yè)務(wù)需求變化網(wǎng)點(diǎn)軟件零維護(hù)、零升級(jí)零干預(yù)->維護(hù)簡(jiǎn)單銀行管理的新感受管理者加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制提供決策支持基礎(chǔ)提高全行資金利用率全面的規(guī)范管理全國(guó)的一體化服務(wù)資金到位實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確全行新業(yè)務(wù)、分行特色業(yè)務(wù)的快速適應(yīng)柜員工作業(yè)績(jī)的量化考核研討主題一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)-歷史與現(xiàn)實(shí)五、eBanking-業(yè)務(wù)特色六、eBanking-技術(shù)特色四、eBanking-總體結(jié)構(gòu)二、數(shù)據(jù)中心模式的選擇三、主機(jī)系統(tǒng)的選擇七、新系統(tǒng)、新感覺八、大集中的難與易八、大集中的難與易大集中的難改變固有的業(yè)務(wù)模式全行業(yè)務(wù)一次性開發(fā)的工作量數(shù)據(jù)中心功能的穩(wěn)定性和適應(yīng)性前置系統(tǒng)的特色性大集中的易全國(guó)范圍一體化服務(wù)需求的迫切性已有相應(yīng)的支持產(chǎn)品集中全行的力量重點(diǎn)支持已有較豐富的經(jīng)驗(yàn)可以對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)的改造謝謝您的聆聽和支持?jǐn)?shù)據(jù)大集中模式研討年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國(guó)際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠(chéng)治業(yè)誠(chéng)即真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠(chéng)信就是要守諾、踐約、無(wú)欺。如果有人要問(wèn)英國(guó)人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來(lái)的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！?guó)法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹?guó)信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來(lái)，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?！y監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國(guó)長(zhǎng)沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過(guò)渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究?jī)身?xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來(lái)實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過(guò)組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國(guó)信托法律框架下的所有權(quán)概念簡(jiǎn)析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國(guó)企國(guó)有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購(gòu)項(xiàng)目信托解決方案某國(guó)企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門對(duì)某大型國(guó)有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過(guò)信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會(huì)（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會(huì)組織）以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的重大以外問(wèn)題。

某國(guó)企改革信托解決方案簡(jiǎn)要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級(jí)來(lái)探索國(guó)有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過(guò)改組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者（職業(yè)經(jīng)理人），對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會(huì)，以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿足了市場(chǎng)上各類投