信用證的基本法律關(guān)系

信用證的基本法律關(guān)系

———0950法學(xué)2021/5/91信用證的概念信用證是指應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)、要求和指示，開(kāi)證銀行以自己的名義向受益人開(kāi)立在一定條件下支付一定數(shù)額款項(xiàng)的書面憑證。信用證泛指一項(xiàng)約定，由銀行（開(kāi)證行）根據(jù)該約定主動(dòng)或應(yīng)客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）邀請(qǐng)并循其指示承諾，在完全符合信用證條款的條件下憑規(guī)定的單據(jù)，向第三者（受益人）或其他被指定方（如付款行、保兌行或議付行等）付款、兌付或議付。2021/5/92信用證基本法律關(guān)系（圖示）2021/5/93信用證的當(dāng)事人1.開(kāi)證申請(qǐng)人：指向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立信用證的人－買方。

開(kāi)證申請(qǐng)人有在合同規(guī)定的期限內(nèi)通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)出符合合同規(guī)定的信用證的義務(wù);有憑單付款的義務(wù)和拒絕贖取不符合信用證條款的單據(jù)的權(quán)利。2021/5/942.開(kāi)證行：指接受開(kāi)證申請(qǐng)人的委托，為其開(kāi)立信用證的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。

開(kāi)證行應(yīng)根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)書條款,正確、及時(shí)地開(kāi)出信用證。信用證開(kāi)出后,開(kāi)證行對(duì)信用證獨(dú)立負(fù)責(zé)。不可撤銷信用證的開(kāi)證行對(duì)出口方、匯票背書人和正當(dāng)持票人負(fù)第一性付款責(zé)任,但對(duì)表面上不符合信用證規(guī)定的單據(jù)有拒付的權(quán)利。開(kāi)證行在付款后,不能因進(jìn)口方拒絕贖單或無(wú)力付款,而向出口方、議付行要求退款,但有權(quán)處理單據(jù)和貨物,對(duì)不足抵償墊款部分有權(quán)向進(jìn)口方追索,即使信用證項(xiàng)下的匯票是以進(jìn)口方為付款人,開(kāi)證行也不因之而減免付款責(zé)任。但在開(kāi)證行憑索匯電報(bào)付款或付款行憑匯票和索匯證明書付款的情況下,當(dāng)接到單據(jù)后發(fā)現(xiàn)與信用證規(guī)定不符時(shí),開(kāi)證行有權(quán)向議付行追索票款,退還單據(jù)。2021/5/953.受益人：指信用證中規(guī)定有權(quán)享受信用證項(xiàng)下款項(xiàng)支付的人－賣方。

如信用證條款與合同不符,有權(quán)要求修改或拒絕接受。信用證一經(jīng)接受,出口方即有按時(shí)裝貨備單的義務(wù)和憑單取款的權(quán)利。同時(shí),對(duì)單據(jù)的正確性和貨物的合格性要負(fù)完全責(zé)任。

4.通知行：指接受開(kāi)證行的委托，將信用證通知受益人的銀行。

通知行可證明信用證的真實(shí)性,但對(duì)開(kāi)證行和受益人不必承擔(dān)議付承兌或負(fù)款的責(zé)任。2021/5/965.議付行：對(duì)受益人簽發(fā)的、附于信用證后的商業(yè)匯票，予以買入貼現(xiàn)的銀行。議付后,可以向開(kāi)證行求償,對(duì)受益人有追索權(quán).

是出口地銀行收到信用證受益人交來(lái)信用證項(xiàng)下全套貨運(yùn)單據(jù),經(jīng)審核單證相符后,購(gòu)進(jìn)匯票及所附單據(jù),并將票款扣除利息、手續(xù)費(fèi)后付給受益人。議付行可能是通知行、轉(zhuǎn)遞行、保兌行、代開(kāi)行,也可能是另外的銀行。6.承兌行：指接受開(kāi)證行的委托，對(duì)受益人簽發(fā)的、附于信用證后的商業(yè)匯票，予以承兌并支付的銀行。2021/5/977.付款行：指開(kāi)證行自己或接受開(kāi)證行的委托的銀行，對(duì)受益的簽發(fā)的、附于信用證后的商業(yè)匯票，向受益人或其指定人付款的銀行不能追索。

開(kāi)證行通常就是信用證項(xiàng)下匯票的付款行。該行經(jīng)審單無(wú)誤,付款給議付行之后,即無(wú)權(quán)向議付行追索,如信用證規(guī)定匯票以通知行或出口地其他銀行為付款行,則該開(kāi)證行并無(wú)必須代付的責(zé)任,但一經(jīng)驗(yàn)單付款,即不能向受益人追索。如信用證規(guī)定匯票以第三國(guó)的銀行為付款行,并僅憑匯票和索匯證明書付款,則其地位與償付行相同,不負(fù)單證不符的責(zé)任。8.保兌行：指接受開(kāi)證行的委托，以自己獨(dú)立信用的方式對(duì)開(kāi)證行開(kāi)立的信用證加以保證的銀行。2021/5/989.償付行：指接受開(kāi)證行的委托，代開(kāi)證行償付其他付款行或承兌行或議付行已經(jīng)向受益人支付的款項(xiàng)的銀行。

償付行代償貨款后,責(zé)任即告終止,不受追索,不負(fù)單證不符的責(zé)任。開(kāi)證行收到票據(jù)后,如發(fā)現(xiàn)不符,應(yīng)向議付行追回已付的款項(xiàng),但不能向償付行追索。2021/5/99信用證各當(dāng)事人之間的關(guān)系1.在開(kāi)證申請(qǐng)人與開(kāi)證行之間，存在著以開(kāi)證申請(qǐng)書為證明和根據(jù)所建立的合同關(guān)系。

這種合同關(guān)系中包含著信用關(guān)系的內(nèi)容。根據(jù)這種合同關(guān)系，開(kāi)證行接受開(kāi)證申請(qǐng)書以后，即應(yīng)按照開(kāi)證申請(qǐng)書的要求開(kāi)立信用證，并承擔(dān)支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的義務(wù)。2021/5/910(1)申請(qǐng)人與開(kāi)證行的義務(wù)和責(zé)任

申請(qǐng)人對(duì)開(kāi)證行承擔(dān)三項(xiàng)主要義務(wù)：

申請(qǐng)人必須償付開(kāi)證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。

如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請(qǐng)人拒絕“贖單”，則其作為擔(dān)保的存款或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。

申請(qǐng)人有向開(kāi)證行提供開(kāi)證所需的全部費(fèi)用的責(zé)任。2021/5/911(2)開(kāi)證行對(duì)申請(qǐng)人所承擔(dān)的責(zé)任：

開(kāi)證行一旦收到開(kāi)證的詳盡指示，有責(zé)任盡快開(kāi)證。

開(kāi)證行一旦接受開(kāi)證申請(qǐng)，就必須嚴(yán)格按照申請(qǐng)人的指示行事。2021/5/9122.在開(kāi)證行與受益人之間存在著合同關(guān)系.

在開(kāi)證行與受益人之間就建立了一項(xiàng)對(duì)雙方都有約束力的合同關(guān)系。這是一種獨(dú)立的合同關(guān)系：它既獨(dú)立于買賣雙方之間的買賣合同關(guān)系，亦獨(dú)立于開(kāi)證申請(qǐng)人與開(kāi)證行之間依據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)書而成立的委托合同關(guān)系。2021/5/9133.在開(kāi)證申請(qǐng)人與受益人之間，存在著合同關(guān)系。開(kāi)征申請(qǐng)人即為國(guó)際貿(mào)易合同的買方，受益人即為賣方，雙方訂立的合同中約定以信用證的方式支付貨款，則買方應(yīng)依合同的規(guī)定開(kāi)立信用證，賣方則應(yīng)依合同發(fā)貨并提供約定的單據(jù)。4.受益人與保兌行之間存在獨(dú)立的合同關(guān)系。

如果開(kāi)證行開(kāi)立的是不可撤銷的保兌信用證，那么在信用證已經(jīng)得到保兌的條件下，出現(xiàn)此關(guān)系。

2021/5/9145.在開(kāi)證行與通知行、議付行、承兌行及其他付款行、保兌

行之間，存在著委托代理關(guān)系。

如果被指定行與開(kāi)證行之間不視為代理關(guān)系：在信用證下開(kāi)證行對(duì)給被指定行的償付允諾的條件不僅僅是要求被指定行對(duì)相符單據(jù)兌付或議付，還包括將相符單據(jù)按照信用證寄單指示提交至開(kāi)證行。如果是因?yàn)楸恢付ㄐ械倪^(guò)失疏忽丟失單據(jù)，開(kāi)證行有權(quán)拒絕償付。6.在通知行與受益人之間不存在合同關(guān)系。

通知行的責(zé)任是根據(jù)其與開(kāi)證行之間的委托