初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理能力測試模擬卷帶答案打印

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單選題（共50題）1、下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)的是（）。A.企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)B.編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表C.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)【答案】D2、下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是()。A.社會B.經(jīng)濟(jì)C.法律D.人員【答案】D3、()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.法人準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】A4、操作風(fēng)險評估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險管理專家對操作風(fēng)險的()作出評估。A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率B.發(fā)生頻率和影響程度C.發(fā)生概率和影響程度D.發(fā)生概率和損失金額【答案】B5、下列屬于測量銀行流動性指標(biāo)的是(?)。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.貸款總額與核心存款的比率C.大額負(fù)債依賴度D.以上都是【答案】D6、下列各項(xiàng)不屬于土地總登記特點(diǎn)的是（）。A.階段性B.全域性C.集中性D.隨機(jī)性【答案】D7、商業(yè)銀行通常()來應(yīng)對非預(yù)期損失。A.利用資本金B(yǎng).嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)C.購買商業(yè)保險D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤【答案】A8、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。A.期望均值法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.替代標(biāo)準(zhǔn)法D.高級計量法【答案】B9、商業(yè)銀行在針對單一客戶進(jìn)行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。A.平均債務(wù)承受能力B.最低債務(wù)承受能力C.一般債務(wù)承受能力D.最高債務(wù)承受能力【答案】D10、商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法C.制作風(fēng)險清單D.情景分析法【答案】C11、法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不包括()。A.評級授信B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.賬戶開立【答案】D12、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和控制措施下，下列哪一項(xiàng)屬于風(fēng)險緩釋措施？()A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易B.對出納人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度C.購買未授權(quán)交易保險D.為操作風(fēng)險分配資本金【答案】C13、下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債管理的說法中，錯誤的是()。A.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性B.銀行應(yīng)該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度D.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性【答案】C14、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于市場風(fēng)險資本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】D15、（2018年真題）在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】C16、（2020年真題）商業(yè)銀行在對下列操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行評估時，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】A17、()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】C18、中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.借款人承受較低的風(fēng)險【答案】B19、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會被展期B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲備豐富C.其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)【答案】D20、以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實(shí)際評級模型、隨即評級模型三條曲線。A.違約客戶累計百分比B.違約客戶數(shù)量C.正常客戶累計百分比D.正?？蛻魯?shù)量【答案】A21、中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.借款人承受較低的風(fēng)險B.潛在借款人的風(fēng)險水平下降C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C22、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。A.流動比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠桿比率【答案】D23、關(guān)于客戶信用分析中的現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】D24、下列不屬于基本面指標(biāo)的是（）。A.品質(zhì)類指標(biāo)B.實(shí)力類指標(biāo)C.環(huán)境類指標(biāo)D.盈利能力指標(biāo)【答案】D25、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％、30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％、9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是()。A.14.5％B.14％C.13.5％D.I2％【答案】A26、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A.融合階段B.離析階段C.放置階段D.轉(zhuǎn)移階段【答案】C27、下列對單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的是（）。A.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的【答案】C28、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。A.風(fēng)險糾正B.風(fēng)險防范C.市場退出D.風(fēng)險救助【答案】B29、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險；【答案】D30、()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險管理的優(yōu)勢和不足。A.關(guān)鍵指標(biāo)法B.自我評估法C.內(nèi)部評估法D.系統(tǒng)分析法【答案】B31、（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.會計資本D.賬面資本【答案】B32、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B33、（2019年真題）杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計提不足的問題。A.巴塞爾協(xié)議ⅡB.巴塞爾協(xié)議ⅠC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】A34、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B35、（2019年真題）（）是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】D36、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的影響因素不包括（）。A.—般環(huán)境風(fēng)險因素B.銀行內(nèi)部風(fēng)險因素C.項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險因素D.政治風(fēng)險因素【答案】D37、（2019年真題）甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益相同，則甲方案的風(fēng)險比乙方案的風(fēng)險（）。A.無法確定B.較小C.相等D.較大【答案】D38、以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的是()。A.風(fēng)險分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置，后評價B.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置，后評價C.風(fēng)險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置D.信用信息的收集與傳遞，后評價，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置【答案】B39、商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險管理的重要基礎(chǔ)是()A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)B.財務(wù)管理系統(tǒng)C.為風(fēng)險管理進(jìn)行的管理活動D.風(fēng)險報告【答案】A40、一般匯率風(fēng)險分為（）。A.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險、外匯期貨風(fēng)險、外匯期權(quán)風(fēng)險B.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險、外匯期權(quán)風(fēng)險C.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險、外匯期貨風(fēng)險D.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險【答案】D41、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。A.利率變化頻率B.客戶滿意度C.技能水平D.產(chǎn)品成熟度【答案】A42、某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。A.0.3B.0.6C.0.7D.0.9【答案】B43、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取（）的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。A.從下至上B.從上至下C.自內(nèi)至外D.自外至內(nèi)【答案】B44、（2018年真題）如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險屬于（）。A.重新定價風(fēng)險B.期權(quán)性風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.收益率曲線風(fēng)險【答案】B45、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。A.固定資產(chǎn)B.非流動資產(chǎn)C.金融資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)【答案】C46、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本中，()的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目C.個人住房抵押貸款D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目【答案】D47、某銀行2008年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級類貸款因回收減少了400億元，則次級類貸款遷徙率為（）。A.25.0%B.50.0%C.75.0%D.100.0%【答案】D48、為保證進(jìn)度計劃順利實(shí)施，企業(yè)將采取的（）同時作出說明，以求取得共識。A.經(jīng)濟(jì)措施和組織措施B.技術(shù)措施和組織措施C.經(jīng)濟(jì)措施和技術(shù)措施D.管理措施和組織措施【答案】A49、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債管理C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理【答案】B50、（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。A.盈利能力比率B.流動比率C.效率比率D.杠桿比率【答案】B多選題（共20題）1、商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理總體要求包括()。A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)B.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計C.完善的操作風(fēng)險管理流程D.全面的操作風(fēng)險管理政策E.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證【答案】AB2、根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。A.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告B.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況C.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付D.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立E.做到各部門職能恰當(dāng)分離。避免潛在的利益沖突【答案】BD3、通過建設(shè)行政主管部門對合同雙方主體資格的審查，對合同履行過程中定期對用工數(shù)量、（）、相應(yīng)工種的資格證書以及上崗培訓(xùn)記錄等監(jiān)督檢查，大大減少合同履行中的糾紛，減少諸如拖欠民工工資而造成的社會問題。A.工資支付B.遵紀(jì)守法C.勞動力來源D.勞動力管理【答案】C4、2014年4月，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級辦法的銀行有（）。A.工商銀行B.建設(shè)銀行C.招商銀行D.交通銀行E.中信銀行【答案】ABCD5、風(fēng)險水平類指標(biāo)主要包括（）。A.流動性風(fēng)險指標(biāo)B.正常貸款遷徙率C.信用風(fēng)險指標(biāo)D.市場風(fēng)險指標(biāo)E.操作風(fēng)險指標(biāo)【答案】ACD6、市場準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)包括（）。A.提高銀行的盈利能力B.保護(hù)銀行股東的利益C.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)D.預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)人銀行體系E.保護(hù)存款者的利益【答案】CD7、關(guān)于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用B.從存款人角度看，有利于保護(hù)存款利益不受侵害C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益E.從中介機(jī)構(gòu)角度看，有利于實(shí)現(xiàn)投資收益【答案】CD8、操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。A.就業(yè)制度和工作場所安全性B.內(nèi)部欺詐C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法D.實(shí)物資產(chǎn)損壞E.外部欺詐【答案】ABCD9、監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括（）。A.列席會議B.訪談座談C.調(diào)閱文件D.檢查與調(diào)研E.監(jiān)督測評【答案】ABCD10、首層墻體超過（）m時的二層樓面，當(dāng)無外腳手架時，應(yīng)在外圍邊沿架設(shè)一道安全平網(wǎng)。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B11、以下屬于操作風(fēng)險中人員因素風(fēng)險的關(guān)鍵衡量指標(biāo)的有()。A.人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限B.前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數(shù)量／所有交易數(shù)量C.客戶投訴占比=每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量／該產(chǎn)品交易數(shù)量D.員工人均培訓(xùn)費(fèi)用=年度員工培訓(xùn)費(fèi)用／員工人數(shù)E.系統(tǒng)故障時間=某時間內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時間／該段時間的承諾正常營業(yè)時間【答案】ACD12、下列針對高管欺詐操作風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.該風(fēng)險屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險B.該風(fēng)險屬于可緩釋的操作風(fēng)險C.該風(fēng)險屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險D.可通過差錯率考核的方法來降低該風(fēng)險E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移