理財你必須買保險

2011年11月23日13:39劉彥斌中國保險報|字體：|為什么理財我們生活在商品社會里，每天的生活都離不開錢。那么錢從哪里來呢？孔子曰：君子愛財，取之有道。君子愛財，更當(dāng)治之有道。這里說的“取”，就是賺錢；這里說的“治”，就是理財。同樣，在現(xiàn)代社會中，一個人要想有錢，無非通過兩個途徑：上班賺錢，下班理財。什么是理財？理財是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財務(wù)資源的一個過程，貫穿人們的一生。我們講得通俗點，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護(hù)錢三個環(huán)節(jié)，管好你現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，讓你的兜里什么時候都有錢花，最終的目的是實現(xiàn)財務(wù)自由，讓你的生活幸福和美好。讓我們用一種形象的說法：你的收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是開源節(jié)流，管好你家的“水庫”。人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用錢。你家的“水庫”里必須有水，才能應(yīng)對各種各樣的生活需要。具體說來，理財要應(yīng)對人一生六個方面的需要。應(yīng)對戀愛和結(jié)婚的需要我們先說說戀愛。沒有錢光有愛情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒有錢就少了許多浪漫。很多女孩子戀愛的時候都喜歡吃燭光晚餐。如果你沒有錢，只能帶女朋友去吃路燈晚餐，吃不了燭光晚餐。不言而喻，結(jié)婚也是需要錢的。下面，我們看看娶老婆到底要花多少錢。我們以北京為例。在不買車、不買房的情況下，要花多少錢。結(jié)婚娶老婆，住一室一廳是很正常的，這樣的房子在北京一年大概需要兩萬元的租金，這樣要花掉兩萬元，一萬多元一只的結(jié)婚戒指、兩萬元的家具、一萬多元的家用電器，零碎的東西上再花一萬多元，這樣算下來已經(jīng)是將近8萬元，帶老婆在國內(nèi)旅游結(jié)婚花掉兩萬元也不算過分。這樣，如果在北京，在不買房、不買車的情況下，普普通通地結(jié)婚，你需要準(zhǔn)備10萬元，如果你想買房，就要準(zhǔn)備百萬以上的資金。應(yīng)對提高生活水平的需要每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到自己買房子，從沒有車到自己有汽車，從普通汽車到換更高級的汽車，這是人們的普遍愿望。要提高生活水平，就需要錢的支持。拿買房子來說，我們不說買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來算一筆賬。如果你買100平方米的房子，兩室一廳，按每平方米1萬元算，這座房子的總價是100萬元，首付20%，其他的80萬元采用銀行貸款，等額本息還款法，分20年還清。而且很多年輕人買了新房子以后，由于缺錢住不進(jìn)去，或者是只買一張床搬進(jìn)去，這都是因為事前計劃不周，“水庫”里的水不足才出現(xiàn)這種現(xiàn)象。應(yīng)對贍養(yǎng)父母的需要人們常說“不養(yǎng)兒不知父母恩”，父母對你的恩情是你一輩子用什么樣的方式都報答不完的。贍養(yǎng)父母是每個人應(yīng)盡的義務(wù)。現(xiàn)在有些年輕人的父母有比較穩(wěn)定的收入，有各種各樣的社會醫(yī)療保險，相應(yīng)的年輕人財務(wù)上的負(fù)擔(dān)就會少一些。但是也有一些人，他們的父母沒有穩(wěn)定的收入，這樣父母的養(yǎng)老就需要他們來提供財務(wù)上的支持。因此，很多年輕人每月都需要有固定的錢供父母養(yǎng)老。人年紀(jì)大了容易生病，如果父母生病或者發(fā)生其他的意外，也需要用你們家“水庫”中的錢。因此你們家的“水庫”應(yīng)該備出一份錢用來應(yīng)對父母的意外需求。此外，如果你的經(jīng)濟(jì)條件允許，你還應(yīng)當(dāng)幫助父母提高生活水準(zhǔn)，請他們出國旅游，陪他們出去游覽，豐富他們的晚年生活。贍養(yǎng)父母不僅需要物質(zhì)贍養(yǎng)，而且需要精神贍養(yǎng)，因此要孝順父母，要常回家看看，給父母購買必要的食品和生活用品，送去親情溫暖，這些都需要財務(wù)上的支持。應(yīng)對撫養(yǎng)子女的需要從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)，每個時期都需要用錢。因此，撫養(yǎng)子女也是理財中一個很重要的問題。在生孩子的時候，你的家庭就面臨這樣一種財務(wù)現(xiàn)象：你家庭的支出在增加，而你家庭的收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。一般人的工資包括兩部分——基本工資和效益工資。在你太太生孩子、休產(chǎn)假期間，她只能領(lǐng)到基本工資，領(lǐng)不到效益工資，因此家庭收入會減少。但是，生孩子時家庭的支出卻在增加?，F(xiàn)在在醫(yī)院生孩子一般要花幾千元，如果你到月子醫(yī)院生的話，要花費更多的錢。孩子生下來就需要有人照看，需要請保姆。為此，你們在生孩子以前，應(yīng)該在你家“水庫”里存儲足夠的水，什么時候生孩子不是隨機(jī)的，而應(yīng)該同你“水庫”中的水量相適應(yīng)。應(yīng)對意外事故的需要人們常說“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！?。有時候會有很多意想不到的事情發(fā)生，比如說你開車突然出了車禍，把人撞傷了，或者是家里有人突然遭遇飛機(jī)失事，這些事情對你的家庭生活都會造成巨大的影響。我們應(yīng)該通過理財來達(dá)到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的目的。像我這樣經(jīng)常坐飛機(jī)在天上飛的“空中飛人”，都應(yīng)該給自己買一份保險。其他的保險我買得很少，但是人身意外保險我會買。我在一家保險公司買了一份保險，一年交幾十元，如果發(fā)生了意外事故，最多可獲得50萬元的賠償。我跟太太開玩笑講，如果我從飛機(jī)上掉下來摔死了，這50萬元夠你和兒子生活幾年的了。應(yīng)對養(yǎng)老的需要人人都會有晚年，都會有干不動的時候。怎么來安度自己的晚年，這是人人都要面對的問題。現(xiàn)在人的壽命長了，有可能活到80歲甚至90歲。如今基本上都是“421家庭”，你要是指望你的兒女，讓一對夫妻為4位老人養(yǎng)老，這是不現(xiàn)實的。第一是父母都不想給兒女增加麻煩，第二即使兒女有贍養(yǎng)父母的孝心，他們在精力和財力上也承受不了。在你退休以后，你的收入必然會減少。而由于年老多病和希望享受生活等原因，你的支出卻會增加。在這種情況下，要想有一個幸福的晚年，你就要在年輕時未雨綢繆，搞好理財，多留一點積蓄，為你家的水庫積蓄足夠數(shù)量的水，以應(yīng)對你養(yǎng)老的需要。理財是為了明天的生活來存儲今天的財富，要想讓明天的生活幸福，你今天就要開始理財。劉彥斌：《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》創(chuàng)始人，現(xiàn)任國家職業(yè)技能鑒定專家委員會委員，理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長。敬愛的黨組織：經(jīng)過一段時期的初級黨校學(xué)習(xí)，我的心境自然澎湃而又亢奮。其實，無論是誰，這種難得的熏陶剛過，思想上和認(rèn)識上都會大有一吐為快的強(qiáng)烈之欲望。這對深刻理解中國***始終是一個最先進(jìn)的黨、最偉大的黨，始終是實踐“三個代表”重要思想的楷模，也始終是勤奮學(xué)習(xí)、善于思考、解放思想、與時俱進(jìn)、勇于實踐、銳意創(chuàng)新的模范等等，以及正確選擇一個人的人生觀、價值觀和世界觀，都具有非常積極的意義。以下是我的心得體會：首先，通過學(xué)習(xí)，我對我們的黨有了更加深入的理解：中國***是中國工人階級的先鋒隊，是中國各族人民利益的忠實代表，是中國事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心。中國***有它的階級性，人民性，先進(jìn)性。中國工人階級是中國***的階級基礎(chǔ)，工人階級政黨是工人階級的先鋒隊，工人階級的先進(jìn)性決定了黨的先進(jìn)性。而工人階級之所以具有先進(jìn)性是因為它代表了先進(jìn)生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系，具有高度組織性、紀(jì)律性，賦予革命的堅定性、徹底性。知識分子是工人階級的重要組成部分，隨著社會的發(fā)展，信息技術(shù)等越來越發(fā)達(dá)，因此工人階級政黨的先進(jìn)性必須隨著時代的發(fā)展不斷具有新的內(nèi)涵、新的標(biāo)準(zhǔn)和新的特征，做到與時俱進(jìn)。黨的先進(jìn)性還體現(xiàn)在將“三個代表”寫入了新的黨章?！叭齻€代表”重要思想對黨的先進(jìn)性作了富有時代特征的界定，具體地、明確地揭示出黨的先進(jìn)性的實質(zhì)和內(nèi)涵，深化了我們對黨的先進(jìn)性的認(rèn)識和理解。其次，通過學(xué)習(xí)我進(jìn)一步端正了自己的入黨動機(jī)。入黨動機(jī)是指一個人要求入黨的內(nèi)在原因和真實目的，是推動人們爭取入黨的一種精神力量。真正正確的入黨動機(jī)應(yīng)該是能始終將人民的利益放在首位，為了最終實現(xiàn)****而奮斗終生。我要在自己的工作和生活中不斷地實踐，不斷地確立正確的入黨動機(jī)。一個人在組織上的入黨一生只有一次，而思想上的入黨是一生一世的，所以，在今后的人生道路上，必須堅定信念，用理論知識來武裝自己，不斷地深化自己的行動。再次，我懂得了入黨的過程是一個漫長而艱辛的過程，是一個充滿考驗的過程，不是你隨便想怎么樣就怎么樣，要時時刻刻用黨員的標(biāo)準(zhǔn)來規(guī)范自己。聽了幾位優(yōu)秀學(xué)生黨員的入黨經(jīng)歷，學(xué)到了我們不僅要在組織上積極要求入黨。把黨和人民放在第一位，用自己的行動來展現(xiàn)一位入黨積極分子的作風(fēng)，時時刻刻，用黨的標(biāo)準(zhǔn)提醒自己，什么要積極主動的去做，什么要積極同違背黨標(biāo)準(zhǔn)的做斗爭。入黨的過程，便是不斷完善自己的過程，便是升華自己的過程。當(dāng)然，我也進(jìn)一步樹立正確的社會主義榮辱觀。通過學(xué)習(xí)，我深刻地體會到社會主義榮辱觀是構(gòu)建社會主義和諧社會一個帶有根本性的問題，體現(xiàn)了在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，將依法治國與以德治國有機(jī)結(jié)合起來，將經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會建設(shè)融為一體的我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)總體布局。榮辱觀是由世界觀、人生觀、價值觀所決定的。不同的榮辱觀，是不同的世界、人生觀、價值觀的反映。榮辱觀滲透在整個社會的生活之中，不僅影響著社會的風(fēng)氣，體現(xiàn)著社會的價值導(dǎo)向，標(biāo)志著社會的文明程度，而且對社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展由巨大的反作用。通過這次的學(xué)習(xí),我不僅加深了對黨的基本知識的了解，也更加明確了入黨動機(jī)，優(yōu)秀黨員決不是套在自己頭上用于炫耀的光環(huán)，而是我們應(yīng)該努力學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)取所應(yīng)該達(dá)到的目標(biāo)，組織上的入黨一生一次，思想上的入黨一生一世。在學(xué)習(xí)當(dāng)中，最讓我感動的是中國***的優(yōu)