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[安徽]安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行2023年招聘普通員工綜合成績考試參考題庫含答案詳解(圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。┑?卷一.單項(xiàng)選擇題(共150題)1.(),開戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額。A.保證金存款B.定活兩便儲蓄存款C.個人通知存款D.人民幣同業(yè)存款答案:C本題解析:個人通知存款,開戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額。2.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同,到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù),但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后,其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.仿造答案:A本題解析:偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造,是指沒有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證;無形偽造,即有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán),這種偽造行為屬有形偽造。3.A.1984B.1990C.1991D.1994本題解析:國家開發(fā)銀行(ChinaDeve1opmentBank)于1994年3月成立,直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo),2008年12月16日,國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)為國家開發(fā)銀行股份有限公司。4.在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點(diǎn)是()。A.增大產(chǎn)出B.規(guī)模產(chǎn)出C.降低資金成本D.擴(kuò)大資金來源答案:C本題解析:在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本,即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重,將存貸比提高到合理水平。5.我國銀行業(yè)的非利息收入一般占營業(yè)收入的()。A.35%B.40%答案:D本題解析:發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中,非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40%以上,而在中國,這個比例只有15%-20%。6.某企業(yè)將一張金額為1000萬元,還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn),假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為50,該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元?答案:B本題解析:貼現(xiàn)額=1000×(1-5%×36/360)=995(萬元)。7.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是()。A.執(zhí)行董事B.董事會秘書C.獨(dú)立董事D.董事長答案:C本題解析:獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù),并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。8.A.石油D.黃金答案:D本題解析:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級市場交易的某些實(shí)物產(chǎn)品,如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。9.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款,且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶,疑似洗錢活動,那么這屬于洗錢的()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段答案:B本題解析:洗錢的過程通常分為三個階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個階段都各有其目的及形態(tài),洗錢者交錯運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。題中所述符合處置階段的特征。10.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為()。C.5%D.6%答案:D本題解析:根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,資本監(jiān)管要求分為四個層次。其中,第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。11.我國債券回購市場上交易的證券主要是()。A.股票B.政府債券C.中央銀行票據(jù)D.可轉(zhuǎn)換債券答案:B本題解析:債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,風(fēng)險(xiǎn)較低,其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。12.下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款答案:B暫無解析13.()年3月18日,第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》,并于通過之日公布實(shí)施,首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A.1994C.1999D.2000答案:B本題解析:1995年3月18日,第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》,并于通過之日公布實(shí)施,首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位,標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道,是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。14.由股份有限公司公開發(fā)行,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券答案:C15.A.20B.15C.14D.12本題解析:市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E),它是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí),股價(jià)通常取最新的收盤價(jià);若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù),則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率,若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值,則得到動態(tài)市盈率。本題中,靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。16.公司資本制度要求,公司增加或減少注冊資本,須由股東大會作出決議,并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3答案:D本題解析:17.貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的()。A.交易業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案:C本題解析:貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。18.A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.會計(jì)資本D.市場資本答案:C本題解析:銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的會計(jì)資本。19.下列關(guān)于信用卡的表述,錯誤的是()。C.存多少,用多少D.先用后還,改善現(xiàn)金流答案:C本題解析:信用卡是指商業(yè)銀行或非銀行機(jī)構(gòu)向其客戶提供的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的信用工具。持卡人可依據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予的消費(fèi)貸款額度,憑卡進(jìn)行消費(fèi),在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還消費(fèi)貸款本息。20.主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項(xiàng)目是()。A.資本項(xiàng)目B.經(jīng)常項(xiàng)目C.勞務(wù)收支D.出口項(xiàng)目答案:B國際收支的經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易、勞務(wù)往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移等。21.存款是銀行最主要的()。A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.投資業(yè)務(wù)C.資金來源D.資金運(yùn)用本題解析:存款是銀行對存款人的負(fù)債,是銀行最主要的資金來源。22.下面關(guān)于助學(xué)貸款的規(guī)定,敘述錯誤的是()。C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款的發(fā)放對象為正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)答案:B國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象為全日制普通本、??粕?含職高生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生,B選項(xiàng)全日制初高中生不屬于國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象。23.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù),客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi),這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案:D本題解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。24.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。B.財(cái)政部D.國務(wù)院答案:B本題解析:。中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān),管理國家各個方面,不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。25.銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動,受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)D.負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)答案:D本題解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性;市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn);資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回,不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要,從而給銀行帶來損失的可能性。題干所述是負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)的定義,故本題正確答案為D。26.我國信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于()。A.10%B.15%C.20%D.50%答案:B本題解析:單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。27.()是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人答案:B本題解析:28.商業(yè)銀行應(yīng)()披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。A.每年B.每半年本題解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定,每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。29.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是()。B.庫存現(xiàn)金C.債券投資D.貸款本題解析:商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。30.下列不屬于《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.本票B.發(fā)票C.支票D.匯票答案:B本題解析:31.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述,錯誤的是()A.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)C.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)答案:C本題解析:計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率(城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的32.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中,風(fēng)險(xiǎn)最小且流動性最強(qiáng)的是()。A.儲蓄存款B.活期存款C.定期存款D.企業(yè)債券答案:B本題解析:考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。33.中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。A.營利性法人B.地方性非營利法人C.全國性非營利社會團(tuán)體D.公益性團(tuán)體答案:C本題解析:中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。34.商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活兩便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款答案:D本題解析:定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。活期存款、定活兩便存款、通知存款都不約定存期。35.A.票據(jù)是非流通證券C.票據(jù)是要式證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案:A本題解析:票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。36.如果外匯儲備貨幣的匯率上升,下列說法正確的是()。A.外匯儲備規(guī)模增加B.外匯儲備的實(shí)際價(jià)值減少D.外匯儲備規(guī)模減小答案:C儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實(shí)際價(jià)值。儲備貨幣匯率上升,會使該種儲備貨幣的實(shí)際價(jià)值增加,儲備貨幣匯率下降,會使該種貨幣的實(shí)際價(jià)值減少。外匯儲備實(shí)際是一種國際購買力的儲備。37.A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境C.信用記錄D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況答案:B本題解析:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。38.2010年的第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標(biāo),并規(guī)定杠桿率不能低于()。A.5%B.4%C.3%D.8%答案:C本題解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標(biāo),并規(guī)定杠桿率不能低于3%,要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息,2018年正式納入第一支柱框架。39.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是()。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息答案:C本題解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?;③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。40.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述中,正確的是()。A.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款新發(fā)生額的比值C.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值D.不良貸款余額與貸款余額的比值本題解析:不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額×100%。41.()分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場,市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。A.平均分配C.自上而下D.自下而上答案:D本題解析:42.完善的審慎監(jiān)管框架不包括()。B.行之有效的監(jiān)管工具D.市場約束答案:D本題解析:完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分:①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則;②行之有效的監(jiān)管工具;③科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。43.下列各類支票中,不能用于支取現(xiàn)金的是()。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票D.旅行支票答案:A轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金;普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬;現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金;旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金,可在國際酒店、餐廳等消費(fèi)場所直接付賬而無須支付任何費(fèi)用,使用便捷類似于現(xiàn)金。44.關(guān)于缺口管理,說法不正確的是()A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C.當(dāng)預(yù)期利率上升,增加缺口D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率答案:D本題解析:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí),增加缺口,這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。45.A.1個月C.12個月D.3個月答案:C本題解析:上海銀行間同業(yè)拆放利申(Shibor)是由信用等級較高的銀行自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利申計(jì)算確定的算術(shù)平均利申,是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。目前,對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。46.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于()。A.8%B.6%C.4%D.5%答案:A本題解析:巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。47.下列選項(xiàng)中,質(zhì)權(quán)應(yīng)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立的不包括()。B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.匯票(有權(quán)利憑證)D.應(yīng)收賬款答案:C本題解析:以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。48.下列關(guān)于公司資本制度的表述,錯誤的是()。B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價(jià)D.公司資本不得任意變更答案:B本題解析:我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定,關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)款顯著低于公司章程所定價(jià)款時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定,關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定,均體現(xiàn)了這一精神。49.下列關(guān)于凈利息收益率說法不正確的是()。B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標(biāo)之一C.日均概念:NIM=(凈利息收入/日均生息資產(chǎn))×100%D.利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平,在降息的背景下,凈利息收益率會下降,貸存比較低的銀行受到的影響相應(yīng)較小答案:B本題解析:B項(xiàng)說法錯誤,凈利息收益率是對銀行盈利影響最大的指標(biāo)之一,對于主要依靠利息收入作為來源的銀行尤其如此。50.A.國務(wù)院B.銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.人民銀行答案:B本題解析:2003年中國銀監(jiān)會成立后,中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會。51.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件,表述錯誤的是()。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.核心資本充足率不低于4%C.最近五年連續(xù)盈利D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為答案:C本題解析:商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:1.具有良好的公司治理機(jī)制;2.核心資本充足率不低于4%;3.最近三年連續(xù)盈利;4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請,中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個別條件。52.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是()。A.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的資料C.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息答案:B本題解析:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定:(1)向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織,包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息,如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息;(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息;(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等,如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里,或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙,使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息;(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶,但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下,將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。53.20世紀(jì)80年代之后,隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用,銀行業(yè)進(jìn)入了()階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理20世紀(jì)80年代之后,隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用,銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險(xiǎn)中介工作,從此進(jìn)入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。54.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括()。A.撤銷B.出售D.接管答案:B根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。55.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法,不正確的是()。A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對獨(dú)立活動的法人組成部分B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力答案:D選項(xiàng)D,法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分,其進(jìn)行民事活動所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān),不具有獨(dú)立責(zé)任能力,與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。56.銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過()方式進(jìn)行。A.承兌B.貼現(xiàn)D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案:B本題解析:匯票持有人為避免資金積壓,不會將銀行承兌匯票持有至到期日再收款,大多數(shù)情況下會立即將鋃行承兌匯票予以轉(zhuǎn)讓,以融通資金,這個過程即為貼現(xiàn)。因此B項(xiàng)正確。57.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的()。A.負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)答案:A本題解析:同業(yè)存款,也稱同業(yè)存放,全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng),是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要,由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù);與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè),即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng),屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。58.()是監(jiān)管的最高層次。B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。59.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是()。A.董事會B.總經(jīng)理C.監(jiān)事會D.股東大會答案:A本題解析:董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)召集股東會,并向股東會報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管理制度。60.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu),可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù),但不得()。A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金答案:C本題解析:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。。61.債券的期限結(jié)構(gòu)和()在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu),表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本答案:B本題解析:債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu),表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。62.目前,我國銀行存款中,采取復(fù)利計(jì)算利息的是()。B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.4年期教育儲蓄存款答案:C本題解析:目前,我國銀行存款中,除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計(jì)復(fù)利。63.A.不得低于8%B.不得低于9%C.不得低于10%D.不得低于11%答案:A《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行的資本充足率不得低于8%。64.A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)答案:A本題解析:在衡量通貨膨脹時(shí),消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是使用得最多、最普遍的指標(biāo)。65.以正在建造的建筑物抵押的,抵押權(quán)的設(shè)立時(shí)點(diǎn)是()。A.抵押物登記時(shí)B.抵押物交易時(shí)C.所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)D.抵押合同簽訂時(shí)答案:A本題解析:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,以正在建造的建筑物抵押的,應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。66.B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策,為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.吸收公眾存款答案:A本題解析:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月,主要職責(zé)是:按照國家的法律法規(guī)和方針政策,以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金,承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。依托國家信用,服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。主要服務(wù)維護(hù)國家糧食安全、脫貧攻堅(jiān)、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。67.在公司貸款的基本流程中,合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實(shí)告知D.雙方自愿答案:B本題解析:合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準(zhǔn)后,銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同,作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。68.甲以自己一輛價(jià)值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元,均未辦理抵押登記,現(xiàn)屆期不能償還,乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是()。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權(quán)比例受償D.因未登記不予保護(hù)答案:C本題解析:同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的.拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:①抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償.順序相同的,按照債權(quán)比例清償;②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;③抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。題干中,甲與乙、丙均未辦理抵押登記,故按照債權(quán)比例清償。69.定期存款在存期內(nèi),如果遇到利率調(diào)整,則()。A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整H掛牌公告的利率計(jì)算,調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算答案:D本題解析:70.(),我國正式啟動實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日D.2007年8月28日答案:B本題解析:71.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中,錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬答案:C本題解析:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;可以發(fā)放擔(dān)保貸款但向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。72.為了降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在一款非保本浮動收益的理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導(dǎo)致客戶損失,只要此種過失并非我方故意造成,我方均無須承擔(dān)責(zé)任”。關(guān)于該條款,以下看法中正確的是()。A.如客戶定理合同,標(biāo)明其接受該條款,則該條款可以發(fā)生效力B.即使客戶簽署該合同,該免責(zé)條款也是無效的C.只要客戶對該條款提出異議和保留,它才是無效的答案:B受欺詐而為的民事行為進(jìn)行合同簽署,屬于無效合同。73.成本推動型通貨膨脹理論是從()方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結(jié)構(gòu)D.預(yù)期答案:A本題解析:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動物價(jià)上漲。74.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是()。A.風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)控制答案:C本題解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)控制。75.由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票本題解析:76.下列選項(xiàng)中,既具有結(jié)算功能,又具有融資功能的是()。A.票匯B.電匯C.信用證D.信匯答案:C本題解析:信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求,向受益人(收款人)開立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿(mào)易結(jié)算外,還可為出口商提供打包融資服務(wù),對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。77.A.3天B.7天C.10天D.12天答案:B本題解析:。目前,銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。78.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn),匯票到期日為4月30日,若按6%的月貼現(xiàn)率計(jì)算,銀行實(shí)付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為()元。A.99400B.188000C.99380本題解析:貼現(xiàn)銀行在扣除貼利息后實(shí)付貼現(xiàn)金額給持票人,則貼現(xiàn)金額=票面金額-利息。利息=票面金額×月×月利率=200000×1×6%=12000,故貼現(xiàn)金額=200000-12000=188000。79.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中,錯誤的是()。A.主要滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金融通需要B.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換C.信用風(fēng)險(xiǎn)較低D.是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要手段答案:B本題解析:我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間,通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn),從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。80.A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶D.一般存款賬戶答案:D本題解析:本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款,但不得辦理現(xiàn)金支取。81.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。A.個人信譽(yù)良好的本銀行信貸經(jīng)理的父親C.個人信譽(yù)良好的本銀行董事D.個人信譽(yù)良好的公司職員答案:D本題解析:82.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.城市人口失業(yè)率C.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率D.全體人口失業(yè)率答案:A本題解析:我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。83.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是()。B.理事會C.常務(wù)理事會D.專業(yè)委員會答案:B。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會,由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會;理事會閉會期間,常務(wù)理事會行使理事會職責(zé);根據(jù)工作需要,中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。84.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述,不正確的是()。A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸B(tài).我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行問債券市場的參與者C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者答案:C資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn),2005年12月15日,國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行,標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易,其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者,因此,商業(yè)銀行是主要投資者。85.下列不屬于銀行國家風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.社會風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)答案:D本題解析:國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類,故D為正確答案。86.利率變化引起的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案:A本題解析:市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。87.?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是()。A.清晰的職責(zé)邊界C.合理的激勵約束機(jī)制D.與董事會價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制答案:D本題解析:良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容,即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機(jī)制、完善的信息披露制度。88.()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計(jì)提,用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。B.專項(xiàng)準(zhǔn)備C.特別準(zhǔn)備D.重估準(zhǔn)備本題解析:本題是對一般準(zhǔn)備定義的考查。一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的,用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。89.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量()的內(nèi)部評級法。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)本題解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法。90.A.安全性B.流動性C.穩(wěn)定性D.效益性答案:C本題解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則,即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則,實(shí)行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束。91.我國銀行監(jiān)管體制在(),銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個特點(diǎn):一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化;二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。C.改革調(diào)整階段D.形成完善階段答案:A本題解析:在初步確立階段,銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個特點(diǎn):(1)監(jiān)管職責(zé)配置的部門化。(2)監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。92.我國的銀行業(yè)自律組織是()。A.中國金融學(xué)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行學(xué)會D.中國銀行業(yè)教育工作委員會答案:B本題解析:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織,是全國性非營利社會團(tuán)體。93.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合管理中,資產(chǎn)組合管理以()為前提。A.資產(chǎn)負(fù)債相匹配B.負(fù)債約束C.資本約束D.資本充足答案:C本題解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中,資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提,在測算資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)與優(yōu)化資本配比結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上,綜合運(yùn)用量價(jià)工具,調(diào)控資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu),構(gòu)建以資本和收息率為中心的價(jià)值傳導(dǎo)機(jī)制,確保經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化。94.()以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件,進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理,持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理B.資產(chǎn)組合管理C.負(fù)債組合管理D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理答案:A本題解析:資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。其中,資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理,以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件,進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理,持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。95.B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況C.幫助客戶分析匯率波動趨勢D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況答案:A本題解析:A本題考查對“內(nèi)幕交易”行為的判定。具體來說,內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的,尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息。銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等都屬于內(nèi)部信息的范疇。故選A。96.保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費(fèi)用A.保管物品大小B.保管物品重量C.保管箱大小和租期長短D.保管物品價(jià)值答案:C保管箱業(yè)務(wù)是代理保管的一種,指銀行將自己設(shè)有的專用保管箱出租給客戶使用,客戶在此保管貴重物品與單證的租賃業(yè)務(wù)。其租金按保管箱的大小和租期長短計(jì)收,租金標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一,開辦保管箱業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行自行確定97.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法,符合職業(yè)操守中有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾答案:D本題解析:暫無解析98.若A持有一張本票,出票日期為2009年1月1日,則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為()。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日答案:A票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票,自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個月;持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。99.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析,說法錯誤的是()。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響本題解析:B項(xiàng),區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大?。?,區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。100.A.15%B.30%D.60%答案:A本題解析:101.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有()。A.以自制人民幣換取真幣B.出售自制人民幣C.在不知是假幣的情況下使用了假幣D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣,但數(shù)額較小答案:CABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。102.甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù),但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)規(guī)定,丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個月內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。B.6C.9答案:D本題解析:債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的,其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。103.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是()。A.流動性B.期限性C.收益性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案:A本題解析:在實(shí)踐中,各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同,但所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)基本一致,即貨幣的流動性。104.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是()對借款人的一種擔(dān)保行為。A.證券機(jī)構(gòu)B.銀行D.中國銀監(jiān)會答案:B本題解析:備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證,是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。105.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)()批準(zhǔn)。B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會答案:B本題解析:中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。106.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃,負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程的是()。A.監(jiān)事會B.合規(guī)管理部門答案:B本題解析:商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃,負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程的是合規(guī)管理部門。107.在委托貸款中,商業(yè)銀行()。A.獲取手續(xù)費(fèi)收入B.與借款人商定貸款條件C.獲取利息收入D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)答案:A本題解析:根據(jù)《貸款通則》的定義,委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),故本題選擇A。108.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括()。A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.確保銀行效益最大化D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案:C本題解析:商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo):二是確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。109.下列理財(cái)計(jì)劃中,屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。A.固定收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品D.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品本題解析:110.下列合同中可能存在留置權(quán)的是()。A.勞務(wù)合同?C.房屋租賃合同?D.借款合同答案:B本題解析:B留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人未履行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。故選B。111.下列關(guān)于合同成立的描述,不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的,自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合的,簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)答案:C112.A.該客戶到期必須按約定價(jià)格賣出10000英鎊C.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊D.該客戶到期必須按約定價(jià)格買入10000英鎊答案:B本題解析:看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán).而賣出者預(yù)期價(jià)格會下跌。113.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)不低于()。A.8%B.20%C.10%D.25%答案:D本題解析:流動性比例用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力,計(jì)算公式為:流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額X100%。流動性比例越高,企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng),商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。114.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同,并向管理部門辦理出質(zhì)登記,質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記答案:D本題解析:以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后,出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。115.國際收支平衡,是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi),即()。A.無巨額的國際收支赤字,但可有巨額的國際收支盈余B.可有巨額的國際收支赤字,又可有巨額的國際收支盈余C.無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余D.有巨額的國際收支赤字,無巨額的國際收支盈余答案:C此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義,既然是要收支平衡,那么必然收入和支出應(yīng)該是相當(dāng)?shù)?,收入遠(yuǎn)大于支出和支出遠(yuǎn)大于收入都不能構(gòu)成平衡。在國際貿(mào)易中,這就要求在收支表中既無數(shù)額巨大的赤字,也無數(shù)額巨大的盈余,否則都是收支不平衡的表現(xiàn)。國際收支平衡,是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。116.下列關(guān)于公司資本制度的表述,錯誤的是()。A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度B.公司資本要一次繳清C.公司資本不得任意變更D.公司增加或者減少注冊資本,須由公司股東會作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記答案:B本題解析:新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。117.我國貨幣政策的目標(biāo)是()。A.穩(wěn)定幣值B.經(jīng)濟(jì)增長C.充分就業(yè)答案:D在現(xiàn)階段,我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。118.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法,正確的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準(zhǔn)備余率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多答案:A本題解析:代表現(xiàn)金漏損率,e代表超額準(zhǔn)備金率,rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率,t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項(xiàng),超額準(zhǔn)備金與活期存款總額反向變化。119.關(guān)于合同成立的描述,不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的,自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,簽訂確認(rèn)書時(shí)合詞成立答案:C本題解析:答案為C。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn),而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。120.下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中,錯誤的是()。A.本罪是以轉(zhuǎn)貸為目的,套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人,獲取違法所得的行為B.本罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金C.本罪主體是一般主體,包括自然人和單位D.具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機(jī)構(gòu)不屬于本罪主體本題解析:本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。121.A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.金融市場業(yè)務(wù)C.投行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)本題解析:B項(xiàng),金融市場業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等,此外還提供研究、顧問咨詢等服務(wù);C項(xiàng),發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多,包括融資、咨詢和交易服務(wù),如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等;D項(xiàng),財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為中高端個人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)。122.()反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.市場流動性風(fēng)險(xiǎn)D.融資流動性風(fēng)險(xiǎn)答案:D本題解析:融資流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn),反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。123.關(guān)于我國的同業(yè)拆借,下列敘述正確的是()。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定答案:C本題解析:124.A.公募理財(cái)產(chǎn)品B.私募理財(cái)產(chǎn)品C.封閉式理財(cái)產(chǎn)品答案:B本題解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同,將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。125.以下屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的是()。B.林業(yè)C.燃?xì)夤?yīng)業(yè)D.租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)答案:D國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè).建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè),即服務(wù)業(yè),是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè),具體包括:農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動,開采專業(yè)及輔助性活動,批發(fā)和零售業(yè),交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè),住宿和餐飲業(yè),信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè),金融業(yè),房地產(chǎn)業(yè),租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè),水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè),教育,衛(wèi)生和社會工作,文化、體育和娛樂業(yè),公共管理、社會保障和社會組織,國際組織。126.下列屬于非融資類的保函是()。A.借款保函B.延期付款保函C.有價(jià)證券保付保函D.關(guān)稅保函答案:D本題解析:127.A.董事會C.行長聯(lián)席會議D.股東大會答案:A本題解析:128.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是()。A.犯罪主體C.犯罪客體答案:C本題解析:犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。選項(xiàng)A,犯罪主體是指實(shí)施危害社會的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位;選項(xiàng)B,犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度;選項(xiàng)D,犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn),包括危害行為、危害結(jié)果。129.第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求,一級資本充足率提高至()。A.2%B.2.5%C.4%D.6%答案:D本題解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),明確了三個層次的最低資本要求:核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。130.下列國際結(jié)算方式中,具有融資功能的是()。A.信用證B.匯款D.光票托收本題解析:信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動,在符合信用證條款的條件下,憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。131.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)答案:C本題解析:C“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。故選C。132.()是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心,投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息,供投資決策時(shí)參考。A.公平原則B.公開原則C.公信原則答案:B本題解析:公開原則,又稱信息公開原則,包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個方面,它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開,以供投資者投資決策時(shí)參考。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。133.備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)答案:A本題解析:134.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長期擴(kuò)張性答案:C本題解析:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。135.下列選項(xiàng)中,更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平,是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率C.凈利息收益率D.總資產(chǎn)回報(bào)率答案:A本題解析:136.下列事項(xiàng)中,商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況B.基層員工培訓(xùn)情況C.獨(dú)立董事的工作情況答案:C本題解析:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)信息,包括年度內(nèi)召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動情況;董事會的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況;增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng);銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況;其他有必要讓公眾了解的重要信息。137.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是()。A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系D.評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性答案:A本題解析:合規(guī)管理部門應(yīng)制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,包括特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。138.A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.不得給委托人墊付資金,國家另有規(guī)定的除外C.嚴(yán)格控制信用貸款,積極推廣擔(dān)保貸款D.未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn),不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款本題解析:D貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。故選D。139.下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.可控性C.流動性D.相關(guān)性本題解析:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括:一是可測性,央行能對這些作為貨幣政策中介目標(biāo)的變量加以比較精確的統(tǒng)計(jì)。二是可控性,央行可以較有把握地將選定的中介目標(biāo)控制在確定的或預(yù)期的范圍內(nèi)。三是相關(guān)性,作為貨幣政策中介目標(biāo)的變量與貨幣政策的最終目標(biāo)有著緊密的關(guān)聯(lián)性。140.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.支票B.本票C.發(fā)票D.匯票答案:C本題解析:《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括本票、匯票、支票。故選C。141.根據(jù)《個人外匯管理辦法》,下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中,正確的是()。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率,統(tǒng)一核算答案:A本題解析:A項(xiàng),個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬;B、D兩項(xiàng),個人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。但由于成本不同,現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率,進(jìn)行獨(dú)立核算;C項(xiàng),個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。142.下列關(guān)于保證的說法,正確的有()。A.保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證B.—般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前,債權(quán)人可要求其承擔(dān)保證責(zé)任D.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任答案:A本題解析:。B選項(xiàng)一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前,對債權(quán)人可拒絕承擔(dān)保證責(zé)任;C選項(xiàng)一般保證的保證人在債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任;D選項(xiàng)當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。143.個人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括()。A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作答案:B本題解析:B是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。144.下列關(guān)于貨幣職能的說法中,錯誤的是()。A.執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣C.“一手交錢,一手交貨”體現(xiàn)的是貨幣發(fā)揮支付手段的職能D.貨幣退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)做獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會財(cái)富被保存起來,是執(zhí)行其貯藏手段職能答案:C本題解析:貨幣在實(shí)現(xiàn)價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)就執(zhí)行支付手段的職能,如發(fā)放工資。C項(xiàng)中表述的是在商品交換中,把貨幣當(dāng)做交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值,是貨幣在執(zhí)行流通手段職能。145.在保證期間,債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的()。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意答案:A本題解析:146.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查D.行業(yè)自律答案:D本題解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱:最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束。147.《證券法》在()年正式實(shí)施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年答案:D本題解析:《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。148.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶,因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶,該賬戶不必支取現(xiàn)金,該商業(yè)銀行的做法正確的是()。A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶B.為企業(yè)開立一般存款賬戶C.為企業(yè)開立專用存款賬戶D.為企業(yè)開立臨時(shí)存款賬戶答案:B本題解析:基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶,可以辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。開立臨時(shí)存款賬戶的情形:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資??键c(diǎn)單位存款業(yè)務(wù)149.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù),主要收入來源是()。A.補(bǔ)貼收入B.手續(xù)費(fèi)收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入答案:B本題解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。150.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo),則該工作人員()。A.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為,不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告B.不管該行為是否符合規(guī)定,與自己無關(guān),不應(yīng)當(dāng)過問D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞,以便增加銀行銷售額答案:C二.多項(xiàng)選擇題(共85題)1.下列關(guān)于留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的說法中,正確的有()。A.留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)B.同一動產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán),留置權(quán)人優(yōu)先受償C.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償D.抵押權(quán)必然優(yōu)先于留置權(quán)E.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償答案:A、B、C、E本題解析:針對同一動產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況,《中華人民共和國擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定,同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對同時(shí)存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況未作規(guī)定,只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán),抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán),因此留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)?!吨腥A人民共和國物權(quán)法》規(guī)定,同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。2.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理架構(gòu),總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系,全行的()以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。A.市場營銷體系B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.合規(guī)管理體系D.財(cái)務(wù)管理體系E.市場風(fēng)險(xiǎn)體系答案:A、B、D本題解析:商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理架構(gòu),總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系,全行的市場營銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。3.下列關(guān)于離職交接的說法正確的是()。A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫離職交接表D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源答案:C、D本題解析:本題考察離職交接的要求。4.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本說法正確的是()。A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本,經(jīng)濟(jì)資本對銀行風(fēng)險(xiǎn)變動具有更高的敏感性答案:A、C、E本題解析:B項(xiàng),資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計(jì)資本,也稱賬面資本。D項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本
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