風(fēng)控管理流程表

企業(yè)制度篇-業(yè)務(wù)管理類名稱貸款申請(qǐng)流程一一貸款申請(qǐng)與受理WHJTXD（2014）YW001歸口部門信貸業(yè)務(wù)部上級(jí)部門業(yè)務(wù)副總經(jīng)理銜接部門風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施時(shí)間:2014年月日密級(jí)：□機(jī)密□秘密□絕密第1頁共頁貸款申請(qǐng)與受理一、工作內(nèi)容：依據(jù)客戶貸款資金需求及貸款種類分為：個(gè)人信用貸款、個(gè)人貸款、企業(yè)貸款。個(gè)人信用貸款：50萬元以下；個(gè)人貸款：51萬元以上至500萬元；企業(yè)貸款：10萬元以上至500萬元。業(yè)務(wù)經(jīng)理需指導(dǎo)客戶自行親筆填寫《貸款申請(qǐng)表》企業(yè)貸款客戶的《貸款申請(qǐng)表》由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人填寫并簽名、加蓋企業(yè)公章及法定代表人親筆簽名或加蓋法人印鑒。業(yè)務(wù)經(jīng)理針對(duì)貸款業(yè)務(wù)類型告之并提供《貸款業(yè)務(wù)資料清單》向客戶說明、收集、整理相關(guān)申報(bào)資料。貸款申報(bào)材料必須加蓋企業(yè)公章。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門：負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目的業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)對(duì)《貸款申請(qǐng)表》、《貸款業(yè)務(wù)資料清單》簽署申報(bào)材料的真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)。三、需提交文件：1、《貸款申請(qǐng)表》；2、《貸款業(yè)務(wù)資料清單》及相關(guān)貸款申請(qǐng)資料。企業(yè)制度篇-業(yè)務(wù)管理類實(shí)施時(shí)間：企業(yè)制度篇-業(yè)務(wù)管理類實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：□機(jī)密□秘密□絕密第#頁共頁歸口部門風(fēng)險(xiǎn)控制部上級(jí)部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門總經(jīng)理辦公會(huì)貸款展期一、工作內(nèi)容（1）貸款發(fā)放后，經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)理回訪及風(fēng)控人員回訪審查，如借款人因故不能按時(shí)償還借款，要求展期且符合我公司展期相關(guān)規(guī)定的，由業(yè)務(wù)經(jīng)理向風(fēng)控部門提交展期申請(qǐng)。（2）展期申請(qǐng)經(jīng)風(fēng)控部初步審批通過后，需進(jìn)行展期調(diào)查。展期調(diào)查內(nèi)容著重于借款人經(jīng)營等變動(dòng)情況，關(guān)注其逾期原因，及是否產(chǎn)生新的還款來源，是否需變更或加強(qiáng)風(fēng)控手段等。由風(fēng)控人員出具《貸款展期初審意見書》，風(fēng)控副總經(jīng)理應(yīng)在核實(shí)、分析的基礎(chǔ)上提出針對(duì)性的處理措施，及時(shí)向風(fēng)控副總經(jīng)理，并向總經(jīng)理辦公會(huì)匯報(bào)，并決定是否進(jìn)入展期程序。（3）經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)審批通過后，依據(jù)審批意見法務(wù)人員擬定《借款展期協(xié)議書》及相關(guān)法律文書，風(fēng)控人員落實(shí)展期相應(yīng)風(fēng)控措施，并與借款人簽訂《借款展期協(xié)議書》及相關(guān)法律文書。（4）若借款人展期申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)，將直接進(jìn)入清收程序。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門業(yè)務(wù)經(jīng)理按規(guī)定對(duì)發(fā)放的貸款進(jìn)行跟蹤回訪，并提交展期申請(qǐng)。經(jīng)風(fēng)控部門進(jìn)行展期調(diào)查并上報(bào)至總經(jīng)理辦公會(huì)審批通過后，即進(jìn)入展期階段。三、需提交文件1、《借款展期申請(qǐng)》2、《貸款展期初審意見書》3、《借款展期協(xié)議書》及相關(guān)法律文書注：工作內(nèi)容及管理制度詳見《貸款展期管理辦法》企業(yè)制度篇-風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程貸款結(jié)清WHJTXD（2014）FK005歸口部門風(fēng)險(xiǎn)控制部上級(jí)部門風(fēng)控副總經(jīng)理銜接部門實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：□機(jī)密□秘密□絕密第12頁共頁貸款結(jié)清一、工作內(nèi)容借款人按照合同期限償還貸款本息后，負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的風(fēng)控人員向計(jì)劃財(cái)務(wù)部處復(fù)核貸款本息確已償還完畢，并出具貸款結(jié)清證明，由公司財(cái)務(wù)人員及風(fēng)控部副經(jīng)理簽字確認(rèn)并加蓋公章。如前期辦理了相關(guān)抵（質(zhì)）押物（權(quán)）手續(xù)，由風(fēng)控人員配合借款人前往有關(guān)部門辦理解除手續(xù)，并將相關(guān)資料與客戶進(jìn)行移交，填寫移交清單后與其他資料一同歸入檔案。二、工作職責(zé)及責(zé)任部門財(cái)務(wù)經(jīng)理與風(fēng)控部副經(jīng)理對(duì)結(jié)清證明的真實(shí)性負(fù)責(zé)，風(fēng)控人員應(yīng)對(duì)解除抵（質(zhì)）押物（權(quán)）的真實(shí)性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。三、需提交文件1、《結(jié)清證明》2、《資料移交清單》；企業(yè)制度篇-風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程企業(yè)制度篇-風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程一一考核制度WHJTXD（2014）FK001實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：□機(jī)密□秘密□絕密第14頁共頁企業(yè)制度篇-風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程企業(yè)制度篇-風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程一一考核制度WHJTXD（2014）ZH002實(shí)施時(shí)間：2014年月日密級(jí)：□機(jī)密□秘密□絕密第13頁共頁歸口部門綜合管理部上級(jí)部門董事長銜接部門為強(qiáng)化貸款管理，保障信貸資金安全，依據(jù)“誰盡調(diào)，誰負(fù)責(zé)”的原則，實(shí)行崗位責(zé)任制，并依此確定考核內(nèi)容及責(zé)任劃分。（一）考核目標(biāo)1、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查是否出現(xiàn)疏漏，業(yè)務(wù)相關(guān)文件審核是否出現(xiàn)疏漏；2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否出現(xiàn)疏漏，各部門之間合作是否協(xié)調(diào)暢順；3、信貸業(yè)務(wù)是否出現(xiàn)逾期或難以收回等問題。（二）考核內(nèi)容自業(yè)務(wù)受理階段起，由信貸業(yè)務(wù)部及風(fēng)險(xiǎn)控制部各安排一名業(yè)務(wù)經(jīng)理及風(fēng)控人員全程負(fù)責(zé)該筆貸款項(xiàng)目，直至貸款結(jié)清。各部門各崗位績效考核按照參與公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的完成情況打分進(jìn)行，各環(huán)節(jié)權(quán)重占比分別為：序號(hào)環(huán)節(jié)歸口部門銜接部門考核權(quán)重1貸款申請(qǐng)與受理信貸業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部20%2前期調(diào)查3盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理辦公會(huì)及評(píng)審委員會(huì)25%4評(píng)價(jià)與審核綜合管理部總經(jīng)理辦公會(huì)及評(píng)審委員會(huì)/5貸前風(fēng)控措施落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制部計(jì)劃財(cái)務(wù)部10%6貸款發(fā)放審批7貸款發(fā)放計(jì)劃財(cái)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部10%8檔案管理風(fēng)險(xiǎn)控制部綜合管理部5%9貸后回訪及展期申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)控制部20%10貸后回訪審查風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理辦公會(huì)10%11貸款展期12貸款結(jié)清風(fēng)險(xiǎn)控制部綜合管理部歸口部門綜合管理部上級(jí)部門董事長銜接部門1、貸款申請(qǐng)與受理環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比20%）信貸業(yè)務(wù)部受理貸款申請(qǐng)后，需由專門的業(yè)務(wù)經(jīng)理收集相關(guān)貸款申請(qǐng)材料，并進(jìn)行前期調(diào)查。業(yè)務(wù)經(jīng)理在前期調(diào)查中對(duì)客戶的貸款方式、經(jīng)營情況、還款來源、擔(dān)保措施等情況進(jìn)行詳細(xì)了解，并撰寫調(diào)查報(bào)告。業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)對(duì)前期申報(bào)材料及調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)，不得篡改或編造申請(qǐng)材料。2、盡職調(diào)查環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比25%）風(fēng)險(xiǎn)控制部受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，安排風(fēng)控人員前往客戶經(jīng)營場所及住所等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)，工作內(nèi)容包括：（1）調(diào)查客戶主體的合法性；（2）審查客戶提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遺漏；（3）對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析；（4）出具《風(fēng)控分析報(bào)告》風(fēng)控人員應(yīng)對(duì)風(fēng)控意見的真實(shí)性及合規(guī)性負(fù)責(zé)。3、評(píng)價(jià)與審核環(huán)節(jié)有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的總經(jīng)理辦公會(huì)將根據(jù)調(diào)查材料進(jìn)行信貸審查，出具信貸審查意見；對(duì)不符合要求的調(diào)查材料，需要補(bǔ)充的督促業(yè)務(wù)經(jīng)理補(bǔ)充完善，并將信貸審查意見匯同調(diào)查材料等一并整理后形成信貸審查材料。總經(jīng)理辦公會(huì)成員應(yīng)對(duì)其出具的審核意見負(fù)責(zé)。綜合管理部負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，并對(duì)其真實(shí)性及完整性負(fù)責(zé)。有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的評(píng)審委員會(huì)委員，按照評(píng)審工作規(guī)則，對(duì)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)批材料進(jìn)行審議，發(fā)表審議意見，行使表決權(quán)，并對(duì)個(gè)人表決意見負(fù)責(zé)。公司聘用律師，對(duì)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)批材料發(fā)表律師意見，并對(duì)其律師意見負(fù)責(zé)。4、貸前風(fēng)控措施落實(shí)及貸款發(fā)放審批環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比10%）風(fēng)控人員依據(jù)對(duì)信貸業(yè)務(wù)審批文件中提出的貸前條件，與客戶逐項(xiàng)落實(shí)，并收集整理相關(guān)證明材料。在收到貸款項(xiàng)目最終審批批復(fù)后，按項(xiàng)目評(píng)審會(huì)批復(fù)要求，協(xié)助通知項(xiàng)目經(jīng)理與客戶、擔(dān)保方、第三人簽訂貸款項(xiàng)目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵（質(zhì)）押手續(xù)。風(fēng)控人員應(yīng)對(duì)放貸前條件落實(shí)情況的真實(shí)性、合法性、有效性負(fù)責(zé)。企業(yè)制度篇-風(fēng)控管理類名稱貸款管理流程考核制度WHJTXD（2014）FK001歸口部門綜合管理部上級(jí)部門董事長銜接部門實(shí)施時(shí)間：2014年月曰密級(jí)：□機(jī)密□秘密□絕密第15頁共頁5、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)財(cái)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比10%）務(wù)人員審核《借款合同》與《借款憑證》載明內(nèi)容，放款應(yīng)與載明的借款人名稱、賬號(hào)、金額、用途的一致。并對(duì)放款程序的合規(guī)性負(fù)責(zé)。6、檔案管理環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比5%）業(yè)務(wù)經(jīng)理在完成相關(guān)工作后，按相應(yīng)歸檔內(nèi)容和時(shí)間要求將業(yè)務(wù)檔案整理整齊，按《貸款項(xiàng)目資料清單》的內(nèi)容和順序放入檔案袋交至檔案保管人。綜合管理部應(yīng)定期（至少每半年一次）對(duì)業(yè)務(wù)檔案保管的狀態(tài)進(jìn)行檢查，形成書面檢查記錄，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決，以保證檔案的完整和安全。檢查記錄應(yīng)作為檔案資料進(jìn)行歸檔。7、貸款發(fā)放后的回訪環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比20%）業(yè)務(wù)經(jīng)理按規(guī)定對(duì)發(fā)放的貸款進(jìn)行跟蹤回訪，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行定期回訪與調(diào)查，做好回訪記錄。對(duì)貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的借款人風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息應(yīng)及時(shí)收集、整理，提出處置建議；對(duì)重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。8、貸款發(fā)放后的回訪審查及展期、結(jié)清環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比10%）風(fēng)控人員應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)理貸后回訪的內(nèi)容進(jìn)行審核，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)理報(bào)告提出防范和解決的意見，并及時(shí)上報(bào)