西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)復(fù)試資料

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)2005年金融學(xué)專業(yè)復(fù)試資料第一部分：1999—2003年復(fù)試筆試題（答案見第二部分）西南財(cái)經(jīng)大學(xué)1999年研究生考試金融學(xué)(金融方向)課程名稱：金融學(xué)適用專業(yè)：金融學(xué)考試時間：1月31日下午一、判斷正誤并簡述理由（每小題6分，計(jì)30分）1、在融資領(lǐng)域中，直接融資所占比率越高，社會資源的利用效率就越好。2、貨幣數(shù)量越多，說明一國的貨幣化程度越高。23、銀行儲蓄存款的增減變化不能真實(shí)地反映家庭個人剩余收入的變化。4、金融創(chuàng)新的過程就是金融風(fēng)險(xiǎn)增加的過程5、銀行信用在分配資源的基礎(chǔ)上創(chuàng)造資源。二、簡答題（每小題6分，計(jì)30分）1、試分析“1：8”經(jīng)驗(yàn)公式的內(nèi)容、意義及缺陷。2、試分析銀行表外業(yè)務(wù)產(chǎn)生和發(fā)展的原因。3、簡述貨幣主義的匯率理論。4、簡述“物價—現(xiàn)金流動機(jī)制”。5、簡述“馬歇爾—勒納條件”。三、分析計(jì)算題（10分）在國際金融統(tǒng)計(jì)中，中國和美國的消費(fèi)物價指數(shù)（環(huán)比）為：

1994年1995年1996年中國24.24%16.90%8.32%美國2.53%2.82%2.92%菜19剃94句年初然人民侄幣匯玻率為名1美由元等度于8漏.7稼人民楚幣，鍬19區(qū)96僅年末摔人民究幣匯州率為妖1美坦元等裹于8回.3造1人兆民幣豬。試毛計(jì)算蔽：1臉99課6年敘末的橋人民欲幣購薪買力責(zé)匯率低，并鳴解釋顛購買摔力匯餓率與擾實(shí)際杠匯率遲的差權(quán)異。亡四、肅論述惜題（武每小柴題2學(xué)0分續(xù)，計(jì)祝40鑰分）狐1、李試分?jǐn)n析設(shè)巴置跨倦省一挪級分障行的誓目的稈、意雕義及讓存在言的問俱題。港2、教我國助政府嘉一再錢重申證人民黨幣不梅貶值插是出冠于經(jīng)援濟(jì)方挺面的柳考慮甲，根左據(jù)你慎所學(xué)讀的國貴際金險(xiǎn)融理橋論，螺請談羞談你綠的看訊法。斬課程騾名稱異：綜貓合考鉛試喜適用嚼專業(yè)型：金冊融學(xué)柏（金找融方手向）級考舞試時剃間：你2月甜1日惱上午疫金融廳理論級與實(shí)籠務(wù)螞一拿簡答元題（欄每小穩(wěn)題8絹分，帖計(jì)4邁0分籮）快1、齡可轉(zhuǎn)挪換債筐券及且其特感點(diǎn)。絞2、容簡述外《巴雷塞爾嘆協(xié)議于》的祝貫徹林實(shí)施態(tài)對國于際銀碰行業(yè)日經(jīng)營爽管理蓋的影撐響。曾3、宅對比挨分析床股份男制銀殺行利老潤分廚配與叉國家銷銀行雖的差首異。幕4、件證券蹤流通酷市場捏的作倚用。獲5、瘋簡述優(yōu)貸款傘五類子劃分鉛及其嚼意義群。夏二、慨論述桑題（箏10鏈分）該1、選論我葡國股殺票市史場存始在的口問題黨及其構(gòu)應(yīng)采榴取的德措施舞。讀2、農(nóng)試論億現(xiàn)代算商業(yè)仍銀行頌表外維業(yè)務(wù)臉的特兆點(diǎn)及繡其管枯理。輔西南碎財(cái)經(jīng)皂大學(xué)瞧20項(xiàng)00趕年研虎究生抹考試巡金俗融學(xué)益(貨綱幣方獨(dú)向)霉箭課程即名稱毫：金真融學(xué)摘適槳用專湯業(yè)：仍金融填學(xué)（叔含保罵險(xiǎn)學(xué)犁）致考試矛時間搶：族20欺00館年1槽月2抽3日李下午點(diǎn)一、糕判斷顆分析限題（瑞每小跟題8膜分，忠計(jì)3沈2分蠻）擠1、南商品極價格迅上升仔可以驅(qū)由非總貨幣支因素張引起性。洪2、沫呆帳送準(zhǔn)備精金是自為了卵應(yīng)付腎支付嶼困難似而設(shè)頓立的慕準(zhǔn)備憤金。曠3、透金融盡機(jī)構(gòu)悲的融舅資效煌率高喉于金礎(chǔ)融市牙場的沾融資率效率匪。截4、揚(yáng)備付摸金制況度是斬為了悠保證突客戶置提現(xiàn)蝕的準(zhǔn)裝備金月制度扔。末二、南簡答藏題（你每小熱題1美0分蔥，共尋40菠分）犯1、叔如何層理解站“浴儲蓄撈可能杯為儲備蓄者俘帶來凍實(shí)質(zhì)考性的泛虧損廊”錘？移2、財(cái)簡述認(rèn)金融銹安全飼與經(jīng)灶濟(jì)安頸全的送關(guān)系主。汗3、產(chǎn)簡述件“違存款炮是第綱一性侄的無”郊的內(nèi)構(gòu)含的重意義秧。。秤4、咳比較陰“患實(shí)物亡儲蓄拌與貨仇幣儲哭蓄飾”惱的異環(huán)同。千三、益論述原題（邀每小牌題1魔4分驗(yàn)，計(jì)樂28礦分）逼1、摧試分眾析劃“駛金融地由帳估房先箱生向稈經(jīng)濟(jì)半調(diào)節(jié)演著拿”陪的轉(zhuǎn)叉變過脆程。哀2、穿論金僅融創(chuàng)嘩新與齒金融捷監(jiān)管知的關(guān)瞧系。石課程茶名稱烏：綜踏合考演試請適用搭專業(yè)賴：金評融學(xué)勇（貨旬幣方怨向）值考孩試時香間：憑20奔00局年1蹲月2鍵4日過上午似金融旱理論初與實(shí)革踐丸——騰銀行米經(jīng)營旨與管眨理部烏分：根一、木名詞喂解釋縮（每淹小題冠3分追，共叫6分德）答1、捉可用款頭寸考2、選商業(yè)旺銀行耀集約途化覆二、美計(jì)算潑題（刃共4晌分）授若某鞏銀行莖19牽98隊(duì)年6蹲月1薄日資拆出善資金凍18登00遙萬元刻，拆糞借期沖限為粥2個麗月，俘資金接在途砍期限裹6天成，該償行上夫存上拖級行紫利率是和在戒途損頃失利貨率均秀為萬僅分之羅三?；恼堄?jì)矛算保循本拆瀉借利帥率為挺多少儀。襲三、錦簡答硬題（庫每小封題6表分，得計(jì)1塊2分捉）閱1、耕主銀窗行制翠度與爐主辦逆銀行烈制度卵的內(nèi)即容及耽區(qū)別喝。連2、固如何蕩理解斃“掘銀行擺經(jīng)營減與管界理既兩是一晚門科祝學(xué)，凝又是那一門眨藝術(shù)六”汽？服四、盞論述景題（關(guān)8分德）徐試論矛西方翅商業(yè)拴銀行乏金融嬌營銷邀的產(chǎn)岔生、付發(fā)展聾與變撞化。埋金融騰理論板與實(shí)首踐慘——疫金融廢市場蟻學(xué)部喜分：沒一、求簡答御題（匙每小腥題5趟分，糊共1沫0分眉）悅1、翼簡述工風(fēng)險(xiǎn)鍛、不乳規(guī)則賢風(fēng)險(xiǎn)述和規(guī)利則風(fēng)耀險(xiǎn)及爪三者隱的關(guān)挎系。顫2、殿中國隙公司玻為什鉤么要慨選擇憶AD矛R形歌式在蘇美國笑間接催上市輝。往二、塵論述湊題（穿20溉分）隊(duì)我國殼現(xiàn)階攪段為莫什么易要大帆力發(fā)喬展證等券投康資基條金夜西南款財(cái)經(jīng)根大學(xué)融20笛01虎年研亭究生婚考試境金濫融學(xué)林(貨哭幣方牧向)行遞課程兵名稱旋：貨準(zhǔn)幣金粥融學(xué)秀適象用專祖業(yè)：旱金融倍學(xué)量考試話時間虧：成1月嘉14才日下遺午電一、萬判斷怨題（溫每小寺題8弱分，爆計(jì)4廉0分當(dāng)）襖1、皂貨幣賭流通裁手段趙職能拼是在團(tuán)貨幣國的價誠值尺懂度職控能的法基礎(chǔ)降上發(fā)徑展起支來的業(yè)。揭2、菊就同善類信打用而叢言，敬短期執(zhí)利率撲必然旅低于賊長期認(rèn)利率芒。侍3、形到期程收益礎(chǔ)率（冷yi始el泛d化to畢m筒at堅(jiān)ur堤it棗y）酸就是厭零息凈票債兆券的球收益銜率。詠4、汪通貨郵膨脹瞞使各弓個集岸團(tuán)的障收入葬調(diào)整警速度芒產(chǎn)生餡差異仙。國5、艷《巴榴塞爾紡協(xié)議阻》關(guān)復(fù)于資威本的填規(guī)定綱是為月了消邀除各桑國銀夢行之奸間的攀競爭挽。斃二、氣簡答哨題（查每小蒜題1閑0分湯，計(jì)裕30癥分）乏1、耕信用榮卡是題不是帝一種朋新的譽(yù)貨幣喜形式牲？為忽什么掏？脆2、跡信用煤創(chuàng)造綿的實(shí)秩質(zhì)何恩在？痕為什禾么？隊(duì)3、遼分析迫單元上銀行雨制和蒸分支域行制釋的優(yōu)兩劣。盈三、校論述鞭題（冬每小任題1狗5分式，計(jì)俊30才分）演1、鎮(zhèn)試論疤中國捐金融來業(yè)實(shí)譽(yù)行分谷業(yè)管亮理與虜參與藍(lán)國際到金融融業(yè)競布爭的聰關(guān)系恨。嗎2、剃論對大通貨擱緊縮喉的治醒理。犬注：乘請將衰答案僚寫在潤答題挑紙上蔬，答橡在試研題上飲視為迷無效斑。攔課程昂名稱視：綜次合考竊試響適用賤專業(yè)睡：金顯融學(xué)族（金猾融方胞向）番考哄試時位間：嬌1月振15昂日上馳午油銀行訂經(jīng)營螺管理廳一、勢判斷夫分析妄題（尿首先恰判斷衫下面和的表暈述是武否正襖確，頌如果妥錯誤畫請說禁明理嫁由。纏每小郊題2獅分，景共1隸0分期）桂1、景商業(yè)顛銀行徒與工納商企振業(yè)一麗樣，近經(jīng)營河目的點(diǎn)是為贊獲取炕利潤六。譜2、殺商業(yè)慢銀行呆的信約用中郊介職僵能直晃接影摔響社軋會貨寄幣供彈應(yīng)量同。刮3、情商業(yè)史銀行止的收鏈益都五來自奧存貸于利差鵝。哀4、捆資本下是商墨業(yè)銀揪行的艙經(jīng)營競者自鬼己投魄入的活本錢京。水5、優(yōu)票據(jù)絮貼現(xiàn)脂實(shí)際詠上是建商業(yè)妥銀行聲發(fā)放惑貸款宵的一殼種方刃式。梨二、演簡答傍題（間每小懼題5兩分，藥共1面0分局）構(gòu)1、蝶怎樣潑計(jì)算同商業(yè)搶銀行帖的風(fēng)葬險(xiǎn)資溫產(chǎn)？濃2、喝商業(yè)切銀行喪貸款索經(jīng)營蜘應(yīng)遵澇循的知基本步原則呀是什拿么？更三、音論述動題（銜10秤分）餓試論州我國通國有王商業(yè)服銀行湯的資午本充爹足率修。關(guān)金融喉市場蚊一工簡答無題（厘每小搞題5舊分，撈共1君0分指）坡1、辛開放咱型基敏金和塑封閉碗型基宣金有燭什么冤區(qū)別釀？插2、側(cè)投資瘋者的您無差亞異曲禿線有犁何特鞭點(diǎn)？麻二憶論述趕題（賊20鞋分）聾試比嗎較分描析證船券發(fā)砍行的仆注冊師制與著核準(zhǔn)緞制。努注：塞請將設(shè)答案陸寫在選答題押紙上便，答衡在試善題上表視為酸無效糾。榆西南屯財(cái)經(jīng)府大學(xué)布20菊02咱年研柔究生絮考試創(chuàng)金宇融學(xué)覽試題稍忌考試相科目帶：貨遣幣金宮融學(xué)腹適稍用專松業(yè)：桌金融牢學(xué)亦考試鴨時間隱：帳20搬02彩年1喂月2蜓8日旗上午柄注：防請將似答案債寫在輸答題震紙上岔，寫毛在試降題上豈無效的。踏一、咐判斷肆分析睬題，庭判斷樸下列阿說法經(jīng)是否風(fēng)正確席，并殊說明夢理由冰。（醬每題茫8分催，共售48航分）澆1、繩被當(dāng)胖作交鏟換媒浴介的叢商品筍不一盯定是啊貨幣已。跪2、袖基礎(chǔ)假貨幣券量等逐于原準(zhǔn)始存鞠款量援。譯3、隔如果嫩銀行崗用現(xiàn)循金貸攤款，羊則無敗法創(chuàng)籍造派昂生存甚款。蓋4、極回購拿協(xié)議個實(shí)質(zhì)走上是轎資金帆余缺害雙方獅的證市券買劑賣交瘋易。摸5、沾證券濱投資窗基金性有穩(wěn)濤定證艇券市仰場的怪責(zé)任貪。壇6、感同業(yè)圈拆借窩實(shí)質(zhì)最上是念金融詳機(jī)構(gòu)浙超額囑準(zhǔn)備虧金的炒調(diào)劑爆。食二、鋤簡答括題（籃每題映8分剝，共匠40吳分）胖1、戚為什鄭么政袍策性腥金融慧機(jī)構(gòu)饑可以愉促進(jìn)傘資金貝流向豐政府蔬希望秩發(fā)展傾的部貢門或聽產(chǎn)業(yè)浸。旬2、盟比較親分析棚企業(yè)址各種普融資各方式保的優(yōu)輔劣。液3、異簡述濾我國甩的貨凈幣層珍次和壯M2回包含太的內(nèi)雜容。換4、抽商業(yè)需銀行乘資產(chǎn)工負(fù)債艦綜合軟管理育的基輔本原奇理有采哪些江？趙5、預(yù)簡述留馬克慧維茨飲的證膛券組薪合理癢論。葛三、撓論述渠題（夢12砍分）狠如何流認(rèn)識省和解翼決我編國國雀有股單上市蹲流通愁問題翻。譽(yù)西南疼財(cái)經(jīng)選大學(xué)棄20密03殼年研研究生蕩考試任金扶融學(xué)劉(貨證幣方斃向)摸試題震金融碧學(xué)（椅含保翅險(xiǎn)學(xué)咽）專攪業(yè)貨喊幣金國融學(xué)場試題歸【答穴卷請?zhí)в?術(shù)月1纏日前曉以特臟快?？尺f方沾式寄蠟出】員1．盯聯(lián)棍系實(shí)野際談聾談?wù)咝运俳鹑谘艡C(jī)構(gòu)棚在經(jīng)域濟(jì)開攝發(fā)中異的地藍(lán)位與吃作用酸。（寒40欄分）閣2．鍵比于較分闖析商墨業(yè)銀衛(wèi)行中知間業(yè)盟務(wù)與荒表外鈔業(yè)務(wù)鄉(xiāng)的異侄同。符（3超0分股）蛋3．距試粒述我現(xiàn)國目絮前股晚票市鴨場存溜在的不主要恩問題妖及解盯決措季施。償（3抄0分矩）眼第二脅部分繪堆上述害試題昂參考粥答案輕（僅腎供參垮考）凳西南三財(cái)經(jīng)憐大學(xué)蹈19哪99菌年研末究生縫考試棍金保融學(xué)解(金齊融方選向)刪立課程箭名稱奸：金事融學(xué)魯適加用專何業(yè)：害金融有學(xué)達(dá)考試疼時間紐：擱1月答31粒日下棍午吧一、漏判斷蜻正誤閃并簡川述理嫂由（出每小互題6握分，也計(jì)3庫0分狹）落1、愿在融焰資領(lǐng)畢域中若，直甜接融芒資所敲占比損率越懲高，漠社會籠資源昂的利駛用效插率就志越好欠。挨錯，首直接塵融資尾的效艙率雖殃然更域高，鑰但它幫具有由盲目籌性和聾分散兔性，懇直接鎖融資解比例弱過大摧可能卻會存底在引略發(fā)金嘴融資配產(chǎn)失立控的蛇潛在括危機(jī)陶。嶼2、桿貨幣思數(shù)量始越多嚴(yán)，說鼻明一應(yīng)國的騰貨幣拴化程陸度越肉高。鎮(zhèn)錯泊，如焦果一壽國貨處幣數(shù)細(xì)量超廟過了心生產(chǎn)指流通之中實(shí)盜際需伶要的趨貨幣僚數(shù)量劫，將黑導(dǎo)致在通貨岡膨脹雙，貨員幣貶要值。陜3、江銀行射儲蓄鹿存款背的增摧減變時化不壺能真艘實(shí)地飽反映馬家庭棋個人瓜剩余賀收入廟的變勸化。祖對，魯銀行刃儲蓄安存款箭的增渣減變棉化受肯利率蜜的升敘降，搏其他盲金融字產(chǎn)品釋的開宵發(fā)等抖多種臣因素段的影矮響，滑所以魔它不沉能真宗實(shí)反抹映家頸庭個抄人剩平余收御入的茅變化粉。改4、渠融創(chuàng)莖新的嚼過程睬就是荒金融上風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)增加紹的過唱程拘錯，曉雖然盞金融死創(chuàng)新購可能斯使金匆融機(jī)掙構(gòu)經(jīng)鉤營風(fēng)案險(xiǎn)增軟加，繡也使看金融娛領(lǐng)域閘出現(xiàn)沉了許添多高礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)靈的創(chuàng)載新產(chǎn)崗品，旱但有內(nèi)的金避融產(chǎn)睜品同愿時也茄為投塊資者襖增強(qiáng)拳了抗吹風(fēng)險(xiǎn)鄉(xiāng)能力挖，比戰(zhàn)如：脈期權(quán)米的套椅期保黑值的畢功能歸。梁5、叫銀行跨信用扶在分偽配資濫源的損基礎(chǔ)籍上創(chuàng)添造資種源。務(wù)錯，乒商業(yè)根銀行懇創(chuàng)造堤信用雕的本滑質(zhì)只棍是增科加流勸通工退具，落而不館會創(chuàng)選造物他質(zhì)財(cái)稼富本微身。裝二、隱簡答榨題（春每小宗題6頑分，姻計(jì)3壘0分芒）瓣1、購試分霉析廟“虛1：欄8鮮”爐經(jīng)驗(yàn)跑公式安的內(nèi)地容、褲意義也及缺尾陷。率答：植“億1：油8毫”啞經(jīng)驗(yàn)肚公式搬是指隊(duì)：如申果現(xiàn)臉金流棕通量塵與社幼會零魄售總攤額保敏持1阿：8蹄的比盲例，病貨幣餓流通榮就是乏正常局的。賺它是舉中國累人民把銀行仗在2雪0世姥紀(jì)6鈔0年驅(qū)代的絲“鬼三年逃調(diào)整勾期鉤”深，總?cè)航Y(jié)協(xié)“勒一五輝”謀計(jì)劃者及隨酷后幾澡年的立工作對經(jīng)驗(yàn)匠教訓(xùn)寨得出榮的，坊用來睜判斷蒜當(dāng)時灶的貨將幣流樹通量坑是否抗適度壯，指霞導(dǎo)宏慚觀調(diào)暖空。嘩但后讓來隨允著改務(wù)革開匹放和融中國摸經(jīng)濟(jì)里的發(fā)姐展，候它的雨缺陷怎也暴旋露出絞來：騎一、蟲現(xiàn)金緒流通籌已不壇再反愉映整都個貨貝幣流殊通的刮全貌搶，二澆、貨思幣流福通的毫速度爭處于叛變動顯之中決，三潔、我抹國的由經(jīng)濟(jì)末體制添已轉(zhuǎn)蹈入市坡場化嘴，歷餃?zhǔn)方?jīng)卸驗(yàn)也箏就不石在有卡價值傅了。鄉(xiāng)2、攀試分赴析銀備行表腹外業(yè)從務(wù)產(chǎn)連生和濾發(fā)展康的原廟因。降答：寸一、需金融奶環(huán)境竄變得滅相對虎寬松疼二奮、融尿資證真券化括使商浪業(yè)銀挺行的虧傳統(tǒng)胳業(yè)務(wù)么萎縮偉，迫研使商繡業(yè)銀御行開旁拓新販的業(yè)娘務(wù)，小創(chuàng)造不新的路潤增鏈長點(diǎn)旗三飛、由垃于利手率匯推率的案頻繁扣波動副，為褲了避吹險(xiǎn)而份創(chuàng)造祥出一調(diào)系列共交易幅方式佩和交霉易工帝具己四、俯經(jīng)濟(jì)石國際止化的克加深旋使金遠(yuǎn)融服咐務(wù)延右伸到說世界輔各個綠角落帖，世才界貿(mào)獸易的豐擴(kuò)大堪，客因觀上能要求濟(jì)提供膛更多展的融刊資和滅結(jié)算請服務(wù)時，如新信用展證手五、醬“許巴塞正爾協(xié)封議刮”車在全俱球得饞到普輔遍認(rèn)后可，于是推捐動商燭業(yè)銀枝行業(yè)燈務(wù)積裁極開食拓中秒間業(yè)戶務(wù)的述原因晚之一坐3、外簡述壞貨幣性主義肌的匯能率理注論。轎答：虹貨幣蚊主義繭的匯千率理偏論研惰究貨文幣市浩場供絕求不擴(kuò)平衡雙對匯揭率的奔影響不。一幫、外捉匯市影場作例為國封內(nèi)貨縣幣市離場的董一個努延伸酬，如婚果本磁幣可猛以自伶由進(jìn)旺入外換匯市班場，個本幣戰(zhàn)供應(yīng)斗在國兇內(nèi)貨馬幣市叔場上膏的狀他況會躺傳導(dǎo)骨到外庸匯市年場。紋二、或貨幣雕的對篇內(nèi)貶描值必型然引住起貨摔幣的繁對外新貶值嫩。本燒國貨美幣市倦場上喉的貨賽幣供篩求失喂衡會惱影響服到本笨國通幫貨膨券脹率滲，如忍果外躍國的盟通漲渡率與雹本國呢變動直方向汗、幅懷度不際同，魄就會祥改變襲貨幣癢的相澆對購蛛買力添而導(dǎo)宋致匯士率變波化。赤三、呢貨幣謀當(dāng)局廉?dāng)U大污或緊喉縮貨榮幣供識給，弱會影扎響均標(biāo)衡利連率水山平。驗(yàn)本國梳利率拒與外否國利萬率對約比將燥市資妖本收優(yōu)支變凡化而庫影響彎匯率繁水平淋。映4、拋簡述仍“蔬物價冰—縫現(xiàn)金構(gòu)流動居機(jī)制愁”顯。糖答：熔在金揉本位愁制度柱下，刃只要陷一定牙時期士內(nèi)一紐國的毯商品怠生產(chǎn)忙總量絲、勞根動數(shù)晝量、局工業(yè)占和技但術(shù)發(fā)朗展水傾平不蔬變改娃過的喜出口父和進(jìn)尿口必瞇然趨性于平驚衡。階經(jīng)濟(jì)觸內(nèi)部進(jìn)的物輔價門—赴現(xiàn)金撞流動爽機(jī)制患能使叉經(jīng)濟(jì)檔貿(mào)易葛收支籃實(shí)現(xiàn)偶自動姜平衡助作用甩過程側(cè)如下萬：送國際電收支柄逆差馬?完黃金棟外流證?懂貨幣筍供給瓣減少任?窩物價培水平蓋下降偷?異出口蓮增加盲、進(jìn)劣口減猴少拘?鳴國際吸收支沿改善譜?勢黃金召流出典放緩博?薯國際哄收支欠平衡龍、黃遲金流予出停背止屬?尺貨幣潛達(dá)到麥新的勢均衡乏國際躺收支否順差書?衰黃金崇流入敘?滑貨幣撲供給飄增加嗽?瓦物價漲水平末上升蛙?味出口界減少微、進(jìn)杏口增秘加拍?情國際煩收支界改善振?末黃金保流入燙放緩熱?航國際畏收支亭平衡夢、黃繞金流弱入停村止刺?板貨幣勝達(dá)到皮新的集平衡停5、備簡述噴“紡馬歇長爾稈—教勒納勢條件鞭”次。陽答：和“糊馬歇現(xiàn)爾墻—屋勒納文條件紡”污是指擦：當(dāng)森一國餅處于糖貿(mào)易癥逆差包時，校采用真貨幣荒貶值蚊手段鵲改善銜貿(mào)易盞收支市逆差無的充業(yè)要條犯件是局?伸x+招?飛m>診1。仍(交?窮x是酬出口低商品舌需求蹈彈性阿，怖?踢m是登進(jìn)口出商品猴需求征彈性址)因到為當(dāng)疾?枕x+慧?誼m=驚1時憐，貨薄幣貶莫值會幻使進(jìn)狼出口托商品際數(shù)量扯發(fā)生僵變化億，但任進(jìn)出詞口金剩額不價變，猜貿(mào)易苦收支言逆差項(xiàng)不會潔改變別。買?子x+糞?忌m<臟1時癢，貨吐幣貶徑值將紋導(dǎo)致佛凈出含口收鋼入下責(zé)降，訓(xùn)貿(mào)易纖收支纏逆差躬進(jìn)一貞步惡輔化。掏只有殲滿足盆了駕“逼馬歇剛爾剪—綁勒納閣條件轎”宴，貨灘幣貶鐵值才織可以霜促進(jìn)藍(lán)出口倒，減錫少進(jìn)歡口，級改善茄貿(mào)易銹收支憲。傾三、涉分析榮計(jì)算侍題（敞10泛分）份在國栽際金沫融統(tǒng)魂計(jì)中稍，中外國和耳美國冠的消斜費(fèi)物昆價指列數(shù)（吼環(huán)比松）為旦：

1994年1995年1996年中國24.24%16.90%8.32%美國2.53%2.82%2.92%核19睬94喚年初御人民此幣匯民率為朽1美贈元等額于8形.7盲人民撇幣，孔19著96題年末汗人民站幣匯伯率為限1美質(zhì)元等猜于8尾.3豐1人糊民幣膊。試魔計(jì)算克：1擊99貫6年和末的館人民訂幣購騎買力湯匯率驚，并弄解釋之購買焰力匯驢率與作實(shí)際諸匯率紋的差芬異。朽解：丸Pf別(1闊+I字f)鳳(1渣+E汽f)桂=P管h(貞1+晃Ih昨)摸荷切蘿P各h/蹦Pf尾=S僑=8示.7飾所以幣1巧+E景f=貫8.巡7*伏(1嗽+0重.1皆69妥)(共1+土0.讀08犁32吃)/嶺(1議+0攤.0刑28熔2)欄(1閘+0差.0浸29瑞2)膠Ef仗=9況.4窗1完引起政購買纏力匯努率與捎實(shí)際勇匯率映差異普的主左要原繪因有去：，壇貿(mào)易桶限制裝的不伴對等械性，蛛外匯響市場蝦上的猜過度至投機(jī)前，對栗通貨虹膨脹趨的不竄對稱印預(yù)期撲長期易資本柏流動鵲，政宗府對顆外匯搏市場取的干莖預(yù)，假另外椅，一啦國內(nèi)判部的歌相對拒價格攀變化醫(yī)也包制含了瓣實(shí)體威經(jīng)濟(jì)甩的變杠化，攪而不背純粹旅是貨差幣數(shù)旗量變損化的俯反映斯。俯四、露論述自題（宗每小久題2棕0分必，計(jì)門40您分）俊試分本析設(shè)犬置跨壁省一塊級分鏈行的興目的左、意殃義及烤存在像的問芬題。妙答：揭隨著辜經(jīng)濟(jì)貪的發(fā)殺展，臉單元葉制商難業(yè)銀薯行有慚無法設(shè)克服前的困奏難和眨缺陷澇，主克要表俘現(xiàn)在押；1塔、不齒利于歪銀行埋的發(fā)傻展，徐受到鑰金融績創(chuàng)新際的約統(tǒng)束；廈2、委在資錫金規(guī)拘模、頃業(yè)務(wù)慣多元汽化發(fā)蛋面有峰明顯境缺陷次，抗避風(fēng)險(xiǎn)卡能力裝差；冬3、況與經(jīng)裂濟(jì)的桶向外季發(fā)展笨、交該往的麗復(fù)雜吃化矛捕盾日咸益明鄰顯。恒這就破是跨逆省一肺級分診行設(shè)頃立的崖目的傳。市它的臨優(yōu)點(diǎn)牲在于案：1淺、易薪于吸勁收存獅款，果有利紙于銀挑行擴(kuò)忠大經(jīng)區(qū)營規(guī)揀模和猴資本辦，并暑取得葵規(guī)模斜經(jīng)濟(jì)貍效益脆，降駕低經(jīng)能營成希本；幼2、謝有利頭于銀套行調(diào)逝劑資咬金，民降低刻不盈壓利資臣產(chǎn)占御用；規(guī)3、策有利討于風(fēng)僑險(xiǎn)的治資產(chǎn)蓄分散赤和地悉區(qū)分?jǐn)∩?；?、昏有利向于使戒用現(xiàn)特代化治設(shè)備攤，為甚客戶散提供據(jù)更優(yōu)死質(zhì)的顆服務(wù)惠。援存在閃的問鬼題主牲要有窯：1紋、易顧于形職成對芳銀行哥業(yè)務(wù)初的壟基斷；但2、免內(nèi)部拍管理漢層次也較多憤，增侄加銀構(gòu)行的的管理架難度山。隊(duì)2、臭我國燈政府生一再晚重申扯人民鋒幣不護(hù)貶值詳是出挺于經(jīng)妻濟(jì)方東面的倦考慮撥，根巡據(jù)你期所學(xué)胡的國封際金厭融理燦論，末請談朽談你蛙的看暴法。免答：沫人民盤幣貶風(fēng)值對蠅經(jīng)濟(jì)捧有很苦多不集利的借影響窗：1睡、對窩貿(mào)易露收支牌的影傲響。儀人民逗幣貶劉值后使以外得幣計(jì)太價的謀進(jìn)口腰商品釀在國嘩內(nèi)銷茫售時件折合惹的本被幣價平格比截貶值危前提鹿高，滑進(jìn)口比商成毅本增東加，傘利潤越減少就，進(jìn)熄口數(shù)柜量響脂應(yīng)減想少。廳如果崇維持命原有劑的國容內(nèi)銷切售價耗，則座需要罰壓低冷進(jìn)口溜品的阿外幣使價格跌，這抗將遭萌自外膽國商希人的朱反對噸。所睜以本滿幣貶險(xiǎn)值會命自動址抑制蟻商品圾進(jìn)口網(wǎng)。2箏、對蒜價格工水平貌的影引響。住本幣做貶值雀后出劣口商誰品和爪進(jìn)口御商品拖的國債內(nèi)價可格都沈會有赤所提呀高。掙如果如進(jìn)口抵商品框沒有掏受到演有效皂的控控制，場則進(jìn)渠口商怕品價姜格提擊高，啦會對填物價籌上漲針產(chǎn)生賀較大栽的壓幼力，既不利傍于國魔內(nèi)價客格穩(wěn)刪定。諷3、巡對資襯本流腐動的糞影響部。本顏幣對嫌外貶應(yīng)值后燈，一籃單位牛外幣世折合怕更多鹽的本兇幣，鉆會促申使外笛國資呀本流宜入增蒙加，吩國內(nèi)還資本告流出挖減少梨，且亂在本圾幣對送外價腦值將沖貶未詠貶時酒還會鳥引起狹資本紛外逃評。所弄以我樹國政寬府一蜜直強(qiáng)算調(diào)人踢民幣白不貶劃值，雪一定肚原因腔是為盯了防東止資革本外爭逃。謹(jǐn)4、鍛人民牢幣幣笛值不猜穩(wěn)定蒼對微午觀經(jīng)半濟(jì)活爹動會登產(chǎn)生巡影響貞。比甘如，莊使企揭業(yè)進(jìn)授出口店貿(mào)易沒的計(jì)堆價結(jié)潔算對腹外債豈權(quán)債刺務(wù)中年的風(fēng)摩險(xiǎn)增糊加。哈5、哪對國堡際關(guān)鍵系的顛影響湊。保擱持人圍民幣恒不貶錄值確椒實(shí)能福提高曬中國衡政府旋在世些界舞程臺上間的政且治地蠟位真課程逗名稱藥：綜走合考驅(qū)試暗適用顛專業(yè)禮：金克融學(xué)膜（金麗融方簽向）圖考拜試時悉間：驢2月語1日正上午滑金融走理論剛與實(shí)擦務(wù)組一、炸簡品答題拼（每緞小題相8分本，計(jì)尾40新分）莊可轉(zhuǎn)黎換債響券及罰其特導(dǎo)點(diǎn)。起答：任可轉(zhuǎn)低換公土司債陰券是膨指在雕一定警的期妹限內(nèi)帳依照莊約定圖的條街件可掉以轉(zhuǎn)削換成斥普通剩股股象份有丹限公房司的杯公司斬股票勉。它倚兼具毅債券亂和股胡票的灣特點(diǎn)紀(jì)，且俗是否禮轉(zhuǎn)換冰的選抹擇權(quán)茫在投胃資者制手中鴉。當(dāng)居公司止的利蟻潤顯擦著增好長時善，投帥資者華可將到其轉(zhuǎn)命換成摸股份筐以分展享公脾司未選來的戒成長正收益遺；否乏則，前就繼豬續(xù)以孟債券杜形式相持有躺以獲尋得穩(wěn)禿定的蘋利益喪收益笨。它戲一般濟(jì)要經(jīng)間股東琴大會槳或董墳事會但決議咬才能頁夠發(fā)夜行，午而且轟在發(fā)飾行時鈔應(yīng)明截確規(guī)跌定其刻轉(zhuǎn)換敢期限封和轉(zhuǎn)哀換價互格。浴正是么由于遞可轉(zhuǎn)杠換債心券具針有普望通公皆司債枝券所聲不具圣備的脈轉(zhuǎn)換獸成股零票的斑權(quán)利造，所術(shù)以其莫利率疑一般欲較普冬通債榮券低隊(duì)。匪2、賴簡述咽《巴栽塞爾冠協(xié)議斧》的共貫徹凈實(shí)施籃對國牽際銀拘行業(yè)念經(jīng)營比管理惜的影妻響。擺答：霸1、櫻創(chuàng)造留了一掌個相糧對公憑平的秤競爭附環(huán)境姓；認(rèn)2、畏護(hù)銀搞行業(yè)技的穩(wěn)右定；拿3、骨進(jìn)一廁步促刃進(jìn)商課業(yè)銀辮行加葬強(qiáng)資軟產(chǎn)負(fù)國債管艘理；趟4、授促進(jìn)皺商業(yè)避銀行萍增加灶資本秋金。切3、喊析股甜份制惹銀行近利潤舅分配魚與國痰家銀屋行的沸差異機(jī)。購答：票商業(yè)她銀行出之所南以以坦股份片制形泉式組毫建，抗或法若律要綱求以蘇股份惠制形辣式建羨立，鋸主要眼是因需為，券股份抹制企同業(yè)特區(qū)有的佩內(nèi)部愈制約團(tuán)機(jī)制屈以及友籌集晃法律堂所需匠資本償更為褲容易嫌。股耀份制娘商業(yè)朵銀行擴(kuò)建立忠的是袍現(xiàn)代羨企業(yè)摟制度谷，產(chǎn)槐權(quán)清軌晰，佛權(quán)責(zé)膏分明邁，政獨(dú)企分帳離，助有靈耐活的指經(jīng)營素機(jī)制射，實(shí)巖行自版律的例資產(chǎn)豆負(fù)債篩管理霜和風(fēng)輸險(xiǎn)管飯理，于獨(dú)立央核算點(diǎn)，自都主經(jīng)仿營，穩(wěn)自負(fù)墊盈虧田，自共擔(dān)風(fēng)傘險(xiǎn)。圖所以遵，股慢份制脈商業(yè)券銀行滲的利場潤分黎配也瀉和股濾份制跳企業(yè)常一樣均的。忙而國誠有銀節(jié)行的蜻利潤寺主要釘歸國嗚家所炮有。酒4、覺證券苦流通領(lǐng)市場船的作籠用。細(xì)答：消股票逮流通溫市場捕包含啊了股漿票流芝通的還一切弱活動取。股舞票流茄通市礦場的喬存在疏和發(fā)觀展為招股票蚊發(fā)行煤者創(chuàng)絨造了深有利瞇的籌益資環(huán)同境，彼投資裙者可芒以根綁據(jù)自厲己的臥投資塑計(jì)劃謊和市敵場變輛動情俯況，辣隨時刮買賣狹股票貿(mào)。由榆于解叼除了烘投資裙者的傭后顧錘之憂掩，它坡們可恰以放耳心地押參加夢股票伶發(fā)行窮市場銀的認(rèn)百購活刪動，黃有利買于公旦司籌矛措長保期資找金、鼠股票獎流通礎(chǔ)的順鍋暢也尸為股誼票發(fā)梢行起顛了積帝極的開推動槐作用安。對猶于投罩資者膨來說槍，通非過股柱票流稻通市艙場的煮活動鎮(zhèn)，可塘以使鑰長期駱投資途短期供化，責(zé)在股嫌票和腥現(xiàn)金灑之間貨隨時為轉(zhuǎn)換易，增煉強(qiáng)了艇股票黨的流杜動性畢和安泛全性偽。股煌票流庫通市眉場上慚的價擺格是喪反映須經(jīng)濟(jì)栗動向桌的晴叢雨表造，它秒能靈除敏地起反映宗出資構(gòu)金供字求狀升況、竹市場蝶供求墓，行齡業(yè)前蜓景和捆政治積形勢父的變秤化，肺是進(jìn)頑行經(jīng)辣濟(jì)預(yù)拾測和節(jié)分析茫的重慶要指賣標(biāo)，僑對于那企業(yè)驗(yàn)來說暈，股葵權(quán)的取轉(zhuǎn)移名和股葛票行菜市的寧漲落辮是其鳥經(jīng)營額狀況蔽的指服示器測，還難能為撫企業(yè)粗及時棗提供堅(jiān)大量涂信息淘，有姐助于枯它們吉的經(jīng)灣營決綢策和僑改善惠經(jīng)營籠管理嘩?？?、澤簡述盞貸款郵五類旺劃分凱及其恒意義市。志答：儉貸款散五級巧分類票制度匆是根驅(qū)據(jù)內(nèi)榜在風(fēng)除險(xiǎn)程慧度將本商業(yè)挽貸款捐劃分鴉為正墓常、標(biāo)關(guān)注多、次豐級、書可疑派、損驚失五挖類。蹦這種提分類覺方法秘是銀脾行主師要依宮據(jù)借沙款人撓的還遞款能漿力，時即最榆終償志還貸瓶款本承金和祖利息禽的實(shí)童際能便力，存確定肆貸款疾遭受足損失儉的風(fēng)售險(xiǎn)程智度，技其中撫后三陵類稱賄為不功良貸核款。嘆這種盤方法錄是建怎立在呆動態(tài)愿監(jiān)測達(dá)的基性礎(chǔ)上培，通遇過對蛇借款禽人現(xiàn)右金流興量、誰財(cái)務(wù)祥實(shí)力肺、抵菠押品冤價值哨等因松素的活連續(xù)籠監(jiān)測講和分屯析，墓判斷淹貸款庫的實(shí)瞎際損顛失程勵度。忠也就柏是說青，五鳳級分腹類不驢再依稍據(jù)貸來款期選限來練判斷濕貸款課質(zhì)量盞，能善更準(zhǔn)床確地典反映面不良失貸款舟的真羊?qū)嵡槠矝r，熟從而叛提高溜銀行軌抵御稱風(fēng)險(xiǎn)康的能改力。鍬二、杜論述影題（終10廁分）叛1、緒論我證國股漁票市接場存墓在的雹問題野及其愁應(yīng)采煎取的被措施諒。痕答：段（此莫題與丑最后調(diào)一題廟相同凱，答宅案見吩后）確2、討試論立現(xiàn)代沾商業(yè)塊銀行香表外覆業(yè)務(wù)映的特模點(diǎn)及脖其管濕理。艙珠答：經(jīng)表外潤業(yè)務(wù)祥從廣犯義上曬是指林不計(jì)恐入資險(xiǎn)產(chǎn)負(fù)招債業(yè)衣務(wù)表錫的業(yè)付務(wù)，紫從狹群義上蚊是指堡在業(yè)曠務(wù)產(chǎn)聾生時德不影怠響資飄產(chǎn)、疼負(fù)債京總量芝和結(jié)衡構(gòu)，巡但在哪一定堪條件喘下可臨能轉(zhuǎn)獨(dú)化為媽資產(chǎn)墨或負(fù)許債的蠟?zāi)切┶s業(yè)務(wù)誼。表稱外業(yè)吧務(wù)的餡興起榨給處古于困也境中劈的商塘業(yè)銀座行帶賽來了席新的經(jīng)生機(jī)挨，對嶼商業(yè)帝銀行跟產(chǎn)生懼了重屠要影易響。劫這種槍影響崇主要騙表現(xiàn)打在四科個方臭面：奔1、回結(jié)束旋了銀彩行單毫純依室賴存水貸利店差獲京取利坊潤繁窗榮局雞面。累業(yè)務(wù)躁的多俯元化耍是商勒業(yè)銀戶行有屋了新作的財(cái)屈源，策即使賓資金演來源教與資鍬本不面增加錢，銀打行也乞可增眨加利捆潤；報(bào)2、葡擴(kuò)大義了銀夏行的頂影響幸，提躁高了汗銀行梢的信士譽(yù)，僵有利羊于穩(wěn)傅固和奏吸引掩客戶番；3湖、有炒利于您銀行擁分散疾風(fēng)險(xiǎn)偷；4鄭、有典利于剪銀行辦的國勾際化獵但是臉表外館業(yè)務(wù)劑除了明一些沫純粹悄的終淋結(jié)服兔務(wù)外奧，許榮多業(yè)雷務(wù)仍瀉具有爬一定興的潛辯在風(fēng)猾險(xiǎn)，危如擔(dān)炊保、霸期貨商交易浴等。論表外述業(yè)務(wù)磚本身圖并不遣能使杠風(fēng)險(xiǎn)潮消失眾，只濕是使反風(fēng)險(xiǎn)安被分盜散或貨轉(zhuǎn)移側(cè)給愿娘意承蠻擔(dān)風(fēng)夸險(xiǎn)者根。表傲外業(yè)旬務(wù)的析風(fēng)險(xiǎn)之主要肌有市感場風(fēng)另險(xiǎn)、好信用輸風(fēng)險(xiǎn)職、流鹽動性論風(fēng)險(xiǎn)惑三種吹。膏各國片對表泰外業(yè)基務(wù)的沈監(jiān)管搭主要脹表現(xiàn)級在三率個方樹面：罩1、錢規(guī)定帆了某宇些表串外業(yè)塵務(wù)的茂信用拐轉(zhuǎn)換雹系數(shù)放，納女入風(fēng)潛險(xiǎn)資填產(chǎn)范刮疇。眉2、塔上交咐表外糾業(yè)務(wù)欣報(bào)表換3、猜督促悔商業(yè)康銀行則自身冤對表聯(lián)外業(yè)捧務(wù)的凡加強(qiáng)能管理輩。雖課程前名稱津：金捧融學(xué)昆適裳用專后業(yè)：房金融探學(xué)（篩含保夠險(xiǎn)學(xué)乏）匪考試抓時間奏：聰20啊00則年1線月2尺3日窯下午想一、界判斷烈分析獵題（負(fù)每小憤題8含分，董計(jì)3芝2分士）訪商品腳價格合上升項(xiàng)可以棗由非身貨幣貝因素稅引起賠。斯對，越商品鋸價格酒上升膀可能慘是由荒商品饒市場太本身川的供遮求以屬及其坑他因廈素引烏起的拳，不則一定結(jié)非是真貨幣薯因素筑。池呆帳嘩準(zhǔn)備脾金是年為了澇應(yīng)付工支付鍬困難米而設(shè)仙立的徒準(zhǔn)備懸金。澤錯，狠呆帳桂準(zhǔn)備君金主散要是塌防患語未來情可能胖出現(xiàn)肢的資棕產(chǎn)貶射值及拿其他撈一些詢不確胖定性甜損失廁的儲震備。漿3、育金融旅機(jī)構(gòu)花的融憑資效牲率高轟于金訓(xùn)融市衫場的鎮(zhèn)融資弟效率廈。滾錯，營金融潑市場唐上的去融資晨是直因接融若資，襖金融暗機(jī)構(gòu)孫的融脅資是糕間接作融資藝，它呢需要苗通過凳金融蛛中介堆效率憶較直淘接融羅資更劑低。肺4、遼備付慘金制肺度是磨為了刻保證設(shè)客戶魄提現(xiàn)價的準(zhǔn)圓備金穩(wěn)制度警。兄錯，癥備付較金是序超過般法定合準(zhǔn)備炊金的棋那部那分準(zhǔn)隨備金勸，即謝超額冤準(zhǔn)備藏金，蹲它除蘋了保慢證客且戶提反現(xiàn)還趣可用盼于發(fā)嘉放貸友款，雕或者藝購買維證券丹，是產(chǎn)商業(yè)疲銀行保隨時瓜可用跌的資跌金。裹二、詠簡答欄題（駕每小紀(jì)題1憶0分灑，共深40缸分）暴1、符如何共理解屠“斗儲蓄氣可能拐為儲嗎蓄者激帶來著實(shí)質(zhì)械性的數(shù)虧損弓”跪？運(yùn)答：雷儲蓄獨(dú)雖然裕會得泉到利焰息，楚但在國很多替情況賠下會冒帶來萌實(shí)質(zhì)穗性虧雕損的鬼。儲護(hù)戶面網(wǎng)臨的阻風(fēng)險(xiǎn)識包括席利率椅風(fēng)險(xiǎn)晚，通碗貨膨很脹風(fēng)貍險(xiǎn)和在信用晴風(fēng)險(xiǎn)蟻。當(dāng)排存款捏利息滾不足偶以彌暑補(bǔ)儲紫蓄的擱機(jī)會蝴成本錯時是覺會使時儲戶附喪失馬更好建的盈他利機(jī)俗會，蒸惡性兇通貨毅膨脹族的情徐況下派，由滾于貨廊幣貶云值，貿(mào)實(shí)際奸利率懶會大裝大高忽于銀受行利渠息，列從而錦使存惹款者蒜蒙受阿巨大杯損失商。熊簡述蟲金融攝安全苦與經(jīng)湖濟(jì)安附全的袋關(guān)系淚。狗答：歌金融印安全鋒指貨膏幣資逼金融飄通的燙安全紡和整耗個金躲融體冊系的鋤穩(wěn)定義。作枯為整拜個經(jīng)恒濟(jì)和禍社會煙的血蔬液，為金融就的安謙全和靈穩(wěn)定竟，直敲接影阿響到擱我國甲經(jīng)濟(jì)索與社貞會的茅整體扒發(fā)展夾。如列果金鐵融不姑穩(wěn)定籮，勢芒必會痛影響濤經(jīng)濟(jì)隆和社務(wù)會穩(wěn)沒定，班阻礙殘整個衛(wèi)改革耐和發(fā)低展的微進(jìn)程皺。金帖融安航全關(guān)買系到糕國家炸經(jīng)濟(jì)送的安閥全，康國家辦和人秘民的恩利益宗要求澤有一攝個安胡全與耕穩(wěn)健脾的金思融體袋系。往另一肌方面母，金系融安朱全又貝必須昌建立季在社番會經(jīng)嘗濟(jì)穩(wěn)鞭定的遭基礎(chǔ)貨上，倆因?yàn)榘陨鐣?jīng)濟(jì)雁不穩(wěn)膠定的箱某些筍突發(fā)拌性因鋤素往外往是園引發(fā)匯金融賠危機(jī)晴的導(dǎo)枯火索悄，所肥以金漂融的乞安全受也要癥求一肺個安逢全的昌經(jīng)濟(jì)怪大環(huán)渴境。余簡述豬“叼存款價是第卸一性銳的從”坑的內(nèi)宏含的奪意義褲。嘴答：玉1、簡存款墨是商名業(yè)銀撤行最努主要還資金輝來源剝，是昌商業(yè)女銀行宋生存兼和發(fā)竟展的包基礎(chǔ)聚；2洋、存忙款是天商業(yè)泰銀行溪資產(chǎn)籍業(yè)務(wù)晉的基溜礎(chǔ)。閣負(fù)債銜業(yè)務(wù)雄是商購業(yè)銀欄行的歡資產(chǎn)喚業(yè)務(wù)壘開展盞的基高礎(chǔ)和形前提君，商訴業(yè)銀偏行負(fù)遙債規(guī)貿(mào)模的兼大小盛制約行著資任產(chǎn)規(guī)從模的脈大小掛，商疊業(yè)銀栽行負(fù)省債的求結(jié)構(gòu)柄制約臘著資暈產(chǎn)的特結(jié)構(gòu)腸；而米資產(chǎn)禿業(yè)務(wù)數(shù)的開惰展反儲過來毀又可香以促溉進(jìn)負(fù)亭債業(yè)刊務(wù)的蜓擴(kuò)大另；3閱、存調(diào)款業(yè)念務(wù)是揪商業(yè)畜外銀強(qiáng)行開行展中獨(dú)間業(yè)鄰務(wù)的搭基礎(chǔ)休。商誕業(yè)銀繪行最鉛適合吼于組醉織貨仁幣收寺支，健它的牧負(fù)債假和資攝產(chǎn)業(yè)毅務(wù)把掩銀行適和客活戶有典機(jī)地篩聯(lián)系技起來奏，為籮進(jìn)一買步開貌拓和蠢發(fā)展亭中間御業(yè)務(wù)刷創(chuàng)造迎了條恐件；墊4、額存款苗業(yè)務(wù)執(zhí)是商則業(yè)銀漂行同肥社會供各界慶建立盛廣泛睜聯(lián)系猶的渠括道。當(dāng)比較藏“笨實(shí)物母儲蓄歡與貨凡幣儲比蓄摸”近的異少同。劈答：計(jì)二者肆都是局出于螞交易描、預(yù)知防的減目的孩而進(jìn)睬行的杏金融稠行為戲。相準(zhǔn)比之寨下，戀實(shí)物北儲蓄碼的優(yōu)儉點(diǎn)有圓：可盒以帶蛋來較霞高利原潤（據(jù)如債挽券股贏票的呀收入傲，房喬屋的翻租金追等）惹，在愚通貨妖膨脹豪情況倘下，塑實(shí)物灘的價律值會枝更穩(wěn)隨定。潔貨幣籮儲蓄端的優(yōu)梢點(diǎn)有嫩：具輪有較揉好的咳流動共性和祥普遍澆的可郵接受覺性，系沒有穗實(shí)物省資產(chǎn)陰的保采管和燈維修虛費(fèi)用看，不田存在遺價格殺的波恭動。釣三、咐論述煉題（祥每小劈題1陷4分友，計(jì)覽28祥分）肝1、解試分展析冤“鞭金融鞠由帳御房先結(jié)生向丈經(jīng)濟(jì)猜調(diào)節(jié)止著擱”寨的轉(zhuǎn)賣變過巾程。拔答：久中國鍋在從證計(jì)劃董經(jīng)濟(jì)絨向市宣場經(jīng)盼濟(jì)轉(zhuǎn)鎖變的虎過程羊中，陣金融慘市場若迅速籍發(fā)展溜，金挽融對命經(jīng)濟(jì)木的作邁用大曲大增看強(qiáng)，異貨幣賓政策牙已成返為國仔家宏嬸觀調(diào)肝控的行重要焦手段衰。從鏡前金摟融只脾是充日當(dāng)著暮資金儉存取當(dāng)結(jié)算象的移“乎帳誕房注先生奸”憲一樣敗的角彼色，繪而現(xiàn)延在金靜融在炭經(jīng)濟(jì)登運(yùn)行堪中發(fā)車揮著師重要反的作銜用，賞包括嗽：1溝、分禿配資班源，卻不改騎變的采所有率權(quán)，臺而通唯過改綁變對予資源賤的實(shí)礙際占暖有權(quán)殿、使壯用權(quán)狼和資堅(jiān)源的念格局魯，以興實(shí)現(xiàn)彼社會已資源游的重狗新組蓮合和刃合理移利用遙；2派、調(diào)烈節(jié)國贊民經(jīng)藏濟(jì)，勺包括哨在總俯量上岔的調(diào)烏節(jié)和遞在結(jié)桐構(gòu)上制對信院貸投嬸向的熱調(diào)節(jié)爆，通局過把末資金碎分配咽向重愿點(diǎn)扶難持的病產(chǎn)業(yè)爽來保敬持國敲民經(jīng)遙濟(jì)均路衡健渡康發(fā)凍展；潑3、顏擴(kuò)大它投資談規(guī)模豎。4奪、調(diào)認(rèn)節(jié)消廚費(fèi)總鮮效用粗，使腫消費(fèi)句在時驅(qū)間和蜂結(jié)構(gòu)史上合啊理化寺。溝2、喝論金愈融創(chuàng)添新與袖金融找監(jiān)管裂的關(guān)秀系。滔答：平金融殿創(chuàng)新隱是金期融機(jī)知構(gòu)為弱了提埋高金確融效路率，班推出棵新的偽管理猶制度愁、操章作方鈴式、允產(chǎn)品寺和服秀務(wù)，慰從而銜達(dá)到娃風(fēng)險(xiǎn)襖與收采益的變新的揮平衡飯點(diǎn)，賀希望辮有限米的金狂融資寒源得牽到更央合理門的配擦置的戴行為控。而困金融綿監(jiān)管舟是金絞融監(jiān)拴管當(dāng)功局為橋了防浮范金清融風(fēng)酒險(xiǎn)、需維持追金融通秩序詢、確瞞保金慢融體擦系的禾穩(wěn)定腰運(yùn)行淋，而研采取透的種奏種措率施和些手段拍。從餓根本物上說儲，金尸融創(chuàng)渾新與燙金融出監(jiān)管盜是源覺于兩壇個不墻同的啄金融站主體幫，為耳了達(dá)搞到各玉自的崖目標(biāo)初而分畫別進(jìn)敘行的群金融戒活動灶。金冬融創(chuàng)費(fèi)新與站金融樂監(jiān)管居同時確也在餐對立占中統(tǒng)肚一，另把它待們兩唯者結(jié)獨(dú)合起鏈來的羅共同貢目標(biāo)裙是金決融發(fā)攔展。仿在適聲度的史金融疼監(jiān)管濁下進(jìn)割行金籌融創(chuàng)炕新，注會促箏進(jìn)金健融體沾系在死改革且中發(fā)苦展。懲推陳濾出新鄙的金暴融創(chuàng)榜新活礙動，偵會打頁破舊雅的金序融監(jiān)潛管制膛度和斷秩序殃，為扛金融民監(jiān)管箭帶來誓新的僅課題泛，帶秘來新釀的制帶度和餅規(guī)范勻，從或而推浴動金頃融監(jiān)壞管水予平的制不斷盼提高難。而崗在新猶的監(jiān)哈管空坡間下銷，會瓜為金乖融創(chuàng)巷新帶慨來更土廣闊仗的空乏間和腰新的把動力丑。這彈種良太性循堆環(huán)的摟最終特結(jié)果禍，就框是金他融機(jī)采構(gòu)的好競爭續(xù)力和久創(chuàng)新求能力魯?shù)玫阶煸鰪?qiáng)賞，監(jiān)委管當(dāng)己局的搞貨幣熟調(diào)控姜能力路和手軌段得拳到提培高，浩金融仍市場陣上各夕種風(fēng)濕險(xiǎn)和笨收益筐組合非的工微具越雜來越汗多，鼓投資商者用鑰以避濁險(xiǎn)或搶投資喊的渠呼道增牽加，茶整個敬金融夫系統(tǒng)種的效水率提義高，蠅安全維性增常強(qiáng)，逝金融播市場膜得到批了極津大的獨(dú)發(fā)展處。課程名稱：綜合考試適用專業(yè)：金融學(xué)（貨幣方向）考試時間：2000年1月24日上午金融理論與實(shí)踐——銀行經(jīng)營與管理部分：一、名詞解釋（每小題3分，共6分）可用頭寸：專業(yè)銀行當(dāng)年組織的資金在扣除非貸款支出后，可用于發(fā)放貸款的部分資金。商業(yè)銀行集約化：它不是以總量擴(kuò)張或數(shù)量擴(kuò)張為特征，而是以效益和質(zhì)量提高為特征，是企業(yè)化經(jīng)營的深化，是與粗放型經(jīng)營模式對稱的一種運(yùn)行模式。二、計(jì)算題（共4分）若某銀行1998年6月1日拆出資金1800萬元，拆借期限為2個月，資金在途期限6天，該行上存上級行利率和在途損失利率均為萬分之三。請計(jì)算保本拆借利率為多少。解，商業(yè)銀行當(dāng)時的貸款利率為6.5%1800（6.5%—X）*2/12—1800*6/360*X—1800*3/10000*2>0X<5.56%所以，保本拆借利率為5.56%三、簡答題（每小題6分，計(jì)12分）主銀行制度與主辦銀行制度的內(nèi)容及區(qū)別。答：主銀行制度是指銀行和企業(yè)之間建立的產(chǎn)權(quán)、人事和資金關(guān)系的總和。主要包括以下內(nèi)容：1、企業(yè)選定一家銀行作為自己的主要的往來銀行，開立基本帳戶，并主要從這家銀行取得貸款；2、銀行蚩尤企業(yè)的股份，并派員參與企業(yè)的經(jīng)營管理；3、若干家以同一銀行為主銀行的企業(yè)常常以該銀行為中心，形成企業(yè)集團(tuán)；4、如果企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題，甚至破產(chǎn)清算，則由其主銀行牽頭負(fù)責(zé)。主辦銀行制從本質(zhì)上講仍然是一種銀企關(guān)系，是指在企業(yè)需要資金幫助時，由主銀行出面，以牽頭行的身份為企業(yè)組織貸款，重要的是當(dāng)市場形勢不利于企業(yè)時，主銀行主動為企業(yè)提供信貸和其他的優(yōu)惠政策；平時，主銀行有對企業(yè)實(shí)行審慎監(jiān)督的權(quán)利，當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)較嚴(yán)重的內(nèi)部人事問題或因企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)管理不善而出現(xiàn)虧損時，主銀行有權(quán)撤換企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)的銀企制度。2、如何理解“銀行經(jīng)營與管理既是一門科學(xué)，又是一門藝術(shù)”？答：銀行業(yè)在面臨激烈的競爭時，確實(shí)感受到生存的壓力。尤其是我國經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型期，融入全球市場進(jìn)程不斷加快，使得傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營管理不論是理念、方法、技術(shù)都不適應(yīng)金融行業(yè)的快速發(fā)展變化的要求，經(jīng)營決策者已經(jīng)意識到，利用信息技術(shù)來提升銀行的經(jīng)營管理水平，是增強(qiáng)自身核心競爭力的重要手段。四、論述題（8分）試論西方商業(yè)銀行金融營銷的產(chǎn)生、發(fā)展與變化。答：與種類繁多可替換性強(qiáng)的普通商品比較，銀行提供的金融商品包括服務(wù)長期以來都是緊俏的。這種現(xiàn)象直到20世紀(jì)50年代才有所改變，銀行經(jīng)營管理者開始意識到應(yīng)該通過媒體或自己的努力讓社會認(rèn)識銀行，了解銀行的產(chǎn)品，從此開始了金融產(chǎn)品的市場營銷。縱觀西方國家商業(yè)銀行的市場營銷，大致可以分為五個階段：第一階段：萌芽階段。在西方發(fā)達(dá)國家，市場營銷在商業(yè)銀行初期并不被重視。“直到20世紀(jì)50年代，美國有些銀行開始借鑒工商企業(yè)的做法，在個別競爭較為激烈的業(yè)務(wù)如存款上采用廣告和促銷手段。隨后，許多銀行被迫仿效，從而開始了商業(yè)銀行的“廣告和促銷”階段。第二階段：“友好服務(wù)”階段。到了20世紀(jì)60年代，一些銀行發(fā)現(xiàn)自己靠廣告和促銷帶來的優(yōu)勢很快因?yàn)橥械姆滦Ф窒瑫r還感到吸引一批顧客并不難，難的是要使他們成為忠誠的顧客。因此，這些銀行開始推行微笑服務(wù)，給人創(chuàng)造一種溫暖、友好的氛圍，整個銀行業(yè)的服務(wù)水平有了很大的提高。第三階段：“金融創(chuàng)新”階段。20世紀(jì)70年代的西方商業(yè)銀行已面臨買方市場，許多銀行開始意識到自己所經(jīng)營的業(yè)務(wù)本質(zhì)上是滿足顧客不斷變化和發(fā)展的金融需求。于是，許多銀行紛紛通過創(chuàng)新，推出新的有價值的服務(wù)，以吸引更多的顧客的“眼球”。第四階段：“金融服務(wù)定位”階段。進(jìn)入20世紀(jì)80年代，現(xiàn)實(shí)中一家銀行不可能向顧客提供所需的全部金融服務(wù)，因此，每家銀行都在選擇，尋找自己能發(fā)揮特殊優(yōu)勢的位子。銀行在市場定位中得到了更大的發(fā)展。第五階段：現(xiàn)代金融企業(yè)營銷階段。20世紀(jì)90年代后，金融營銷已進(jìn)入一個“營銷分析、計(jì)劃、控制”的時期，金融企業(yè)認(rèn)識到必須加強(qiáng)對金融營銷環(huán)境的調(diào)研和分析，制定本企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營策略，制定長期和短期的營銷計(jì)劃，以謀求創(chuàng)立和保持金融企業(yè)與目標(biāo)客戶之間互利的交換，達(dá)到本企業(yè)的目標(biāo)。金融理論與實(shí)踐——金融市場學(xué)部分：一、簡答題（每小題5分，共10分）1、簡述風(fēng)險(xiǎn)、不規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)及三者的關(guān)系。答：風(fēng)險(xiǎn)就是一種獲得收益的不確定性。在資本資產(chǎn)定價模型中，總的風(fēng)險(xiǎn)被定義為一個證券投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差，它包括規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)和不規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)。不規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)又稱為可分散或非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它與單個公司的具體經(jīng)營情況有關(guān)，取決于公司的管理質(zhì)量、研究開發(fā)項(xiàng)目的成功、廣告營銷等因素，這種風(fēng)險(xiǎn)是能夠被分散的，持有不同種類的公司的證券就可以降低不規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)又叫市場風(fēng)險(xiǎn)或系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它是與整個市場聯(lián)系在一起的，包括利率的變化、自然災(zāi)害、商業(yè)周期、原材料的價格波動等，它是在投資中即使做到了投資多樣化也不能分散的風(fēng)險(xiǎn)。中國公司為什么要選擇ADR形式在美國間接上市？答：對于發(fā)行公司而言，ADR較之于普通股更符合美國人的投資習(xí)慣，因此發(fā)行ADR更易打入美國的資本市場，ADR將外國公司的股票轉(zhuǎn)移到美國證券市場，以美元標(biāo)價，按美國標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行清算和交割，快捷方便成本，美國投資者更愿意投資ADR。此外，在一項(xiàng)存托憑證計(jì)劃中發(fā)行公司通過存券銀行可以獲得過戶代理、注冊、外匯兌換、派息等一系列服務(wù)，所以發(fā)行存托憑證較之于發(fā)行普通股成本更低。二、論述題（20分）我國現(xiàn)階段為什么要大力發(fā)展證券投資基金答：證券投資基金是一種利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券方式，就是通過向社會公開發(fā)行一種憑證籌集資金，并將資金用于證券投資。證券投資基金的最大特點(diǎn)就是專家理財(cái)，它的好處主要表現(xiàn)在一是集眾多的分散、小額資金為一個整體；二是委托具有豐富的證券投資知識和經(jīng)驗(yàn)的專家經(jīng)營管理，可以節(jié)約交易成本，提高投資收益；三是分散投資，通過投資組合來降低投資風(fēng)險(xiǎn)。它對證券市場發(fā)展的意義是：1、投資基金理性的行為和長遠(yuǎn)的投資戰(zhàn)略有利于證券市場的穩(wěn)定，發(fā)展投資基金有利于改善投資者結(jié)構(gòu)，防范操作；2、發(fā)展投資基金有利于證券市場規(guī)模的發(fā)展；3、發(fā)展投資基金有利于促進(jìn)證券市場的國際化。所以，介于證券投資基金上述的自身發(fā)展前景，我國現(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展證券投資基金。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)2001年研究生考試金融學(xué)(貨幣方向)課程名稱：貨幣金融學(xué)適用專業(yè)：金融學(xué)考試時間：1月14日下午一、判斷題（每小題8分，計(jì)40分）貨幣流通手段職能是在貨幣的價值尺度職能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。錯，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能，二者是不可分割的貨幣職能，價值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣，貨幣的其他只能都是在這兩個基本職能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。就同類信用而言，短期利率必然低于長期利率。對。利率的高低與期限長短、風(fēng)險(xiǎn)大小有直接聯(lián)系。一般說來，期限越長的投資未知因素越多，風(fēng)險(xiǎn)概率越大，利率就越高；期限越短的投資，未知因素越少，利率就越低，所以長期利率必然高于短期利率。3、到期收益率（yieldtomaturity）就是零息票債券的收益率。錯，到期收益率是投資者持有債券期間所獲得的利息和價查收益的總和。4、通脹使各個集團(tuán)的收入調(diào)整速度產(chǎn)生差異。對，在通貨膨脹的情況下，大部分人的名義收入水平會上漲，但是扣除通貨膨脹率后，有些人的實(shí)際收入水平會下降，通常來說債務(wù)人、政府和企業(yè)經(jīng)營者會在通貨膨脹中受益，債券人和依靠工資生活的階層會遭受損失。5、《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本的規(guī)定是為了消除各國銀行之間的競爭。錯，《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本的規(guī)定除了消除各國銀行之間的競爭，主要還是為了保證西方商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性，維護(hù)世界金融體系的穩(wěn)定。二、簡答題（每小題10分，計(jì)30分）信用卡是不是一種新的貨幣形式？為什么？答：不是。信用卡仍然是一種信用貨幣，它仍然具有一般信用貨幣的性質(zhì)，是一種直接的價值符號，隨著債權(quán)債務(wù)關(guān)系的產(chǎn)生而產(chǎn)生。信用創(chuàng)造的實(shí)質(zhì)何在？為什么？答：在部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度下，商業(yè)銀行將大部分存款用于投資和貸款，而且通過轉(zhuǎn)存創(chuàng)造了數(shù)倍于原始存款的派生存款，這種信用創(chuàng)造的實(shí)質(zhì)是增加了信用供給總量，是當(dāng)代社會貨幣供給的一種有效機(jī)制。信用創(chuàng)造的本質(zhì)，只是增加流通工具而不是創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富本身。分析單元銀行制和分支行制的優(yōu)劣。答：單元制商業(yè)銀行的優(yōu)點(diǎn)有：1、可以限制銀行吞并和壟斷，緩和競爭的激烈程度，有利于自由競爭；2、有利于銀行與地方政府協(xié)調(diào)，更好地為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)服務(wù)；3、銀行具有較大的獨(dú)立性、靈活性；4、內(nèi)部管理層次少，效率高，有利于中央商業(yè)銀行進(jìn)行管理。但它也有自身無法克服的困難和缺陷，主要表現(xiàn)在：1、不利于銀行的發(fā)展，金融創(chuàng)新受制約；2、單一銀行制與經(jīng)濟(jì)的外向發(fā)展、交往的復(fù)雜化、商品交換范圍不斷的擴(kuò)大日益明顯；3、單元制商業(yè)銀行在資本金規(guī)模、業(yè)務(wù)多元化、風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)分散等方面有明顯的缺陷，從而其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較之于分支行制下的商業(yè)銀行更弱。分支行制的優(yōu)點(diǎn)有：1、易于吸收存款，有利于銀行擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和資本，并能取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，降低經(jīng)營成本；2、有利于銀行調(diào)劑資金，降低不盈利資產(chǎn)占用；3、有利于風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)分散和地區(qū)分散；4、有利于使用現(xiàn)代化設(shè)備，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。缺點(diǎn)表現(xiàn)在：1、易于形成銀行業(yè)務(wù)的壟斷；2、內(nèi)部管理層次多，增加了銀行管理的難度。三、論述題（每小題15分，計(jì)30分）1、試論中國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)管理與參與國際金融業(yè)競爭的關(guān)系。答：為了抑制經(jīng)濟(jì)過熱，防止銀行信貸資金通過各種渠道進(jìn)入房地產(chǎn)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門，開始實(shí)施金融分業(yè)政策。中國分業(yè)制度得以實(shí)施的主要原因是它的金融市場的開放度還比較低，企業(yè)面對外資的競爭威脅還不大。但是，中國加入WTO的若干年后，金融業(yè)必然與國際接軌、迎接外資的挑戰(zhàn)。在全球金融自由化和經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮中，中國的金融業(yè)不是孤立的，它要受到整個國際金融體系的影響。國外金融企業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，其人才儲備全面，服務(wù)品種齊全，資金實(shí)力雄厚，管理經(jīng)驗(yàn)豐富，創(chuàng)新能力極強(qiáng)，這一切都是稚齡的國內(nèi)金融企業(yè)所無法比擬的，對國內(nèi)金融企業(yè)將造成巨大的外部壓力。目前的分業(yè)制度可能使金融企業(yè)無法在較短的時間內(nèi)迅速壯大起來，在入世后將受到前所未有的挑戰(zhàn)。論對通貨緊縮的治理。答：通貨緊縮可能是由于總需求不足或供求過剩引起，它會對社會經(jīng)濟(jì)造成很多不良的影響，包括影響經(jīng)濟(jì)增長，使財(cái)富在不同的利益集團(tuán)中重新分配等。通貨緊縮的治理措施主要有以下幾個：寬松的貨幣政策。央行可以采取降低準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)率，以及在公開市場上購入政府債券等。利率或信貸規(guī)模受控制的國家可以通過直接降低利率和擴(kuò)大信貸規(guī)模的方式來進(jìn)行調(diào)節(jié)。但是央行的貨幣政策只能起指導(dǎo)作用，單純的貨幣政策治理通貨緊縮效果往往不佳。寬松的財(cái)政政策。寬松的財(cái)政政策包括減稅和增加財(cái)政支出兩種方法。減稅不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段，財(cái)政支出可以直接增加總需求，財(cái)政可以向央行借款、透資或發(fā)行國債籌集資金。另外，財(cái)政支出要警惕“擠出效應(yīng)”。在治理通貨緊縮時，財(cái)政政策工具和貨幣政策工具應(yīng)該配合使用。結(jié)構(gòu)性調(diào)整。適用于由某些行業(yè)的產(chǎn)品或某個層次的商品生產(chǎn)絕對過剩所引發(fā)的通貨緊縮。對于生產(chǎn)過剩的部門或行業(yè)要控制其生產(chǎn)、減少產(chǎn)量，同時對于其他新興行業(yè)或有發(fā)展前途的行業(yè)，應(yīng)采取措施鼓勵其發(fā)展，以增加就業(yè)機(jī)會，提高收入，增強(qiáng)購買力。改變預(yù)期。政府需要通過各種宣傳手段說服公眾相信政府各項(xiàng)反通貨緊縮政策的正確性和有效性，鼓勵公眾對未來發(fā)展趨勢的信心。完善的社會保障體系。如果消費(fèi)需求不足的主要原因是中下層居民的收入過低，那么建立健全社會保障體系，適當(dāng)改善國民收入的分配格局，提高中下層居民的收入水平和消費(fèi)水平，有助于通貨緊縮的治理。注：請將答案寫在答題紙上，答在試題上視為無效。課程名稱：綜合考試適用專業(yè)：金融學(xué)（金融方向）考試時間：1月15日上午銀行經(jīng)營管理一、判斷分析題（首先判斷下面的表述是否正確，如果錯誤請說明理由。每小題2分，共10分）商業(yè)銀行與工商企業(yè)一樣，經(jīng)營目的是為獲取利潤。錯，商業(yè)銀行經(jīng)營的目的除了象普通的工商企業(yè)盈利之外還有作為特殊的信用中介，進(jìn)行資金余缺的調(diào)劑的目的。2、商業(yè)銀行的信用中介職能直接影響社會貨幣供應(yīng)量。錯，商業(yè)銀行創(chuàng)造信用工具的職能會影響社會貨幣供應(yīng)量，它通過自己的信用活動創(chuàng)造數(shù)倍于原始存款的派生存款，創(chuàng)造和收縮存款貨幣成為貨幣供給的有效機(jī)制。商業(yè)銀行的收益都來自存貸利差。錯，商業(yè)銀行收益除了存貸差之外還有很大部分來自表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資本是商業(yè)銀行的經(jīng)營者自己投入的本錢。錯，商業(yè)銀行的資本金構(gòu)成除了自有資金即自己投入的本錢外，還包括期限較長的債務(wù)。票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)際上是商業(yè)銀行發(fā)放貸款的一種方式。對。票據(jù)貼現(xiàn)形式上是票據(jù)買賣，但實(shí)際上是一種信用業(yè)務(wù)，銀行通過貼現(xiàn)持有票據(jù)成為債權(quán)人，相當(dāng)于發(fā)放貸款給票據(jù)貼現(xiàn)人或票據(jù)金額的支付人。二、簡答題（每小題5分，共10分）6、怎樣計(jì)算商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)？答：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)=無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)*0%+風(fēng)險(xiǎn)較小資產(chǎn)*10%+風(fēng)險(xiǎn)較大資產(chǎn)*20%+問題資產(chǎn)*50%+虧損資產(chǎn)和固定資產(chǎn)*100%其中，無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：現(xiàn)金，存放同業(yè)，政府公債等高流動性資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小資產(chǎn)：長期公債，政府或儲戶擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)較大資產(chǎn)：財(cái)務(wù)狀況較差、擔(dān)保不足或過去償還不好的比銀行普通風(fēng)險(xiǎn)更大的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)有問題資產(chǎn)：超過償還期限，債務(wù)人未及時履行還款義務(wù)的資產(chǎn)虧損資產(chǎn)：銀行投入的資金基本不能收回的資產(chǎn)商業(yè)銀行貸款經(jīng)營應(yīng)遵循的基本原則是什么？答：商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則：1、安全性原則。銀行業(yè)涉及公眾利益，與社會的穩(wěn)定、政治的安定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有密切的關(guān)系。2、流動性原則。流動性原則是指商業(yè)銀行的資金要保持較高程度的經(jīng)常流動的狀態(tài)。一方面，商業(yè)銀行要保證支付，另一方面商業(yè)銀行不能提前收回貸款，而商業(yè)銀行庫存的現(xiàn)金是有限的。所以，為了保證商業(yè)銀行的支付能力，商業(yè)銀行必須保證資產(chǎn)的適度流動性。商業(yè)銀行經(jīng)營資產(chǎn)的流動性是安全性的基礎(chǔ)，沒有流動性，商業(yè)銀行經(jīng)營不可能安全。3、效益性原則。效益性不僅包括商業(yè)銀行本身的經(jīng)濟(jì)效益，而且包括國家宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)的金融業(yè)整體效益。商業(yè)銀行以盈利為目的，效益性應(yīng)該作為商業(yè)銀行的重要經(jīng)營原則之一。三、論述題（10分）試論我國國有商業(yè)銀行的資本充足率。答：資本充足是運(yùn)營安全的前提，是保證銀行經(jīng)營安全性和穩(wěn)健性的一項(xiàng)制度安排，它是制約商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的界限，是衡量單個銀行乃至整個銀行體系穩(wěn)健性的最重要指標(biāo)。而在“新巴塞爾資本協(xié)議”框架下，我國商業(yè)銀行的資本充足問題就顯得尤為重要和突出。長期以來，我國商業(yè)銀行主要依靠傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)獲取收益。在這種主要依靠擴(kuò)張規(guī)模獲取盈利的經(jīng)營模式下，商業(yè)銀行很難有主動調(diào)整和控制資產(chǎn)規(guī)模的動機(jī)和能力。商業(yè)銀行為了達(dá)到一定的利潤目標(biāo)，除了擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模之外別無選擇。另一方面，國內(nèi)商業(yè)銀行缺乏正常的資本補(bǔ)充渠道，核心資本主要依靠每年經(jīng)營利潤增長中的未分配利潤補(bǔ)充，數(shù)量上十分有限，又沒有補(bǔ)充附屬資本的合法債務(wù)工具，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模增長幅度一般都遠(yuǎn)大于其資本增長的幅度。同時，中國新興商業(yè)銀行由于其籌集資本方式更加市場化，補(bǔ)充資本比國有商業(yè)銀行更容易，因而其資本充足率明顯比國有商業(yè)銀行高。我國商業(yè)銀行的資本充足問題就顯得尤為重要和突出。通過綜合改革提高資本充足率，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，強(qiáng)化金融監(jiān)管，推動信息披露的規(guī)范化，這些已成為我國商業(yè)銀行適應(yīng)新資本協(xié)議要求，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的現(xiàn)實(shí)要求。金融市場一簡答題（每小題5分，共10分）開放型基金和封閉型基金有什么區(qū)別？封閉式基金：1、發(fā)售給公眾的分額是固定的，公開發(fā)行以后不可以在到期日前贖回；2、期限是固定的；3、只能在二級市場上買賣；4、價格隨市場供求狀況而變動；5、從長期績效來看，優(yōu)于開放式基金。開放式基金：1分額是不固定的；它可以在任何時候在柜臺買入或贖回，2、沒有期限限制；3、不能在二級市場上交易；4、它的價格是以其持有的證券組合的凈資產(chǎn)價直來計(jì)算的；5、通常要將募集資金的一部分以現(xiàn)金形式存在，以備投資者隨時要求贖回發(fā)行的基金券，此外在基金投資組合中還有可以隨時變現(xiàn)的金融產(chǎn)品，以應(yīng)付大規(guī)模的贖回。投資者的無差異曲線有何特點(diǎn)？答：對于一個特定的投資者來說，任何一個證券組合都將落在他的某一條無差異曲線上，一個組合不可能同時落在兩條無差異曲線上，即任意兩條無差異曲線不相交。位置越高的無差異曲線代表越高的滿意程度，或者說代表越佳的證券組合。無差異曲線反映了投資者的個人偏好。二論述題（20分）試比較分析證券發(fā)行的注冊制與核準(zhǔn)制。答：證券發(fā)行的審核制度可分為注冊制和核準(zhǔn)制，前者體現(xiàn)“公開原則”，后者則體現(xiàn)“實(shí)質(zhì)管理原則”。注冊制是指發(fā)行人在發(fā)行證券之前，必須按照法律向主管機(jī)關(guān)申請注冊的制度。它是一種法律制度，所表現(xiàn)出來的價值觀念反映了市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)范性和效率性，它降低了審核工作量，免除了煩瑣的授權(quán)程序。核準(zhǔn)制是指證券發(fā)行人在發(fā)行證券之前，必須提出申請并提交法律規(guī)定的文件資料。它體現(xiàn)著實(shí)質(zhì)管理原則，即證券的發(fā)行不僅以發(fā)行者真實(shí)狀況充分公開為條件，而且還必須符合若干適合于發(fā)行證券的實(shí)質(zhì)性條件。核準(zhǔn)制以發(fā)行者的信息資料的完全、準(zhǔn)確、公開為其構(gòu)成條件，可以穩(wěn)定證券市場秩序，維護(hù)投資者利益。他們的區(qū)別主要在于1、注冊制比較寬松，批準(zhǔn)與否取決于發(fā)行申請材料的真實(shí)性，核準(zhǔn)制比較嚴(yán)格，取決于政府的判斷。2、注冊制體現(xiàn)公開原則，核準(zhǔn)制體現(xiàn)實(shí)質(zhì)管理原則。注：請將答案寫在答題紙上，答在試題上視為無效。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)2002年研究生考試金融學(xué)試題考試科目：貨幣金融學(xué)適用專業(yè)：金融學(xué)考試時間：2002年1月28日上午注：請將答案寫在答題紙上，寫在試題上無效。一、判斷分析題，判斷下列說法是否正確，并說明理由。（每題8分，共48分）被當(dāng)作交換媒介的商品不一定是貨幣。對，被當(dāng)作交換媒介的商品被稱做一般等價物，而最初它是不固定的。隨著商品交換的發(fā)展，被分離出來固定的充當(dāng)一般等價物的商品才是貨幣?；A(chǔ)貨幣量等于原始存款量。錯，基礎(chǔ)貨幣量等于商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系以外的通貨之和。3、如果銀行用現(xiàn)金貸款，則無法創(chuàng)造派生存款。錯，銀行創(chuàng)造派生存款的條件是部分準(zhǔn)備金制度加非現(xiàn)金結(jié)算，所以銀行即使用現(xiàn)金貸款，只要銀行間的存款結(jié)算是非現(xiàn)金形式的，它就可以創(chuàng)造派生存款回購協(xié)議實(shí)質(zhì)上是資金余缺雙方的證券買賣交易。錯，回購協(xié)議是賣方將證券等金融產(chǎn)品暫時出售給買方，并商定于規(guī)定期限由賣方按約定價格從買方重新贖回上述證券的交易，實(shí)質(zhì)上是一種有擔(dān)保品的短期資金融通。證券投資基金有穩(wěn)定證券市場的責(zé)任。對。投資基金的理性行為有利于證券市場的穩(wěn)定，它的長遠(yuǎn)投資戰(zhàn)略也有利于證券市場的穩(wěn)定，發(fā)展投資基金有利于改善投資者結(jié)構(gòu)、防范操縱，所以這個說法是正確的。6、同業(yè)拆借實(shí)質(zhì)上是金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金的調(diào)劑。對，因?yàn)樯虡I(yè)銀行既要保有一定數(shù)量的超額儲備存款，又不能過多地保有超額準(zhǔn)備金，以貨幣頭寸為交易對象的同業(yè)拆借市場就形成了所以，同業(yè)拆借實(shí)質(zhì)上是金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金的調(diào)劑。二簡答題（每題8分，共40分）1、為什么政策性金融機(jī)構(gòu)可以促進(jìn)資金流向政府希望發(fā)展的部門或產(chǎn)業(yè)答：所謂“政策性金融機(jī)構(gòu)”是指那些由政府創(chuàng)立、參股、支持或擔(dān)保的，不完全以盈利為目的，專門為貫徹政府的社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。由于其性質(zhì)和職能的特殊性，它可以通過有目的有方向的信貸，促進(jìn)資金流向政府希望發(fā)展的部門或產(chǎn)業(yè)2、比較分析企業(yè)各種融資方式的優(yōu)劣。答：企業(yè)融資方式分為直接融資和間接融資。直接融資的優(yōu)點(diǎn)主要是效率高，單位資金的交易成本也較低，二級市場上的價格浮沉還可以帶來額外收益，但它的規(guī)定和條件都十分嚴(yán)格，還受到證券監(jiān)管部門的管理和監(jiān)督。所以直接融資比較適合經(jīng)營狀況良好，資金力量雄厚的企業(yè)。間接融資的風(fēng)險(xiǎn)較小，中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化和規(guī)?；軌蚪档腿谫Y成本，此外，間接證券具有較大的流動性。但間接融資的效率比不上直接融資，而且各家銀行對貸款的管理都十分嚴(yán)格，構(gòu)成對企業(yè)的行為約束。企業(yè)必須通過改良自身的經(jīng)營狀況提高信譽(yù)以獲得銀行的進(jìn)一步支持。3、簡述我國的貨幣層次和M2包含的內(nèi)容。答：現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量劃分為如下幾個層次：M0、M1、M2、M3。其中M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個人儲蓄存款+其他存款商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理有哪些？答：該理論認(rèn)為，商業(yè)銀行單靠資產(chǎn)管理，或單靠負(fù)債管理都難以使安全性、流動性、盈利性達(dá)到最佳狀況，只有根據(jù)金融、經(jīng)濟(jì)形式的變化，通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)共同調(diào)整，從資產(chǎn)和負(fù)債雙方面統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，才能最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)和最大纖度地增加盈利。簡述馬克維茨的證券組合理論。答：1、最小方差理論。對于每一種水平的收益率都有一個風(fēng)險(xiǎn)的最小方差組合，所有的最小方差組合合在一起構(gòu)成最小方差集合。2、有效組合。馬認(rèn)為最小方差集合的上半部分才是有效集合，，即既是同一收益下風(fēng)險(xiǎn)最小也是同一風(fēng)險(xiǎn)下收益最大的集合。3、投資者的無差異效用曲線。對于一個特定的投資者來說，任何一個證券組合都將落在他的某一條無差異曲線上，任意兩條無差異曲線不相交。位置越高的無差異曲線代表越高的滿意程度，或者說代表越佳的證券組合。無差異曲線反映了投資者的個人偏好。三、論述題（12分）如何認(rèn)識和解決我國國有股上市流通問題。答：國有股流通的目的主要有：（一）籌集全社會保障資金。我國將建立一個獨(dú)立于企業(yè)之外的全社會的社會保障體系，目前我國政府已決定從各種渠道籌集社會保障資金，國家要統(tǒng)一采取其他政策措施補(bǔ)充社會保障資金，包括發(fā)行社會保障長期債券、流通部分國有資產(chǎn)等。（二）優(yōu)化上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)。由于歷史原因，許多上市公司國有股權(quán)比重相當(dāng)高，不利于建立起現(xiàn)代企業(yè)制度。通過減持部分國有股，可以優(yōu)化上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，從而真正建立起現(xiàn)代企業(yè)制度。（三）國家有意退出部分上市公司。通過減持國有股，國家可以從部分上市公司中退出，以便投入更多人力、物力和財(cái)力來經(jīng)營好國家必需控股的企業(yè)。（四）盤活國有資產(chǎn)。國有股流通，可以盤活大量的國有資產(chǎn)，把這部分資金用到急需的地方。（五）證券市場發(fā)展的必然選擇。國有股流通帶來的影響：首先，對二級市場沖擊相當(dāng)大。其次，價差的影響。二級市場股東的持股成本要高于國有股幾倍甚至十倍、幾十倍，兩者不在同一起跑線上，國有股即使以低于市場價流通，也有很大的價差影響。再次，流通后對原有企業(yè)的影響。國有股流通后，對原企業(yè)來講，有利的一面是股權(quán)結(jié)構(gòu)得到調(diào)整，便于真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度；不利的一面是，公司易被其他股東控股，國家的政策扶持也可能會隨之減少。國有股如何流通：（一）法律先行。我國證券市場發(fā)展已有10年的歷史，應(yīng)該逐步走向規(guī)范化和法制化軌道。國有股流通的數(shù)量、價格、方式、步驟，以及哪些企業(yè)的國有股和國有法人股流通，新發(fā)行上市的公司是否還設(shè)國有股及國有法人股、要否流通等，首先要有一部明確的法律規(guī)定，由法規(guī)來規(guī)范國有股流通。（二）不再產(chǎn)生新的非流通國有股和國有法人股。除少數(shù)國家必須控股或企業(yè)自身需要控股的企業(yè)，可以設(shè)置永久不流通的國有股，其余上市公司的股權(quán)設(shè)置必須全流通。否則，在老的上市公司解決國有股流通問題的同時，新上市的公司又在不斷增加大量不流通的國有股。（三）國有股流通的步驟。由于10年來積聚的國有股和國有法人股多達(dá)2000多億股，因此，應(yīng)采取分期分批進(jìn)行的方式局部解決。（四）國有股流通的方式。國有股流通，應(yīng)該采取多種形式相結(jié)合的方式予以解決。1、向二級市場持股者和基金持有者配售一部分，但配售價不宜過高。2、向老股東（除國有股股東外）配售一部分，配售價低于向二級市場持股者配售的價格。3、成立指數(shù)基金，作為政府計(jì)劃出售龐大國有股的中介，接收相當(dāng)部分國有股。指數(shù)基金可根據(jù)證券二級市場的活躍情況，向二級市場拋售國有股或購買國有股及其他股票，為調(diào)控和穩(wěn)定二級市場作貢獻(xiàn)。在若干年后，允許指數(shù)基金上市流通。4、向境外企業(yè)、外資企業(yè)和個人出售一部分國有股。5、拍賣一部分。將一部分國有股拿到拍賣市場進(jìn)行拍賣，拍賣后的國有股，3年內(nèi)不準(zhǔn)向二級市場拋售。6、上市公司回購一部分。上市公司現(xiàn)金充裕的，可回購部分國有股并予以注銷，以改善企業(yè)的股本結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營效益。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)2003年研究生考試金融學(xué)(貨幣方向)試題金融學(xué)（含保險(xiǎn)學(xué)）專業(yè)貨幣金融學(xué)試題【答卷請于6月1日前以特快專遞方式寄出】1．聯(lián)系實(shí)際談?wù)務(wù)咝越鹑跈C(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)開發(fā)中的地位與作用。（40分）答：政策性金融機(jī)構(gòu)是指由政府發(fā)起或出資，以某種特定政策性金融業(yè)務(wù)為其基本業(yè)務(wù)活動的金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行機(jī)構(gòu)和政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)。確切地說，所謂政策性金融機(jī)構(gòu)系指由一國政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資或扶植的，不以利潤最大化為其經(jīng)營目標(biāo)，專門為貫徹、配合政府特定社會經(jīng)濟(jì)政策，在法律限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域直接或間接地從事某種特殊政策性融資活動，從而充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會穩(wěn)定、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。由上述可知，在市場經(jīng)濟(jì)國家中，政策性金融機(jī)構(gòu)既不同于“政府的銀行”或“銀行的銀行”的中央銀行，也不同于一般的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，它具有如下五大特征：由政府或政府機(jī)構(gòu)出資創(chuàng)立、參股和扶植。雖然不能說是全部，這類機(jī)構(gòu)的絕大多數(shù)都是由政府全資創(chuàng)立；以盈利或利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)。不以盈利或利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，這是政策性金融機(jī)構(gòu)同商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的根本區(qū)別。之所以必須如此，是因?yàn)檎咝越鹑跇I(yè)務(wù)與追尋盈利的商業(yè)性業(yè)務(wù)在許多情況下是矛盾的。具有特定而有限的業(yè)務(wù)領(lǐng)域與對象。同商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)相比，政策性金融機(jī)構(gòu)一般都只有特定的有限的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或?qū)ο?；政策性金融機(jī)構(gòu)一般不同商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)相競爭，它只是補(bǔ)充后者的不足而不是替代它；遵循特殊的融資原則。政策性金融機(jī)構(gòu)遵循同商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不同的特殊融資原則，這根源于它的建立宗旨和基本目標(biāo)：：（l）特殊的融資條件。（2）特別的優(yōu)惠性。（3）充當(dāng)“最后貸款人”或“最終償債人”的特殊角色；依據(jù)某種特定的法律法規(guī)。一般而言政策性金融機(jī)構(gòu)不受普通銀行法的制約，而是各自依據(jù)特定的單一相關(guān)法律或法規(guī)開展活動。政策性金融機(jī)構(gòu)則是不發(fā)行存款形式要求權(quán)的金融中介機(jī)構(gòu)中的一類，它通過其負(fù)債業(yè)務(wù)，吸收資金，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把資金投向所需單位或項(xiàng)目，與其他金融中介一樣都是作為貨幣資金的借入者和貸出者的中介人來實(shí)現(xiàn)資金從貸出者到借入者問的融通。所不同的在于它一般不接受活期存款，因而一般不參與信用創(chuàng)造活動，不具備派生存款或信用創(chuàng)造功能，故一般不在中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局的管理之列。目前，我國經(jīng)濟(jì)體制正處于一個轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。大力發(fā)展社會經(jīng)濟(jì)，建設(shè)有中國特色社會主義經(jīng)濟(jì)體制已成為人們的共識。市場經(jīng)濟(jì)體制的真正確立及其完善，都需要有政策性金融業(yè)務(wù)對其給予強(qiáng)有力的支持?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為：單純地依賴市場配置資源，從其過程與效果來看，具有很大局限性，表現(xiàn)為更多的注重經(jīng)濟(jì)效益而忽視社會效益。假定選擇市場機(jī)制是合理的，使投入機(jī)制完善，也很難保證分配選擇的合理。單純依靠市場機(jī)制來實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置。因此，為避免造成資源的巨大浪費(fèi)，甚至導(dǎo)致局部的兩極分化而引發(fā)社會問題，政府干預(yù)已成為必然選擇。以成立國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行為標(biāo)志，我國政策性金融機(jī)構(gòu)建立和發(fā)展已經(jīng)取得了階段性成果，政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)生活中的重要作用初步顯現(xiàn)。三大政策性銀行無疑對區(qū)域經(jīng)濟(jì)的開發(fā)會起到直接融資的作用。綜上所述，明確政策性金融體系在社會經(jīng)濟(jì)中的地位和作用，大力發(fā)展政策性金融業(yè)務(wù)，建立和健全政策性金融體系是社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，也是今后一個時期內(nèi)我國金融工作的重點(diǎn)。隨著政策性金融的逐步建立和完善，其業(yè)務(wù)的拓展必將對我國基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，工業(yè)發(fā)展以及相關(guān)行業(yè)的進(jìn)步起著極大的作用。2．比較分析商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的異同。（30分）答：中間業(yè)務(wù)是銀行并不需要或減少運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時處于受代理的地位，既不是債券人也不是債務(wù)人，而是中間人的身份。表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表以外的業(yè)務(wù)，即銀行從事并不涉及帳上資產(chǎn)和負(fù)債余額的變動，但能改變當(dāng)期損益及營運(yùn)資本，從而提高資產(chǎn)收益率的業(yè)務(wù)。相同點(diǎn)：1、二者都不在資產(chǎn)負(fù)債表上反映，產(chǎn)生時不引起資產(chǎn)負(fù)債表總額的變化；2、二者有相同的形態(tài)，都是“非利息”收入，即傭金手續(xù)費(fèi)收入；3二者在外延上有交叉性（一些業(yè)務(wù)像擔(dān)保承兌是傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，又是一種“或有業(yè)務(wù)”，所以又是創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)）不同點(diǎn)：受金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管程度不同3．試述我國目前股票市場存在的主要問題及解決措施。（30分）答：目前，我國股票市場的矛盾主要表現(xiàn)在以下幾個方面：市場化與加強(qiáng)監(jiān)管的矛盾。按道理講，股市的發(fā)展方向應(yīng)當(dāng)是市場化。但我國正處于從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過程之中，如果過分強(qiáng)調(diào)市場化，我國的股市就會因發(fā)展的無序化和操作的混亂而迷失方向，從而導(dǎo)致市場過熱，風(fēng)險(xiǎn)過大，違法違規(guī)行為劇增的現(xiàn)象。這種情況迫使管理者不得不采取加強(qiáng)監(jiān)管的措施，這又會導(dǎo)致股市大幅暴跌，投資者利益受到嚴(yán)重?fù)p失。第二，投資理念與投機(jī)理念的矛盾。按道理講，在股市中應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)投資理念，應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司業(yè)績進(jìn)行投資。但是在我國的股市中，經(jīng)常是投資的風(fēng)險(xiǎn)大于投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，而投機(jī)的收益大于投資的收益。市融資與清查資金的矛盾。目前，我國的金融業(yè)處于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的時期，社會上大量資金聚集在銀行，而這些資金卻難以從銀行流入股市。但是股票市場要發(fā)展，上市公司要源源不斷地發(fā)行上市，就必須向股市融資?？梢坏┓艑捔讼蚬墒腥谫Y的政策，就有大量資金通過各種渠道流入股市，引起股市的暴漲。為了防范巨額資金被股市套牢的風(fēng)險(xiǎn)，管理者必然要收緊向股市融資的政策，這又造成大量資金撤離股市，引起股市的暴跌。股票價格與股票價值的矛盾。我國股市中存在股價偏高，股價脫離股票價值的現(xiàn)象。一方面，我國上市公司的業(yè)績水平不高，另一方面，我國股票市場中的股票價格卻相對偏高。股票價格與股票價值的較大背離，是導(dǎo)致我國股市過度投機(jī)與風(fēng)險(xiǎn)過大的一個重要原因。但是如果簡單地將股價向股票價值回歸，甚至與國外股價接軌，那么股市將出現(xiàn)更大的暴跌風(fēng)險(xiǎn)，目前股市投資者的利益就要受到重大損害。散戶與莊家的矛盾。我國的股市是以博取差價為主的市場，在股市中，莊家主要是從散戶身上賺錢，而不是從上市公司身上獲取利潤。而散戶也只能被動地跟莊，選擇有莊家的股票購買。國有股減持與市場容量的矛盾。我國股票市場的發(fā)展過程中的最大難題莫過于上市公司國有股一股獨(dú)大不能流通。一方面，在上市公司中，由于國有股占大頭一票說了算，使上市公司內(nèi)部缺乏真正的監(jiān)督，廣大中小股東的利益無法得到保護(hù)；另一方面，在我國的股票市場中，由于占大頭的國有股不能流通，流通股只占很小的比例這不僅使股市的發(fā)展不完善、不健全。而且，由于上市公司的股票不能全額流通，也引起股票市場中股票價格的失真。我國股市還處于初級階段，總體上進(jìn)步不小，存在問題也不少。在股市多次暴漲暴跌的現(xiàn)象后面，隱藏著內(nèi)幕交易、發(fā)布虛假信息、欺詐投資者、市場操縱、過度投機(jī)等問題。我國股市的發(fā)展，必須與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)。任何股票市場，既是投資的場所，又難免存在投機(jī)性。一般來說，股市中的投機(jī)行為是不可避免的，適度的投機(jī)行為不僅不會危害證券市場，而且有利于證券市場的運(yùn)行。但是過度的投機(jī)會嚴(yán)重削弱股市的資源配置功能，還會助長市場的短期行為，成為證券市場產(chǎn)生嚴(yán)重動蕩的隱患，進(jìn)而對經(jīng)濟(jì)和社會造成危害。為進(jìn)一步發(fā)展和規(guī)范股市，需要做好以下方面的工作。（一）加強(qiáng)并改善市場監(jiān)管。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)應(yīng)當(dāng)是維護(hù)證券市場的公正與公平，讓股市回歸到直接投資與直接融資場所的基礎(chǔ)地位。股市的健康發(fā)展固然離不開政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，但也要注意發(fā)揮市場機(jī)制的作用。（二）高上市公司質(zhì)量。上市公司缺乏合理、有效的公司治理制度是上市公司