金融科技標(biāo)準(zhǔn)化推進中的技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險控制

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顯著進展。2017年6月，中國人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進金融業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，其中明確提出加強標(biāo)準(zhǔn)化工作的重要性。此外，中國金融認證中心也積極推進金融科技標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)，逐步形成了較為完整的金融科技標(biāo)準(zhǔn)化框架。1、金融科技標(biāo)準(zhǔn)化的作用金融科技標(biāo)準(zhǔn)化的主要作用是規(guī)范市場行為、提升服務(wù)質(zhì)量，強化行業(yè)風(fēng)險管理。具體來說，標(biāo)準(zhǔn)化能夠?qū)崿F(xiàn)以下幾個方面的作用：（1）規(guī)范行業(yè)行為。標(biāo)準(zhǔn)化能夠補充和完善現(xiàn)有的法律法規(guī)，對于各類市場主體的行為進行規(guī)范，從而建立起更加公平、透明、規(guī)范的市場秩序。（2）提升服務(wù)質(zhì)量。金融科技的應(yīng)用離不開高效、便捷、安全的信息傳輸和數(shù)據(jù)處理，標(biāo)準(zhǔn)化能夠提高信息系統(tǒng)的可靠性、通用性和互操作性，進而提高金融服務(wù)質(zhì)量。（3）強化行業(yè)風(fēng)險管理。金融科技創(chuàng)新帶來的新型風(fēng)險需要針對性地建立相應(yīng)的規(guī)范，標(biāo)準(zhǔn)化工作可以從技術(shù)角度入手，建立科學(xué)、合理的風(fēng)險管理體系，為金融業(yè)防范、控制風(fēng)險提供有效支持。2、金融科技標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)狀在金融科技標(biāo)準(zhǔn)化的推進過程中，我國已經(jīng)形成了一套比較完備的金融科技標(biāo)準(zhǔn)體系。具體來說，這些標(biāo)準(zhǔn)主要包括以下幾類：（1）行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。由不同領(lǐng)域的專業(yè)組織或機構(gòu)制定，也是最具權(quán)威性的標(biāo)準(zhǔn)之一。例如，中國銀行間市場交易商協(xié)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)債券信息服務(wù)管理辦法》。（2）國家標(biāo)準(zhǔn)。由國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會牽頭制定，為強制性標(biāo)準(zhǔn)。例如，GB/T35273《金融機構(gòu)支付安全基本規(guī)范》。（3）行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)。由各行業(yè)自主制定并實施，與國家標(biāo)準(zhǔn)相比更具靈活性。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的《關(guān)于加強P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露的行業(yè)自律規(guī)范》。（二）金融科技推進中的技術(shù)創(chuàng)新在標(biāo)準(zhǔn)化工作取得一定成效的同時，金融科技也在持續(xù)推進中，并展現(xiàn)出了很多新的技術(shù)創(chuàng)新。其中，區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等技術(shù)被廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域。1、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融中的應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)可靠、不可篡改的數(shù)據(jù)記錄和交換，被認為是一種顛覆性的技術(shù)。在金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈可以應(yīng)用于銀行間清算、數(shù)字貨幣、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域。2、人工智能技術(shù)在金融中的應(yīng)用人工智能是目前最受關(guān)注的技術(shù)之一，其應(yīng)用范圍涵蓋了金融服務(wù)的各個環(huán)節(jié)。例如，自動風(fēng)控、投資顧問、客戶服務(wù)等方面，人工智能都可以發(fā)揮重要作用。3、云計算技術(shù)在金融中的應(yīng)用云計算是指通過網(wǎng)絡(luò)將大規(guī)模計算資源提供給用戶，可以大幅度提高金融機構(gòu)信息系統(tǒng)的安全性、可靠性和響應(yīng)速度。當(dāng)前，云計算技術(shù)在金融大數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險管理、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方面得到廣泛應(yīng)用。（三）金融科技風(fēng)險控制的重要性在金融科技推進的同時，也需要高度重視技術(shù)風(fēng)險和信息安全問題。由于金融行業(yè)的特殊性，一旦出現(xiàn)安全事故，不僅會給用戶帶來巨大損失，還會嚴(yán)重影響市場信心。1、金融科技風(fēng)險類型金融科技風(fēng)險主要包括以下幾類：（1）技術(shù)風(fēng)險。由于金融科技應(yīng)用范圍廣泛，如果技術(shù)實現(xiàn)存在缺陷，可能會引發(fā)風(fēng)險事件。（2）合規(guī)風(fēng)險。金融法律法規(guī)的更新?lián)Q代較快，如果機構(gòu)對于新法律法規(guī)的理解和適用出現(xiàn)偏差，就可能面臨合規(guī)風(fēng)險。（3）信息安全風(fēng)險。金融機構(gòu)需要處理大量用戶個人隱私信息，如果安全措施不完善，就容易引發(fā)個人信息泄露等安全事件。2、金融科技風(fēng)險控制的措施針對金融科技風(fēng)險問題，金融機構(gòu)需要通過以下措施進行有效控制：（1）加強用戶信息保護。金融機構(gòu)應(yīng)制定合理的信息安全管理