金融學(xué)概論（第2版）PPT完整全套教學(xué)課件

導(dǎo)論0.導(dǎo)論1.第1章貨幣與貨幣制度2.第2章信用與利息3.第3章金融機(jī)構(gòu)體系4.第4章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)5.第5章金融市場(chǎng)6.第6章保險(xiǎn)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)7.第7章金融信托與融資租賃8.第8章國(guó)際金融9.第9章貨幣供求10.第10章通貨膨脹與通貨緊縮11.第11章中央銀行與貨幣政策01什么是金融、金融學(xué)概論？建立對(duì)金融與金融學(xué)概論的基本認(rèn)識(shí)02為什么要學(xué)習(xí)？03如何學(xué)習(xí)好？04本課程內(nèi)容、安排與要求需解決四個(gè)問(wèn)題貨幣個(gè)人、企業(yè)、政府資金從哪兒來(lái)？需要多少？….誰(shuí)發(fā)行？現(xiàn)實(shí)的貨幣有哪些？什么是貨幣？為什么？金融貨幣（資金）的融通導(dǎo)論融通誰(shuí)來(lái)管？如何融通？（直接間接）誰(shuí)來(lái)作？銀行保險(xiǎn)信托交易所為什么？經(jīng)濟(jì)、經(jīng)營(yíng)、生活需要導(dǎo)論實(shí)訓(xùn)一：了解金融從手機(jī)開(kāi)始：

充分利用互聯(lián)網(wǎng)學(xué)習(xí)的便利性和豐富性打開(kāi)手機(jī)，上網(wǎng)查一下內(nèi)容，回答問(wèn)題：1.在百度百科上查“金融”一詞，看網(wǎng)上對(duì)金融的不同定義，金融的本質(zhì)，金融構(gòu)成要素有哪些？為什么銀行借貸是典型的金融活動(dòng)……?金融[1]指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。金融（FIN）就是對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行重新整合之后，實(shí)現(xiàn)價(jià)值和利潤(rùn)的等效流通。（專業(yè)的說(shuō)法是：實(shí)行從儲(chǔ)蓄到投資的過(guò)程，狹義的可以理解為金融是動(dòng)態(tài)的貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)。金融是人們?cè)诓淮_定環(huán)境中進(jìn)行資源跨期的最優(yōu)配置決策的行為。網(wǎng)址：/item2.上網(wǎng)查什么是“龐氏騙局”，有那些變種？3.查經(jīng)濟(jì)學(xué)上的“剪羊毛”是什么意思？4.查看《美國(guó)金融危機(jī)秘史》視頻，思考金融危機(jī)的起因和危害？導(dǎo)論金融學(xué)涵蓋有關(guān)貨幣、銀行、國(guó)際收支、金融體制結(jié)構(gòu)、金融危機(jī)、金融發(fā)展、金融政策的研究等。主要包括四大業(yè)務(wù)領(lǐng)域：銀行、證券、保險(xiǎn)、信托。金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)分化出來(lái)的、研究資金融通（規(guī)律與問(wèn)題）的學(xué)科。也可認(rèn)為金融學(xué)是尋找價(jià)值規(guī)律和財(cái)富規(guī)律的學(xué)說(shuō)。金融學(xué)概論及研究對(duì)象導(dǎo)論導(dǎo)論為什么要學(xué)習(xí)？金融的本質(zhì)：價(jià)值流通金融的核心：跨時(shí)空的價(jià)值交換金融的構(gòu)成要素：貨幣資金、工具、機(jī)構(gòu)、場(chǎng)所、政策、監(jiān)管。金融無(wú)處不在，個(gè)人、企業(yè)、社會(huì)、政府都有意無(wú)意的參與到金融活動(dòng)中來(lái)，金融學(xué)就是關(guān)于財(cái)富的學(xué)問(wèn)。因此，在金融時(shí)代，每個(gè)人必須掌握一定的金融知識(shí)和技能。金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位愈來(lái)愈重要金融發(fā)達(dá)程度是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展得重要指標(biāo)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)導(dǎo)論怎么辦？如何學(xué)？指導(dǎo)思想：馬列主義的哲學(xué)思想和方法論指導(dǎo)，結(jié)合社會(huì)實(shí)踐學(xué)習(xí)。方式方法：互聯(lián)網(wǎng)+，知行合一理實(shí)一體內(nèi)容、安排及要求（總12章，重點(diǎn)學(xué)9章，理論4章，實(shí)務(wù)5章，政策3章，48學(xué)時(shí)，擴(kuò)展16學(xué)時(shí)）PPT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/資料下載：/ziliao/PPT課件下載：/kejian/范文下載：/fanwen/試卷下載：/shiti/教案下載：/jiaoan/PPT論壇：

感謝聆聽(tīng)第一章貨幣與貨幣制度通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生理解貨幣的本質(zhì)和職能，了解貨幣制度的演變過(guò)程和我國(guó)的人民幣制度，熟悉現(xiàn)實(shí)中貨幣層次的劃分和計(jì)量。學(xué)習(xí)要點(diǎn)第一章貨幣與貨幣制度什么是貨幣？人們?nèi)粘＝绣X你是如何定義貨幣的？你喜歡貨幣嗎？為什么？貨幣有何用處，即功能？他和我們吃的食物、穿的衣服等有何不同？貨幣出現(xiàn)后如何規(guī)范，即貨幣制度設(shè)計(jì)？有哪些制度形式？現(xiàn)實(shí)中的貨幣如何定義，即貨幣是什么？本章主要核心就是對(duì)貨幣定義。123第一章貨幣與貨幣制度想想一知識(shí)結(jié)構(gòu)貨幣與貨幣制度貨幣的本質(zhì)與職能貨幣的本質(zhì)貨幣形式的演變貨幣的職能貨幣層次的劃分與計(jì)量貨幣制度貨幣制度的內(nèi)容貨幣制度的演進(jìn)我國(guó)的貨幣制度貨幣層次的劃分貨幣計(jì)量01貨幣的本質(zhì)（定義）02貨幣形式的演變——貨幣的前世今生03貨幣的職能（功能）貨幣的本質(zhì)和職能第一節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能開(kāi)啟金融之門的鑰匙?《貨幣》/jilupian/20121119/d1156a617757f97c.html#curid=313700_b05222f82ab64436bef94ab8d3b13367第一節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能答案：貨幣為什么？因?yàn)榻鹑诰褪秦泿刨Y金的流通小游戲：同學(xué)之間進(jìn)行物物交易和商品交易回答問(wèn)題：為什么要交換

為什么沒(méi)有交易成功

如何才能便利的促成交易想一想：生活中沒(méi)有貨幣會(huì)出現(xiàn)什么問(wèn)題？第一節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能貨幣，俗稱“錢”，可以說(shuō)是世界上最普通又是最神奇的東西了!孔方兄與阿賭物的對(duì)立——道德的困惑莎士比亞說(shuō)：“金子！黃黃的，發(fā)光的，寶貴的金子！只要這一點(diǎn)兒，就可以使黑的變成白的，丑的變成美的，錯(cuò)的變成對(duì)的，卑賤變成尊貴，老人變成少年，懦夫變成勇士……”大型紀(jì)錄片《貨幣》第一集前言

什么是貨幣？第一節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能貨幣的本質(zhì)第一節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能貨幣的本質(zhì)馬克思的定義：是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)著一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系西方的定義：在交易和債務(wù)清償中普遍接受的東西現(xiàn)實(shí)中的定義（政府的定義）——即貨幣層次的劃分第一節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能貨幣形式的演變實(shí)物貨幣電子貨幣信用貨幣代用貨幣金屬貨幣貨幣貨幣形態(tài)的變化第一節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能形形色色的貨幣人民幣與美元一國(guó)三幣美元、英鎊、盧布、泰銖、馬克….跨國(guó)貨幣——?dú)W元想一想：現(xiàn)代的貨幣有哪些？第一節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能貨幣的職能基本功能：價(jià)值尺度、流通手段擴(kuò)展功能：儲(chǔ)藏功能、支付功能、世界貨幣想一想：各功能的含義是什么、為什么、表現(xiàn)形式、作用、條件第一節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能練一練一支筆6元（）小張有10元錢（）小張用10元錢買了一支筆（）1.交換媒介2.價(jià)值尺度3.財(cái)富象征01貨幣制度的內(nèi)容02貨幣制度的演變03我國(guó)的貨幣制度——人民幣貨幣制度第二節(jié)貨幣制度貨幣制度的內(nèi)容確定貨幣材料規(guī)定貨幣單位（名稱、值）規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權(quán)限與流通程序建立黃金準(zhǔn)備制度第二節(jié)貨幣制度貨幣材料含義:充當(dāng)貨幣的材料或物品要從貨幣發(fā)展演變史來(lái)觀察商品交換對(duì)幣材有內(nèi)在要求幣材不具有完全的排他性銀銀、金金紙質(zhì)——？第二節(jié)貨幣制度貨幣單位：比較不同貨幣數(shù)量的計(jì)量單位（名稱+值）國(guó)家貨幣單位時(shí)間含量英國(guó)英鎊1816年1英鎊=7.097克純金美國(guó)美元1934年1美元=0.88671克純金中國(guó)圓1910年1銀圓=23.64克銀第二節(jié)貨幣制度貨幣的鑄造、發(fā)行及流通主幣:特點(diǎn)：①足值；②自由鑄造、自由熔化；③無(wú)限法償；④自由輸出入。輔幣：特點(diǎn)：①不足值；②只有國(guó)家鑄造；③有限法償無(wú)限法償：支付數(shù)量和方式不受約束有限法償：支付數(shù)量和方式受約束第二節(jié)貨幣制度貨幣的鑄造、發(fā)行及流通鑄幣：由國(guó)家準(zhǔn)許鑄造的合乎規(guī)定重量和成色并具有一定形狀的金屬貨幣。如：世界最早的金屬鑄幣是中國(guó)春秋初期約公元前800年的布幣，刀幣，銅貝，鑄幣的發(fā)展有一個(gè)從足值到不足值鑄幣的過(guò)程。紙幣：流通中用紙制作的貨幣符號(hào)。紙制貨幣產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能。紙制貨幣的歷史發(fā)展。第二節(jié)貨幣制度貨幣的鑄造、發(fā)行及流通信用貨幣：以信用活動(dòng)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的，能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。主要以銀行券、匯票、支票、存款貨幣等形式存在?，F(xiàn)金，亦稱通貨：指由政府授權(quán)發(fā)行的不兌現(xiàn)的銀行券和輔幣，是一國(guó)的法償貨幣，由央行壟斷發(fā)行。存款貨幣：在存款貨幣銀行帳戶上可使用支票隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的活期存款。現(xiàn)金流通和非現(xiàn)金流通第二節(jié)貨幣制度黃金外匯儲(chǔ)備在金屬貨幣制度下：鑄造金幣的原材料，國(guó)際支付準(zhǔn)備金。在不兌換的信用貨幣制度下：國(guó)際支付準(zhǔn)備金，穩(wěn)定幣值。第二節(jié)貨幣制度貨幣制度演變

復(fù)本位制—金銀復(fù)本位制單本位制金屬貨幣制度銀本位制金本位制金鑄幣本位制金塊本位制金匯兌本位制信用貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度貨幣制度第二節(jié)貨幣制度主要概念銀本位制金銀本位制：平行制、雙本位制和跛行本位制金本位制：金幣制、金塊制、金匯兌制信用貨幣制度：可兌換和不兌換第二節(jié)貨幣制度信用貨幣制度的特點(diǎn)不兌現(xiàn)的信用貨幣都是中央銀行發(fā)行，央行代表國(guó)家對(duì)貨幣進(jìn)行統(tǒng)一管理與調(diào)控，防止通脹貨幣不與任何金屬保持等價(jià)關(guān)系，也不能兌換黃金，貴金屬非貨幣化流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣均通過(guò)銀行金融活動(dòng)投入流通第二節(jié)貨幣制度我國(guó)的貨幣制度我國(guó)現(xiàn)行的人民幣制度人民幣是法定貨幣，金銀及外幣不允許自由流通人民幣的基本單位是元，輔幣為角分統(tǒng)一發(fā)行和管理--《人民幣管理?xiàng)l例》黃金外匯是國(guó)際收支的準(zhǔn)備金為非自由兌換貨幣發(fā)行庫(kù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)庫(kù)商業(yè)銀行市場(chǎng)企業(yè)個(gè)人出庫(kù)-入庫(kù)投放-回籠第二節(jié)貨幣制度人民幣、港幣、澳門幣與新臺(tái)幣比較表項(xiàng)目人民幣港元澳門元新臺(tái)幣簡(jiǎn)稱CNYHKDMOPTWD發(fā)行主體中國(guó)人民銀行匯豐銀行、中國(guó)銀行、渣打銀行大西洋銀行、中國(guó)銀行中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的“中央銀行”流通領(lǐng)域全國(guó)范圍內(nèi)（邊貿(mào)地區(qū)和口岸）全世界中國(guó)澳門、中國(guó)香港、葡萄牙中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)發(fā)行準(zhǔn)備商品物資（無(wú)法定發(fā)行準(zhǔn)備金的要求）100%美元準(zhǔn)備金（硬幣除外）100%外幣準(zhǔn)備金100%外幣準(zhǔn)備金兌換性向自由兌換過(guò)渡自由兌換向自由兌換過(guò)渡向自由兌換過(guò)渡面額主幣：1、5、10、20、50、1001、2、5、10、50、100、500、1

0001、5、10、50、100、500、1

0001、5、10、50、100、500、1

000第二節(jié)貨幣制度人民幣視頻守信的人民幣第五套人民幣欣賞/renminbi/renminbifaxing/renminbipiaoyang/5.asp人民幣的防偽01貨幣供應(yīng)層次的劃分02貨幣供應(yīng)量的計(jì)量貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量從“什么是貨幣”到“貨幣是什么”第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量為什么要?jiǎng)澐重泿殴┙o層次?現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中存在著形形色色的貨幣，需要將它們劃分為不同的層次,使貨幣供給的計(jì)量有科學(xué)的口徑。處于不同層次的貨幣,貨幣性不同。由于不同層次的貨幣供給形成機(jī)制不同，特性不同，調(diào)控方式也不同。因此，劃分貨幣供給層次有利于有效地管理和調(diào)控貨幣供應(yīng)量。貨幣供應(yīng)層次劃分的依據(jù)——流動(dòng)性第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量各國(guó)一般以流動(dòng)性為依據(jù)，即以存款及其信用工具轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時(shí)間和成本為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)貨幣供給進(jìn)行層次劃分。所謂金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，是指這種金融資產(chǎn)能迅速轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，而對(duì)持有人不發(fā)生損失的能力。國(guó)際貨幣基金組織的劃分第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+活期存款；M2=M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款+政府債券；M3=M2+外匯定期存款+商業(yè)票據(jù)+旅行支票M4=M3+銀行與金融機(jī)構(gòu)以外的所有短期金融工具。

一般各國(guó)都把M1稱為狹義的貨幣量，M2稱為較廣義的貨幣量，M2-M1稱為準(zhǔn)貨幣我國(guó)貨幣層次的劃分第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量M0＝流通中現(xiàn)金M1＝M0＋企業(yè)單位活期存款＋農(nóng)村存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部分存款M2＝M1＋企業(yè)單位定期存款＋自籌基本建設(shè)存款＋個(gè)人儲(chǔ)蓄存款＋其他存款（證券保證金）M3=M2+商業(yè)票據(jù)+短期融資債券（未統(tǒng)計(jì)公布）

目前以M2為貨幣政策觀測(cè)目標(biāo)貨幣的計(jì)量第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量狹義貨幣量與廣義貨幣量貨幣存量與流量流量=存量*次數(shù)貨幣總量與增量增量=存量之差第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量PPT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/資料下載：/ziliao/PPT課件下載：/kejian/范文下載：/fanwen/試卷下載：/shiti/教案下載：/jiaoan/PPT論壇：

感謝聆聽(tīng)附：我國(guó)早期貨幣的變遷第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量錢幣博物館視頻我國(guó)早期貨幣的變遷第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量我國(guó)早期貨幣的變遷第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量我國(guó)早期貨幣的變遷第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量我國(guó)早期貨幣的變遷第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量我國(guó)早期貨幣的變遷第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量我國(guó)早期貨幣的變遷第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量我國(guó)早期貨幣的變遷第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量我國(guó)早期貨幣的變遷第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量我國(guó)早期貨幣的變遷第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量我國(guó)早期貨幣的變遷第三節(jié)貨幣供應(yīng)層次的劃分和計(jì)量思考題貨幣有什么職能？人民幣制度的主要內(nèi)容進(jìn)入中國(guó)人民銀行網(wǎng)站，查詢我國(guó)近期貨幣量的變動(dòng)情況，分析貨幣供應(yīng)量與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。如何看待人民幣國(guó)際化？討論：比特幣是不是貨幣？作業(yè)：P第二章信用和利息掌握信用、利息、利率的概念；熟悉商業(yè)信用和銀行信用的含義、特征及區(qū)別，利率的兩種計(jì)算方法；理解各種信用形式的內(nèi)涵、各種信用工具的概念、特征及各種利率之間的相互關(guān)系；了解信用、利率在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用。學(xué)習(xí)要點(diǎn)第二章信用和利息知識(shí)結(jié)構(gòu)信用和利息信用形式基本形式：商業(yè)信用、銀行信用擴(kuò)展形式：國(guó)家信用、消費(fèi)信用、國(guó)際信用短期信用工具：匯票、本票、支票、國(guó)庫(kù)券、CDs、信用卡長(zhǎng)期信用工具：股票、債券、投資基金。衍生工具：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換。利息與利率利息的本質(zhì)利率的表示及利息的計(jì)算；單利和復(fù)利利率的種類：名義利率和實(shí)際利率等影響利率的因素信用：信用的概念、構(gòu)成要素及特征信用工具導(dǎo)引小故事商鞅立木為信——周幽王烽火戲諸侯—債臺(tái)高筑結(jié)果：一諾千金，一諾立威立國(guó)一笑戲人，一笑失信亡國(guó)啟迪：信用無(wú)價(jià)，信則貸；無(wú)信則無(wú)貸信用有價(jià)視頻觀看導(dǎo)引小游戲第一步，拿10元，50元，100元，500元（記主編號(hào)），記錄人數(shù)。第二步，借款給指定人，誰(shuí)獲得的貸款人數(shù)越多為勝。第三步，不同利率下的出借人數(shù)。分析：學(xué)生的財(cái)力，是不是一個(gè)靠譜的人，借款人的信用實(shí)力，利益啟迪：信用是有價(jià)值的交換需要貨幣，貨幣不足如何辦？貨幣盈余如何辦？貨幣余缺的調(diào)劑—信用=借貸？貨幣先于信用出現(xiàn)嗎？誰(shuí)都可以提供借貸？有哪些形式？你如何利用信用方式融資？有何條件？123想想一第二章信用和利息01信用的概念及構(gòu)成要素02信用的產(chǎn)生和發(fā)展03信用的特征信用第一節(jié)信用一、信用的概念及構(gòu)成要素信用即Credit信用是信任（社會(huì)學(xué))信用指“借貸”（經(jīng)濟(jì)學(xué)）定義：信用是一種借貸行為，是以還本付息為條件的建立在信任基礎(chǔ)上的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。信用要素：債權(quán)債務(wù)人、信用工具、貨物貨幣1前提：信任2條件：還本付息第一節(jié)信用二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展1.產(chǎn)生的基礎(chǔ)和條件：剩余產(chǎn)品、私有制、貨幣的出現(xiàn)2.信用發(fā)展：有兩個(gè)大的飛躍信用方式的進(jìn)化：從實(shí)物借貸→貨幣借貸.信用活動(dòng)領(lǐng)域的擴(kuò)大：從單純的消費(fèi)領(lǐng)域→生產(chǎn)流通領(lǐng)域→宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。第一節(jié)信用3.信用與貨幣的融合——金融的出現(xiàn)最初彼此獨(dú)立發(fā)展的階段彼此聯(lián)系，相互促進(jìn)階段：貨幣借貸擴(kuò)展了信用的范圍和規(guī)模;信用的發(fā)展促進(jìn)了貨幣形式和貨幣流通的發(fā)展相互融合階段：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中幾乎沒(méi)有不含貨幣因素的信用，也幾乎沒(méi)有不含信用因素的貨幣，二者融為一體時(shí)——金融第一節(jié)信用三、信用的特征還本付息為條件特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式反映的是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系以收益最大化為目標(biāo)第一節(jié)信用談一談信用與貨幣的關(guān)系1.信用即貨幣正確嗎？2.財(cái)富、貨幣、信用概念的聯(lián)系和區(qū)別？3.信用貨幣本身沒(méi)有價(jià)值，所以不是財(cái)富的組成部分？4.金銀是財(cái)富，可以是貨幣，但貨幣可以不是金銀。5.貨幣和信用都是有價(jià)值的。練一練結(jié)論：1兩個(gè)范疇；2有聯(lián)系，產(chǎn)生的條件相同；3融合出現(xiàn)金融概念。01商業(yè)信用02銀行信用03國(guó)家信用信用形式04消費(fèi)信用05國(guó)際信用第二節(jié)信用形式一、商業(yè)信用商業(yè)信用是工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)提供的信用，典型的形式是賒銷，商業(yè)信用的工具是商業(yè)票據(jù)。商業(yè)信用的特點(diǎn)：以商品買賣為基礎(chǔ)；雙方都是商品生產(chǎn)者或經(jīng)營(yíng)者,是企業(yè)間的直接信用；商業(yè)信用直接受實(shí)際商品供求狀況的影響。第二節(jié)信用形式1997—2002年中國(guó)商業(yè)匯票發(fā)生額第二節(jié)信用形式商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)及其局限性商業(yè)信用優(yōu)點(diǎn)：方便和及時(shí)商業(yè)信用局限性：規(guī)模和數(shù)量上的局限性。方向上的局限性。信用期限的局限性。管理上的局限性。第二節(jié)信用形式二、銀行信用銀行信用：是銀行及其金融機(jī)構(gòu)以貨幣借貸的形式向企業(yè)或個(gè)人提供的信用主要形式：吸收存款和發(fā)放貸款特點(diǎn)：以銀行作為信用中介，是一種間接信用是以獨(dú)立貨幣形態(tài)提供的信用,無(wú)局限；貸放的是社會(huì)資本，無(wú)規(guī)模局限在期限上相對(duì)靈活，可長(zhǎng)可短。第二節(jié)信用形式與商業(yè)信用的關(guān)系銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的銀行信用的出現(xiàn)使商業(yè)信用進(jìn)一步得到發(fā)展銀行信用與商業(yè)信用是并存而非取代關(guān)系第二節(jié)信用形式1985-2001年中國(guó)銀行信用規(guī)模圖第二節(jié)信用形式三、國(guó)家信用國(guó)家信用是以國(guó)家為主體的借貸活動(dòng)，其基本形式有：由國(guó)家發(fā)行政府債券，包括國(guó)庫(kù)券和公債；政府發(fā)行的專項(xiàng)債券，即政府特為某個(gè)項(xiàng)目或工程發(fā)行債券銀行向政府透支或借款作用：調(diào)節(jié)財(cái)政收支，彌補(bǔ)財(cái)政赤字；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)總量與結(jié)構(gòu)；是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要杠桿第二節(jié)信用形式四、消費(fèi)信用消費(fèi)信用：是工商企業(yè)或銀行等金融機(jī)構(gòu)，對(duì)消費(fèi)者提供的直接用于生活消費(fèi)的信用消費(fèi)信用的形式：主要有賒銷、分期付款、消費(fèi)信貸等消費(fèi)信用的作用：促進(jìn)商品銷售，有利于再生產(chǎn)；擴(kuò)大即期消費(fèi)需求；增加消費(fèi)者總效用消費(fèi)信用的制約因素：總供給能力與水平;居民的實(shí)際收入與生活水平；資金供求關(guān)系；消費(fèi)觀念與文化傳統(tǒng)第二節(jié)信用形式五、國(guó)際信用國(guó)際信用：是國(guó)與國(guó)之間下相互提供的信用。是一切跨國(guó)的借貸活動(dòng)形式：出口信貸（買方信貸和買方信貸）國(guó)際商業(yè)銀行貸款（獨(dú)立貸款和銀團(tuán)貸款）政府貸款國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款國(guó)際資本市場(chǎng)融資國(guó)際租賃（經(jīng)營(yíng)性租賃和融資租賃）第二節(jié)信用形式商業(yè)銀行住房貸款增長(zhǎng)概況01信用工具的概述02短期信用工具03長(zhǎng)期信用工具信用工具04衍生金融工具第三節(jié)信用工具一、信用工具的概念和特證1.概念信用工具即金融工具是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的，能夠證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書(shū)面憑證。是金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易的載體。2.基本要素載明債務(wù)人身份、債務(wù)金額、到期日及利率等事項(xiàng)。3.特征：償還性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性練一練：試寫(xiě)個(gè)借條第三節(jié)信用工具4.信用工具的分類按期限可分為：短期信用工具如國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單等長(zhǎng)期信用工具如債券、股票等。按是有金融機(jī)構(gòu)分為：直接信用工具有商業(yè)票據(jù)、股票、債券、國(guó)庫(kù)券等。間接信用工具有銀行票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓存單等。按持有人是否掌握資產(chǎn)所有權(quán)可分為：所有權(quán)憑證只有股票，其他信用工具都是債務(wù)憑證。衍生金融工具：是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來(lái)的各種金融合約及其組合形式的總稱。主要包括期貨、期權(quán)和互換及其組合。第三節(jié)信用工具二、短期的信用工具票據(jù)短期國(guó)債大額可轉(zhuǎn)讓定期存單信用卡想一想：在什么情況下，看作是貨幣？結(jié)論：信用就是貨幣，貨幣就是信用第三節(jié)信用工具票據(jù)1.票據(jù)是由出票人簽發(fā)的，具有一定格式，載有一定金額、時(shí)間、地點(diǎn)，約定自己或指定他人，向持票人無(wú)條件支付款項(xiàng)的書(shū)面憑證。2.票據(jù)的種類票據(jù)一般分為匯票、本票和支票。第三節(jié)信用工具第三節(jié)信用工具第三節(jié)信用工具三、長(zhǎng)期信用工具股票債券證劵投資基金第三節(jié)信用工具股票股票：股份公司發(fā)給投資者作為投資入股的證書(shū)和索取股息紅利的憑證。是所有權(quán)憑證。股票一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過(guò)證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。股票有多種分類法，其中最重要的是按股東權(quán)利劃分為普通股股票和優(yōu)先股股票我國(guó)目前的股票按所有者分為國(guó)家股、法人股、公眾股;按上市地點(diǎn)或投資者的不同分為A股、B股、H股、N股等。概念見(jiàn)書(shū)P32第三節(jié)信用工具債券債券：由籌資者向投資者出具的在一定時(shí)間還本付息的債權(quán)債務(wù)憑證。債券有規(guī)范的券面格式。債券有多種分類。我國(guó)債券目前主要按發(fā)行人分為政府債券、企業(yè)債券、金融債券。三者發(fā)行人不同，因此有不同的風(fēng)險(xiǎn)和利率。第三節(jié)信用工具投資基金基金：又稱投資基金，是通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。具有集合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)和專家理財(cái)根據(jù)基金單位能否增加或贖回分為：開(kāi)放型基金和封閉型基金。第三節(jié)信用工具四、衍生金融工具概念區(qū)別種類遠(yuǎn)期期貨期權(quán)互換01利息的本質(zhì)02利率的表示及計(jì)算方法03利率的種類利息與利率04決定和影響利率的因素第四節(jié)利息與利率一、利息的本質(zhì)——馬克思從借貸資本的特殊運(yùn)動(dòng)形式分析人手，深入剖析了利息的來(lái)源與本質(zhì)利息以貨幣轉(zhuǎn)化為貨幣資本為前提利息和利潤(rùn)一樣，都是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式利息是職能資本家讓渡給借貸資本家的那一部分剩余價(jià)值。體現(xiàn)的是資本家共同剝削雇傭工人的關(guān)系第四節(jié)利息與利率二、利率的概念及表示方式利率是指用百分?jǐn)?shù)表示的一定時(shí)期的利息額與本金的比率。利率是衡量利息數(shù)量大小的尺度.利率的表示方式有年利率、月利率和日利率三種。年利率表示為1%，年息6厘即為6%；折合月利率為0.5%，即月息5厘；折合日利率為0.0167%。借貸的價(jià)格，是借貸成功的關(guān)鍵因素；價(jià)格理論和定價(jià)方法適用于此。第四節(jié)利息與利率存貸款利率表（2015年10月24日）項(xiàng)目

年利率（%)一、城鄉(xiāng)居民及單位存款

（一）活期存款0.30（二）定期存款

1.整存整取

三個(gè)月1.35六個(gè)月1.55一年1.75二年2.25三年2.75五年2.752.零存整取、整存零取、存本取息

一年1.35三年1.55五年1.553.定活兩便按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折二、協(xié)定存款1.00三、通知存款

一天0.55七天1.10項(xiàng)目年利率（%)一、短期貸款

一年以內(nèi)（含一年）4.35二、中長(zhǎng)期貸款

一至五年（含五年）4.75五年以上4.90第四節(jié)利息與利率三、利率的種類官定利率又稱法定利率，是由一國(guó)中央銀行所規(guī)定的利率，各金融機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行。公定利率由民間權(quán)威性金融組織商定的利率,各成員機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行。市場(chǎng)利率是指按市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的利率，它主要反映了市場(chǎng)內(nèi)在力量對(duì)利率形成的作用。第四節(jié)利息與利率固定利率是指在整個(gè)借貸期間內(nèi)按事先約定的利率計(jì)息而不作調(diào)整的利率。浮動(dòng)利率是指在借貸期間內(nèi)隨市場(chǎng)利率的變化而定期進(jìn)行調(diào)整的利率。第四節(jié)利息與利率基準(zhǔn)利率：是指在多種利率并存的條件下起決定性作用的利率，當(dāng)基準(zhǔn)利率變動(dòng)時(shí)，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。差別利率：是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶的存、貸款實(shí)行的不同利率。根據(jù)利率作用的不同劃分第四節(jié)利息與利率資料：我國(guó)的基準(zhǔn)利率

基準(zhǔn)利率是在整個(gè)利率體系中起著主導(dǎo)作用的基礎(chǔ)利率。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的國(guó)家，一般是以中央銀行的再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn)利率。在我國(guó)，人民銀行作為國(guó)家金融管理部門，它對(duì)國(guó)家專業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的存款貸款利率就是基準(zhǔn)利率。此外，我國(guó)的利率中是以一年期的存貸款利率為基準(zhǔn)利率，其他存貸款利率均在此基礎(chǔ)上計(jì)算確定。第四節(jié)利息與利率負(fù)利率第四節(jié)利息與利率按照物價(jià)變動(dòng)因素分名義利率是指包括了通貨膨脹因素的利率，通常金融機(jī)構(gòu)公布或采用的利率都是名義利率。實(shí)際利率是指貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率，通常用名義利率減去通貨膨脹率即為實(shí)際利率。

正利率和負(fù)利率:當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率、實(shí)際利率大于0時(shí)，即為正利率；反之則為負(fù)利率。第四節(jié)利息與利率第四節(jié)利息與利率四、決定和影響利率的主要因素在利率決定理論上，古今中外的經(jīng)濟(jì)學(xué)家們有許多不同的觀點(diǎn)。馬克思的利率決定理論是建立在對(duì)利息來(lái)源與本質(zhì)的分析基礎(chǔ)上，馬克思認(rèn)為平均利潤(rùn)率是利率的上限，下限應(yīng)該是大于零的正數(shù)，利率總是在零和平均利潤(rùn)率之間受供求關(guān)系影響波動(dòng)。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家的利率決定理論主要是從供求關(guān)系著眼的，他們都認(rèn)為利率是由供求均衡點(diǎn)所決定的。他們之間的主要分歧在于是什么供求關(guān)系決定利率。第四節(jié)利息與利率五、利息的計(jì)算終值：未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的本利和，一般是指到期的本利和。現(xiàn)值：未來(lái)本利和的現(xiàn)在價(jià)值。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，有時(shí)需要根據(jù)終值來(lái)確定其現(xiàn)在的價(jià)值即現(xiàn)值。如貼現(xiàn)、投資決策等。貼現(xiàn)時(shí)使用的利率稱為貼現(xiàn)利率計(jì)算出來(lái)的利息稱貼現(xiàn)息扣除貼現(xiàn)息后的余額稱為現(xiàn)值第四節(jié)利息與利率（一）單利的計(jì)算單利：?jiǎn)卫侵竼渭儼幢窘鹩?jì)算出來(lái)的利息。用公式表示為：▲利息（I）=本金（P）×利率（i）×期限（n）▲本利和（S）=P（1+i×n）設(shè)P為本金，又稱期初金額或現(xiàn)值；i為利率；n為計(jì)息時(shí)間；I為利息；S為本金與利息之和，又稱本利和或終值。第四節(jié)利息與利率單利現(xiàn)值的計(jì)算單利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：

P=S-I=S-S.i.n=S(1-i.n)假設(shè)［例2］企業(yè)因急需用款，憑該期票于6月27日到銀行辦理貼現(xiàn)，銀行規(guī)定的貼現(xiàn)率為6%。因該期票8月14日到期，貼現(xiàn)期為48天。銀行付給企業(yè)的金額為：

P=1208×(1-6%×48/360)

=1208×0.992=1198.34(元)第四節(jié)利息與利率（二）復(fù)利的計(jì)算復(fù)利：復(fù)利是單利的對(duì)稱，是指將按本金計(jì)算出來(lái)的利息額再加入本金，一并計(jì)算出來(lái)的利息.即息上加息，俗稱“利滾利”。利息計(jì)算公式為：

本利和公式為：第四節(jié)利息與利率復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算復(fù)利現(xiàn)值指未來(lái)一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)在價(jià)值，或者說(shuō)是為取得將來(lái)一定本利和現(xiàn)在所需要的本金。復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：P＝S(1+i)－n72定律第四節(jié)利息與利率思考題分析利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響如何理解商業(yè)信用與銀行信用進(jìn)入工商銀行網(wǎng)站，查一下人民幣存貸款基準(zhǔn)利率表，并利用理財(cái)計(jì)算工具進(jìn)行相關(guān)利息、利息稅、債券收益率的試算。PPT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/資料下載：/ziliao/PPT課件下載：/kejian/范文下載：/fanwen/試卷下載：/shiti/教案下載：/jiaoan/PPT論壇：

感謝聆聽(tīng)第三章金融機(jī)構(gòu)體系掌握中央銀行、商業(yè)銀行以及政策性銀行的性質(zhì)、特征以及職能；理解我國(guó)各種金融機(jī)構(gòu)的組織制度及其內(nèi)容；了解各種金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生及發(fā)展歷史、作用；學(xué)習(xí)要點(diǎn)第三章金融機(jī)構(gòu)體系知識(shí)結(jié)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)體系商業(yè)銀行商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能商業(yè)銀行的組織制度我國(guó)的商業(yè)銀行中央銀行的產(chǎn)生及性質(zhì)中央銀行制度的類型中央銀行的職能我國(guó)的中央銀行政策性銀行政策性銀行的特征我國(guó)的政策性銀行金融機(jī)構(gòu)體系的概述中央銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)金融體系的含義類型和特征保險(xiǎn)公司信托公司證券公司租賃公司其他非銀行金融機(jī)構(gòu)為什么需要銀行的出現(xiàn)？什么是金融機(jī)構(gòu)？金融機(jī)構(gòu)都有哪些？（構(gòu)成）為什么銀行是金融機(jī)構(gòu)的核心？英格蘭銀行是在什么背景下出現(xiàn)？我國(guó)的商業(yè)銀行有哪些？為什么需要中央銀行的出現(xiàn)？保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司你知道都做什么？123想想一第三章金融機(jī)構(gòu)體系01資金盈余調(diào)劑需要金融機(jī)構(gòu)02金融機(jī)構(gòu)及類型03現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)體系的概述第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述為什么需要建立金融機(jī)構(gòu)？什么是金融機(jī)構(gòu)？金融機(jī)構(gòu)有哪些？我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)有哪些？客觀現(xiàn)實(shí)——單位資金盈余和短缺經(jīng)常出現(xiàn)資金余缺需要調(diào)劑(融資)——盈余方資金流向短缺方融資成本：直接融資成本高，間接融資成本低。銀行等金融中介出現(xiàn)為什么需要建立金融機(jī)構(gòu)？——資金余缺需要調(diào)劑第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述金融中介機(jī)構(gòu)：專門從事貨幣信貸經(jīng)營(yíng)的組織機(jī)構(gòu)。主要指銀行和其他從事金融業(yè)務(wù)的金融中介機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)體系：在一個(gè)發(fā)達(dá)的信用經(jīng)濟(jì)體系中，商業(yè)銀行（主體）、中央銀行（核心）和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成完整的體系。什么是金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述金融機(jī)構(gòu)體系銀行類金融機(jī)構(gòu)非銀行類金融機(jī)構(gòu)中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行政策性銀行

信托投資公司租賃公司財(cái)務(wù)公司保險(xiǎn)公司信用合作社管理性金融機(jī)構(gòu)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)存款性金融機(jī)構(gòu)非存款性金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)的分類第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。如：我國(guó)的“一行三會(huì)”,主要有四類：負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的中央銀行或貨幣管理局按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)、保監(jiān)、證監(jiān)）金融同業(yè)自律組織（銀行業(yè)協(xié)會(huì)）社會(huì)性公律組織（信用服務(wù)、事務(wù)所）管理性金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。主要有：商業(yè)銀行保險(xiǎn)公司證券公司財(cái)務(wù)公司商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述管理型：“一行三會(huì)”商業(yè)銀行：中、農(nóng)、工、建、交通5大國(guó)有銀行；中信、招商、民生、光大、華夏等民營(yíng)股份制銀行；區(qū)域性商業(yè)銀行。如長(zhǎng)安銀行政策銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)發(fā)行、中國(guó)進(jìn)出口銀行儲(chǔ)蓄銀行：郵政銀行保險(xiǎn)公司：人壽保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)證券公司：海通、中信、廣發(fā)證券信托投資公司：中信、陜國(guó)投金融租賃公司：信達(dá)、華融、遠(yuǎn)東信用合作社：陜信合基金管理公司等：嘉實(shí)、易方達(dá)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述01商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展02商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能03商業(yè)銀行的組織制度商業(yè)銀行04我國(guó)的商業(yè)銀行第二節(jié)商業(yè)銀行銀行的產(chǎn)生與發(fā)展是與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的。貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)（兌換、保管、收付）—銀行早期的萌芽。高利貸性質(zhì)的銀行。1580年成立的威尼斯銀行。現(xiàn)代銀行。1694年第一個(gè)現(xiàn)代銀行——英格蘭銀行建立特點(diǎn)：利率適中；信用功能齊備；信用創(chuàng)造?，F(xiàn)代銀行是通過(guò)兩種途徑形成的：一種是原有高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，調(diào)整放款原則而逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代銀行；另一種是根據(jù)資本主義原則組織的股份制銀行，其中后一種是現(xiàn)代銀行組建的標(biāo)準(zhǔn)類型。銀行的產(chǎn)生發(fā)展商業(yè)銀行以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)，具有信用創(chuàng)造的多功能綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。也被稱為“存款貨幣銀行”。（因活期存款占的比重高）商業(yè)銀行的性質(zhì)第二節(jié)商業(yè)銀行信用中介支付中介信用創(chuàng)造金融服務(wù)商業(yè)銀行的職能第二節(jié)商業(yè)銀行總分行制：銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度。單一銀行制：也稱單元銀行制，是指業(yè)務(wù)只由一個(gè)獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)而不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的銀行組織制度。目前只有美國(guó)還部分地采用這種組織模式?？毓晒局疲褐赣梢患铱毓晒境钟幸患一蚨嗉毅y行的股份，或者是控股公司下設(shè)多個(gè)子公司的組織形式。連鎖銀行制：指由某一個(gè)人或某一個(gè)集團(tuán)購(gòu)買若干家獨(dú)立銀行的多數(shù)股票，從而控制這些銀行的組織形式。這些被控制的銀行在法律上是獨(dú)立的，但實(shí)際上其所有權(quán)卻控制在某一個(gè)人或某一個(gè)集團(tuán)手中，其業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理由這個(gè)人或這個(gè)集團(tuán)決策控制。第二節(jié)商業(yè)銀行商業(yè)銀行的組織形式四大國(guó)有股份制商業(yè)銀行(60%)全國(guó)性股份制銀行城市商業(yè)銀行（區(qū)域性股份銀行）外資銀行：匯豐銀行我國(guó)的商業(yè)銀行第二節(jié)商業(yè)銀行中國(guó)內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)體系圖圖說(shuō)天下：你認(rèn)識(shí)下面這些銀行的行標(biāo)嗎？知道其寓意嗎？工商銀行簡(jiǎn)介中國(guó)工商銀行成立于1984年，2004年1月1日是中國(guó)工商銀行二十周年華誕。作為中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)20年的改革發(fā)展，中國(guó)工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。2003年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。2003年英國(guó)《銀行家》雜志按一級(jí)資本排序，中國(guó)工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位，連續(xù)五次入圍美國(guó)《財(cái)富》全球500強(qiáng)。中國(guó)工商銀行擁有中國(guó)最大的客戶群,約1億個(gè)人客戶和810萬(wàn)法人賬戶；遍布全國(guó)的2萬(wàn)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和近39萬(wàn)名員工為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。截至2003年末，工商銀行各項(xiàng)存款余額46062億元，各項(xiàng)貸款余額33929億元人民幣，全年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)達(dá)635億元。01中央銀行的產(chǎn)生及性質(zhì)02中央銀行制度的類型03中央銀行的職能中央銀行04我國(guó)的中央銀行第三節(jié)中央銀行中央銀行的職能

中央銀行的產(chǎn)生及性質(zhì)產(chǎn)生性質(zhì)中央銀行單一中央銀行制復(fù)合中央銀行制跨國(guó)中央銀行制發(fā)行的銀行銀行的銀行政府的銀行中央銀行的類型我國(guó)的中央銀行—中國(guó)人民銀行為什么需要央行？什么樣地銀行是央行央行的職能及類型美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行是世界上最具實(shí)力的銀行，是世界上美元和黃金最多的地方。位于自由大道33號(hào)。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行(FederalReserveBank)，實(shí)際上包括十二家銀行及其分布在全美各地的二十五家地區(qū)分行。盡管它最初設(shè)立目的是為了穩(wěn)定和保護(hù)美國(guó)的銀行系統(tǒng)，但其目前的主要職責(zé)卻是控制通貨膨脹。英格蘭銀行（BankofEngland，成立于1694年，是英國(guó)的中央銀行，最初的任務(wù)是充當(dāng)英格蘭政府的銀行，英格蘭銀行是倫敦城區(qū)最重要的機(jī)構(gòu)和建筑物之一。是全世界最大、最繁忙的金融機(jī)構(gòu)。第三節(jié)中央銀行中央銀行的產(chǎn)生1.貨幣的統(tǒng)一發(fā)行2.票據(jù)交換和清算3.最后貸款人4.金融的監(jiān)管中央銀行的發(fā)展1.國(guó)有化2.制定新的銀行法，明確中央銀行的職責(zé)3.成為國(guó)家最高金融管理與調(diào)控者1844年基本壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的英格蘭銀行，結(jié)束英國(guó)有279家銀行發(fā)行銀行券的局面。1854年為票據(jù)交換中心，1872年作為最后貸款人。第三節(jié)中央銀行中央銀行的產(chǎn)生、發(fā)展性質(zhì)：具有貨幣發(fā)行權(quán)，制定和實(shí)施貨幣政策、負(fù)責(zé)管理金融活動(dòng)的最高金融管理機(jī)構(gòu)在現(xiàn)代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國(guó)最重要的金融管理當(dāng)局。特征不以盈利為目的不經(jīng)營(yíng)普通銀行的業(yè)務(wù)，以銀行為對(duì)象金融活動(dòng)中心第三節(jié)中央銀行中央銀行的性質(zhì)及特征單一中央銀行制：分一元式和二元式。只設(shè)一家統(tǒng)一的中央銀行為一元式，如英國(guó)、印度、日本、中國(guó)。設(shè)中央和地方兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)的為二元式。復(fù)合中央銀行制：設(shè)立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行。如美國(guó)、德國(guó)跨國(guó)中央銀行制度。如西非貨幣聯(lián)盟、加勒比海貨幣管理局、歐共體中央銀行。準(zhǔn)中央銀行制：典型代表有新加坡和我國(guó)的香港地區(qū)第三節(jié)中央銀行中央銀行的類型中央銀行的職能發(fā)行的銀行獨(dú)占一國(guó)的貨幣發(fā)行銀行的銀行政府的銀行1.集中存款準(zhǔn)備金2.最后貸款人3.組織全國(guó)票據(jù)清算1.代理國(guó)庫(kù)2.代理國(guó)債發(fā)行3.保管外匯和黃金儲(chǔ)備4.制定金融法規(guī)5.代表國(guó)家參與國(guó)際金融事務(wù)我國(guó)的中央銀行中國(guó)人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使國(guó)家中央銀行職能。1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，至此，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式確立。我國(guó)的中央銀行01政策性銀行的特征02我國(guó)的政策性銀行政策性銀行第四節(jié)政策性銀行政策性銀行：是由政府發(fā)起、組織，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，不以盈利為目的，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策，在特定領(lǐng)域從事資金融通，支持、保護(hù)相關(guān)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的特殊金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)于1994年先后成立的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等三家政策性銀行第四節(jié)政策性銀行特點(diǎn)資金來(lái)源和運(yùn)用的特殊性特殊的業(yè)務(wù)范圍政府出資和控制非盈利性第四節(jié)政策性銀行例：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月成立，注冊(cè)資本500億元人民幣，100%政府擁有，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，是中國(guó)三家政策性銀行中最大的一家，是除中國(guó)人民銀行外唯一正部級(jí)金融機(jī)構(gòu)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主要任務(wù)是：按照國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，支持國(guó)家的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)中大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程的建設(shè)；支持國(guó)家區(qū)域發(fā)展政策；承擔(dān)國(guó)際金融組織轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。第四節(jié)政策性銀行例：中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)。1994年4月26日成立，同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。中國(guó)進(jìn)出口銀行的注冊(cè)資本為33.8億元人民幣。中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外經(jīng)貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備等資本性貨物出口和高新技術(shù)產(chǎn)品出口提供政策性金融支持。第四節(jié)政策性銀行例：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是1994年新成立的國(guó)家政策性銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的注冊(cè)資本為200億元人民幣。是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是：按照國(guó)家的法律、法規(guī)、和方針、政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策金融業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。01保險(xiǎn)公司02信托公司03證券公司非銀行金融機(jī)構(gòu)04租賃公司05其他非銀行金融機(jī)構(gòu)第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司的概念：保險(xiǎn)公司是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)的功能社會(huì)功能：提供有形的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；提供無(wú)形的、精神上的“安全保障”；強(qiáng)化投保人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。經(jīng)濟(jì)功能：表現(xiàn)在能夠促進(jìn)儲(chǔ)蓄向生產(chǎn)資金的轉(zhuǎn)化。第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（本公司）是根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，于2003年6月30日在北京注冊(cè)成立，并于2003年12月17日及18日分別在美國(guó)紐約和香港兩地上市的人壽保險(xiǎn)公司，在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)居領(lǐng)先地位。提供個(gè)人人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及健康險(xiǎn)等產(chǎn)品和服務(wù)。第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)信托投資公司與信托業(yè)務(wù)信托的概念：是財(cái)產(chǎn)所有者為了某種目的，把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給自己信任的人，委托其去處理和管理的行為。特點(diǎn)：信任是基礎(chǔ)財(cái)產(chǎn)權(quán)是前提目的是為受益人的利益

多邊經(jīng)濟(jì)關(guān)系信托業(yè)務(wù)：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、個(gè)人特種信托信托公司：中信、光大、民族等第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)證券公司證券公司：證券公司是為投資者在金融市場(chǎng)上買賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。證券公司的業(yè)務(wù)主要是：證券承銷；經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；自營(yíng)業(yè)務(wù)；企業(yè)兼并與收購(gòu)業(yè)務(wù)；咨詢業(yè)務(wù)等。證券機(jī)構(gòu)：交易所+證券登記公司+證券公司國(guó)內(nèi)最大的證券公司—海通證券公司總股本87.34億元。資產(chǎn)總額329億元。擁有素質(zhì)優(yōu)良的員工隊(duì)伍和優(yōu)質(zhì)的公司資產(chǎn)。擁有覆蓋全國(guó)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)和170萬(wàn)投資者隊(duì)伍第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)金融租賃公司及業(yè)務(wù)概念：以融物實(shí)現(xiàn)融資的租賃行為業(yè)務(wù)：直接租賃、轉(zhuǎn)租賃和回租公司：中國(guó)外貿(mào)金融租賃有限公司深圳金融租賃有限公司浙江金融租賃股份有限公司中國(guó)租賃有限公司第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資基金管理公司投資基金管理公司：專門為投資者服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行基金證券匯集眾多分散的個(gè)人或企業(yè)的閑置資金，并通過(guò)多元化的資產(chǎn)組合進(jìn)行投資。機(jī)構(gòu)有：華夏、國(guó)泰、博時(shí)、東方、廣發(fā)等顯著特點(diǎn)：資本要求較低（集合資金）資產(chǎn)組合投資專業(yè)化理財(cái)收益相對(duì)穩(wěn)定主要作用：提供高效的投資途徑；能夠更有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)；有利于資源的優(yōu)化配置；有利于監(jiān)督上市公司的運(yùn)作。華安基金管理有限公司成立于1998年6月，成立時(shí)注冊(cè)資本5000萬(wàn)元。第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)公司國(guó)外財(cái)務(wù)公司主要是經(jīng)營(yíng)消費(fèi)貸款、汽車貸款等消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)的財(cái)務(wù)公司是由大型企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位出資組建并為各成員單位提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)目的是支持國(guó)家重點(diǎn)集團(tuán)或重點(diǎn)行業(yè)的發(fā)展。主要業(yè)務(wù)是辦理企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各成員單位的人民幣金融業(yè)務(wù)，包括：存款、貸款、投資、結(jié)算、擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)、融資性租賃業(yè)務(wù)。第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)管理公司金融資產(chǎn)管理公司是專門清理銀行不良資產(chǎn)的金融中介機(jī)構(gòu)，不以盈利為目的。我國(guó)于1999年成立了華融、東方、長(zhǎng)城和信達(dá)四家金融資產(chǎn)管理公司。華融資產(chǎn)管理公司是規(guī)模最大的一家資產(chǎn)管理公司。主要任務(wù)是收購(gòu)、管理、處置中國(guó)工商銀行剝離的不良資產(chǎn)，并運(yùn)用資產(chǎn)管理公司的特殊法律地位優(yōu)勢(shì)，實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)郵政儲(chǔ)蓄銀行我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)展的業(yè)務(wù)主要有三種：1.儲(chǔ)蓄存款；2.國(guó)內(nèi)外的匯兌業(yè)務(wù)；3.代收代付類的中間業(yè)務(wù)。2004年以前，郵政儲(chǔ)蓄存款吸收后全部繳存人民銀行統(tǒng)一使用，2004年新增存款由郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)自主使用。第五節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)信用合作機(jī)構(gòu)信用合作社以金融業(yè)務(wù)的地域范圍為標(biāo)準(zhǔn)可分為農(nóng)村信用社和城市信用社。信用合作社在經(jīng)營(yíng)和管理上的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在：1.作為群眾性互助合作組織，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是在民主選舉基礎(chǔ)上由社員指定人員管理，并對(duì)社員負(fù)責(zé)。其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是社員代表大會(huì)，負(fù)責(zé)具體事務(wù)的管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。2.主要資金來(lái)源是合作社成員交納的股金、公積金和吸收的存款；貸款主要用于解決其成員的資金需要。3.由于業(yè)務(wù)對(duì)象是合作社成員，故業(yè)務(wù)手續(xù)簡(jiǎn)便靈活、利率較低。思考題（討論）網(wǎng)上漫游：進(jìn)入不同的銀行網(wǎng)站和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，了解不同的金融機(jī)構(gòu)的情況第三章金融機(jī)構(gòu)體系PPT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/資料下載：/ziliao/PPT課件下載：/kejian/范文下載：/fanwen/試卷下載：/shiti/教案下載：/jiaoan/PPT論壇：

感謝聆聽(tīng)第四章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)01商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)02商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)03商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)04網(wǎng)上銀行05商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論掌握商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)；了解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則和主要的經(jīng)營(yíng)管理理論及方法；對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)有所把握，熟悉商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)的流程，能進(jìn)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的操作；學(xué)習(xí)要點(diǎn)第四章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)——資金來(lái)源自有資本：核心資本、附屬資本存款業(yè)務(wù)：活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款借款業(yè)務(wù)：向央行借、同業(yè)拆借、回購(gòu)、發(fā)債現(xiàn)金資產(chǎn)：庫(kù)存資金、存款準(zhǔn)備金、同業(yè)存款、在途資金貸款業(yè)務(wù)及其管理：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)證券投資業(yè)務(wù)：購(gòu)買有價(jià)證券表外業(yè)務(wù)——不使用自己的資金（服務(wù)收益）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)：結(jié)算、銀行卡、代理、信托咨詢等有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)：貸款承諾、擔(dān)保備用信用證、票據(jù)發(fā)行便利、金融衍生工具交易等資產(chǎn)業(yè)務(wù)——資金運(yùn)用（獲取收益）商業(yè)銀行能為你提供哪些服務(wù)？你去過(guò)哪一家銀行的營(yíng)業(yè)部？你能描述一下?tīng)I(yíng)業(yè)部的情況嗎？我國(guó)商業(yè)銀行目前存款的種類有哪些？你和你周圍的人利用過(guò)哪些網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)？教學(xué)原則：1分析資產(chǎn)負(fù)債表，按負(fù)債表介紹業(yè)務(wù)；2實(shí)訓(xùn)為主，進(jìn)工行網(wǎng)站，辦網(wǎng)銀。123想想一第四章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)01自有資本02存款業(yè)務(wù)03借款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)第一節(jié)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行籌措資金、形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，它是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行資金來(lái)源：一般包括資本金、存款、借款和其他負(fù)債等。自有資本即資本金：是銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是商業(yè)銀行成立時(shí)依法必須籌措的資金。它是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的“本錢”，是商業(yè)銀行的所有者權(quán)益注冊(cè)資本金我國(guó)《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行的注冊(cè)資本規(guī)定了最低限額。設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本善業(yè)銀行的自有資本第一節(jié)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成（1）一級(jí)資本（核心資本），包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。（2）二級(jí)資本（附屬資本），各種準(zhǔn)備金和發(fā)行的5年期以上的長(zhǎng)期金融債券要求：按照《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，各國(guó)商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本組成，其中核心資本占總資本額的50%以上，資本充足率達(dá)到8%，核心資本充足率達(dá)到4%。我國(guó)中央銀行于1992年向國(guó)際社會(huì)作出承諾，將按照《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定監(jiān)管和規(guī)范我國(guó)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成和資本數(shù)量。商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成和要求第一節(jié)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的存款：是其負(fù)債業(yè)務(wù)中數(shù)量最大、內(nèi)容最為復(fù)雜的負(fù)債業(yè)務(wù)。存款是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，約占銀行資金來(lái)源的70—80%，為銀行提供了絕大部分資金來(lái)源，并為銀行實(shí)現(xiàn)各職能活動(dòng)提供了基礎(chǔ)。存款按照其支取方式分為活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款。我國(guó)商業(yè)銀行按照存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)將存款分為企業(yè)存款、儲(chǔ)蓄存款、財(cái)政性存款和機(jī)關(guān)團(tuán)體存款；商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)第一節(jié)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)第一節(jié)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)行金融債券在國(guó)際金融市場(chǎng)借款向中央銀行借款向同業(yè)拆借01現(xiàn)金資產(chǎn)02貸款業(yè)務(wù)及其管理03證券投資業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)銀行的資金運(yùn)用要把安全性、流動(dòng)性和盈利性有機(jī)結(jié)合起來(lái)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款和證券投資、貼現(xiàn)和固定資產(chǎn)等。第二節(jié)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)第二節(jié)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)中最富流動(dòng)性的部分，基本上不給銀行帶來(lái)直接的收益，但法律對(duì)其持有量有嚴(yán)格規(guī)定。它包括：庫(kù)存現(xiàn)金交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金存放同業(yè)托收未達(dá)款等第二節(jié)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主體，在銀行全部業(yè)務(wù)中，貸款業(yè)務(wù)約占60%以上貸款原則（即“6C”標(biāo)準(zhǔn)）（1）品德（character（2）能力（capacity（3）資本（capital（4）擔(dān)保（collateral（5）經(jīng)營(yíng)環(huán)境（condition）（6）連續(xù)性（continuity）客戶申請(qǐng)報(bào)備簽訂合同發(fā)放貸款受理調(diào)查審查審批還款完畢貸后管理商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程第二節(jié)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款的種類貸款按其保障方式可分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)按貸款期限分為短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款按貸款用途分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款按貸款對(duì)象分為工商貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款等按償還方式分為一次償還貸款、分期償還貸款第二節(jié)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行投資對(duì)象：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)之內(nèi)能投資于國(guó)債和金融債券，不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)?！鄙虡I(yè)銀行投資的目的：（1）獲取收益。（2）分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）保持流動(dòng)性。第二節(jié)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)的概念：貼現(xiàn)是商業(yè)票據(jù)持票人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)鐵付一定利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。貼現(xiàn)包括再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)的計(jì)算：貼現(xiàn)額=票據(jù)到期價(jià)值—貼現(xiàn)利息其中：票據(jù)到期價(jià)值=票據(jù)面額+到期利息貼現(xiàn)利息=票據(jù)到期價(jià)值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限貼現(xiàn)期限是從票據(jù)貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日止的時(shí)間。例：票據(jù)面額為100000元，3個(gè)月以后到期，銀行的年貼現(xiàn)率為4%，計(jì)算貼現(xiàn)額。票據(jù)到期值=100000；貼現(xiàn)期限3個(gè)月；貼現(xiàn)利息=100000×4%×3/12=1000（元）貼現(xiàn)額=100000—1000=99000（元）01無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)02有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)第三節(jié)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)概念：表外業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。分類：1.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)包括：轉(zhuǎn)賬結(jié)算、銀行卡、代理、咨詢業(yè)務(wù)2.有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)

包括：貸款承諾、擔(dān)保信用證、票據(jù)發(fā)行便利、衍生工具交換第三節(jié)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶：是指銀行為存款人開(kāi)立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶。分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開(kāi)立專用存款賬戶須經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)第三節(jié)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)支付結(jié)算類業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具：結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括“四票一卡”即支票、銀行匯票、銀行本票、商業(yè)匯票和銀行卡。①支票。支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票適用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)的結(jié)算。支票的提示付款期為10天，自出票之日算起，到期日遇例假日順延。支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票三種。第三節(jié)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)支付結(jié)算類業(yè)務(wù)②銀行本票。銀行本票適用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)的結(jié)算。銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不超過(guò)兩個(gè)月，否則代理付款行不予受理。銀行本票可分為不定額本票和定額本票兩種。不定額銀行本票由各商業(yè)銀行簽發(fā)和兌付。定額銀行本票票面有1000元、5000元、1萬(wàn)元和5萬(wàn)元四種，是由中央銀行發(fā)行，各商業(yè)銀行代辦簽發(fā)和兌付。第三節(jié)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)支付結(jié)算類業(yè)務(wù)③銀行匯票。銀行匯票主要適用于單位和個(gè)人需要在異地支付的各種款項(xiàng)。銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月。銀行匯票，適用范圍廣泛；票隨人到，使用靈活；兌現(xiàn)性較強(qiáng)，是目前使用最為廣泛的票據(jù)結(jié)算工具。第三節(jié)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)支付結(jié)算類業(yè)務(wù)④商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月；提示付款期限自匯票到期日起10天。商業(yè)匯票按承兌人的不同可分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌，商業(yè)匯票的付款人為承兌人。第三節(jié)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)支付結(jié)算方式支付結(jié)算除了使用“四票一卡”結(jié)算工具外，還有三種其他方式，即匯兌、托收承付、委托收款。①匯兌。匯兌也叫匯款，是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。適用于單位和個(gè)人需要在異地支付的各種款項(xiàng)的結(jié)算。匯兌按其憑證傳遞方式不同分為信匯、電匯和票匯三種。②托收。托收也叫委托收款，是債權(quán)人或售貨人為向債務(wù)人或購(gòu)貨人收取款項(xiàng)而向其開(kāi)出匯票，并委托銀行代為收取的一種結(jié)算方式。不受金額起點(diǎn)限制，同城、異地均可使用。單位和個(gè)人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可以使用托收結(jié)算方式。③信用證業(yè)務(wù)。信用證業(yè)務(wù)是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向收益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件。第三節(jié)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)貸記卡：是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。借記卡：是先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒(méi)有透支功能的銀行卡。借記卡只是消費(fèi)者支付現(xiàn)金或支票的另一種更方便的形式，借記卡也因此被稱為支票卡。其按功能不同，又可分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡及儲(chǔ)值卡。第三節(jié)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等第三節(jié)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。第三節(jié)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)咨詢顧問(wèn)類中間業(yè)務(wù)企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)，包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)注冊(cè)資金、資信證明、企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)，指為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人投資者提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供、風(fēng)險(xiǎn)控制等。財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，包括大型建設(shè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和企業(yè)并購(gòu)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行協(xié)助企業(yè)，科學(xué)合理地管理現(xiàn)金賬戶頭寸及活期存款余額，以達(dá)到提高資金流動(dòng)性和使用效益的目的。01網(wǎng)上銀行概述02網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)種類03網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)及防范網(wǎng)上銀行04網(wǎng)上銀行的使用及管理第四節(jié)網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行的概念和優(yōu)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)銀行是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或其他電子傳送渠道，提供各種金融服務(wù)的新型銀行。與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡(luò)銀行具有的優(yōu)勢(shì)包括：方便快捷，超越時(shí)空；各項(xiàng)成本低；拓寬了銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域；以客戶為導(dǎo)向的營(yíng)銷方式具有吸引力；信息透明度高等。網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展存在的障礙主要是安全問(wèn)題和法律規(guī)范問(wèn)題。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)信息服務(wù)客戶交流服務(wù)交易服務(wù)第四節(jié)網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)及防范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所固有的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范：網(wǎng)上銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍對(duì)網(wǎng)上銀行的日常檢查銀行客戶權(quán)益保護(hù)、法律界定和國(guó)際協(xié)調(diào)第四節(jié)網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行的使用與管理網(wǎng)上銀行的使用：企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能有賬戶查詢功能、賬戶交易功能、財(cái)務(wù)管理功能、IC卡管理等。個(gè)人網(wǎng)上銀行的功能有賬戶管理、繳費(fèi)服務(wù)、證券業(yè)務(wù)、外匯買賣、網(wǎng)上支付等。網(wǎng)上銀行的管理：針對(duì)網(wǎng)上銀行，目前銀行已采用了數(shù)字證書(shū)、動(dòng)態(tài)口令、安全控件、短信通知、限額控制等方式提高網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。第四節(jié)網(wǎng)上銀行個(gè)人金融服務(wù)個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

人民幣儲(chǔ)蓄存款外匯儲(chǔ)蓄存款教育儲(chǔ)蓄存款個(gè)人消費(fèi)貸款

業(yè)務(wù)綜述個(gè)人汽車消費(fèi)貸款個(gè)人綜合消費(fèi)貸款個(gè)人小額短期信用貸款

個(gè)人質(zhì)押貸款

個(gè)人助學(xué)貸款個(gè)人住房貸款

業(yè)務(wù)綜述個(gè)人購(gòu)置住房貸款個(gè)人商用房貸款個(gè)人住房裝修貸款

個(gè)人家居消費(fèi)貸款個(gè)人住房公積金貸款附加服務(wù)第四節(jié)網(wǎng)上銀行個(gè)人金融服務(wù)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

外匯匯款個(gè)人外匯預(yù)結(jié)匯業(yè)務(wù)購(gòu)匯業(yè)務(wù)外幣兌換個(gè)人中間業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)匯款直通車開(kāi)放式基金柜臺(tái)記帳式債券交易個(gè)人結(jié)算賬戶提前支取與掛失業(yè)務(wù)個(gè)人電子銀行

個(gè)人網(wǎng)上銀行個(gè)人電話銀行個(gè)人手機(jī)銀行理財(cái)金賬戶

理財(cái)金賬戶專欄第四節(jié)網(wǎng)上銀行企業(yè)金融服務(wù)對(duì)公存款

活期存款定期存款

外匯存款

單位協(xié)定存款

單位通知存款

集團(tuán)賬戶存款融資業(yè)務(wù)

流動(dòng)資金貸款

固定資產(chǎn)貸款

貿(mào)易融資

住房信貸

綜合授信票據(jù)業(yè)務(wù)

商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)國(guó)際業(yè)務(wù)

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)

外匯資金業(yè)務(wù)

外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)

外匯清算業(yè)務(wù)第四節(jié)網(wǎng)上銀行企業(yè)金融服務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)

國(guó)內(nèi)結(jié)算簡(jiǎn)介國(guó)際結(jié)算簡(jiǎn)介

網(wǎng)絡(luò)結(jié)算

代理證券資金清算企業(yè)中間業(yè)務(wù)

工行債市通

開(kāi)放式基金

柜臺(tái)記帳式債券交易

委托貸款委托代理業(yè)務(wù)

代客黃金買賣企業(yè)電子銀行

企業(yè)銀行

企業(yè)網(wǎng)上銀行

企業(yè)電話銀行

B2B網(wǎng)上商城投資銀行業(yè)務(wù)

銀團(tuán)貸款

重組并購(gòu)顧問(wèn)

結(jié)構(gòu)化融資顧問(wèn)

資產(chǎn)證券化

企業(yè)上市發(fā)債業(yè)務(wù)

企業(yè)理財(cái)咨詢

企業(yè)資信服務(wù)第四節(jié)網(wǎng)上銀行01商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則02商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理理論及方法商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論第五節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則有安全性、流動(dòng)性、和營(yíng)利性安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中要避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力。營(yíng)利性是指追求盈利最大化，是經(jīng)營(yíng)目的。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三個(gè)原則既相互統(tǒng)一，又有一定的矛盾。安全性與流動(dòng)性正相關(guān)，但它們與盈利性往往有矛盾。商業(yè)銀行只能從實(shí)際出發(fā)，在保證安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。第五節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論在商業(yè)銀行發(fā)展的歷史進(jìn)程中，經(jīng)歷了資產(chǎn)管理；負(fù)債管理；資產(chǎn)負(fù)債綜合管理三個(gè)階段；資產(chǎn)管理理論：商業(yè)銀行不主張負(fù)債，主要通過(guò)對(duì)資產(chǎn)規(guī)模結(jié)構(gòu)和層次的管理來(lái)保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。主要經(jīng)過(guò)三個(gè)階段：1.商業(yè)貸款理論（真實(shí)票據(jù)論）2.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論（可轉(zhuǎn)換性理論）3.預(yù)期收入理論第五節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論負(fù)債管理理論。銀行主動(dòng)通過(guò)負(fù)債（借入資金）來(lái)維持資產(chǎn)的流動(dòng)性，支持資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，獲取更高的盈利水平。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論。銀行應(yīng)對(duì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行全方位多層次管理，注意兩者的平衡。缺口管理法資產(chǎn)負(fù)債比例管理法思考題第四章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)貸款的程序和種類實(shí)務(wù)操作訓(xùn)練：進(jìn)入工行網(wǎng)站（或中行網(wǎng)站），分別登陸個(gè)人與企業(yè)網(wǎng)上銀行，利用演示版進(jìn)行相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的操作訓(xùn)練，并利用網(wǎng)上知識(shí)介紹進(jìn)行知識(shí)學(xué)習(xí)。/corporate/deposit/deposit_corporate.jsp項(xiàng)目：網(wǎng)上銀行實(shí)訓(xùn)第四章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)：注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)銀，學(xué)會(huì)使用個(gè)人網(wǎng)銀，體會(huì)網(wǎng)銀的優(yōu)點(diǎn)任務(wù)：在PC機(jī)上完成，1注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)銀，2登陸，3給自己電話繳費(fèi)，4開(kāi)通手機(jī)網(wǎng)銀和網(wǎng)盾辦理。預(yù)備：1辦一張銀行卡，2卡內(nèi)存10元以下現(xiàn)金，3注意個(gè)人資信的安全。要求與考核：1.3項(xiàng)任務(wù)實(shí)際完成，2.分組寫(xiě)實(shí)習(xí)報(bào)告注意事項(xiàng)：1.本人卡應(yīng)與預(yù)留手機(jī)號(hào)對(duì)應(yīng)，2.盡量辦網(wǎng)盾PPT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/資料下載：/ziliao/