IBM新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)何京漢(IBM金融事業(yè)部銀行資深方案經(jīng)理)背景本文介紹新一代核心銀行所處的金融環(huán)境；結(jié)合目前國(guó)內(nèi)銀行所處的金融環(huán)境和銀行客戶的需求的新趨勢(shì)，按照模型化銀行（Modelingbank）的思想，介紹國(guó)內(nèi)銀行在設(shè)計(jì)新一代銀行核心系統(tǒng)是要考慮的主要問題。突出新一代核心銀行要解決的模型化銀行的問題，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)與新一代系統(tǒng)在觀念上的差距，銀行轉(zhuǎn)型與信息規(guī)劃設(shè)計(jì)的關(guān)系。國(guó)內(nèi)從業(yè)人員普遍關(guān)心的金融產(chǎn)品概念（模型要點(diǎn)），核心銀行的企業(yè)級(jí)客戶文件（EnterpriseCIF）的原理。國(guó)內(nèi)外核心銀行系統(tǒng)發(fā)展所處的環(huán)境國(guó)外銀行更換核心系統(tǒng)的努力國(guó)外核心應(yīng)用系統(tǒng)大多是70年代建成的，經(jīng)過多年的運(yùn)行后現(xiàn)狀是：維護(hù)成本高，系統(tǒng)架構(gòu)封閉，不易于加入新的功能且容易引起宕機(jī)。80年代至90年代國(guó)外銀行，曾經(jīng)試圖更換這些系統(tǒng)，但大多歸于失敗，如花旗銀行10億美金的工程最終沒有取得成功。雖然，更換新的核心銀行系統(tǒng)，難度極大，但銀行還在思考，為什么還要將大量新的應(yīng)用放在不靈活的且過時(shí)的系統(tǒng)上面？所以更換新的核心系統(tǒng)的努力還在繼續(xù)，只是吸取了80年代90年代的教訓(xùn)：銀行必須采取新的策略去更新核心應(yīng)用系統(tǒng)，以保證成功！這些策略和市場(chǎng)趨勢(shì)概括起來有：用核心銀行提供商的解決方案替換自我開發(fā)的核心銀行系統(tǒng)。100強(qiáng)的銀行70%的銀行將去尋找"核心銀行提供商的解決方案（Vendorbuiltsolutions）"，即購買軟件包。主機(jī)方案的規(guī)模性得到驗(yàn)證。主機(jī)的核心銀行方案，將繼續(xù)流行。是因?yàn)樗囊?guī)模性得到證實(shí)。盡管主機(jī)的技術(shù)沒有新技術(shù)靈活，它的維護(hù)成本需要進(jìn)一步下降。飾瀏覽久器方推式的蒜解決悔方案醬（b各ro重ws根er愧-b詠as燥ed廈s憐ol授ut脾io勝ns鎮(zhèn)）。握市場(chǎng)凈上將腐會(huì)有文更多鼻的以撲瀏覽恨器方荷式出核現(xiàn)的乏核心牲銀行俯解決該方案雜。墳?zāi)壳皢螄?guó)外藥大多回?cái)?shù)銀蒙行并表沒有咱將核午心銀澆行更福換置末于業(yè)臥務(wù)發(fā)松展的拉最高拆級(jí)別學(xué)，因政為它梢的風(fēng)寬險(xiǎn)性歌。但采個(gè)別排將老裳系統(tǒng)菊遷移愚到新躁一代止核心真銀行程系統(tǒng)汪的成喊功經(jīng)株驗(yàn)，瑞和更銀換后座帶來秀的好掛處，專刺激戀了其腸它銀國(guó)行更勢(shì)換系柏統(tǒng)的鍵決心非。他碼們認(rèn)鈔識(shí)到問了好脊處大忠于風(fēng)踏險(xiǎn)：否撓·短極高伐的效劈率看·嗎信息憶容易誦訪問剝無·真加入滴新的犧應(yīng)用掛不會(huì)賽引起欺系統(tǒng)稼宕機(jī)燙的能豎力紙?jiān)O(shè)計(jì)辣原理歪國(guó)內(nèi)庭外銀辰行目盤前所灰處的敏金融務(wù)環(huán)境握，對(duì)窯核心觸銀行瘋系統(tǒng)狹的影貨響熊銀行淚經(jīng)營(yíng)督環(huán)境隔，客沖戶，希產(chǎn)品碎、服揪務(wù)體釘系發(fā)魂生較隆大變治化誦·沉銀行燒業(yè)的顧經(jīng)營(yíng)靜績(jī)效背取決駛于三栽個(gè)主顆要的野價(jià)值爪策略樂市場(chǎng)敢匪對(duì)上赴市的信銀行螺或即鞏將上香市的混銀行紋，股斥東（搏即使懸是國(guó)駱有控記股）傍的價(jià)除值決丹定了鏈銀行丟改革址的方夕向。計(jì)為適繡應(yīng)W嚼TO聰形勢(shì)奶，以疲下三炸種趨匠勢(shì)決被定了偉新一程代核教心銀婚行業(yè)理務(wù)系逆統(tǒng)必環(huán)須支擋持銀誕行選深擇不尚同的細(xì)業(yè)務(wù)暴戰(zhàn)略握方向榨。飲銀行隨發(fā)展麗3大趟趨勢(shì)敗晴國(guó)有勤銀行堵改革必已經(jīng)版納入潔國(guó)家賢改革抱戰(zhàn)略治，銀耀行上瘦市意它味著膚商業(yè)務(wù)銀行密面臨葡金融員監(jiān)管炮體系底的變衡化（未將面菌臨不司同國(guó)嬌家的挪不同掃金融將監(jiān)管水），魚股東果價(jià)值刊體現(xiàn)蹤開始凝變化陣。國(guó)趕有銀唱行對(duì)騎國(guó)家備經(jīng)濟(jì)稱的地套位，劃會(huì)逐該步將源證券樂市場(chǎng)磁與銀眠行資冰本的勺互動(dòng)未市場(chǎng)攪化。喂進(jìn)·霜過去敗幾年剛銀行勾經(jīng)營(yíng)秋的前區(qū)景已乳經(jīng)改擠變，擾還將蛛繼續(xù)每改變悼題目前直銀行圓利差欲是3享0年幅來最攏低的柴，這您迫使青銀行塑發(fā)展別非利歇差性或業(yè)務(wù)驚，提鞠供多掉種服打務(wù)，嫩對(duì)客扒戶提元供收愚費(fèi)業(yè)稀務(wù)等省，將影是銀壁行經(jīng)劣營(yíng)改兄變的異主要份方向味。艦客戶音已經(jīng)鹿從以懼前的貌單純醬儲(chǔ)蓄言，變目為了劣具有互金融冊(cè)意識(shí)所的、北渠道即中性雜沒有懲忠誠析度的的客戶捐，要到求銀莊行提憑供一磚站式遞理財(cái)牲服務(wù)句。事旋實(shí)上戶，具故有實(shí)釀力的蝦客戶賴已經(jīng)克在利速用銀畫行的趁建設(shè)曬資金政與房什屋貸紛款進(jìn)痕行了拜新一稀輪的遲投資胞。但奮銀行揀不能盾說了嚇解這散些客乳戶，漂而是拘隨波濱逐流救。這膝里的沈銀行林風(fēng)險(xiǎn)許基本懂由國(guó)纖家承凡擔(dān)。振落而新側(cè)的競(jìng)欺爭(zhēng)者擠又在趨作什編么業(yè)獄務(wù)？仆以上較海為葡基地穴的外案資銀族行，貪江浙紡一帶珍的民愧營(yíng)銀勤行可塌能是坊"改款變中丘的銀拆行經(jīng)耐營(yíng)前柿景"柳的收劇益者訊。鑒過去榨幾年發(fā)銀行繡經(jīng)營(yíng)扔的前悼景已賽經(jīng)改慕變，斷還將會(huì)繼續(xù)屬改變迷銀行擺新的洗競(jìng)爭(zhēng)史形勢(shì)順徹·遷銀行觸要了趁解客啦戶，尋識(shí)別殲客戶桐收入籮與客踏戶分閱布盆銀行狡非利辛息收楊入在淘銀行躬的收野入比呆例逐接步擴(kuò)慈大，熊有些奴銀行為40需%的紗收入撤要來著源于亡非利蘿差收舒入。慮豎這決行定了義銀行蝶提供句"金濱融服著務(wù)"鼠和"錢金融古產(chǎn)品崗"的總重要抵性。漲閥了解馬客戶識(shí)對(duì)不初同客怕戶的蜓需求秧，提揉供不退同的閉"金塞融產(chǎn)刷品"搞怖65駁%的廢收入烘是3爸0%腎的優(yōu)進(jìn)質(zhì)客絕戶提劣供。伶銀行易需要炮這樣代的客黨戶。忘為保掠留他爸們要乒提供雪不同只的金欠融產(chǎn)影品。村在國(guó)靜有大搞銀行痰，幾章千家湊優(yōu)質(zhì)勾客戶窗提供奸絕大編多數(shù)攪收入疤來源矮，在藏目前已金融肉環(huán)境桿下，肅也不事足為俱奇。緒快速華地開保發(fā)先賽進(jìn)的卡金融寶產(chǎn)品通成為泥了競(jìng)瘋爭(zhēng)的濁要器江。朽15鉗%的扒收入蜂由8純0%狼的客槽戶提鐮供。杰這反蘋映銀提行并指沒有嫁開發(fā)愿出滿枕足這招部分瞇客戶脾需求嶺的"枝金融晝產(chǎn)品穿"。蜻仔細(xì)狡分析形，這狡可為乳銀行差改革缸提供戚了方漂向。選同樣呆，核艱心銀灶行系常統(tǒng)要若提供博適合布這類?？蛻裘咳?振qu鑄ot膀;金栗融產(chǎn)央品"問?？衫^參閱熊介紹典"產(chǎn)絹品工直廠"板的概惜念。儉孔20飯%的歷客戶餐使銀北行收勢(shì)入負(fù)蘿增長(zhǎng)栽。這兩需要艦銀行酸進(jìn)行查引導(dǎo)彩，減始少這瘡部分糞客戶罵使用學(xué)昂貴青產(chǎn)品拾和服抬務(wù)的觀機(jī)會(huì)慘，以捆降低倆成本呼。這錢種方船便銀遺行業(yè)施務(wù)人敗員操凱作，下又不末至于聽影響暢銀行嗽形象叉的解傭決方巾案，舊同樣跳需要懇核心補(bǔ)銀行誕系統(tǒng)霧定制磨金融享產(chǎn)品屬和服律務(wù)。世畏各種冠了解聞客戶間，識(shí)忘別客互戶的桿功能沙是新蓋一代挑核心祖系統(tǒng)述的核御心。慌這需白要核津心系疏統(tǒng)內(nèi)萄的"餓企業(yè)誘級(jí)客戰(zhàn)戶信竊息系疏統(tǒng)（使En倘te硬rp扣ri眼se祝C綢IF助）"刊的支筒持。狼·尺銀行井普遍趨采用申新的厲金融叼模式讓：提資高效郊率，揚(yáng)差異辣化經(jīng)澇營(yíng)，左提高所經(jīng)營(yíng)餃的彈光性付這三冒個(gè)關(guān)伯鍵需專求決踐定了亮金融昨機(jī)構(gòu)否的解型決方熄案的春基本克需求港國(guó)有中銀行丸、股黑份制辮和城擋市商門行控喜制國(guó)束內(nèi)經(jīng)搜濟(jì)的夸主體純，優(yōu)浙勢(shì)是陷明顯愛的。卵但提想高效升率，福增加毛彈性鉆尤其四是風(fēng)方險(xiǎn)防濤范意器識(shí)，違進(jìn)行庭差異悄化經(jīng)使?fàn)I，要是未杜來與次外資垮銀行摩、靈恩活的盡民營(yíng)倡銀行帳進(jìn)行切市場(chǎng)拉競(jìng)爭(zhēng)功取勝忌的不緩變的杯真理敘。反風(fēng)險(xiǎn)西監(jiān)管青和控膊制，盞跨渠歐道集昏成，警客戶詢關(guān)懷尤，分夢(mèng)行再維造，冶前后擺臺(tái)流皮程再佛造是獸國(guó)內(nèi)販銀行陜目前心可以里開始丑起步嚷的工劈作。刃核心疾銀行傘系統(tǒng)抗受銀東行經(jīng)閱營(yíng)環(huán)蚊境變把化的樹影響瓣銀行天的經(jīng)擦營(yíng)環(huán)軋境在哄發(fā)生卸變化這，對(duì)那目前肢正在敲進(jìn)行住的新絮一代銷核心最銀行疏系統(tǒng)片提出座了要告求焰·椒能夠義支持碑銀行流選擇灘的業(yè)鴉務(wù)創(chuàng)袖新方怪向攻·凳金融斤產(chǎn)品袖建制您的能脾力嚼·附以客修戶為株中心陰，完捆整的繁客戶引關(guān)系勝視圖身卻·方先進(jìn)寬數(shù)據(jù)類結(jié)構(gòu)慣和業(yè)薯務(wù)流綠程處熄理架貌構(gòu)燃·齒高效費(fèi)報(bào)表顛管理逮膝·把實(shí)時(shí)示數(shù)據(jù)嗚更新賣,役24憲x7云,嘴較少及批量港處理各殺·糞基于喇可重革用的壤組件女目·筐多行吹、多膊貨幣腳和多群語言仰里·湯所有焦渠道租一致辦的服診務(wù)粗·篩清楚卡地接傳口定銀義館·維可增啞長(zhǎng)，氧規(guī)模池性朗·胖低操逼作成液本，聾低維培護(hù)成核本膨核心楊系統(tǒng)置，業(yè)躬?jiǎng)?wù)驅(qū)勸動(dòng)？歸還是冷IT婆驅(qū)動(dòng)籠？這繁里沒伍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