初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練模擬題附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練模擬題附答案

單選題（共50題）1、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是()。A.單一最大客戶貸款比率B.最大十家客戶貸款比率C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度D.單一集團客戶授信集中度【答案】C2、債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是（）。A.招標發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D3、2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月【答案】C4、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C5、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責”條款的是（）。A.向同事打聽與自身工作無關的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【答案】C6、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B7、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。A.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應過問C.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告D.應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額【答案】A8、以下說法錯誤的是()。A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年【答案】D9、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量D.—般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款【答案】D10、下列關于股份制商業(yè)銀行的描述，錯誤的是（）。A.股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B.股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開展金融創(chuàng)新C.股份制商業(yè)銀行促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高D.股份制商業(yè)銀行推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展【答案】B11、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（）。A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格【答案】D12、債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是()。A.招標發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D13、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】D14、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面【答案】C15、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的()日為結息日，次日付息。A.30B.15C.20D.25【答案】C16、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內風險，是對表內資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.證券化D.央行政策【答案】B17、下列屬于核心一級資本的是()。A.經(jīng)濟資本或普通股B.實收資本或普通股C.監(jiān)管資本或普通股D.優(yōu)先股及其溢價【答案】B18、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是()。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經(jīng)驗D.交流機構內部資料【答案】C19、針對逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外()A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息【答案】C20、下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。普通破產(chǎn)債權②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆誂.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B21、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。A.重新補辦B.公示催告C.提起訴訟D.掛失止付【答案】A22、下列關于挪用資金罪的說法，錯誤的是()。A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營利活動”“非法活動型”B.本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員C.挪用本單位資金行為追究刑事責任的數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑D.對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還，或者未超過三個月，但進行了營利活動，挪用金額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的【答案】B23、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務B.負債業(yè)務C.代理業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A24、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為構成()A.盜竊罪B.搶劫罪C.信用卡詐騙罪D.洗錢罪【答案】C25、下列金融市場中不屬于場內交易市場的是()。A.上海證券交易所B.大連商品交易所C.中國金融期貨交易所D.全國銀行間債券市場【答案】D26、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】B27、下列關于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是()。A.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由商品中分離出來的B.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的C.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果D.是商品經(jīng)濟內在矛盾的產(chǎn)物【答案】B28、根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A.當日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣D.單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支【答案】A29、中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。A.主動權在政府B.主動權在企業(yè)C.主動權在商業(yè)銀行D.主動權在中央銀行【答案】D30、與計算信用風險預期損失無關的因素是()。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.有效期限【答案】D31、求取資本利潤率的財務指標不包括（）。A.凈利潤B.資本C.總資產(chǎn)D.總負債【答案】D32、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構成（）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.背信運用受托財產(chǎn)罪【答案】C33、司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢【答案】A34、（）不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點。A.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗C.若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調比較困難【答案】B35、在商業(yè)銀行組織架構不同形式中，相對徹底分權的組織形式是（）。A.多法人制組織架構B.統(tǒng)一法人制組織架構C.矩陣型組織架構D.事業(yè)部制組織架構【答案】A36、張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】B37、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務【答案】A38、我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理【答案】B39、下列不屬于商業(yè)銀行對公理財業(yè)務的是（）。A.現(xiàn)金管理服務B.財務顧問服務C.企業(yè)咨詢服務D.企業(yè)信用評級【答案】D40、下列關于抵銷的說法，不正確的是（）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】C41、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。A.河南省駐馬店市B.江蘇省張家港市C.浙江省寧波鄞州D.江蘇省連云港市【答案】B42、以下不屬于禮貌服務內容的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B.—般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利【答案】D43、下列選項中，通常用于衡量銀行流動性的指標是（）。A.凈息差B.凈利息收益率C.撥備前利潤D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】D44、銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。A.審慎盡責B.充分信息披露C.客戶資產(chǎn)隔離D.客戶教育【答案】A45、一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，A.消費性貸款利率B.投資貸款利率C.經(jīng)營性貸款利率D.生產(chǎn)貸款利率【答案】C46、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B47、下列關于關系人的表述，錯誤的是()。A.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款【答案】D48、乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，承兌人為丙公司。乙公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付?！毕铝嘘P于丙公司付款責任的表述正確的是()。A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的付款責任B.應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任C.丙公司已經(jīng)承兌，應承擔付款責任D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任【答案】B49、為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。A.犯罪預備B.犯罪未遂C.犯罪實施D.犯罪中止【答案】A50、按基礎資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務不包括()。A.利率衍生品B.匯率衍生品C.信用衍生品D.現(xiàn)金類衍生品【答案】D多選題（共20題）1、根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權利包括（）。A.付款請求權B.利益返還請求權C.票據(jù)返還請求權D.追索權E.救濟權【答案】AD2、金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則包括（）。A.認識你的成本B.認識你的業(yè)務C.認識你的風險D.認識你的客戶E.認識你的交易對手【答案】BCD3、初步盡職調查是股權投資基金投資流程之一，其核心是（）。A.詳盡調查B.對擬投資項目進行價值判斷C.投資風險評估D.項目開發(fā)與篩選【答案】B4、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。A.境內個人外匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶E.境外個人外匯賬戶【答案】BCD5、公司解散的原因包括（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)【答案】ABCD6、商業(yè)銀行的貸款業(yè)務包括（）。A.個人貸款業(yè)務B.票據(jù)業(yè)務C.保函業(yè)務D.公司貸款業(yè)務E.承諾業(yè)務【答案】ABCD7、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務的是（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.辦理國內外結算E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】ABD8、影響貨幣供給的主要因素有（）。A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會各部門的現(xiàn)金需求C.貨幣流通速度D.社會的信貸資金需求E.財政收支【答案】ABD9、當一個國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時，可以通過（）等對策治理。A.控制有效需求B.引導公眾預期C.擴大有效需求D.實行擴張的財政政策和貨幣政策E.擴大社會供給【答案】BCD10、基金銷售機構正在募集一只5000萬元規(guī)模的契約型股權投資基金，銷售機構的以下哪種銷售方式是正確的？（）A.通過理財平臺按照單個投資者不低于300萬元的標準向特定的10名高凈值人員推薦并募集全部基金份額B.委托互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將基金收益權設置成理財產(chǎn)品按每份10萬元賣給平臺注冊用戶C.通過其營業(yè)網(wǎng)點將基金拆分成每份10萬元賣給營業(yè)網(wǎng)點的客戶D.因剩余500萬的基金份額未募集完畢，銷售機構將其拆分為每份50萬元讓銷售人員認購【答案】A11、商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有（）。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是業(yè)務風險的主要承擔者D.需要不斷創(chuàng)新E.業(yè)務定型化【答案】BD12、中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定主要包括()A.作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構B.管理中央公共財政支出C.共享監(jiān)管信息D.由國務院建立監(jiān)管協(xié)調機制E.以上選項都正確【答案】ACD13、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受C.應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶D.應當耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋E.不理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】AC14、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。A.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲備B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加