初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測模擬B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測模擬B卷附答案

單選題（共50題）1、關于貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務，說法正確的有（）。A.為境內外非金融類企業(yè)提供貸款服務B.從事融資租賃業(yè)務C.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務D.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為經(jīng)營目標【答案】C2、2007年9月29日成立的（），其任務是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。A.中國國際金融公司B.中國投資有限責任公司C.國家開發(fā)銀行D.中國國際信托投資公司【答案】B3、()措施是中國銀監(jiān)會對資本不足銀行的干預措施。A.要求商業(yè)銀行調整高級管理人員B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度C.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力D.依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構重組【答案】B4、關于商業(yè)銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會（）通過方可有效。A.1／3以上董事B.全部董事C.2／3以上董事D.一半以上董事【答案】C5、上海證券交易所于（）成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年【答案】A6、關于合同生效要件的說法不正確的是()。A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B.當事人意思表示真實C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D.合同標的須確定和可能【答案】A7、涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。A.訴訟主體涉外B.作為訴訟標的的法律事實涉外C.訴訟主體的親屬涉外D.訴訟標的物涉外【答案】C8、在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款【答案】A9、下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是（）。A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)。D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大【答案】A10、根據(jù)“熟知業(yè)務”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是()。A.對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解B.熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)C.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能D.具備一定的營銷口才和銷售心理學知識【答案】D11、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會（）。A.利率政策；增加貨幣供應量?B.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量?D.利率政策；減少貨幣供應量【答案】B12、當出現(xiàn)()情況時，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.銀行業(yè)金融機構未經(jīng)批準變更、終止B.銀行業(yè)金融機構未經(jīng)批準設立分支機構C.銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率D.銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員【答案】D13、在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C14、（）是指喪失償債能力的債務人與其債權人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務人破產(chǎn)的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A15、對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于()A.授信的內部控制B.資金業(yè)務內部控制C.存款及柜臺業(yè)務控制D.中間業(yè)務內部控制【答案】C16、存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。A.基本存款賬戶B.—般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】A17、同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】D18、（）指由于匯率波動造成的以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險【答案】D19、下列選項中，對（）進行盡職調查、審查和授信后管理，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會計分錄C.信用記錄D.所處行業(yè)情況以及財務狀況【答案】B20、銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行【答案】B21、教育消費根據(jù)對象不同分為()和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業(yè)教育消費D.老人教育消費【答案】A22、關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構的款項,下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質【答案】C23、下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】B24、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法不正確的是()A.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.債權人為抵押權人D.債務人或者第三人為抵押人【答案】B25、（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.董事會B.風險管理委員會C.行長聯(lián)席會議D.股東大會【答案】A26、下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.變相提高存款利率吸收存款B.高于基準利率發(fā)放貸款C.低于基準利率吸收存款D.低于基準利率發(fā)放貸款【答案】A27、金融租賃公司的目的是（）。A.租賃業(yè)務B.營業(yè)和收取報酬C.資金融通D.提高企業(yè)集團資金使用效率【答案】C28、下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是()。A.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制B.內部控制成本可以不考慮C.行長可以不受內部控制的約束D.新業(yè)務和結構可以暫時不納入內部控制范疇【答案】A29、借記卡按功能劃分不包括（）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡【答案】D30、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C.當有急事需要處理，可以將原規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D.不違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員?【答案】C31、商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。A.承兌B.貼現(xiàn)C.轉貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)【答案】C32、目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。A.分B.角C.元D.厘【答案】C33、中央銀行通常采用的操作目標是（）。A.匯率B.貨幣供給量C.利率D.基礎貨幣【答案】D34、目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式，不包括（）。A.匯票B.匯款C.托收D.信用證【答案】A35、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成()。A.貪污罪B.職務侵占罪C.洗錢罪D.挪用資金罪【答案】D36、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管B.接受現(xiàn)場檢查C.接受非現(xiàn)場監(jiān)管D.為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用【答案】D37、公司里的日常業(yè)務執(zhí)行與經(jīng)營決策機構是（）。A.董事會B.總經(jīng)理C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A38、下列關于留置權的說法中，錯誤的是（）。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權具有不可分性C.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額D.只要是法律規(guī)定是可以留置的動產(chǎn)，都可以設定留置權【答案】D39、對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以()。A.限期糾正B.批評C.警告D.取締【答案】D40、代理中央銀行的業(yè)務不包括（）。??A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理資金結算【答案】D41、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的（）A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A42、在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理B.從資產(chǎn)負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內外項目全方位綜合管理C.由對表內資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理D.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理【答案】C43、下列不屬于政策性銀行職責的是（）。A.代理財政支農(nóng)資金的撥付B.執(zhí)行貨幣政策C.外經(jīng)貿發(fā)展D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】B44、近期，市場流動資金貸款緊張，很難融資或融資成本非常高，此時收益率曲線很可能是（）。A.一條水平線B.反轉收益率曲線C.駝峰收益率曲線D.正向收益率曲線【答案】B45、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.1年C.2年D.5年【答案】C46、下列關于股權投資基金服務機構的說法，錯誤的是（）。A.委托服務機構代為辦理時，股權投資基金管理人依法應當承擔的責任不因委托而免除B.股權投資基金銷售支付機構破產(chǎn)時，股權投資基金銷售結算資金應納人其破產(chǎn)財產(chǎn)C.非因投資者本身的債務或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封股權投資基金銷售結算資金D.銷售結算資金從投資者資金賬戶劃出，到達托管賬戶之前，屬于投資者合法財產(chǎn)【答案】B47、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。A.12個月B.3個月C.1個月D.6個月【答案】D48、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.法律風險B.合規(guī)風險C.戰(zhàn)略風險D.操作風險【答案】B49、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】C50、在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款【答案】A多選題（共20題）1、票據(jù)權利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。A.轉讓取得B.惡意取得C.原始取得D.繼受取得E.善意取得【答案】CD2、按照風險發(fā)生的形式，信用風險可以分為()。A.結算后風險B.非系統(tǒng)性風險C.結算前風險D.結算風險E.系統(tǒng)性風險【答案】CD3、在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。A.州保險監(jiān)管署(SIC)B.貨幣監(jiān)理署(OCC)C.證券交易委員會(SEC)D.州銀行監(jiān)管當局E.美聯(lián)儲【答案】AC4、客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（）。A.貸款額度B.開證額度C.開立銀行承兌匯票額度D.出口保理額度E.進口押匯額度【答案】ABCD5、表見代理的構成要件包括（）。A.代理人無代理權B.相對人主觀上為善意C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D.相對人基于C選項中所述情形而與無權代理人成立民事行為E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力【答案】ABCD6、下列屬于貨幣職能的有（）。A.保值手段B.支付手段C.流通手段D.價值尺度E.貯藏手段【答案】BCD7、下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。A.本票B.電報C.SWIFTD.電傳E.匯票【答案】BCD8、財務盡職調查中需要重點關注財務報告及相關財務資料，對于資產(chǎn)負債表需要重點核查的內容包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B9、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是（）。A.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)D.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)【答案】BCD10、我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務中，定期存款的種類有（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.通知存款【答案】ABCD11、下列屬于商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務的是()。A.財務融資顧問B.財務制度顧問C.財務重組顧問D.投資理財顧問E.信息咨詢【答案】ABCD12、銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。A.50萬元以上500萬元以下罰款B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D.情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證E.處以20萬元以上50萬元以下罰款【答案】ACD13、金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。A.采取暴力手段實施B.主觀上均具有非法占有目的C.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為【答案】BCD14、下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資