大眾理財規(guī)劃課后習(xí)題

大眾理財（一）待做

1

以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重

的內(nèi)容？（D）

A人生規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃

B投資規(guī)劃

C養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃

D財產(chǎn)增值、財務(wù)整合

2

諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債不用于股票投

資。（F）

3

理財?shù)韧谕顿Y。（F）

4

美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？

（A）

A1/54

B1/57

C1/45

D1/52

大眾理財（二）待做

1

讓錢生錢最快的方式是（C）。

A股權(quán)投資

B銀行存款

C投資房產(chǎn)

D工資增長

2

儲備是一種信用。（T）

3

關(guān)于"你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)

查，人數(shù)占比最多的是多少年？（D）

A一年之內(nèi)

B五年之內(nèi)

C十年之內(nèi)

D三十年之內(nèi)

4

單身期20-30歲，基本的理財目標(biāo)是什么？（A）人B人

A投資房產(chǎn)

B儲蓄

C炒股

D股權(quán)投資

5

投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（C）

A固定的投資

B追求高報酬

C積極的投資觀念

D長期等待

6

理財也可以從退休時再開始。（F）

大眾理財（三）待做

1

以下哪一項不屬于投資需注意方面？（D）

A投資的渠道、投資的方式

B投資的對象、投資的風(fēng)險

C收益的期限

D投資的資本和未來工資的增長

2

理財對象的財性是一樣的。（F）

3

千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（F）

4

發(fā)明并很好使用對沖基金的是（A）。

A索羅斯

B納什

C魯比尼

D薩繆爾森

5

以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？

（C）

A心態(tài)決定習(xí)慣

B習(xí)慣決定性格

C態(tài)度決定一切

D性格決定一生

大眾理財（四）待做

1

被比喻成"下單的老母雞"的投資是以下哪一項？（B）

A股票

B債券

C銀行存儲

D外匯投資

2

無風(fēng)險會造成通脹。（T）

3

基金這種投資方式被喻為什么？（A）

A千里馬

B豬

C羊

D牛

4

以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（D）

AGDP

BCPI

C利率、匯率

D工資政策

5

投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（F）

大眾理財（五）待做

1

以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（D）

A關(guān)注市場政策

B要謀而后動

C擺正心態(tài)

D端正態(tài)度0

2

價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（T）

3

以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（C）

A對市場進行分析

B評估

C轉(zhuǎn)變市場

D按照策略來操作執(zhí)行

4

測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（B）人A人

A測試投資冒險性如何

B測試投資者資產(chǎn)多少

C測試投資收益性如何

D測試投資價值如何

5

從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可

以采取"32221”的組合投資策略。（T）

大眾理財（六）待做

1

分散投資不是無限的分散。（T）

2

抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（C）

A儲備

B白銀

C黃金

D股票

3

分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（T）

4

投資第一目標(biāo)是什么？（A）

A保值

B升值

C樹立理財觀

D保證心態(tài)

5

投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（D）。

A價值投資

B分散投資

C長期投資

D謹(jǐn)慎投資

大眾理財（七）待做

1

實際利率與名義利率的關(guān)系是（D）。

A實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

B實際利率等于名義利率

C實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

D實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

2

貨幣金融管理的最高機構(gòu)是（C）。

A中央

B郵儲

C央行

D發(fā)改委

3

央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央

行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取

的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又

快發(fā)展。（T）

4

利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟。（T）

5

物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（C）。

人A人

A實際利率

B名義利率

C通脹膨脹率

D普通利率

大眾理財（八）待做

1

目前國際上主要的三種匯率制度不包括（A）。

A名義匯率

B固定匯率

C浮動匯率

D管理的浮動匯率體系

2

經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平

和政策性因素。（T）

3

一般而言，符合經(jīng)濟規(guī)律要求的只有（D）。

A零利率

B負(fù)利率

C名義利率

D正利率

4

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)

前利率體系分為（B）。

A名義利率和實際利率兩部分

B法定利率和市場利率兩部分

C通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

D浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

5

根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟情況和供求關(guān)系來相應(yīng)調(diào)整匯率

的是（C）。

A固定匯率

B法定利率

C市場利率

D浮動匯率

6

實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（F）

大眾理財（九）待做

1

中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（B）人C人

A.04

B.06

C.08

D.1

2

匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（F）

3

利率和匯率是絕然分開的。（F）

4

企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行再由銀行

換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余

者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累,

由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（B）

A外匯對沖

B銀行結(jié)售匯制度

C轉(zhuǎn)匯制度

D匯率制度

5

有時候

,政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這

樣有禾IJ于（B）。人A人

A出口

B保持貨幣購買力

C經(jīng)濟一體化

D提高本國經(jīng)濟實力

大眾理財（十）

1

關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（D）。

A出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到

壓制

B無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動

力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升

C股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的

利器

D會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降

2

以下哪項不屬于財政政策工具？（D）

A稅收

B公債

C公共支出

D企業(yè)投資

3

關(guān)于“窗口指導(dǎo)"，以下說法不正確的是（A）。

A"窗口指導(dǎo)"能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)

B"窗口指導(dǎo)"的方式是信貸政策的主要方式之一

C"窗口指導(dǎo)"又稱"道義勸告"

D〃窗口指導(dǎo)"是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非

行政干預(yù)方式對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的

勸說和建議

4

正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行

適時召開經(jīng)濟金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會,

及時傳達中央銀行信貸政策意圖。（T）人尸人

5

關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（C）。

A利率是本幣資金市場的一種價格信號

B匯率是兩種貨幣之間的比價

C匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)

D國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差

額,二是資本項目差額

6

一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意

味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（T）

大眾理財（十一）待做

1

社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。

（T）

2

以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（B）

A減稅

B稅收加成

C加速折舊

D建立保稅區(qū)

3

在出現(xiàn)社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟嚴(yán)重衰退，社會存在大

量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是

(B)。

A雙緊

B雙松

C松貨幣緊財政

D緊貨幣松財政

4

公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿?o(F)

5

以下說法不正確的是(C)。

A央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給

“宏觀經(jīng)濟"安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟

B宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政

策和財政部掌控的財政政策

C宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社

會總供給的平衡

6

公債的三種效應(yīng)不包括（C）e

A抑制

B減少民間部門的投資

C淡化赤字的通脹后果

D消費

的〃排擠效應(yīng)”

大眾理財（十二）待做

1

銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（A）。

A貸款性資產(chǎn)

B存款利息

C存款

D貸款利息

2

購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。F

3

以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（D）。

A股票

B房產(chǎn)

C黃金

D福欠

4

政府是何時提出"價格闖關(guān)"，結(jié)束"價格雙軌制"（D）o

A1965年

B1978年

C1982年

D1988年

5

銀行存款可能越存越少。（T）

大眾理財（十三）待做

1

自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（C）

A實惠性

B穩(wěn)定性

C方便性

D靈活性

2

如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)用B么接下

來的日子（A）.

A就只能得到活期利息

B依然是定期利息

C按新的掛牌定期利率獲息

D"滾雪球"獲息

3

以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（C）

A強迫自己存定期儲蓄

B盡早還清銀行貸款

C多辦幾張信用卡

D定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，

2-3個月后，增加每次取出額

4

存款期越長，就越劃算。（F）

5

儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（T）

大眾理財（十四）待做

1

以下說法不正確的是（C）。

A目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐

月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的

人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸

B近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點,

盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不

少

C固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出

來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的

代價

D如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么

鎖定住房貸款利率對銀行有利

2

外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（T）

3

人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融

債、某類型股票等。（T）

4

每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（C）人B人

A.18

B.25

C.3

D.5

5

銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（D）。

A方便性

B利息

C安全性

D費用和時間

6

以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（D）。

A存款

B自己炒賣外匯

C購買外匯理財產(chǎn)品

D保險

7

銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（B）。

A固定收益理財產(chǎn)品

B最后）收益理財產(chǎn)品

C保本浮動收益理財產(chǎn)品

D非保本浮動收益理財產(chǎn)品

大眾理財（十五）待做

1

持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備

用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度

內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（D）。

A借記卡

B貸記卡

C信用卡

D

準(zhǔn)貸記卡

2

當(dāng)前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合

格的不多。（T）

3

關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（B）。

A利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)

B收益相對較低，但風(fēng)險也小

C可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間

匯率的差價走勢

D在個人投資組合中加入“外匯"，也有助降低風(fēng)險

4

和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計

算的是什么卡（A）。人B人

A貸記卡

B借記卡

C準(zhǔn)貸記卡

D信用卡

5

根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進行消費結(jié)賬才能享受最長

50天免息還款日。（T）人F人

大眾理財（十六）待做

1

一般信用卡以多少張為宜？（C）

Al張

B3-5張

C2-3張

D越多越好

2

超額透支，從哪天起支付透支利息？（D）

A免息日過后起

B一個月之后

C40天后

D透支之日起

3

關(guān)于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（A）。

A透支消費，切勿用足免息還款期

B巧避銀行收費

C充分利用信用卡的分期付款功能

D出國辦卡免去匯兌差

4

使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。

（F）

5

網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（T）

大眾理財（十七）待做

1

債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的

有價證券。其特點是收益固定，風(fēng)險較小。（T）

2

加息時，一般可采取三種策略不包括（A）。

A著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低

B選擇浮動利率理財產(chǎn)品

C理財產(chǎn)品以短線為主

D人民幣應(yīng)成為首選幣種

3

近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導(dǎo)致著利差擴

大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面

面臨多重風(fēng)險。（F）

4

常見的銀行卡犯罪手法不包括（D）。

A短信詐騙

B網(wǎng)絡(luò)釣魚

C用假卡大宗購物行騙

D信用卡透支

5

以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（D）。

A資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B負(fù)債業(yè)務(wù)

C中間業(yè)務(wù)

D保險業(yè)務(wù)

大眾理財（十八）待做

1

可轉(zhuǎn)債具有"股票期權(quán)"性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條

件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（T）

2

關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（C）。

A風(fēng)險低

B流動性一般

C不保本或者高收益

D收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至

能翻番

3

到期收益率是指（A）。

A投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期

滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

B投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期

滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

C投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并

持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率

D投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿

為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

4

關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（B）。

A持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲

差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利

B可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供

穩(wěn)定的利息收入和還本保證

C可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，

因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

D有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，

其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整

5

一般而言，債券的收益率和期限成反比。（F）

大眾理財（十九）待做

1

市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（C）o

A上升

B不變

C下降

D不確定

2

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法把債

券信用劃分為幾個等級？（C）

A6個

B8個

C9個

D11個

3

一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場

利率高，債券價格就低，債券價就高。（T）

4

通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（F）

5

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法將債

券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（A）。

A中下級

B中上級

C上級

D下級

大眾理財（二十）待做

1

債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應(yīng)

恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（F）

AJA

2

先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價,

這是什么交易？（D）

A債券回購交易

B債券期貨交易

C債券期權(quán)交易

D債券的現(xiàn)貨交易

3

債券投資的兩者組合投資法是（B）。

A梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法

B梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法

C穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法

D長期投資組合法和短期投資組合法

4

期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，

即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就

是否購買或出售某種債券而預(yù)先達成契約的一種交易。

（T）

大眾理財（二十一）待做

1

社會公眾股是指（C）。

A有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投

資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份

B企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非

上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份

C我國境內(nèi)個人和機構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流

通股權(quán)部分投資所形成的股份

D我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投

資所形成的股份

2

以下說法不正確的是（D）

A市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo)

B市盈率是用股價除以每股的收益

C市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市

盈率低，風(fēng)險就相對小

D市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo)

3

股票的三種具體融資方式不包括（D）。

A法人股

B國有股

C社會公眾股

D企業(yè)股

4

不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況

越好，市盈率會怎么樣（A）。

A越高

B越低

C時高時低

D不好判斷

5

企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（T）

6

如果要去投資某一家公司的股票必然就得去分析整個行

業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（T）

大眾理財（二十二）待做

1

股市的主要功能是（B）。

A融通市場

B籌集資金

C履行社會責(zé)任

D提高股價

2

作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有

利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。

(T)

3

在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支

配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票

稱為(D)。

A國有股

B績優(yōu)股

C紅籌股

D藍籌股

4

買股票有兩種賺錢方法其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是

(A)。

A投資

B投機

C炒股

D偶然獲得

5

證券市場對加劇經(jīng)濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作

用。（T）

6

在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（B）。

A稅后毛利潤

B每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率

C每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率

D每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率

大眾理財（二十三）待做

1

進入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（T）

2

理財首要的是（B）。

A評估風(fēng)險

B端正心態(tài)

r缺隹在仝

D綜合分析

3

把匯市當(dāng)賭場總是希望（D）。

A風(fēng)險最小化

B擴大受益

C跟風(fēng)

D一朝發(fā)跡

4

有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金

比例。（T）

大眾理財（二十四）待做

1

市盈率反映投資股票的成本。（T）

2

什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣成了永

遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（A）。

A專揀便宜貨

B猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機

C欲望無止

D盲目跟風(fēng)

3

某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。

（F）

4

一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（B）。

A風(fēng)險性

B市盈率

C靈活性

D穩(wěn)定性

5

有怎樣心理誤區(qū)的人進入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（D）。

A專揀便宜貨

B舉棋不定

C欲望無止

D敢輸不敢贏

大眾理財（二十五）待做

1

"播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一

種性格；播下一種

性格，收獲一種命運。"出自（C）。

A伊索

B都德

C威廉?詹姆士

D盧梭

2

隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即

能避免所有的心理誤區(qū)。（F）

3

養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意

識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個

對身體應(yīng)變機制，定期檢查。（T）

4

在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改"不可能"為"怎

么才能"，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（A）

A積極思維的習(xí)慣

B高效工作的習(xí)慣

C做計劃的習(xí)慣

D鍛煉身體的好習(xí)慣

5

培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（C）

A5歲

B18歲

C35歲

D50歲

個人金融理財解說（一）待做

1

理財一般不受個人家庭因素的影響。（F）

2

一般情況下，理財從什么時候開始？（C）

A子女生育

B退休養(yǎng)老

C結(jié)婚成家

D子女教育

3

大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險金。（F）

4

個人金融理財不需要對自己目前的薪資未來的薪資狀況

做一個合理的預(yù)期。（F）

5

以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（D）。

A個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準(zhǔn)確，但是有

比沒有要好。

B個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。

C還需要考慮薪資成長率

D不需要考慮退休問題

6

個人金融理財師是國家保障部新認(rèn)定的職業(yè)，目前國內(nèi)對

金融理財師的需求是上百萬，但目前國內(nèi)僅有（B）。

A1~2萬

B2~3萬

C超過5萬

D超過10萬

7

以下哪項是一種高級的理財模式？（B）

A生涯規(guī)劃

B以房養(yǎng)老

C稅收籌劃

D買車

8

以下不屬于四金的是（D）。

A養(yǎng)老保險金

B住房公積金

C待業(yè)、失業(yè)保險金

D企業(yè)基金

個人金融理財解說（二）待做

1

人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包

括（D）。

A生活地域

B生活方式

C生活標(biāo)準(zhǔn)

D生活心境

2

人的一生需要考慮的事情一般不包括（D）。

A就業(yè)

B結(jié)婚成家

C稅費繳納

D老年深造

3

購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（T）

個人金融理財解說（三）待做

1

財政管理屬于哪種理財主體？（A）

A國家理財

B企業(yè)公司理財

C個人家庭理財

D承包商理財

2

社會公共理財是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運用的，包

括水、電、路、氣、通訊等。（T）

3

國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進行優(yōu)化配置運營以求獲

益，上個世紀(jì)九十年代，國家年征收高達（C）的財政收

入。

A5000億

B8萬億

C3000億

D9萬億

4

以下哪項不是單位理財？（D）

A金融保險機構(gòu)理財

B事業(yè)行政單位理財

C各類企業(yè)公司

理財

D大型家族理財

5

下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（D）。

A單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機

構(gòu)

B單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合

理配置，實現(xiàn)效用最大化

C各類單位擁有價值30?40萬億元的凈資產(chǎn)

D中石油、中移動買年可賺1萬億

6

杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（F）

7

國家社會公共理財內(nèi)容不包括（C）。

A國家年征收高達8萬億元的財政收入

B國家每年財政預(yù)算安排

C單位擁有的人力物力財力資源

D經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出

8

企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（T）

個人金融理財解說（四）待做

1

十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（B）

A.01

B.02

C.05

D.08

2

以下關(guān)于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是（D）。

A個人家庭理財分為金融理財和非金融理財

B家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn)

C1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。

D城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億

3

以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（A）

A有價證券

B房屋

C車輛

D收藏品

4

財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動汽如銀行存款、有價證券等）

和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，

如股息紅利租金等。（T）

5

個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女

教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不

屬于家庭理財。（F）

6

理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期"從出生到死亡"

的全過程，全方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（T）

7

以下不屬于理財要素的是（D）。

A資產(chǎn)

B負(fù)債

C支出

D上班

8

靠"錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（F）

個人金融理財解說（五）待做

1

目前，老百姓要增加財產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺，其中下

列說法不正確的是（D）。

A國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護

B大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力

C金融機構(gòu)出臺理財工具和產(chǎn)品

D無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳

2

理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（T）

3

以下哪項屬于非金融理財？（B）

A保險

B撫養(yǎng)贍養(yǎng)

C股票

D債權(quán)

4

理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不

屬于金融理財?shù)氖牵–）。

A儲蓄

B貸款

C購房買車

D黃金

5

非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生

育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（T）

個人金融理財解說（六）待做

1

金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。

（F）

2

以

下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（D）。

A金融保險機構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費

服務(wù)。

B第三方機構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。

C第三方機構(gòu)技能知識全面

D第三方機構(gòu)免費

3

理財是有錢人的專利。（F）

4

銀行理財屬于哪種理財方式？（D）

A自主理財

B理財事務(wù)所

C基金管理公司

D幫客理財

5

以下哪項是典型的第三方理財機構(gòu)？（C）

A金融保險機構(gòu)

B個人家庭

C理財事務(wù)所

D基金管理公司

6

以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般就業(yè)趨向？（C）

A金融保險機構(gòu)

B理財事務(wù)所

C技術(shù)開發(fā)

D個人持家理財

7

學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構(gòu)、辦理財事務(wù)所、

新聞媒體等。（T）

8

理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。

（F）

個人金融理財解說（七）待做

1

中國的股民數(shù)量達到（D）。

A3000萬

B5000萬

C8000萬

D超過1億

2

《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬

富翁聚集地？（B）

A第一

B第二

C第三

D第四

3

關(guān)于基金公司說法不正確的是（C）。

A專家理財

B只是證券理財

C買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù)

D收益較好

4

個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（D）。

A大家收入增長，財富增多，有財可理

B大家有了理財?shù)囊庾R

C社會賦予個人自主理財?shù)臋?quán)利

D國家沒有相應(yīng)的理財法規(guī)保障

5

市場經(jīng)濟社會介人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn),

還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自

主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（T）

6

輿論對于理財沒有推動作用。（F）

7

市場經(jīng)濟社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不

可能對任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財，委

托專家理財更合適。（T）

8

專家復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（T）

個人金融理財解說（八）待做

1

以下說法不正確的是（D）。

A個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/家庭。

B公司理財不屬于家庭理財

C婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。

D遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財

2

"理財”的定義是（A）。

A資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費

原則，投資融資運營

B證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

C婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入

D購買金融產(chǎn)品

3

個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長其原因不包括

（D）。

A個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大

B個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急

劇增長

C國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重

大幅上升

D金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù)

4

全過程理財規(guī)劃的中義角度是（B）。

A通過財務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的過

程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)

的計劃

B對客戶制定理財目標(biāo)，了解風(fēng)險偏好，進行資產(chǎn)分配，

選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和

收益最大

C資金籌措、資源合理配置

D推銷理財產(chǎn)品，拿取提成

5

北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，

實物資產(chǎn)占66.2%,金融資產(chǎn)占43%O（F）

6

客戶需要"理財規(guī)劃的過程"，而非單一金融產(chǎn)品。（T）

7

理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需?理財規(guī)劃的過

程"，而非單一金融產(chǎn)品。（T）

8

中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大,

富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（T）

個人金融理財解說（九）待做

1

理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析,

藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（T）

2

以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（D）。

A提供銀行務(wù)

B提供專業(yè)理財建議咨詢

C提供保險及稅收計劃服務(wù)

D不收取費用

3

個人經(jīng)濟生活事務(wù)管理不包括（C）。

A個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理

B個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財

方案

D個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范

4

投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的

財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其

長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（F）

5

下列關(guān)于個人經(jīng)濟事務(wù)管理說法錯誤的是（D）。

A包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理。

B個人日常生活中的管理

C個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理

D個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務(wù)管理。

6

理財師的工作內(nèi)容不包括（D）。

A收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)

B聽取客戶的理財目標(biāo)和要求

C幫助客戶實施理財方案

D向客戶提供理財資本

7

全過程理財規(guī)劃的最后一一步是（D）。

A理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況

B理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系

C幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案

D對理財方案運營中問題進行修訂完善

8

理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、

負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶

指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客

戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（F）

9

下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（D）。

A理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀

況。

B理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

C最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案

D對運營中問題不予以解決

個人金融理財解說（十）待做

1

以下哪項不是理財目標(biāo)？（B）

A賺錢贏利

B獲得他人認(rèn)可

C防避風(fēng)險

D個人事業(yè)有成

2

個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（C）。

A服務(wù)對象不同

B經(jīng)濟活動特點不同

C理財目標(biāo)相同

D決策理性不同

3

以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌浚―）

A服務(wù)對象

B經(jīng)濟活動特點

C理財能力

D理財資本

4

理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

（F）

5

一般最為活躍的資產(chǎn)是（A）。

A貨幣金融資產(chǎn)

B住宅資產(chǎn)

C人力資產(chǎn)

D汽車

6

個人理財范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過程中，

有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。（T）

7

理財只是一種金融產(chǎn)品。（F）

8

理財只是貨幣資產(chǎn)打理。（F）

9

關(guān)于理財說法錯誤的是（B）。

A理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融

服務(wù)組合創(chuàng)新。

B理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

C國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出"關(guān)注客戶的理財目標(biāo)和需求,

比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要"。

D個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程

中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。

個人金融理財解說（十一）待做

1

在國外，理財更注重于（B）。

A拼命賺錢

B閑暇消費享受

C享受理財過程

D豐富生活

2

國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自

然。（T）

3

理財服務(wù)活動的開展，必須借助于金融的平臺。（T）

4

國內(nèi)外個人金融理財?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?？（D）

A金融環(huán)境

B信用環(huán)境

C法律環(huán)境

D道德環(huán)境

5

國內(nèi)拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（T）

6

以下說法不正確的是（C）。

A國外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險和投資

產(chǎn)品等于和中國情況相差大

B國內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺

C國內(nèi)外對財富及理財?shù)挠^念相同

D國內(nèi)外對遺產(chǎn)規(guī)劃的認(rèn)同度不同

7

關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（D）。

A是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求

B"入世"后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑

C銀行自身競爭與開拓市場的需要

D防范銀行和個人的投資風(fēng)險

8

公司理財法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有

出現(xiàn)。（T）

個人金融理財解說（十二）待做

1

家庭理財雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持

家理財。（F）

2

個人金融理財置于較高位置的原因錯誤的是（A）。人B人

A個人金融總量今日已占到金融總量的半壁江山。

B銀行資源來源的90%來自于居民家庭的儲蓄存款。

C個人信貸占比在迅速增長之中。

D個人結(jié)算占到總結(jié)算量的相當(dāng)比例，份額迅速上升。

3

關(guān)于銀行重視個人理財，說法不正確的是（C）。

A個人金融理財產(chǎn)品研發(fā)開始重視

B個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，

薪酬待遇優(yōu)厚

C相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善

D理財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn)

4

金融大廈得以矗立的兩大支柱是（A）。

A企業(yè)和家庭

B銀行和基金公司

C個人和企業(yè)

D家庭和個人

5

銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融組成的有

效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（T）

6

家庭理財有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財。（T）

7

銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有

效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（T）

8

銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（D）。

A銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。

B個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，

薪酬待遇優(yōu)厚。

C建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。

D重視貸款部門

9

關(guān)于銀行的業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（A）。

A對公司單位、個人家庭

B對公司

C對個人家庭

D以上均不正確

10

個人金融理財置于較高位置的原因不包括（B）。人A人

A個人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不變

B個人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山

C銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款

D個人信貸占比在迅速增長之中

個人金融理財解說（十三）待做

1

大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（A）。

A全民對理財事項很關(guān)注

B股民已達到上億人

C理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注

D理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦

2

所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（F）

3

以下哪項不屬于"聚財"？C

A證券投資

B儲蓄存款

C投資獲取收入

D保險投資

4

下列不屬于個人金融理財?shù)膬?nèi)容的是（C）。

A買房

B買車

C看書

D養(yǎng)老保障費用

5

關(guān)于個人家庭理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（C）。

A促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿。

B家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)

濟效益也大有好處。

C對國家沒有意義

D造福億萬家庭的金融生活，促進其知識增強，技能提

高，效益改善。

6

對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女

撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療

保健；養(yǎng)老保障等用費。（T）

7

購買汽車屬于哪項花費？（B）

A養(yǎng)老保障用費

B購置大件高檔品用費

C子女撫養(yǎng)教育用費

D醫(yī)療住房用費

8

關(guān)于家庭理財意義，不正確的是（D）。

A促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿

B家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)

濟效益也大有好處

C造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技

能提高，效益改善

D個人狀況好了，國家沒有了負(fù)擔(dān)

9

以下說法錯誤的是（D）。

A投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。

B股民已經(jīng)達到上億人士。

C理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注。

D但是理財觀念已經(jīng)深入人心

個人金融理財解說（十四）待做

1

金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營

相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（T）

2

以下說法錯誤的是（D）。

A買房買車貸款是客戶的理財需要。

B為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄資金。

C社會需要可以激發(fā)客戶的需要

D客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。

3

金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（C）。

A按揭貸款

B住房儲蓄

C反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。

D養(yǎng)老儲蓄

4

客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項

目的籌措資金以備將來再用等。（F）

5

以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（A）

A拾遺補缺

B證券交易

C國債購買

D買車積蓄資金

6

個人理財目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（F）

7

關(guān)于個人理財目標(biāo)，說法不正確的是（D）。

A不同的人有不同的目標(biāo)

B理財目標(biāo)有長期，中期和短期之分

C個人理財計劃可以提供和指示出一方向

D理財目標(biāo)的達成時間不因個人計劃而定

8

以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（B）

A教育儲蓄

B投資貸款

C養(yǎng)老壽險

D按揭貸款

9

客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（F）

個人金融理財解說（十五）待做

1

下列說法錯誤的是（D）。

A積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。

B我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配

合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。

C人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進行自我評

價。

D理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。

2

下列說法錯誤的是（D）

A理財實際上就是自己分析自己的財務(wù)狀況，然后做出

計劃并實施計劃的過程。

B每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能夠使自己對

自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。

C由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視

的層面不同，理財?shù)哪繕?biāo)因而會有差異。

D時間和精力規(guī)劃不屬于理財。

3

確定理財目標(biāo)后要進行自我評價。（F）

4

專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（B）。

A資產(chǎn)狀況

B身體狀況

C家庭情況

D社會發(fā)展

5

下列說法錯誤的是（D）。

A理財是一種全面的認(rèn)識規(guī)劃，首先必須設(shè)定理財目標(biāo)。

B理財規(guī)劃師為客戶確定理財方式需要考慮客戶的資產(chǎn)

狀況。

C還需考慮客戶的收入水平

D但無需考慮家庭情況

6

理財目標(biāo)因人而異。（T）

7

以下說法不正確的是（D）。

A不同人生階段有不同的理財需求

B積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財

C理財目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合

D執(zhí)行理財計劃時需要有所偏差才能保證風(fēng)險從而保證

收益

8

理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（A）。

A設(shè)定理財目標(biāo)

B購買養(yǎng)老保險

C籌措資金

D購置住房

個人金融理財解說（十六）待做

1

以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（D）

A總體債務(wù)規(guī)模

B債務(wù)成本

C還債時間

D債務(wù)體系

2

已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的

意見。（T）

3

個人理財目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方

照顧；3.分期制定；4.目標(biāo)抉擇；5.重新評價。（T）

4

個人理財目標(biāo)制定的首要步驟是（B）。

A多方照顧

B自我評價

C目標(biāo)抉擇

D分期制定

5

理財目標(biāo)一旦制定不能更改。F

6

下列說法錯誤的是（C）。

A子女教育規(guī)劃是指為到時支付子女教育費用所定的計

劃。

B資產(chǎn)增值管理是理財目標(biāo)的內(nèi)容

C特殊目標(biāo)規(guī)劃不屬于理財目標(biāo)內(nèi)容

D養(yǎng)老規(guī)劃與遺產(chǎn)規(guī)劃屬于理財目標(biāo)的內(nèi)容。

7

理財目標(biāo)的內(nèi)容不包括購置居住用房的計劃。（F）

8

"控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃"指的是哪一

項理財目標(biāo)的內(nèi)容？（A）

A節(jié)財計劃

B購置住房

C資產(chǎn)增值管理

D養(yǎng)老規(guī)劃

9

下列說法錯誤的是（C）。

A已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員

的意見。

B個人可以選擇的理財目標(biāo)很多，但每個人都不可能同

時實現(xiàn)適合于自己的所有目標(biāo)。

C目標(biāo)無需分期制定。

D確定適合的理財目標(biāo)后，必須從中抉擇一個最適合于

自己或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕?biāo)作為特定時期的奮斗目

標(biāo)。

個人金融理財解說（十七）

待做

1

以下哪項是權(quán)益證券工具？（D）

A期權(quán)

B貨幣

C債券

D股票

2

購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（F）

3

以下不屬于證券投資計劃的是（D）。

A貨幣市場工具（貨幣結(jié)算）

B固定收益證券資本市場工具（債券）

C權(quán)益證券工具（股票）

D遺產(chǎn)

4

債券是固定收益證券資本市場工具。（T）

5

房地產(chǎn)投資是一種長期的高級投資計劃。（T）

6

理財規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報需求的

基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使投資組合既能夠滿足客戶

的流動性要求于風(fēng)險承受能力同時，又能獲得充足投資回

報。(T)

7

在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。(F)

8

(C)是一種高級長期投資。

A儲蓄

B證券

C房地產(chǎn)

D汽車

9

理財規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報需求的

基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使(A)既能滿足客戶的流

動性要求與風(fēng)險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。

A投資組合

B投資產(chǎn)品

C投資風(fēng)險

D投資理念

個人金融理財解說（十八）待做

1

關(guān)于買房租房取舍的說法錯誤的是（A）。

A年輕人一般一輩子租房

B買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房

C租房每月要交房租

D合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。

2

總的來說，買房優(yōu)于租房。（T）

3

下列房地產(chǎn)投資計劃說法錯誤的是（D）。

A房地產(chǎn)投資計劃需要考慮客戶的支付能力。

B房地產(chǎn)投資需要考慮金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種

規(guī)定。

C需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。

D有些規(guī)定可以不予理睬

4

買房與租房中間的選擇多種多樣但總的來說選擇租房會

優(yōu)于買房。（F）

5

不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（F）

6

貸款買房有一個優(yōu)點:年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（T）

7

購買房地產(chǎn)目的一般不包括（B）。

A晚年養(yǎng)老保障

B顯示社會地位

C融資便利

D傳承后代

8

關(guān)于買房與租房，說法不正確的是（D）。

A租房不需要考慮首付款

B租房不需要還貸

C買房需要考慮樓層、朝向等

D買房享受不到房價上漲的好處

9

關(guān)于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（C）o

A房地產(chǎn)是一種高級長期投資

B購房與租房的選擇、信貸期限利率把握

C關(guān)注客戶目前的支付能力而非長遠(yuǎn)的支付能力

D金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定

個人金融理財解說（十九）待做

1

買車需要考慮的花費一般不包括（D）。

A養(yǎng)車費

B用購車費做其他投資的收入

C維修費

D政府補貼

2

下列說法錯誤的是（D）。

A在一個正常的情況下，房子和車子需求

同樣重要的情況下，可能房子更重要。

B沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車，或

者其他交通工具。

C買房買車需要考慮目前的價位，以及未來預(yù)期價格上

漲…

D車子的保養(yǎng)費用隨著車子價位的降低也有所降低。

3

教育投資是指對子女的教育投資。（F）

4

下列說法錯誤的是（C）。

A自身的教育投資一般時間短

B子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。

C子女的教育投資效果都很好。

D子女的教育投資花費很大。

5

買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（D）。

A房車的需要狀況

B房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

C房、車的目前價位

D身邊人的房車情況

6

在購房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、

價格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（T）

7

目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（F）

8

教育投資計劃主要考慮的教育投資對象是（B）。

A父母

B客戶自身和子女

C親戚

D孫子女

9

一年的養(yǎng)車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養(yǎng)車

費用。（F）

D退休后捐贈

6

參加AFP培訓(xùn)|,學(xué)員沒有限制條件。（F）

7

中國的老百姓在保險投資比較少主要是因為他不太了解。

（T）

8

理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（A）。

A保守

B謙虛

C創(chuàng)新

D知識

9

以下哪種不可以參加AFP培訓(xùn)（D）。

A大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作

經(jīng)驗

B具有大學(xué)?？茖W(xué)歷者或同等學(xué)歷

C擁有所從事行

業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書

D曾被暫?；虻蹁N任何專業(yè)執(zhí)照或資格

"以房養(yǎng)老"模式研究（一）待做

1

"將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地

的錢財?shù)奖说厥褂?可以解決"以房養(yǎng)老”所有問題。（F）

2

我國人均GDP大約多少余美元？（B）

A800.0

B1000.0

C2000.0

D5000.0

3

我國進入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（T）

4

新的養(yǎng)老資源是（A）。

A住宅和環(huán)境

B投資

C返聘收益

D社會捐贈

5

到2040年左右,我國老年人口大概有多少？（C）

A2億多

B3億多

C4億多

D5億多

6

解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（D）。

A將住宅作為養(yǎng)老的重要資源

B將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源

C推出一種新型貸款，整貸整還

D以子女資產(chǎn)做抵押

7

在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（F）

8

研究"以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（C）。

A老齡化問題突出

B人口后）齡化

C人均GDP很高

D養(yǎng)老資源短缺

9

目前，杭州人均壽命達到多少？（C）

A70.0

B75.0

C80.0

D85.0

10

我國養(yǎng)老保障體系初始建立，普及面過窄。（T）

"以房養(yǎng)老"模式研究（二）待做

1

住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（T）

2

節(jié)約型經(jīng)濟會使人們之間的感情倫理變淡。（T）

3

傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方

式？A

A養(yǎng)兒防老

B儲蓄保險養(yǎng)老

C以房養(yǎng)老

D售房養(yǎng)老

4

"以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余

值，用一定的金融保險機制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定

持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（T）

5

"以房養(yǎng)老”的功用不包括（B）。

A養(yǎng)老保障

B房產(chǎn)交易量減少

C國民經(jīng)濟有了新增長點

D金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點

6

住房是不動產(chǎn)，不能實現(xiàn)融資流動。（F）

7

以下哪項不是"以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？（D）

A60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老

B60歲前抵押貸款買房，長期生活居住

C60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老

D60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老

"以房養(yǎng)老”模式研究（三）已完成

1

世界貨幣組織一個基金會預(yù)測中國養(yǎng)老保障缺口為（）O

A、7萬億

B、9萬億

C、11萬億

D、13萬億

我的答案：B

2

國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例

為（）。

A、7.5

B、.81

C、.86

D..94

我的答案：C

3

以下哪項不屬于貨幣養(yǎng)老的內(nèi)容？()

A、養(yǎng)老儲蓄

B、社會養(yǎng)老保障

C、商業(yè)養(yǎng)老壽險

D、房子養(yǎng)老

我的答案：D

4

現(xiàn)代社會競爭加劇，注重家庭被迫讓位于首先注

重。()

A、自我

B、工作與社會

C、投資

D、工作與享受

我的答案：B

5

目前養(yǎng)老主體形式是（）。

A、貨幣養(yǎng)老

B、子女養(yǎng)老

C、房子養(yǎng)老

D、國家養(yǎng)老

我的答案：A

6

現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。

（）

我的答案：V

7

現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實。（）

我的答案：7

8

未來“四二一"家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，

并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人，經(jīng)濟

能力難支持。（）

我的答案：V

"以房養(yǎng)老”模式研究（四）已完成

1

"房子養(yǎng)老"的缺陷不包括（）。

A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷

B、具體操作繁雜

C、時期過短

D、聯(lián)系面眾多

我的答案：C

2

"貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。

A、覆蓋面過寬

B、通貨膨脹時貨幣易于貶值

C、養(yǎng)老保障體系不健全

D、養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用

我的答案：A

3

關(guān)于“房子養(yǎng)老"，表述不正確的是（）。

A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨

勢

B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排

C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用

D、房子的價值可以快速變現(xiàn)

我的答案：D

4

加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)

降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟增長

幅度減緩。（）

我的答案：V

5

房子養(yǎng)老沒有任何風(fēng)險。（）

我的答案：X

"以房養(yǎng)老"模式研究（五）待做

1

"售出市內(nèi)大方才奐購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的戚B）o

A房產(chǎn)反置換

B房產(chǎn)置換

C貨幣養(yǎng)老

D資產(chǎn)租換

2

關(guān)于"房產(chǎn)反置換"，表述不正確的是（D）。

A適用于貨幣有結(jié)余但對現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人

B可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，減輕城市

人口過于密集擁擠

C年輕人進城打工賺錢，老人出城居住養(yǎng)老

D郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住

3

以下哪項不屬于容