AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展策略緒論 緒論 銀行業(yè)務(wù) 私人 策略 銀行

AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展策略緒論緒論銀行業(yè)務(wù)私人策略銀行AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展策略緒論本文關(guān)鍵詞：緒論，銀行業(yè)務(wù)，私人，策略，銀行

AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展策略緒論本文簡介：第1章緒論1.1選題背景與研究意義伴隨中國經(jīng)濟持續(xù)快速開展，居民私人財富呈不斷增長趨勢，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)運而生，呈現(xiàn)出宏大的市場商機，成為各商業(yè)銀行爭奪市場份額的重點業(yè)務(wù)。所謂私人銀行業(yè)務(wù)即是商業(yè)銀行針對社會富裕階層所提供的以財富管理使財富保值增值為核心的專業(yè)化高層次金融效勞。論文核心構(gòu)造從介

AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展策略緒論本文內(nèi)容：

第1章緒論

1.1選題背景與研究意義

伴隨中國經(jīng)濟持續(xù)快速開展，居民私人財富呈不斷增長趨勢，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)運而生，呈現(xiàn)出宏大的市場商機，成為各商業(yè)銀行爭奪市場份額的重點業(yè)務(wù)。所謂私人銀行業(yè)務(wù)即是商業(yè)銀行針對社會富裕階層所提供的以財富管理使財富保值增值為核心的專業(yè)化高層次金融效勞。論文核心構(gòu)造從介紹私人銀行業(yè)務(wù)的起源開展入手，對我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展中存在的問題，如缺乏豐富的產(chǎn)品、缺乏優(yōu)秀的專業(yè)人才、私人銀行管理體制與私人銀行業(yè)務(wù)開展不適應(yīng)等作出分析，從而針對我國私人銀行所面臨的問題提出解決對策，謀求促進我國私人銀行業(yè)務(wù)可以安康快速開展的源泉和動力。

私人銀行業(yè)務(wù)在現(xiàn)行高速經(jīng)濟開展的環(huán)境中逐步開展為商業(yè)銀行創(chuàng)效業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要組成局部。伴隨富裕人口的集中涌現(xiàn)，商業(yè)銀行金融制度的日趨完善，商業(yè)銀行將客戶進展合理有效的分層管理，財富最高級別的客戶被劃分為私人銀行級別，私人銀行業(yè)務(wù)便應(yīng)運而生。早在2022年我國便具備開展私人銀行業(yè)務(wù)的條件，2022年至今來我國私人銀行業(yè)務(wù)繁榮興起，本文就AB私人銀行業(yè)務(wù)在開展推進中面臨的主要問題，從實際著眼點出發(fā)提出了可操作性的建議。放眼全球國際銀行業(yè)均將私人銀行業(yè)務(wù)定位成為自身進軍國際先進商業(yè)銀行的制勝法寶。我國商業(yè)銀行要與國際接軌必然要重視開展私人銀行業(yè)務(wù)，我國商業(yè)銀行改革和轉(zhuǎn)型也同樣需要開展私人銀行業(yè)務(wù)。據(jù)此，刨析當前中國私人銀行業(yè)務(wù)開展以及AB銀行私人銀行開展中面臨的主要問題并對癥下藥的討論相關(guān)問題的解決方法顯得具有非常重要的意義。

1.2私人銀行業(yè)務(wù)的起源及國內(nèi)開展情況

1.2.1私人銀行業(yè)務(wù)的起源

國際上比擬認可的關(guān)于私人銀行起源的解釋說法有兩種：一是16世紀時法國的一些貴族因宗教信仰原因無法再在法國生存集體逃亡至存瑞士日內(nèi)瓦，這些為當時逃亡至瑞士日內(nèi)瓦的法國人效勞的人便成為瑞士歷史上的第一批私人銀行家，這些在當時生活的法國人迅即享受了從未有私密的專業(yè)的金融效勞。起初規(guī)定只有200萬美元以上的超級富翁家族可以享受到這種專業(yè)私密的金融效勞，隨著歲月的流逝逐步開展成高凈值資產(chǎn)客戶享受到提供更多的產(chǎn)品和更多內(nèi)容的金融效勞。另外一種說法，17世紀歐洲貴族出國征戰(zhàn)，家族財產(chǎn)由留守的貴族代為管理，這些為征戰(zhàn)的人效勞的貴族逐步被稱作歷史上第一代私人銀行家。不難發(fā)現(xiàn)，私人銀行從一開始就被冠以專門提供應(yīng)貴族和富人階層的一種私密性極強的金融效勞。

西方銀行業(yè)經(jīng)過長期的開展和數(shù)據(jù)統(tǒng)計方法得出的結(jié)論將對個人客戶的效勞根據(jù)金融資產(chǎn)的多少分為四個層次。一是針對普通百姓，這一類銀行不限制效勞對象的資產(chǎn)規(guī)模；二是將資產(chǎn)在10萬美元的左右的客戶劃分到貴賓客戶；三，將100萬美元金融資產(chǎn)的客戶劃分為私人銀行客戶；四，到達家庭辦公室的標準那么客戶金融資產(chǎn)需要在3000萬美元以上。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示世界知名銀行因所在物理區(qū)間和經(jīng)濟開展的不同對客戶分類所對應(yīng)的最低金融資產(chǎn)額度也相應(yīng)的作出調(diào)整，下表格做了簡要列舉：【1】

伴隨私人銀行業(yè)務(wù)起源歐洲，逐步在美洲和亞洲開展起來，以圖表形式比照分析歐洲、美洲及亞洲的私人銀行差異：【2】

1.2.2私人銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)開展現(xiàn)狀

根據(jù)中國產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，統(tǒng)計截至2022年底，已有32家中資銀行和外資銀行在組織架構(gòu)中開設(shè)了私人銀行運營部門和機構(gòu)。其中，中資私人銀行所效勞達標客戶數(shù)33萬人，中資銀行私人銀行客戶經(jīng)理管理客戶的金融資產(chǎn)規(guī)模累計超過5.3萬億，截至統(tǒng)計數(shù)據(jù)公布時私人銀行業(yè)平均增長可以到達百分之十五以上。其中排名前五名的商業(yè)銀行所管理的私人銀行客戶總數(shù)和私人銀行客戶經(jīng)理所管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模合計占國內(nèi)資產(chǎn)管理規(guī)?？偭康?7%和79%,其中工商銀行、招商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等4家私人銀行客戶經(jīng)理所管理的達標私人銀行客戶金融資產(chǎn)合計總數(shù)5000億元人民幣以上；交通銀行、中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等4家私人銀行客戶經(jīng)理所管理的達標私人銀行客戶金融資產(chǎn)合計總數(shù)到達2000億元人民幣以上。但與管理規(guī)模恰恰相反的是除中國工商銀行、招商銀行、中國民生銀行、興業(yè)銀行等少數(shù)私人銀行以外大局部的私人銀行無法實現(xiàn)盈利的遺憾。私人銀行蓬勃興起時卻造成多數(shù)私人銀行未能盈利的現(xiàn)狀亟待找到根源并亟待解決，否那么將制約私人銀行的開展。

〔1〕私人銀行的形式定位爭議大。

私人銀行業(yè)務(wù)在我國開展的八年中主要運作的形式有兩種：一種是"大零售";部制，即"將總行的私人銀行部作為零售銀行條線的管理或兼具營銷職能的部門就是大零售";部制運營形式，該形式在私人銀行業(yè)務(wù)的開展中表達管理、指導(dǎo)和支持職能，設(shè)置在分支行的私人銀行分部或分中心歸屬關(guān)系那么是各自對應(yīng)的分支行，即原有理財中心和財富管理中心的演變?yōu)樗饺算y行中心。按照"大零售";部制運營私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢是私人銀行與所在分支行之間不存在利益沖突，私人銀行與所在行可以共享所在分支行存量客戶、產(chǎn)品和系統(tǒng)等資源；與優(yōu)勢并存的是是難以明晰界定考核私人銀行給所在分支行的業(yè)務(wù)奉獻及與所分支行的利潤清分。另一種是事業(yè)部制的運營形式，這種運營形式會使私人銀行被賦予相對單獨運營與獨立核算，在該運營形式下因私人銀行效勞對象是高凈值客戶所以該部門在設(shè)立支出就被總行賦予擁有大于一般部門的人力權(quán)利和財務(wù)權(quán)限，垂直管理設(shè)立在分支行的私人銀行分中心，其運營形式強調(diào)經(jīng)營結(jié)果。在事業(yè)部制下，私人銀行面臨的主要問題是如何化解與所在分支行之間的利益沖突，尋求到之一平衡點一旦能使私人銀行和所在分支行的利益保持一致，私人銀行就可以利用所在分支行資源實現(xiàn)快速盈利。"大零售";部制下的私人銀行因其依賴于所在行的存量資源從而獨立拓展才能缺乏，對人員選用和考核等方面受到束縛。私人銀行權(quán)限高，考核和績效明晰，操作手段以市場為導(dǎo)向是事業(yè)部制運營形式的優(yōu)勢，而私人銀行同所在分支行是客戶競爭關(guān)系，私人銀行脫離所在分支行的支持更顯為難。

私人銀行所在的分支行忽略了私人銀行的盈利才能而相對看重私人銀行客戶數(shù)量和客戶對應(yīng)的金融資產(chǎn)的增長速度。和事業(yè)部制因所在環(huán)境的不同和運作形式的差異在現(xiàn)實中產(chǎn)生兩種不同的經(jīng)營結(jié)果。"大零售";部制私人銀行開展中的關(guān)鍵問題是業(yè)績考核，在有效的考核方案的指引下借助行內(nèi)科技平臺，實現(xiàn)私人銀行的業(yè)績奉獻度量測算，就可以同時調(diào)動所在分支行和私人銀行的積極性。事業(yè)部制的運營形式是私人銀行相對單獨運營與核算，垂直管理設(shè)立在分支行的私人銀行分中心，人力權(quán)限和財力權(quán)限相對高，注重經(jīng)營結(jié)果?？己瞬幻魑鷮?dǎo)致私人銀行與所在分支行的