初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試備考B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試備考B卷附答案

單選題（共50題）1、近期．某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.如果李某答應不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某B.張某有責任告知李某他所知道的情況C.未經單位允許和授權.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D.張某為維護所在機構的形象和聲譽.應斷然否認【答案】C2、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A3、公司解散時可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股東會或股東大會決議解散C.不能清償到期債務D.公司被責令關閉【答案】A4、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是()A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復B.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權【答案】D5、由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現為（）。A.私人勞動B.社會勞動C.物質勞動D.精神勞動【答案】A6、在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A.系統(tǒng)風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】A7、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節(jié)【答案】B8、根據我國《支付結算辦法》，下列不符合票據日期填寫要求的是()。A.零壹月貳拾伍日B.零壹月貳拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日【答案】B9、下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。A.境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶D.原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價【答案】A10、一個企業(yè)在（）面臨非常巨大的競爭壓力。??A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B11、以下關于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機構關于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行B.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利C.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解【答案】B12、下列金融市場中不屬于場內交易市場的是()。A.上海證券交易所B.大連商品交易所C.中國金融期貨交易所D.全國銀行間債券市場【答案】D13、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.商用車消費貸款B.—般商業(yè)性助學貸款C.二手車消費貸款D.國家助學貸款【答案】D14、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.MAP監(jiān)管考核【答案】D15、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A.現鈔賣出價B.現匯賣出價C.現匯買入價D.現鈔買入價【答案】D16、下列關于存款利率的說法中，錯誤的是()。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本【答案】C17、關于外匯交易業(yè)務，下列說法不正確的是（）。A.外匯交易業(yè)務僅指各種外國貨幣之間的交易B.外匯交易業(yè)務可以滿足企業(yè)貿易往來的結匯、售匯需求C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠期外匯交易，遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的D.遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機【答案】A18、()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。A.培植B.處置C.融合D.清洗【答案】B19、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪【答案】C20、因重大誤解而訂立的合同應予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B21、（）是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】C22、下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是（）。A.“三性”即安全性、流動性、效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C.“四自”即自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧【答案】B23、商業(yè)銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。A.變現能力B.資產能力C.盈利能力D.流動性【答案】D24、根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()A.低于；50%B.低于；1/3C.高于；50%D.高于；100%【答案】D25、銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2020年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50【答案】B26、《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構和場所【答案】B27、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財產品【答案】B28、小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該()。A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系C.公平對待，不必向銀行披露所處關系D.建議伯父去其他銀行申請貸款【答案】B29、在商業(yè)銀行存款業(yè)務中，7天通知存款是指（）。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內可隨時支取的存款C.存款人取款時提前通知的期限為7天D.存款人可隨時支取的存款【答案】C30、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D31、計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關性C.置信度D.經濟增加值【答案】D32、投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B33、根據公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。A.2/3B.1/2C.1/3D.1/5【答案】A34、存款保險制度保護了（）的利益。A.商業(yè)銀行B.保險公司C.存款人D.中央銀行【答案】C35、某人買入10000英鎊看漲期權，則()。A.該客戶到期必須按照預定價格買入10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊【答案】B36、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。A.偽造貨幣罪B.持有假幣罪C.變造貨幣罪D.使用假幣罪【答案】C37、以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會團體法人D.機關法人【答案】A38、下列行為中，不可以代理的是（）。A.收養(yǎng)子女B.參加訴訟C.發(fā)行證券D.簽訂合同【答案】A39、下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是()。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.融資租賃D.開立信貸證明【答案】C40、在行業(yè)的市場結構中，()是由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形、是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】D41、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。A.基金托管B.投資國債C.吸收外匯存款D.同業(yè)拆借【答案】A42、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構【答案】D43、以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自辦理出質（）時設立。A.訂立B.證明C.轉讓D.登記【答案】D44、關于貨幣經紀公司的業(yè)務，說法正確的有（）。A.為境內外非金融類企業(yè)提供貸款服務B.從事融資租賃業(yè)務C.不得從事任何金融產品的自營業(yè)務D.以最大限度保全資產、減少損失為經營目標【答案】C45、商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標【答案】D46、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產推介等專業(yè)化服務屬于()。A.投資理財顧問服務B.投資銀行服務C.私人銀行業(yè)務D.綜合授信服務【答案】A47、在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。A.管風險B.管業(yè)務C.管法人D.管內控【答案】B48、目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數計息法B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C.由儲戶自己選擇的計息方式D.逐筆計息法【答案】D49、對于（），商業(yè)銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。A.開放式凈值型產品B.封閉式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】C50、下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。A.是金融機構將已到期的未貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構B.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構C.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行D.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人【答案】B多選題（共20題）1、個人外匯買賣業(yè)務多本著（）的原則。A.鈔變鈔B.匯變匯C.鈔變匯D.匯變鈔E.隨意性【答案】AB2、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A.保護所在機構的知識產權B.保護所在機構的專有技術C.保護所在機構的商業(yè)秘密D.自覺維護所在機構的形象E.自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度【答案】ABCD3、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD4、下列關于票據行為的表述，錯誤的有（）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.偷竊票據不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】ABD5、下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。A.循環(huán)信用額度B.一般有最低還款額要求C.具有無抵押無擔保貸款性質D.通常是短期、小額、無指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能【答案】ABCD6、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.協(xié)助調查反洗錢調查機構的依法調查行為【答案】BD7、中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括（）。A.協(xié)會與會員單位的關系B.協(xié)會與政府的關系C.協(xié)會與消費者的關系D.各個會員單位之間的關系E.政府和各個商業(yè)銀行的關系【答案】ABC8、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款【答案】CD9、我國金融機構在反洗錢方面應盡的義務有（）。A.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作B.健全反洗錢內控制度C.建立客戶身份識別制度D.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度【答案】ABCD10、政策性銀行的職能有（）。A.經濟調控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務職能【答案】ACD11、關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有()。A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重B.為客戶保密C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息【答案】BC12、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。A.個人投資貸款B.個人住房貸款C.個人消費貸款D.個人信用卡透支E.個人經營貸款【答案】BCD13、根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括()。A.協(xié)助反洗錢調查B.及時報告大額和可疑交易C.建立內部反洗錢工作機制和規(guī)程D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度【答案】ABCD14、福費廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據B.銀行買斷票據C.出口商買斷票據D.銀行賣斷票據E.銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權【答案】AB15、各類股權投資基金募集完畢后的（）個工作日內，基金管理人應