財產(chǎn)保險市場的現(xiàn)狀及發(fā)展對策

歡迎大家關注本店！本店每天會更新實事內(nèi)容！歡迎大家關注本店！本店每天會更新實事內(nèi)容！財產(chǎn)保險市場的現(xiàn)狀及發(fā)展對策財產(chǎn)保險市場的現(xiàn)狀及發(fā)展對策財產(chǎn)保險市場的現(xiàn)狀及發(fā)展對策1980年，我國財產(chǎn)保險業(yè)務恢復，在30余年的發(fā)展進程中，財產(chǎn)保險市場發(fā)展快速，呈現(xiàn)出“規(guī)模大、數(shù)量多”的發(fā)展特色。但是，我國財產(chǎn)保險市場仍存在諸多問題，市場主體的單一性、產(chǎn)品的同質化等矛盾問題，在很大程度上阻礙了財產(chǎn)保險市場的多元化發(fā)展。為此，進一步推進財產(chǎn)保險市場的發(fā)展，應以創(chuàng)新發(fā)展為驅動，培育成熟的、具有發(fā)展活力的財產(chǎn)保險市場。本文立足于財產(chǎn)保險市場的研究，就如何推進財產(chǎn)保險市場發(fā)展，做了如下具體闡述。一、當前財產(chǎn)保險市場的特征從實際來看，財產(chǎn)保險市場的發(fā)展，表現(xiàn)出多元化的市場特征。具體而言，財產(chǎn)保險市場特征主要表現(xiàn)為：（一）保險市場發(fā)展快速，財產(chǎn)保險公司數(shù)量增加隨著保險市場的不斷發(fā)展，財產(chǎn)保險呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢。自1980年我國財產(chǎn)保險業(yè)務恢復，到2020年財產(chǎn)保險業(yè)的全面發(fā)展，我國財產(chǎn)保險市場呈現(xiàn)出“發(fā)展快速、數(shù)量增加”的特點。在快速發(fā)展的背景之下，財產(chǎn)保險市場的格局正發(fā)生著巨大變化，由中國人民保險公司等單位壟斷的市場，逐漸呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展形態(tài)，市場化的競爭加劇，在很大程度上推動了我國財產(chǎn)保險業(yè)的有序發(fā)展。（二）收入快速增長，財產(chǎn)保險業(yè)務發(fā)展多樣化財產(chǎn)保險市場的快速發(fā)展，決定了財產(chǎn)保險保費收入的快速增加。從實際來看，我國財產(chǎn)保險業(yè)務發(fā)生了巨大變化，由人身保險為主體的保險模式，逐漸發(fā)展成為人身保險、車險等多種保險業(yè)務并存的現(xiàn)狀。當前，在財產(chǎn)保險業(yè)務中，車險成為了主體，這在很大程度上反映出我國社會的發(fā)展實際，車險多樣化的發(fā)展現(xiàn)狀，有助于盤活財產(chǎn)保險市場。（三）財險市場不斷發(fā)展，市場體系逐漸形成我國財險市場的不斷發(fā)展，得益于市場體系的逐漸形成，為整個財險市場的發(fā)展創(chuàng)設了良好的內(nèi)外環(huán)境。一方面，我國財險市場形成了原保險、再保險市場、財產(chǎn)中介的市場體系，極大地推動力財險市場的健康發(fā)展;另一方面，財險市場從公司數(shù)量到從業(yè)人員規(guī)模，都在很大程度上加速了財險市場的發(fā)展，表現(xiàn)出具有中國特色的財險市場體系。二、目前財產(chǎn)保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀在快速發(fā)展的大背景之下，我國財產(chǎn)保險市場面臨諸多發(fā)展困境，制約市場的可持續(xù)發(fā)展。在筆者看來，財險市場的發(fā)展一是面臨“供需”矛盾；二是市場潛力缺乏挖掘；三是規(guī)模擴張所形成的效益矛盾，進而導致市場發(fā)展問題。（一）“供需”矛盾顯現(xiàn)，保險市場供給力不足隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，民眾生活水平的提高，社會對財產(chǎn)保險的需求日益增加。但從實際來看，兩者之間的“供需”明顯存在矛盾。首先，我國保險市場規(guī)模大，但財產(chǎn)保險產(chǎn)品相對較少，在很大程度上難以滿足市場的實際需求，進而出現(xiàn)一定程度的供需失衡；其次，我國財產(chǎn)保險市場發(fā)展尚不成熟，財產(chǎn)保險的保障功能未能充分體現(xiàn)，這也是造成財產(chǎn)保險功能弱化的原因所在；再次，我國在財產(chǎn)保險方面，存在保障程度低的問題。一是投保率低、在賠付上相對有限；二是保險密度低，與當前的社會經(jīng)濟發(fā)展水平不匹配，造成財產(chǎn)保險市場供給不足的情況。（二）市場潛力缺乏挖掘，存在結構失衡問題近幾年，我國財產(chǎn)保險市場發(fā)展快速，但市場潛力有待進一步挖掘。首先，我國財產(chǎn)保險試產(chǎn)的投保率較低，家財險不足20%；企財險也就近30%而已。這樣的財產(chǎn)保險試產(chǎn)顯然與實際存在較大差距，巨大的財產(chǎn)保險市場尚未充分開發(fā)；其次，財產(chǎn)保險市場存在結構失衡的問題。一是市場競爭不規(guī)范，尚未形成多元化的競爭格局，市場競爭水平較低；二是險種結構失衡，財產(chǎn)保險業(yè)務過于集中，造成市場發(fā)展的局限性，我國財產(chǎn)保險市場的發(fā)展，應著力保險業(yè)務的拓展，豐富保險產(chǎn)品種類；三是財產(chǎn)保險產(chǎn)品開發(fā)具有較大的滯后性，且產(chǎn)品同質化問題突出，造成了財產(chǎn)保險產(chǎn)品缺乏市場活力；四是財產(chǎn)保險產(chǎn)品從營銷到服務，存在服務質量缺乏，營銷渠道狹窄，營銷方式陳舊。（三）效益矛盾突出，擴張發(fā)展與效益提高形成矛盾效益矛盾是制約財產(chǎn)保險市場發(fā)展的重要因素，究其原因，很大程度上在于財產(chǎn)保險行業(yè)的規(guī)模日益擴張，而經(jīng)濟效益的下滑，造成了兩者顯著的矛盾沖突。首先，我國財產(chǎn)保險規(guī)模呈現(xiàn)出快速發(fā)展態(tài)勢，但規(guī)模擴大所形成低效益模式，成為制約市場發(fā)展的重要原因；其次，行業(yè)自律滯后，在一定程度上難以適應財產(chǎn)保險市場的發(fā)展需求；再次，隨著我國財產(chǎn)保險市場的開放，保險市場國際化與監(jiān)管方式所形成的矛盾也在日益顯現(xiàn)，在一定程度上促進了擴張發(fā)展與效益提高矛盾的產(chǎn)生，影響整個財險市場的發(fā)展。三、新時期財產(chǎn)保險市場的發(fā)展對策適應時代發(fā)展需求，構建和諧有序的財產(chǎn)保險市場，是深化社會經(jīng)濟建設彝展的有力支撐。在筆者看來，新時期財產(chǎn)保險市場的發(fā)展，著力做好下幾個方面：（一）完善市場主體，構建有序的市場環(huán)境在新的歷史時期，我國財產(chǎn)保險市場的發(fā)展，應注重市場主體的培育，這是構建有序市場環(huán)境的有力保障。首先，大力扶持中小保險公司。在保險市場多元化發(fā)展的當前，中小保險公司成為財產(chǎn)保險市場的重要主體之一，應在市場發(fā)展中發(fā)揮重要的作用；其次，規(guī)范保險中介市場，建立規(guī)范的市場環(huán)境，這是財產(chǎn)保險市場發(fā)展的重要基礎;再次，不斷地豐富財產(chǎn)保險組織形式。在現(xiàn)有組織形式的基礎，要進行拓展性發(fā)展。如保險合作社等的組織形式，可以在新的歷史時期，成為財產(chǎn)保險的組織形式之一。（二）盤活財產(chǎn)保險市場，完善財險產(chǎn)品體系總體而言，我國財產(chǎn)保險市場發(fā)展良好，但市場活力有待進一步提高。盤活財產(chǎn)保險市場活力，應強化財險產(chǎn)品體系的建立，這是市場融入活力的關鍵所在。特別是保險產(chǎn)品同質化問題的解決，創(chuàng)新型產(chǎn)品的培育，尤為重要。.強化產(chǎn)品開發(fā)，實現(xiàn)“廣覆蓋、深開發(fā)”我國財產(chǎn)保險市場巨大，這就強調保險市場的發(fā)展，應依托多樣化的財險產(chǎn)品。為此，一是要強化財產(chǎn)保險產(chǎn)品的開發(fā)，特別是創(chuàng)新型產(chǎn)品的培育，對于提高財產(chǎn)保險產(chǎn)品的市場發(fā)展?jié)摿Γ哂兄匾囊饬x；二是轉變經(jīng)營管理模式，充分開發(fā)財產(chǎn)保險市場，拓寬市場輻射力度，這是財產(chǎn)保險市場發(fā)展的內(nèi)在要求。.開發(fā)衍品，提高財產(chǎn)產(chǎn)品的市場價值對于當前快速發(fā)展的社會經(jīng)濟，強化開發(fā)財產(chǎn)保險衍生產(chǎn)品，對于提高產(chǎn)品市場價值，具有重要的意義。財產(chǎn)保險產(chǎn)品的開發(fā)，要立足社會需求，契合市場發(fā)展總體方向，提高產(chǎn)品的市場契合度，最大限度地滿足市場需求，并創(chuàng)造更大價值。（三）建立健全法律法規(guī)，創(chuàng)設良好的發(fā)展環(huán)境為了更好的培育財產(chǎn)保險市場，我國應進一步建立健全法律法規(guī)，為市場發(fā)展創(chuàng)設良好的發(fā)展環(huán)境。首先，我國現(xiàn)行法律法規(guī)尚不完善，在財產(chǎn)保險市場快速發(fā)展的背景之下，現(xiàn)行法律法規(guī)的不適應性增加。為此，要進一步完善法律法規(guī)，配套以保險法為核心的法律法規(guī)，強化對市場秩序的有效維護；其次，強化保險監(jiān)督管理，建立完善的監(jiān)管體系。在以保監(jiān)會為監(jiān)管主體的同時，要進一步完善監(jiān)督管理體系建設，強化監(jiān)督管理的有效性；再次，構建風險評估預警系統(tǒng)，實現(xiàn)對風險的有效防控，確保市場的安全穩(wěn)定。當前，我國財產(chǎn)保險市場尚處于發(fā)展階段，風險防控體系的構建，能夠為市場的培育及發(fā)展創(chuàng)設良好的內(nèi)在環(huán)境。（四）優(yōu)化財險市場布局，完善市場開放模式財產(chǎn)保險市場布局的優(yōu)化，是基于市場全面發(fā)展的重要保障。財產(chǎn)保險市場的布局優(yōu)化，一是要推進差異化經(jīng)營，能夠立足于市場，發(fā)揮服務地方經(jīng)濟發(fā)展的重要作用；二是通過渠道拓展、營銷模式創(chuàng)新