客戶風(fēng)險等級分類管理辦法.-管理制度

附件中信銀行反洗錢工作客戶風(fēng)險等級分類管理辦法(暫行)第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步落實反洗錢工作，有效預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，建立反洗錢工作客戶風(fēng)險等級分類管理體系，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管管理辦法》等法律、規(guī)章，結(jié)合我行業(yè)務(wù)實際,特制定本辦法。第二條反洗錢工作客戶風(fēng)險等級（以下簡稱“客戶風(fēng)險等級”）分類指按照客戶的特點或者賬戶的屬性，綜合考慮其所在地域、所辦業(yè)務(wù)、所處行業(yè)、所從事職業(yè)、客戶交易規(guī)律等因素，為其劃分風(fēng)險等級，同時予以持續(xù)關(guān)注、適時調(diào)整，并針對不同風(fēng)險等級采取相應(yīng)風(fēng)險控制措施的行為。第三條客戶風(fēng)險等級分類管理的范圍為我行所有單位及個人客戶。第四條 客戶風(fēng)險等級分類管理工作應(yīng)遵循以下原則：（一）客觀性原則?？蛻麸L(fēng)險等級分類是對客戶的客觀評價，必須全方位了解客戶特點或其賬戶、交易屬性，提高對客戶身份的識別能力，謹(jǐn)慎客觀地進(jìn)行客戶風(fēng)險等級分類。（二）持續(xù)性原則?？蛻麸L(fēng)險等級分類工作應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶--------------------------------------------------------- 精品 文檔---------------------------------------------------------------------精品文檔就在這里-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------基本信息及賬戶變化情況，并適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。（三）保密性原則。各級人員應(yīng)對客戶風(fēng)險等級的評定標(biāo)準(zhǔn)和評定情況嚴(yán)格保密，防止信息外泄。第五條 本辦法適用于我行各級機(jī)構(gòu)。第二章 管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)分工第六條總行反洗錢職能部門具體負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險等級分類的管理工作，其職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)全行客戶風(fēng)險等級分類管理工作的組織與落實，并結(jié)合全行實際，研究制定、完善客戶風(fēng)險等級分類管理相關(guān)制度；（二）負(fù)責(zé)全行客戶風(fēng)險等級分類管理的指導(dǎo)和培訓(xùn)；（三）負(fù)責(zé)全行客戶風(fēng)險等級分類日常工作的監(jiān)督管理，組織對客戶風(fēng)險等級分類工作的檢查；總行信息技術(shù)部負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險等級分類工作相關(guān)系統(tǒng)功能的開發(fā)、維護(hù)工作?？傂泄?、零售、國際等部門負(fù)責(zé)組織本條線“了解你的客戶”工作，配合反洗錢職能部門完成客戶風(fēng)險等級分類日常工作。第七條分行反洗錢職能部門可按照總行的相關(guān)規(guī)定和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的要求,組織本行客戶風(fēng)險等級分類管理工作，并做好持續(xù)跟進(jìn)；分行信息技術(shù)部協(xié)助分行反洗錢職能部門運用技術(shù)手段，實現(xiàn)對客戶行業(yè)等判斷客戶風(fēng)險等級分類所必須的關(guān)鍵要素進(jìn)行篩查、甄別及后續(xù)客戶風(fēng)險等級的統(tǒng)一調(diào)整等；分行公司、零售、國際等部門應(yīng)認(rèn)真實施“了解你的客戶”，配合分行反洗錢職能部門完成客戶風(fēng)險等級分類、調(diào)整等日常工作。第三章 客戶風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)第八條客戶風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)按照客戶的特點或賬戶的屬性，綜合考慮其所在地域、所辦業(yè)務(wù)、所處行業(yè)、所從事職業(yè)、客戶交易規(guī)律等因素，分為高、中、低三個風(fēng)險等級。第九條 高風(fēng)險等級客戶包括：（一）在國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單中的客戶；（二）在聯(lián)合國安理會相關(guān)協(xié)議和制裁名單中的客戶；（三）外國政要，指外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員；（四）根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和有權(quán)機(jī)關(guān)的要求納入高風(fēng)險等級的客戶；（五）分行反洗錢職能部門根據(jù)客戶信息和交易信息，自行判斷為高風(fēng)險等級的客戶。第十條 中風(fēng)險等級客戶包括：（一）來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家、地區(qū)（參考FATF組織定期發(fā)布的不合作國家和地區(qū)名單， 即NCCT名單）--------------------------------------------------------- 精品 文檔---------------------------------------------------------------------的非居民客戶;或與反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家地區(qū)的客戶發(fā)生頻繁大量交易的客戶；（二）接受過人民銀行反洗錢行政調(diào)查和司法部門調(diào)查的客戶；（三）所屬行業(yè)為賭場或其他賭博機(jī)構(gòu)、匯款機(jī)構(gòu)、外幣兌換行、離岸公司、卡拉OK、夜總會、按摩、桑拿等行業(yè)的客戶；（四）個人與單位之間頻繁大量交易的交易雙方客戶；（五）根據(jù)其他客戶信息和交易信息，能判斷為中風(fēng)險等級的客戶。第十一條 低風(fēng)險等級客戶包括：（一）黨政機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、政協(xié)機(jī)關(guān)、解放軍、武警部隊，但不包括其下屬的各類企事業(yè)單位；（二）金融機(jī)構(gòu)；（三）非盈利社會事業(yè)單位，如公立學(xué)校、公立醫(yī)院；（四）省級以上大型國有企業(yè)；（五）本地有合法職業(yè)的自然人客戶；（六）開戶手續(xù)符合人民銀行要求，同時無合理理由判定為高、中風(fēng)險的客戶。第四章 日常管理第十二條客戶風(fēng)險等級分類由分行或營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)掌握的客戶相關(guān)信息對客戶進(jìn)行綜合評定。--------------------------------------------------------- 精品 文檔---------------------------------------------------------------------（一）初次開戶，建立客戶信息時，應(yīng)根據(jù)開戶資料評定客戶風(fēng)險等級。（二）歷史存量數(shù)據(jù)，應(yīng)根據(jù)客戶開戶資料和交易情況，結(jié)合人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行甄別。第十三條日常工作中，開戶網(wǎng)點應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶身份信息及交易信息變化情況，相應(yīng)判斷其風(fēng)險等級，需要調(diào)整的，上報分行審批后進(jìn)行調(diào)整；第十四條對評定為高風(fēng)險等級的客戶，分行應(yīng)每半年進(jìn)行一次客戶基本信息（包括但不限于客戶開戶資料）審核，及時更新客戶信息資料；采取強(qiáng)化識別措施，深入開展客戶身份識別，重點了解其資金來源和用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況、控股股東或?qū)嶋H控制人等信息，加強(qiáng)對客戶交易的監(jiān)控，通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或反洗錢系統(tǒng)對客戶的交易明細(xì)進(jìn)行了解，掌握客戶資金往來的交易特征。經(jīng)過監(jiān)控和分析，對符合可疑交易的，應(yīng)及時上報可疑交易報告。第十五條客戶風(fēng)險等級分類的相關(guān)電子文檔、因監(jiān)管部門需要打印出的紙質(zhì)客戶風(fēng)險等級情況相關(guān)表格、客戶風(fēng)險等級審核、調(diào)整的相關(guān)記錄等，均應(yīng)視同反洗錢檔案指定專人進(jìn)行妥善保管；對客戶風(fēng)險等級的評定情況應(yīng)嚴(yán)格保密，防止信息外泄。第十六條分行應(yīng)每年對反洗錢工作客戶風(fēng)險等級分類工作進(jìn)行檢查?？傂袑⒏鶕?jù)實際情況進(jìn)行抽查。第五章 附 則--------------------------------------------------------- 精品 文檔---------------------------------------------------------------------精品文檔就在這里-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------第十七條 本辦法由總行反洗錢職能部門負(fù)責(zé)解釋。第十八條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。 2010年讀書節(jié)活動方案衛(wèi)生管理制度1 總則1.1 為了加強(qiáng)公司的環(huán)境衛(wèi)生管理，創(chuàng)造一個整潔、文明、溫馨的購物、辦公環(huán)境，根據(jù)《公共場所衛(wèi)生管理條例》的要求，特制定本制度。1.2 集團(tuán)公司的衛(wèi)生管理部門設(shè)在企管部，并負(fù)責(zé)將集團(tuán)公司的衛(wèi)生區(qū)域詳細(xì)劃分到各部室，各分公司所轄區(qū)域衛(wèi)生由分公司客服部負(fù)責(zé)劃分，確保無遺漏。2 衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)2.1 室內(nèi)衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)2.1.1 地面、墻面：無灰塵、無紙屑、無痰跡、無泡泡糖等粘合物、無積水，墻角無灰吊、無蜘蛛網(wǎng)。2.1.2 門、窗、玻璃、鏡子、柱子、電梯、樓梯、燈具等，做到明亮、無灰塵、無污跡、無粘合物，特別是玻璃，要求兩面明亮。2.1.3 柜臺、貨架：清潔干凈，貨架、柜臺底層及周圍無亂堆亂放現(xiàn)象、無灰塵、無粘合物，貨架頂部、背部和底部干凈，不存放雜物和私人物品。2.1.4 購物車（筐）、直接接觸食品的售貨工具（包括刀、叉等）：做到內(nèi)外潔凈，無污垢和粘合物等。購物車（筐）要求每天營業(yè)前簡單清理，周五全面清理消毒；售貨工具要求每天消毒，并做好記錄。2.1.5 商品及包裝：商品及外包裝清潔無灰塵（外包裝破損的或破舊的不得陳列）。2.1.6 收款臺、服務(wù)臺、辦公櫥、存包柜：保持清潔、無灰塵，臺面和側(cè)面無灰塵、無灰吊和蜘蛛網(wǎng)。桌面上不得亂貼、亂畫、亂堆放物品，用具擺放有序且干凈，除當(dāng)班的購物小票收款聯(lián)外，其它單據(jù)不得存放在桌面上。2.1.7 垃圾桶：桶內(nèi)外干凈，要求營業(yè)時間隨時清理，不得溢出，每天下班前徹底清理，不得留有垃圾過夜。2.1.8 窗簾：定期進(jìn)行清理，要求干凈、無污漬。2.1.9 吊飾：屋頂?shù)牡躏椧鬅o灰塵、無蜘蛛網(wǎng)，短期內(nèi)不適用的吊飾及時清理徹底。2.1.10 內(nèi)、外倉庫：半年徹底清理一次，無垃圾、無積塵、無蜘蛛網(wǎng)等。2.1.11 室內(nèi)其他附屬物及工作用具均以整潔為準(zhǔn)，要求無灰塵、無粘合物等污垢。2.2 室外衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)2.2.1 門前衛(wèi)生：地面每天班前清理，平時每一小時清理一次，每周四營業(yè)結(jié)束后有條件的用水沖洗地面（冬季可根據(jù)情況適當(dāng)清理），墻面干凈且無亂貼亂畫。2.2.2 院落衛(wèi)生：院內(nèi)地面衛(wèi)生全天保潔，果皮箱、消防器械、護(hù)欄及配電箱等設(shè)施每周清理干凈。垃圾池周邊衛(wèi)生清理徹底，不得有垃圾溢出。2.2.3 綠化區(qū)衛(wèi)生：做到無雜物、無紙屑、無塑料袋等垃圾。3 清理程序3.1 室內(nèi)和門前院落等區(qū)域衛(wèi)生：每天營業(yè)前提前10分鐘把所管轄區(qū)域內(nèi)衛(wèi)生清理完畢，營業(yè)期間隨時保潔。下班后5-10分鐘清理桌面及衛(wèi)生區(qū)域。3.2 綠化區(qū)衛(wèi)生：每周徹底清理一遍，隨時保持清潔無垃圾。4 管理考核4.1 實行百分制