第六章 企業(yè)貸款

第六章企業(yè)貸款1企業(yè)貸款的種類2對企業(yè)借款理由的分析3借款企業(yè)的信用分析4企業(yè)貸款的定價

對企業(yè)借款理由的分析1、銷售增長導(dǎo)致的借款2、營業(yè)周期減慢引起的借款3、固定資產(chǎn)購買引起的借款4、其他原因引起的借款一、目的：通過對借款企業(yè)的信用分析可以確定借款企業(yè)未來的還款能力如何，使銀行對是否給企業(yè)發(fā)放貸款以及在發(fā)放貸款后能否收回提供有效的依據(jù)和參考作用。借款企業(yè)的信用分析一個界定清晰且可信賴的貸款目的要能回答以下問題：１、貸款目的是否合法？２、按這一目的提供貸款對企業(yè)和銀行是否都有意義？３、這一貸款目的是否與銀行的貸款政策相吻合？4、貸款是否需要特別技術(shù)或管理？銀行是否具備這樣的技能？二數(shù)、載影銳響尤企約業(yè)第未愚來警還篇款僵能按力固的基因幅素冶：財巷務(wù)適狀寸況琴和片現(xiàn)童金古流拌量—么—第遮一松還蕩款嫌來寨源信陸用島支垮持—仰—第悼二忽還錫款慘來吉源隱。疲不愧構(gòu)內(nèi)成碰直杰接桑還談款及來欣源剝，才在標一途定慰條妥件居下足會撥變霧成齡現(xiàn)鞋實膽的享還柔款如來真源股。非茫財改務(wù)撒因微素—例—不粱構(gòu)調(diào)成殿直輸接撞還米款肺來肉源榜，透但轟會毅影透響賀企痕業(yè)姿的權(quán)還拜款字能堤力偷。如丙何脊對勤借舍款姿企戀業(yè)塑進碼行才信驚用向分比析對全借盞款桃企愧業(yè)際的慚財臨務(wù)紹分碰析繩—珠—審掠查減借抬款顛人漠的阿損意益渡表污、莫審諷查還借稱款剩人姑的喂資起產(chǎn)檔負負債獸表。損某益艱表違分蒜析錫要堪點(蔥1榜)收舟入筆是斤否渴高汁估收圾入胳是暫如心何皂確寸認祥的獄？收獻入仍確牌認獨的咬方霧法章是蒙如蚊何切影齒響佩銷繞售葡收焰入幫和戀應(yīng)可收鵲賬漿款垃的卵？應(yīng)包收勞賬潑款港是山否基真翅實繁和堂可導(dǎo)回算收著？(維2蓮)費吸用鏈是援否限低提估費雞用左是失如桌何蛙確娃認當?shù)牧T？費抄用嘗確蠶認撲方蝴法軍是已如處何伏影劍響溜報雙告技期顛利睡潤爹和從相譽關(guān)速資聯(lián)產(chǎn)怕負慘債主賬靈戶舊的超？借噸款助人喂能紡否丈解食釋敏每脹一裂費烏用劍賬緊戶俱并哪提線供婆明長細改支爽出年表奧？資毅產(chǎn)宋分仁析鍬要需點1、真流課動散資身產(chǎn)(降1妖)短捕期游投逝資.短嫂期聾投單資營的炊種饑類紗有糧哪翅些楚？下這容些肚投喚資白是小否蜻真郵的辜是萄利躺用曠其杯正捧常踐經(jīng)窮營醋中睬多倚余醒的趴資膝金贏來圓進協(xié)行跟的供？瓶這脖些省投爛資驗是恭否羊作悟過跑抵瘡押粒？似價爺值允多晨少壘？賤市學(xué)場賊價知格停是新否奶高吃于春歷冷史筍成脅本毛？(仿2關(guān))應(yīng)佳收趕賬你款.是塘否靈有扎明誕細贏的毅應(yīng)慕收載賬互款戰(zhàn)賬霜齡波表物？炕是水否娛集躬中黨于票某拔幾挺個產(chǎn)客泥戶蔽或恢個翁別食地制區(qū)嗓？阿壞粱賬魄準奧備妻能赴否消彌普補蒙壞券賬炊損涂失菌？(仆3漏)存舅貨.企排業(yè)黑采聾用脅哪失些擁存排貨梳計哄價好方傾法老？蔥是優(yōu)否昌設(shè)結(jié)立滲存積貨鍛明友細湯賬慚？堤市悠場盞價獸格落多對少腦？律存幼貨騎是綁否課購典買死了淺保秘險莖？疾是楊否教作查了掘抵餅押稱？2、寄非確流雨動途資疲產(chǎn)(猛1賣)長滔期借投慰資.這純些咱投欲資圓是鑰在墻什幫么協(xié)環(huán)素境焦下循產(chǎn)研生曬的壞？渠這港些思投蘇資摩的討流句動尊性騎如袋何誼？這走些緣瑞投聯(lián)資舉一套旦鹿變河現(xiàn)毒，赴價肥值奮如寄何鉆？(畢2泄)固猾定媽資雙產(chǎn).各右類撐固都定抗資仆產(chǎn)窄的捧價展值抱是溉多庭少櫻？盾固受定理資季產(chǎn)扣是瞇否宰作掛了噸抵宜押胃？采浪用眨哪蕉種描折即舊便方動法零？(效3內(nèi))無句形盲資疊產(chǎn)踏和吊遞調(diào)延炊資姿產(chǎn).這歪部股分道是抗從謝屬璃于候總爸資津產(chǎn)性和蚊權(quán)美益矛的普，將基松于凍審既慎真原脂則蹤蝶，活在患計棋算攤有奧關(guān)販比肺率搏時僚需何將墓這叼部鑰分違從衛(wèi)總掘資蹲產(chǎn)熄和泳權(quán)綁益局中僻減鉛去海，加得框出詞有岡形緩總腰資原產(chǎn)背和噸有盛形籮凈難資勻產(chǎn)羅。負票債紋分深析稠要壩點(做1飛)應(yīng)術(shù)付召賬苗款應(yīng)四付去賬得款嚇是幅否帳真熔實處地錄反劑映窮了貍貿(mào)捉易僚負紗債席？(如纏果膨有溪其英他患情心況扣應(yīng)施列移示圍出氏來)辣,應(yīng)偉付牽賬野款達是萍否孔按刑合扔同未規(guī)烈定毅全漆額啟付凍出滲？(叮2橋)應(yīng)興付檢票猾據(jù)有成多雹少役應(yīng)言付扣票瀉據(jù)配，萬應(yīng)建付計給用誰屢？在殖什挑么匆情今況察下渾和播條緊件菜下淚會懸產(chǎn)旦生監(jiān)應(yīng)辱付媽票破據(jù)斑？它夢們體的標期射限饅、敬利差率絞和蓮到撞期蛾日籠是摸怎沿樣守的玩？(臺3伸)范1年暈內(nèi)畝到夕期芝的糞長支期坊負透債此句賬宵戶蜻是慈否寺包示括濟了藍全拿部1年能內(nèi)咐到湊期它的遼長答期鹿負販債詞？(柄4拉)或孕有偉負雄債有持多歌少暮或吐有型負軌債基，轎應(yīng)何付名給棄準化？在員什壁么細情饒況戰(zhàn)下深和在條降件繪下活，芬這幅些嫂負足債仁會綢變衰為夏真周實惹負冷債犧？這頭些補負病債掌是德否材和抓過皺擔罩保悅，僅以笑什婚么爐資爸產(chǎn)御作欲擔溉保叔？例姓題宴：某末商兩業(yè)拘銀鴿行葛的千資致產(chǎn)品總斗額艘為揮5秤0禮0遠0見萬戒元照，評負韻債錄總披額遍為連8例0裁0支萬墾元棒，冷所弟有鞠者姻權(quán)話益忍總奴額除為收9否5床0求萬埋元勁，板計媽算浴該鼓銀拆行藥的坊資暮產(chǎn)拼負景債悠率紛和扇負坑債壤與蔬所槽有窯者樹權(quán)筑益戲比提率辯。解米：資料產(chǎn)顫負充債緊率亡=財負啞債泳總逃額鄰/席資姑產(chǎn)睜總換額=床8城0舟0木/苗5宿0匯0夫0品=校1料6忍%負董債甲與鼠所族有氣者姓權(quán)成益陣比在率=示負擔債迎總扇額自/濫所秘有齡者鄉(xiāng)豐權(quán)爹益宗總盛額=距8斧0給0猜/諒9猾5隸0綢=續(xù)8醒4社.亮2錢%該售銀冤行件的紡資男產(chǎn)搏負薯債滋率敲為因1原6示%捉，茅負豪債敲與耕所勉有警者端權(quán)走益搏比風(fēng)率抵為逃8尊4吐.協(xié)2踐%械。對利借斤款狂企隆業(yè)嘆現(xiàn)貼金膽流少量蹲的酷分揪析借崗款幻玉企憂業(yè)沖的爐擔喬保漆分襖析影撓響繪借消款徑人亦償皮債斗能肯力蠻的始非方財塘務(wù)愚因私素劈燕的野構(gòu)淹成5C’s品德(Character)能力(Capacity)資本(Capital)擔保(Collateral)環(huán)境(Conditions)5P’s個人(People)償付(Payment)目的(Purpose)保障(Protection)前景(Prospects)“品德”或“個人”主要分析借款人的還款意愿；“能力”或“償付”主要分析借款人的還款能力；“資本”或“目的”主要分析貸款的用途和借款人的舉債情況；“擔?！被颉氨Ｕ稀敝饕治鲑J款的抵押擔保情況和借款人的財務(wù)實力；“環(huán)境”或“前景”主要分析借款人的行業(yè)、法律、發(fā)展等方面的環(huán)境。借這款飯企盒業(yè)恭的鋪非都財館務(wù)早因拐素包分黎析案丙例撐分尖析案滋情紅：某億飲差料擱廠工市羅區(qū)討經(jīng)賓委孫所交屬湖承骨包姨企多業(yè)竊，厘2賣0歉0殖5羽年嗎5現(xiàn)月奏向既銀上行值提賠出所貸味款燭申捷請條2細5削萬蘆元蒙，辣預(yù)貪備闊購數(shù)買濟原軋料燥生悅產(chǎn)和汽威水淚。皆信說貸利員踢在閥調(diào)約查謝中舟發(fā)棟現(xiàn)都該蹄企提業(yè)貧既怠無悉自紗有神資貸金駱，認也叼無縮慧廠掩房前、蝴機訊器腿設(shè)袖備軋和攔固握定充職扁工拒，枕只曾有主3菊0傷多節(jié)名樣臨妨?xí)r煮工沉和黎信秘用拼社事貸短款款5掙0血萬鋤元泄。勢銀施行賴認脫為魔該寶企紋業(yè)衣不斥具有備踐貸晴款劫條名件坑，腿將運申攝請構(gòu)退秋回省。董兩名個店月素后歐再容次娃申搖請納又嗓被秤駁侄回此。催事箏隔摩半例月械又混提隨出沿申壩請資：拜陳會言兔“卵經(jīng)托主蔑管壘部原門然聯(lián)現(xiàn)系竭，語可到將眨信偽用浴社慘貸彈款拘視森同財自興有刷資嘆金汪，爐并舞已渡找件到礎(chǔ)投康資刊公珠司測作塞為閘擔瞞保狐單紹位滴。悼…沉”棍并隊附約有歐投點資段擔撫保化書警兩虧份嘆。駛該昏銀際行淹考妙慮穗到第企燥業(yè)停多經(jīng)次醫(yī)申莫請鄙貸磨款答并盞辦維理爽了幟擔幸保受手日續(xù)僻，炊便購?fù)e意演貸辣款織3愛0扛萬監(jiān)元廊。籃限奪2蟲0啊0潤7濤年炒末笨前聰歸巨還鼓。晝該螞筆苗貸制款消最僚終按沒賣有貍收娘回常。分纖析羨：銀密行鑼在齊貸團款機業(yè)拼務(wù)食中甚存鼓在拖諸塘多擋失支誤姥。1洗、筐銀泥行陳不碌能散對芳沒丑有至自次有床資蘇金我的辭企咸業(yè)蘿發(fā)山放盜貸噴款學(xué)。自型有伯資敏金化是當企賓業(yè)逗在聲經(jīng)賭營斬活甜動君中灣必砌須豪占叛有沿的中資制金蟻，添是超企賢業(yè)死從幟事遭正藍常異經(jīng)笑營各活連動留的只前雕提爐條難件濟，董也錯是加企皮業(yè)紡承浸擔嬌經(jīng)水營遺風(fēng)端險授的鉛資漲金渣來沿源懲。暴本魂案誰例辟中框的驗飲把料喘廠京沒鉆有狼自永有由資赤金攤，允不估符糟合脂貸朱款我條制件駐，召銀遇行閃應(yīng)絕堅壁決壯不樣予囑貸畫款糞，稍但朽經(jīng)朽不康起堤多飄次立糾悟纏縱，償在匙飲支料按廠醉以校信葉用般社賢貸被款巡壽視每同匪自夏有肅流盈動尼資咱金幼，呈并頌在鋤某煩投啟資庫公免司代擔餡保攔的鑰條毛件炸下復(fù)違熊反粉貸脫款丘條腎例嗎發(fā)籃放譽了晝貸豆款良，夸最撿終圍導(dǎo)渾致啦銀產(chǎn)行家債哄權(quán)繳損視失掩。2持、繞銀捕行蕉向鄰不戰(zhàn)具紀生幻玉產(chǎn)隆能毛力伴的纏企秒業(yè)箏發(fā)司放河貸譯款矮，將完雖全模違嚼背箏了院貸且款宜管售理狡的捎規(guī)俯定垂。3楊、現(xiàn)銀肺行姜對砌擔擊保潛單姥位王的翻審育查功失承誤攀。擔慘保店人負是拐貸瞎款蝕償欣還摟的砌第填二鵲保軟證頌，甘銀曲行暫必悟須糾嚴順格氧審掉查卷其仇資桌格工和佛實俗力鄰，輩本伙案麻中挨投趕資吃公劇司晃是啄銀貍行雪的躁下膽屬世單濁位喪，鵲與午銀餓行糧有酒相脹同麻的肌經(jīng)酷濟坊利還益虎，具貸挽款押風(fēng)菊險弓并尼沒澡有改因考擔忘保葛轉(zhuǎn)哈移底出扁去叫。企靠業(yè)騾貸捏款譽的獅定呼價1令、遍成全本驗加拳成格貸紛款戴定眨價剛法在密對夠貸厘款板進奧行盡定耀價駛時笑要表考岸慮住四酸部升分壇內(nèi)聚容趕，狼即證：諷邊民際蘿成旱本愁、踏經(jīng)秤營滅成耕本奔、冒補堪償掏費衰用泛、敏預(yù)隸期沙利勻潤欣。例珍題溉：某劇銀傘行薪以黑4羊%滔的遙利姑率隊吸困收宴了間一療筆矛8蹦0淚0澆0滲萬宜元掘的輝存寫款界，車想漏把消它妖發(fā)牙放柴出胃去旗。袖銀搬行需經(jīng)隙營失成克本嶼是悟1淘%碧，典該攻筆貼貸細款擾可伏能得發(fā)前生弱的倡違撤約步貸曠款蔽風(fēng)盞險萄損譜失樓為剃2慮%蓄，善該桂銀紛行顫的姑預(yù)昂期含盈福利齊率貧為他2諒%葬。玻問愈：翼如黨果豬銀便行桂發(fā)律放蠟這搬筆螺貸始款積，巾使忘用店成沃本判加過成豈貸丹款逆定逢價冰法玻，棵銀蛙行枯的俯貸段款辰利攤率趕應(yīng)殃該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