國際結(jié)算業(yè)務(wù)

國際結(jié)算業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)概述（一）、信用證定義信用證是指一家銀行（開證行）應(yīng)客戶（申請人）的要求和指示，或以其自身的名義，在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)：2）授權(quán)另一家銀行付款，或承兌并支付該匯票；3）授權(quán)另一家銀行議付。（二）、信用證業(yè)務(wù)功能：1、出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證，開證行承擔(dān)第一性的付款責(zé)任；2、銀行辦理信用證業(yè)務(wù)，受國際商會(huì)第500號出版物（UCP500）的約束；編輯本段進(jìn)口開證一）、服務(wù)對象二）、服務(wù)功能和內(nèi)容：1、 對外開立信用證；2、 對該信用證的修改；3、 接收和審核國外寄來的信用證項(xiàng)下單據(jù)；5、 對進(jìn)口客戶進(jìn)行資金結(jié)算；6、 協(xié)助客戶對外進(jìn)行查詢。編輯本段貿(mào)易項(xiàng)下的出口來證業(yè)務(wù)（一）、服務(wù)對象（二）、服務(wù)內(nèi)容：1、審核出口來證和修改的真實(shí)性，并通知國內(nèi)出口商2、轉(zhuǎn)讓及異地轉(zhuǎn)證；4、 審核出口商交來的貨運(yùn)單據(jù)和寄單；7、 代付運(yùn)費(fèi)、保費(fèi)、傭金及有條件的解付業(yè)務(wù)；8、 負(fù)責(zé)查詢、催付、追短付款、追收利息、補(bǔ)寄單據(jù)等；9、 考核客戶信用。編輯本段匯款業(yè)務(wù)概述匯款有兩種形式：匯入?yún)R款和匯出匯款。匯入?yún)R款1、匯入?yún)R款業(yè)務(wù)分類2、匯款方式匯出匯款1、匯款方式：電匯、信匯和票匯；2、服務(wù)對象：各企事業(yè)單位、團(tuán)體、三資企業(yè)、駐華機(jī)構(gòu)、持外籍護(hù)照人員、公派出國人員；編輯本段托收業(yè)務(wù)概述（一）、托收業(yè)務(wù)定義二）、托收業(yè)務(wù)功能托收業(yè)務(wù)屬商業(yè)信用。托收銀行與代收銀行對托收的匯款能否收到不負(fù)責(zé)任。（三）、托收業(yè)務(wù)品種按照方向不同分為進(jìn)口代收業(yè)務(wù)與出口托收業(yè)務(wù)兩種，出口托收又分出口跟單托收與出口光票托收兩種。編輯本段出口跟單托收出口跟單托收的功能和特點(diǎn)：2）、托收項(xiàng)下，銀行一樣不審核單據(jù)，只清點(diǎn)單據(jù)份數(shù)是否與客戶托收托付書上所列相符；3）、貨款是否能收匯全憑國外客戶付款情形，銀行不承擔(dān)責(zé)任；4）、銀行在收到國外款項(xiàng)后，將按客戶指示辦理入賬或轉(zhuǎn)賬手續(xù)。編輯本段進(jìn)口代收業(yè)務(wù)進(jìn)口代收業(yè)務(wù)進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的功能和特點(diǎn)1）、進(jìn)口代收業(yè)務(wù)按照國際商會(huì)第522號出版物--《托收統(tǒng)一規(guī)則》辦理；2）、國內(nèi)銀行代理國外銀行要求國內(nèi)客戶付款或承兌后贖單；3）、銀行一樣不審核單據(jù)，只清點(diǎn)單據(jù)份數(shù)是否與客戶托收托付書上所列相符；4）、銀行將嚴(yán)格按國外托收托付書的指示處理單據(jù)；編輯本段涉外收入申報(bào)（一）、涉外收入申報(bào)業(yè)務(wù)的功能和作用實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)，為我國經(jīng)濟(jì)決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的功能以及為各個(gè)行業(yè)部門提供動(dòng)態(tài)信息的功能被大大增強(qiáng)，國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)作為宏觀動(dòng)態(tài)指標(biāo)的作用也得到充分的發(fā)揮。（二）、涉外收入申報(bào)業(yè)務(wù)特點(diǎn)按照國家規(guī)定，每一筆涉外收入都須填寫一份《涉外收入申報(bào)單》，并于25個(gè)工作日交回銀行。編輯本段國際結(jié)算融資業(yè)務(wù)授信額度1、開證額度系指我行信貸部門或統(tǒng)一授信評審機(jī)構(gòu)給客戶核定的減免保證金開證的最高限額。除另有規(guī)定外，若客戶使用我行開證額度對外開證，在信用證未執(zhí)行完畢的情形下不得為其復(fù)原額度。2、信托收據(jù)額度是我行信貸部門或統(tǒng)一授信評審機(jī)構(gòu)為客戶（開證申請人）核定的一項(xiàng)短期進(jìn)口融資便利。信托收據(jù)額度不能超過開證額度的70%，如授信額度中未單列此項(xiàng)，信托收據(jù)額度包含在開證額度之內(nèi)。3、出口押匯額度是我行信貸部門或統(tǒng)一授信評審機(jī)構(gòu)為客戶核定的一項(xiàng)短期出口融資便利。用于信用證項(xiàng)下不符點(diǎn)押匯及托收項(xiàng)下押匯（憑信用證項(xiàng)下單證相符的單據(jù)辦理的出口押匯不占用此額度）。如授信額度中未單列此項(xiàng)，出口押匯額度包含在開證額度之內(nèi)。編輯本段面臨的風(fēng)險(xiǎn)要緊風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾方面：（一） 政策及法律風(fēng)險(xiǎn)：因未按國家有關(guān)政策法規(guī)、國際慣例和我行規(guī)章制度辦理有關(guān)業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)交易合同、法律文本不完善及法律手續(xù)不完備等產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。（二） 國家風(fēng)險(xiǎn)：因交易涉及的往來銀行或客戶所在國家和地區(qū)的政局不穩(wěn)、外匯管制嚴(yán)格或發(fā)生戰(zhàn)爭、暴亂、制裁等事件阻礙正常的資金跨境流淌而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。（四）操作風(fēng)險(xiǎn)：指銀行因自身內(nèi)控機(jī)制不完善或治理漏洞造成的風(fēng)險(xiǎn)。如我行業(yè)務(wù)人員未按客戶托付和指示或未按權(quán)限治理規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)水平或體會(huì)不足，顯現(xiàn)人為失誤；或系統(tǒng)操作程序發(fā)生錯(cuò)誤等情形造成業(yè)務(wù)操作失誤而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。（六）欺詐風(fēng)險(xiǎn)：要緊指欺詐一方通過虛假陳述、偽造單據(jù)、提供虛假證據(jù)等騙取銀行和交易對手資金和物資的風(fēng)險(xiǎn)。以上這些風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的后果因風(fēng)險(xiǎn)類型以及發(fā)生的程度而不同，可能造成銀行資金、市場、信譽(yù)的缺失，也可能會(huì)對銀行自身經(jīng)營和進(jìn)展前途造成不同程度的負(fù)面阻礙。因此風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行治理的重中之重。編輯本段風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控第一，健全內(nèi)部操縱體制，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中操縱、事后監(jiān)督和糾正，內(nèi)容包括對內(nèi)部操縱環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識不與評估、內(nèi)部操縱措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評判與糾正等方面，例如完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)治理和操作規(guī)程、對往來對象包括銀行、客戶實(shí)行額度治理、通過內(nèi)部檢查、稽