銀行保險自查報告六篇

第頁共頁最新銀行保險自查報告六篇(精選)銀行保險自查報告篇一關(guān)于學(xué)生保險工作開展情況的自查報告威信縣教育局紀(jì)委辦：根據(jù)威信縣教育局《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市教育局學(xué)生保險違紀(jì)違法案件及減負(fù)規(guī)定通報文件的通知》的要求。我校立即召開全鄉(xiāng)校長會議，成立以中心校長楊文任組長，任副組長，辦公室其他老師為成員的領(lǐng)導(dǎo)組，對學(xué)生保險工作進(jìn)展自查自糾。現(xiàn)將自查情況匯報如下：一、學(xué)生參加保險根本情況。我校學(xué)生的平安保險由中國人壽保險公司威信分公司承保，2023年度我校學(xué)生總?cè)藬?shù)2837人，參保學(xué)生1558人，投保率54.9%，保險費每生30元。2023年度我校學(xué)生總?cè)藬?shù)2799人，參保學(xué)生1658人，投保率59.2%，保險費每生50元。二、學(xué)生保險工作我校做到了“一執(zhí)行”、“三沒有”。在學(xué)生保險工作中，我校認(rèn)識非常到位，學(xué)生平安保險屬商業(yè)保險范疇，始終本著一個平等自愿的原那么，由學(xué)生及家長自主選擇投保。不管是學(xué)校還是承當(dāng)我校學(xué)生保險的中國人壽保險公司威信分公司都是嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定做好了一些必要的宣傳，正面引導(dǎo)，有效防止了學(xué)生平安保險工作中的不正當(dāng)行為，在整個工作中我們做到了一個“執(zhí)行”。一個“執(zhí)行”：嚴(yán)格貫徹執(zhí)行云南省物價局、云南省教育廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)我省中小學(xué)校效勞性收費和代收費管理有關(guān)問題的通知》〔云價收費[2023]30號〕的精神，在學(xué)生保險中不存在政府及有關(guān)部門的行政干預(yù)，作為學(xué)校更是讓學(xué)生、家長自愿參加，尊重家長及學(xué)生的意愿、選擇。三個“沒有”：1、沒有以任何形式強(qiáng)迫學(xué)生保險或要求學(xué)生在指定的保險機(jī)構(gòu)投保。目前我校學(xué)生投保的中國人壽保險公司威信分公司在保險工作中講信譽(yù)，堅持原那么，且對學(xué)生意外傷害后賠償及時，讓廣闊參保的學(xué)生及家長非常滿意，自愿在該公司投保，我校學(xué)生投保率在55%左右，所占比例為總?cè)藬?shù)一半左右，學(xué)校沒有強(qiáng)迫學(xué)生交保險。2、沒有與保險機(jī)構(gòu)利益分成行為。學(xué)校所有教職工也從沒有承受保險機(jī)構(gòu)吃請或收受回扣的情況，從保險公司看也沒有向?qū)W校教職工請客送禮、返還回扣的現(xiàn)象，一切均按原那么辦理。3、沒有學(xué)校教職工參與保險費收取，由保險公司業(yè)務(wù)員自己收取?？傊ㄟ^自查，我校學(xué)生平安保險工作一切正常，有效貫徹執(zhí)行了有關(guān)的法律法規(guī)，有效維護(hù)了學(xué)生家長的利益，同時化解矛盾、轉(zhuǎn)嫁學(xué)校風(fēng)險。2023年6月24日銀行保險自查報告篇二華峰信譽(yù)社關(guān)于對代理保險業(yè)務(wù)的自查報告為進(jìn)一步強(qiáng)化管理、標(biāo)準(zhǔn)操作、防控風(fēng)險，促進(jìn)保險代理業(yè)務(wù)安康有序開展，我社按照縣聯(lián)社下發(fā)的《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會辦公廳開展商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)自查工作的通知》〔晉銀監(jiān)辦〔2023〕191號〕的要求，對我社代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)展了全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：一、保險代理人資格，我社如今所有人員均未獲得相關(guān)保險代理資格。這樣不利于我社代理保險業(yè)務(wù)的開展。二、銷售及宣傳情況，經(jīng)過檢查未發(fā)現(xiàn)我社在保險銷售過程中存在誤導(dǎo)行為，在銷售過程中未擅自增加保險責(zé)任、金額。宣傳方式主要為營業(yè)柜臺宣傳，無違背相關(guān)規(guī)定行為。三、財務(wù)方面，經(jīng)對保險財務(wù)憑證的檢查，暫無發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。存在的問題：一、應(yīng)在營業(yè)場所顯著位置懸掛《保險代理答應(yīng)證》。二、應(yīng)在銷售保險產(chǎn)品的柜臺設(shè)置明顯標(biāo)志。三、應(yīng)在營業(yè)場所顯著位置張貼我社制定的意外保險投保提示。四、應(yīng)由持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的工作人員從事保險產(chǎn)品銷售工作。華峰信譽(yù)社二0一一年八月二十七日銀行保險自查報告篇三自查報告為落實中國保監(jiān)會**監(jiān)管局的要求，確保我行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)文件運(yùn)行，根據(jù)地區(qū)分行指示中北支行開展了了一次自查活動，詳細(xì)自查情況如下：一、組織領(lǐng)導(dǎo)1、建立了代理保險業(yè)務(wù)風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組2、明確各相關(guān)部門，各組織層級、各詳細(xì)崗位在防范化解代理保險業(yè)務(wù)風(fēng)險中的職責(zé)。二、內(nèi)控管理風(fēng)險1、代理協(xié)議管理支行為一級支行，與保險公司簽訂的代理協(xié)議都是由地區(qū)分行帶頭簽訂的。2、代理產(chǎn)品管理上級機(jī)構(gòu)可以及時補(bǔ)充修改代理協(xié)議中的銀保產(chǎn)品目錄，未超出銷售代理協(xié)議中產(chǎn)品。3、單證管理銀保單證管理制定由總行統(tǒng)一制定，上級機(jī)構(gòu)下發(fā)的所有空白都納入銀行重要空白憑證進(jìn)展管理，下發(fā)憑證也都按重要空白憑證進(jìn)展管理，并有相應(yīng)的登記本進(jìn)展登記。三、滿期給付及退保風(fēng)險1、風(fēng)險排查在銀行公示欄張貼了保險公示咨詢投訴告知客戶如何施行自己的權(quán)利。四、銷售誤導(dǎo)風(fēng)險1、教育培訓(xùn)支行理財經(jīng)理在進(jìn)展保險銷售時都有保險公司客戶經(jīng)理在場進(jìn)展銷售指導(dǎo)，保險公司在我支行還定期開展保險知識的培訓(xùn)講座。不存在銷售誤導(dǎo)行為，能正確解釋保險產(chǎn)品，明確告知客戶退保條件及可能帶來的損失。2、銷售行為支行現(xiàn)共有五人獲得保險銷售從業(yè)資格證。3、不存在保險公司工作人員駐點銷售的情況。4、所以保險宣傳材料都由上級機(jī)構(gòu)下發(fā)。銀行保險自查報告篇四小南海鎮(zhèn)中心小學(xué)校關(guān)于學(xué)生參加保險情況的自查報告黔江區(qū)教委：小南海鎮(zhèn)中心小學(xué)校現(xiàn)有中心校一所，完小一所，村小九所，三十一個教學(xué)班，學(xué)生973人。為努力保障學(xué)生人身平安，減輕學(xué)生及其家長負(fù)擔(dān)，學(xué)校本著正面引導(dǎo)，不強(qiáng)迫、不干預(yù)的原那么，鼓勵學(xué)生自愿參加了平安保險，現(xiàn)將我校學(xué)生參加保險情況作一簡要自查報告。一、學(xué)生參加保險根本情況我校學(xué)生的平安保險由中國人壽黔江分公司承保，保險費每生30元。全鎮(zhèn)小學(xué)973名學(xué)生中共有624人參加了平安保險，投保率64.3%。二、學(xué)生保險工作我校做到了“三沒有”、“一執(zhí)行”在學(xué)生保險工作中，我校認(rèn)識非常清醒，學(xué)生平安保險屬商業(yè)保險范疇，始終本著一個平等自愿的原那么，由學(xué)生及家長自主選擇投保。不管是學(xué)校還是承當(dāng)我校學(xué)生保險的中國人壽黔江分公司都是嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定做好了一些必要的宣傳，正面引導(dǎo)，有效防止了學(xué)生平安保險工作中的不正當(dāng)行為，在整個工作中我們做到了一個“執(zhí)行”四個“不”。一個“執(zhí)行”：嚴(yán)格貫徹執(zhí)行《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于制止行政干預(yù)商業(yè)保險市場的通知》精神，在學(xué)生保險中不存在政府及有關(guān)部門的行政干預(yù)，作為學(xué)校更是讓學(xué)生、家長自愿參加，尊重家長及學(xué)生的意愿、選擇。三個“沒有”：1、沒有以任何形式強(qiáng)迫學(xué)生保險或要求學(xué)生在指定的保險機(jī)構(gòu)投保。目前我校學(xué)生投保的人壽保險黔江分公司在保險工作中講信譽(yù)，堅持原那么，且對學(xué)生意外傷害后賠償及時，讓廣闊參保的學(xué)生及家長非常滿意，自愿在該公司投保，我校學(xué)生投保率在60%左右，所占比例不算大學(xué)校沒有強(qiáng)迫學(xué)生保險。2、沒有與保險機(jī)構(gòu)利益分成行為。學(xué)校所有教職工也從沒有承受保險機(jī)構(gòu)吃請或收受回扣的情況，從保險公司看也沒有向?qū)W校教職工請客送禮、返回回扣的現(xiàn)象，一切均按原那么辦理。3、沒有將學(xué)生保險費與開學(xué)時學(xué)校施行的“一費制”收費捆綁進(jìn)展，一是學(xué)?！耙毁M制”收費與保險費開取各在一地；二是保險費收取無學(xué)校教職工參與，由保險公司業(yè)務(wù)員自己收取。總之，通過自查，我校學(xué)生平安保險工作一切正常，有效貫徹執(zhí)行了有關(guān)的法律法規(guī)，有效維護(hù)了學(xué)生家長的利益，同時也很好地維護(hù)了保險市場的正常秩序。小南海鎮(zhèn)中心小學(xué)校___年五年九月二十七日銀行保險自查報告篇五銀行保險調(diào)查報告所謂銀行保險,就是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險公司合作,通過共同的銷售渠道向他們的客戶提供其產(chǎn)品和效勞。如今“銀行保險”的涵義更加廣泛，已進(jìn)一步延伸到保險和證券、保險和連鎖超市、保險和網(wǎng)絡(luò)等。對銀行而言，該業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，是銀行借助良好的信譽(yù)形象，代替保險公司辦理保險業(yè)務(wù)，從中獲取手續(xù)費的一種特殊效勞。對于保險公司而言，這各業(yè)務(wù)是保險營銷業(yè)務(wù)，屬于保險營銷中推銷環(huán)節(jié)上的一種業(yè)務(wù)。銀行保險的業(yè)務(wù)范圍是通過銀行柜面或理財中心銷售保險，或以各類銀行卡業(yè)務(wù)或銀行消費信貸業(yè)務(wù)等作為銷售載體的業(yè)務(wù)，或以銀行提供的____為銷售目的的郵購，銷售和互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)。一、銀行保險的起及在國外的開展銀行保險的開展主要是在歐洲．其中一個成功的例子就是歐洲人壽保險公司的開展．歐洲人壽建立于是1989年,是____宏利人壽保險公司的塞浦路斯的銀行建立的一家合資企業(yè)。歐洲人壽建立以后，成功地運(yùn)用了銀行保險的經(jīng)營概念，三年之內(nèi)業(yè)務(wù)量便塞浦路斯的保險市場上排名第一。由于銀行保險在歐洲獲得了宏大的成功，90年代以來，世界各國對銀行保險的關(guān)注與討論越來越多，有條件的國家和地區(qū)紛紛效仿，從而在全球范圍內(nèi)掀起了銀行保險開展的浪潮。1999年月11月，美國通過了《金融效勞現(xiàn)代化法案》〔grarrn-leach-blileyfenancialservicemoderniztionlaw〕，正式從法律上允許混業(yè)經(jīng)營，并使得1998年月11月美國花旗銀行兼并旅行者集團(tuán)的行為合法化；在亞洲，銀行保險在印度、新加坡、____、____等正方興未艾，____也于是1997年實行根本性的金融變革，放松監(jiān)管，允許混業(yè)經(jīng)營。二、中國銀行保險市場開展的現(xiàn)狀在我國，1996年以來，銀行保險主體明顯增多，競爭日益劇烈銀行保險自查報告篇六銀行自查報告4篇銀行自查報告本文目錄銀行自查報告銀行保密工作自查報告銀行貸款自查報告銀行反洗錢自查報告范文根據(jù)xx函[xx]257號關(guān)于認(rèn)真貫徹落實《xx支行員工不良行為排查施行方案》的通知進(jìn)展自查，自查情況如下：【(一)思想道德方面：】1、在日常工作中，未出現(xiàn)過失較多、任務(wù)完成不及時、敷衍、推諉等責(zé)任心不強(qiáng)、作風(fēng)不扎實的行為;2、未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為;3、未有經(jīng)常無故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動的行為;4、未有利用工作便利收受客戶紅包、手續(xù)費，索取財物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報銷各種費用、謀取個人____的行為;【(二)日常生活行為方面：】1、未有經(jīng)常出入歌舞廳、賓館、娛樂場所等，消費與正當(dāng)收入嚴(yán)重不符的行為;2、未有經(jīng)常以錢物為賭注打牌、打麻將或參與____、玩游戲機(jī)等其他變相賭博的行為;沒有涉嫌黃、毒、黑等違法違紀(jì)行為;3、未有長期拖欠貸款、借款不還，或信譽(yù)卡惡意透支，或經(jīng)常找人借錢的行為;4、未有從事第二職業(yè)或做生意，或利用工作之便幫助親戚、朋友做生意的行為;沒有上班時間傳呼、不斷，與社會不良人員交往的行為;沒有經(jīng)常在上班時間買賣股票、期貨或參與傳銷的行為;5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動較大的行為;沒有經(jīng)常深夜不歸或夜不歸宿的行為?！?三)業(yè)務(wù)管理方面：】1、未有對金融規(guī)章制度及上級的精神不認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)學(xué)習(xí)和貫徹落實的情況，明確本單位或本部門各業(yè)務(wù)操作崗位職責(zé);2、未有對業(yè)務(wù)工作中存在的破綻不及時采取有效措施解決的情況，及時解決網(wǎng)點需要解決問題;3、未有對違紀(jì)違規(guī)行為或業(yè)務(wù)事故不按規(guī)定及時制止、報告和處理的情況;4、未有辦理業(yè)務(wù)越權(quán)行事的行為，未有網(wǎng)點、部門負(fù)責(zé)人違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的情況;5、未有財會部門主管、主管行長、行長不堅持每旬、每月、每季對所有尾箱現(xiàn)金進(jìn)展清點的情況;6、未有不按規(guī)定安排對重要崗位進(jìn)展輪崗的情況。【(四)業(yè)務(wù)操作方面：】1、未有不按規(guī)定對賬而出現(xiàn)賬賬、賬實、賬表不符的情況;未有未經(jīng)會計主管審核或受權(quán)，擅自辦理入賬、提出交換、電子匯劃的行為;2、未有偽造、涂改變造憑證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、成心銷毀會計憑證的現(xiàn)象;3、無單人上門收款、送款違背規(guī)定程序辦理上門收款業(yè)務(wù)和辦理印鑒卡、重要憑證等業(yè)務(wù)的情況;無不嚴(yán)格執(zhí)行每天營業(yè)終了雙人清點尾箱現(xiàn)金或清點后不登記、不簽名的情況;4、未有擅自動用庫存款墊付其他款項、白條抵庫的行為。無收、付款時偷張換張，隱瞞不報出納長款的現(xiàn)象;未有擅自保管客戶存折(單)、銀行卡及密碼的行為,并替代儲戶取款現(xiàn)象;5、未有允許單位和個人超額提現(xiàn)或?qū)Υ箢~提現(xiàn)不按規(guī)定報告、報批的情況;未有開戶審查不嚴(yán)、違背個人存款實名制規(guī)定辦理個人儲蓄開戶手續(xù)辦理公款私存的行為;6、未有未按規(guī)定私自為客戶辦理掛失手續(xù)，盜取客戶資金的現(xiàn)象;未有越權(quán)或虛假簽發(fā)存單、憑證式國庫券收款憑證、個人存款證明及其他存款單證的行為;7、未有成心隱瞞和掩蓋借款人的真實資信情況，提供虛假的貸前調(diào)查報告行為;8、未有超越職權(quán)和范圍用印行為，無未經(jīng)審批或?qū)徟掷m(xù)不全用印行為;未有私自將單位介紹信給別人使用的行為;9、未有私自將押運(yùn)道路透露給別人的行為;10、無不按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)受權(quán)的情況;不存在混崗操作現(xiàn)象;農(nóng)業(yè)開展銀行作為唯一家農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是中國金融體系的重要組成局部，按照wto規(guī)劃和中國金融對外開放步伐的加快，其業(yè)務(wù)范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)具有雙重性，即政策性和經(jīng)營性，這就對農(nóng)發(fā)行的保密工作提出了更高的要求。現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行保密工作存在諸多隱患，主要表如今以下幾個方面：1、對保密工作必要性和重要性認(rèn)識缺乏。保密工作是基層農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)工作的重要組成局部，作為政策性銀行必須確保執(zhí)行政策的嚴(yán)肅性和時效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否那么，將會出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位現(xiàn)象，其危害性從小的方面講損壞了農(nóng)發(fā)行的社會形象，可能惡化黨群干部關(guān)系;從大的方面講就有可能損害農(nóng)民的利益，有可能影響國家貨幣政策的傳導(dǎo)和宏觀調(diào)控目的的實現(xiàn)，甚至關(guān)系到員工生命和財產(chǎn)平安，因此，保密工作時刻伴隨著我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。2、對保密工作的范圍和職責(zé)不清。大多數(shù)人認(rèn)為保密工作就是保密部門和工作人員及領(lǐng)導(dǎo)們的事，與自己沒有太大的關(guān)系;保密只不過對涉及國家機(jī)密的文件等按規(guī)定的范圍和時間進(jìn)展公布，對基層農(nóng)發(fā)行及員工來說沒有很大的必要;有的人認(rèn)為只保密農(nóng)發(fā)行有關(guān)信息，與自己有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)部門及企業(yè)的信息不在保密范圍之內(nèi)等等。這些觀點都具有片面性，上述對保密工作的必要性和重要性已作了簡單的介紹，實際上我們每個人的工作都涉及到保密問題，每個員工都有保密職責(zé)，但凡有可能對農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)開展和內(nèi)部工作協(xié)調(diào)及其它部門、企業(yè)工作帶來不利影響的信息都屬于保密的范圍。3、對保密工作重視不夠。從現(xiàn)實狀況來看，基層農(nóng)發(fā)行保密工作做的怎樣，似乎對各方面工作開展影響不大，對保密工作存在麻木思想、重視不夠。一是缺乏相應(yīng)配套的保密設(shè)備等設(shè)施;二是保密規(guī)章制度體系不夠健全和完善;三是基層行根本上沒有裝備專(兼)職保密人員，既使裝備了專(兼)職工員也僅是應(yīng)付檢查等，沒有實在有效地開展工作;四是對保密工作說起來重要，實際檢查指導(dǎo)少，崗位工作職責(zé)不到位。針對上述存在的問題和缺乏，要確?；鶎愚r(nóng)發(fā)行各項工作順利開展，形成大保密工作的場面，對此談一點淺薄的看法?！疽弧⒓訌?qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一思想，進(jìn)步全員保密意識】為強(qiáng)化基層農(nóng)發(fā)行的保密工作，應(yīng)當(dāng)在系統(tǒng)內(nèi)自上而下成立一把手任組長，分管行長為副組長，有關(guān)部負(fù)責(zé)人為成員的保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組，裝備專(兼)職保密干部，使保密工作層層有人抓、事事有人管，形成網(wǎng)絡(luò)管理狀態(tài)。同時，要把保密工作納入議事日程、納入目的考核中，采取與責(zé)任人工資、政績掛鉤的方法，增強(qiáng)保密工作人員的責(zé)任感。為實在增強(qiáng)全體干部職工保密意識，一方面定期在全行開展保密工作重要性討論會，并結(jié)合金融系統(tǒng)因發(fā)生失泄密而導(dǎo)致?lián)尳佟⒃p騙案件接連多發(fā)的沉痛教訓(xùn)，使全行干部職工充分認(rèn)識到越是改革開放，越要加強(qiáng)保密工作;另一方面要通過開展多樣的保密知識宣傳。如：利用黑板報等，實在搞好保密宣傳;按照三五、四五普法規(guī)劃，涉密人員要進(jìn)展保密知識學(xué)習(xí)，每年舉辦保密知識培訓(xùn)班;組織涉密人員和全體員工學(xué)習(xí)好保密法規(guī)，要學(xué)習(xí)《保密法》、全國保密工作會議精神和江____講話，使廣闊干部職工和涉密人員對基層農(nóng)發(fā)行保密工作有更加明確認(rèn)識，糾正保密就是管好文件的片面認(rèn)識，樹立保密工作需要全方位加強(qiáng)的新觀念?！径?、健全制度，細(xì)化職責(zé)，標(biāo)準(zhǔn)保密工作建立】首先要建立健全和完善各項保密工作制度。如：機(jī)要文件傳閱制度、密押管理制度、出納制度、保衛(wèi)制度、檔案管理保密制度、保密工作責(zé)任制等，并要將這些制度印成冊子，分發(fā)到涉密人員手中，有些制度還可采取放大上墻的方法，使人人都能熟悉操作，為把這些制度落到實處，還應(yīng)科學(xué)規(guī)定有關(guān)涉密部室的保密事項。如：辦公室機(jī)要文件傳閱、借閱;會計部門聯(lián)行密押的使用和印章、重要空白憑證的管理、現(xiàn)金調(diào)運(yùn)方案、運(yùn)鈔道路和彈藥的管理;信貸方案部門的資金構(gòu)成、資產(chǎn)質(zhì)量、數(shù)據(jù)及傳輸?shù)?，這些都要求各專業(yè)操作履行崗位責(zé)任，遵守保密制度，使銀行的保密工作步入標(biāo)準(zhǔn)化、制度化軌道?！救?、加大投入，狠抓落實，促進(jìn)各項工展開展】農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行，擔(dān)負(fù)著糧油收儲企業(yè)收買資金平安高效運(yùn)營的重任。在開展業(yè)務(wù)活動中，除接觸到國家政策性收買資金的機(jī)密外，自身還不斷產(chǎn)生出大量的內(nèi)部機(jī)密，如稍有不慎都會給國家造成難以挽回的損失，怎樣搞好保密工作，不但要采取一系列行之有效的措施，更重要的是抓好措施的落實。即：一是機(jī)要文件的存放要實行三鐵，即鐵門、鐵窗、鐵柜;二是在機(jī)要文件的收發(fā)上要實行三簿一卡，即收文登記簿、發(fā)文登記簿、借閱登記簿、文件傳閱卡，閱文、傳文按保密程序辦理;三是在機(jī)要文件的管理上要到達(dá)三專，即專人、專柜、專室管理;四是在平安保密工作中要落實三個檢查，即保密領(lǐng)導(dǎo)小組對其成員進(jìn)展定期檢查，看保密制度是否貫徹落實;對涉密部門進(jìn)展定期檢查，看有無違犯保密制度的行為;對基層營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)展定期檢查，看有無違犯操作制度的行為和失泄密破綻，只有這樣才能搞好基層農(nóng)發(fā)行的保密工作，遏制各類泄密事件的發(fā)生，更好的效勞于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)開展。五大行面臨新資本協(xié)議經(jīng)歷了的天量信貸之后，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會也加強(qiáng)了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善立足當(dāng)前著眼長遠(yuǎn)的資本補(bǔ)充長效機(jī)制。銀監(jiān)會也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實行動態(tài)的資本充足率管理，并有可能進(jìn)一步進(jìn)步資本充足率的可能性。從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行的年報看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未到達(dá)監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。一位知情人士對《華夏時報》記者透露，監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學(xué)開展戰(zhàn)略，加強(qiáng)資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點，制定符合自身的和中長期資本補(bǔ)充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會批準(zhǔn)后于6月末前上報給監(jiān)管部門，并公開披露。銀行自查不良新增貸款的急劇膨脹，再加上寬松的新增貸款總額，使得市場人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會造成大量的壞賬，導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良貸款上升。銀監(jiān)會2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實現(xiàn)了雙降。截至1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個百分點。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個百分點。在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風(fēng)險管控，特別是針對以來新增貸款的風(fēng)險管理，通過加大自查力度，采取監(jiān)管措施，實在防止不良貸款的反彈。上述知情人士介紹，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大型銀行在上半年對貸款五級分類情況進(jìn)展全面自查，并且自查報告于5月底前上報監(jiān)管部門。12月，國外評級機(jī)構(gòu)惠譽(yù)對中國商業(yè)銀行的貸款的五級分類產(chǎn)生質(zhì)疑，認(rèn)為其中的關(guān)注類和不良類都不可以及時反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。西南證券銀行首席分析^p師付立春指出，目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級分類做得比擬好，可以真實地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個重要指標(biāo)。但是，由于資產(chǎn)五級分類只可以在年報和半年報中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望可以增加披露數(shù)據(jù)的完好性和標(biāo)準(zhǔn)性。從工商銀行公布的貸款五級分類來看，次級類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建立銀行公布的年報中顯示，可疑類貸款相比末增加了28.07億元，而其它貸款分類那么出現(xiàn)下降。目錄州分行：根據(jù)甘郵銀發(fā)(20xx)120號文件精神安排，我縣支行結(jié)合本縣郵政金融反洗錢工作實際，對縣支行及轄區(qū)金融網(wǎng)點進(jìn)展了反洗錢工作的自我檢查，現(xiàn)將本次工作情況上報，不妥之處，請指正!【一、反洗錢組織機(jī)構(gòu)建立情況】1、我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢詳細(xì)負(fù)責(zé)人，有效依法履行反洗錢職責(zé)，并監(jiān)視各網(wǎng)點反洗錢工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)。2、反____活動小組設(shè)在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進(jìn)展本部門反洗錢培訓(xùn)、報表上報、自查等日常工作。3、各個崗位工作人員均可以認(rèn)真履行職責(zé)，可以按規(guī)定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴(yán)格保密?！径?、反洗錢內(nèi)控制度建立和執(zhí)行情況】1、加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建立?？h支行在行內(nèi)及各個網(wǎng)點轉(zhuǎn)發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指導(dǎo)意見》、《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢考核評估方法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢施行細(xì)那么》等相關(guān)制度，并責(zé)任到網(wǎng)點負(fù)責(zé)人落實制度學(xué)習(xí)、執(zhí)行。2、客戶身份識別情況。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。3、客戶身份資料和交易記錄保存情況?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實、完好，按照反洗錢規(guī)定期限保存