銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第44天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第44天）【含答案】一、單選題(20題)1.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行（）結息。A.按日B.按季度C.按月D.按年度2.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種不包括（）。A.美元B.日元C.泰銖D.歐元3.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結過程中的（）階段。A.承諾B.要約邀請C.訂立D.要約4.在我國金融債券主要由（）發(fā)行。A.國家開發(fā)銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.非銀行金融機構5.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％6.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。A.安全性B.流動性C.靈活性D.全面性7.在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是（）。A.聯系行B.代理行C.牽頭行D.參加行8.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.資金業(yè)務B.代理業(yè)務C.存款業(yè)務D.結算業(yè)務9.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A.個人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.教育儲蓄存款D.單位協定存款10.根據我國《支付結算辦法》，以下不符合票據金額填寫要求的是（）。A.叁仟元整B.捌拾元整C.倆萬元整D.伍佰元整11.關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A.可辦理現金繳存和現金支取B.可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C.不可辦理現金繳存和現金支取D.不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取12.個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，該經營實體不包括（）。A.個體工商戶B.個人獨資企業(yè)投資人C.股份有限公司D.合伙企業(yè)合伙人13.下列關于借記卡的特點，說法不正確的是（）。A.申請簡便B.安全可靠C.易用與普及D.信用屬性強14.中國人民銀行支付系統的貸記支付業(yè)務通過（）處理。A.支付管理信息系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.大額實時支付系統15.（）10月，貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年16.下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是（）。A.內部控制成本可以不考慮B.原有業(yè)務和機構可以不納入內部控制范圍C.行長可以不受內部控制的約束D.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制17.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.表內業(yè)務B.負債業(yè)務C.資產業(yè)務D.中間業(yè)務18.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司19.在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶20.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現場檢查工作的是（）。A.提供內部管理基本情況B.管理人員之間統一口徑C.提供檢查經費D.轉移相關賬本二、多選題(5題)21.下列各項身份證件中，可以依法作為個人存款賬戶開戶實名證件的有（）。A.外國公民持有的有效護照B.軍人身份證件、武裝警察身份證件C.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅游證件D.居民身份證或臨時居民身份證E.戶口簿22.商業(yè)銀行應當建立、健全本行對（）等各項情況的稽核、檢查制度。A.存款B.貸款C.結算D.呆賬E.代收23.根據《刑法》，下列主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.對違法票據承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪24.表見代理的構成要件包括（）。A.相對人主觀上為善意B.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為D.代理人有代理權E.代理人無代理權25.下列關于目前我國債券的表述，正確的有（）。A.中國人民銀行發(fā)行票據的目的是籌資B.債券的到期收益率指收回金額與購買價格的價差加上利息收入后與購買價格的比例C.目前我國的金融債券均是全國債券市場上發(fā)行、交易的D.國債的利息收入須繳納所得稅E.國債分為儲蓄國債和記賬式國債兩種三、判斷題(5題)26.客戶在銀行柜臺存款，銀行和客戶之間并不構成合同關系。（）A.正確B.錯誤27.理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括10個等級。（）A.正確B.錯誤28.借記卡可實現實時扣款，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）A.對B.錯29.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）A.正確B.錯誤30.開放式非凈值型產品一般無固定到期日。（）A.對B.錯參考答案1.B解析：目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結息。2.C解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。3.D解析：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結過程中的要約階段。4.A解析：本題考查債券市場。金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。在我國金融債券主要由國家開發(fā)銀行等政策性銀行發(fā)行。5.B解析：商業(yè)銀行不得違法向關系人發(fā)放信用貸款。6.B解析：流動性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運營狀況及市場聲譽，良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。7.C解析：在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是牽頭行。8.A解析:資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。9.C10.C解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。11.B解析：一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。故B選項正確。12.C解析：個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。13.D解析：借記卡的特點：1.申請簡便。2.安全可靠。3.易用與普及。（D項是信用卡的特點之一）14.D解析：大額實時支付系統(HVPS)。處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統的貸記支付業(yè)務以及即時轉賬業(yè)務等。支付指令實時處理，金額清算資金。15.B解析：2013年10月，貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。16.D解析：商業(yè)銀行內部控制應遵循如下原則：(1)全面原則，即內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。(2)審慎原則，即內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現“內控優(yōu)先”的要求。(3)有效原則，即內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。(4)獨立原則，即內部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。17.D解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。因此，代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。18.C解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。19.D解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。20.A解析：在接受現場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現問題需要調查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調閱有關資料，查詢計算機業(yè)務系統數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。21.ABCDE解析：外國公民持有的有效護照、軍人身份證件、武裝警察身份證件、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅游證件、居民身份證或臨時居民身份證和戶口簿都可以作為個人存款賬戶開戶實名證件。22.ABCD解析：商業(yè)銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度。23.ABDE解析：對違法票據承兌、付款、保證罪。對違法票據承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業(yè)務中，對違反《票據法》規(guī)定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。24.ABCE解析：表見代理的構成要件為：(1)代理人無代理權；(2)相對人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；(4)相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。25.CE解析：中國人民銀行發(fā)行票據實際是一種貨幣政策，用來調整流通中的貨幣量；債券的到期收益率即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率；國債的利息收入無須繳納所得稅。26.B解析：存款關系是以存款合同確定的。通過存款合同，存款機構與存款人之間形成債權債務關系。27.B解析：根據中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產品的風險評級結果由低到