銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第1天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第1天）【含答案】一、單選題(20題)1.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。A.轉(zhuǎn)讓B.出質(zhì)C.登記D.訂立2.按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，建立貸款管理制度時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)遵循的原則是（）。A.審貸合一，逐級(jí)審批B.審貸分離，統(tǒng)一審批C.審貸分離，分級(jí)審批D.審貸合一，分類(lèi)審批3.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。A.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行4.下列對(duì)監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金額穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失5.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)、交互式的（）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)控制6.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成B.監(jiān)事會(huì)是全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者D.監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名7.商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)單位存款的期限不得超過(guò)（）。A.3個(gè)月B.10天C.2周D.6個(gè)月8.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，此類(lèi)銀行卡為（）。A.貸記卡B.準(zhǔn)貸記卡C.專(zhuān)用卡D.儲(chǔ)值卡9.下列關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法，不正確的是（）。A.公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)C.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息10.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)11.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。A.核心資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本12.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度的表述，正確的是（）。A.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得信用B.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際信用額度C.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度相等D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際信用處于一定的不確定性13.銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣貸款是（）。A.個(gè)人綜合貸款B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人消費(fèi)貸款14.依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采?。ǎ┐胧.申請(qǐng)法院中止對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序B.申請(qǐng)法院暫緩對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序C.通過(guò)行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)15.某銀行于2011年4月購(gòu)買(mǎi)了A公司10億元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。A.保理B.貸款C.中間D.負(fù)債16.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2009年發(fā)布的《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A.投資國(guó)債B.投資金融債券C.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)17.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源不包括（）。A.活期存款B.發(fā)行債券C.政府撥款D.中央銀行借款18.某客戶在2009年1月8日存入一筆12345．67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3．00％，一年存款到期后，取回金額為（）。A.12716．04元B.13097．52元C.12345．67元D.14000．00元19.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。A.勤勉盡職B.專(zhuān)業(yè)勝任C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平競(jìng)爭(zhēng)20.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。（）A.正確B.錯(cuò)誤二、多選題(5題)21.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯(cuò)誤的有（）。A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10．5％B.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期C.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％22.以下行業(yè)中屬于典型的周期性行業(yè)的是（）。A.食品B.房地產(chǎn)C.生物技術(shù)D.耐用品制造E.公用事業(yè)23.國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為（）。A.貨幣危機(jī)B.銀行危機(jī)C.社會(huì)危機(jī)D.外債危機(jī)E.經(jīng)濟(jì)危機(jī)24.中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)主要有（）。A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章B.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)D.負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案25.銀行監(jiān)管包含了____和____雙重屬性。（）A.銀行監(jiān)督B.銀行自律C.銀行管理D.銀行管制E.銀行約束三、判斷題(5題)26.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。()A.正確B.錯(cuò)誤27.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對(duì)出票人行使追索權(quán)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)28.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地可以單獨(dú)抵押。（）A.正確B.錯(cuò)誤29.絕大多數(shù)國(guó)家都采用間接標(biāo)價(jià)法。（）A.正確B.錯(cuò)誤30.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（）A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案1.C解析：以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。2.C解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。3.C解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。4.C解析：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額，A選項(xiàng)不符合題意。經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，用于防御銀行的非預(yù)期損失，B、D選項(xiàng)不選。故選C。5.C解析：建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)、交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。故選C。6.C解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。7.D解析：《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第二十九條規(guī)定，人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款及其他資金的期限不得超過(guò)六個(gè)月，查封、扣押動(dòng)產(chǎn)的期限不得超過(guò)1年，查封不動(dòng)產(chǎn)、凍結(jié)其他財(cái)產(chǎn)權(quán)的期限不得超過(guò)2年。故選擇D選項(xiàng)。8.B解析：題目中所指銀行卡類(lèi)型為準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C、D均屬于借記卡，需先存款后使用。9.B解析：優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)，公司解散時(shí)，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。10.C解析：負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行。11.D解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。12.D解析：授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。13.D解析：銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣貸款是個(gè)人消費(fèi)貸款。14.A解析：為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，避免債權(quán)人通過(guò)向法院申請(qǐng)來(lái)?yè)屜热〉眠@些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，使整頓措施無(wú)法進(jìn)行，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向法院申請(qǐng)，中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。故選A。15.A解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。題目中業(yè)務(wù)流程屬于保理業(yè)務(wù)。16.D解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：(一)境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；(二)境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；(三)境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易；(四)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；(五)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。17.A解析：有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來(lái)獲得資金，而是通過(guò)吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來(lái)獲得資金。18.A解析：整存整取定期存款中，1年到期后，取出金額為：12345．67×(1+0．03)=12716．04(元)。19.D解析：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員、公平競(jìng)爭(zhēng)、禁止商業(yè)賄賂。20.A解析：現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但由于現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本費(fèi)用不一樣，各家銀行在日常操作上還會(huì)有區(qū)分，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算。21.ADE解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求一級(jí)資本充足率不得低于6％，核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％。故選項(xiàng)A、E表述錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。22.BD解析：周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也會(huì)相應(yīng)低迷。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期會(huì)增加對(duì)這些行業(yè)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，而經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)就會(huì)將其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)延遲到經(jīng)濟(jì)改善之后。例如，耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。23.ABD解析：國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī)四種。24.ABCD解析：中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)。E屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)。25.AC解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。26.B解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。27.B解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售