銀行合規(guī)心得怎么寫

銀行合規(guī)心得怎么寫

銀行合規(guī)心得

在前段時間的學(xué)習(xí)訓(xùn)練活動中，我深刻熟悉到，農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。

推動合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和（制度）的貫徹落實供應(yīng)強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。

下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，我談幾點粗淺見解。

第一，要把以"客戶為中心'的理念貫穿于我們工作的始終。

"基礎(chǔ)堅固，穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢，地動山搖'。

風(fēng)險的防范與掌握，說究竟是人的因素起著重要作用，客戶制造市場，客戶制造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有進展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。

假如每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。

要在全體員工中大力提倡、深化宣揚價值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增加值、與薪酬安排的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險掌握體系中，

引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報管理水平的動身點和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不行替代的重要作用。

其次，要更新服務(wù)意識。

現(xiàn)實看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)進展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭力量的當(dāng)務(wù)之急。

從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。

在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的狀況下，要突破原有的局限，制造共性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。

這就要求我們必需樹立劇烈的市場意識，擅長討論現(xiàn)實的和潛在的市場，擅長拓展優(yōu)質(zhì)市場，擅長競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務(wù)的快速進展。

特殊是要準(zhǔn)客戶定位，堅固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，由于20%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。

第三，要著實提高風(fēng)險管理水平與技能。

一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險損失成本等。

在方案經(jīng)濟體制下，我們很長一段時間忽視了成本的制約因素，盲目地增人增機構(gòu)增規(guī)模，不計成本造成了相當(dāng)程度的鋪張。

此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏掌握節(jié)省成本的有效措施，很多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)省成本的意識。

實踐（證明），無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風(fēng)險。

因此，我們要轉(zhuǎn)變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重進展、輕風(fēng)險，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學(xué)會在有成本制約條件下的健康進展，每項業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項經(jīng)營活動都要講成本制約，仔細測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。

另一方面，國外先進銀行強調(diào)的"風(fēng)險管理意識和力量是以客戶為重要支撐'的理念是我們?nèi)鄙俚摹?/p>

作為一名員工，特殊是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險服務(wù)意識還不夠，還要有風(fēng)險服務(wù)技能。

要實行有效措施，樂觀培育員工的風(fēng)險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)章，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處，

使警惕風(fēng)險、正視風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險的意識深化每個員工的心中，進一步加強內(nèi)部掌握，增加自我約束和自我進展力量，為全面提升銀行的核心競爭力供應(yīng)有效保障。

第四，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。

目前，我行利潤的主要來源還是依靠客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠遠無法達到市場的需求。

隨著資本一級市場的進展，企業(yè)的融資渠道漸漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。

利率市場化的推動、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ妓鹘窈蟮倪M展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在為客戶供應(yīng)資金融通服務(wù)的同時，也能夠向客戶供應(yīng)資金清算、財務(wù)顧問、財寶管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。

現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在快速擴充，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務(wù)的均衡進展。

同時，由于中間業(yè)務(wù)的進展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)進展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的進展，既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)章的內(nèi)在要求。

為上經(jīng)，我們農(nóng)行在進展業(yè)務(wù)的同時，要全力推動以員工為主體和核心、面對業(yè)務(wù)、面對管理、面對操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強化訓(xùn)練培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)進展質(zhì)量等系列活動的深化開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)制造價值的觀念已深化人心。

讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。

切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，準(zhǔn)時消退基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增加防范風(fēng)險的力量，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地進展制造了良好條件。

銀行合規(guī)心得

近日，總行在全行組織開展合規(guī)文化建設(shè)大爭論活動，不斷增加員工合規(guī)理念，強化合規(guī)意識，提高合規(guī)經(jīng)營的自覺性。

本人通過這次的學(xué)習(xí)活動（總結(jié)）了以下心得：

一合規(guī)建設(shè)必需有完善的管理制度體系，必需有不斷構(gòu)建合規(guī)文化宣講訓(xùn)練常態(tài)機制作為基礎(chǔ)，我們必需找出全行上下在合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)中存在的突出問題，從訓(xùn)練、制度、執(zhí)行、監(jiān)督、整改、獎懲等方面進行深化爭論，促進合規(guī)文化深化推廣根植，保障全行各項業(yè)務(wù)又快又好的進展。

合規(guī)建設(shè)不但是為農(nóng)行，而且是為他人，更是為自己，"合規(guī)是嚴(yán)厲?的愛，是一種對每個人負責(zé)任的愛'。

二我們要著力解決思想熟悉不到位、制度執(zhí)行不到位、監(jiān)督檢查不到位、以相信代替管理，以感情代替原則，接受合規(guī)約束、養(yǎng)成合規(guī)習(xí)慣的良好氛圍，促進合規(guī)文化推廣的根植。

合規(guī)文化宣講的勝利實踐證明，無論做什么事，只要瞄準(zhǔn)目標(biāo)，仔細抓，仔細做，就能取得事半功倍。

合規(guī)就像紅綠燈，你遵守它，它就會愛護你。

許多人都認(rèn)為一提到合規(guī)，就覺得受到了束縛、業(yè)務(wù)不好做了、進展也受到了影響，在接受合規(guī)管理時總會自覺或不自覺地產(chǎn)生這樣或那樣一些抵觸心情。

但是我們要明確這點"合規(guī)文化是立行之本，經(jīng)營之本'，合規(guī)與業(yè)務(wù)進展不是沖突的、更不是對立的。

合規(guī)像紅綠燈一樣維護著業(yè)務(wù)進展的秩序，擔(dān)負著為經(jīng)營管理保駕護航的職責(zé)和使命。

三在我們的身邊有許多真人真事，各種案例都反映了合規(guī)建設(shè)的重要性，十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。

這就要求我們從根源上掌握風(fēng)險，杜絕違規(guī)操作，不給"事故'留下任何可乘之機。

只有這樣，才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的進展。

我們要常常參與一些"學(xué)內(nèi)掌握度，創(chuàng)合規(guī)文化'的活動，真正的使合