十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷

十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A、黃金實(shí)物B、黃金T+DC、黃金典當(dāng)【參考答案】：C【解析】：目前，銀行不代理黃金的典當(dāng)業(yè)務(wù)。2、下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。A、銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額B、銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售C、小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的政策監(jiān)管：（1）商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。（2）商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。（3）商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收3、不屬于私募債投資模式的是（）。A、買入持有十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第1頁。C、組合資產(chǎn)池【參考答案】：C【解析】：目前來看，典型的私募債的投資方式有以下幾種：①買入持有；②杠桿組合；③利用量化工具買賣私募債。D項(xiàng)屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的投資方式。4、買入看漲期權(quán)，（）。A、投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費(fèi)B、當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡C、是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來下跌的操作行為【參考答案】：B【解析】：當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，看漲期權(quán)的買方達(dá)到盈虧平衡，此時(shí)執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。AB兩項(xiàng)，客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)，潛在利潤最大為無窮大；D項(xiàng)，買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來上漲的操作行為。5、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A、30%B、80%C、90%【參考答案】：B【解析】：債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。6、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對教育費(fèi)用需求的定性分析B、金融產(chǎn)品的選擇十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第2頁?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析．通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。7、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。A、5%B、15%C、20%【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】《證券法》第七十三條規(guī)定：“禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動(dòng)。”其中證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：①發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；②持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；③發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；④由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；⑤證8、已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為（）A、0.3125B、0.5C、0【參考答案】：B十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第3頁?！窘馕觥浚捍鸢笧槭聜€(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第3頁。9、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立（）。A、信用卡賬戶B、定期存款賬戶C、交易賬戶【參考答案】：A【解析】：為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：①定期投資賬戶；②扣款賬戶；③信用卡賬戶。信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。10、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益C、國際經(jīng)濟(jì)形勢【參考答案】：A【解析】：宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。11、客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）。A、客戶獲取收益，商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔(dān)C、客戶獲取和承擔(dān)【參考答案】：B十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第4頁。12、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：A13、下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、中央銀行C、企業(yè)【參考答案】：A【解析】：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。14、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是（）。A、信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B、銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行C、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十一條的規(guī)定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第5頁。十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第5頁。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。16、商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。［2014年6月真題］A、發(fā)行者B、居民個(gè)人C、銷售商【參考答案】：B【解析】：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。17、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。［2013年11月真題］A、綜合理財(cái)服務(wù)B、專業(yè)理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)【參考答案】：A【解析】：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。18、通常，股價(jià)的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。A、先于十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第6頁。C、無法確定【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。19、股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“體溫計(jì)”C、“靈敏計(jì)”【參考答案】：A【解析】：股票市場的變化與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。20、下列關(guān)于職業(yè)道德的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)B、職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力C、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象．取得大眾的信任【參考答案】：B【解析】：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強(qiáng)制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機(jī)制。21、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、企業(yè)集資利息十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第7十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第7頁?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：答案為A。國債和國家發(fā)行的金融債券取得的利息，個(gè)人都免稅。但企業(yè)取得的國家發(fā)行的金融債券的利息要交企業(yè)所得稅。銀行發(fā)行的金融債券利息和企業(yè)發(fā)行的債券利息，企業(yè)和個(gè)人都交稅。22、將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲(chǔ)蓄B、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存款C、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票【參考答案】：C【解析】：答案為D?；刭徖室话闶菂⒄胀瑯I(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率＜銀行承兌匯票利率＜可轉(zhuǎn)讓定期存單利率＜同業(yè)拆借利率。23、我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。A、信托投資B、企業(yè)股權(quán)投資C、購買國債【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。24、金融市場的最基本、最重要的功能是()。十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第8頁。B、信號(hào)功能C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)【參考答案】：A【解析】：金融市場的最基本、最重要的功能是融通貨幣資金。25、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限_______，資金贖回______，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。（）A、短：靈活B、短；不靈活C、長：靈活【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。26、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。A、不安抗辯權(quán)B、先履行抗辯權(quán)C、后履行抗辯權(quán)【參考答案】：A【解析】：同時(shí)抗辯權(quán)，指應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行的合同一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行方．在先履行方未履行時(shí)有權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一方有確切證據(jù)證明對方經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金、以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽(yù)、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形可以中止履行合同。十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第9頁。A、可行組合B、有效組合C、最優(yōu)組合【參考答案】：B【解析】：答案為C。題干描述的特點(diǎn)符合有效組合。有效組合是一個(gè)可行的投資組合，要求沒有其他可行組合可以較低的風(fēng)險(xiǎn)提供相同的預(yù)期收益率，沒有其他可行性組合可提供較高的預(yù)期收益率而又表現(xiàn)出同樣的風(fēng)險(xiǎn)水平。28、個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（）。A、需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B、需求的交融性和與放開性C、需求的差異性與層次性【參考答案】：A【解析】：答案為A。題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性。29、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是()。A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡單的一種B、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障C、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)【參考答案】：A十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第10頁?！窘馕觥浚憾ㄆ趬垭U(xiǎn)又稱定期死亡保險(xiǎn)，它只提供一個(gè)確定時(shí)期的保障，如l年、5年、l0年、20十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第10頁。30、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。A、5%B、15%C、20%【參考答案】：A【解析】：《證券法》第七十四條對內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確規(guī)定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。A項(xiàng)正確。31、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A、掌握所推介產(chǎn)品的特性B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格【參考答案】：C【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要從業(yè)人員具有一定的市場營銷學(xué)、客戶心理學(xué)、財(cái)務(wù)分析、統(tǒng)計(jì)等方面的知識(shí)，全面掌握銀行各種個(gè)人銀行產(chǎn)品、渠道的專業(yè)知識(shí)和營銷要點(diǎn)，一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)則是從業(yè)人員達(dá)到這種專業(yè)勝任要求的基本前提。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格。32、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。A、利差收入B、中間業(yè)務(wù)收入十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第11頁?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。33、從贖回角度看，在我國金融市場中下列（）流動(dòng)性最高。A、混合型基金B(yǎng)、貨幣型基金C、股票型基金【參考答案】：B【解析】：從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高。34、下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人透露B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。35、下列選項(xiàng)中，不屬于無效合同的情形的是（）。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、以合法目的訂立的C、損害社會(huì)公共利益【參考答案】：B十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第12頁。36、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲又寄回5000美元，則此次甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個(gè)月，甲妻結(jié)匯10000×5=50000(美元)，已經(jīng)達(dá)到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再將美元兌換成人民幣。37、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人死亡C、代理人喪失民事行為能力【參考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。38、下列不屬于稅收規(guī)劃的是（）。A、報(bào)稅規(guī)劃B、節(jié)稅規(guī)劃C、避稅規(guī)劃【參考答案】：A十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第13頁。39、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。A、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B、從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：答案為A、B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。40、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)算一次，則下列表述正確的是（）。［2013年6月真題］A、3年后領(lǐng)取更有利B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別【參考答案】：B【解析】：若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20%，每年計(jì)息一次，3年后的終值為：。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。41、下列選項(xiàng)中，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是（）A、理財(cái)目標(biāo)彈性越大者B、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者C、負(fù)債比率越高者十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第14頁?！窘馕觥浚捍鸢笧锳。理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。如果理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。42、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)B、在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證C、如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，可以不注明模擬數(shù)據(jù)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)；真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平；在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。43、李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元／月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、夫婦倆面臨的流動(dòng)性問不大B、可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī)C、夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第15頁?！窘馕觥浚豪钕壬患以率杖?000元，每月面臨著的支出=4000+2500=6500(元)，支出遠(yuǎn)大于收入，面臨流動(dòng)性嚴(yán)重不足的問。股票基金流動(dòng)性比存款差，而且風(fēng)險(xiǎn)大，不能緩解流動(dòng)性危機(jī)。減少月支出以應(yīng)對流動(dòng)性問會(huì)影響生活環(huán)境。房子出租可行。44、下列關(guān)于債券的分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等【參考答案】：A【解析】：債券按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券；按是否能夠提前償還分為可贖回和不可贖回債券。45、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠失效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之E1起（）。A、一年B、三年C、五年【參考答案】：C【解析】：答案為D。按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年內(nèi)。意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)是自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年內(nèi)。46、2010年4月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）。A、行政因素十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第16頁。C、自然因素【參考答案】：A【解析】：答案為A。房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。47、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A、1%～3%B、5%～10%C、10%～30%【參考答案】：B【解析】：答案為C。用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。48、對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（）。A、1萬美元B、5萬美元C、10萬美元【參考答案】：B【解析】：答案為C?！秱€(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。49、期貨交易的（）保證金。A、雙方都必須繳納B、賣方必須繳納十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第17頁。【參考答案】：A【解析】：期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為5%～10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買賣雙方。50、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。A、金融互換B、即期交易C、遠(yuǎn)期交易【參考答案】：B【解析】：即期交易是指交易完成后2個(gè)工作日內(nèi)完成交割的交易，交易雙方的成交價(jià)格采用市場價(jià)格，不具備保值的功能。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A、市場交易活動(dòng)的分散性B、交易主體角色的可變性C、市場交易價(jià)格的一致性【參考答案】：A【解析】：金融市場的特點(diǎn)包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價(jià)格的一致性；③市場交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。2、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、利率上升，債券價(jià)格下降B、債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大C、持有債券到期，則無任何損失十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第18頁?！窘馕觥浚簜氖袌鲲L(fēng)險(xiǎn)指在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)以外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。3、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A、公司債券B、短期國庫券C、商業(yè)票據(jù)【參考答案】：B【解析】：國庫券是國家財(cái)政當(dāng)局為彌補(bǔ)國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務(wù)人是IN家，其還款保證是國家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具。4、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于（）。A、5年B、10年C、15年【參考答案】：B【解析】：答案為C?！侗ｋU(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年。5、下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是（）。A、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B、因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第19頁?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：答案為C。稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等納稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動(dòng)。稅收規(guī)劃的原則有合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。6、下列對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大B、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升C、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的【參考答案】：A【解析】：分割股票就是通俗意義上的“送股”。在股票市場上，送股屬于重大利好，一旦披露這類消息，公司股價(jià)會(huì)直線上漲，有很多股票甚至?xí)丁０l(fā)放鼓勵(lì)通常只會(huì)造成當(dāng)日的上漲，勢頭明顯不如送股。7、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在（）以上。，A、3萬元B、5萬元C、6萬元【參考答案】：B【解析】：答案為C?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第20頁。A、借款人，上升B、貸款人，上升C、貸款人，下降【參考答案】：A【解析】：答案為A。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，固定負(fù)債成本。9、金融理財(cái)師小李在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷投資連結(jié)險(xiǎn)．并承諾支付給推薦客戶的金融理財(cái)師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。A、正直誠信B、客觀公正C、專業(yè)精神【參考答案】：B【解析】：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。10、金融市場的最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、信號(hào)功能C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第21頁。11、在經(jīng)濟(jì)增長較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮（）。A、買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)B、買入對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、買入固定收益類資產(chǎn)【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。12、整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出相對降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期【參考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。13、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A、涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B、不涉及債務(wù)管理C、涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【參考答案】：B【解析】：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第22頁。十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第22頁。A、方差B、預(yù)期收益率C、變異系數(shù)【參考答案】：C【解析】：收益可以用持有期收益率和預(yù)期收益率來衡量，風(fēng)險(xiǎn)通?？梢杂脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。單純的考慮收益和風(fēng)險(xiǎn)，不能評估某項(xiàng)投資的優(yōu)劣。變異系數(shù)描述的是彩。得單位的預(yù)期收益必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。D項(xiàng)符合題意。15、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定；儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《信托法》第四十三條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。三、判斷題（共20題，每題1分）1、理財(cái)師小婉的親屬從事房地產(chǎn)銷售工作，為了幫助其親屬銷售樓盤，小婉沒有分析客戶對房地產(chǎn)的需求和房地產(chǎn)資產(chǎn)的整體配置，也沒有聲明自己與房地產(chǎn)銷售人員的私人關(guān)系，一味向自己的客戶推薦親屬所銷售的樓盤，這違反了專業(yè)勝任的原則。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題中做法違反了客觀公正原則。十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第23十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第23頁?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。3、保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。4、由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。（）A．對B．錯(cuò)【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：同業(yè)拆借利率形成機(jī)制分為兩種：一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人——經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。5、—般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：可轉(zhuǎn)換債券對投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點(diǎn)。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票。正因?yàn)榫哂锌赊D(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。6、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28十二月個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格綜合訓(xùn)練卷全文共28頁，當(dāng)前為第24頁?！窘馕觥浚簭耐顿Y角度來看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測定。7、用信用卡透支取錢，一方面增加了現(xiàn)金，另一方面也增加了對銀行的負(fù)債，因此，沒有引起現(xiàn)金的凈流人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B?，F(xiàn)金凈流入，是指現(xiàn)金流入量減去所有的支出，跟負(fù)債沒有關(guān)系。用信用卡透支取錢，引起了現(xiàn)金的凈流入。8、理財(cái)師感受到客戶的負(fù)面情緒后應(yīng)該繼續(xù)表達(dá)自己的觀點(diǎn)直至客戶對談話內(nèi)容發(fā)生興趣。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：理財(cái)師切忌在發(fā)現(xiàn)客戶的負(fù)面情緒后，還繼續(xù)滔滔不絕地講下去，這樣不但使得自己的慌亂情緒表露在客戶面前，而且很有可能不斷重復(fù)剛才講過的內(nèi)容，使得客戶產(chǎn)生反感。9、目前商業(yè)銀行代理銷售的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其中占據(jù)個(gè)人保險(xiǎn)市場主流的三大險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)中的分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的房貸險(xiǎn)?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。此外，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也是目前各家銀行大力發(fā)展的險(xiǎn)種，主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。10、每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。()【