風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)課件

風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)6、法律的基礎(chǔ)有兩個(gè)，而且只有兩個(gè)……公平和實(shí)用。——伯克7、有兩種和平的暴力，那就是法律和禮節(jié)。——歌德8、法律就是秩序，有好的法律才有好的秩序。——亞里士多德9、上帝把法律和公平湊合在一起，可是人類卻把它拆開。——查·科爾頓10、一切法律都是無用的，因?yàn)楹萌擞貌恢鼈?，而壞人又不會因?yàn)樗鼈兌兊靡?guī)矩起來?！轮円怂癸L(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)6、法律的基礎(chǔ)有兩個(gè)，而且只有兩個(gè)……公平和實(shí)用。——伯克7、有兩種和平的暴力，那就是法律和禮節(jié)。——歌德8、法律就是秩序，有好的法律才有好的秩序?！獊喞锸慷嗟?、上帝把法律和公平湊合在一起，可是人類卻把它拆開。——查·科爾頓10、一切法律都是無用的，因?yàn)楹萌擞貌恢鼈?，而壞人又不會因?yàn)樗鼈兌兊靡?guī)矩起來?！轮円怂筊iskManagementandRegulatoryCompliance風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)Complianceadvisesoncompliancerisk合規(guī)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提出建議Complianceriskistheriskof:legalorregulatorysanctionsmaterlaltinancialloss,oharmtoreputationthatabankmaysufferasaresultofitsfailuretocomplywithrelevantlaws,regulations,principlesandrules,standardsandcodesofconductapplicabletoitsactivities,inletterandinspirit合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指,由于未遵照適用于公司活動的相關(guān)法律、法規(guī)、原則、法則、行為規(guī)范與準(zhǔn)則,公司可能會遭受法律或法規(guī)的制裁,物質(zhì)上的財(cái)務(wù)損失,或者使聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)改革開放以來，中部地區(qū)農(nóng)村教育發(fā)展水平顯著提高。一是農(nóng)村15歲及以上文盲半文盲人口占15歲及以上人口數(shù)比重不斷降低，1982年該比率為38.25%，2014年則下降為4.66%。二是農(nóng)村勞動力平均受教育程度不斷增加，1982年勞動力平均受教育年限為3.42年，2014年則上升為7.18年。但?c東部地區(qū)相比，中部地區(qū)農(nóng)村教育發(fā)展明顯滯后。與此同時(shí)，中部地區(qū)農(nóng)民收入較改革開放初期增幅明顯，農(nóng)民人均純收入年均增長12.06%，2014年農(nóng)民人均純收入達(dá)9953元。且農(nóng)民收入來源日趨多元化，非農(nóng)收入比重不斷提高，2014年上升為47.21%。但中部地區(qū)農(nóng)民絕對收入水平不高，低于全國平均水平，中部地區(qū)城鄉(xiāng)居民收入差距也在逐年拉大，2014年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為24719元，是農(nóng)民人均純收入的2.48倍；同時(shí)，農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)仍然不合理。目前，國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于農(nóng)村教育對農(nóng)民收入的影響研究取得了豐碩成果[1][2][3][4][5][6][7]，但關(guān)于農(nóng)村教育對農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)的影響研究頗少，且沒有得出一致的結(jié)論。那么，為了提高農(nóng)民收入，優(yōu)化農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)，中部地區(qū)應(yīng)如何發(fā)展農(nóng)村教育，顯然是一個(gè)極具現(xiàn)實(shí)意義的問題，本文將基于1992-2014年動態(tài)面板數(shù)據(jù)，實(shí)證研究中部地區(qū)農(nóng)村教育對農(nóng)民收入及其結(jié)構(gòu)的影響，為中部地區(qū)及其各省會、地級市和縣級市地區(qū)制定科學(xué)合理的農(nóng)村教育發(fā)展政策提供建議。一、模型設(shè)定、變量測度與數(shù)據(jù)來源依據(jù)國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于農(nóng)民收入影響因素的研究，基于動態(tài)面板數(shù)據(jù)，在明瑟收入函數(shù)模型基礎(chǔ)上構(gòu)建分別以農(nóng)民純收入、農(nóng)業(yè)收入、非農(nóng)收入和其他收入為被解釋變量，以農(nóng)村教育為解釋變量的計(jì)量模型，具體如下：1nIncjit=c+β01nIncjit-1+β11nEduit+β21nUrbit+β31nGovit+β41nFinit+β51nLanit+εit其中，i、t分別為第i個(gè)城市地區(qū)和第t年，Inc為農(nóng)民收入，j=1、2、3、4，Inc1、Inc2、Inc3、Inc4分別表示農(nóng)民純收入、農(nóng)業(yè)收入、非農(nóng)收入和其他收入，Edu為農(nóng)村教育，Urb、Gov、Fin、Lan分別為城鎮(zhèn)化水平、財(cái)政支農(nóng)力度、金融發(fā)展和人均耕地面積。由于收入具有一定的慣性，農(nóng)民收入提高或下降很可能存在滯后效應(yīng)，加入被解釋變量的滯后項(xiàng)，這也涵蓋了未考慮到的其他影響因素。此外，考慮到變量的異方差性，變量均以對數(shù)形式納入模型中。首先，對于被解釋變量測度，用現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)年鑒中的農(nóng)民純收入、家庭經(jīng)營性收入、工資性收入、財(cái)產(chǎn)性收入與轉(zhuǎn)移性收入來分別測度被解釋變量農(nóng)民純收入、農(nóng)業(yè)收入、非農(nóng)收入、其他收入。其次，對于解釋變量測度，用農(nóng)村平均受教育程度來衡量，平均受教育程度=文盲半文盲人口比重×2年+小學(xué)（普小、成人小學(xué)）文化程度人口比重×6年+初中（普通初中、職業(yè)初中、初中技工學(xué)校、成人初中）文化程度人口比重×9年+高中（包括普高、普通中專、高中技工學(xué)校、成人高中和中專）文化程度人口比重×12年+大專及以上文化程度人口比重×16年。最后，對于控制變量，用城鎮(zhèn)人口數(shù)占總?cè)丝跀?shù)比重、財(cái)政支農(nóng)支出占財(cái)政總支出比重、（金融相關(guān)率+金融系統(tǒng)效率）/2①、耕地面積除以農(nóng)村人口數(shù)分別來衡量城鎮(zhèn)化水平、財(cái)政支農(nóng)力度、金融發(fā)展和人均耕地面積。各變量原始數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國城市統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國農(nóng)村住戶調(diào)查年鑒》《新中國六十年統(tǒng)計(jì)資料匯編》《中國縣市社會經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒》和中部各省市《統(tǒng)計(jì)年鑒》。二、實(shí)證分析（一）整個(gè)地區(qū)實(shí)證結(jié)果為了避免產(chǎn)生繆誤回歸結(jié)果，在利用上述計(jì)量模型進(jìn)行估計(jì)前，使用面板數(shù)據(jù)的LLC檢驗(yàn)等6種單位根檢驗(yàn)方法、Pedroni檢驗(yàn)和Kao檢驗(yàn)2種協(xié)整檢驗(yàn)方法分別對變量平穩(wěn)性和協(xié)整關(guān)系進(jìn)行檢驗(yàn)。從表1和表2可知，各變量有單位根，變量為一階單整I（1），變量間存在協(xié)整關(guān)系。但估計(jì)前還可能因?yàn)楸唤忉屪兞糠醋饔糜诮忉屪兞亢涂刂谱兞?，產(chǎn)生內(nèi)生性問題，如農(nóng)民收入提高為農(nóng)村教育發(fā)展提供了物質(zhì)基礎(chǔ)，有助于農(nóng)村教育發(fā)展等；還可能因?yàn)榻忉屪兞亢涂刂谱兞坑绊懕唤忉屪兞壳?，被解釋變量已?jīng)發(fā)生了變化，而導(dǎo)致的內(nèi)生性問題，如農(nóng)民教育程度高的地區(qū)有可能農(nóng)民收入原本就較高；城鎮(zhèn)化水平高的地區(qū)也有可能農(nóng)民收入原本就較高等。因此，為了克服上述內(nèi)生性問題導(dǎo)致估計(jì)結(jié)果不可靠，利用系統(tǒng)廣義矩估計(jì)方法進(jìn)行實(shí)證研究。利用Stata軟件中用于求解系統(tǒng)廣義矩估計(jì)值的Xtabond2程序估計(jì)，并進(jìn)行了Sargan檢驗(yàn)和Arellano-Bond統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)，分別考察了所選取工具變量的有效性和殘差序列的自相關(guān)性，具體估計(jì)結(jié)果見表3，其中Wald統(tǒng)計(jì)量、Sargan檢驗(yàn)和Arellano-Bond檢驗(yàn)均無異常。首先，從表3可知，中部地區(qū)農(nóng)村平均受教育程度提高1%，農(nóng)民純收入提高0.184%，在5%水平上通過了顯著性檢驗(yàn)。說明中部地區(qū)農(nóng)村教育提高了農(nóng)民純收入，主要原因是中部地區(qū)農(nóng)村教育通過農(nóng)民素質(zhì)與技能效應(yīng)、農(nóng)民職業(yè)轉(zhuǎn)換效應(yīng)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率效應(yīng)、農(nóng)村勞動力流動與轉(zhuǎn)移效應(yīng)等提高了農(nóng)民純收入。其次，從表3可知，中部地區(qū)農(nóng)村平均受教育程度提高1%，農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入下降0.049%，非農(nóng)收入提高0.247%，均在1%水平上通過了顯著性檢驗(yàn)，說明中部地區(qū)農(nóng)村教育不利于農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入提高，但促進(jìn)了農(nóng)民非農(nóng)收入提高。原因可能在于雖然農(nóng)村教育提升了農(nóng)民素質(zhì)，提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，但降低了農(nóng)民對農(nóng)業(yè)收入的依賴，農(nóng)民素質(zhì)技能提高和信息獲取能力增強(qiáng)提高了農(nóng)村勞動力流動性，促進(jìn)了農(nóng)民進(jìn)入城鎮(zhèn)中第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)，進(jìn)而提升了農(nóng)民獲取非農(nóng)收入的能力。第三，從表3可知，中部地區(qū)農(nóng)村平均受教育程度提高1%，農(nóng)民其他收入提高0.026%，但未通過顯著性檢驗(yàn)。說明中部地區(qū)農(nóng)村教育并未顯著提高農(nóng)民其他收入，主要原因在于中部地區(qū)農(nóng)村平均受教育程度還較低，理財(cái)能力較差，財(cái)產(chǎn)性收入主要以利息為主，收入來源較為單一；且中部地區(qū)農(nóng)民擁有的財(cái)產(chǎn)數(shù)量較少，也致使農(nóng)民難以通過出租、分紅及金融資產(chǎn)增值等方式獲取較多的財(cái)產(chǎn)性收入。（二）分城市類型實(shí)證結(jié)果進(jìn)一步利用系統(tǒng)廣義矩估計(jì)法分省會、地級市和縣級市三類地區(qū)實(shí)證分析農(nóng)村教育對農(nóng)民收入及其結(jié)構(gòu)的影響，具體估計(jì)結(jié)果見表4，其中Wald統(tǒng)計(jì)量、Sargan檢驗(yàn)和Arellano-Bond檢驗(yàn)均無異常。首先，從表4可知，省會、地級市和縣級市三類地區(qū)農(nóng)村平均受教育程度提高1%，農(nóng)民純收入分別提高0.273%、0.179%、0.128%，均通過了顯著性檢驗(yàn)。說明省會、地級市和縣級市三類地區(qū)農(nóng)村教育均提高了農(nóng)民純收入，其中，省會地區(qū)農(nóng)村教育作用最大，縣級市地區(qū)農(nóng)村教育作用最小。主要原因是省會地區(qū)農(nóng)村平均受教育程度較高，更容易通過農(nóng)民素質(zhì)與技能效應(yīng)、農(nóng)民職業(yè)轉(zhuǎn)換效應(yīng)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率效應(yīng)、農(nóng)村勞動力流動與轉(zhuǎn)移效應(yīng)等提高純收入。其次，從表4可知，省會、地級市和縣級市三類地區(qū)農(nóng)村平均受教育程度提高1%，農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入分別下降0.075%、0.048%、0.034%，非農(nóng)收入提高0.281%、0.242%、0.170%，分別在不同水平上通過了顯著性檢驗(yàn)，說明省會、地級市和縣級市三類地區(qū)農(nóng)村教育均不利于農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入提高，但均促進(jìn)了農(nóng)民非農(nóng)收入提高。其中，省會地區(qū)農(nóng)村教育對農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入的負(fù)面作用和對農(nóng)民非農(nóng)收入的正面作用均最大，相反，縣級市地區(qū)農(nóng)村教育對農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入的負(fù)面作用和對農(nóng)民非農(nóng)收入的正面作用均最小。原因可能在于與地級市和縣級市地區(qū)相比，省會地區(qū)工業(yè)化水平更高，第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)需要大量勞動力，為該地區(qū)農(nóng)村勞動力提供了較多就業(yè)機(jī)會，農(nóng)村教育程度提高導(dǎo)致農(nóng)民素質(zhì)技能水平增加，較好滿足了省會地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，進(jìn)而促進(jìn)了該地區(qū)農(nóng)民非農(nóng)收入提高，大幅降低了農(nóng)民對農(nóng)業(yè)收入的依賴。第三，從表4可知，省會、地級市和縣級市三類地區(qū)農(nóng)村平均受教育程度提高1%，農(nóng)民其他收入分別提高0.040%、0.025%、0.019%，其中，省會地區(qū)的估計(jì)結(jié)果通過了顯著性檢驗(yàn)，地級市和縣級市的估計(jì)結(jié)果均不顯著，說明省會地區(qū)農(nóng)村教育提高了農(nóng)民其他收入，但作用較小。主要原因在于與地級市和縣級市相比，省會地區(qū)農(nóng)村平均受教育程度較高，理財(cái)能力較強(qiáng)，財(cái)產(chǎn)性收入來源更為多元化；且該地區(qū)單個(gè)農(nóng)民擁有財(cái)產(chǎn)數(shù)量整體高于地級市和縣級市地區(qū)農(nóng)民，該地區(qū)農(nóng)民通過出租、分紅以及金融資產(chǎn)增值等方式獲取較多財(cái)產(chǎn)性收入的機(jī)會更大。但與地級市和縣級市地區(qū)相比，省會地區(qū)農(nóng)民轉(zhuǎn)移性收入少，使得省會地區(qū)農(nóng)村教育對農(nóng)民其他收入的促進(jìn)作用僅略高于地級市和縣級市地區(qū)。三、結(jié)論與對策基于1992-2014年動態(tài)面板數(shù)據(jù)，利用系統(tǒng)廣義矩估計(jì)方法克服內(nèi)生性問題，納入城鎮(zhèn)化水平、財(cái)政支農(nóng)力度等控制變量，實(shí)證研究了中部地區(qū)農(nóng)村教育對農(nóng)民收入及其結(jié)構(gòu)的影響。主要得到以下結(jié)論：一是中部地區(qū)農(nóng)村教育提高了農(nóng)民純收入，主要是提高了農(nóng)民非農(nóng)收入，其不利于農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入提高，也未顯著提高農(nóng)民其他收入。因此，為了促進(jìn)農(nóng)民收入提高，優(yōu)化農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)，中部地區(qū)必須進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村教育，提高農(nóng)民素質(zhì)和技能，進(jìn)而提升非農(nóng)收入在農(nóng)民收入中的比重，但值得注意的是務(wù)必統(tǒng)籌兼顧，采取措施保障農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入，才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)民長效增收，保障糧食安全。二是分地區(qū)看，省會、地級市和縣級市三類地區(qū)農(nóng)村教育均提高了農(nóng)民純收入，其中，省會地區(qū)農(nóng)村教育作用最大，縣級市地區(qū)農(nóng)村教育作用最??；三類地區(qū)農(nóng)村教育均不利于農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入提高，但均提高了農(nóng)民非農(nóng)收入，其中省會地區(qū)農(nóng)村教育對農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入的負(fù)面作用和對非農(nóng)收入的正面作用均最大；地級市和縣級市地區(qū)農(nóng)村教育的正面作用不顯著。據(jù)此，省會地區(qū)在發(fā)展農(nóng)村教育提高農(nóng)民收入，改善農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)時(shí)，更需采取措施降低農(nóng)村教育發(fā)展對農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入的不利影響，保障農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入；地級市和縣級市地區(qū)則在兼顧農(nóng)民農(nóng)業(yè)收入同時(shí)，積極發(fā)展農(nóng)村教育，進(jìn)一步提高其對農(nóng)民非農(nóng)收入和其他收入的促進(jìn)作用，改善本地區(qū)農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)。在新課程改革的大背景下，初中數(shù)學(xué)這門課程的教育已經(jīng)不再是僅僅強(qiáng)調(diào)學(xué)生們依照課本的內(nèi)容按部就班地掌握初中數(shù)學(xué)的全部內(nèi)容，更注重的是要鼓勵并發(fā)掘、鍛煉學(xué)生在生活中發(fā)現(xiàn)與數(shù)學(xué)有關(guān)問題的能力，主動地調(diào)取數(shù)學(xué)的知識分析生活中出現(xiàn)的不明白的生活現(xiàn)象。情感，本就是細(xì)膩的，滲透到我們生活的每個(gè)角落。初中數(shù)學(xué)教師跟學(xué)生接觸的大部分時(shí)間還是在課堂，這么短的時(shí)間內(nèi)，既要傳授知識，又要傳達(dá)情感，需要每位老師把情感融入到課堂的每一個(gè)細(xì)節(jié)。筆者就讓學(xué)生暴露自己的想法，不論學(xué)生的成績?nèi)绾危瑹o論學(xué)生講的是不是正確解法。讓學(xué)生去說、讓學(xué)生去辨，而教師做好控制關(guān)，發(fā)揮好引導(dǎo)作用，給予適當(dāng)?shù)奶崾净螯c(diǎn)撥。雖然一節(jié)課講解的題目數(shù)量會減少，但學(xué)生的思維卻是在不停的運(yùn)轉(zhuǎn)，得到了大量的訓(xùn)練。時(shí)間久了，學(xué)生的解題能力大大提高，而且很有信心能找到解題方案。如在學(xué)習(xí)初中數(shù)學(xué)教學(xué)過程中，我們也常會遇到含絕對值符號的方程，有些同學(xué)看到此類方程心中就會發(fā)怵，不知如何下手，其實(shí)只要正確處理掉絕對值變成簡單的就可以，下面舉例分析，加以鞏固。一、形如|||ax-b|-c|-d|=e的方程的解法此類方程含有多層絕對值，求解時(shí)可以不斷地利用從最外層開始，逐層去掉絕對值符號，最后化為一般的一次方程求解。例1解方程|||x|-2|-1|=3。解根據(jù)絕對值的定義，由|||x|-2|-1|=3，得||x|-2|-1=±3，即||x|-2|=4或||x|-2|=-2（無解）。再由||x|-2|=4，得|x|-2=±4，即|x|=6，或|x|=-2（無解）。最后由|x|=6，可解得x=±6。所以原方程的解為x=6或x=-6。二、形如|ax+b|=cx+d的方程的解法可將此類方程變?yōu)椋篴x+b=±（cx+d），且cx+d≥0。方程ax+b=±（cx+d）的根，只有同時(shí)滿足cx+d≥0，才是原方程的根；否則就是增根，應(yīng)當(dāng)舍去。例2解方程|4x+3|=2x+9。解由原方程得：4x+3=±（2x+9），且2x+9≥0，解4x+9=2x+9，得x=3；解4x+3=-（2x+9），得x=-2。由于x=3時(shí)，2x+9=15>0；x=-2時(shí)，2x+9=5>0。所以原方程的解為：x=3或x=-2。三、形如|ax+b|+|cx+d|=e的方程解法例3解方程|x+2|+|2x+1|=8。分析可用“零點(diǎn)分段法”求解，即令x-2=0，2x+1=0，分別得到x=2，x=[SX（]1[]2[SX）]。用2、[SX（]1[]2[SX）]將數(shù)軸分成三段：x1，通過正確地分段很容易獲解。解（1）當(dāng)x≤-[SX（]3[]2[SX）]時(shí)，原方程化為-（2x+3）-[-（x-1）]=4x-3，解之得：x=[SX（]7[]3[SX）]，因它不在x≤-[SX（]3[]2[SX）]范圍之內(nèi)，故應(yīng)舍去。（2）當(dāng)-[SX（]3[]2[SX）]1時(shí)，原方程化為（2x+3）-（x-1）=4x-3，解之得：x=[SX（]7[]3[SX）]，它在x>1范圍之內(nèi)，所以x=[SX（]7[]3[SX）]是原方程的解。綜上求解過程可知，原方程的解為x=[SX（]7[]3[SX）]。五、含絕對值符號的參數(shù)型方程的解法例7若關(guān)于x的方程||x-2|-1|=a有三個(gè)整數(shù)解，求a的值。解當(dāng)a1，解|x-2|=1-aRiskManagementandRegulatoryCompliance風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)Complianceadvisesoncompliancerisk合規(guī)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提出建議Complianceriskistheriskof:legalorregulatorysanctionsmaterlaltinancialloss,oharmtoreputationthatabankmaysufferasaresultofitsfailuretocomplywithrelevantlaws,regulations,principlesandrules,standardsandcodesofconductapplicabletoitsactivities,inletterandinspirit合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指,由于未遵照適用于公司活動的相關(guān)法律、法規(guī)、原則、法則、行為規(guī)范與準(zhǔn)則,公司可能會遭受法律或法規(guī)的制裁,物質(zhì)上的財(cái)務(wù)損失,或者使聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)Complianceprovidesacentralroleinmonitoringdeliveryandminimisingrisk合規(guī)在監(jiān)控公司行為和使風(fēng)險(xiǎn)最小化上扮演著重要作用AssistManagementinidentitAssistmanagementinPartnerwiththebusinessinmonitoringlevelofriskstohelpachievebusiness協(xié)助管理層管uccessfulimplementationofstrategicinitiatives和業(yè)務(wù)一起監(jiān)控風(fēng)水平,幫助公司成功實(shí)施戰(zhàn)略倡Alignwiththebusinessandhelpprovideindependentviewandadviceortheexecutionofstrategyandoncase-specificissues根據(jù)公司業(yè)務(wù),提供Provideadvisoryand有關(guān)戰(zhàn)略熱行和具體案例方面的獨(dú)立觀點(diǎn)和建iobjectivesupport提供咨dstrategyandbusinessandapplythisunderstandinginitsrisk-誼和客觀支ceissuesandris理解應(yīng)用于基ProvideguidanceanddtolawsandImplementbusinessspecificlawsandgulations實(shí)施與業(yè)務(wù)ocedures監(jiān)控倡議的執(zhí)相關(guān)的法律法規(guī)WhoisresponsibleforCompliance誰該負(fù)責(zé)合規(guī)工作?Businessisfirstlyresponsible業(yè)務(wù)部應(yīng)負(fù)首要責(zé)任Complianceisintendedforsupport合規(guī)意在為公司運(yùn)營提供支持KeyComplianceAreas:關(guān)鍵的合規(guī)領(lǐng)域:ClientAcceptanceClientAcceptanceandAnti-MoneyLaunderingandAnti-Money客戶接受度與反洗錢LaunderingPolicySanctions戶接受度與反洗錢政策cAAMConfidentiality機(jī)密性SuitabilityCommunication&Marketing·Appropriateness得當(dāng)Customers溝通與營銷·Recordkeeping檔案保管與客戶打交道ClientClassification客戶分類ConflictsofInterest利益沖突IlL.MarketChineseWalls中國培Conduc市場行為MarketAbuse市場濫用PersonalAccountDealingPolicy個(gè)人賬戶處理政策IV.otherGiftPolicy/BriberyandCorruption送禮政策賂與腐敗Compliancetopics揭發(fā)其他合規(guī)話題WhistleblowingWhenyouneedtonotifycompliance何時(shí)需注意合規(guī)IClientAcceptanceandAnti-MoneyLaundering(CAAML)Policy客戶接受度與反洗錢政策KYCKnowYourCustomer了解你的客戶ClientAcceptance/DueDiligence客戶接受度/盡職調(diào)查MoneyLaundering&TerroristFinancing洗錢與恐怖份子籌資活動Sanction制裁IdInitialRiskExit?識別AssessmentClientAcceptance關(guān)系考察出AndK核實(shí)初始風(fēng)險(xiǎn)評估:客戶接受了解你的客戶風(fēng)ClientlifeCycle險(xiǎn)客戶的生命周期風(fēng)再評估評AMLRISK反洗錢風(fēng)險(xiǎn)hy地域uell!ONHAsuonsesueIndustry行業(yè)Periodical交易監(jiān)測ProduRiskRe-assessmentorchangeinclient∴profile/incidental).期風(fēng)險(xiǎn)再評估(或戶情況附帶事件的2OngoingRiskAssessment:進(jìn)行中的風(fēng)險(xiǎn)評估Anti-MoneyLaunderingCAAML/Sanctions反洗錢制裁KnowYourcustomer.了解你的客戶:CustomerIdentificationallowsthebanktohaveconfidenceintheintegrityofthepersonswithwhomtheytransactbusiness·客戶鑒別使得銀行能相信與他們進(jìn)行交易的人的誠信度Requiresemployeestoobtaininformationidentifyingtheircustomers要求員工獲取鑒別客戶的信息Requiresemployeestoverifythatcustomersarewhotheysaytheyare要求員工核實(shí)客戶資料的可靠度Theseresponsibilitiescontinuethroughoutthelifeofourrelationshipwithacustomerandapplytoeverytransaction·這些職責(zé)貫穿于我們與客戶打交道的整個(gè)過程,適用于每次交易MoneyLaunderingTerroristFinancing洗錢及恐怖分子籌資活動MoneyLaundering"istheintroductionofillegallygainedassetsintothelegalfinancialsystemwiththeaimofconcealingordisguisingtheirtrueorigin.“洗錢”是將非法獲得的資產(chǎn)融入合法的金融體系中,目的在于隱瞞或者掩飾它們的真實(shí)來源。MoneyLaunderinggenerallytakespla