《保險學(xué)A》課程教學(xué)大綱

PAGEPAGE1保險學(xué)A課程教學(xué)大綱InsuranceA學(xué)時數(shù)：48其中：實驗學(xué)時：0課外學(xué)時：0學(xué)分?jǐn)?shù)：3適用專業(yè)：金融學(xué)一、課程的性質(zhì)、目的和任務(wù)本課程是金融學(xué)專業(yè)的必修課程，通過本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生能夠比較系統(tǒng)、綜合和深入地掌握保險專業(yè)的基本理論框架，包括基礎(chǔ)概念、主要法規(guī)和一般性實務(wù)。為進一步學(xué)習(xí)《財產(chǎn)保險》、《人身保險》、《再保險》等做好準(zhǔn)備。二、課程教學(xué)的基本要求（一）在學(xué)習(xí)本課程之前，學(xué)生應(yīng)熟練掌握《經(jīng)濟學(xué)》等課程的基本知識。（二）具有良好的會計學(xué)和統(tǒng)計學(xué)基礎(chǔ)。（三）在學(xué)習(xí)過程中，學(xué)生應(yīng)堅持理論聯(lián)系實際，能夠靈活運用所學(xué)知識來分析我國當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展中的一些實際問題。三、課程的教學(xué)內(nèi)容、重點和難點第一章風(fēng)險與風(fēng)險管理一、風(fēng)險概述（一）風(fēng)險的概念1、風(fēng)險是一種可能性的損失2、風(fēng)險是一種具有不確定性的損失3、風(fēng)險是一種客觀存在的狀態(tài)二、風(fēng)險的組成要素（一）風(fēng)險因素1、實質(zhì)風(fēng)險因素2、道德風(fēng)險因素3、心理風(fēng)險因素（二）風(fēng)險事故（三）損失（四）風(fēng)險因素、風(fēng)險事故與損失的關(guān)系三、風(fēng)險的特征（一）風(fēng)險存在的客觀性（二）風(fēng)險存在的普遍性（三）風(fēng)險發(fā)生的偶然性（四）風(fēng)險發(fā)生的可測性（五）風(fēng)險的可變性四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險管理的概念（二）風(fēng)險管理的成本1、風(fēng)險損害的實際成本2、風(fēng)險損害的無形成本3、處理風(fēng)險的費用（三）風(fēng)險管理的基本程序1、風(fēng)險管理目標(biāo)的確定2、風(fēng)險識別3、風(fēng)險衡量4、選擇及實施風(fēng)險管理技術(shù)5、風(fēng)險管理效果的評價重點：風(fēng)險因素、風(fēng)險管理難點：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故與損失的關(guān)系（“重點”、“難點”黑體小四號，具體內(nèi)容用宋體五號）第二章保險概述一、保險的本質(zhì)（一）保險含義的爭論1、國外保險學(xué)者的觀點2、國內(nèi)保險學(xué)者的觀點3、關(guān)于財產(chǎn)保險與人身保險是否有共同性質(zhì)問題4、關(guān)于保險是經(jīng)濟范疇還是經(jīng)濟組織問題5、關(guān)于保險含義的形式邏輯問題（二）保險的特征1、保險的經(jīng)濟性2、保險的商品性3、保險具有互助性4、保險具有契約性5、保險的科學(xué)性二、保險與類似經(jīng)濟制度的比較（一）保險與社會保險1、保險與社會保險有以下相似之處2、保險與社會保險的區(qū)別（二）保險與救濟的比較1、救助機制不同2、權(quán)利義務(wù)不同3、給付對象或范圍不同4、權(quán)利的主張不同（三）保險與賭博的比較1、目的不同2、條件不同3、機制不同4、社會后果不同（四）保險與銀行儲蓄的比較1、需求動機不同2、權(quán)利主張不同3、運行機制不同4、計算基礎(chǔ)不同三、保險的職能（一）關(guān)于保險職能的不同認(rèn)識1、“單一職能”2、“雙重職能”3、“多重職能4、基本職能和派生職能說（二）保險職能的界定1、基本職能2、派生職能重點：保險的本質(zhì)、保險的職能難點：保險與類似經(jīng)濟制度的比較第三章保險基金一、保險基金的含義及特征（一）基金的含義和種類1、基金的含義2、基金的種類（二）保險基金的含義1、廣義的保險基金2、狹義的保險基金（三）保險基金的特征1、來源的廣泛性、分散性和使用的集中性2、互助性3、返還性4、專用性5、賠付責(zé)任的長期性6、增值性7、科學(xué)性二、保險基金的來源、運動及其與保險資金的比較（一）保險基金的來源1、保費2、保險基金的投資收益（二）保險基金的運動1、收取保費2、支付保險金3、保險基金的積累和運用（三）保險資金1、保險資金可以從來源和運用兩方面進行考察2、保險資金運轉(zhuǎn)（四）保險基金與保險資金的比較1、來源不同2、運動過程不同3、目的不同三、保險基金的存在形式（一）非壽險責(zé)任準(zhǔn)備金1、保費準(zhǔn)備金2、賠款準(zhǔn)備金3、保險保障基金（二）壽險責(zé)任準(zhǔn)備金（三）長期健康保險責(zé)任準(zhǔn)備金（四）保險保障基金重點：保險基金的含義及特征難點：保險基金與保險資金的比較第四章保險合同一、保險合同概述（一）保險合同1、保險合同的定義2、有效保險合同的條件（二）保險合同的類別1、根據(jù)保險價值在保險合同中是否事先確定來劃分——定值保險和不定值保險。2、根據(jù)合同的性質(zhì)來劃分——補償性保險合同和給付性保險合同3、按保險合同保障的程度分類——特定式保險合同、總括式保險合同、流動式保險合同及預(yù)約保險合同。4、按承保風(fēng)險責(zé)任分類——單一風(fēng)險合同、綜合風(fēng)險合同和一切險合同。5、按照保險合同保障業(yè)務(wù)對象分類——原保險合同、再保險合同和轉(zhuǎn)再保險合同。6、按保險的實施方式分類——自愿保險合同和強制保險合同二、保險合同的主體——當(dāng)事人與關(guān)系人（一）保險合同的當(dāng)事人1、保險人2、投保人（二）保險合同的關(guān)系人1、被保險人2．受益人（三）保險合同的輔助人1、保險代理人2、保險經(jīng)紀(jì)人3、保險公估人三、保險合同的客體——保險標(biāo)的和保險利益（一）保險標(biāo)的1、保險標(biāo)的的含義2、依據(jù)屬性、形態(tài)的不同，保險標(biāo)的分類（二）保險利益四、保險合同的內(nèi)容（一）保險合同的條款1、基本條款2、法定條款3、附加條款4、選擇條款5、保證條款6、特別注意條款7、其它條款（二）保險合同的保險單內(nèi)容1、訂約項目2、保險項目3、責(zé)任項目4、條件項目五、保險合同的訂立和形式（一）保險合同的訂立1、投保人的要約2、保險人的承諾（二）保險合同的形式1、投保單2、暫保單3、保險單4、保險憑證5、批單六、保險合同爭議的處理（一）保險合同爭議的概念（二）保險合同的解釋1、保險合同解釋的必要性2、保險合同解釋的主體3、保險合同解釋的類型4、保險合同解釋的方法5、保險合同解釋的原則（三）保險合同爭議的處理1、協(xié)商和解2、仲裁3、訴訟重點：保險合同的主體和客體難點：保險合同爭議的處理第五章保險的基本原則一、保險利益原則（一）保險利益原則淵源（二）保險利益原則的內(nèi)涵（三）各種保險中保險利益的存在形式1、財產(chǎn)保險的保險利益2、人身保險的保險利益3、責(zé)任保險的保險利益4、信用與保證保險的保險利益（四）保險利益確定的時間1、對于財產(chǎn)保險2、人身保險二、誠信原則（一）誠信原則的形成（二）誠信原則的含義1、保險經(jīng)營的特殊性2、保險具有偶然性3、保險具有非對稱性（三）誠信原則的內(nèi)容1、告知（Disclosure）2、保證（Warranty）3、棄權(quán)與禁止反言（四）保險人誠信原則的體現(xiàn)1、保險營銷中禁止以不正當(dāng)話術(shù)宣傳展業(yè)和鼓動客戶投保2、提供適當(dāng)保險3、依誠實信用方式行使權(quán)利義務(wù)，不得濫使拒賠權(quán)4、在災(zāi)害已被預(yù)測，保險不得拒絕原被保險人的續(xù)保請求，不得解除或終止已訂合同5、確保足夠的現(xiàn)金償付準(zhǔn)備，及時適當(dāng)?shù)貙ν夥直Ｈ⒀a償原則（一）補償原則的概念及意義（二）補償原則的實現(xiàn)方式（三）補償原則的保險人對補償金額的限制1、以實際損失為限2、以保險金額為限3、以被保險人對標(biāo)的的保險利益為限四、代位追償補償原則（一）代位追償?shù)母拍睿ǘ┐蛔穬斣瓌t產(chǎn)生的根源（三）代位追償權(quán)的條件1、保險合同必須具有補償性2、第三者應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任3、第三者的這種損害或違約行為又是保險合同承保范圍內(nèi)的責(zé)任4、保險人必須賠付被保險人的全部損失之后才能行使代位追償（四）代位追償權(quán)的對象及其限制五、補償原則（一）重復(fù)保險的含義及其產(chǎn)生的原因1、重復(fù)保險的含義2、重復(fù)保險產(chǎn)生的原因（二）重復(fù)保險的構(gòu)成條件1、必須是對同一保險標(biāo)的2、必須是對同一保險利益投保3、必須是兩個以上保險人訂立保險合同4、必須是保險期間重疊的投保5、必須是每個保險人都對損失負(fù)責(zé)的投保（三）重復(fù)保險的分?jǐn)?、分?jǐn)傇瓌t（PrincipleofContribution）2、分?jǐn)偟姆绞街攸c：保險利益原則難點：棄權(quán)與禁止反言第六章財產(chǎn)保險一、企業(yè)財產(chǎn)保險（一）適用范圍（二）保險標(biāo)的范圍（三）保險責(zé)任（四）保險費率（五）保險金額與保險價值（六）保險賠償（七）企業(yè)財產(chǎn)保險主要險種二、家庭財產(chǎn)保險（一）適用范圍（二）保險標(biāo)的范圍（三）保險責(zé)任（四）保險金額（五）保險賠償（六）家庭財產(chǎn)保險的主要險種三、運輸保險（一）運輸保險概述（二）運輸工具保險1、機動車輛保險2、船舶保險3、航空保險（三）貨物運輸保險1、貨物運輸保險的分類2、貨物運輸保險的特點3、保險金額與保險費率4、責(zé)任范圍四、工程保險（一）工程保險概述（二）建筑工程保險1、投保人與被保險人2、保險標(biāo)的及其保險金額3、保險責(zé)任4、責(zé)任免除5、保險期限6、保險費率（三）安裝工程保險1、安裝工程保險的特點2、安裝工程保險的主要內(nèi)容重點：企業(yè)財產(chǎn)保險難點：工程保險第七章責(zé)任保險一、責(zé)任保險概述（一）責(zé)任保險的概念（二）責(zé)任保險的特征1、以健全的法律制度為基礎(chǔ)2、保險標(biāo)的的表現(xiàn)形態(tài)是無形的3、只有賠償限額而無保險金額4、責(zé)任保險人的替代賠償責(zé)任5、保險理賠的復(fù)雜性（三）責(zé)任保險的種類1、按業(yè)務(wù)內(nèi)容不同分類2、按實施方式不同分類3、按承保基礎(chǔ)不同分類二、責(zé)任保險的基本內(nèi)容（一）責(zé)任保險的保險責(zé)任1、法律責(zé)任2、合同責(zé)任（二）責(zé)任保險的保險范圍（三）責(zé)任保險的責(zé)任免除（四）責(zé)任保險的保險期限1、追溯期限2、后延期限（五）責(zé)任保險的費率（六）責(zé)任保險的賠償處理三、責(zé)任保險的險別（一）公眾責(zé)任保險1、公眾責(zé)任保險的概念2、公眾責(zé)任保險的承保3、公眾責(zé)任保險的責(zé)任范圍4、公眾責(zé)任保險的賠償5、公眾責(zé)任保險的主要險種（二）產(chǎn)品責(zé)任保險1、產(chǎn)品責(zé)任保險的概念2、產(chǎn)品責(zé)任保險的特點3、產(chǎn)品責(zé)任保險的承保4、產(chǎn)品責(zé)任保險的賠償（三）雇主責(zé)任保險1、雇主責(zé)任保險的概念2、雇主責(zé)任保險的承保3、雇主責(zé)任保險的賠償4、雇主責(zé)任保險的附加險（四）職業(yè)責(zé)任保險1、職業(yè)責(zé)任保險的概念2、職業(yè)責(zé)任保險的承保3、職業(yè)責(zé)任保險的費率4、職業(yè)責(zé)任保險的賠償重點：責(zé)任保險的基本內(nèi)容難點：雇主責(zé)任保險第八章信用和保證保險一、信用和保證保險概述（一）信用和保證保險的產(chǎn)生與發(fā)展（二）信用和保證保險的含義與區(qū)別（三）信用和保證保險的特點1、保險合同要涉及三方當(dāng)事人2、特殊的業(yè)務(wù)處理方式3、保險費的性質(zhì)4、對經(jīng)營該業(yè)務(wù)的保險人的要求較嚴(yán)格二、信用保險（一）信用保險概述（二）信用保險的作用1、促進貿(mào)易活動的健康發(fā)展2、加強企業(yè)的風(fēng)險管理3、為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)或融通提供便利4、有利于促進商品交易的健康發(fā)展5、提高企業(yè)的競爭能力三、國內(nèi)信用保險（一）國內(nèi)信用保險的含義（二）國內(nèi)信用保險的種類1、貸款信用保險2、賒銷信用保險3、預(yù)付信用保險4、個人貸款信用保險四、出口信用保險（一）出口信用保險的概念與特征1、經(jīng)營目的不同2、經(jīng)營方針不同3、經(jīng)營機構(gòu)不同4、費率厘訂的不同5、投保人的不同6、適用范圍的不同（二）出口信用保險的產(chǎn)生（三）出口信用保險經(jīng)營體制1、政府直接辦理型2、政府間接辦理型3、政府委托私營機構(gòu)代理型4、混合經(jīng)營型（四）出口信用保險的種類1、短期出口信用保險2、中長期出口信用保險3、特約出口信用保險（五）出口信用保險的費率厘訂（六）出口信用保險的承保五、投資保險（一）投資保險的概念（二）投資保險的責(zé)任范圍1、匯兌風(fēng)險2、征用風(fēng)險，又叫國有化風(fēng)險3、戰(zhàn)爭及類似行為風(fēng)險（三）投資保險的責(zé)任免除（四）保險期限（五）保險金額與保險費六、保證保險（一）保證保險的概念及其特征（二）保證保險的類型1、履約保證保險2、忠誠保證保險3、產(chǎn)品保證保險重點：信用保險難點：投資保險第九章人身保險一、人身保險及其類別（一）人身保險的內(nèi)涵（二）人身保險的類別二、人身保險合同中的常見條款（一）不可抗辯條款（二）年齡誤告條款（三）寬限期條款（四）保費自動墊繳條款（五）復(fù)效條款（六）不喪失價值條款（七）保單轉(zhuǎn)讓條款（八）受益人條款(九)紅利任選條款(十)保險金給付任選條款(十一)自殺條款三、人身意外傷害保險（一）人身意外傷害保險的概念（二）人身意外傷害保險的保險責(zé)任（三）人身意外傷害保險的經(jīng)營1、保險費率2、投保條件3、保險期限4、給付方式（四）人身意外傷害保險的分類1、按保險責(zé)任分類2、按承保風(fēng)險分類3、按投保方式不同分類四、健康保險（一）健康保險的概念（二）健康保險的特點（三）健康保險的有關(guān)特別規(guī)定（四）健康保險的種類1、醫(yī)療保險2、疾病保險3、收入補償保險重點：人身保險及其類別難點：人身保險合同的常見條款第十章再保險一、再保險概述（一）再保險的概念（二）再保險的產(chǎn)生與發(fā)展（三）再保險與原保險1、再保險與原保險聯(lián)系表現(xiàn)2、再保險與原保險的主要區(qū)別（四）再保險的分類1、按照再保險業(yè)務(wù)分類2、按照再保險的分保形式分類3、按照再保險業(yè)務(wù)的渠道分類（五）再保險的作用1、分散承保風(fēng)險2、擴大承保面，增加業(yè)務(wù)量3、增強保險公司參與巨災(zāi)保險的能力4、促進保險公司加強企業(yè)管理5、為國民經(jīng)濟的發(fā)展積聚資金6、促進國內(nèi)保險事業(yè)的發(fā)展二、再保險的經(jīng)營與管理（一）分出業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理（二）分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理1、承保額的確定2、分入再保險業(yè)務(wù)的承保3、分入公司的轉(zhuǎn)分保三、財產(chǎn)風(fēng)險再保險和人身風(fēng)險再保險（一）財產(chǎn)險再保險1、火災(zāi)險再保險2、水險再保險3、運輸工具險再保險4、責(zé)任險再保險（二）人身險再保險1、人身再保險的傳統(tǒng)分類2、人身險的財務(wù)再保險四、課程各教學(xué)環(huán)節(jié)要求教學(xué)方式課堂講解、講授案例與實例分析布置