銀行案防考試案例分析試題

案例分組,案例,序號(hào),類型,題干,答案選項(xiàng),,,,,,答案

,,,,,A,B,C,D,E,F,

1,2010年，某支行客戶涉嫌克隆銀行承兌匯票并以全額銀承質(zhì)押開(kāi)票方式與該行發(fā)生多筆業(yè)務(wù)，形成了近4000萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)資金。經(jīng)了解，該支行主要負(fù)責(zé)人、相關(guān)客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和會(huì)計(jì)人員等均將全額銀承質(zhì)押開(kāi)票業(yè)務(wù)理解為“100%保證金承兌業(yè)務(wù)”。且該行放款審批人員在并未取得原票項(xiàng)下的商品交易合同和增值稅發(fā)票就進(jìn)行了放款操作。,1,判斷,該支行業(yè)務(wù)人員等均認(rèn)為全額銀承質(zhì)押開(kāi)票業(yè)務(wù)是“100%保證金承兌業(yè)務(wù)”您認(rèn)為是否正確？（）,,,,,,,F

1,,2,判斷,銀行機(jī)構(gòu)在辦理銀承質(zhì)押類業(yè)務(wù)時(shí)，不需取得原票項(xiàng)下的商品交易合同和增值稅發(fā)票。（）,,,,,,,F

1,,3,多選,根據(jù)上述案情判斷，哪些可能是該支行在辦理銀承質(zhì)押開(kāi)票環(huán)節(jié)可能存在的違法違規(guī)問(wèn)題：（）,未按規(guī)定扣收貼現(xiàn)利息,未經(jīng)查詢查復(fù)，僅憑票據(jù)復(fù)印件就辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù),辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù),未按制度規(guī)定保管已貼現(xiàn)票據(jù),,,BCD

1,,4,單選,根據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，應(yīng)給予該支行主要負(fù)責(zé)人及其上一級(jí)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人（）及以上處罰？,警告,記大過(guò),降級(jí),記過(guò),,,C

1,,5,判斷,上述案件，由于克隆銀行承兌匯票虛假特征非常不明顯，所以具有很強(qiáng)的隱蔽性。（）,,,,,,,F

1,2010年7月5日，某經(jīng)貿(mào)公司在某銀行開(kāi)立一賬戶，7月6日，該企業(yè)轉(zhuǎn)入資金1500萬(wàn)元，當(dāng)日，某進(jìn)出口公司人員持經(jīng)貿(mào)公司的預(yù)留印鑒到支行營(yíng)業(yè)室購(gòu)買轉(zhuǎn)賬支票，之后用購(gòu)買的支票轉(zhuǎn)出資金1300萬(wàn)元，后經(jīng)貿(mào)公司報(bào)案，查實(shí)后發(fā)現(xiàn)該支行副行長(zhǎng)王某曾向營(yíng)業(yè)室主任索要開(kāi)戶預(yù)留印鑒卡，涉嫌參加詐騙活動(dòng)，使得犯罪分子能夠轉(zhuǎn)移企業(yè)資金。,6,單選,產(chǎn)生該案件的主要原因以下說(shuō)法正確的是（）。,該案件屬于第一類案件，內(nèi)部人員參與作案，應(yīng)該按照三項(xiàng)制度的要求，開(kāi)展后續(xù)的案件處置工作,該案件中，由于是行長(zhǎng)向營(yíng)業(yè)室主任索要印鑒卡，營(yíng)業(yè)室主任不知情，可以不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任,案件發(fā)生后如果立即能補(bǔ)回?fù)p失，可不報(bào)送,銀行發(fā)現(xiàn)該案件后，為了保護(hù)銀行聲譽(yù)，可以不報(bào)送案件,,,A

1,,7,判斷,上述案件中，該企業(yè)在7月5日開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶后，7月6日向外進(jìn)行支付，該行為符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定。（）,,,,,,,F

1,,8,判斷,上述案件中，柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不可以隨便將企業(yè)預(yù)留的印鑒卡交予銀行其他人員。（）,,,,,,,T

1,,9,判斷,企業(yè)資金開(kāi)立企業(yè)賬戶時(shí)，代辦人在無(wú)單位法定代表人和企業(yè)負(fù)責(zé)人授權(quán)或身份證的條件下，不能開(kāi)辦相關(guān)賬戶。（）,,,,,,,T

1,,10,多選,上述案件暴露出哪些管理問(wèn)題：（）,思想政治工作弱化，對(duì)員工違規(guī)行為失察、失糾,業(yè)務(wù)授權(quán)管理不當(dāng),執(zhí)行人行等監(jiān)管部門制度不力,忽視對(duì)員工的價(jià)值觀、法制和職業(yè)道德的教育,,,ABCD

2,2009年初至2012年初，某行支行員工四人利用職務(wù)之便將客戶存放資金轉(zhuǎn)出，進(jìn)行非法放貸活動(dòng)，涉及金額200余萬(wàn)元。發(fā)現(xiàn)該案件后，該支行立即上報(bào)上級(jí)行并報(bào)省分行，省分行接報(bào)后三天將有關(guān)材料報(bào)至省銀監(jiān)部門。,1,單選,根據(jù)銀監(jiān)部門有關(guān)規(guī)定，該案件屬于（）類案件？,一,二,三,四,,,A

2,,2,多選,您認(rèn)為上述案情誘發(fā)的主要原因包括哪些方面（）？,該機(jī)構(gòu)案防工作壓力認(rèn)識(shí)不足,外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜,員工警示教育不夠,員工異常行為排查不夠,業(yè)務(wù)制度流程建設(shè)存在漏洞,,ACDE

2,,3,判斷,該案件的上報(bào)流程是否正確（）,,,,,,,F

2,,4,判斷,涉案的200萬(wàn)元在一個(gè)月后全部追回，該案可撤銷（）,,,,,,,F

2,,5,單選,發(fā)生該案件，銀監(jiān)部門應(yīng)給予該支行主要負(fù)責(zé)人（）及以上處分。,記過(guò),記大過(guò),降級(jí),警告,,,B

2,2007年6月30日至2008年2月22日期間，某行信貸員張某與甲公司法人代表合謀，利用其信貸員身份之便，在甲公司職工不知情的情況下，以甲公司職工作為借款人，共發(fā)放個(gè)人貸款47筆，251.85萬(wàn)元，貸款最終用于甲公司經(jīng)營(yíng)或歸還甲公司在該行的貸款利息。,6,多選,根據(jù)上述情況判斷，下列說(shuō)法正確的是：（）,信貸員張某違法侵占儲(chǔ)戶存款,該行信貸制度執(zhí)行乏力,該行檢查監(jiān)督形同虛設(shè),該事件是典型的甲公司騙貸案,以上答案都對(duì),,BC

2,,7,多選,根據(jù)上述描述判斷，信貸方面可能存在的違法違規(guī)問(wèn)題有哪些：（）,違規(guī)發(fā)放無(wú)息貸款,張某盜用甲公司職工留存該行的借款申請(qǐng)資料及個(gè)人名章,信貸員張某偽造借款申請(qǐng)書、虛構(gòu)貸款用途、編造借款合同,貸款“三查”各環(huán)節(jié)均存在違規(guī)問(wèn)題,,,BCD

2,,8,多選,該行柜員多次直接用現(xiàn)金發(fā)放貸款，并交給信貸員張某。根據(jù)上述案情判斷，柜面人員可能存在的違規(guī)環(huán)節(jié)有哪些：（）,對(duì)借據(jù)審查把關(guān)不嚴(yán),未執(zhí)行“誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬”的相關(guān)規(guī)定,此案是2007年發(fā)生的案件，未執(zhí)行受托支付規(guī)定,未堅(jiān)持定期查庫(kù)制度，致使現(xiàn)金被挪用,以上答案都對(duì),,AB

2,,9,判斷,信貸員張某從1997年6月至2008年2月，一直在同一信貸崗位工作，這不違反規(guī)定（）,,,,,,,F

2,,10,多選,上述信貸員張某涉及的案件給我們的啟示，下列哪些說(shuō)法是正確的：（）,要嚴(yán)格貸款管理，加強(qiáng)借款資料審查，確保檔案資料真實(shí)、完整,嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度，嚴(yán)禁超權(quán)限化整為零發(fā)放貸款,細(xì)化貸款

“三查”操作規(guī)程，杜絕頂冒名貸款的發(fā)生,建立定期外核制度，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行再監(jiān)督,該行分管副行長(zhǎng)年齡偏大，管理能力弱，是該案件發(fā)生的根本原因,,ABCD

3,2009年3月27日，某行進(jìn)行會(huì)計(jì)對(duì)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)，甲公司內(nèi)部賬務(wù)記錄與該行貸款賬務(wù)記錄余額連續(xù)幾個(gè)月不符，至3月27日差額為200萬(wàn)元。繼續(xù)核查發(fā)現(xiàn)，甲公司入賬的兩張收貸憑證為復(fù)印件。經(jīng)立案?jìng)刹椋文吃谌涡刨J主管期間，于2008年8月、12月分三次采用偽造收貸憑證的方式，挪用甲、乙兩家公司企業(yè)資金共計(jì)450萬(wàn)元，轉(zhuǎn)入多個(gè)私自開(kāi)立的個(gè)人賬戶，進(jìn)行民間借貸。,1,多選,根據(jù)描述判斷，下列哪些說(shuō)法是錯(cuò)誤的：（）,該行對(duì)賬制度執(zhí)行較好,200萬(wàn)元差額是未達(dá)賬項(xiàng)，按規(guī)定由甲公確認(rèn)即可,對(duì)賬人員自己處理,進(jìn)一步查明原因，根據(jù)規(guī)定向上一級(jí)報(bào)告,,,ABC

3,,2,多選,根據(jù)描述判斷，下列哪些說(shuō)法是正確的：（）,從基本情況判斷，該案件是任某與甲、乙兩公司內(nèi)外勾結(jié)作案,任某盜用業(yè)務(wù)公章和他人名章作案,該案件被發(fā)現(xiàn)，表明該行日常會(huì)計(jì)監(jiān)督檢查非常到位,該行重要空白憑證管理不嚴(yán)，印章保管不善,,,BD

3,,3,多選,根據(jù)基本案情判斷，哪些是上述案件存在的違法違規(guī)環(huán)節(jié)：（）,偽造收貸憑證回單作為甲、乙兩公司的歸還貸款入賬憑證,任某騙取甲、乙兩公司開(kāi)出多張支票，并假意代為歸還兩公司貸款,賬戶開(kāi)立把關(guān)不嚴(yán)，致使任某私自以他人身份證復(fù)印件開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶,違背“先記賬后付款”原則，導(dǎo)致賬務(wù)相差200萬(wàn)元,,,ABC

3,,4,判斷,為方面客戶，銀行內(nèi)部人員代理甲公司辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)符合規(guī)定。（）,,,,,,,F

3,,5,判斷,銀行員工參與民間借貸，不影響工作即可。（）,,,,,,,F

3,某行工作人員丁某以高息存款為誘餌，騙取客戶到該行柜員張某處辦理銀行卡開(kāi)戶及存款業(yè)務(wù)。在丁某的授意下，客戶將賬戶中225萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)入社會(huì)人員王某賬戶，王某另外付給客戶高額收益。,6,單選,根據(jù)基本情況判斷，下列哪個(gè)說(shuō)法是正確的：（）,柜員張某未履行大額轉(zhuǎn)賬提醒義務(wù),柜員張某操作符合規(guī)定,該行違法挪用客戶資金,以上答案都不對(duì),,,A

3,,7,多選,根據(jù)基本案情判斷，下列哪些說(shuō)法是正確的：（）,銀行屬于高息攬存,該行監(jiān)督檢查機(jī)制嚴(yán)重缺失,大額資金授權(quán)管理不到位,該行對(duì)員工思想教育、行為排查不力,,,BCD

3,,8,判斷,上述存款詐騙案件，銀行也涉及存款欺詐，應(yīng)付賠償責(zé)任。（）,,,,,,,F

3,,9,判斷,上述存款詐騙案件，屬于犯罪嫌疑人利用銀行交易平臺(tái)，私下從事非法民間借貸活動(dòng)。（）,,,,,,,T

3,,10,判斷,上述存款詐騙案件，是嚴(yán)重的銀行賬外經(jīng)營(yíng)、非法吸收存款和發(fā)放貸款的刑事案件。（）,,,,,,,F

4,"2009年9月22日,A銀行Y支行會(huì)計(jì)主管履職進(jìn)行常規(guī)查庫(kù)。會(huì)計(jì)主管發(fā)現(xiàn)該支行出納范某保管的已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票缺少4張,金額2800萬(wàn)元，出納范某稱這4張票據(jù)已經(jīng)辦理托收。經(jīng)追查，其中丟失的3張，1850萬(wàn)元匯票被及時(shí)追回,另一張950萬(wàn)元匯票被出納范某轉(zhuǎn)給曹某后，幾經(jīng)轉(zhuǎn)手在另一家銀行又辦理了貼現(xiàn)。",1,判斷,根據(jù)規(guī)定，會(huì)計(jì)主管要堅(jiān)持不定期查庫(kù)制度。（）,,,,,,,F

4,,2,判斷,根據(jù)規(guī)定，辦理托收的貼現(xiàn)匯票允許不記表外賬。（）,,,,,,,F

4,,3,多選,會(huì)計(jì)主管核查后發(fā)現(xiàn)缺少的4張匯票并未辦理托收。Y支行應(yīng)立即采取哪些措施？(),向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理銀行承兌匯票的停止支付和公示催告手續(xù)。,向上一級(jí)管理機(jī)構(gòu)報(bào)告,支行先自行追查匯票去向，必要時(shí)報(bào)公安機(jī)關(guān)配合,以上答案都對(duì),,ABC

4,,4,判斷,根據(jù)上述事實(shí)判斷，此案件為外部人員盜竊案件。（）,,,,,,,F

4,,5,判斷,上述案件暴露出該行對(duì)已貼現(xiàn)匯票管理不嚴(yán)，未能嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)背書制度，致使丟失的匯票能夠重新在另一家銀行辦理貼現(xiàn)。(),,,,,,,T

4,,6,多選,根據(jù)述事實(shí)描述分析，該案件的發(fā)案原因有哪些？（）,個(gè)別員工法制觀念、制度意識(shí)淡薄,"員工行為排查流于形式,未能及時(shí)排查出員工異常行為","員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),業(yè)務(wù)操作不規(guī)范",部分規(guī)章制度不夠完善，存在一定的漏洞,,,ABCD

4,自2009年1月5日至20日，某支行營(yíng)業(yè)室會(huì)計(jì)主管蒲某，采取自己辦理或指使柜員辦理的方式，往14人的存折或銀行卡中空存資金共14筆，金額140萬(wàn)元，被蒲某挪用。,7,多選,根據(jù)上述描述判斷。下列哪些說(shuō)法是正確的：（）,該事件是嚴(yán)重違法行為,該行為具有較強(qiáng)隱蔽性，很難被發(fā)現(xiàn),金額較小，按照監(jiān)管規(guī)定，不構(gòu)成案件,以上答案都對(duì),,,AB

4,,8,多選,2009年1月21日，該問(wèn)題被柜員袁某查庫(kù)發(fā)現(xiàn)，立即報(bào)營(yíng)業(yè)室負(fù)責(zé)人。后蒲某將損失資金歸還該行。根據(jù)上述事實(shí)判斷，下列哪些說(shuō)法是正確的：（）,內(nèi)部嚴(yán)肅處理，蒲某可以免于追究刑事責(zé)任,柜員的合規(guī)意識(shí)差，法紀(jì)意識(shí)淡薄,該行柜員卡、密碼、授權(quán)卡等管理混亂,應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,,,BCD

4,,9,判斷,該事件是由于該行對(duì)蒲某個(gè)人行為失察所致?？傮w看，該行對(duì)員工的培訓(xùn)、教育、監(jiān)督檢查等方面，制度執(zhí)行力較強(qiáng)。（）,,,,,,,F

4,,10,判斷,該支行由于內(nèi)控管理方面存在諸多問(wèn)題，按照監(jiān)管規(guī)定，應(yīng)給予該支行行長(zhǎng)警告以下紀(jì)律處分。（）,,,,,,,F

5,某行信貸員小張?jiān)诮杩钌暾?qǐng)人-肉牛養(yǎng)殖戶小李貸款審批通過(guò)后，小張拿小李的身份證及小李簽字的空白借款合同，代替小李到銀行辦理放款及賬戶開(kāi)立手續(xù)，并幫助小李將貸款取出，現(xiàn)金交給小李。時(shí)隔一年，小李貸款出現(xiàn)逾期，小張及貸后人員上門催收，才知小李養(yǎng)殖的牛遭遇疫情，一頭都不剩。小李反口說(shuō)對(duì)貸款的事不清楚。,1,判斷,某行信貸員小張個(gè)人到借款申請(qǐng)人-肉牛養(yǎng)殖戶小李處，進(jìn)行貸前調(diào)查，審批順利通過(guò)。該做法符合規(guī)定。（）,,,,,,,F

5,,2,判斷,借款人小李讓信貸員小張代為開(kāi)立存折，小張同意。該做法不符合規(guī)定。（）,,,,,,,T

5,,3,多選,根據(jù)上述情況判斷，下列哪些說(shuō)法是正確的：（）,銀行柜面人員違規(guī)辦理小李賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù),小李要求小張代為辦理，責(zé)任由小李承擔(dān)，與銀行無(wú)關(guān),借款合同的簽訂操作不合規(guī),小張可以代小李辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù),,,AC

5,,4,多選,根據(jù)基本情況判斷，該行存在下列哪些違規(guī)問(wèn)題：(),該行沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行貸后檢查,小張違規(guī)將現(xiàn)金送借款人家中,小張違規(guī)發(fā)放頂名貸款,該行監(jiān)督檢查管理不到位,以上答案都對(duì),,ABD

5,,5,判斷,該行信貸人員嚴(yán)重違規(guī)發(fā)放貸款，小李可以免除還款責(zé)任。（）,,,,,,,F

5,某支行長(zhǎng)小王利用職務(wù)之便，安排下屬用10個(gè)身份證復(fù)印件開(kāi)立10個(gè)個(gè)人結(jié)算賬戶，并冒用上述10人的借款資料發(fā)放貸款300萬(wàn)元，轉(zhuǎn)給同學(xué)劉某使用。小王自己沒(méi)有收受任何好處。后，小王同學(xué)劉某逃逸，300萬(wàn)元貸款無(wú)法歸還。,6,判斷,某支行長(zhǎng)小王安排下屬用10個(gè)身份證復(fù)印件開(kāi)立10個(gè)結(jié)算賬戶，不符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。（）,,,,,,,T

5,,7,判斷,根據(jù)上述情況判斷，此事件僅小王一人涉及違法，其他銀行人員均不涉及違規(guī)。（）,,,,,,,F

5,,8,多選,根據(jù)描述判斷，對(duì)此環(huán)節(jié)下列哪些說(shuō)法是錯(cuò)誤的：(),同學(xué)劉某在此冒名貸款事件中負(fù)首要責(zé)任,同學(xué)劉某違法挪用客戶資金,小王違法改變貸款用途,以上答案都不對(duì),,,AB

5,,9,多選,由于小王一直擔(dān)任該支行行長(zhǎng)，兩年多以后才被發(fā)現(xiàn)。根據(jù)情況判斷下列哪些說(shuō)法是正確的：(),小王作為受害方，設(shè)法歸還貸款后，可免于立案,該行未嚴(yán)格執(zhí)行定期輪崗制度,該行貸款“三查”執(zhí)行不力,該行監(jiān)督制約機(jī)制不健全,,,BCD

5,,10,判斷,該冒名貸款事件暴露出：該支行內(nèi)控不健全，權(quán)力代替制度、信任代替監(jiān)督等嚴(yán)重問(wèn)題。（）,,,,,,,T

6,2011年6月至2012年1月期間，某支行行長(zhǎng)劉某將已貼現(xiàn)且沒(méi)有背書的的銀行承兌匯票共計(jì)2.58億元，私自拿出與甲銀行簽訂賣出回購(gòu)票據(jù)協(xié)議，通過(guò)在乙銀行開(kāi)立的同業(yè)賬戶，將資金套出，違法抵押給了個(gè)人或企業(yè)進(jìn)行融資。,1,多選,"2011年1月30日,某支行行長(zhǎng)劉某，沒(méi)經(jīng)其他人許可，攜帶人民銀行規(guī)定的相關(guān)開(kāi)戶資料，到乙銀行直接開(kāi)立該支行的同業(yè)存款賬戶。該步驟下列哪些表述是正確的：（）",開(kāi)戶資料完整，乙銀行操作合規(guī),支行開(kāi)立同業(yè)存款賬戶不需經(jīng)上一級(jí)行審批，劉某做法合規(guī),劉某開(kāi)戶未經(jīng)上一級(jí)行審批，屬私自違規(guī)開(kāi)立同業(yè)賬戶,審查資料不完整，乙行操作違規(guī),以上答案都對(duì),,AC

6,,2,多選,根據(jù)基本案情判斷，存在哪些違法違規(guī)問(wèn)題：（）,會(huì)計(jì)主管未能堅(jiān)持定期查庫(kù)制度,有章不循，內(nèi)控薄弱,安保人員管理不當(dāng)，致使票據(jù)丟失,已貼現(xiàn)票據(jù)違規(guī)不要求背書，給不法分子以可乘之機(jī),以上答案都對(duì),,ABD

6,,3,多選,根據(jù)上述案情判斷，哪些是該支行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)可能存在的違法違規(guī)問(wèn)題：（）,未按規(guī)定扣收貼現(xiàn)利息,未經(jīng)查詢查復(fù)，僅憑票據(jù)復(fù)印件就辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù),辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù),未按制度規(guī)定保管已貼現(xiàn)票據(jù),,,BCD

6,,4,多選,上述案件暴露出哪些管理問(wèn)題：（）,思想政治工作弱化，對(duì)員工違規(guī)行為失察、失糾,授權(quán)授信機(jī)制不健全，支行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限、額度過(guò)大,該行總行長(zhǎng)期缺職一名副行長(zhǎng),對(duì)員工參與民間高利貸等行為未能排查、掌握,忽視對(duì)員工的價(jià)值觀、法制和職業(yè)道德的教育,,ABDE

6,,5,單選,按照監(jiān)管規(guī)定，應(yīng)給于上述案發(fā)基層行的上一級(jí)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人（

）以上處分,警告,記大過(guò),降級(jí),記過(guò),,,C

6,"2012年5月26日,某行柜員張某辦理5筆存款業(yè)務(wù)，空存金額共計(jì)36.15萬(wàn)元。其中，為自己辦理存款業(yè)務(wù)2筆、為客戶杜某辦理存款業(yè)務(wù)3筆。當(dāng)天，張某從5張存折上取走35.85萬(wàn)元后潛逃，案發(fā)。該行于2013年1月底將基本情況報(bào)屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。",6,單選,根據(jù)情況判斷，下列哪個(gè)說(shuō)法是正確的：（）,簡(jiǎn)單描述不能說(shuō)明柜員有違規(guī)問(wèn)題,柜員張某存在嚴(yán)重違規(guī),柜員操作合規(guī),柜員和杜某二人均嚴(yán)重違規(guī),,,B

6,,7,多選,根據(jù)上述情況判斷，下列哪些說(shuō)法是錯(cuò)誤的：（）,柜員張某私自辦理5筆空存業(yè)務(wù)，手法非常隱蔽，很難被發(fā)現(xiàn),從基本情況判斷，除張某外，其他銀行人員不涉及違規(guī)操作問(wèn)題,該行操作流程不完善，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)存在漏洞,以上答案都不對(duì),,,AB

6,,8,單選,張某潛逃，該行要求張某家人于案發(fā)當(dāng)天，補(bǔ)齊虧空，該行沒(méi)有資金損失。根據(jù)案情描述，判斷下列哪個(gè)說(shuō)法是正確的：（）,該行整體案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施到位,該事件是由于該行對(duì)張某一人違法違規(guī)行為失察所致，總體評(píng)價(jià)該行內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行較好,柜員外出無(wú)相關(guān)請(qǐng)假制度，導(dǎo)致柜員張某順利辦理空存實(shí)取業(yè)務(wù),以上答案都不對(duì),,,C

6,,9,判斷,根據(jù)上述空存案件描述，案件報(bào)告程序符合監(jiān)管要求。（）,,,,,,,F

6,,10,判斷,上述張某空存實(shí)取案件由于涉案金額較小，又未造成資金損失，應(yīng)對(duì)除張某外的人員免于或從輕處罰。（）,,,,,,,F

7,2005年，某行下轄A支行自行銷毀廢止的手工重要空白憑證時(shí)，委托柜員王某某實(shí)施該項(xiàng)工作，王某某將應(yīng)銷毀的手工定期存單竊為己有。2008年，柜員王某某共偽造10張，金額共291.15萬(wàn)元的假手工定期存單，到該行下轄B支行辦理質(zhì)押貸款。2008年至2009年，B支行客戶經(jīng)理王某（柜員王某某之兄）共為柜員王某某辦理假存單質(zhì)押貸款9筆、234萬(wàn)元。,1,多選,柜員王某某利用職務(wù)之便，將應(yīng)銷毀的手工定期存單竊為己有。該步驟存在哪些違規(guī)環(huán)節(jié)：（）,支行越權(quán)銷毀重要空白憑證,僅柜員王某某一人實(shí)施銷毀，缺少?gòu)?fù)核人員和監(jiān)銷人員,違反了“先記賬，后銷毀”的會(huì)計(jì)要求,監(jiān)督制約機(jī)制缺失,以上答案都對(duì),,ABD

7,,2,多選,2008年，柜員王某某利用假存單，到該行下轄B支行辦理質(zhì)押貸款。該步驟可能存在哪些違法違規(guī)環(huán)節(jié)：（）,王某某私刻公章和他人名章，偽造存單,B支行未查詢定期存單的真實(shí)性,A支行違規(guī)將客戶定期存單交王某某辦理質(zhì)押,王某某違規(guī)代理客戶辦理存款業(yè)務(wù),,,AB

7,,3,多選,根據(jù)基本情況判斷，與案件相關(guān)的違法違規(guī)環(huán)節(jié)有哪些：（）,審貸不分。客戶經(jīng)理王某參與涉案貸款的全過(guò)程,發(fā)放貸款未執(zhí)行“親屬回避”的相關(guān)要求,B支行違法將客戶真實(shí)存單為王某某辦理質(zhì)押貸款,“三查”制度形同虛設(shè),,,ABD

7,,4,判斷,上述王某某騙貸案件，由于假存單為手工存單，虛假特征非常不明顯，所以具有很強(qiáng)的隱蔽性。（）,,,,,,,F

7,,5,多選,上述王某某騙貸案件給我們的啟示，下列哪些說(shuō)法是正確的：（）,要完善重要空白憑證銷毀制度,要嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”及審貸分離制度,要加強(qiáng)員工行為排查,要加大監(jiān)督檢查力度,,,ABCDE

7,自2006年8月23日至2006年10月10日，某支行柜員刁某利用從事柜員崗位工作之便，通過(guò)虛存現(xiàn)金的方式，共累計(jì)向4個(gè)帳戶虛存資金52筆，金額1680萬(wàn)元。資金絕大部分用于購(gòu)買體育彩票，最終形成庫(kù)存現(xiàn)金虧空1680萬(wàn)元。2006年10月13日，上級(jí)行突擊檢查時(shí)該案件被發(fā)現(xiàn)。,6,多選,根據(jù)基本情況判斷，下列哪些說(shuō)法是錯(cuò)誤的：（）,該案件違反了為儲(chǔ)戶保密的原則,刁某采取不正當(dāng)手段達(dá)到吸收儲(chǔ)蓄存款的目的,暴露出該行的案件防控機(jī)制建設(shè)嚴(yán)重缺失,按照監(jiān)管規(guī)定，應(yīng)歸屬為三類案件,,,ABD

7,,7,多選,根據(jù)基本情況判斷，與刁某案件相關(guān)的違規(guī)操作環(huán)節(jié)可能有哪些：（）,未按規(guī)定執(zhí)行授權(quán)制度,未按規(guī)定監(jiān)督柜員日終軋賬封包,未按規(guī)定執(zhí)行查庫(kù)制度,未在業(yè)務(wù)憑證上簽章,,,ABC

7,,8,多選,針對(duì)刁某案件，該行會(huì)計(jì)主管承擔(dān)的主要責(zé)任有哪些：（）,未加強(qiáng)安保管理，致使庫(kù)存現(xiàn)金空虧,未執(zhí)行庫(kù)存現(xiàn)限額管理制度,檢查監(jiān)督不力,教育培訓(xùn)不到位,,,BCD

7,,9,多選,刁某案件發(fā)案后，上級(jí)行應(yīng)采取哪些處置措施：（）,及時(shí)報(bào)案控制涉案人員,做好案件報(bào)告及進(jìn)行支行工作全面接管,調(diào)整主要崗位人員，并進(jìn)行全面檢查,全面了解案情，嚴(yán)格責(zé)任追究,積極協(xié)助公安部門追繳贓款最大限度降低負(fù)面輿情,,ABCDE

7,,10,判斷,該柜員曾多次從本人經(jīng)管的現(xiàn)金尾箱中直接拿出現(xiàn)金，遞給柜臺(tái)外的人員，然后再用自己現(xiàn)金補(bǔ)上，此做法不違規(guī)。（）,,,,,,,F

8,某銀行在案件專項(xiàng)治理“回頭看”深度排查活動(dòng)中，發(fā)現(xiàn)孫某在分別擔(dān)任A支行、B支行業(yè)務(wù)部經(jīng)理期間，利用職務(wù)之便，發(fā)放頂冒名貸款10筆、金額80萬(wàn)元。,1,多選,孫某下列行為中，哪些屬于違規(guī)行為？（）,孫某在A支行工作期間與營(yíng)業(yè)部主任黃某不和，孫某以黃某擔(dān)任營(yíng)業(yè)部主任即將年滿2年為理由，向分行建議將黃某進(jìn)行輪崗；,孫某利用職務(wù)之便，在A支行、B支行業(yè)務(wù)部經(jīng)理期間，授意他人，分別為張某、陳某二人辦理頂冒名貸款25萬(wàn)元；,孫某先后通過(guò)周某、田某、陳某等10人先后辦理?yè)?dān)保貸款10筆，金額50萬(wàn)元，供張某、陳某使用；,陳某代替客戶江某簽收了江某在B支行貸款合同和借款收據(jù)原件，并在簽收薄中代江某簽名；,,,BCD

8,,2,多選,分析導(dǎo)致案件發(fā)生的原因，以下說(shuō)法正確的是（）,該行信貸制度執(zhí)行不到位，貸款“三查”制度流于形式，沒(méi)有真正將貸款“三查”制度落實(shí)到工作中去；,在信貸操作流程上，部分支行沒(méi)有堅(jiān)持審貸分離的原則，實(shí)際貸款操作中按照領(lǐng)導(dǎo)授意辦理，容易造成違規(guī)貸款現(xiàn)象；,"部分信貸人員雖然明知自己的行為違法違紀(jì),但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮中經(jīng)不起金錢和物質(zhì)的誘惑,滋長(zhǎng)了拜金主義、享樂(lè)主義的思想；",受人員限制，該行稽核人員較少，稽核力量薄弱，導(dǎo)致稽核檢查的深度、廣度、力度不夠，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，致使部分違規(guī)違法人員縷縷漏網(wǎng)；,,,ABCD

8,,3,多選,案發(fā)后，該銀行應(yīng)當(dāng)采取下列哪些措施（）？,按照“自查從寬，他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)，失職重罰”的原則，迅速行動(dòng)，對(duì)孫某所經(jīng)辦的貸款細(xì)查一遍，摸清違規(guī)違法貸款的筆數(shù)、金額及相關(guān)人員的詳細(xì)資料，進(jìn)行逐個(gè)上門清收；,認(rèn)真抓好防范案件工作的貫徹落實(shí)，采取切實(shí)措施，健全和完善查防案件工作的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制，細(xì)化、明確各級(jí)、各專業(yè)部門的防范責(zé)任，并確保落實(shí)到位；,今后發(fā)放貸款，加強(qiáng)認(rèn)真審查借款人的合同文本資料，嚴(yán)防通過(guò)虛假資料進(jìn)行騙貸；嚴(yán)格審查借款人用途，防止借款人挪作他用；,孫某的違規(guī)違法行為暴露后，該銀行應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間聯(lián)系公安部門并報(bào)案，待公安機(jī)關(guān)偵查完畢后，再將相關(guān)信息報(bào)送至當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)；,,,ABC

8,,4,單選,上述案例中孫某孫某利用職務(wù)之便，違法發(fā)放頂冒名貸款，且數(shù)額較大，他的行為已經(jīng)構(gòu)成了哪種犯罪？（）,違法發(fā)放貸款罪,金融詐騙罪,挪用資金罪,侵犯財(cái)產(chǎn)罪,,,A

8,,5,判斷,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人資格的合法性、融資背景以及申請(qǐng)材料的真實(shí)性和借款合同的完備性，防止借款人騙取貸款，或以其他方式從事金融詐騙活動(dòng)。,,,,,,,T

8,某銀行X支行李某軋平賬務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部往來(lái)科目余額不一致，經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)是本支行綜合柜員張某通過(guò)銀行內(nèi)往來(lái)科目轉(zhuǎn)借5筆資金，合計(jì)金額80萬(wàn)元，分別轉(zhuǎn)入該支行為某企業(yè)代發(fā)工資新批量開(kāi)立未啟用的15個(gè)工資卡帳戶各5萬(wàn)元和張某本人帳戶5萬(wàn)元，隨后張某從其本人帳戶支取現(xiàn)金4萬(wàn)元存入王某帳戶，經(jīng)核對(duì)上述業(yè)務(wù)均無(wú)記賬憑證。由于李某及時(shí)發(fā)現(xiàn)張某的違規(guī)行為，為挽回單位資金爭(zhēng)取了寶貴時(shí)間。,6,單選,對(duì)于張某的行為，以下說(shuō)法正確的是（）,張某利用業(yè)務(wù)系統(tǒng)不限制綜合柜員為自己辦理業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)不需要授權(quán)的漏洞，違規(guī)進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移，實(shí)際上是一種侵占單位資金的行為；,張某從內(nèi)部往來(lái)科目劃轉(zhuǎn)資金到自己的賬戶和新批量開(kāi)立未啟用的企業(yè)代發(fā)工資賬戶，實(shí)際上是一種盜竊銀行資金的行為；,張某劃轉(zhuǎn)內(nèi)部往來(lái)科目資金至自己賬戶并支取現(xiàn)金存入王某賬戶，實(shí)際上是一種掩蓋違規(guī)行為并栽贓給王某的行為；,張某劃轉(zhuǎn)內(nèi)部往來(lái)科目的資金，實(shí)際是一種轉(zhuǎn)借行為，本質(zhì)上并不是出自其本意；,,,A

8,,7,多選,分析導(dǎo)致案件發(fā)生的原因，以下說(shuō)法正確的是（）,該行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部資金帳戶業(yè)務(wù)授權(quán)控制不完備，該行系統(tǒng)內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)均不需授權(quán)；造成張某可以輕易的通過(guò)社內(nèi)往來(lái)空存多筆資金；,導(dǎo)致案件發(fā)生的最根本的原因是該行系統(tǒng)具有重大漏洞，無(wú)法對(duì)柜員辦理本人業(yè)務(wù)的指令進(jìn)行攔截；,該行有制度規(guī)定“柜員不準(zhǔn)自辦本人業(yè)務(wù)”，但業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能實(shí)施攔截，使張某將資金存入個(gè)人賬戶，并順利支取現(xiàn)金；,導(dǎo)致案件發(fā)生的最根本的原因是該行行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部資金帳戶業(yè)務(wù)授權(quán)控制不完備，給張某實(shí)施犯罪行為有了可乘之機(jī)；,,,AC

8,,8,多選,為防止此類案件的再次發(fā)生，應(yīng)當(dāng)采取下列哪些措施（）？,加強(qiáng)該行對(duì)綜合柜員自辦業(yè)務(wù)的管理。增加柜員卡“身份識(shí)別”功能，對(duì)柜員為本人辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行攔截；,增強(qiáng)內(nèi)部資金帳戶自動(dòng)控制功能。對(duì)內(nèi)部資金帳戶發(fā)生的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)實(shí)行主管授權(quán)自動(dòng)控制，達(dá)到相互制約；,給及X支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部主任、公司業(yè)務(wù)部主任全部撤職的嚴(yán)厲處分，以威懾其他員工；,在全行開(kāi)展此類風(fēng)險(xiǎn)排查工作，并要求所有營(yíng)業(yè)部的柜員提交自查報(bào)告和工作檢討并進(jìn)行考評(píng)，納入柜員的月度績(jī)效考核結(jié)果中；,,,AB

8,,9,單選,張某任職綜合柜員期間，通過(guò)違規(guī)操作，將單位資金轉(zhuǎn)存至他人賬戶，明知自己的行為已構(gòu)成犯罪，仍然企圖將單位財(cái)務(wù)占為已有，已構(gòu)成了哪種犯罪？（）,瀆職罪,侵犯財(cái)產(chǎn)罪,盜竊罪,職務(wù)侵占罪,,,D

8,,10,判斷,案發(fā)后，該銀行X支行對(duì)張某違規(guī)操作涉及的賬戶進(jìn)行了凍結(jié)，經(jīng)過(guò)耐心與其親屬做工作，張某親屬歸還其挪用的銀行資金4萬(wàn)元，X支行也及時(shí)將已凍結(jié)的賬戶資金進(jìn)行了扣劃，資金全部追回。鑒于未對(duì)X支行的資金造成損失，X支行行長(zhǎng)可以給予免責(zé)。(),,,,,,,F

9,某銀行在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查和貸款催收工作中，發(fā)現(xiàn)X支行原職工嚴(yán)某（已離職）存在向群眾出具白條的問(wèn)題。后經(jīng)調(diào)查：嚴(yán)某在X支行擔(dān)任客戶經(jīng)理三年期間，利用職務(wù)上的便利，采取截留客戶貸款本金和利息、截留客戶存款、股金分紅、冒名貸款等方式，挪用銀行資金共計(jì)850余萬(wàn)元。,1,單選,下列分析錯(cuò)誤的是:（）,按照案件防范責(zé)任制的規(guī)定，該機(jī)構(gòu)的一把手對(duì)案件負(fù)第一責(zé)任；,嚴(yán)某的行為已經(jīng)觸犯了刑法，該銀行應(yīng)當(dāng)在第一時(shí)間報(bào)案；,案發(fā)所在支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)全面調(diào)查案件發(fā)生情況，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定；,該銀行在發(fā)現(xiàn)案情的24小時(shí)之內(nèi)要報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息到當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門；,,,C

9,,2,多選,分析導(dǎo)致案件發(fā)生的原因，以下說(shuō)法正確的是:（）,嚴(yán)某缺乏正確的人生觀、價(jià)值觀，為了膨脹的私欲，交友不慎，六親不認(rèn)，最終越陷越深，鋃鐺入獄；,該銀行內(nèi)部管理不到位，重業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，輕案件防范，在內(nèi)部管理上缺乏有針對(duì)性、預(yù)見(jiàn)性的綜合防范措施，給了犯罪嫌疑人作案的機(jī)會(huì)；,監(jiān)督檢查流于形式，對(duì)一些重要業(yè)務(wù)及關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)缺乏有效制衡，致使作案人長(zhǎng)時(shí)間作案；,該銀行人事部門在招聘員工時(shí)沒(méi)有做好全面審查，尤其是沒(méi)有對(duì)員工的思想道德品質(zhì)進(jìn)行深入考察，最終將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了銀行；,,,ABC

9,,3,多選,為防止此類案件的再次發(fā)生，應(yīng)當(dāng)采取下列哪些措施（）？,案件發(fā)生后，應(yīng)采取自查、抽查等多種形式，加強(qiáng)對(duì)重要崗位、要害部門、關(guān)鍵人員和薄弱環(huán)節(jié)的檢查，嚴(yán)肅認(rèn)真地繼續(xù)開(kāi)展案件專項(xiàng)治理活動(dòng)；,加強(qiáng)稽核和監(jiān)察保衛(wèi)、會(huì)計(jì)輔導(dǎo)、信貸檢查體系建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查職能，改進(jìn)方式方法，提高監(jiān)督檢查的針對(duì)性和有效性；,應(yīng)加強(qiáng)對(duì)已離職員工的風(fēng)險(xiǎn)排查，尤其是離職前擔(dān)任客戶經(jīng)理的經(jīng)辦業(yè)務(wù)要重點(diǎn)進(jìn)行排查；,狠抓制度的落實(shí)，規(guī)范決策、管理和操作行為，強(qiáng)化內(nèi)部控制，從源頭上防范案件發(fā)生；,,,ABD

9,,4,單選,嚴(yán)某的行為已經(jīng)構(gòu)成了以下哪種罪？（）,金融詐騙罪,挪用資金罪,違法發(fā)放貸款罪,盜竊罪,,,B

9,,5,判斷,嚴(yán)某已經(jīng)在該銀行發(fā)現(xiàn)嚴(yán)其違規(guī)行為時(shí)離職，因此，該銀行無(wú)法追究嚴(yán)某本人的違規(guī)責(zé)任，而是由嚴(yán)某離職前所在的X支行相應(yīng)負(fù)責(zé)人承擔(dān)責(zé)任。(),,,,,,,F

9,某銀行在對(duì)A支行的風(fēng)險(xiǎn)排查檢查中發(fā)現(xiàn)該支行會(huì)計(jì)主管王某存在違法辦理貸款業(yè)務(wù)問(wèn)題。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)王某利用職務(wù)便利，違規(guī)辦理頂冒名貸款共計(jì)10筆，金額98萬(wàn)元?，F(xiàn)已將挪用資金全部追回，未造成資金損失。,6,多選,王某下列哪些行為是違規(guī)行為？（）,在某柜員強(qiáng)制休假期間，由于A支行業(yè)務(wù)繁忙，王某申請(qǐng)從其他營(yíng)業(yè)部調(diào)來(lái)一名柜員辦理業(yè)務(wù)；,指使授意柜員，索要有關(guān)密碼、憑證，自已為自己辦理有關(guān)業(yè)務(wù)；,冒用他人名義開(kāi)立賬戶，利用頂冒名信貸資金，大肆炒股；,紀(jì)某某利用職務(wù)之便在借款人不到場(chǎng)的情況下，代替借款人簽名，套取信貸資金；,,,BCD

9,,7,多選,分析導(dǎo)致案件發(fā)生的原因，以下說(shuō)法正確的是:（）,部分員工工作原則性差，制度觀念不強(qiáng)，以感情代替制度，不敢抵制領(lǐng)導(dǎo)的錯(cuò)誤指令和違規(guī)行為，毫無(wú)防范意識(shí)，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)安排的事情聽(tīng)之任之，盲目服從，對(duì)違規(guī)行為熟視無(wú)睹，成為案件發(fā)生的根源之一；,制度執(zhí)行不到位，違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)。規(guī)章制度流于形式，有令不行，有禁不止，違規(guī)越權(quán)發(fā)放貸款；貸款“三查”制度執(zhí)行不到位，沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)被挪用的貸款；,員工的思想教育力度不夠。仍有部分信貸人員認(rèn)識(shí)不到位，人生觀、世界觀、價(jià)值觀嚴(yán)重扭曲；對(duì)不良行為“十種人”排查不徹底，對(duì)員工思想波動(dòng)、家庭不和睦的人員沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)；,風(fēng)險(xiǎn)排查的力度不夠，該銀行的風(fēng)險(xiǎn)排查是按季排查，頻率較低，讓不法分子抱有僥幸心理，以為可以成為漏網(wǎng)之魚；,,,ABC

9,,8,多選,為防止此類案件的再次發(fā)生，應(yīng)當(dāng)采取下列哪些措施（）？,進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)員工的政治思想、職業(yè)道德、專業(yè)知識(shí)、法制觀念和案例警示教育，培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)操守；,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)部位、重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重要崗位人員的監(jiān)督與管理，開(kāi)展定期不定期的檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和隱患；,進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)員工不良行為“十種人”的排查，按照“十不準(zhǔn)”要求，密切關(guān)注員工的思想傾向和行為動(dòng)向；,對(duì)已出的頂冒名貸款有關(guān)責(zé)任人嚴(yán)格按照規(guī)定處理，形成高壓態(tài)勢(shì)和強(qiáng)大的威懾力；,,,ABCD

9,,9,單選,上述案例中，王某的行為已經(jīng)構(gòu)成了以下哪種罪？（）,違法發(fā)放貸款罪,金融詐騙罪,挪用資金罪,侵犯財(cái)產(chǎn)罪,,,A

9,,10,判斷,案發(fā)后經(jīng)過(guò)多方努力，現(xiàn)已將挪用資金全部追回，未造成資金損失，因此該支行行長(zhǎng)可以免除案件相關(guān)責(zé)任。,,,,,,,F

10,X支行分別向王某、魏某、朱某三人發(fā)放貸款150萬(wàn)元、260萬(wàn)元、200萬(wàn)元，合計(jì)金額610萬(wàn)元，1年后辦理借新還舊，第2年形成逾期。A、B、C三人失聯(lián)，次年以上貸款置換后納入表外核算。三年后王某、朱某二人因其他違法行為被刑拘，并供出其在A支行存在偽造工商注冊(cè)、偽造房產(chǎn)證書等行為。隨后X支行根據(jù)刑偵部門提供的線索，立即對(duì)三筆貸款進(jìn)行核查，認(rèn)定房產(chǎn)證書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照系偽造，遂向公安部門報(bào)案。,1,多選,本案例中，王某、魏某、朱某的下列哪些行為存在違規(guī)違法行為？（）,王某向銀行提供一處房屋質(zhì)押，房屋實(shí)際所有權(quán)人為A公司，但王某向銀行提供的資料中該處房屋的所有權(quán)人是B公司；,辦理貸款時(shí)朱某提供給X支行的抵押權(quán)證的房屋產(chǎn)權(quán)人為B公司，抵押權(quán)證證書編號(hào)在房管局確實(shí)存在，但證書是其偽造的；,房地產(chǎn)管理處在辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)時(shí)，王某在房屋產(chǎn)權(quán)人申請(qǐng)表中填寫的單位名稱、產(chǎn)權(quán)人申請(qǐng)登記時(shí)使用的公章、房屋產(chǎn)權(quán)證上產(chǎn)權(quán)人名稱均不相符；,王某、朱某為了能盡快取得銀行的貸款審批，多次到X支行請(qǐng)X支行行長(zhǎng)和經(jīng)辦客戶經(jīng)理吃飯，并在端午節(jié)前給X支行送去了一批粽子；,,,ABC

10,,2,多選,分析導(dǎo)致案件發(fā)生的原因，以下說(shuō)法正確的是:（）,貸前調(diào)查嚴(yán)重失職。三筆貸款調(diào)查人曾經(jīng)到房管處對(duì)房產(chǎn)證進(jìn)行核實(shí)，但未核對(duì)出房產(chǎn)證是造假的問(wèn)題，導(dǎo)致借款人以虛假房產(chǎn)證抵押騙取銀行貸款；,審查審批不嚴(yán)格。審查審批沒(méi)有對(duì)信貸資料的真實(shí)性、完整性進(jìn)行認(rèn)真審核，對(duì)于存在的問(wèn)題沒(méi)有予以否決或退回重新落實(shí)；,貸后管理不盡職。未按規(guī)定的時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查，未采取進(jìn)一步保全處置措施，只是按常規(guī)不良貸款進(jìn)行清收，未上升到案件的高度進(jìn)行處置，致使貸后管理未能有效履職；,經(jīng)查三筆貸款的調(diào)查人、審查人和第一責(zé)任人均為該行業(yè)務(wù)部經(jīng)理丁某，未落實(shí)雙人調(diào)查和審貸分離制度，存在嚴(yán)重違規(guī)；,,,ABCD

10,,3,多選,為防止此類案件的再次發(fā)生，應(yīng)當(dāng)采取下列哪些措施（）？,對(duì)現(xiàn)行內(nèi)控制度進(jìn)行全面梳理評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)漏洞及時(shí)修訂完善，使各項(xiàng)制度全面制約各類決策程序、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程、各級(jí)管理人員和每個(gè)員工；,全面落實(shí)干部交流、崗位輪換、親屬回避和強(qiáng)制休假四項(xiàng)制度，避免統(tǒng)一員工長(zhǎng)期從事同一崗位積釀案件的問(wèn)題；,推動(dòng)相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計(jì)的頻率和覆蓋面，提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性、有效性和嚴(yán)肅性；,加強(qiáng)對(duì)員工異常行為的監(jiān)測(cè)分析，密切關(guān)注“九種人”，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即開(kāi)除等措施。,,,ABC

10,,4,單選,上述案例中，王某、朱某偽造工商注冊(cè)、偽造房產(chǎn)證書的行為已經(jīng)構(gòu)成了哪種犯罪？,挪用資金罪,違法發(fā)放貸款罪,侵犯財(cái)產(chǎn)罪,金融詐騙罪,,,D

10,,5,判斷,X支行的信貸審查員陳某在審查犯罪嫌疑人提交的貸款資料時(shí)曾對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提出意見(jiàn)，但未被上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)采納，因此陳某可盡職免責(zé)。,,,,,,,T

10,某支行在進(jìn)行案件專項(xiàng)治理“回頭看”檢查中，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理姜某存在發(fā)放頂冒名貸款的問(wèn)題，通過(guò)排查，發(fā)現(xiàn)姜某自擔(dān)任客戶經(jīng)理以來(lái)，通過(guò)偽造貸款合同、私刻他人名章、私自以他人身份證復(fù)印件開(kāi)立銀行卡等多種手段發(fā)放頂冒名貸款共計(jì)17筆，涉及金額283萬(wàn)元。,6,多選,以下說(shuō)法正確的是（）,該行審會(huì)成員、審批人沒(méi)有認(rèn)真履行職責(zé)，沒(méi)有對(duì)貸款資料的申請(qǐng)人、貸款用途進(jìn)行考察，審貸流程流于形式，信貸監(jiān)督失去制衡；,該行忽視了對(duì)員工行為的監(jiān)控，錯(cuò)誤地認(rèn)為“只要資產(chǎn)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，員工行為就沒(méi)有問(wèn)題”，沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，導(dǎo)致案件的發(fā)生；,姜某利用職務(wù)之便利用他人身份證復(fù)印件，代簽或找他人替簽偽造假貸款合同，違反了銀行內(nèi)部管理規(guī)定，但不涉嫌違法；,當(dāng)前該行貸款審批實(shí)行的是逐級(jí)授權(quán)制，審批時(shí)間較長(zhǎng)，客戶經(jīng)理的做法節(jié)約了時(shí)間，為客戶在較短時(shí)間內(nèi)解決了資金需求；,,,AB

10,,7,單選,姜某的行為構(gòu)成了以下哪種罪（）？,擾亂市場(chǎng)秩序罪,侵犯財(cái)產(chǎn)罪,違法發(fā)放貸款罪,金融詐騙罪,,,C

10,,8,判斷,姜某私自以他人身份證復(fù)印件開(kāi)立多個(gè)結(jié)算卡、折，并由個(gè)人掌管使用，這是姜某的個(gè)人行為，與該支行無(wú)關(guān)。,,,,,,,F

10,,9,多選,案發(fā)后為加強(qiáng)案件防控，應(yīng)采取下列哪些有效措施:（）,應(yīng)不斷加強(qiáng)員工的思想教育力度。通過(guò)組織人員觀看警示教育片加強(qiáng)思想教育，培養(yǎng)員工正確的人生觀、世界觀、價(jià)值觀；,要進(jìn)一步完善信貸管理制度。對(duì)已結(jié)清的貸款合同、貸款客戶的信貸資料進(jìn)行專人統(tǒng)一管理，避免被部分客戶經(jīng)理再次利用發(fā)放違規(guī)貸款；,加大金融法律知識(shí)宣傳力度，使客戶充分了解頂冒名貸款的危害性和所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，從而增強(qiáng)預(yù)防、抵制頂冒名貸款的主動(dòng)性；,加大對(duì)有關(guān)責(zé)任人處罰力度。對(duì)已出的頂冒名貸款有關(guān)責(zé)任人嚴(yán)格按照規(guī)定處理，觸犯刑律的，移交司法機(jī)關(guān)處理；,,,ABCD

10,,10,判斷,案發(fā)后姜某因行為觸犯刑法被公安、司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施，因此，為了確保對(duì)姜某行為性質(zhì)的判定更為準(zhǔn)確，該銀行應(yīng)在公安、司法機(jī)關(guān)做出司法裁定后再向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)機(jī)構(gòu)報(bào)送案件信息。(),,,,,,,F

11,"2014年，某支行兩名信貸員失聯(lián)，經(jīng)查兩人辦理的多筆貸款有多項(xiàng)違規(guī)違法行為，長(zhǎng)期存在挪用貸款及不按規(guī)定辦理貸款等情況。經(jīng)核實(shí)該行貸款業(yè)務(wù)審批、放款操作時(shí)執(zhí)行下述規(guī)定：一、審查審批人員對(duì)信貸員提交的完整的信貸資料（包括紙質(zhì)和影像資料）進(jìn)行審查、審批后，將信貸材料退回信貸員，由信貸員在貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)將齊備的信貸資料上交市行檔案管理員，審查審批人員不強(qiáng)制要求保留任何信貸資料。二、特殊情況下允許客戶預(yù)簽空白協(xié)議、合同和借據(jù),但需客戶在合同中自行填寫放款賬號(hào)與戶名”。三、小額貸款采取借款人自主支付的方式,貸款行會(huì)計(jì)部門設(shè)置專職的記賬崗,負(fù)責(zé)貸款發(fā)放工作。記賬崗在對(duì)有關(guān)資料核對(duì)無(wú)誤后，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)進(jìn)行放款操作，借款人無(wú)需本人到場(chǎng)拿取借據(jù)回單等材料。另查，上述兩名信貸員均留有其貸款客戶身份證原件、復(fù)印件、有價(jià)證券等重要物品，且留有已預(yù)蓋支行或分行公章的借據(jù)或空白合同。",1,多選,您認(rèn)為該行貸款業(yè)務(wù)審批時(shí)執(zhí)行的第一項(xiàng)規(guī)定存在哪些風(fēng)險(xiǎn)隱患？（）,貸款發(fā)放后信貸員遲遲不上交信貸檔案,貸款發(fā)放后信貸員調(diào)換信貸檔案,信貸檔案資料缺失,管理人員無(wú)法掌握該筆貸款的全部情況,,,ABCD

11,,2,多選,經(jīng)查，上述兩名失聯(lián)信貸員長(zhǎng)期存在挪用貸款及不按規(guī)定辦理貸款等情況，造成此類事件發(fā)生的可能原因有哪些？（）,貸前審查不仔細(xì),貸后檢查不認(rèn)真,放款過(guò)程不合規(guī),未嚴(yán)格執(zhí)行輪崗規(guī)定,,,ABCD

11,,3,判斷,您認(rèn)為該行貸款業(yè)務(wù)審批、放款操作時(shí)執(zhí)行的第二項(xiàng)規(guī)定是否正確？（）,,,,,,,F

11,,4,判斷,您認(rèn)為該行貸款業(yè)務(wù)審批、放款操作時(shí)執(zhí)行的第三項(xiàng)規(guī)定是否正確？（）,,,,,,,F

11,,5,判斷,上述兩名信貸員與其客戶均有個(gè)人借貸或資金往來(lái)，該情況符合有關(guān)規(guī)定。（）,,,,,,,F

11,,6,多選,上述上述兩名信貸員留有客戶身份證件等物品，且留有已預(yù)蓋支行或分行公章的借據(jù)或空白合同，問(wèn)題可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。,信貸員可能為客戶代開(kāi)賬戶,信貸員可能以客戶名義向本行貸款后挪用,信貸員可用客戶身份證件對(duì)外進(jìn)行貸款擔(dān)保,竊取客戶賬戶密碼,,,ABCD

11,,7,多選,上述案件給我們的啟示，下列哪些說(shuō)法是正確的（）。,要完善重要空白憑證銷毀制度,要嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”及審貸分離制度,要加強(qiáng)員工行為排查,要加大監(jiān)督檢查力度,,,ABCD

11,2012年，某行對(duì)其下轄支行金庫(kù)資金進(jìn)行突擊檢查，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金賬實(shí)不符，差額1729萬(wàn)元。經(jīng)查，該筆現(xiàn)金被該行原出納人員張某某等三人存入其他銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)人員賬戶，用于幫助其完成時(shí)點(diǎn)存款任務(wù)。經(jīng)查，該筆差額的出現(xiàn)是因?yàn)闉榱藥椭渌_(kāi)立的同業(yè)賬戶所在銀行機(jī)構(gòu)員工完成存款時(shí)點(diǎn)任務(wù)，后所有款項(xiàng)被追回。,8,判斷,您認(rèn)為上述行為是否正確？（）,,,,,,,F

11,,9,多選,您認(rèn)為造成上述案件的主要原因是什么？（）,出納人員合規(guī)意識(shí)淡薄,管庫(kù)出納、解款出納兩個(gè)互控崗位沒(méi)有起到應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防控作用,與正常辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)為同一單位，且現(xiàn)金繳存高峰期存在先上繳后清點(diǎn)入賬的情況，給作案人員以可乘之機(jī),相關(guān)管理人員管理職責(zé)落實(shí)不到位,,,ABCD

11,,10,判斷,上述三人的行為雖違反了有關(guān)規(guī)定，但因其在幫助朋友完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)后能夠及時(shí)將款項(xiàng)收回，未造成資金損失，可從輕處罰。（）,,,,,,,F

12,2013年至2015年，某機(jī)構(gòu)支行員工李某分四次挪用支行備付金累計(jì)35萬(wàn)元，借給朋友或親戚使用，次日歸還，根據(jù)監(jiān)控錄像顯示，李某通過(guò)轉(zhuǎn)賬手段挪用款項(xiàng)，具體由張某柜臺(tái)內(nèi)填寫轉(zhuǎn)賬憑單交由鄰桌柜員趙某辦理。,1,多選,造成李某屢次作案的原因主要有以下哪些原因（）？,內(nèi)部管理薄弱,輪崗制度及崗位互控不力,日終盤核執(zhí)行不力,雙人封箱制度執(zhí)行不力,,,ABCD

12,,2,單選,根據(jù)銀監(jiān)部門有關(guān)規(guī)定，該案件屬于（）類案件,一,二,三,四,,,A

12,,3,單選,根據(jù)該案情況判斷，下列哪個(gè)說(shuō)法是正確的：（）,柜員趙某存在嚴(yán)重違規(guī),柜員張某存在嚴(yán)重違規(guī),柜員操作合規(guī),張某和趙某二人均嚴(yán)重違規(guī),,,D

12,2010年7月5日，某經(jīng)貿(mào)公司在某銀行開(kāi)立一賬戶，7月6日，該企業(yè)轉(zhuǎn)入資金1500萬(wàn)元，當(dāng)日，某進(jìn)出口公司人員持經(jīng)貿(mào)公司的預(yù)留印鑒到支行營(yíng)業(yè)室購(gòu)買轉(zhuǎn)賬支票，之后用購(gòu)買的支票轉(zhuǎn)出資金1300萬(wàn)元，后經(jīng)貿(mào)公司報(bào)案，查實(shí)后發(fā)現(xiàn)該支行副行長(zhǎng)王某曾向營(yíng)業(yè)室主任索要開(kāi)戶預(yù)留印鑒卡，涉嫌參加詐騙活動(dòng)，使得犯罪分子能夠轉(zhuǎn)移企業(yè)資金。,4,單選,根據(jù)該案件發(fā)生情況，以下說(shuō)法正確的是（）。,該案件屬于第一類案件，內(nèi)部人員參與作案，應(yīng)該按照三項(xiàng)制度的要求，開(kāi)展后續(xù)的案件處置工作,該案件中，由于是行長(zhǎng)向營(yíng)業(yè)室主任索要印鑒卡，營(yíng)業(yè)室主任不知情，可以不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任,案件發(fā)生后如果立即能補(bǔ)回?fù)p失，可不報(bào)送,銀行發(fā)現(xiàn)該案件后，為了保護(hù)銀行聲譽(yù)，可以不報(bào)送案件,,,A

12,,5,判斷,上述案件中，該企業(yè)在7月5日開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶后，7月6日向外進(jìn)行支付，該行為符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定。（）,,,,,,,F

12,,6,判斷,上述案件中，柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不可以隨便將企業(yè)預(yù)留的印鑒卡交予銀行其他人員。（）,,,,,,,T

12,,7,判斷,企業(yè)資金開(kāi)立企業(yè)賬戶時(shí)，代辦人在無(wú)單位法定代表人和企業(yè)負(fù)責(zé)人授權(quán)或身份證的條件下，不能開(kāi)辦相關(guān)賬戶。（）,,,,,,,T

12,,8,多選,根據(jù)該案件發(fā)生情況，以下說(shuō)法正確的是：（）,發(fā)生該案件后，應(yīng)當(dāng)暫停發(fā)案機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人的職務(wù),發(fā)生該案件后，應(yīng)該對(duì)發(fā)案層級(jí)上一級(jí)機(jī)構(gòu)的上級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行責(zé)任追究,如相關(guān)負(fù)責(zé)人因該案件被撤職，三年后可以安排同等級(jí)別的職務(wù),如果資金損失全部被追回，該案件可撤銷,后續(xù)責(zé)任追究中，應(yīng)當(dāng)給予該行支行行長(zhǎng)降級(jí)（含）以上處分,,ABCE

12,,9,多選,上述案件暴露出哪些管理問(wèn)題：（）,思想政治工作弱化，對(duì)員工違規(guī)行為失察、失糾,業(yè)務(wù)授權(quán)管理不當(dāng),執(zhí)行人行等監(jiān)管部門制度不力,忽視對(duì)員工的價(jià)值觀、法制和職業(yè)道德的教育,,,ABCD

12,,10,多選,該行在調(diào)查確認(rèn)案件后，成立了專案組，專案組在案件調(diào)查過(guò)程中應(yīng)履行哪些職責(zé)（）,啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，保全資產(chǎn),調(diào)查涉及人員，及時(shí)報(bào)案,查清案情，確認(rèn)性質(zhì),做好輿論控制,查找內(nèi)部制度及執(zhí)行存在的問(wèn)題,,ABCDE

13,2011年-2013年，某機(jī)構(gòu)支行風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理王某為客戶出具《貸款擔(dān)保承諾書》，并利用電話恐嚇、安排社會(huì)人員威脅信貸員、停止信貸員工作、辱罵信貸員等方式脅迫三名信貸人員違規(guī)發(fā)放貸款累計(jì)180余萬(wàn)元。,1,單選,根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，該做法屬于哪類經(jīng)濟(jì)犯罪（）？,擾亂市場(chǎng)秩序罪,違法發(fā)放貸款罪,侵犯財(cái)產(chǎn)罪,金融詐騙罪,,,B

13,,2,判斷,王某為客戶出具《貸款擔(dān)保承諾書》是合規(guī)的（）,,,,,,,F

13,,3,判斷,三名信貸員在明知王某做法違規(guī)情況下，迫于其威脅仍多次為其放款，而并未向上級(jí)匯報(bào)。根據(jù)銀監(jiān)部門有關(guān)規(guī)定，可減輕對(duì)三人的處罰（）,,,,,,,F

13,,4,多選,該行在調(diào)查確認(rèn)案件后，成立了專案組，專案組在案件調(diào)查過(guò)程中應(yīng)履行哪些職責(zé)（）,啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，保全資產(chǎn),調(diào)查涉及人員，及時(shí)報(bào)案,查清案情，確認(rèn)性質(zhì),做好輿論控制,查找內(nèi)部制度及執(zhí)行存在的問(wèn)題,,ABCDE

13,,5,多選,根據(jù)該案件發(fā)生情況及銀監(jiān)部門有關(guān)規(guī)定，以下說(shuō)法正確的是：（）,發(fā)生該案件后，必須暫停發(fā)案機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的職務(wù),發(fā)生該案件后，必須對(duì)發(fā)案層級(jí)上一級(jí)機(jī)構(gòu)的上級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行責(zé)任追究,如相關(guān)負(fù)責(zé)人因該案件被撤職，三年后可以安排同等級(jí)別的職務(wù),如果資金損失全部被追回，該案件可撤銷,后續(xù)責(zé)任追究中，應(yīng)當(dāng)給予該行支行行長(zhǎng)記大過(guò)（含）以上處分,,CE

13,2011年8月17日，某銀行組織進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，在查出某支行三級(jí)主管隋某存在與客戶發(fā)生資金往來(lái)異常問(wèn)題，后確認(rèn)隋某涉嫌挪用客戶資金80萬(wàn)元。經(jīng)查賬確認(rèn)，隋某2011年3月11日-2011年6月22日，交易筆數(shù)共6筆，涉案賬戶4戶，通過(guò)沖賬等方式將盜用的客戶資金轉(zhuǎn)移至其掌握的農(nóng)行“楊某”借記卡賬戶（沖轉(zhuǎn)資金80萬(wàn)元），然后再分別轉(zhuǎn)賬支取。,6,單選,上述案件屬于（）案件。,第一類,第二類,第三類,民事,,,A

13,,7,單選,上述案件中，隋某行為構(gòu)成哪種犯罪（）。,金融詐騙罪,挪用資金罪,違法發(fā)放貸款罪,盜竊罪,,,B

13,,8,判斷,上述案件屬于自查發(fā)現(xiàn)，一定程度上可以減輕對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任追究。（）,,,,,,,T

13,,9,判斷,上述案件中，銀行員工可以掌握其他客戶的賬戶，作為轉(zhuǎn)賬使用。,,,,,,,F

13,,10,多選,上述案件中，哪些屬于違規(guī)行為。（）,柜員聽(tīng)從主管離開(kāi)機(jī)器時(shí)不簽退,主管利用柜員號(hào)碼登錄機(jī)器時(shí)進(jìn)行操作,違規(guī)挪用客戶資金后，進(jìn)行強(qiáng)行沖賬,將沖賬業(yè)務(wù)憑證換掉,事后監(jiān)督員按照規(guī)定查看業(yè)務(wù)憑證,,ABCD

14,2010年12月6日，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過(guò)程中發(fā)現(xiàn)某存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造，后經(jīng)查實(shí)，犯罪嫌疑人劉某通過(guò)聯(lián)系省內(nèi)外國(guó)有大型企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)向銀行存入定期存款，再借助與銀行業(yè)務(wù)人員建立的良好關(guān)系，以所控制的企業(yè)以設(shè)備融資租賃等名義，用虛假存款證實(shí)書向銀行質(zhì)押，辦理存單質(zhì)押貸款，涉及案件金額較大。,1,單選,該案件屬于（）案件,第一類,第二類,第三類,民事,,,A

14,,2,單選,上述案件中，案情被媒體曝光，在業(yè)內(nèi)影響較大，存款人紛紛轉(zhuǎn)移存款，造成該銀行存款快速流失，一定程度上引發(fā)了（）,法律風(fēng)險(xiǎn),聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),信貸風(fēng)險(xiǎn),,,C

14,,3,判斷,上述案件中，未經(jīng)國(guó)資委批準(zhǔn)，省管企業(yè)可以對(duì)符合條件的境內(nèi)權(quán)屬和委托管理企業(yè)按規(guī)定提供擔(dān)保。（）,,,,,,,F

14,,4,判斷,上述案件中，銀行在辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不應(yīng)過(guò)分依賴存單，應(yīng)當(dāng)對(duì)其貸款需求、還款來(lái)源進(jìn)行認(rèn)真的審查。（）,,,,,,,T

14,,5,判斷,上述案件中，該行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理長(zhǎng)時(shí)間不輪崗，也是造成該案件發(fā)生的原因之一。（）,,,,,,,T

14,,6,判斷,該案件符合制度對(duì)重大惡性案件的定義，屬于重大惡性案件。（）,,,,,,,T

14,,7,多選,上述案件中，以下哪些環(huán)節(jié)說(shuō)明該行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)不審慎：（）,該行營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理經(jīng)辦的存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，多數(shù)由其一人完成,開(kāi)立質(zhì)押存單未嚴(yán)格執(zhí)行制度，存在未見(jiàn)到存款證實(shí)書即開(kāi)立虛假存單的情況,辦理客戶更改存款客戶預(yù)留密碼和聯(lián)系電話時(shí)，允許其代辦業(yè)務(wù),該行安排對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)審計(jì)，并在外審和監(jiān)管部門提出意見(jiàn)和要求后，專門在董事會(huì)上討論、安排了整改工作,該行未將該業(yè)務(wù)納入集團(tuán)客戶進(jìn)行管理,,ABCE

14,,8,多選,上述案件中，反映了該行（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題。,前臺(tái)審核,信貸審查,內(nèi)審,輪崗,放款,,ABCD

14,,9,多選,上述案件暴露了該行存在哪些問(wèn)題（）,該行公司治理不夠規(guī)范，在選人用人關(guān)鍵問(wèn)題上存在決策漏洞。,監(jiān)督制衡機(jī)制不到位，未能充分有效發(fā)揮作用,內(nèi)控機(jī)制不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理明顯不到位,業(yè)務(wù)操作有章不循，執(zhí)行力弱化，表現(xiàn)為有制度不執(zhí)行，制度執(zhí)行不到位以及違反禁止性規(guī)定,存在較強(qiáng)的擴(kuò)張沖動(dòng)，在發(fā)展戰(zhàn)略上重規(guī)模、輕風(fēng)控,,ABCDE

14,,10,多選,上述案件案件發(fā)生后，采取的哪些措施是正確的（）,加強(qiáng)監(jiān)督檢查，組織風(fēng)險(xiǎn)排查，查找漏洞和問(wèn)題,成立以營(yíng)業(yè)部層級(jí)的案件調(diào)查組，對(duì)案情進(jìn)行調(diào)查,進(jìn)一步理順管理構(gòu)架和相關(guān)制度，以提高管理能力、切實(shí)提高制度執(zhí)行力,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管控，以切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,根據(jù)案件發(fā)生情況，及時(shí)組織開(kāi)展責(zé)任認(rèn)定工作，通過(guò)處罰切實(shí)發(fā)揮警示威懾作用,,ACDE

15,某銀行X支行在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查、清收過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)原信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理張某以個(gè)人名義提供保證人擔(dān)保函方式向借款人多次發(fā)放貸款的違規(guī)行為，涉及貸款金額共計(jì)200萬(wàn)元，此外，還發(fā)現(xiàn)張某在職期間利用職務(wù)之便，通過(guò)電話恐嚇、安排社會(huì)人員威脅、辱罵信貸員等方式，脅迫孫某等信貸員發(fā)放不符合貸款條件的貸款。從X支行初步了解情況看，張某涉嫌違法發(fā)放貸款問(wèn)題，將會(huì)給該支行造成一定資金損失，遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。,1,多選,下列分析正確的是（）,該行高管風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，應(yīng)識(shí)別未識(shí)別經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，在人員的管理使用和監(jiān)督方面存在嚴(yán)重失職；,張某以其個(gè)人名義提供保證人擔(dān)保違規(guī)發(fā)放貸款，因此這屬于張某的個(gè)人行為，與X支行無(wú)關(guān)，應(yīng)由張某負(fù)全部責(zé)任；,該行貸款審查、審批程序流于形式；,該行信貸業(yè)務(wù)人員在被脅迫違規(guī)為張某放款后，未及時(shí)、真實(shí)地向上級(jí)報(bào)告并采取主動(dòng)補(bǔ)救措施，應(yīng)該承擔(dān)一定責(zé)任；,,,ACD

15,,2,判斷,某銀行X支行張某的行為觸犯了《刑法》，構(gòu)成了金融詐騙罪。,,,,,,,F

15,,3,多選,針對(duì)張某在信貸業(yè)務(wù)操作和管理過(guò)程中存在的嚴(yán)重違規(guī)行為，下列哪些人員還應(yīng)當(dāng)受到處罰？（）,X支行行長(zhǎng),貸款經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員,X支行所屬分行信貸管理部負(fù)責(zé)人,X支行所屬分行人力資源部負(fù)責(zé)人,X支行所屬分行合規(guī)部負(fù)責(zé)人,,ABCDE

15,,4,多選,對(duì)上述案例的分析，說(shuō)法正確的有（）,X支行所屬市分行在全市風(fēng)險(xiǎn)排查中，曾多次提醒該支行關(guān)注張某等人員，但該支行未認(rèn)真對(duì)待，應(yīng)加重該對(duì)該支行行長(zhǎng)的處罰；,該支行高管層在不能有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)存在的違規(guī)問(wèn)題應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)整改未整改，導(dǎo)致信貸資金出現(xiàn)損失；,該支行在貸款受理、貸前調(diào)查、審查審批、貸款發(fā)放、貸后管理等方面均存在不同程度的違規(guī)問(wèn)題；,該支行未能嚴(yán)格貫徹落實(shí)監(jiān)管部門和上級(jí)行相關(guān)要求，片面追求發(fā)展速度，過(guò)分尋求經(jīng)濟(jì)利益，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)的制度約束；,,,ABCD

15,,5,判斷,X支行張某等違規(guī)放貸行為反映了該支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中片面追求發(fā)展速度、過(guò)分尋求經(jīng)濟(jì)利益，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)的制度約束，應(yīng)該進(jìn)行全面整改并追究支行行長(zhǎng)等相關(guān)人員的責(zé)任。,,,,,,,T

15,2010年4月，某支行在進(jìn)行案件專項(xiàng)治理“回頭看”檢查中，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理王某存在發(fā)放頂冒名貸款的問(wèn)題，通過(guò)排查，發(fā)現(xiàn)王某自擔(dān)任客戶經(jīng)理以來(lái)，通過(guò)偽造貸款合同、私刻他人名章、私自以他人身份證復(fù)印件開(kāi)立銀行卡等多種手段發(fā)放頂冒名貸款共計(jì)15筆，涉及金額183萬(wàn)元。,6,多選,以下說(shuō)法正確的是（）,王某利用職務(wù)之便，利用他人身份證復(fù)印件，代簽或找他人替簽偽造假貸款合同，違反了銀行的內(nèi)部管理規(guī)定，但不涉嫌違法；,當(dāng)前該行貸款審批實(shí)行的是逐級(jí)授權(quán)制，審批時(shí)間較長(zhǎng)，客戶經(jīng)理的做法節(jié)約了時(shí)間，為客戶在較短時(shí)間內(nèi)解決了資金需求；,該行審會(huì)成員、審批人沒(méi)有認(rèn)真履行職責(zé)，沒(méi)有對(duì)貸款資料的申請(qǐng)人、貸款用途進(jìn)行考察，多數(shù)是走過(guò)場(chǎng)、流于形式，草草簽上名字了事，信貸監(jiān)督失去制衡；,該行忽視了對(duì)員工行為的觀察。在組織的員工行為排查中，沒(méi)有對(duì)信貸人員認(rèn)真排查，錯(cuò)誤的認(rèn)為“只要資產(chǎn)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，員工行為就沒(méi)有問(wèn)題”，沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，導(dǎo)致案件的發(fā)生。,,,CD

15,,7,單選,王某的行為構(gòu)成了以下哪種罪（）？,擾亂市場(chǎng)秩序罪,違法發(fā)放貸款罪,侵犯財(cái)產(chǎn)罪,金融詐騙罪,,,B

15,,8,判斷,王某私自以他人身份證復(fù)印件開(kāi)立多個(gè)結(jié)算卡、折，并由個(gè)人掌管使用，這是王某的個(gè)人行為，與該支行無(wú)關(guān)。(),,,,,,,F

15,,9,多選,分析案例，應(yīng)采取下列哪些措施（）,應(yīng)不斷加強(qiáng)員工的思想教育力度。通過(guò)組織人員觀看警示教育片加強(qiáng)思想教育，培養(yǎng)員工正確的人生觀、世界觀、價(jià)值觀；,要進(jìn)一步完善信貸管理制度。對(duì)已結(jié)清的貸款合同、貸款客戶的信貸資料進(jìn)行專人統(tǒng)一管理，避免被部分客戶經(jīng)理再次利用發(fā)放違規(guī)貸款；,加大金融法律知識(shí)宣傳力度。通過(guò)宣傳增強(qiáng)客戶的法律意識(shí)，使客戶充分了解頂冒名貸款的危害性和所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，從而增強(qiáng)預(yù)防、抵制頂冒名貸款的主動(dòng)性，有效防范頂冒名貸款；,加大對(duì)有關(guān)責(zé)任人處罰力度。對(duì)已出的頂冒名貸款有關(guān)責(zé)任人嚴(yán)格按照規(guī)定處理，觸犯刑律的，移交司法機(jī)關(guān)處理；,,,ABCD

15,,10,判斷,案例中王某錯(cuò)誤認(rèn)為頂冒名貸款只是違反了信用社內(nèi)部管理制度，不會(huì)追究法律責(zé)任，加上個(gè)別銀行信貸人員出現(xiàn)在客戶貸款需求超出自己放貸權(quán)限的情況下，出現(xiàn)不同程度的信貸不廉政現(xiàn)象，用貸款做交易，利用職權(quán)便利發(fā)放頂冒名貸款，這是貸款收回難、利息收回難的主要原因。(),,,,,,,T

16,某銀行Y支行在有計(jì)劃地對(duì)部分客戶經(jīng)理進(jìn)行崗位交流工作中發(fā)現(xiàn)，陳某經(jīng)辦的貸款問(wèn)題突出，經(jīng)詢問(wèn)陳某經(jīng)辦的部分貸款的借款人和擔(dān)保人均不知情，是陳某借用他人身份證、私刻別人私章辦理的，涉及貸款金額100余萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)嚴(yán)格核查，從陳某辦公室等處搜出大批客戶