銀行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理辦法

PAGE1-附件xx銀行合規(guī)體系文件反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理辦法1 目的為提高反洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，建立有效的反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理體系，規(guī)范全行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本辦法。2 適用范圍本辦法適用于xx銀行全行。各分行可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)總行備案。3 定義名詞術(shù)語(yǔ)定義反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)指根據(jù)客戶(hù)身份、客戶(hù)賬戶(hù)的屬性、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、交易規(guī)模和頻率、交易方式等信息，考慮國(guó)籍、地域、行業(yè)、職業(yè)、客戶(hù)是否為外國(guó)政要等因素，結(jié)合相應(yīng)的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)劃分客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。4 職責(zé)分工部門(mén)/崗位職責(zé)xx銀行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)制定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)的內(nèi)控制度；負(fù)責(zé)檢查、監(jiān)督客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)的執(zhí)行情況；負(fù)責(zé)反洗錢(qián)系統(tǒng)中高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)的維護(hù)管理?？?分行合規(guī)部負(fù)責(zé)制定反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)辦法，牽頭實(shí)施客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作?？?分/支行運(yùn)營(yíng)部協(xié)助進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作的具體實(shí)施?？傂锌萍疾扛鶕?jù)反洗錢(qián)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)提供的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)需求，完成相關(guān)程序的開(kāi)發(fā)維護(hù)和數(shù)據(jù)信息的提取。分行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)當(dāng)?shù)厝诵幸蠛涂傂兄贫戎贫ǚ聪村X(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則；確定分行具體實(shí)施部門(mén)和崗位；負(fù)責(zé)分行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的管理、檢查和監(jiān)督；負(fù)責(zé)轄屬機(jī)構(gòu)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的審定；負(fù)責(zé)向總行報(bào)送轄屬機(jī)構(gòu)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定結(jié)果和分類(lèi)名單。分支行業(yè)務(wù)部門(mén)人員負(fù)責(zé)做好識(shí)別客戶(hù)工作，協(xié)助進(jìn)行客戶(hù)調(diào)查，在合規(guī)系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)協(xié)查反饋。管理要求5.1實(shí)施對(duì)象反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)的對(duì)象為與本行發(fā)生各類(lèi)業(yè)務(wù)往來(lái)的所有客戶(hù)。5.2基本原則5.2.1風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢(qián)資源，在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域采取強(qiáng)化的反洗錢(qián)措施，在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域采取簡(jiǎn)化的反洗錢(qián)措施。5.2.2全面性原則。我行全面評(píng)估客戶(hù)及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶(hù)確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。5.2.3等級(jí)就高原則。同一客戶(hù)在我行不同機(jī)構(gòu)具有不同評(píng)級(jí)結(jié)果的，采取較高的評(píng)級(jí)結(jié)果。5.2.4動(dòng)態(tài)管理原則。根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。5.2.5保密原則。相關(guān)部門(mén)不得向客戶(hù)或其他與反洗錢(qián)工作無(wú)關(guān)的第三方泄露客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息。5.2.6系統(tǒng)處理結(jié)合人工分析原則。反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)工作通過(guò)系統(tǒng)化處理和人工分析，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與可疑監(jiān)測(cè)的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)評(píng)級(jí)過(guò)程與結(jié)果的保存與后續(xù)管理。5.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系5.3.1指標(biāo)體系概述洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系包括客戶(hù)特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類(lèi)基本要素，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、客戶(hù)范圍等實(shí)際情況，每一類(lèi)要素包含不同的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，根據(jù)自然人客戶(hù)和非自然人客戶(hù)不同屬性分別建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。5.3.2客戶(hù)特性風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)綜合考慮客戶(hù)背景、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶(hù)的組織架構(gòu)等各方面情況，風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)主要包括以下幾個(gè)方面：⑴客戶(hù)信息的公開(kāi)程度?？蛻?hù)信息公開(kāi)程度越高，客戶(hù)盡職調(diào)查成本越低，風(fēng)險(xiǎn)越可控。國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)以及在規(guī)范證券市場(chǎng)上市的公司開(kāi)展盡職調(diào)查的成本相對(duì)較低，這些客戶(hù)該子項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較低。⑵與客戶(hù)建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道。在客戶(hù)直接與我行見(jiàn)面的情況下，更能全面了解客戶(hù)，其盡職調(diào)查成果比來(lái)源于間接渠道的成果更為有效。⑶客戶(hù)所持身份證件或身份證明文件的種類(lèi)。身份證件或身份證明文件越難以查驗(yàn)，客戶(hù)身份越難以核實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)程度就越高。⑷反洗錢(qián)交易監(jiān)測(cè)記錄。對(duì)可疑交易報(bào)告進(jìn)行回溯性審查，有助于了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。⑸對(duì)公客戶(hù)的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。股權(quán)或控制權(quán)關(guān)系的復(fù)雜程度及其可辨識(shí)度，直接影響金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查的有效性，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、家族企業(yè)、合伙企業(yè)、存在隱名股東或匿名股東公司在該子項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較高。⑹涉及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息。如客戶(hù)曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，客戶(hù)存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶(hù)涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報(bào)道評(píng)論的，在該子項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較高。⑺自然人客戶(hù)年齡。年齡與民事行為能力有直接關(guān)聯(lián)，與客戶(hù)的財(cái)富狀況、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范圍、風(fēng)險(xiǎn)偏好等有較高關(guān)聯(lián)度。⑻非自然人客戶(hù)的存續(xù)時(shí)間。客戶(hù)存續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，關(guān)于其社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的記錄可能越完整，越便于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，從而子項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)越低。5.3.3地域風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)衡量客戶(hù)及其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人的國(guó)籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)營(yíng)所在地與洗錢(qián)及其他犯罪活動(dòng)的關(guān)聯(lián)度，考慮客戶(hù)主要交易對(duì)手方及境外參與交易金融機(jī)構(gòu)的地域風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)主要包括以下幾方面：⑴某國(guó)（地區(qū)）受反洗錢(qián)監(jiān)控或制裁的情況。既考慮我國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)控要求，又考慮其他國(guó)家（地區(qū)）和國(guó)際組織推行且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢(qián)監(jiān)控或制裁要求，我行的國(guó)際業(yè)務(wù)還要考慮對(duì)該業(yè)務(wù)有管轄權(quán)的國(guó)家（地區(qū)）的反洗錢(qián)監(jiān)控或制裁要求。⑵對(duì)某國(guó)（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示的情況。該風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評(píng)估時(shí)遵循中國(guó)人民銀行和其他有權(quán)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)提示，參考金融行動(dòng)特別工作組（英文簡(jiǎn)稱(chēng)FATF）、亞太反洗錢(qián)組織（英文簡(jiǎn)稱(chēng)APG）、歐亞反洗錢(qián)及反恐怖融資組織（英文簡(jiǎn)稱(chēng)EAG）等權(quán)威組織對(duì)各國(guó)（地區(qū)）執(zhí)行FATF反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)的互評(píng)估結(jié)果。⑶國(guó)家（地區(qū)）的上游犯罪狀況。該子項(xiàng)評(píng)估時(shí)參考我國(guó)有關(guān)部門(mén)以及FATF等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的信息，重點(diǎn)關(guān)注存在較嚴(yán)重恐怖活動(dòng)、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散、毒品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐騙、人口販運(yùn)、海盜等犯罪活動(dòng)的國(guó)家（地區(qū)），以及支持恐怖主義活動(dòng)等嚴(yán)重犯罪的國(guó)家（地區(qū)）。⑷特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。該子項(xiàng)主要考慮避稅型離岸金融中心，住所、注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)所在地與我行經(jīng)營(yíng)所在地相距較遠(yuǎn)等因素。5.3.4業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)對(duì)我行各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)時(shí)不僅考慮金融業(yè)務(wù)的固有風(fēng)險(xiǎn)，而且結(jié)合當(dāng)前市場(chǎng)的具體運(yùn)行狀況，進(jìn)行綜合分析。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)主要包括以下幾方面：⑴與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度。由于現(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使交易鏈條斷裂，難于核實(shí)資金真實(shí)來(lái)源、去向及用途，因此現(xiàn)金交易或現(xiàn)金關(guān)聯(lián)度高的業(yè)務(wù)在該子項(xiàng)的評(píng)級(jí)較高。⑵非面對(duì)面交易。非面對(duì)面交易方式使客戶(hù)無(wú)需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，增加了開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查的難度，在考慮客戶(hù)選擇或偏好此類(lèi)交易方式所具有的一些現(xiàn)實(shí)合理性的情況下，適當(dāng)提高該子項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。⑶跨境交易。跨境開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查難度大，不同國(guó)家（地區(qū)）的監(jiān)管差異又可能直接導(dǎo)致反洗錢(qián)監(jiān)控漏洞產(chǎn)生，該子項(xiàng)結(jié)合地域風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注客戶(hù)是否存在單位時(shí)間內(nèi)多次涉及跨境異常交易報(bào)告等情況進(jìn)行評(píng)分。⑷代理交易。由他人（非職業(yè)性中介）代辦業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以直接與客戶(hù)接觸，盡職調(diào)查有效性受到限制。對(duì)出現(xiàn)客戶(hù)由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報(bào)告、同一代辦人同時(shí)或分多次代理多個(gè)賬戶(hù)開(kāi)等情形的客戶(hù)在該子項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分較高。5.3.5該子項(xiàng)評(píng)估行業(yè)、身份與洗錢(qián)、職務(wù)犯罪等的關(guān)聯(lián)性，合理預(yù)測(cè)某些行業(yè)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業(yè)技能被不法分子用于洗錢(qián)的可能性。主要從以下角度進(jìn)行評(píng)估：⑴公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)）。按照我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管制度及FATF建議等反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)納入反洗錢(qián)監(jiān)管范圍的行業(yè)（職業(yè)），其洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)通常較高。⑵與特定洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度。例如，客戶(hù)或其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人、親屬、關(guān)系密切人等屬于外國(guó)政要。⑶行業(yè)現(xiàn)金密集程度。例如，客戶(hù)從事廢品收購(gòu)、旅游、餐飲、零售、藝術(shù)品收藏、拍賣(mài)、娛樂(lè)場(chǎng)所、博彩、影視娛樂(lè)等行業(yè)。5.3.6積分評(píng)級(jí)管理⑴風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦分對(duì)每一基本要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行權(quán)重賦值，各風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)的權(quán)重總和等于100%。賦值原則是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制效果影響力越大的基本要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，賦值相應(yīng)越高。⑵風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)配置在對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行賦分的基礎(chǔ)上，計(jì)算客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)總分，計(jì)算公式為∑ai*pi（其中ai代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評(píng)分，pi代表權(quán)重）。根據(jù)評(píng)級(jí)總分的高低，給予客戶(hù)高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)認(rèn)定。5.3.7公式評(píng)級(jí)管理對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度顯著較低且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，或者客戶(hù)具有符合監(jiān)控名單特征、拒絕金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的客戶(hù)盡職調(diào)查工作等特定情形的，可不按上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，直接將將客戶(hù)評(píng)定為相應(yīng)的特定洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。5.3.8系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)工作以積分評(píng)級(jí)法和公式評(píng)級(jí)法為基礎(chǔ)，采取定量分析與定性分析相結(jié)合的方式來(lái)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?？蛻?hù)同時(shí)具有積分與公式評(píng)級(jí)結(jié)果的，按照孰高的原則采納。在系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果的基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)人工審核后我行將客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為四類(lèi)，一是高風(fēng)險(xiǎn)：掌握到的信息表明客戶(hù)很有可能在從事洗錢(qián)活動(dòng)，需要采取一定的風(fēng)險(xiǎn)防范措施；二是較高風(fēng)險(xiǎn)：無(wú)明顯跡象表明客戶(hù)在從洗錢(qián)活動(dòng)，但客戶(hù)交易活動(dòng)頻繁且與其身份不符；三是中風(fēng)險(xiǎn)：客戶(hù)信息有所缺失，無(wú)法全面掌握其交易真實(shí)背景；四是低風(fēng)險(xiǎn)：客戶(hù)信息比較全面真實(shí)，交易單一且與其身份相符。5.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)時(shí)間管理5.4.1新開(kāi)客戶(hù)的評(píng)級(jí)對(duì)于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個(gè)工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果屬于低/中風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)由系統(tǒng)自動(dòng)生效，如為高/較高風(fēng)險(xiǎn)則需要通過(guò)人工審核。5.4.2存量客戶(hù)的評(píng)級(jí)我行每半年對(duì)高/較高風(fēng)險(xiǎn)的存量的客戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)復(fù)評(píng)，中/低風(fēng)險(xiǎn)的存量客戶(hù)一年復(fù)評(píng)一次。對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果屬于低/中風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)由系統(tǒng)自動(dòng)生效，如為高/較高風(fēng)險(xiǎn)則通過(guò)系統(tǒng)走審核及審批的流程。5.4.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)輔助數(shù)據(jù)合規(guī)部反洗錢(qián)人員在對(duì)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行審核中，需進(jìn)一步分析客戶(hù)身份信息的，可借助相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息對(duì)客戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析。5.4.4需要審核的其他情形網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)及業(yè)務(wù)人員應(yīng)將掌握到的客戶(hù)變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查本金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)、客戶(hù)涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)報(bào)告到總/分行合規(guī)部，合規(guī)部根據(jù)情況實(shí)時(shí)重新評(píng)定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。5.5風(fēng)險(xiǎn)控制措施5.5.1對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高客戶(hù)的控制措施根據(jù)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)高的程度，采取強(qiáng)化的客戶(hù)盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可酌情采取如下措施中的某一項(xiàng)或幾項(xiàng)：⑴進(jìn)一步調(diào)查客戶(hù)及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人情況。⑵進(jìn)一步深入了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況和財(cái)產(chǎn)來(lái)源。⑶適度提高客戶(hù)及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人信息的收集或更新頻率。⑷對(duì)交易及其背景情況做更為深入的調(diào)查，詢(xún)問(wèn)客戶(hù)交易目的，核實(shí)客戶(hù)交易動(dòng)機(jī)。⑸適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度。⑹經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)或授權(quán)后，再為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系。⑺按照法律規(guī)定或與客戶(hù)的事先約定，對(duì)客戶(hù)的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制。⑻合理限制客戶(hù)通過(guò)非面對(duì)面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類(lèi)型。⑼對(duì)其交易對(duì)手及經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)采取盡職調(diào)查措施。5.5.2對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低客戶(hù)的控制措施根據(jù)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)低的程度，采取簡(jiǎn)化的客戶(hù)盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可酌情采取如下措施中的某一項(xiàng)或幾項(xiàng)：⑴在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實(shí)客戶(hù)實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人的身份。⑵適當(dāng)延長(zhǎng)客戶(hù)身份資料的更新周期。⑶在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低采用持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施的頻率或強(qiáng)度，逐步建立對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)異常交易的快速篩選判斷機(jī)制。⑷在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，允許合理推測(cè)交易目的和交易性質(zhì)，而無(wú)需收集相關(guān)證據(jù)材料。6 合規(guī)依據(jù)6.1外部合規(guī)依據(jù)序號(hào)外部合規(guī)依據(jù)發(fā)文單位生效日期1《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》全國(guó)人大2007-01-012《金