2023年上半年度中國銀行業(yè)理財市場報告

目 錄前 言 1第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境 3專欄1 以人民為中心，滿足人民群眾多層次多樣化財富管理需求4專欄2 持續(xù)健全內控合規(guī)管理機制 6第二部分 銀行理財產品 8一、理財市場整體規(guī)模 8二、理財產品類型結構 9三、理財服務實體經濟 13專欄3 理財支持實體經濟成效顯著 14專欄4 理財公司積極布局產品體系建設，豐富創(chuàng)新產品線 15第三部分 銀行理財投資者 18一、理財投資者數量結構 18二、理財投資收益情況 20專欄5 讓惠于民，增加居民財產性收入 20三、理財公司產品代銷情況 22專欄6 理財公司深挖銷售渠道 22第四部分 市場機構與服務 24一、理財公司設立情況 24專欄7 持續(xù)加大金融科技發(fā)展與創(chuàng)新 25二、理財集中登記服務 27專欄8 個人養(yǎng)老金投資理財產品業(yè)務概況 27三、理財信息披露服務 28專欄9 強化持續(xù)性信息披露及投資者陪伴 30四、中央數據交換平臺 32聲 明 34前言前 言2023也是資管新規(guī)頒布的五周年。203625341.22.75330中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/1第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境第一部分 理財行業(yè)展環(huán)境20235（以下簡稱金融監(jiān)管總局正式揭牌，6者適當性管理，更好滿足人民群眾多層次多樣化財富管理需求。金融監(jiān)管部門將及時修訂完善相關政策制度，為行業(yè)長期健康發(fā)展營造良好環(huán)境。2023務規(guī)范可持續(xù)發(fā)展。2控股公司特點，按照實質重于形式和穿透原則，界定金融控股公司關聯方以及

金融控股集團的關聯交易類型，明確禁求金融控股公司完善關聯交易定價機制，建立健全關聯交易管理、報告和披露制4原銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會2022完善銀行保險監(jiān)督基礎性制度體系，扎實推進銀行業(yè)監(jiān)督管理法修改工作，會同有關部門加快推動商業(yè)銀行法、保險修訂草案已上報國務院，重要立法項目取得實質性進展。中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/3第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境專欄1 以人民為中心，滿足人民群眾多層次多樣化財富管理需求工銀理財作為首批獲準開業(yè)的理財公司，秉承工行基因，保持戰(zhàn)略定力，堅ESG

民理財”特色黨建品牌，首批發(fā)行養(yǎng)老理財及個人養(yǎng)老金理財產品，持倉客戶數量四年翻兩番，成立以來累計為客戶兌付收益超1800億元。中郵理財加快實施“資產管理+財富管理”雙輪驅動發(fā)展策略。在財富管理方面，牢固樹立以客戶為中心的經營理念，豐富自身理財產品體系，以差異化的產品滿足投資者多元化的投資需求。同時，要積極探索適當的運營模式，提升客戶投資體驗，做好投資者陪伴與服務，實現機構與客戶共贏，形成更高質量的財富管理解決方案。在資產管理方面，需完善投研體系框架，從宏觀經濟、行業(yè)框架、個體研究和大類資產配置等各個維度打造全面覆蓋的投資研究支持體系，為投資活動提供投研支持。同時需盡快樹立多元大類資產配置思維，提高自身資產配置能力，以絕對收益為導向，加大權益、商品、衍生品既服務實體經濟多樣化的融資需求，也降低產品波動，提升投資收益。興銀理財的產品定位，是以客戶需求4\（2023年上）第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境為核心，以資產配置和主動管理專業(yè)能力為工具，提供全面的金融產品和綜合服務解決方案。近年來，興銀理財主動加強客戶和渠道服務能力建設，以財富管理視角做好資產管理，力爭實現產品創(chuàng)設與客戶陪伴相互成就，更加重視投資者持有的體驗感和獲得感。第一，加快數字化轉型，運用數字化工具將海量投研、營銷、產品內容標簽化，賦能客戶經理，縮短對客戶需求的響應時間，方便分享投資理念，管理客戶預期，優(yōu)化投資體驗，實現對客戶的全鏈條服務、全周期陪伴。同時，在代銷規(guī)模擴大的趨勢下，重視和積極服務好

+投資、長期投資的理念。（資料來源：工銀理財、中郵理財、興銀理財）

融風險的底線。中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/5第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境月，中國人民銀行就《銀行間債券（征求意見稿向社會公開征求意見

場實踐，圍繞估值業(yè)務中立性、公允性、專業(yè)性、透明性，重點明確估值機構內部治理、估值基本原則、估值方法、信息披露、利益沖突等要求。專欄2 持續(xù)健全內控合規(guī)管理機制中銀理財金融防風險工作的決策部署，踐行金融工一是每季度開展理財產品壓力測試。綜合考慮宏觀經濟形勢、政策變化和突發(fā)事件等可能對各個理財產品風險狀況造成負面沖擊的各類因素，測算假設的壓力情景下理財產品風險狀況的變化，發(fā)現存在較大風險隱患的理財產品。基本方法為按照統一設定的壓力情景，利用理財產品基礎數據，測算在產品端及資產端同時受壓情況下，理財產品承壓指標的表現情況。承壓指標主要包括流動性風險及市場風險。流市場風險指標主要表現為凈值下跌。二是在公司董事會、監(jiān)事會、高級管理層及部門層面建立了分工合理、職責明確、相互制衡的內部控制組織架構，不斷完善內控

合規(guī)管理水平。公司積極落實監(jiān)管要求，從機制、制度、基礎設施等方面不斷強化內控合規(guī)管理，包括完善公司組織機構設置和運行機制、建立健全制度體系、持續(xù)構建滿足內部控制工作要求的信息系統、積極推進績效考核和問責工作、全面開展合規(guī)培訓和持續(xù)推進合規(guī)審查、主動識別和評估合規(guī)風險。信銀理財合規(guī)建設道路，參照監(jiān)管部門指導意見，結合資管行業(yè)特征及公司管理實際，在商業(yè)銀行“三道防線”的基礎上，創(chuàng)造性的做好“執(zhí)行者”。第二層級由業(yè)務保障支持部門組成，承擔規(guī)范經營、揭示風險的管理責任，當好“吹哨人”。第三層級由6\中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境的內控管理能力水平。光大理財成立至今把內控合規(guī)和風險管理作為公司的生命線及核心競爭力，全面落實監(jiān)管要求，持續(xù)優(yōu)化內控合規(guī)和風險管理機制，推動理財業(yè)務實現高控新規(guī)出臺后，為確保全面正確理解監(jiān)題培訓暨解讀討論、創(chuàng)建合規(guī)可視化自評估地圖評價機制、建立定期溝通研討匯報機制，全面推動新規(guī)落實并取得了

原則，根據監(jiān)管要求變化和業(yè)務發(fā)展需要及時重檢授權方案，細化關聯交易管風險管理體系。風險管理體系建設方面，公司成立之初充分借鑒公募基金、券商資管的風險管理經驗，建立了區(qū)別于傳統信貸的風險管理模式，形成了信用風風險獨立管理、操作風險分層管理和聲譽風險全流程管理為主，且獨立于母行資風險管控方面，公司從投前的盡調審自主研發(fā)建設了一套高效的理財風險績理等多維度開展歸因分析，提供投資決務高質量發(fā)展。（資料來源：中銀理財、信銀理財、光大理財）中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/7第二部分 銀行理財產品第二部分 銀行理財品在推進我國經濟高質量發(fā)展進程中，銀行理財行業(yè)擔負著新時代賦予的新源高效配置帶動生產要素合理流動，使我國資管市場成為金融市場的活水源頭與穩(wěn)定基石，實體經濟的輸血泵與供氧器。一、理財市場整體規(guī)模202322530

1.2127752023626530品，共存續(xù)產品3.1萬只，較年初增長6.82543535單位：萬億元單位：萬只63052542031510251002021.062021.092021.122022.032022.062022.092022.122023.032023.06存續(xù)規(guī)模 存續(xù)只數（右軸）資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心圖1：理財產品存續(xù)情況1含開放式理財產品在2023年開放周期內的累計申購金額。8\中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）第二部分 銀行理財產品20236末，理財公司存續(xù)產品數量和金額均最多，存續(xù)產品只數1.62

20.677.09%，同比增加7.99%，占全市場的比例達到81.55%。表1：2023年6月末各類機構理財產品存續(xù)情況 機構類型機構數量存續(xù)產品只數存續(xù)規(guī)模存續(xù)規(guī)模同比全市場總量29537062253397137%大型銀行669476242.3%股份制銀行1191365438.7%城商行1059257217553.9%農村金融機構1318058100391.4%理財公司3016202206652799%其他機構121938784595%資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心二、理財產品類型結構20236

24319594，0.85凈值型占比（右軸）凈值型占比（右軸）非凈值型凈值型2021.062021.092021.122022.032022.062022.092022.122023.032023.06100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%302520151050單位：萬億元35資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心圖2：凈值型理財產品規(guī)模及占比變化情況中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/9第二部分 銀行理財產品2023326381場提供了長期穩(wěn)定的資金來源。20236月份全市場新發(fā)封閉式產品加權平均期限

3463032%0236171480.3370070080%單位：天60070%50060%50%40040%30030%20020%10010%00%2021.062021.092021.122022.032022.062022.092022.122023.032023.06全市場 1年以上封閉式產品存續(xù)規(guī)模占比（右軸）資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心圖3：全市場新發(fā)封閉式產品期限情況2023624.89503

0.92個百分點；私募理財產品存續(xù)規(guī)模1.26萬億元，占全部理財產品存續(xù)規(guī)模的4.7。表2：銀行及理財公司理財產品存續(xù)情況（按募集方式）產品型 銀行產品型 銀行構理財公司合計455（74）1.3（44）2.8（50）012（.7）114（.2）126（.7）合計 4.6720.6725.34公募私募資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心10\中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）第二部分 銀行理財產品2023624.19515%1.2

1.14.8%1.20.080.043：銀行及理財公司理財產品存續(xù)情況（按投資性質

單位：萬億元產品資質 銀行構 理財司 合計22.1（51）1.9（62）422（03）固定收益類混合類

041 070 111（.8） （.9） （.8）0008（.1）004（.9）004（.6）權益類商品及金融衍生品類

000 004 004（.0） （.9） （.6）合計 4.67 20.67 25.34合計 4.67 20.67 25.34資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心截至2023年6月末，開放式理財產品存續(xù)規(guī)模為20.26萬億元，占全部理財產品存續(xù)規(guī)模的79.95%，較去年同期減少3.38個百分點；封閉式理財產品存續(xù)規(guī)模為5.08萬億元，占全

部理財產品存續(xù)規(guī)模的20.05%。其中，現金管理類理財產品存續(xù)規(guī)模為7.21萬億元，較去年同期下降14.98%，占全部開放式理財產品存續(xù)規(guī)模的比例為35.59%。中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/11第二部分 銀行理財產品4：銀行及理財公司理財產品存續(xù)情況（按運作模式

產品產品作式 銀行構理財公司合計114（44）394（90）508（00）353（55）1.3（09）2.6（99）054（53）667（98）721（55）合計 4.6720.6725.34其中：現金管理類產品資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心20236月末，風險等級為（中低及以下的理財產品存續(xù)規(guī)22.8690.21%；風險

等級為四級（中高）和五級（高）的理財產品存續(xù)規(guī)模為0.17萬億元，占比0.67%。5：銀行及理財公司理財產品存續(xù)情況（按風險等級

單位：萬億元產品險級 銀行構 理財司 合計7707（79）675（26）032（.5）一級（低）二級（中低）

375 1.4 1.9（03） （82） （23）2231（.2）181（.6）050（07）三級（中）四級（中高）

003 002 005（.4） （.0） （.0）0012（.7）005（.4）007（.0）五級（高）合計 4.67 20.67 25.34資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心12\中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）第二部分 銀行理財產品三、理財服務實體經濟2023627701292%；2.01085%。

109.%0.42資16.51.850.05830%、668、3.5%?，F金及銀行存款現金及銀行存款,23.7%債券,47.7%同業(yè)存單,10.6%非標準化債權類資產,6.7%金融衍生品及另類資產,0.1%拆放同業(yè)及債券買入返售,4.0%代客境外理財投資QDII,0.6%公募基金,3.2%權益類資產,3.2%資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心圖4：理財產品資產配置情況202363121543.%4.141.7

386。理財產品積極響應國家政策號召，充分發(fā)揮資金優(yōu)化配置功能，通過多種途徑實現資金與實體經濟融資需求對接。2021（DII利率債包含國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券和政策性金融債券。中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/13第二部分 銀行理財產品20236投資債券、非標準化債權、未上市股權19億元。理財資金投向綠色債券規(guī)模超2300億元，投向一帶一路、區(qū)域發(fā)展、扶貧紓困等專項債券規(guī)模超1000為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3.5萬億元。為助力我國碳達峰、碳中和目

2023年上半年累計發(fā)ESG主題理財產品67只，合計募集26020236ESG主題理財產品存續(xù)規(guī)模達1586億51.29%。理財行業(yè)不斷推出特色產品，20236月末存續(xù)專精特新、鄉(xiāng)村振興、大灣區(qū)等主題理財產品200850專欄3 理財支持實體經濟成效顯著工銀理財自2023年以來組織開展“百行萬戶”營銷下沉賦能工程，打造計與投資管理的全鏈條聯動機制，以客戶服務升級帶動產品研發(fā)升級，以專業(yè)投研賦能深化客戶需求觸達，探索出一條財富管理與資產管理雙輪驅動的特色2001.2

力提升班”，打造精細協同化營銷，建立起客戶需求敏捷反饋機制。二是暢通內部協作，提升客戶服務。圍繞“為客戶持續(xù)提供各類解決方案”的工作重點，打造市場、產品、投資部門“同心圓”，及時響應客群需求，為客戶“量身訂做”定制發(fā)行了首支新市民客群理財產品，以及小雪球、目標盈等產品，點對點解決各類客群服務痛點。在“百行萬戶”工程的推動下，工銀理財深入推進理財業(yè)務和財富管理融合，為保持良好經營態(tài)勢注入強大動能。建信理財堅持落實國家重大發(fā)展戰(zhàn)多元化投資手段優(yōu)勢，以投資資本市場14\（2023年上）第二部分 銀行理財產品方式直接支持實體經濟和國家建設融資202366980102.15%國家建設和重點區(qū)域發(fā)展。截至20236大開發(fā)、粵港澳大灣區(qū)等重點區(qū)域規(guī)模5,368億元，自公司成立以來平均增速達180.27%。支持基礎設施領域投資規(guī)模

943.6億元，近三年平均增速為56.53%。二是支持重點領域發(fā)展。截至二季度末，公司支持綠色金融領域投資余額316.5億元，近兩年平均增速達95.28%；支持民營小微企業(yè)規(guī)模余額385.52兩年平均增速達68.56%；支持先進制造192.91億元，近兩年平均增速達21.42%；支持扶貧及鄉(xiāng)村振興余額89.9359.54%ESG62.34（資料來源：工銀理財、建信理財）在推進經濟高質量發(fā)展進程中，理財公司找準功能定位，著力發(fā)揮優(yōu)勢專長，走好差異化發(fā)展路徑，構建自身的

核心投研能力和投資策略，踐行長期價值投資，滿足市場多偏好、多層次資金需求。專欄專欄4 理財公司積極布局產品體系建設，豐富創(chuàng)新產品線農銀理財緊緊圍繞母行集團服務一是依托母行優(yōu)勢特色，踐行普惠金融“值，打造“六心”產品品牌，不斷豐富式等多種模式，費率優(yōu)惠讓利客戶，產品“6+N”產品體系內涵。在特色產品方面，峰值規(guī)模超500億元，全面服務鄉(xiāng)村振中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/15第二部分 銀行理財產品ESG60500一步滿足客戶穩(wěn)健投資需求。中郵理財產品創(chuàng)新與研發(fā)秉承“一個中心+三個落腳點”的設計理念，即以打造“普惠+財富+養(yǎng)老”的產品系列，提供“資產管理+財富管理”的綜合解決系的研發(fā)設計緊密圍繞客群的分類與分層，充分考慮對理財客戶的需求細分和定期分紅等系列產品，通過產品申贖及產品運作創(chuàng)新，提升資金使用效率并滿戶體驗方面，持續(xù)為客戶打造更好的投踐行普惠金融，滿足大眾客戶投資需求，讓金融服務沒有距離，2022年全年持續(xù)54180

養(yǎng)老理財發(fā)行機構并積極發(fā)行2只養(yǎng)老理財產品約50億。招銀理財強調產品穩(wěn)健性、多元性、2019定收益型產品、多資產型產品、股票型產品、另類產品及其他共五大系列產品，并按照資產和策略、客戶需求和風險收益等多個維度創(chuàng)設了80余個產品子系列、1402023地主打配置優(yōu)質資產的安盈優(yōu)選（精選資產略，重點應用到債+非標、固收+、混合一是響應普惠金融號召，招銀理財讓利型費率創(chuàng)新實現與投資者利益綁定，從以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值的理念出發(fā)，對理財產品管理費結構設計進行了創(chuàng)新。二是創(chuàng)設目標盈模式理財產品：2023客戶信心較為低迷的市場環(huán)境下，招銀理財業(yè)內首發(fā)目標盈模式的創(chuàng)新產品，提供了一整套解決方案。目標盈產品的之初即預先設定明確的止盈目標收益率，產品在業(yè)績積累期間封閉運作；業(yè)績積16\中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）第二部分 銀行理財產品累期結束后，若產品達到止盈目標收益

策略的產品，主要通過優(yōu)質穩(wěn)健資產的多元配置，為投資者提供安心的持有體驗，不盲目追逐高收益。（資料來源：農銀理財、中郵理財、招銀理財）中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/17第三部分 銀行理財投資者第三部分 銀行理財資者2023固樹立負責任金融理念，保護金融消費者合法權益，更好滿足廣大客戶的金融61資者創(chuàng)造收益3310億元，普惠特性不斷顯現。一、理財投資者數量結構202320236

產品的投資者數量51047.41.41%6790621381200012000單位：萬個800060004000200002021.06 2021.09 2021.12 2022.03 2022.06 2022.09 2022.12 2023.03 持有理財產品的投資者數量資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心圖5：持有理財產品的投資者數量變化趨勢5投資者數量僅統計2018年10月1日之后發(fā)行的理財產品，下同。18\中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）第三部分 銀行理財投資者20236財市場仍以個人投資者為主，數量為1.03

988711.3113表6：各類理財投資者數量及占比情況 投資類型 2022年6月末2022年末2023年6月末全部資者 9145.409671.2710371.71（100%）（100%）（100%）個人資者 96.897.21248（90）（90）（88）機構資者 8.29.51733（.2）（.9）（.3）資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心2023（守型）和五級（進取型）1.2

0.22036多的仍是風險偏好為二級（穩(wěn)健型）3431。一級（保守型）一級（保守型）二級（穩(wěn)健型）三級（平衡型）四級（成長型）五級（進取型）0%5%10%15%20%25%30%35%40%2022年6月底 2022年底 2023年6月底資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心圖6：理財產品各類風險偏好投資者數量分布中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/19第三部分 銀行理財投資者二、理財投資收益情況20233310

中，銀行機構累計為投資者創(chuàng)造收益億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益2449.1。203半年各月度，理財產品平均收益率6為3.9。700700單位：億元50040030020010002021.06 2021.09 2021.12 2022.03 2022.06 2022.09 2022.12 2023.03 2023.06銀行機構 理財公司資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心圖7：理財產品累計為投資者創(chuàng)造收益情況10001000為導向，做好產品設計和創(chuàng)新，發(fā)揮銀行6融理念，保持穩(wěn)健經營風格，以價值創(chuàng)造升理財客戶服務質效，不斷夯實理財客戶快產品創(chuàng)新。中銀理財將堅持銀行普惠金樣化的理財需求。擴大銷售渠道。強化提構客戶的需求，體現理財產品普惠性。加策略、投資主題的創(chuàng)新，滿足人民群眾多金來源，覆蓋更多不同層次個人客戶和機系理財子公司優(yōu)勢，通過產品類型、投資中銀理財在募資端不斷擴大理財資專欄5 讓惠于民，增加居民財產性收入6平均收益率為統計期內每個月收益率的算術平均值。20\中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）第三部分 銀行理財投資者5.8%2127助力理財業(yè)務全面風險管理。

交銀理財以簡單便利的產品為投資者（資料來源：中銀理財、交銀理財）中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/21第三部分 銀行理財投資者三、理財公司產品代銷情況理財公司在專注于自身投研能力建設的同時，不斷拓展母行以外的代銷渠道，積極參與財富管理市場布局。20233家理財公司的理財產品僅由母行代銷，27家理財公司的理財產品除母行代銷外，

還打通了其他銀行的代銷渠道。此外，15家理財公司開展了直銷業(yè)務，上半年累計直銷金額0.11萬億元。財公司合作代銷機構數量逐步上升，6417產品，較年初增加89家。資料來源：銀行業(yè)理財登記托管中心圖8：理財公司理財產品代銷機構數量和母行代銷金額占比情況驅動，持續(xù)深化售中售后陪伴工作服務，驅動，持續(xù)深化售中售后陪伴工作服務，20218建設方面，招銀理財堅持投資與銷售雙輪母行主陣地，同時應對理財業(yè)務競爭格局務，不斷拓展同業(yè)“朋友圈”。母行渠道招銀理財在渠道建設方面，持續(xù)深耕專欄6 理財公司深挖銷售渠道22\中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）第三部分 銀行理財投資者與總分行產品部門及一線網點充分聯動，202390030226銷渠道的廣泛好評。信銀理財3人民為中心”的理念，打造數字化、普惠

特色的金融產品和服務體系。作為業(yè)內互聯網理財直銷的先行者和探索者，信銀理財持續(xù)打造理財銷售開放平臺，追求以客戶為中心的客戶需求推動模式，通過數字產品和服務從線上化、移動化向智能化發(fā)展，以客戶需求為導向、客戶行為為依據的場景化創(chuàng)新，進一步完善平臺化、生態(tài)化建設。一方面，信銀理財通過理財銷售開放平臺為客戶提供多渠道、多形式、全天候的客戶陪伴服務，率先推出了直代銷一體化查詢體系，方便客戶查詢在信銀理財的所有資產持倉?；谟脩魯祿治銎脚_、智能營銷互動平臺增強客戶及渠道的粘性，通過便捷智能的互動體驗、全周期的陪伴與保護，以專業(yè)有溫度的陪伴式服務夯實客戶獲得感與安全感。另一方面，信銀理財銷售開放平臺充分保護客戶個人CCRC移動互聯網應用程序安全認證的平臺。通過漏洞檢測工具，對理財銷售開放平臺開展常態(tài)化漏洞掃描，有效控制網絡安全漏洞帶來的風險，同時聯合外部專業(yè)仿冒監(jiān)測機構聯動，持續(xù)加強仿冒資產的監(jiān)測力度，一旦發(fā)現涉嫌侵權行為，第一時間啟動應急響應流程，快速封禁關停相應仿冒資產。（資料來源：招銀理財、信銀理財）中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/23第四部分 市場機構與服務第四部分 市場機構服務2023核心競爭力，強化機構專業(yè)化建設，促進行業(yè)高水平對外開放程度。一、理財公司設立情況202366

20181231得到進一步提升。表7：理財公司設立情況序號名稱開業(yè)時間初始注冊資本（億元）注冊地1建信理財2019年5月150深圳2工銀理財2019年5月160北京3交銀理財2019年6月80上海4中銀理財2019年7月100北京5農銀理財2019年7月120北京6光大理財2019年9月50青島7招銀理財2019年11月50深圳8中郵理財2019年12月80北京9興銀理財2019年12月50福州10杭銀理財2019年12月10杭州11寧銀理財2019年12月15寧波24\（2023年上）第四部分 市場機構與服務序號名稱開業(yè)時間初始注冊資本（億元）注冊地12徽銀理財2020年4月20合肥13渝農商理財2020年6月20重慶14信銀理財2020年7月50上海15平安理財2020年8月50深圳16南銀理財2020年8月20南京17蘇銀理財2020年8月20南京18華夏理財2020年9月30北京19青銀理財2020年9月10青島20匯華理財2020年9月10上海21貝萊德建信理財2021年5月10上海22廣銀理財2021年12月50上海23浦銀理財2022年1月50上海24施羅德交銀理財2022年2月10上海25上銀理財2022年3月30上海26高盛工銀理財2022年6月10上海27民生理財2022年6月50北京28恒豐理財2022年8月20青島29渤銀理財2022年9月20天津30北銀理財2022年12月20北京31法巴農銀理財2023年6月10上海資料來源：公開資料，資料截止時間2023年6月末架構模型，自主研發(fā)了新一代資產管理平架構模型，自主研發(fā)了新一代資產管理平農銀理財圍繞業(yè)務轉型和數字化轉專欄7 持續(xù)加大金融科技發(fā)展與創(chuàng)新中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/25第四部分 市場機構與服務機構的投資管理機制，以全流程合規(guī)管理為主線，以大數據技術為支撐，深化業(yè)務流程體系建設，對原有“線下審批、直接交易、事后風險檢查”的投資交易管理流程進行再造，采用標準化數據建模和流程建模設計思想，從源頭上抓數據治理，從（策略-投資-交易投資管理體系，實現了產品組合一體化構建、交易直通式處理、估值減值、資產穿透與自動核對等解決方案，可解決投資管理方面多年來的沉疴固疾，降低業(yè)務操作風險，快速響應業(yè)務變化，提升指令下達效率，提A+平臺建設充分發(fā)揮了科技引領業(yè)務發(fā)展的價值，大幅提升了農銀理財經營管理科技支撐水平。建信理財積極貫徹落實中國建設銀行金融科技戰(zhàn)略，堅持金融科技賦能理財業(yè)務，運用科技力量提升金融服務水管退”全生命周期的業(yè)務操作和管理流

系統不斷迭代優(yōu)化，各子系統各模塊運行穩(wěn)定，有效支撐公司各項業(yè)務平穩(wěn)運行。隨著公司高質量發(fā)展與精細化管理型需求陸續(xù)出現，管理類數據視圖與全景駕駛艙功能逐步完善。建信理財進一步加強協同統籌，優(yōu)化全鏈路運行效率，提高精細化資產管理能力，重點建設運系統邁進。建信理財全面加強數據能力分激活數據要素潛能，形成了數據治理提升與業(yè)務高質量發(fā)展的良性循環(huán)。一據治理、數據質量和監(jiān)管統計等制度機制，形成了公司合力推進數據治理的高支撐數據質量檢核，完成各類業(yè)務數據整合，通過固定和靈活報表支撐公司各項業(yè)務高質量數據應用需求。（資料來源：農銀理財、建信理財）26\中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）第四部分 市場機構與服務二、理財集中登記服務機構，銀行業(yè)理財登記托管中心（稱理財登記中心）信息登記系統（以下簡稱理財登記系統20236登記中心累計已為全國1000

申報理財產品約206萬只，登記資產信息約1489萬條。截至2023年6月末，理財登記中心15021316工作影響力。專欄8 個人養(yǎng)老金投資理財產品業(yè)務概況202211520231

臺管理實施辦法（試行）》，明確經原銀保監(jiān)會確定可開辦個人養(yǎng)老金理財產品相關業(yè)務的機構應在此項業(yè)務開辦前向理財登記中心申請接入理財行業(yè)平臺，成為平臺參與機構。該《辦法》的發(fā)布實施有利于支持此項業(yè)務全面落地。截至2023年6月30日，個人養(yǎng)老中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/27第四部分 市場機構與服務金理財產品相關業(yè)務平穩(wěn)運行，代銷個人養(yǎng)老金理財產品的機構數和投資者認申購規(guī)模穩(wěn)步增長，已正式銷售個人養(yǎng)12

人養(yǎng)老金投資者開立理財行業(yè)平臺養(yǎng)老11418只個人養(yǎng)老金理財產品，累計銷售規(guī)模7.79三、理財信息披露服務2023年上半年，理財登記中心立足“三服務”職能定位，繼續(xù)做好中國理財網及信息披露平臺建設運營工作，不斷提升行業(yè)統一信息披露渠道服務效能，保護投資者合法權益。

按照監(jiān)管部門關于個人養(yǎng)老金理財產品的有關要求，理財登記中心持續(xù)完善中國理財網相關功能，在首頁顯著位置增設個人養(yǎng)老金理財產品列表以及信息披露專區(qū)，突出展示個人養(yǎng)老金理財產品信息披便于廣大投資者及時掌握理財產品運作動態(tài)。圖9：中國理財網首頁個人養(yǎng)老金理財產品展示區(qū)域28\中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）第四部分 市場機構與服務理財登記中心持續(xù)加強理財行業(yè)統一信息披露渠道建設，不斷完善中國理財網信息披露平臺展示及操作功能，為市場機構和投資者提供更加優(yōu)質便捷的信息披露服務。2023理財網信息披露平臺完成功能優(yōu)化，新增理財投資人員信息、關聯交易信息、托管機構信息、投訴渠道信息等四類公告類型，滿足市場機構按照《理財公司

內部控制管理辦法》開展信息披露的需求；同時對公告上傳及復核，以及信息展示等功能進行優(yōu)化，更加便利市場機構開展操作以及投資者查詢信息。截至2023年6月末，理財登記中心已與29家理財公司和22家商業(yè)銀行簽署《信息披露服務協議》，基本實現理財公司全覆蓋，中國理財網信息披露平臺累計發(fā)布產品公告超5.3萬份。圖10：中國理財網信息披露平臺中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）/29第四部分 市場機構與服務在做好系統建設的同時，理財登記中心持續(xù)推動制度建設，提升信息披露標準化規(guī)范化水平。理財登記中心通過中央結算公司向全國金融標準化技術委員會申報《理財業(yè)務和理財產品信息

披露》行業(yè)標準，在監(jiān)管要求基礎上對信息披露內容、格式、口徑等進行細化，現已通過金標委審查投票，后續(xù)將按照金標委相關工作流程持續(xù)推進，力爭早日發(fā)布。專欄9 強化持續(xù)性信息披露及投資者陪伴交銀理財在門戶網站設置信披專區(qū),1123

資者關注的理財產品回撤、年化收益率、運作方式等熱點問題，加強專業(yè)市場觀點輸出和運用，引導投資者全面客觀理性地看待市場波動。二是深入一線銷售機構網點、走進居民社區(qū)，向“一老一少”、新市民等重點人群提供理財知識咨詢、消保政策講解、金融反詐宣傳等服務，幫助投資者提升金融素養(yǎng)和風險防范意識。三是加強銷售渠道協同，通過銷售渠道向投資者輸出市場觀點、產品策略等，深入融合銷售場景，將投資者教育工作嵌入產品銷售的售前、售中和售后流程。信銀理財將數據治理定位為數字化轉型的驅動力量，多措共舉地開展了數據治理工作。一是以流程再造、流程優(yōu)化為抓手，通過將關鍵業(yè)務字段、管理字段嵌明確數據資產歸屬、落實管理要求。二是30\中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）第四部分 市場機構與服務通過分層次、分階段的策略開展業(yè)務系統改造，實現各個業(yè)務系統間的底層數據交互，改善豎井式的系統架構，逐步形成公司層面的統一數據源，解決系統間的數據管理