銀行人員從業(yè)資格考試2023年真題卷

銀行人員從業(yè)資格考試2023年精選真

題卷

1.下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）o

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120

天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣

工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短

期有價證券。AD兩項，實物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期

投資；C項，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性

風(fēng)險。

2.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是（）o

A.知識產(chǎn)權(quán)中心的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人

使用

B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

C.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

D.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合

同

【答案】：C

【解析】：

A項，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使

用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外；B項，票據(jù)的出質(zhì)不屬于

權(quán)利質(zhì)押；D項，以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合

同。

3.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.5歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)

系的行為。有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的

民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性

規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項行為違反了相關(guān)的法律；D項，行

為人僅5歲，無民事行為能力。

4.下列表述中，適用開放式基金的有個，適于描述封閉式基金

的有個。()

(1)基金的資金規(guī)模具有可變性

(2)在證券交易所按市場價買賣

(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅

(4)可隨時購買或贖回

(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行

(6)單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

【答案】：B

【解析】：

開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金單位或者股份總規(guī)模

不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，

并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基

金運作方式；封閉式基金，是指基金發(fā)行總額和發(fā)行期在設(shè)立時已確

定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)發(fā)行總額固定不變的證券投資基金。

(1)(3)(4)(6)四項屬于開放式基金的特點；(2)(5)兩項屬于

封閉式基金的特點。

5.債券市場的功能主要體現(xiàn)在()。

A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所

B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所

C.調(diào)劑外匯余缺

D.社會財富均勻分配

E.可以聚集資金

【答案】：A|B|E

【解析】：

債券市場的功能主要有以下三點：①融資功能。作為金融市場的重要

組成部分之一，債券市場是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要

場所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通

過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項目

中。②價格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場為債券投資者提供了交易的場所，進(jìn)

而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能。由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)

生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)的經(jīng)營實

力和財務(wù)狀況。③宏觀調(diào)控功能。債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏

觀調(diào)控的重要場所。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性

銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

.無效合同的法律效力（）

7o

A.自履行時無效

B.自被確認(rèn)無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

【答案】：D

【解析】：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律

上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。

8.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀

況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、

配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模

的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的

構(gòu)成狀況。

9.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借

款人，這種風(fēng)險管理策略是（）o

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

10.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）o

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

1L中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方

式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨

幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸

款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

12.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是

1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生

將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一

筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%；2年后，錢先

生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。（暫免征收

利息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一

年利息=10000*2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款：利

息=10000X3.06%義2=612（元）。所以第二筆存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

13.在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)

行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）0

A.風(fēng)險報告

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險計量

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重

程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。風(fēng)險計量是提

升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。

14.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按年本利平

均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀

行向該客戶發(fā)放（）萬元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

【答案】：A

【解析】：

期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)

金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等。

根據(jù)期初年金的計算公式，可以得到銀行向該客戶發(fā)放的貸款額為：

15.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處

置的一種方式。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決

定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較

小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人

的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止

重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

16.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他

金融機(jī)構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。

17.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承

兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；③持

票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；

④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個

月。

18.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.14周歲以上的自然人

B.16周歲以上的自然人

C.16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的

D.18周歲以上的自然人

E.10周歲以上的自然人

【答案】：C|D

【解析】：

《民法總則》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有

完全民事行為能力，可以獨立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的，視為完全民事行為能力人。

19.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和

承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利

法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或

部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

20.根據(jù)我國《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是（）o

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連

帶責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)

任

C.代理人不履行職責(zé)前給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為

給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任

【答案】：D

【解析】：

代理的法律責(zé)任包括：①行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)

終止后，仍然實施代理的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人

才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對被代理人不發(fā)生效力。②代理

人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事

責(zé)任。③代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法利益的，代理

人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。④相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無

權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任。⑤代理人知道

或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或

者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理

人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

21.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對于當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)

事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連

帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿

沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證

人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

22.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（）。

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個新的發(fā)展階段

【答案】:A|B

【解析】：

在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：①

監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理

部門負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查

及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過

程控制實際上并沒有建立。C項屬于探索成形階段的特點；D項屬于

改革調(diào)整階段的特點；E項屬于形成完善階段的特點。

23.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)

活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

【答案】：A|E

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：

①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；②保護(hù)

銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

24.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金

和利息為基數(shù)計算

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時

間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】：D

【解析】：

貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單

利與復(fù)利。其中，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而

通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

25.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）

為標(biāo)準(zhǔn)。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

【答案】：B

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時

期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外

國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

26.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管

理；③資產(chǎn)負(fù)債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險管理；

⑥資金管理；⑦流動性風(fēng)險管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險管

理。

27.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找

到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽，應(yīng)斷然否認(rèn)

B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采

訪

D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴

李某

【答案】：c

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自

代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信

,司、O

28.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X

零頭天數(shù)X日利率

【答案】:A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天數(shù)X日利

率；B項，日利率（%。）=年利率（％）+360。

29.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性

水平的指標(biāo)是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%o

30.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負(fù)債經(jīng)營

B.全負(fù)債經(jīng)營

C.中負(fù)債經(jīng)營

D.高負(fù)債經(jīng)營

【答案】：D

【解析】：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很

高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和

發(fā)揮的作用更為重要。

31.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）o

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務(wù)

D.留存利潤

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。

32.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

C,中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體

D,中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：B

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。

凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨立法人資格、在民政

部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為

會員單位。

33.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立

法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的

規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體

會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為

守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部

制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

34.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承

擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確

的是（）o

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬元

【答案】：A

【解析】：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照

約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保

證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債

務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般

保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法

強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

35.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。

A.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

C.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本

票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

ABD三項，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌

的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費

廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄

包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;

二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追

索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。C項，從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福

費廷是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

36.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

計算復(fù)利終現(xiàn)值的公式為PV=FVX(1+r)—n可以看出，現(xiàn)值與終

值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值

系數(shù)就越高，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系

數(shù)越低。

37.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有()。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量,

引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產(chǎn)生的原

因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；

④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、

經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

38.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有

()。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】:A|D|E

【解析】：

AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、

儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

39.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)

系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B,退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

【答案】：A

【解析】：

按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，建立客戶身份資料和交易記

錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)

及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易

信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

40.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

41.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是()o

A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間接融通

資金的一種方式。

.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）

42o

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人消費貸款

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕

大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住

房貸款；②個人消費貸款；③個人經(jīng)營貸款；④個人信用卡透支。

43.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險

采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測

和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)

險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制

的過程。

44.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴(kuò)張性

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的

承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。

45.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

【答案】：C

【解析】：

生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費

行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合

考慮其當(dāng)期、未來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素,

并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，

而不至于出現(xiàn)大幅波動。

46.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用

本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.洗錢罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

【答案】：C

【解析】：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用

職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較

大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營

利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。

47.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如

果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷

入流動性危機(jī)的困境。

48.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.法定存款準(zhǔn)備金政策

C.匯率

D.再貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎(chǔ)貨幣、貨

幣供應(yīng)量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。

在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD

三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。

49.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.先息后本法

【答案】:A|D

【解析】：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，

各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見

的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先

息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

50.理財顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.投資咨詢

C.理財產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃

【答案】：A

【解析】：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可

分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向

客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客

戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。A項

屬于綜合理財服務(wù)。

5L個人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D.支付相關(guān)的裝修材料款

E.購買廚衛(wèi)設(shè)備

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的

人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）

52o

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險能力較低

D.給客戶的收益相對確定

【答案】：A

【解析】：

基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)

(FOF/MOM)、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)

質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。隨著證監(jiān)會監(jiān)管要求的調(diào)整，基金子公司的凈資本

實力和抗風(fēng)險能力得到提升?；鹱庸緸槎鄠€客戶辦理特定資產(chǎn)管

理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人?；鹱庸?/p>

的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征比較靈活。單個信托計劃的自然人人

數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者

和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

53.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率

風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。

E項屬于操作風(fēng)險。

54.在專業(yè)理財服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在（）之間分配。

A.消費與儲蓄

B.各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等

C.數(shù)只債券型基金

D.數(shù)只股票

【答案】：B

【解析】：

在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的

需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科

學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金

等，即資產(chǎn)