2023年我國商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型分析課件

2023/8/10Thesignificanceandgoalsofcommercialbanktransformation演講人：Aaron商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的意義與目標(biāo)Contents深化金融創(chuàng)新，提升服務(wù)體驗(yàn)01優(yōu)化機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力02加強(qiáng)科技應(yīng)用，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平0301深化金融創(chuàng)新，提升服務(wù)體驗(yàn)Deepenfinancialinnovationandimproveserviceexperience1.數(shù)字化金融服務(wù)的興起隨著科技的快速發(fā)展，數(shù)字化金融服務(wù)成為消費(fèi)者追求便捷與高效的迫切需求。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至202年底，我國網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)9.38億，網(wǎng)購用戶達(dá)7.24億，數(shù)字支付規(guī)模超過340萬億元。商業(yè)銀行需適應(yīng)這一趨勢，提供線上化、智能化的金融服務(wù)，以滿足客戶日益增長的數(shù)字化金融需求。2.競爭格局日趨激烈：商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型原因1.金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展金融創(chuàng)新帶動(dòng)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模已超過300萬億元，其中金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)占據(jù)著越來越重要的比重。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，使得我國商業(yè)銀行的線上業(yè)務(wù)收入占比從201年的2.9%提升至202年的17.3%。這一數(shù)據(jù)表明，金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行的經(jīng)營轉(zhuǎn)型起到了積極推動(dòng)的作用。2.金融創(chuàng)新助力商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力提升金融創(chuàng)新提升了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。根據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù)，我國商業(yè)銀行通過金融創(chuàng)新手段，不僅有效降低了不良資產(chǎn)比例，同時(shí)也提高了風(fēng)險(xiǎn)防控的能力。以智能風(fēng)險(xiǎn)管理為例，商業(yè)銀行通過引入大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，成功地實(shí)現(xiàn)了對客戶風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測和控制。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，引入智能風(fēng)險(xiǎn)管理后，我國商業(yè)銀行不良貸款率在201年的6.1%下降至202年的1.9%。這些數(shù)據(jù)顯示，金融創(chuàng)新為商業(yè)銀行提供了更加全面和有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，并有效降低了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新重要性提升客戶服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)化客戶投訴處理機(jī)制增加自助服務(wù)渠道和功能商業(yè)銀行應(yīng)采取兩個(gè)措施來提升客戶滿意度和提供便捷服務(wù)體驗(yàn)。措施包括設(shè)立24小時(shí)客服熱線及加強(qiáng)自助設(shè)備布局。引入人工智能技術(shù)有助于提升客戶體驗(yàn)和滿意度。數(shù)字化服務(wù)創(chuàng)新是未來的趨勢，商業(yè)銀行應(yīng)積極推動(dòng)個(gè)性化客戶服務(wù)設(shè)立更多智能ATM機(jī)，提供24小時(shí)自助存取款服務(wù)，目前在全國范圍已建設(shè)智能ATM機(jī)超過5萬臺。1.設(shè)立專門的投訴熱線和在線投訴平臺，提高投訴的便捷性和及時(shí)性2.建立投訴快速處理機(jī)制，近年來平均投訴處理時(shí)間控制在48小時(shí)以內(nèi)，解決率達(dá)到95%以上發(fā)放個(gè)性化信用卡，根據(jù)客戶的消費(fèi)習(xí)慣和需求，定制不同類型的信用卡，提供更貼心、便捷的消費(fèi)服務(wù)。目前已發(fā)出個(gè)性化信用卡超過1億張。設(shè)立24小時(shí)客服熱線：為了滿足客戶多樣化的需求，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立24小時(shí)客服熱線，提供全天候的咨詢與服務(wù)據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過80%的客戶表示希望能夠隨時(shí)隨地聯(lián)系到銀行客服，提供24小時(shí)客服熱線將大大提升客戶滿意度和體驗(yàn)Enhancecustomerserviceexperience02優(yōu)化機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力Optimizemechanismsandimproveriskpreventionandcontrolcapabilities優(yōu)化管理結(jié)構(gòu)實(shí)施扁平化管理，優(yōu)化組織架構(gòu)，提高決策效率；建立科學(xué)合理的績效考核機(jī)制，激勵(lì)員工的積極性和創(chuàng)造力；加強(qiáng)信息技術(shù)的應(yīng)用，提升管理水平和效率；加強(qiáng)內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)各部門間的協(xié)同作戰(zhàn)；建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系，增強(qiáng)商業(yè)銀行的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。提升內(nèi)控水平金融風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)人工智能強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)部審計(jì)外部審計(jì)內(nèi)部控制加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)體系員工培訓(xùn)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制健全制度與規(guī)范管理內(nèi)部控制制度風(fēng)險(xiǎn)管理體系審計(jì)監(jiān)督內(nèi)控水平完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系一、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用二、

引入先進(jìn)的金融科技（FinTech）技術(shù)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識別和評估能力：使用大數(shù)據(jù)分析和人工智能等技術(shù)，加強(qiáng)客戶信用評估、反欺詐和反洗錢等方面的風(fēng)險(xiǎn)管理；利用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)交易信息追溯和實(shí)時(shí)監(jiān)測，提高對交易風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力。三、

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化建設(shè)：建立全面覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的收集、處理和匯總；借助數(shù)據(jù)挖掘和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，提升對風(fēng)險(xiǎn)因素的感知和預(yù)測能力。四、建立全面的風(fēng)險(xiǎn)評估體系五、

深化風(fēng)險(xiǎn)評估的標(biāo)準(zhǔn)化和量化：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評估加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)，確保金融市場的穩(wěn)定和健康運(yùn)行加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作內(nèi)控體系建設(shè)反洗錢體系反恐融資機(jī)制培訓(xùn)和教育執(zhí)法機(jī)構(gòu)03加強(qiáng)科技應(yīng)用，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平Strengthentheapplicationoftechnologyandenhancethelevelofdigitaltransformation數(shù)字化轉(zhuǎn)型意義數(shù)字化轉(zhuǎn)型對商業(yè)銀行的意義：1.提高效率通過數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，商業(yè)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)自動(dòng)化的流程和操作，從而提高辦理業(yè)務(wù)的效率。據(jù)研究統(tǒng)計(jì)，全球范圍內(nèi)約有80%的銀行已經(jīng)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中實(shí)現(xiàn)了效率的提升，其中有些最前沿的銀行的效率提升幅度甚至達(dá)到了50%以上。2.拓展服務(wù)范圍數(shù)字化轉(zhuǎn)型使得商業(yè)銀行可通過各種數(shù)字渠道向客戶提供全方位的金融服務(wù)，無論是網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、還是第三方支付平臺，客戶都能夠隨時(shí)隨地進(jìn)行交易和查詢。例如，在中國，截至202年底，手機(jī)銀行用戶已經(jīng)超過8.5億人，并且在線支付、轉(zhuǎn)賬等數(shù)字化業(yè)務(wù)規(guī)模也呈現(xiàn)出快速增長的趨勢。3.優(yōu)化風(fēng)控能力數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以幫助商業(yè)銀行建立更為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，提高對風(fēng)險(xiǎn)的識別和預(yù)防能力。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，大部分?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的能力得到了明顯提升，不良貸款率也有所下降。這使得銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠更加敏銳地做出決策，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。數(shù)字化轉(zhuǎn)型難點(diǎn)人工智能風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型金融科技數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用與挑戰(zhàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)安全威脅網(wǎng)絡(luò)攻擊事件信息安全與隱私保護(hù)系統(tǒng)集成技術(shù)更新數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)更新與系統(tǒng)集成商業(yè)銀行技術(shù)更新周期昂貴技術(shù)升級難題科技應(yīng)用優(yōu)勢移動(dòng)金融應(yīng)用加速發(fā)展1.截至2021年底，我國移動(dòng)支付用戶規(guī)模達(dá)到了8.99億，占終端網(wǎng)民的78.4%。2.移動(dòng)支付交易規(guī)模不斷增長，2021年全年移動(dòng)支付交易額為363.84萬億元，同比增長31.20%。3.商業(yè)銀行應(yīng)積極拓展移動(dòng)支付服務(wù)，提供便捷的移動(dòng)金融應(yīng)用，滿足客戶多樣化的支付需求。人工智能技術(shù)賦能銀行服務(wù)1.截至2021年底，我國智能客服用戶規(guī)模超過6億，占終端網(wǎng)民的52.2%。2.銀行通過人工智能技術(shù)，提供快速、高效的客戶服務(wù)，顯著提升服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)。3.通過智能推薦算法，商業(yè)銀行可以為客戶提供個(gè)性化的理財(cái)方案，提高金融產(chǎn)品銷售效率。具體而言，加強(qiáng)技術(shù)投入可以通過以下方面來實(shí)現(xiàn)：1.提升數(shù)字化服務(wù)能力通過推行智能化銀行服務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上線下一體化客戶體驗(yàn)。數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過加強(qiáng)技術(shù)投入后，數(shù)字化服務(wù)渠道的用戶數(shù)可實(shí)現(xiàn)每年30%以上的增長。這將促使商業(yè)銀行更好地滿足客戶需求，提高客戶滿意度，在市場競爭中占有更大的份額。2.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)