企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)講座

公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)鮑孝蘭第1頁主要內(nèi)容客觀存在風(fēng)險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)介紹公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)條款介紹保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人介紹、其作用和業(yè)務(wù)操作保險(xiǎn)基本標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)上主要保險(xiǎn)品種第2頁風(fēng)險(xiǎn)無處不在第3頁巴黎協(xié)和客機(jī)失事第4頁第5頁暴雨后排不出去積水造成大量設(shè)備損壞第6頁第7頁煙花廠爆炸第8頁瑞士森林大火第9頁上海地鐵事故第10頁后果是災(zāi)難性…...風(fēng)險(xiǎn)是不以人意志為轉(zhuǎn)移客觀存在第11頁公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)第12頁公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

可保標(biāo)：樓宇或建筑物、倉儲(chǔ)物品、機(jī)器設(shè)備、裝置、系統(tǒng)及辦公設(shè)施或用具、計(jì)算機(jī)設(shè)備、租賃財(cái)產(chǎn)等不保標(biāo)：土地、鈔票和有價(jià)證券、應(yīng)收帳目、軟件資料、文獻(xiàn)、賬冊(cè)、票據(jù)、檔案、無形資產(chǎn)等

注意：足額投保?。〉?3頁公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失引發(fā)后果財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少產(chǎn)生更換受損失財(cái)產(chǎn)額外費(fèi)用產(chǎn)生清理費(fèi)用產(chǎn)生營業(yè)中斷產(chǎn)生繼續(xù)營運(yùn)額外費(fèi)用有關(guān)聯(lián)公司營業(yè)中斷（待續(xù)）第14頁公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失引發(fā)后果產(chǎn)生租金損失借貸費(fèi)用增加無法恢復(fù)應(yīng)收賬或其他賬目內(nèi)部裝修損失拆毀建筑物費(fèi)用及增加重建費(fèi)用在生產(chǎn)產(chǎn)品變化性質(zhì)成對(duì)、成套設(shè)備損失其他損失或額外費(fèi)用第15頁公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類擴(kuò)展條款利用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)重置價(jià)值條款偷竊險(xiǎn)條款罷工、暴亂或民眾騷亂條款歹意破壞擴(kuò)展條款倉儲(chǔ)財(cái)產(chǎn)申報(bào)條款自動(dòng)恢復(fù)保險(xiǎn)金額條款第16頁公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)擴(kuò)展條款利用自動(dòng)噴淋水損條款玻璃破碎擴(kuò)展條款清理殘骸費(fèi)用條款專業(yè)費(fèi)用條款臨時(shí)移動(dòng)條款增加資產(chǎn)條款建筑物變動(dòng)條款錯(cuò)誤和遺漏條款碰撞條款第17頁公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保時(shí)需注意問題選擇自留風(fēng)險(xiǎn)和投保風(fēng)險(xiǎn)注意保險(xiǎn)公司償付能力和賠付態(tài)度確定投保金額確定自留額判斷費(fèi)率合理性擴(kuò)展條款利用落實(shí)保險(xiǎn)公司服務(wù)、理賠承諾第18頁公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠程序與步驟立即通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公司采取積極施救措施保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，保護(hù)好受損和也許受損之標(biāo)提供有關(guān)資料和證明文獻(xiàn)提供書面索賠報(bào)告第19頁公司財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)綜合險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)機(jī)損險(xiǎn)利損險(xiǎn)機(jī)損利損險(xiǎn)計(jì)算機(jī)保險(xiǎn)鈔票保險(xiǎn)一、公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款第20頁財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)主要險(xiǎn)種構(gòu)造財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)1、保險(xiǎn)標(biāo)范圍2、保險(xiǎn)責(zé)任3、責(zé)任免除4、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值5、賠償處理6、被保險(xiǎn)人義務(wù)7、其他事項(xiàng)1、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)2、責(zé)任范圍3、除外責(zé)任4、賠償處理5、被保險(xiǎn)人義務(wù)6、總則7、尤其條款第21頁凡是屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)，由被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理或替他人保管財(cái)產(chǎn)以及其他具有法律上認(rèn)可與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系財(cái)產(chǎn)，均可做為保險(xiǎn)標(biāo)?？杀Ｘ?cái)產(chǎn)特約保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)不保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)(一)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)第22頁火災(zāi)雷擊爆炸空中運(yùn)行物體墜落“三停”造成標(biāo)損失急救時(shí)標(biāo)損失施救費(fèi)用基本險(xiǎn)綜合險(xiǎn)■暴雨■洪水■臺(tái)風(fēng)■暴風(fēng)■雪災(zāi)■龍卷風(fēng)■雹災(zāi)■冰凌■滑坡■崖崩■泥石流■地面塌陷保險(xiǎn)責(zé)任第23頁案例研討

某事業(yè)單位向A保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，承保房屋建筑及從屬機(jī)器設(shè)備等設(shè)施。保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保設(shè)備中有一電梯線路起火，造成配電柜起火使兩部進(jìn)口電梯受損，索賠金額超出100萬元。

案件發(fā)生后，被保險(xiǎn)人以為屬火災(zāi)責(zé)任提出索賠，承保公司根據(jù)查勘情況，經(jīng)認(rèn)真展開案件分析，討論后以為：該案件屬意外發(fā)生事故，有燃燒現(xiàn)象，但燃燒沒有失去控制，也沒有蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)，本次事故不滿足火災(zāi)成立第三個(gè)條件，火災(zāi)責(zé)任沒有形成。

最后查明事故是由于維修人員工作失誤，造成設(shè)備短路，致使設(shè)備因電氣原因損壞，但被保險(xiǎn)人并未投保機(jī)器損壞險(xiǎn)。在對(duì)有關(guān)條款進(jìn)行解釋基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司最后對(duì)本起事故索賠給予回絕。

第24頁戰(zhàn)爭及類似戰(zhàn)爭行為核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染被保險(xiǎn)人及其代表故意行為地震責(zé)任免除間接損失本身缺陷、保管不善行政行為或執(zhí)法行為其他責(zé)任免除第25頁帳面原值帳面原值加成重置價(jià)值其他帳外財(cái)產(chǎn)或代保管財(cái)產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)固定資產(chǎn)近來12個(gè)月任意月份帳面余額自行估價(jià)重置價(jià)值自行估價(jià)保險(xiǎn)金額第26頁賠償處理賠償方式施救費(fèi)用賠償處理損余物資處理代位追償保額核減與恢復(fù)反復(fù)保險(xiǎn)第27頁理賠計(jì)算全損：賠款=保險(xiǎn)金額＋應(yīng)賠施救費(fèi)用－應(yīng)扣殘值賠款=保險(xiǎn)價(jià)值＋應(yīng)賠施救費(fèi)用－應(yīng)扣殘值

＋應(yīng)賠施救費(fèi)用－應(yīng)扣殘值

分損：賠款=實(shí)際損失×保險(xiǎn)金額／保險(xiǎn)價(jià)值第28頁保險(xiǎn)責(zé)任√×火山爆發(fā)、雪崩×√崖崩、泥石流等√×水暖管爆裂×√鍋爐爆炸一切險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（二）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及一切險(xiǎn)第29頁一切險(xiǎn)責(zé)任免除設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷或工藝不善自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變?cè)蚍峭饬σl(fā)機(jī)械或電氣裝置本身損壞鍋爐及壓力容器爆炸引發(fā)其本身損失被保險(xiǎn)人及其雇員操作過失造成機(jī)械或電氣設(shè)備損失盤點(diǎn)時(shí)發(fā)覺短缺貶值、喪失市場(chǎng)或使用價(jià)值等露堆財(cái)產(chǎn)因遭受風(fēng)、霜、寒冷、雨、雪、洪水、冰雹、塵土引發(fā)損失第30頁一切險(xiǎn)責(zé)任免除地震、海嘯被保險(xiǎn)人及其代表故意行為公共能源中斷戰(zhàn)爭及類似戰(zhàn)爭行為行政行為核風(fēng)險(xiǎn)污染免賠第31頁賠償處理保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值賠款＝實(shí)際損失×第32頁保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為專業(yè)保險(xiǎn)中介人，代表業(yè)主利益，為其提供方案設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)安排，與保險(xiǎn)公司洽談條款及價(jià)格，以合理價(jià)格爭取最大保障；同步，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)客戶要求，為業(yè)主提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢，并幫助業(yè)主辦理索賠，為業(yè)主爭取公平合理賠付。第33頁開拓業(yè)務(wù)聯(lián)系客戶，服務(wù)介紹理解客戶保險(xiǎn)現(xiàn)狀獲取委任索取基本資料經(jīng)紀(jì)人主要展業(yè)工作第34頁投保人及被保險(xiǎn)人資料業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營情況被保財(cái)產(chǎn)、潛在責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)保險(xiǎn)之保額/責(zé)任限額保險(xiǎn)擬生效日期保險(xiǎn)人之選擇過往事故損失情況現(xiàn)有/過去保單副本保費(fèi)預(yù)算基本資料主要包括：第35頁基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定成果，文獻(xiàn)資料和其他利益方要求，制定保險(xiǎn)提議書，內(nèi)容主要包括：序言/工作目標(biāo)公司介紹風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定成果應(yīng)投保/可投保/無法投保風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)方案保險(xiǎn)市場(chǎng)情況工作進(jìn)度表制定保險(xiǎn)提議書第36頁保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供售后服務(wù)1、人員培訓(xùn)2、防災(zāi)檢查3、提供索賠手冊(cè)包括索賠程序及災(zāi)后應(yīng)急措施第37頁保險(xiǎn)基本原理保險(xiǎn)利益標(biāo)準(zhǔn)最大誠信標(biāo)準(zhǔn)損失賠償標(biāo)準(zhǔn)近因標(biāo)準(zhǔn)代位求償標(biāo)準(zhǔn)第38頁保險(xiǎn)利益標(biāo)準(zhǔn)貸款銀行、業(yè)主、各承包商和分包商都具有保險(xiǎn)利益銀行也具有可保利益，并且處于中心地位。是第一收益人（例：50萬以上賠款先劃給銀行）第39頁保險(xiǎn)利益確定必須是法律認(rèn)可利益必須是客觀存在利益 注：預(yù)期利潤也是可保利益必須是經(jīng)濟(jì)上能確定利益第40頁保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人賠償數(shù)額，僅以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)標(biāo)遭受實(shí)際損失為限，即賠償正好能夠使保險(xiǎn)標(biāo)在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損此前狀態(tài)，而不能好于或大于那時(shí)狀態(tài)。損失賠償標(biāo)準(zhǔn)第41頁保險(xiǎn)賭博＝第42頁定義通知范圍與程度違反通知義務(wù)和確保后果有關(guān)法律要求最大誠信標(biāo)準(zhǔn)—通知與確保第43頁近因標(biāo)準(zhǔn)近因，是指釀成某種成果有效、起決定性作用原因。近因既不是第一原因，也不是最后原因，而是有支配力、起決定作用原因，這一原因足以使人們?cè)谝幌盗惺录乱环N階段上，都能合乎邏輯地預(yù)料出這一連串事件下一種事件是什么，直到最后成果產(chǎn)生。第44頁代位求償標(biāo)準(zhǔn)代位求償是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)因保險(xiǎn)