論電子銀行發(fā)展對江蘇城市居民生活的影響

精品文檔-下載后可編輯論電子銀行發(fā)展對江蘇城市居民生活的影響電子銀行也稱“虛擬銀行”，指銀行突破傳統(tǒng)柜臺服務(wù)，廣泛運用計算機、網(wǎng)絡(luò)、通信等電子科技，通過網(wǎng)絡(luò)、電話、自助設(shè)備等服務(wù)渠道，向個人和企業(yè)客戶提供全方位的金融服務(wù)。電子銀行在較短時間內(nèi)憑借其強大的優(yōu)勢得到了城市居民的廣泛使用，它的不斷普及也在一定程度上改變了江蘇城市居民傳統(tǒng)的金融交易習(xí)慣，并帶來了正方兩方面的影響。

針對電子銀行在江蘇城市居民生活中的實際應(yīng)用和可能產(chǎn)生的影響引入“德爾菲法”設(shè)計了調(diào)查問卷。問卷分別在江蘇南京、蘇州和南通三個城市隨機發(fā)放120份，回收120份，其中有效答卷109份，有效率為90.8%。運用“層次分析法”對有效答卷的各項數(shù)據(jù)整理后發(fā)現(xiàn)：電子銀行對江蘇城市居民生活的總體影響是積極的，積極影響的總體權(quán)重為65.04%；而消極影響的總體權(quán)重僅為34.96%。

一、積極影響因素分析

對各項積極影響因素做進一步分析可見：“方便”穩(wěn)居電子銀行對江蘇城市居民生活產(chǎn)生“積極影響”的四大因素之首，權(quán)重高達(dá)38.33%；“高效”和“節(jié)約”次之，權(quán)重分別為24.73%和20.97%；相對不重要的是“時尚”因素，其權(quán)重僅為15.97%。

（一）各項“方便”因素的相對重要度分析

“方便因素”的三級指標(biāo)包括：“消除了時間限制”、“消除了地理限制”、“操作步驟簡單易掌握”、“交易時不用攜帶大量現(xiàn)金”四項，通過權(quán)重分析可得權(quán)重分別為：30.92%、27.41%、21.07%和20.6%?！跋藭r間限制”和“消除了地理限制”之所以能夠以較高的權(quán)重排在前兩位主要體現(xiàn)了電子銀行在使用過程中的一大優(yōu)勢，即只要有網(wǎng)絡(luò)及相關(guān)通訊設(shè)備，用戶便可在家中、辦公室等任何電子銀行可以觸及的區(qū)域享受每周7天、每天24小時不間斷、不同程度的服務(wù)，擺脫了時空限制。

（二）各項“高效”因素的相對重要度分析

“自主控制交易速度”、“免去柜員人為造成的錯誤”、“更有效地掌握財政狀況”構(gòu)成了“高效”的三級指標(biāo)，其權(quán)重分別為：39.47%、31.31%以及28.95%?！白灾骺刂平灰姿俣取敝宰钍苤匾暎饕w現(xiàn)在用戶可以根據(jù)自己的需要掌握服務(wù)進度，對于熟悉的業(yè)務(wù)可以無需完整提示直接進行下一步操作，而對于陌生的業(yè)務(wù)不僅可以選擇得到完整提示后再執(zhí)行，還可以在理解不透徹的情況下選擇重復(fù)提示，體現(xiàn)了當(dāng)代電子銀行人性化設(shè)計的特點。

（三）各項“節(jié)約”因素相對重要度分析

以“節(jié)約”為基礎(chǔ)的三級指標(biāo)中，“節(jié)約了時間”、“節(jié)約了精力”和“節(jié)約了費用”分別占有權(quán)重43.01%、33.65%和23.34%。其中人們最看重的是“節(jié)約了時間”。隨著江蘇城市居民生活節(jié)奏的不斷加快，人們對時間越發(fā)珍視，時間長短在人們處理問題方式的選擇中的影響也就越來越大。同時人們認(rèn)為如果能用部分“費用”換取“時間”和“精力”是相當(dāng)值得的。

二、消極影響因素分析

對消極影響因素的進一步分析表明：“安全性不夠”的相對權(quán)重最高，達(dá)46.63%；其次為“過于虛擬”，占27.82%；位于最后的是“不方便”因素，權(quán)重為25.55%。

（一）“安全性不夠”因素的分項權(quán)重分析

在電子銀行安全性欠缺的成因中，“個人賬號信息有被泄露轉(zhuǎn)賣等可能”、“由于機器故障導(dǎo)致個人損失”、“交易時缺乏完善的法律法規(guī)”分占權(quán)重38.31%、33.85%以及27.84%。從權(quán)重大小中可以看出，個人信息有被泄露的風(fēng)險是最讓江蘇城市居民擔(dān)心的。而“交易時缺乏完善的法律法規(guī)”雖然排在末位，但并不代表就可以將其忽略，在人們法制意識日益增強的今天，這也將成為阻礙電子銀行全面、健康發(fā)展的重要原因。

（二）“過于虛擬”因素的分項權(quán)重分析

“看不到現(xiàn)金容易消費透支”、“看不見實物心里上缺乏安全感”、“交易時看不見交易實物容易上當(dāng)”構(gòu)成了“過于虛擬”的三級指標(biāo)，權(quán)重為41.59%、30.76%和27.65%?！翱床坏浆F(xiàn)金容易消費透支”占據(jù)最高權(quán)重，人們反映：在使用銀行卡交易時，會因為在交易過程中沒有使用實物貨幣而感覺不到資金流出時的“心疼”，因此會出現(xiàn)無意識透支現(xiàn)象，這也是新一代消費心理的表現(xiàn)。

（三）“不方便”因素的分項權(quán)重分析

“不方便”的五項三級指標(biāo)包括：“有時使用需要額外費用”、“使用受網(wǎng)絡(luò)等設(shè)備影響”、“業(yè)務(wù)覆蓋面不夠廣泛”、“系統(tǒng)經(jīng)常維護導(dǎo)致使用不暢”、“步驟繁瑣不易掌握”，具體分別為：20.89%、20.2%、20.1%、20.02%及18.79%?？傮w來看較平衡，但各因素之間仍存在一定的差別，其中“使用時收取額外費用”被調(diào)查者認(rèn)為是最不方便的，顯然這主要源于銀行客戶的心理影響，雖然收取的費用并不算高，但人們還是認(rèn)為進行日常金融交易過程中額外收費是非常不合理的，對這種小額收費持排斥態(tài)度。

三、結(jié)論與建議

通過對電子銀行在江蘇城市居民生活中的影響進行實際調(diào)查，得出以下結(jié)論：

（一）大部分江蘇城市居民認(rèn)為電子銀行目前的功能還不夠完善，僅能滿足基本要求

這一結(jié)論尤其體現(xiàn)在即將成為電子銀行主體使用群的19―35歲的年輕人中。針對以上問題，商業(yè)銀行需要加大設(shè)施投入，成立專業(yè)技術(shù)團隊突破電子銀行操作難關(guān)，一方面促使傳統(tǒng)銀行功能整體電子化，另一方面進一步簡化電子銀行操作系統(tǒng)，更多地采用圖示符號，爭取實現(xiàn)“傻瓜”操作。適時開展電子銀行使用人群意向調(diào)查，整合分類后針對不同使用群體提供不同服務(wù)，尤其要加大對電子銀行高意向使用人群的服務(wù)投入。

（二）安全性問題的存在很大程度上影響了電子銀行在江蘇城市居民中的進一步普及

在這一問題上需加強電子銀行網(wǎng)絡(luò)安全保障，完善管理機制，清除網(wǎng)絡(luò)安全漏洞，在強化防火墻技術(shù)的基礎(chǔ)上配合使用其他一系列加密技術(shù)。其次，通過相關(guān)部門與國際金融機構(gòu)洽談，建立國際統(tǒng)一的電子銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并在此基礎(chǔ)上建立國內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，使電子銀行交易