2021年初級銀行從業(yè)《銀行管理》考試重要考點匯總3

2021年初級銀行從業(yè)《銀行管理》考試重要考點匯總

3

第三節(jié)金融體系

考綱要求：

了解各類金融市場的主要功能和特征；

了解金融機構體系的構成和特征；

了解國際貨幣制度的起源和發(fā)展；

熟悉貨幣、信用的本質和內涵；

熟悉不同類型金融工具的主要形式、內容和特征；

熟悉利率市場化對商業(yè)銀行經營發(fā)展的影響及對

策。

金融體系是一個經濟體中資金流動的基本框架，由

金融市場、金融機構和其他要素組成。

一、金融市場

（一）金融市場概念、分類和功能

1.金融市場概念

金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交

易制度、交易產品和交易場所的集合，是以金融工具為

交易對象而形成的資金供求關系的總和。

金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交

易工具、交易的組織形式和交易價格等。

2.金融市場分類

(1)根據期限不同

金融市場分為貨幣市場和資本市場。

貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年

以內。

資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，

償還期長，流動性差，風險較高。

(2)根據金融交易合約性質的不同

金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

現(xiàn)貨市場是指現(xiàn)貨交易活動及其場所的總和。一般

而言，現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達成后，立即辦理交割的交

易。

期貨市場是指期貨交易及其場所的總和。期貨交易

一般是指交易協(xié)議達成后，在未來某一特定時間才辦理

交割的交易。期權市場是期貨交易市場的發(fā)展和延伸。

期權交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許

買方在交付一定的期權費用后取得在特定時間內、按協(xié)

議價格買進或賣出一定數量的證券的權利。

(3)根據市場功能不同

金融市場分為一級市場和二級市場。

一級市場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的

有價證券的交易市場。一級市場是金融市場的基礎環(huán)

節(jié)，主要發(fā)揮融資功能。

二級市場是指已經發(fā)行證券的交易市場，又稱次級

市場或流通市場，其主要功能在于為證券投資者提供流

動性，也就是給金融產品的投資者提供一個將投資轉換

為現(xiàn)金的渠道。

(4)根據金融產品成交與定價方式的不同

金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。

公開市場是指金融資產的交易價格通過眾多的買主

和賣主公開競價而形成的市場。公開市場一般是有組織

的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等。

協(xié)議市場一般是指金融資產的定價與成交通過私下

協(xié)商或面對面的討價還價方式完成的市場。

止匕外，按交易的標的物還可將金融市場分為貨幣市

場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

3.金融市場的功能

(1)貨幣資金融通功能。這是金融市場最主要、最基

本的功能。

(2)優(yōu)化資源配置的功能。

(3)風險分散與風險管理功能。

(4)經濟調節(jié)功能。

(5)交易及定價功能。

(6)反映經濟運行功能。

(二)貨幣市場

貨幣市場是指融資期限在1年以內(包括1年)的資

金交易市場，又稱為短期資金市場。

貨幣市場的基本功能在于實現(xiàn)資金的流動性，從而

便于各類經濟主體可以隨時獲得或運用現(xiàn)實的貨幣。

貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益;期限短、

流動性強、風險性小;交易量大、交易頻繁。

1.同業(yè)拆借市場

同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間進行

短期性的、臨時性的資金調劑所形成的市場。主要滿足

金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。

該市場主要有三個特征：一是主要限于商業(yè)銀行等

金融機構參加，二是拆借期限短，三是拆借利率市場

化。

2.回購市場

回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市

場。

回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證

券購買商約定在一定期限后再按約定價格購回所售證券

的協(xié)議。在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正

回購;先購入證券、后出售證券則為逆回購。

回購市場有以下幾個主要特征：

一是參與者的廣泛性。

二是風險性；

三是短期性，回購期限一般不超過1年，通常為隔

夜或7天；

四是利率的市場化?；刭徖视山灰纂p方確定，主

要受回購證券的質地、回購期限的長短、交割條件、貨

幣市場利率水平等因素的影響。

3.票據市場

票據市場是以商業(yè)票據作為交易對象的市場。

狹義的票據市場僅指交易性商業(yè)票據的交易市場。

廣義上的票據市場則包括融資性商業(yè)票據和交易性

商業(yè)票據。

從廣義角度介紹票據市場的構成來看，票據市場主

要由票據承兌市場、票據貼現(xiàn)市場、商業(yè)票據市場、大

額可轉讓定期存單市場構成。

（三）資本市場

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限

在一年以上的長期資金融通市場。

在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴

大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較

差、風險較大而收益相對較高。

資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場

等。

【經典例題】

【例1?單選題】（）是金融市場最主要、最基本的

功能。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節(jié)功能

『正確答案』A

『答案解析』本題考查金融市場的功能。融通貨幣

資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為社

會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金

的盈余方提供了投資機會，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門

和短缺部門的融通和調劑。

【例2?多選題】根據金融產品成交與定價方式的不

同可以將金融市場分為（）。

A.現(xiàn)貨市場

B.期貨市場

C.期權市場

D.公開市場

E.協(xié)議市場

『正確答案』DE

『答案解析』本題考查金融市場的分類。根據金融

產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市

場和協(xié)議市場。

【例3?多選題】資本市場主要包括（）。

A.回購市場

B.票據市場

C.基金市場

D.股票市場

E.債券市場

『正確答案』CDE

『答案解析』本題考查資本市場的內涵。資本市場

主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。

二、金融機構與金融工具

（一）金融機構概述

從事各種金融活動的組織，被統(tǒng)稱為金融機構。我

國的金融機構體系由貨幣當局、金融監(jiān)管機構、銀行金

融機構和非銀行金融機構組成。

（二）政策性銀行、商業(yè)銀行及非銀行金融機構

1.政策性銀行

1994年，我國成立了三家政策性銀行——國家開

發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。

國家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機構，服務國家重

大戰(zhàn)略，支持重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求；

中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行則強化政策性

職能定位，堅持以政策性業(yè)務為主體。

2.商業(yè)銀行

（1）大型商業(yè)銀行

從同質同類機構監(jiān)管的角度，中國工商銀行、中國

農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行這五家

銀行統(tǒng)一歸類為"國有及國有控股的大型商業(yè)銀行"。

(2)股份制商業(yè)銀行

股份制商業(yè)銀行是指大型商業(yè)銀行以外的全國性股

份制商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行的總稱。如中信

銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等。

(3)城市商業(yè)銀行

自20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，各

地紛紛組建城市商業(yè)銀行。

(4)農村金融機構

主要包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀

行、村鎮(zhèn)銀行、農村資金互助社和貸款公司。

(5)中國郵政儲蓄銀行

(6)外資銀行

外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法

規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：一

家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構

共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公

司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行；

外國銀行代表處。

3.非銀行金融機構

(1)證券類機構

主要包括證券交易所、證券公司、證券服務機構、

期貨公司和基金管理公司。

(2)保險類機構

主要包括保險公司和保險中介機構。

(3)其他非銀行金融機構

主要包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團

財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公

司和貨幣經紀公司等。

(三)金融工具的分類與特征

按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和

長期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業(yè)票

據、短期國庫券、回購協(xié)議等;后者期限一般在一年以

上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和

間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企

業(yè)債券等;后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險

單等。

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權

工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券,

股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司

債券和證券投資基金。

金融工具具有流動性、收益性、風險性的特點。

金融工具的風險主要有兩類：

一類是信用風險，即債務人不履行合同，不能按約

定期限和利息還本付息的風險。

另一類是市場風險，即因經濟環(huán)境、市場利率變化

或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融

工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

（四）貨幣和信用

1.貨幣

貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣

的本質特征。貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經歷了銀本

位制、金銀復本位制、金本位制和現(xiàn)行的紙幣本位制。

金本位制又可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌

本位制三種。

2信用

信用是指以現(xiàn)有的財務和貨幣，回復將來支付的一

種承諾，通常以信用主體為標準，把信用劃分為商業(yè)信

用、銀行信用、消費信用等。

信用工具也叫金融工具，是金融市場的重要交易對

象。信用工具由面值、到期日、期限、利率、利息支付

方式組成。

【經典例題】

【例1?單選題】下列屬于政策性銀行的是（）0

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

『正確答案』D

『答案解析』本題考查我國金融機構分類。1994

年，我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中

國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。2014年底及2015

年初，三家政策性銀行陸續(xù)實施改革，國家開發(fā)銀行定

位為開發(fā)性金融機構，服務國家重大戰(zhàn)略，支持重點領

域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求;中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)

展銀行則強化政策性職能定位，堅持以政策性業(yè)務為主

體。

【例2?多選題】按投資者所擁有的權利劃分，金融

工具可分為（）0

A.債權工具

B.股權工具

C.混合工具

D.直接融資工具

E.間接融資工具

『正確答案』ABC

『答案解析』本題考查金融工具的分類。按投資者

所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工

具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代

表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投

資基金。

【例3?判斷題】證券投資基金是債權工具。（）

A.正確

B錯誤

『正確答案』B

『答案解析』本題考查金融工具的分類。債權工具

的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代

表是可轉換公司債券和證券投資基金。

三、綜合化經營概述

（一）綜合化經營的基本概念

1.綜合化經營與分業(yè)經營

2.綜合化經營的組織形式

（二）綜合化經營的主要特點

1.公司主體規(guī)模大實力強。

2.明顯的集團化趨勢。

3.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服

務。

（三）我國綜合化經營的發(fā)展現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行基本上采取分業(yè)經營模式，但也存在

多種方式的綜合化經營的案例。根據控股方的不同，可

以將我國商業(yè)銀行綜合化經營的模式大致分為以下三

類：

1.金融機構控股模式。其中的代表有光大集團、中

信集團等。

2.銀行控股模式。其中的代表有工商銀行、農業(yè)銀

行、中國銀行、建設銀行等。

3.工商企業(yè)控股模式。其中的代表有海航集團、寶

鋼集團等。

【經典例題】

【例?判斷題】產融結合型金融控股公司的母公司自

身不從事金融業(yè)務，只負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權

管理、不涉足具體業(yè)務經營，金融業(yè)務由子公司開展。

A.正確

B錯誤

『正確答案』B

『答案解析』本題考查綜合化經營的組織形式。純

粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務，只負

責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權管理、不涉足具體業(yè)務經

營，金融業(yè)務由子公司開展。

本節(jié)總結

了解各類金融市場的主要功能和特征（考綱）

分類方式類型特征

貨幣市場一年或一年以內

期限

資本市場一年以上

現(xiàn)貨市場立即交割

金融交易合約性質未來某一特定時間

期貨市場

交割

期權市場交割權利

一級市場發(fā)行市場

市場功能

二級市場交易市場

金融產品成交與定公開市場公開競價

價方式協(xié)議市場私下協(xié)商

貨幣市場、資本市場、外匯市場和

交易的標的物—

黃金市場

了解金融機構體系的構成和特征（考綱）

我國的金融機構體系：

貨幣當局；

金融監(jiān)管機構；

銀行金融機構；

非銀行金融機構。

了解國際貨幣制度的起源和發(fā)展（考綱）

貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經歷了銀本位制、金

銀復本位制、金本位制和現(xiàn)行的紙幣本位制。金本位制

又可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三

種。

熟悉貨幣、信用的本質和內涵（考綱）

貨幣的本質：固定充當一般等價物的特殊商品。

信用是指以現(xiàn)有的財務和貨幣，回復將來支付的一

種承諾。

熟悉不同類型金融工具的主要形式、內容和特征（考

綱）

分類方式類型特征

短期金融期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據、短期國

工具庫券、回購協(xié)議等

期限

長期金融期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長

工具期國債等。

直接融資

包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等

工具

融資方式